商業(yè)銀行中存在的問題及解決對策概要

商業(yè)銀行存在的問題及解決對策商業(yè)銀行存在的問題及解決對策-#-江西經(jīng)濟管理干部學院金融創(chuàng)新不足。我國商業(yè)銀行前幾年中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況有以下三個特點:中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新仍以傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)為主，新興業(yè)務(wù)創(chuàng)新相對滯后;理財及投資銀行、保險公司相關(guān)的代理業(yè)務(wù)剛剛起步，雖然有所發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模、收益水平、制度創(chuàng)新尚處在低級階段，結(jié)構(gòu)也不合理。主要表現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍狹窄，品種單調(diào)，缺乏特色，層次較低。中間業(yè)務(wù)主要集中在日常操作簡單的結(jié)算和代理類等傳統(tǒng)的勞動密集型產(chǎn)品上。而各類擔保、貸款或投資承諾、外匯買賣與投資等新興的中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，有些甚至還沒有正式開發(fā)和推廣。在這些業(yè)務(wù)中，同質(zhì)化現(xiàn)象又非常嚴重。6我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)模式單一，大多集中在簡單產(chǎn)品目前，我國商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)主要集中在匯兌結(jié)算、票據(jù)承兌、投資咨詢、代理收付、代客理財、代理發(fā)行和兌付證券以及信用卡、信用證、押匯等勞動密集型產(chǎn)品上，而在利用其金融信息、技術(shù)和人才等軟件因素為客戶提供高質(zhì)量和高層次的服務(wù)方面還比較欠缺，尤其缺少咨詢服務(wù)類、投資金融類及衍生金融工具交易類與金融現(xiàn)代化相適應(yīng)的中間業(yè)務(wù)。國外銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種已經(jīng)達到2萬多種，比較注重發(fā)展知識密集型和技術(shù)密集型的產(chǎn)品,如綜合理財、投資咨詢、衍生金融產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)之廣泛是我國商業(yè)銀行很難與其抗衡的，這當然就成為我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的巨大空間。二、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的市場環(huán)境問題1社會公眾和銀行客戶還處于傳統(tǒng)的觀念由于我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展的初始階段實行的是無償服務(wù)，以至社會公眾和銀行客戶一直認為銀行提供無償服務(wù)是理所當然的?？蛻魧ι虡I(yè)銀行實行有償服務(wù)的觀念尚未深入頭腦中，同時，由于部分商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費標準不統(tǒng)一，少收費、不收費甚至墊付資金，使得廣大客戶認為銀行服務(wù)是無償?shù)模炊鴮︺y行的中間業(yè)務(wù)收費不理解，所以接受中間業(yè)務(wù)收費的觀念還需時日。2中間業(yè)務(wù)市場需求還需進一步擴展市場的有效需求是中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。目前，我國經(jīng)濟的發(fā)展還未形成對某些新興金融產(chǎn)品的有效需求，市場需求還需進一步擴展。長期的計劃經(jīng)濟，使企業(yè)對銀行更多的是資金的需求，而很少有資金運用和管理等方面的指導需求。有限的金融消費市場制約商業(yè)銀行新興產(chǎn)品的擴大和發(fā)展，所以中間業(yè)務(wù)市場需求還需進一步擴展。3經(jīng)濟收入制約中間業(yè)務(wù)的發(fā)展宏觀經(jīng)濟環(huán)境對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有重要作用，消費者經(jīng)濟收入水平高，對中間業(yè)務(wù)的需求就大，就有利于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的拓展。反之