銀行會(huì)計(jì)實(shí)驗(yàn)二對(duì)公業(yè)務(wù)

...wd......wd......wd...實(shí)驗(yàn)二對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)?zāi)康氖煜ど虡I(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)種類和根本知識(shí)。熟練對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)柜面操作流程、根本程序。了解對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)重要憑證與單證的種類及用途。實(shí)驗(yàn)環(huán)境系統(tǒng)模塊環(huán)境:柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)情景數(shù)據(jù)庫(kù)環(huán)境:隨堂練習(xí)庫(kù)情景包，機(jī)構(gòu)開設(shè)：1總行×1分行×12支行，每個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)9名柜員。教學(xué)組織學(xué)生分組方式：不分組或按每組6-8人分組。銀行機(jī)構(gòu)分配：每個(gè)小組分屬于實(shí)驗(yàn)銀行的一個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，可以是分行營(yíng)業(yè)部或二級(jí)支行。柜員號(hào)申請(qǐng)方式：智能申請(qǐng)。不同權(quán)限柜員配置：每個(gè)小組的全部成員中確保至少C、D、E、F操作權(quán)限的柜員都有人擔(dān)任。柜員分工與協(xié)作方式及流程：小組成員根據(jù)小組協(xié)商結(jié)果分配各自柜員權(quán)限，并自行申請(qǐng)指定網(wǎng)點(diǎn)的柜員號(hào)、柜員尾箱。登錄柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，根據(jù)實(shí)訓(xùn)課程要求，開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)練習(xí)，遇到屬于銀行內(nèi)控要求需要授權(quán)、復(fù)核時(shí)，高級(jí)權(quán)限柜員為經(jīng)辦柜員進(jìn)展業(yè)務(wù)授權(quán)。教學(xué)演示預(yù)計(jì)時(shí)間：30分鐘學(xué)生練習(xí)時(shí)間：90分鐘實(shí)驗(yàn)工程課時(shí)安排：4課時(shí)根本業(yè)務(wù)種類與流程開立客戶號(hào)預(yù)開戶開立客戶號(hào)預(yù)開戶活期查詢信息修改信息定期現(xiàn)金支票存入現(xiàn)金支取現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支取定期存入定期證實(shí)書局部支取全額支取銷戶定期證實(shí)書開立公司客戶號(hào)，必填工程有哪些開立單位結(jié)算資金賬戶申請(qǐng)書如何填寫，必填項(xiàng)有哪些預(yù)開戶、已激活賬戶為何要做區(qū)分，有何關(guān)系支票如何進(jìn)展售賣、注銷、掛失和解掛單位活期存款提現(xiàn)，使用何種憑證，如何查詢憑證號(hào)單位活期存款轉(zhuǎn)賬，使用何種憑證，如何查詢憑證號(hào)單位定期存款存入，使用何種憑證，如何查詢憑證號(hào)單位定期存款局部轉(zhuǎn)出，使用何種憑證，如何查詢憑證號(hào)單位存款相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，哪些環(huán)節(jié)可能需要授權(quán)了解一些不做重要憑證管理的憑證，如現(xiàn)金繳款單等。實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容自擬客戶信息，為單位客戶甲、乙開立客戶號(hào)〔注：請(qǐng)使用自擬的客戶名稱代替“甲〞與“乙〞，下同〕。查詢甲、乙單位的客戶信息，客戶號(hào)。為甲單位預(yù)開活期存款戶〔賬戶屬性：根本賬戶A〕，為乙單位預(yù)開活期存款戶〔賬戶屬性：一般存款戶B〕。為甲單位預(yù)開三個(gè)月期限的定期存款戶C，為乙單位預(yù)開一年期定期存款戶D。查詢甲、乙單位的開戶情況，留意賬戶狀態(tài)欄標(biāo)記。為A賬戶現(xiàn)金存入15萬(wàn)元整、為B賬戶存入現(xiàn)金50萬(wàn)元整。再次查詢A、B賬戶的賬戶狀態(tài)〔是否依然是“預(yù)開戶〞狀態(tài)〕。出售轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票各一本〔25張〕至A、B賬戶。〔提示，支票出售菜單操作代碼：5351〕查詢A、B賬戶已經(jīng)購(gòu)置的支票，留意支票的狀態(tài)是否已經(jīng)使用?！膊僮魈崾荆褐辈樵兎职促~號(hào)、按憑證號(hào)查詢，菜單代碼：53561、53562〕使用A賬戶的現(xiàn)金支票從A賬戶支取現(xiàn)金3萬(wàn)元整。使用B賬戶的轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬至A賬戶，留意轉(zhuǎn)賬成功后兩個(gè)賬戶的余額變動(dòng)，并關(guān)注已經(jīng)使用的轉(zhuǎn)賬支票的憑證狀態(tài)。為預(yù)開狀態(tài)的定期存款戶C辦理定期存款5萬(wàn)元〔提示：使用轉(zhuǎn)賬支票從A賬戶轉(zhuǎn)出5萬(wàn)元到定期存款戶C〕，存款成功后打印定期存款證實(shí)書〔操作代碼：234〕，思考為什么對(duì)公定期存款需要打印證實(shí)書。為預(yù)開戶狀態(tài)的定期存款戶D存入10萬(wàn)元整為定期存款戶C辦理提前支取2萬(wàn)元，轉(zhuǎn)入賬戶A，留意定期存款證實(shí)書查詢方法，思考何為替換憑證號(hào)、為什么要使用替換憑證。將定期存款戶D的定期存款證實(shí)書轉(zhuǎn)為定期存單,思考定期存單對(duì)企業(yè)有什么實(shí)際作用。從定期存款戶C支取剩余的3萬(wàn)元，查詢C賬號(hào)狀態(tài)標(biāo)記。修改單位A客戶的客戶信息〔修改工程：?jiǎn)挝坏刂?、單位、銀企對(duì)賬聯(lián)系人〕。對(duì)B賬戶進(jìn)展銷戶〔操作提示：首先對(duì)B賬戶的余款進(jìn)展清零，即現(xiàn)金取款或以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)移，然后對(duì)賬戶進(jìn)展結(jié)清，最后對(duì)賬戶進(jìn)展銷戶操作。〕銷戶完成后，查詢B賬戶下未用完的支票的狀態(tài)。所有訓(xùn)練題做完后，自擬題目繼續(xù)練習(xí)，增加熟練度。實(shí)驗(yàn)思考題定期存款證實(shí)書和定期存款存單在用途上的共同點(diǎn)與差異嘗試針對(duì)一般存款戶、臨時(shí)存款戶出售現(xiàn)金支票，結(jié)果怎樣為何嘗試對(duì)一筆單位定期存款作局部支取，余額保存8000元，系統(tǒng)會(huì)提示何種信息理由定期存款局部支取，需要填寫幾次定期存款證實(shí)書憑證號(hào)理由思考一下，單位活期存款支取，為何一定要用支票等票據(jù)做依據(jù)實(shí)驗(yàn)流程〔一〕對(duì)公業(yè)務(wù)開戶1.業(yè)務(wù)說(shuō)明〔1〕開公司客戶號(hào)業(yè)務(wù)中，客戶指與我行發(fā)生、建設(shè)業(yè)務(wù)關(guān)系或作為我行開展目標(biāo)的對(duì)象〔包括個(gè)人和公司等〕。我行實(shí)行客戶號(hào)綜合管理模式，即無(wú)論客戶在我行開立多少個(gè)賬戶，只要客戶公司姓名、證件國(guó)別地區(qū)、證件類型和號(hào)碼一樣，我行系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別為同一公司?？蛻籼?hào)具有唯一性，在系統(tǒng)中永久留存，不可刪除。〔2〕預(yù)開賬戶對(duì)公企業(yè)持公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證及復(fù)印件、委托書、單位證明、公章及需預(yù)留的銀行印鑒等資料來(lái)我行申請(qǐng)開立根本存款戶等對(duì)公賬戶，我行當(dāng)天為企業(yè)預(yù)開賬戶〔賬戶狀態(tài)為不可用〕，同時(shí)將企業(yè)資料上報(bào)相關(guān)政府部門審批，審批結(jié)果出來(lái)后再激活企業(yè)賬戶。審批結(jié)果不通過(guò)，則將預(yù)開賬戶銷戶，同時(shí)退還相關(guān)申請(qǐng)資料給企業(yè)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明開公司客戶號(hào)預(yù)開賬戶4.業(yè)務(wù)憑證〔1〕開公司客戶輸出憑證：企業(yè)客戶開戶信息〔2〕預(yù)開賬戶輸出憑證：預(yù)開戶信息(二)對(duì)公銷戶1.業(yè)務(wù)說(shuō)明〔1〕對(duì)公銷戶是辦理企業(yè)單位因公司注銷、單位地址遷移、公司章程約定、資不抵債申請(qǐng)破產(chǎn)等事項(xiàng)赴根本存款戶開戶網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)銷戶業(yè)務(wù)?！?〕銷戶時(shí)應(yīng)帶上銀行開戶回單〔包括開戶許可證正本〕、未用完的重要空白憑證〔現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支票；電、信匯憑證等所有在銀行柜臺(tái)買的憑證〕，公章〔財(cái)務(wù)章和人名章等〕、銷戶公函，如果重要空白憑證要是無(wú)法交回的話，公司要出具相關(guān)說(shuō)明?！?〕當(dāng)企業(yè)賬戶2年不發(fā)生資金流轉(zhuǎn)，將被列為“睡眠戶〞，睡眠戶無(wú)法進(jìn)展任何資金往來(lái)，如果此時(shí)需要銷戶，企業(yè)可持相關(guān)證件赴根本存款賬戶開戶行辦理。2.操作流程3.界面說(shuō)明〔1〕支票核銷〔2〕賬戶結(jié)清〔3〕賬戶銷戶4.業(yè)務(wù)憑證〔1〕支票核銷輸出憑證：支票核銷交易流水〔三〕現(xiàn)金存款1.業(yè)務(wù)說(shuō)明單位活期存款是存款單位隨時(shí)可以存入，按結(jié)息期計(jì)算利息的存款。存款單位辦理單位活期存款業(yè)務(wù)必須開立單位銀行結(jié)算賬戶。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸入、輸出憑證：現(xiàn)金繳款單〔見附錄3〕〔四〕現(xiàn)金取款1.業(yè)務(wù)說(shuō)明〔1〕收款人是個(gè)人的還應(yīng)提交有效身份證件?！?〕支取現(xiàn)金及用途要符合賬戶管理和現(xiàn)金管理規(guī)定。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：?jiǎn)挝粯I(yè)務(wù)支取憑證(見附錄1)〔五〕對(duì)公轉(zhuǎn)賬1.業(yè)務(wù)說(shuō)明支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票可用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬；在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。2.業(yè)務(wù)流程3.操作界面4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：賬戶轉(zhuǎn)賬交易流水〔六〕對(duì)公定期存款1.業(yè)務(wù)說(shuō)明定期存款，存入金額必須大于等于起存金額。資金來(lái)源可以為現(xiàn)金、同一分行的卡/折活期戶、現(xiàn)金單、掛賬單等，系統(tǒng)同時(shí)最多支持三個(gè)資金來(lái)源。辦理定期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)的種類、金額滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢或其他相關(guān)規(guī)定的，需按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提交身份證明或留存身份證明復(fù)印件。政策無(wú)規(guī)定的，除特殊情況外，原則上不需要出示身份證明或留存復(fù)印件。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：轉(zhuǎn)賬交易流水〔七〕對(duì)公定期全額支取業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)說(shuō)明對(duì)公定期全額支取是把企業(yè)定期賬戶中的金額全額支取,從而使定期賬戶的賬戶狀態(tài)處于關(guān)閉狀態(tài)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵?通知存款支取交易流水〔見附錄1〕、利息清單〔見附錄2〕常見問(wèn)題解析〔一〕開公司客戶場(chǎng)景一：原因：兩次錄入證件號(hào)碼不一致。解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的證件號(hào)碼。場(chǎng)景二：原因：地址沒(méi)有填寫。解決方法：輸入企業(yè)地址。場(chǎng)景三：原因：沒(méi)有填寫聯(lián)系人。解決方法：輸入聯(lián)系人。場(chǎng)景四：原因：沒(méi)有填寫法人名稱。解決方法：輸入法人名稱。場(chǎng)景五：原因：沒(méi)有輸入法人證件號(hào)碼。解決方法：輸入法人證件號(hào)碼。場(chǎng)景六：原因：輸入的身份證內(nèi)日期不合法。解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的身份號(hào)碼。場(chǎng)景七：原因：身份證號(hào)碼不合法。解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的身份號(hào)碼。場(chǎng)景八：原因：沒(méi)有填寫銀企對(duì)賬客戶信息內(nèi)聯(lián)系人的名稱。解決方法：輸入銀企對(duì)賬客戶信息內(nèi)聯(lián)系人的名稱?！捕晨蛻粜畔⒕S護(hù)場(chǎng)景一：原因：輸入錯(cuò)誤或不存在的客戶號(hào)。解決方法：通過(guò)5221查詢正確的客戶號(hào)并輸入。場(chǎng)景二：原因：修改的身份證號(hào)碼不合法。解決方法：輸入正確的身份證號(hào)碼。場(chǎng)景三：原因：輸入的身份證內(nèi)日期不合法。解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的身份號(hào)碼。〔三〕預(yù)開賬戶場(chǎng)景一：原因：輸入的客戶號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5221查詢正確的客戶號(hào)并輸入?！菜摹超F(xiàn)金存款場(chǎng)景一：原因：輸入的賬戶號(hào)碼錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二：原因：交易金額不允許為零或負(fù)數(shù)。解決方法：輸入正確的金額?！参濉超F(xiàn)金取款場(chǎng)景一：原因：輸入的憑證號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)53562查詢已出售到該公司起始憑證號(hào)。場(chǎng)景二：原因：輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢客戶正確的賬戶?！擦硨?duì)公轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景一：原因：憑證號(hào)長(zhǎng)度不合法。解決方法：通過(guò)53562查詢已出售到該公司起始憑證號(hào)。場(chǎng)景二：原因：交易金額為零或?yàn)樨?fù)數(shù)。解決方法：輸入正確的交易金額。場(chǎng)景三：原因：賬號(hào)與支票不匹配，該支票并不是該賬號(hào)購(gòu)置的，無(wú)法使用。解決方法：通過(guò)53562查詢已出售到該公司起始憑證號(hào)?！财摺辰Y(jié)清場(chǎng)景一：原因：輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢正確的企業(yè)賬號(hào)并輸入?！舶恕充N戶場(chǎng)景一：原因：輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢正確的企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二：原因：賬戶余額不為零。解決方法：將賬戶余額轉(zhuǎn)出再銷戶。〔九〕賬戶維護(hù)場(chǎng)景一：原因：輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢正確的企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二：原因：對(duì)公賬戶屬性修改錯(cuò)誤。解決方法：選擇正確的賬戶屬性。場(chǎng)景三：原因：輸入的計(jì)息標(biāo)志[0]與產(chǎn)品定義[1]的不一致。解決方法：通過(guò)下拉菜單項(xiàng)選擇擇合與產(chǎn)品定義[1]適宜的計(jì)息標(biāo)志[0]。〔十〕行內(nèi)同存業(yè)務(wù)補(bǔ)充單打印場(chǎng)景一：原因：輸入的賬戶號(hào)碼錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二：原因：賬務(wù)日期不能大于完畢日期。解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的賬務(wù)期間。〔十一〕定期存款場(chǎng)景一：原因：不存在660100000016500087對(duì)應(yīng)的根本賬戶。解決方法：開立對(duì)應(yīng)的根本存款賬戶。場(chǎng)景二：原因：支票號(hào)碼出錯(cuò)，長(zhǎng)度不正確。解決方法：輸入正確的支票號(hào)碼。場(chǎng)景三：原因：不存在00001601這張轉(zhuǎn)賬支票。解決方法：輸入賬號(hào)中存在的轉(zhuǎn)賬支票。場(chǎng)景四：原因：賬戶660100000005800057屬于預(yù)開戶狀態(tài)，不能進(jìn)展定期存款。解決方法：將賬戶660100000005800057通過(guò)存款是賬戶正常。場(chǎng)景五：原因：轉(zhuǎn)出賬號(hào)和轉(zhuǎn)入賬號(hào)不屬于同一家公司。解決方法：定期存款是同一家公司的互轉(zhuǎn)。場(chǎng)景六：原因：存款金額太低。解決方法：存入超過(guò)10元的金額。場(chǎng)景七：原因：存入定期存款賬戶的金額大于根本存款賬戶的金額。解決方法：存入小于根本存款賬戶余額的金額。場(chǎng)景八：原因：入賬金額高于賬號(hào)可用余額。解決方法：減少入賬金額，或向轉(zhuǎn)出賬號(hào)存款后再入賬?！彩扯ㄆ诰植恐∏榫耙唬涸颍嘿~號(hào)不能使用FDVO這種憑證類型。解決方法：使用適合于這個(gè)。(十三)打印單位定期憑證情景一：原因：?jiǎn)挝欢ㄆ谧C實(shí)書的憑證號(hào)碼不是柜員尾箱的開場(chǎng)號(hào)碼。解決方法：通過(guò)尾箱查詢定期單位正式書的開場(chǎng)號(hào)碼,使用憑證開場(chǎng)號(hào)碼?！彩摹潮ＷC金開戶情景一：原因：產(chǎn)品貨幣種類與產(chǎn)品所屬種類的幣種不一致。解決方法：把產(chǎn)品貨幣換成人民幣。情景二：原因：該客戶已開過(guò)保證金存款賬戶，不允許在開。解決方法：該客戶號(hào)無(wú)法再開立保證金存款賬戶?！彩濉潮ＷC金存款情景一：原因：660099000167800010不是保證金賬戶，是根本存款賬戶，不能向其存款。解決方法：輸入正確的保證金賬戶。相關(guān)根基知識(shí)〔一〕企業(yè)銀行賬戶銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動(dòng)的根基。按照存款人的不同，可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶，指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。單位人民幣存款賬戶，是經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門及有關(guān)政府機(jī)關(guān)核批的企事業(yè)單位個(gè)體工商戶等為方便業(yè)務(wù)結(jié)算在銀行開立的存款賬戶，主要包括中國(guó)人民銀行規(guī)定的四種賬戶，即根本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。為開立單位銀行結(jié)算賬戶的客戶提供的結(jié)算服務(wù)主要包括：商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、銀行支票、匯兌業(yè)務(wù)、委托收款及托收承付等業(yè)務(wù)。賬戶概念：1.根本存款賬戶是戶企事業(yè)單位的主要存款、結(jié)算賬戶，是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。存款人的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶辦理。2.一般存款賬戶是存款人根本存款賬戶以外的銀行辦理借款轉(zhuǎn)存、與根本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。一般存款賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，但不能辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。3.臨時(shí)存款賬戶是經(jīng)有權(quán)部門同意設(shè)立外降臨時(shí)機(jī)構(gòu)的單位或個(gè)體工商戶因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要而開立的賬戶。存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。4.專用存款賬戶是存款人因特定用途〔根本建設(shè)、更新改造等〕需要開立的賬戶。專用存款賬戶要?？顚Ｓ茫坏棉k理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。因根本建設(shè)資金開設(shè)的專用存款戶需要支取現(xiàn)金的，必須經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，按人民銀行現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取。根本賬戶與一般賬戶的關(guān)系：1.根本賬戶是指企業(yè)可以辦理支取現(xiàn)金、支票、匯票結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。一般賬戶除不能支取現(xiàn)金外，其他功能與根本賬戶一致。2.企事業(yè)單位可自主選擇銀行開立根本存款賬戶。3.企事業(yè)單位只能選擇一家銀行開立根本存款賬戶，但可根據(jù)本企業(yè)的結(jié)算需要開立輔助的一般存款賬戶。4.存款人可以通過(guò)開立的一般存款賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和交存現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。企業(yè)開立根本賬戶要求：1.企業(yè)經(jīng)辦人向銀行提供有關(guān)材料，包括：經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、單位公章、財(cái)務(wù)章、人名章〔法人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人〕、法人身份證的復(fù)印件。2.企業(yè)經(jīng)辦人填寫一式三聯(lián)的開戶申請(qǐng)書，由會(huì)計(jì)人員根據(jù)企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍確定存款科目號(hào)。3.企業(yè)經(jīng)辦人持開戶申請(qǐng)書及其他資料至營(yíng)業(yè)窗口領(lǐng)取并填寫印鑒卡片，預(yù)留單位公章、財(cái)務(wù)章及人名章的印鑒。4.銀行審核各類資料及印鑒卡片合格后，為客戶開立企業(yè)活期賬戶。企業(yè)開立一般賬戶要求：1.企業(yè)開立一般賬戶與根本賬戶一致。2.開立一般賬戶不需提供年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，只要提供年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本就可以辦理開戶手續(xù)?！捕硢挝欢ㄆ诖婵顔挝欢ㄆ诖婵睿且环N事先約定支取日的存款，即本行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期前方可支取的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金?？蛻艏僭O(shè)臨時(shí)需要資金可辦理提前支取或局部提前支取。單位定期存款實(shí)行賬戶管理，不得通兌。定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額1萬(wàn)元。單位定期存款只能從單位根本存款賬戶和一般存款賬戶轉(zhuǎn)入，起點(diǎn)金額為1萬(wàn)元，期限分為三月、六月、一年三個(gè)檔次。計(jì)息方式：人民幣單位定期存款到期支取時(shí)，按存入日中國(guó)人民銀行公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計(jì)息，利隨本清，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。如存款到期日未支取，當(dāng)期存款利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日中國(guó)人民銀行公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。小額外幣定期存款到期支取時(shí)，按存入日中國(guó)銀行同業(yè)公會(huì)公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計(jì)息，利隨本清，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。如存款到期日未支取，當(dāng)期存款利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日中國(guó)銀行同業(yè)公會(huì)公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。定期存款支?。褐《ㄆ诖婵钪荒芤赞D(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入企業(yè)或單位的根本存款賬戶，不能將定期存款用于結(jié)算，或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。單位定期存款可以全部或局部提前支取，但只能提前支取一次，提前支取局部按照活期存款利息計(jì)息。其中，定期存款支取方式分幾下幾種：1.到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清。2.全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。3.局部提前支取，假設(shè)剩余定期存款不低于起存金額，則對(duì)提取局部按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，剩余局部存款按原定利率和期限執(zhí)行；假設(shè)剩余定期存款缺乏起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并對(duì)該項(xiàng)定期存款予以清戶。申請(qǐng)條件：開立單位定期存款請(qǐng)客戶攜帶以下文件銀行對(duì)公業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)辦理：開戶申請(qǐng)書，經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，法定代表人授權(quán)書，并預(yù)留印鑒。印鑒包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章〔或主要負(fù)責(zé)人印章〕和財(cái)會(huì)人員章。用戶須知：1.客戶在銀行辦理單位定期存款業(yè)務(wù)可事先在銀行開立單位存款活期賬戶，從活期存款賬戶中將資金轉(zhuǎn)入，開具“單位定期存款開戶證實(shí)書〞。存入時(shí)需預(yù)留單位印鑒，自動(dòng)轉(zhuǎn)存的必須與客戶事先簽訂自動(dòng)轉(zhuǎn)存協(xié)議書。2.“單位定期存款開戶證實(shí)書〞不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證?！皢挝欢ㄆ诖婵畲鎲唯曋荒芤?yàn)檗k理質(zhì)押貸款而開立和使用。貸款人因清償借款而提前支取時(shí)，應(yīng)同時(shí)提交《質(zhì)押合同》、提前支取的證明材料或有關(guān)協(xié)議。3.開戶證實(shí)書或存單遺失，必須出具單位證明，并加蓋單位公章后辦理掛失。4.單位定期存款，不得支取現(xiàn)金。5.單位定期存款可以約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。自動(dòng)轉(zhuǎn)存后利率按轉(zhuǎn)存當(dāng)日掛牌的相應(yīng)檔次利率執(zhí)行。6.單位定期存款可以全部或局部提前支取，局部提前支取僅限于一次。局部提前支取的，剩余局部如不低于起存金額，可按原存期、利率、賬號(hào)開具新的證實(shí)書，如未支取局部小于定期存款起存金額的，應(yīng)辦理銷戶手續(xù)?！踩称髽I(yè)存款證明企業(yè)存款證明，是銀行為企業(yè)存款客戶出具的其在銀行各類賬戶賬面余額的書面證明?！稑I(yè)存款證明》所列示的余額一般是取自該證明書簽發(fā)日的前一個(gè)工作日客戶的賬面余額，也可以是客戶指定的過(guò)去某一日的賬面余額。銀行按客戶實(shí)際賬面的貨幣種類開具存款證明，不能折算成另一種貨幣開具存款證明。申請(qǐng)條件：但凡在銀行已經(jīng)開立了企業(yè)存款賬戶的客戶，因業(yè)務(wù)需要，均可到其開戶銀行書面申請(qǐng)開具企業(yè)存款證明。業(yè)務(wù)流程:1.首先客戶需在其開戶銀行填寫《開立企業(yè)存款證明申請(qǐng)書》，向銀行書面提出辦理存款證明的申請(qǐng)。申請(qǐng)書須加蓋客戶預(yù)留銀行的印鑒方可辦理。2.經(jīng)銀行審核企業(yè)存款證明申請(qǐng)書的內(nèi)容及其印鑒無(wú)誤后，根據(jù)客戶的具體要求，銀行業(yè)務(wù)人員憑會(huì)計(jì)系統(tǒng)顯示的賬戶余額和存款證實(shí)書，繕制一式兩聯(lián)《企業(yè)存款證明》，加蓋銀行公章，將第一聯(lián)〔正本〕交客戶。辦理須知：1.客戶的企業(yè)存款證明一旦遺失，銀行不掛失、不退還手續(xù)費(fèi)。2.企業(yè)存款證明不具備質(zhì)押、擔(dān)保作用，任何人不得將《企業(yè)存款證明》用做擔(dān)保、質(zhì)押之用。但凡已做抵押的存款，銀行將在《企業(yè)存款證明》相應(yīng)欄目中加以注明?！菜摹硢挝煌ㄖ婵顔挝煌ㄖ婵睿菃挝豢蛻粼谵k理存款時(shí)不約定存款期限，自由選擇存款品種〔一天通知存款或七天通知存款〕，支取時(shí)提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。人民幣單位通知存款起存金額為50萬(wàn)元，需一次全額存入。可全部或局部支取，每次局部支取金額不得小于10萬(wàn)元，留存局部不得小于起存金額。外幣單位通知存款起存金額為5萬(wàn)美元或等值的外幣，需一次全額存入，可全部或局部支取，每次局部支取金額不得小于1萬(wàn)美元或等值外幣，留存局部不得小于起存金額。實(shí)際存期未滿七天的，不予計(jì)息。按支取通知書的約定履約支取的，以存款本金為基數(shù)，按實(shí)存天數(shù)和支取日當(dāng)天相應(yīng)的七天通知存款利率計(jì)息，利隨本清。申請(qǐng)條件：凡符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行及國(guó)家外匯管理局規(guī)定，已在中國(guó)銀行開立了本、外幣活期存款賬戶〔包括人民幣根本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)戶、專用賬戶；外幣資本工程賬戶、經(jīng)常工程賬戶〕的境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等大中型企事業(yè)單位，均可辦理本、外幣通知存款業(yè)務(wù)。開戶須知：開戶時(shí)單位須提交開戶申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本副本影印件等，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章〔或主要負(fù)責(zé)人章〕、財(cái)務(wù)人員章及變碼印鑒〔適用于具備條件的分支機(jī)構(gòu)〕。銀行為客戶開出記名式《銀行單位通知存款開戶證實(shí)書》〔以下簡(jiǎn)稱證實(shí)書〕，證實(shí)書僅對(duì)存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。證實(shí)書如果遺失，銀行不予辦理掛失，不再補(bǔ)發(fā)新的證實(shí)書。支取存款時(shí)，客戶應(yīng)向銀行出具證實(shí)書遺失公函，銀行按約定的支取方式辦理取款手續(xù)。支取規(guī)定：?jiǎn)挝煌ㄖ婵羁梢淮位蚍执沃?，每次最低支取額為10萬(wàn)元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。具體支取方式包括：1.單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證實(shí)書。2.局部支取。局部支取須到開戶行辦理。局部支取時(shí)賬戶留存金額不得低于50萬(wàn)元，低于50萬(wàn)元起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計(jì)息辦理支取手續(xù)并銷戶。留存局部金額大于50萬(wàn)元的，銀行按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的通知存款證實(shí)書。本卷須知：1.客戶應(yīng)與銀行約定取款方式，填寫《通知存款支取方式約定書》。2.清戶時(shí)，客戶須到開戶行辦理手續(xù)，銀行將賬戶本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。3.單位通知存款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。單位通知存款實(shí)行賬戶管理，其賬戶不得做結(jié)算戶使用。4.人民幣單位通知存款采用逐筆計(jì)息法，按支取日掛牌利率和存款實(shí)際天數(shù)計(jì)息，如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息?！参濉炽y行支票支票，是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，適用于同城各單位之間的商品交易、勞務(wù)供給及其他款項(xiàng)的結(jié)算。銀行支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。由于支票是代替現(xiàn)金的即期支付工具，所以有效期較短。中國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定：支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。超過(guò)提示付款期限的，付款人可以不予付款。申辦條件：1.客戶在銀行開立支票存款賬戶，申請(qǐng)人必須使用本名，并提交證明其身份的合法