關(guān)于優(yōu)化人民幣流通券別結(jié)構(gòu)的思考

關(guān)于優(yōu)化人民幣流通券別結(jié)構(gòu)的思考

一、人民幣銀幣的不同流通(一)居民對(duì)券別結(jié)構(gòu)訴求不斷增加2011年1月至9月，黃南地區(qū)貨幣寬松。100元券和50元券占總投放的83%(見(jiàn)表1),除居民偏好大面額紙幣外,以下三方面也導(dǎo)致100元券和50元券投放量較大的主要因素:1.隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高,黃南地區(qū)居民收入不斷增加,消費(fèi)水平提高,居民消費(fèi)觀念也有所改變,現(xiàn)金需求量也隨之加大,居民對(duì)券別結(jié)構(gòu)需求也發(fā)生了變化,對(duì)大面額的紙幣喜好程度不斷增加。2.黃南州現(xiàn)有8家金融機(jī)構(gòu)、46個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),共有22臺(tái)ATM機(jī),由于機(jī)具自身缺陷原因,只有2臺(tái)ATM機(jī)設(shè)有50元券別,其余的20臺(tái)ATM機(jī)只能使用100元券別,沒(méi)有使用20元和10元券別的ATM機(jī)。金融機(jī)構(gòu)為保證ATM機(jī)正常使用,先滿足ATM機(jī)100元券需求,柜臺(tái)投放的大面額券別基本上以50元券為主,20元券和10元券等面額的券別投放為輔。3.由于小面額人民幣幣值小、數(shù)量多,不便于攜帶,民族地區(qū)部分客戶為攜帶方便更愿意提取大面額紙幣,尤其是對(duì)出差、旅游、學(xué)習(xí)的人員來(lái)說(shuō),大面額的人民幣更受青睞。(二)小額幣的流通大量,出現(xiàn)大量的回籠2011年1至9份月小面額1元紙幣、5角紙幣、1角紙幣投放量比上年同期增加的原因是:1.黃南人口流動(dòng)及現(xiàn)金交易頻繁,寺院密集,當(dāng)?shù)睾屯鈦?lái)藏族群眾到寺院燒香朝拜都會(huì)奉上小面額紙幣,同時(shí),藏族群眾有到西藏朝拜的習(xí)俗,也需要大量的小面額紙幣;黃南當(dāng)?shù)鼐用窦爸苓吇刈?、撒拉族群眾逢婚喪嫁娶、開(kāi)齋節(jié)等活動(dòng)都有施舍小面額紙幣的民族習(xí)俗。2.地理、人文以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素制約黃南州硬幣流通使用。投幣購(gòu)物、投幣乘車、投幣電話等社會(huì)服務(wù)配套設(shè)施缺乏,且攜帶不便,硬幣在黃南地區(qū)無(wú)消費(fèi)環(huán)境,基本不流通,日常小量開(kāi)銷全部用小面額紙幣。2011年1至9月,1元紙幣、5角紙幣、1角紙幣比上年同期少回籠的主要原因是:1.黃南州小面額紙幣絕大部分流向當(dāng)?shù)卮笮∷略?也有部分被當(dāng)?shù)厝罕妿ノ鞑?此外當(dāng)?shù)貍€(gè)體商販多為周邊回族、撒拉族,由于人口流動(dòng)和使用現(xiàn)金習(xí)慣,部分小面額紙幣流向周邊地區(qū)及異地。2.超市、餐館、雜貨鋪對(duì)小面額紙幣使用量大,大量小面額紙幣循環(huán)使用,使小面額紙幣回收難。二、不同貨幣轉(zhuǎn)換工作存在的問(wèn)題(一)小額人民幣的運(yùn)用能力、小額人民幣從小面額人民幣的流通情況來(lái)看,部分地區(qū)金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣供應(yīng)壓力較大,無(wú)法完全滿足客戶需求,加之目前金融機(jī)構(gòu)柜面人員緊張,工作繁忙,客戶小面額人民幣兌換比較困難,從而導(dǎo)致小面額人民幣流通渠道不暢,沒(méi)有形成小面額人民幣在商業(yè)銀行和企業(yè)、社會(huì)公眾之間的良性循環(huán)。(二)減少現(xiàn)金投放和流通,及時(shí)報(bào)送各券別的人民幣需求情況金融機(jī)構(gòu)人民幣流通狀況各監(jiān)測(cè)人員對(duì)人民幣流通狀況信息統(tǒng)計(jì)工作不到位,沒(méi)有科學(xué)地分析現(xiàn)金投放和流通規(guī)律,并及時(shí)報(bào)送各券別人民幣需求情況,導(dǎo)致不能為人民銀行做好人民幣券別調(diào)劑工作提供科學(xué)依據(jù)。(三)券別結(jié)構(gòu)失衡隨著黃南州經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的改善,ATM機(jī)應(yīng)用得到一定發(fā)展,但在ATM機(jī)使用中,出現(xiàn)券別結(jié)構(gòu)失衡現(xiàn)象。ATM機(jī)現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)量遠(yuǎn)大于其他業(yè)務(wù)量,對(duì)于客戶來(lái)說(shuō),在一定額度內(nèi),結(jié)算時(shí)間短、結(jié)算成本幾乎為零的ATM機(jī)現(xiàn)金支取成為首選的現(xiàn)金支取方式。(四)各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)小額人民幣難由于黃南州各金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)比較分散,路途遠(yuǎn)、路況不佳,各金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)缺少小面額人民幣,其上級(jí)行未能認(rèn)真履行現(xiàn)金調(diào)撥職責(zé),未及時(shí)將人民銀行發(fā)行庫(kù)調(diào)撥的小面額人民幣調(diào)撥到各金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。(五)小額人民幣需求大隨著金融體制改革的不斷深入,各金融機(jī)構(gòu)都是效益優(yōu)先,庫(kù)存限額壓縮較低,以提高資金使用效益,庫(kù)內(nèi)小面額人民幣庫(kù)存基本為零,一旦小面額人民幣需求較多時(shí),就無(wú)法應(yīng)付柜面業(yè)務(wù),造成企業(yè)、個(gè)體工商戶和小商販等需求量較大的用戶其小面額人民幣需求緊缺。(六)污損人民幣義務(wù)長(zhǎng)期保管由于民族地區(qū)部分老百姓不了解商業(yè)銀行具有兌換殘缺、污損人民幣義務(wù),將花不出去的殘缺、污損人民幣長(zhǎng)期囤積家中或是丟棄。另外由于客戶在商業(yè)銀行兌換小面額紙幣較為困難,使部分老百姓無(wú)法兌換手中小面額紙幣。三、加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,切實(shí)提高存取款意見(jiàn)水平(一)人民幣流通狀況監(jiān)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極做好人民幣流通狀況信息統(tǒng)計(jì)工作,科學(xué)分析現(xiàn)金投放和流通規(guī)律,準(zhǔn)確報(bào)送各券別人民幣需求情況,為做好人民幣券別調(diào)劑工作提供科學(xué)依據(jù)。同時(shí),人民銀行基層行應(yīng)結(jié)合“兩綜合,兩管理”工作要求,逐步加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督,通過(guò)加大檢查監(jiān)督和懲處力度,督促金融機(jī)構(gòu)切實(shí)提高金融服務(wù)水平,滿足廣大客戶群體對(duì)人民幣的各種需求。(二)人民銀行加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的信息溝通。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按期及時(shí)報(bào)送存取款計(jì)劃、各類券別人民幣庫(kù)存情況等相關(guān)資料以及存取款預(yù)約信息,以便人民銀行基層行對(duì)流通中人民幣券別調(diào)劑工作做出合理有效安排。(三)改進(jìn)ATM機(jī)內(nèi)部結(jié)構(gòu)。ATM機(jī)設(shè)計(jì)廠家應(yīng)根據(jù)居民對(duì)于各券別人民幣的需求差異,在ATM機(jī)中增添多券別或小面額(10元券)券別加鈔箱,以滿足不同人群的需要。(四)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管工作。人民銀行應(yīng)不斷加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行人民幣收付工作的窗口指導(dǎo),指導(dǎo)其認(rèn)真履行法律義務(wù)和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,做好人民幣券別調(diào)劑工作,在每年開(kāi)展的人民幣收付業(yè)務(wù)檢查中,把商業(yè)銀行人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)作為人民幣管理執(zhí)法檢查的重要內(nèi)容之一,通過(guò)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)明察暗訪,加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部券別調(diào)撥情況的檢查力度,使商業(yè)銀行能夠更好地履行金融服務(wù)義務(wù)。(五)建議金融機(jī)構(gòu)增加業(yè)務(wù)庫(kù)存存核定量,能更好的滿足客戶的需求。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,人民生活水平的不斷提高,物價(jià)的上漲,客戶對(duì)人民幣需求量加大,隨意性也較強(qiáng),金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫(kù)存核定量應(yīng)隨經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展、物價(jià)的上漲、客戶的需求量等方面予以調(diào)整。(六)