2022年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》臨考押題卷1

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單選題（共90題，共90分）

1.（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A.投資銀行

B.保險公司

C.監(jiān)管機構

D.中介機構

2.下列哪一項不屬于設立合伙企業(yè)的條件（）

A.合伙人是自然人的，應當具有完全民事行為能力

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間

3.個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀70年代

D.20世紀90年代

4.子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段？（）

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

5.商業(yè)銀行應向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書

B.財產(chǎn)清單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

6.下列哪一項不屬于社會保險的特點？（）

A.非營利性

B.風險性

C.社會公平性

D.強制性

7.（）是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

8.政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為()萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

9.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

10.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為()。

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機構理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

11.下列關于股票市場的說法，錯誤的是()。

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的

C.股票市場可以分為一級市場、二級市場

D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場

12.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

13.關于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是()。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

14.李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

15.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁

16.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

17.下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30

18.已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937

19.下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。

A.通話的態(tài)度

B.通話的內容

C.通話的主體

D.時間和空間的選擇

20.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

A.股票定價

B.資本轉化

C.資本轉讓

D.積聚資本

21.根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權的是()。

A.不安抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.同時履行抗辯權

22.程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

23.一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。

A.有時正相關，有時負相關

B.負相關

C.無關

D.正相關

24.關于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶

B.貴賓客戶服務需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群

C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶

25.按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標不同

D.投資理念不同

26.李先生準備五年后買房，現(xiàn)在開始準備首付款。理財師為他推薦一款年化收益率為7％的基金產(chǎn)品，如果李先生每年年末投資2萬元，那么5年后，李先生的購房首付款是（）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12.50

B.10.50

C.11.50

D.9.50

27.假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％

28.以下不是調查問卷的優(yōu)勢的是（）。

A.有針對性

B.容易量化

C.客戶接受度高

D.指導作用強

29.下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握

30.下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。

A.個人理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

B.個人理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

C.個人理財服務只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

31.某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

32.金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務中介

B.外部中介和內部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介

33.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。

A.564100

B.610500

C.671561

D.871600

34.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯誤

35.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.商業(yè)銀行

36.小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％

37.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30

38.下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

39.甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則兩個方案第3年年末的終值相差()元。

A.165.50

B.505

C.105

D.665.50

40.一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

41.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000

42.股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.股票定價

B.資本轉讓

C.資本轉化

D.積聚資本

43.八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

44.申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備的條件不包括（）。

A.財務狀況良好，運作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人

C.最近1年沒有因相近業(yè)務被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務管理和風險管理制度

45.一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％

46.QDII基金在我國()設立，從事()投資。

A.境內；境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

47.下列不屬于個人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期

48.以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結構相對簡單

49.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的分紅方式

B.保險公司預定的死亡率

C.保險公司預定的營運管理費用

D.利率的波動

50.家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

51.張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

52.理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。

A.財務規(guī)劃

B.理財產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理

D.投資建議

53.一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活

D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低

54.保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財富保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能

55.商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高

56.假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％

57.下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

58.（）是指在一國境內設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

59.在了解、收集客戶相關信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己

60.李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

61.下列關于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收

62.下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型

63.證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

64.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.風險分散

B.風險承受能力

C.風險認知

D.風險偏好

65.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構的關系是（）。

A.委托代理關系

B.信貸關系

C.供銷關系

D.信托關系

66.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

67.外匯具備的特點不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性

68.從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人

69.下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞

70.多期中的終值，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

71.()在本質上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金

72.QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應限于（）。

A.實物商品衍生品

B.投資組合避險或有效管理

C.放大交易

D.進行投機操作

73.下列哪項不屬于免責事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的

B.自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同

74.一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。

A.權益類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.混合類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

75.大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。

A.高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶

76.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

77.以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調控功能

D.財富投資和避險功能

78.中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構業(yè)務許可證，并予以公告的情形不包括()。

A.業(yè)務許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿

B.基金銷售業(yè)務資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機構依法終止

D.未建立風險管理制度和災難備份系統(tǒng)的

79.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

80.商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.完全由商業(yè)銀行承擔

81.藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

82.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

83.某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權

B.期貨

C.遠期

D.互換

84.下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目

85.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

86.保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12

87.下列關于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性

88.下列各項資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是()。

A.銀行定期存款

B.房地產(chǎn)

C.實物黃金

D.貨幣市場基金

89.下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構

C.個人客戶

D.理財產(chǎn)品

90.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

多選題（共40題，共40分）

91.著名的國際金融中心包括（）。

A.倫敦

B.紐約

C.法蘭克福

D.東京

E.蘇黎世

92.個人理財業(yè)務成熟時期，其開始向專業(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。

A.各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立

C.資格認證組織紛紛成立

D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加

E.理財專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

93.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據(jù)主要包括()。

A.財務狀況

B.風險認識

C.流動性要求

D.投資經(jīng)驗

E.客戶年齡

94.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求

D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算

E.運用操作技術規(guī)避外匯風險

95.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有（）。

A.交易風險

B.技術風險

C.不可抗力風險

D.政策風險

E.價格波動風險

96.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有()。

A.投資目的不同

B.投資對象不同

C.投資工具不同

D.資產(chǎn)分布不同

E.派息情況不同

97.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：（）、退休期。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期

98.廣義的外匯包括（）。

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.外幣匯票

D.外幣本票存單

E.外幣有價證券

99.《民法典》中規(guī)定違約責任的承擔形式包括()。

A.遵守定金罰則

B.繼續(xù)履行

C.賠償損失

D.支付違約金

E.采取補救措施

100.世界上主要的自由外匯市場包括()。

A.北京

B.紐約

C.法蘭克福

D.東京

E.倫敦

101.金融市場的中介包括（）。

A.交易中介

B.價格中介

C.經(jīng)營中介

D.服務中介

E.產(chǎn)品中介

102.關于混合類理財產(chǎn)品，下列說法正確的有（）。

A.投資市場較為分散，具有高波動性，風險較大

B.可享受跨市場的投資收益

C.產(chǎn)品發(fā)行主體主動投資管理權限較大

D.與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低

E.在大類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大

103.ETF特征包括（）。

A.從本質上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF

C.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點

104.理財目標確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須可以量化和檢驗

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標要有時限和先后順序

105.法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，法人成立的要件()。

A.有自己的名稱、組織機構

B.以營利為目的

C.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費

D.有自己的住所

E.依法成立

106.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉讓大額定期存單

E.股票

107.萬能保險是一種（）的人身保險新型產(chǎn)品。

A.交費靈活

B.保額可調整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險費被分成兩部分

108.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數(shù)學獎項

E.22歲的罪犯

109.下列關于年金的計算公式中，正確的有()。

A.期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］

B.期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）

C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］

D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）

E.期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r

110.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其（）。

A.償付能力狀況

B.風險管控能力

C.業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

111.下列屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

112.根據(jù)規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質可分為()。

A.外匯結算賬戶

B.一般結算賬戶

C.專用結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

113.根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有()。

A.建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.正在建造的建筑物

D.兒童福利院的教育設施

E.生產(chǎn)設備

114.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（）。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

115.基金的特點包括（）。

A.嚴格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風險共擔

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

116.設立個人獨資企業(yè)應當具備下列條件：（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

117.下列屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則的是（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.謹慎性原則

D.相關性原則

E.避免利益沖突原則

118.下列關于私募基金的說法，正確的是()。

A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅

B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設立就可以成立

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元

119.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有（）。

A.銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外

B.以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險

C.不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品

D.向投資者充分披露信息和揭示風險

E.宣傳或承諾保本保收益

120.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（）。（各個目標之間沒有關系，答案取近似數(shù)值）

A.4年后將有10萬元的購房首付款

B.20年后將有40萬元的退休金

C.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃

D.5年后有15萬元用于南極旅行

E.10年后將有18萬元的子女高等教育金

121.下列關于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有（）。

A.信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經(jīng)營方式靈活、適應性強

122.理財師當面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內容時，應做到()。

A.具體分項說明

B.簡明扼要

C.通俗易懂

D.對于方案重點問題詳細闡述

E.提請客戶一一確認

123.下列屬于發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務作用的有（）。

A.有利于完善銀行的服務功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩(wěn)定、擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務

E.有利于擴大銀行收入來源

124.商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應向投保人提供完整合同材料，包括（）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

E.現(xiàn)金價值表

125.代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

126.人身保險新型產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險

B.分紅壽險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結型壽險

127.理財師進行信息收集的具體步驟包括（）。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問