什么是保險(xiǎn)教學(xué)

什么是保險(xiǎn)教學(xué)導(dǎo)入：保險(xiǎn)思考：

1、什么是保險(xiǎn)？

2、保險(xiǎn)的作用是什么？

3、保險(xiǎn)有哪些種類？

1、保險(xiǎn)的概念：

保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2、保險(xiǎn)的性質(zhì)與作用

保險(xiǎn)是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。

保險(xiǎn)是最古老的風(fēng)險(xiǎn)管理方法之一。保險(xiǎn)和約中，被保險(xiǎn)人支付一個(gè)固定金額（保費(fèi)）給保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人獲得保證：在指定時(shí)期內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)特定事件或事件組造成的任何損失給予一定補(bǔ)償。3、保險(xiǎn)種類

按保險(xiǎn)標(biāo)的（subjectmatterinsured）不同，保險(xiǎn)種類可分為:

責(zé)任保險(xiǎn)：如產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)：如出口信用保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)：如壽險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：如國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)思考：1、什么是國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)？2、為什么要對(duì)國(guó)際運(yùn)輸貨物進(jìn)行投保？國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念是指被保險(xiǎn)人（投保人、買方或者賣方）向保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）按一定金額投保一定的險(xiǎn)別，并根據(jù)一定的保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承保后，對(duì)于被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

貨物的運(yùn)輸保險(xiǎn)作用

國(guó)際貨物在運(yùn)輸過(guò)程中，往往會(huì)遭受各種風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致貨物受損，為了在貨物受損后能夠得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，進(jìn)出口商都會(huì)辦理貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。思考：

國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的種類回憶：國(guó)際貨物運(yùn)輸方式

陸上運(yùn)輸：公路運(yùn)輸

鐵路運(yùn)輸

水上運(yùn)輸：內(nèi)河運(yùn)輸運(yùn)輸方式

海洋運(yùn)輸

航空運(yùn)輸

郵政運(yùn)輸

國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)種類

陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)郵包運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)回憶：海洋運(yùn)輸：是國(guó)際貨物運(yùn)輸中使用最多的運(yùn)輸方式原因：

1.不受道路和軌道線限制，通過(guò)能力大；

2.運(yùn)輸成本低

3.運(yùn)量大第一節(jié)：海運(yùn)貨物保險(xiǎn)導(dǎo)讀案例我某公司按CIF條件向中東某國(guó)出口一批貨物，投保了水漬險(xiǎn)附加偷竊提貨不著險(xiǎn)。但在海運(yùn)途中，因海灣戰(zhàn)爭(zhēng)，船被扣押。爾后進(jìn)口商因提貨不著便向我保險(xiǎn)公司索賠。我保險(xiǎn)公司認(rèn)為不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不予賠償。

第一節(jié)

海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保的范圍風(fēng)險(xiǎn)損失費(fèi)用一、海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害意外事故一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

自然災(zāi)害：是指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害，但在海運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的災(zāi)害。按照我國(guó)1981年1月1日修訂的海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人承保的自然災(zāi)害僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等人力不可抗拒的災(zāi)害。

意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運(yùn)輸工具擱淺、觸礁、沉沒(méi)、失蹤、互撞、船舶與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等。

一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一般外來(lái)原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括：偷竊、提貨不著、滲漏、短量、碰損、破碎、鉤損、淡水雨淋、生銹、玷污、受潮受熱、串味等。

特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指戰(zhàn)爭(zhēng)，種族沖突或一國(guó)的軍事、政治、國(guó)際政策、法律以及行政措施等的變化。主要包括：戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、拒收以及交貨不到等。二、海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保的損失海損全損部分損失實(shí)際全損推定全損共同海損單獨(dú)損失1、實(shí)際全損保險(xiǎn)標(biāo)的物全部滅失保險(xiǎn)標(biāo)的物的物權(quán)完全喪失已無(wú)法挽回保險(xiǎn)標(biāo)的物已喪失原有的商業(yè)價(jià)值或用途載貨船舶失蹤，無(wú)音訊已達(dá)相當(dāng)一段時(shí)間被保險(xiǎn)人在貨物遭受了實(shí)際全損后，可按其保單的投保金額，獲得保險(xiǎn)人的全部損失的賠償。（一）全部損失2、推定全損保險(xiǎn)標(biāo)的物受損后，其修理費(fèi)用超過(guò)貨物修復(fù)后的價(jià)值。保險(xiǎn)標(biāo)的物受損后，其整理和繼續(xù)運(yùn)往目的港的費(fèi)用，超過(guò)貨物到達(dá)目的港的價(jià)值。保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際全損已經(jīng)無(wú)法避免，為避免全損所需的施救費(fèi)用，將超過(guò)獲救后標(biāo)的物的價(jià)值。被保險(xiǎn)人失去標(biāo)的物的所有權(quán)，而收回所有權(quán)的費(fèi)用已超過(guò)收回標(biāo)的物的價(jià)值。在推定全損的情況，被保險(xiǎn)人獲得的損失賠償有兩種情況：一是獲得全損的賠償，另一種是獲得部分損失的賠償。若想獲得全損的賠償，被保險(xiǎn)人必須無(wú)條件地把保險(xiǎn)貨物委付給保險(xiǎn)人。

知識(shí)串講：委付委付的概念：是指被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的物一切權(quán)利連同義務(wù)移轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人而請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。

委付的條件：

（1）保險(xiǎn)標(biāo)的物推定全損；

（2）對(duì)標(biāo)的物的整體提出委付要求；

（3）經(jīng)保險(xiǎn)人承諾；

（4）在法定時(shí)限內(nèi)提出委付申請(qǐng)；

（5）標(biāo)的物所有權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。委付的效力：委付一經(jīng)成立，對(duì)保險(xiǎn)雙方均產(chǎn)生約束力。例1：我公司出口稻谷一批，因保險(xiǎn)事故被海水浸泡多時(shí)而喪失其原有價(jià)值，貨到目的港后只能低價(jià)出售，這種損失屬于

。例2：有一批出口服裝，在海上運(yùn)輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運(yùn)至原定目的港所花費(fèi)的費(fèi)用已超過(guò)服裝的保險(xiǎn)價(jià)值，這種損失屬于

。練習(xí)：實(shí)際全損與推定全損實(shí)際全損推定全損（二）部分損失1、共同海損（1）含義——是指載貨船舶在海洋運(yùn)輸途中遭遇自然災(zāi)害、意外事故或其他特殊情況，使航行中的船東、貨主及承運(yùn)人的共同安全受到威脅，為了解除共同危險(xiǎn)，維護(hù)各方的共同利益并使航程繼續(xù)完成，由船方有意識(shí)地采取合理的搶救措施所直接造成的某些特殊的貨物犧牲或支出的額外費(fèi)用，稱為共同海損。這些特殊犧牲和特殊費(fèi)用可以通過(guò)共同海損的理算，由各獲救受益方按獲救價(jià)值比例分?jǐn)?。包括共同海損犧牲、共同海損費(fèi)用、共同海損分?jǐn)偅?）構(gòu)成共同海損的條件導(dǎo)致共同海損的危險(xiǎn)必須是真實(shí)存在的、危及船舶與貨物共同安全的危險(xiǎn)共同海損的措施必須是為了解除船、貨的共同危險(xiǎn)，人為地、有意識(shí)地采取的合理措施共同海損的犧牲是特殊性質(zhì)的，費(fèi)用損失必須是額外支付的共同海損的損失必須是共同海損措施的直接的、合理的后果造成共同海損損失的共同海損措施最終必須有效果這五個(gè)條件缺一不可單獨(dú)海損

（particularaverage）

除共同海損以外的部分損失，即被保險(xiǎn)貨物遭遇海上風(fēng)險(xiǎn)受損后，其損失未達(dá)到全損程度，而且該損失應(yīng)由受損方單獨(dú)承擔(dān)的部分損失。共同海損與單獨(dú)海損的區(qū)別在造成海損的原因上，共同海損不是承保風(fēng)險(xiǎn)直接造成的損失，而是為了解除或減輕這些風(fēng)險(xiǎn)而人為地造成的損失，單獨(dú)海損則是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接造成的船、貨損失。在損失的承擔(dān)上，共同海損應(yīng)由受益各方按照受益方價(jià)格多少的比例分?jǐn)?，單?dú)海損一般應(yīng)由受損方自己承擔(dān)。單獨(dú)海損的事故往往先于共同海損的行為而發(fā)生，但兩者經(jīng)常是有聯(lián)系的。案例思考貨物從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機(jī)艙，船長(zhǎng)為了船、貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機(jī)受損，無(wú)法繼續(xù)航行，于是船長(zhǎng)決定雇用拖輪將貨船拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事件造成的損失有：①1000箱貨燒毀；②300箱貨由于灌水滅火受到損失；③主機(jī)和部分甲板被燒毀；④拖船費(fèi)用；⑤額外增加的燃料和船長(zhǎng)、船員工資。從上述各項(xiàng)損失性質(zhì)來(lái)看，各屬于什么海損？

①③是單獨(dú)海損，②④⑤是共同海損在一航程中，船舶不慎擱淺，為了船貨的共同安全，船長(zhǎng)下令拋貨。A貨主的10萬(wàn)美元的鋼材全部被拋入海里，船舶便起浮并可繼續(xù)航行。請(qǐng)問(wèn)A貨主遭受的是全部損失還是部分損失？三、海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保的費(fèi)用（一）施救費(fèi)用被保險(xiǎn)的貨物在遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人與受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護(hù)措施而所支付的合理費(fèi)用。（二）救助費(fèi)用被保險(xiǎn)貨物在遭受了承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報(bào)