個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)全局規(guī)劃實(shí)施步驟個(gè)人理財(cái)效勞系統(tǒng)覆蓋的領(lǐng)域股票〔含模擬〕外匯〔含模擬〕基金房產(chǎn)信托保險(xiǎn)其他系統(tǒng)運(yùn)作模式和定位

以提供平臺(tái)和資訊為主。在整體個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議的下，提供各種理財(cái)工具的平臺(tái)和資訊。把握整體指導(dǎo)和單項(xiàng)實(shí)施相結(jié)合。1.1.1效勞平臺(tái)后臺(tái)〔圖例〕1.1.2效勞平臺(tái)后臺(tái)詳解理財(cái)研究所：〔分業(yè)務(wù)研究部和根底研究部〕

業(yè)務(wù)研究部：

外匯投資研究團(tuán)隊(duì)、股票市場研究團(tuán)隊(duì)〔含債券市場。分國內(nèi)和海外〕、信托基金〔含普通基金〕研究團(tuán)隊(duì)、商業(yè)保險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)、不動(dòng)產(chǎn)投資研究團(tuán)隊(duì)、融資部、稅務(wù)規(guī)劃部。

各個(gè)團(tuán)隊(duì)除了根底研究外，需要作出具體的投資建議和投資預(yù)警。

同時(shí)每個(gè)團(tuán)隊(duì)都要加強(qiáng)相關(guān)的其他組織的聯(lián)系，更好的效勞客戶。根底研究部：

金融工程部〔含精算師〕——負(fù)責(zé)金融工程方面的工作，對風(fēng)險(xiǎn)、收益，各金融工具的比照等方面

的研究。計(jì)算每個(gè)投資方向的風(fēng)險(xiǎn)度情況，并提交給編輯總部。同時(shí)負(fù)

責(zé)完成業(yè)務(wù)研究部提交的課題。

存款部——負(fù)責(zé)存款工程的利率方面研究和配置。

投資信息部——負(fù)責(zé)信息的采集和歸類，并進(jìn)行粗加工。一方面提交給客戶，一方面提交給研究部

分析使用。

宏觀部〔含政策組〕——主要負(fù)責(zé)對國內(nèi)、國際宏觀經(jīng)濟(jì)的研究，對政策走向進(jìn)行預(yù)測和分析。提

交給研究部使用和局部供給客戶。

行業(yè)研究部——對各行業(yè)進(jìn)行細(xì)致的分析，提出預(yù)警或是關(guān)注信號。

編輯總部——負(fù)責(zé)最終產(chǎn)品的編輯和日常維護(hù)。自身研究與外包研究相結(jié)合：為了增強(qiáng)研究實(shí)力和降低研究本錢，對于某些業(yè)務(wù)和某些課題可以采取外包的形式。對于外包業(yè)務(wù)也要最后經(jīng)過相關(guān)研究所的審核。

1.2.1理財(cái)規(guī)劃部理財(cái)規(guī)劃部〔理財(cái)師〕工作職責(zé)：是為個(gè)人或機(jī)構(gòu)提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證客戶財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融平安。客戶只需要將自己的財(cái)產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等有關(guān)信息告訴金融籌劃師，理財(cái)師就能制定一套符合個(gè)人特征的理財(cái)方案，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃部〔理財(cái)師〕的作用：引導(dǎo)客戶進(jìn)行合理投資理財(cái)。并引導(dǎo)客戶在我們的平臺(tái)來進(jìn)行他的投資理財(cái)行為。為我們的平臺(tái)創(chuàng)造收益。理財(cái)規(guī)劃部也是連接下面各個(gè)單項(xiàng)平臺(tái)的樞紐。通過理財(cái)規(guī)劃部把各個(gè)平臺(tái)有機(jī)的連接起來，形成一個(gè)贏利的整體。對理財(cái)師的要求：1.有實(shí)際的為客戶理財(cái)經(jīng)驗(yàn)；2.有成熟穩(wěn)定的理財(cái)理念和方法；3.掌握多種理財(cái)?shù)呐渲茫?.良好的與客戶溝通的能力。1.2.2理財(cái)規(guī)劃部平臺(tái)1.2.3理財(cái)規(guī)劃部效勞內(nèi)容理財(cái)俱樂部。1.理財(cái)規(guī)劃。〔案例見附1〕2.信息咨詢。理財(cái)方面的信息訂閱。3.財(cái)商的培養(yǎng)。4.俱樂部沙龍。實(shí)業(yè)投資指導(dǎo)〔詳見后面具體展開內(nèi)容〕商業(yè)保險(xiǎn)推介〔詳見后面具體展開內(nèi)容〕其他投資協(xié)調(diào)〔詳見后面具體展開內(nèi)容〕1.3股票平臺(tái)平臺(tái)軟件：大智慧股票效勞系統(tǒng)〔行情＋交易＋資訊〕工程指數(shù)：大智慧倉位指數(shù)〔調(diào)查得出〕、大智慧買賣指數(shù)〔調(diào)查得出〕、大智慧投資指數(shù)〔分析得出〕等。模擬股市：聚集人氣，擴(kuò)大影響，推廣軟件，選拔人才。收費(fèi)模式：短信收費(fèi)，高端排行榜交易記錄出售收費(fèi)。交易平臺(tái)：技術(shù)分析〔技術(shù)指標(biāo)〕交易＋根本分析〔研究報(bào)告〕交易。公司做中介商，以自己的交易平臺(tái)來向出售方收取傭金。其他效勞：與券商合作的活動(dòng)、與電視等其他媒體的合作等。1.4外匯平臺(tái)平臺(tái)軟件：待開發(fā)。要求提供行情和外匯信息咨詢，交易連接。工程指數(shù)：XX投資指數(shù)〔分析得出〕、XX買賣指數(shù)〔調(diào)查得出〕、XX細(xì)分指數(shù)〔調(diào)查與分析得出〕等。模擬匯市：建立原因：國內(nèi)投資者對外匯投資并不熟悉，沒有演練的場所。模擬匯市：運(yùn)作初期，對參加者不實(shí)行收費(fèi)，引導(dǎo)客戶投資為主。適當(dāng)?shù)目梢胪鈪R操作經(jīng)驗(yàn)較強(qiáng)的人來帶動(dòng)大家進(jìn)行投資。在形成一定規(guī)模以后同樣設(shè)高手榜，以出售高手榜交易記錄收取費(fèi)用。同樣設(shè)立交易平臺(tái)，以中間商身份收費(fèi)。1.5房產(chǎn)平臺(tái)平臺(tái)軟件：待建。大智慧不動(dòng)產(chǎn)效勞中心〔行情＋交易＋資訊〕工程指數(shù)：大智慧景氣指數(shù)〔調(diào)查得出〕、大智慧買賣指數(shù)〔調(diào)查得出〕、大智慧投資指數(shù)〔分析得出〕等。運(yùn)作模式：會(huì)員制〔俱樂部制〕。會(huì)員要求先在指定銀行開設(shè)個(gè)人賬戶，并存入2萬元，作為投資會(huì)員的資格保證金。投資客將可預(yù)先在“投資產(chǎn)品說明會(huì)〞上獲取信息，優(yōu)先認(rèn)購；明確購置意向后，在自己的賬戶中追加投資資金，由銀行以轉(zhuǎn)賬方式至代理銷售方賬戶，就此完成不動(dòng)產(chǎn)投資交易的全過程，并由效勞中心的專業(yè)理財(cái)參謀幫助理所有售后效勞辦及轉(zhuǎn)售、出租及增值效勞。如假設(shè)不準(zhǔn)備購置所推出資金仍留存在投資客的投資性物業(yè)，那么相關(guān)資金仍留存在本人銀行帳戶上。房產(chǎn)基金：對某類不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行基金化，這樣可以吸收普通客戶進(jìn)行小額投資?？紤]設(shè)立房產(chǎn)基金交易平臺(tái)。1.6保險(xiǎn)平臺(tái)附屬于理財(cái)規(guī)劃部平臺(tái)。平臺(tái)軟件：不需要。保險(xiǎn)搜索：根據(jù)不同的保險(xiǎn)類型、保險(xiǎn)公司、根據(jù)保險(xiǎn)年限、保險(xiǎn)對象、投保方式等制作保險(xiǎn)搜索引擎。里面內(nèi)容覆蓋大局部保險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。購置導(dǎo)引：客戶對某類產(chǎn)品感興趣，可以直接打咨詢或者留下咨詢意向，讓相關(guān)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員聯(lián)系。傭金收?。哼m當(dāng)建立鏈接，從理財(cái)規(guī)劃平臺(tái)購置保險(xiǎn)，我們從中收取一定傭金。戰(zhàn)略聯(lián)盟：利用雙方資源開展合作，在互相的平臺(tái)和推介時(shí)宣傳對方。1.7實(shí)業(yè)投資信息平臺(tái)平臺(tái)軟件：不需要，附屬于理財(cái)規(guī)劃部。主要內(nèi)容：連鎖加盟、特許經(jīng)營、都市工業(yè)區(qū)、私營經(jīng)濟(jì)區(qū)、工商私務(wù)資訊等。會(huì)員交流區(qū)：會(huì)員可以在上面交流各自投資所得和尋覓合作工程、合作人力、資金。1.8其他平臺(tái)主要包括：：汽車及汽車金融、期貨、典當(dāng)、拍賣、收藏等。建立連接和進(jìn)行相關(guān)工程介紹。收藏方面，根據(jù)收藏愛好和方向，建立細(xì)分的集藏會(huì)。進(jìn)行自助式的活動(dòng)和交流。豐富大家的投資生活。表達(dá)投資理財(cái)?shù)娜诵曰Ｒ哉搲问匠霈F(xiàn)。2.1市場研究排行榜：目的：提升公司知名度和權(quán)威度。促進(jìn)公司與其他企業(yè)客戶的聯(lián)系，尋找合作時(shí)機(jī)。增加個(gè)人的言