金融現(xiàn)代化的幾個(gè)問(wèn)題

金融現(xiàn)代化的幾個(gè)問(wèn)題

現(xiàn)代金融是指金融從“傳統(tǒng)”到“現(xiàn)代”的加速發(fā)展過(guò)程。它充分體現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)向現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的信息化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化三維一體發(fā)展變化過(guò)程。一、金融現(xiàn)代化是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力源泉社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化,是一項(xiàng)長(zhǎng)期的龐大的社會(huì)系統(tǒng)工程,是一個(gè)國(guó)家綜合國(guó)力的重要標(biāo)志。金融現(xiàn)代化是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的一個(gè)有機(jī)組成部分,是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的一個(gè)子系統(tǒng)。因此,金融現(xiàn)代化的實(shí)際進(jìn)程受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的制約。也就是說(shuō),金融現(xiàn)代化不能脫離社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的目標(biāo)與實(shí)際另搞一套,它必須服從于杜會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的整體目標(biāo)與要求。l、社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化是金融現(xiàn)代化的動(dòng)力和源泉。因?yàn)樯鐣?huì)經(jīng)濟(jì)制度的創(chuàng)新與發(fā)展決定著金融制度的創(chuàng)新與發(fā)展,社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向決定著金融發(fā)展的方向。社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模決定著金融發(fā)展的對(duì)應(yīng)規(guī)模。因此金融創(chuàng)新與發(fā)展動(dòng)力主要來(lái)自于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變革之中,只有當(dāng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出現(xiàn)代化要求時(shí),金融現(xiàn)代化才能成為一種現(xiàn)實(shí)的要求,否則,金融現(xiàn)代化就會(huì)成為空中樓閣,失去了創(chuàng)新與發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。2、社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化為金融現(xiàn)代化提供了良好的示范效應(yīng)。社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化不僅為金融現(xiàn)代化提供了動(dòng)力源泉,而且也為金融現(xiàn)代化指明了方向,樹(shù)立了目標(biāo),預(yù)示了發(fā)展的結(jié)果。例如,我國(guó)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代,社會(huì)經(jīng)濟(jì)使我國(guó)的金融部門(mén)成為下達(dá)貸款指標(biāo),執(zhí)行統(tǒng)收統(tǒng)支的“總出納”。而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變革與發(fā)展對(duì)金融部門(mén)提出了明確要求,使金融部門(mén)轉(zhuǎn)化為實(shí)現(xiàn)國(guó)家社會(huì)資源優(yōu)化配置的重要機(jī)器。3、社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化為金融現(xiàn)代化奠定了良好的物質(zhì)基礎(chǔ)。只有社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化工程全面啟動(dòng),才有可能為金融現(xiàn)代化提供相應(yīng)的物質(zhì)基礎(chǔ),為金融現(xiàn)代化創(chuàng)造各種條件。如果沒(méi)有社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的物質(zhì)運(yùn)動(dòng),那么,金融現(xiàn)代化就會(huì)成為無(wú)源之水、無(wú)本之木。通過(guò)上述分析,我們不難看出,金融現(xiàn)代化受制于整個(gè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的進(jìn)程。同時(shí)金融現(xiàn)代化對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化產(chǎn)生重要的反作用。二、單個(gè)要素現(xiàn)代化不是金融部門(mén)的綜合反映金融現(xiàn)代化作為整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的一個(gè)子系統(tǒng),它本身又是由多種要素和成分組成的一個(gè)有機(jī)整體,這個(gè)整體中的多種要素和成分既有體制方面的,又有觀念方面的,既有物質(zhì)方面的,又有人員方面的;既有硬件方面的,又有軟件方面的。從金融機(jī)構(gòu)、制度、法規(guī)到銀行建制,構(gòu)成與業(yè)務(wù)運(yùn)作,從金融的方針、政策到金融部門(mén)的業(yè)務(wù)處理方法和運(yùn)作手段,從經(jīng)營(yíng)者、管理者到金融部門(mén)的員工;從金融部門(mén)的設(shè)施、經(jīng)費(fèi)、工作環(huán)境到經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力和經(jīng)營(yíng)觀念,從手工操作到微機(jī)處理等等,這些因素環(huán)環(huán)相扣,相互影響,相互制約,構(gòu)成了金融系統(tǒng)的整體。因此,金融現(xiàn)代化是金融部門(mén)的整體現(xiàn)代化,是金融部門(mén)各要素加速發(fā)展的綜合反映。l、金融現(xiàn)代化不是金融部門(mén)各單個(gè)要素現(xiàn)代化的簡(jiǎn)單疊加,而是各單個(gè)要素現(xiàn)代化的一種綜合的系統(tǒng)反映。在金融現(xiàn)代化過(guò)程中,某一要素的現(xiàn)代化不能代表金融現(xiàn)代化,但是某個(gè)要素現(xiàn)代化是金融現(xiàn)代化的基礎(chǔ)和條件,特別是設(shè)施、技術(shù)的現(xiàn)代化是至關(guān)重要的。金融現(xiàn)代化的主要標(biāo)志是金融業(yè)務(wù)信息化,管理手段智能化,資金調(diào)度網(wǎng)絡(luò)化。要做到這一點(diǎn),只有增加科技投入,加大科技開(kāi)發(fā)力度,加速信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用步伐。在銀行、商店、賓館、碼頭、街道、家庭全面實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化。與此相適應(yīng),金融部門(mén)的業(yè)務(wù)內(nèi)容、服務(wù)方式、全融體制的組織形式,金融管理以及人的觀念等,都必須發(fā)生相應(yīng)的變化。因此,金融現(xiàn)代化是一種綜合的系統(tǒng)性反映,不是單個(gè)要素現(xiàn)代化的簡(jiǎn)單疊加。2、金融現(xiàn)代化是金融部門(mén)整體的、全面的加速發(fā)展過(guò)程,但不等于是各個(gè)要素之間平衡發(fā)展過(guò)程。世界各國(guó)的金融發(fā)展歷史證明:在金融現(xiàn)代化的進(jìn)程中,各個(gè)要素之間發(fā)展不是平衡的,而是不平衡的,某些要素發(fā)展可能快些,某些要素發(fā)展則慢些;某一要素的先行發(fā)展不公不會(huì)妨礙另一要素的發(fā)展,而且可以促進(jìn)另一要素的發(fā)展。3、金融現(xiàn)代化過(guò)程中,各個(gè)要素的發(fā)展存在一個(gè)相互促進(jìn)、相互制約的辯證發(fā)展過(guò)程。任何要素的超前發(fā)展都有一個(gè)發(fā)展的限度,不可能無(wú)限超越其它要素,否則這種超越?jīng)]有實(shí)質(zhì)性意義。例如:信用卡、智能卡、靈通卡等現(xiàn)代信用工具的發(fā)行與運(yùn)用,促進(jìn)人們消費(fèi)觀念、金融觀念的轉(zhuǎn)變,自動(dòng)柜員機(jī)、自助銀行的產(chǎn)生促使人們的金融意識(shí)的增強(qiáng),股票、證券市場(chǎng)的發(fā)展,促使人們的投資意識(shí)增強(qiáng),但反過(guò)來(lái)說(shuō)、人們的消費(fèi)觀念、金融觀念、投資意識(shí)以及人們的收入水平發(fā)展變化程度也制約著金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的進(jìn)程。在西方國(guó)家,人們?cè)诂F(xiàn)實(shí)生活中,通過(guò)非現(xiàn)金實(shí)現(xiàn)消費(fèi)、投資的比例很高。但是在我國(guó)雖然各種信用卡、智能卡、靈通卡等現(xiàn)代信用工具的發(fā)行量達(dá)到了相當(dāng)?shù)囊?guī)模,能真正通過(guò)非現(xiàn)金方式實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和投資比例則很小。主要原因是:一方面人們的消費(fèi)觀念、金融觀念、投資意識(shí)相對(duì)滯后,另一方面目前技術(shù)手段落后,在現(xiàn)實(shí)生活中吞卡、停機(jī)現(xiàn)象大量存在,從而制約了金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展。因此在金融現(xiàn)代化進(jìn)程中,各個(gè)要素的發(fā)展存在一個(gè)相互制約相互促進(jìn)的辯證發(fā)展過(guò)程。三、正確對(duì)待金融傳統(tǒng)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)是指人們?cè)陂L(zhǎng)期的實(shí)踐活動(dòng)中積累下來(lái)的,且至今仍在經(jīng)濟(jì)生活中影響比較穩(wěn)定的金融觀念、經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)運(yùn)行的行為模式。金融是傳統(tǒng)力量相對(duì)堅(jiān)固的領(lǐng)域,金融領(lǐng)域的許多觀念及內(nèi)涵,如存款、現(xiàn)金、資產(chǎn)、負(fù)債、銀行的鐵帳本、鐵算盤(pán)、鐵制度的“三鐵”紀(jì)律等具有相當(dāng)?shù)姆€(wěn)定性的作用,金融的發(fā)展往往是以某種傳統(tǒng)的慣性向前推進(jìn)的,在缺少經(jīng)濟(jì)體制變革、經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵擴(kuò)充的外力作用下,傳統(tǒng)觀念的慣性往往會(huì)長(zhǎng)期沿續(xù)下去。因此,相對(duì)于傳統(tǒng)金融觀念的慣性而言,金融現(xiàn)代化是在經(jīng)濟(jì)體制變革和經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵的擴(kuò)充變化的外力作用下,發(fā)生質(zhì)的飛躍。因此,金融現(xiàn)代化在一定意義上可以說(shuō)是金融對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種揚(yáng)棄過(guò)程。是一種否定、繼承、擺脫和超越。為了加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程,并使之更加健康地發(fā)展,我們必須正確對(duì)待金融傳統(tǒng)。一是要有超越傳統(tǒng)的勇氣和胸懷,具有改革的意識(shí)和魄力,對(duì)于金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中那些阻礙金融現(xiàn)代化進(jìn)程的消極因素和糟粕要大膽的予以拋棄,為加快金融現(xiàn)代化進(jìn)程掃平障礙。二是我們要避免歷史虛無(wú)主義的態(tài)度,不能全盤(pán)否定金融傳統(tǒng),要以理性的精神吸取金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中的營(yíng)養(yǎng),對(duì)那些有利于金融改革發(fā)展的積極因素要加以繼承發(fā)揚(yáng),并賦予新的內(nèi)涵。隨著高新技術(shù)的應(yīng)用和微電腦技術(shù)的推廣,傳統(tǒng)的“三鐵”紀(jì)律,貸款的“三查”制度等仍在發(fā)揮著重要的作用。但原有的內(nèi)涵已不適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的需要,必須加以修改、補(bǔ)充和完善。四、現(xiàn)代金融的基本特征金融是為經(jīng)濟(jì)服務(wù)的一種社會(huì)性活動(dòng),這一點(diǎn)我們從經(jīng)濟(jì)決定金融,金融反作用于經(jīng)濟(jì)的辯證關(guān)系中得到充分證實(shí)。由于金融關(guān)系到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面,因此開(kāi)放是它應(yīng)該具備的基本特點(diǎn)。就我國(guó)的金融業(yè)來(lái)說(shuō),隨著加入WTO的日益臨近,金融對(duì)外開(kāi)放這一特點(diǎn)將在國(guó)際經(jīng)濟(jì)全球化的新趨勢(shì)下顯得更為重要。隨著各國(guó)經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展,金融業(yè)務(wù)量日益擴(kuò)大,國(guó)家之間廣泛而密切的金融交往與聯(lián)系日益增加,各國(guó)在這種交往與聯(lián)系中,博采眾長(zhǎng),發(fā)展自已。因此,我們認(rèn)為任何國(guó)家的金融業(yè)都是“先天與后天”的產(chǎn)物,既有本國(guó)的遺傳基因,又有別國(guó)的傳輸血液。因此,現(xiàn)代金融是多國(guó)文化遺產(chǎn)的”混合物”。l、開(kāi)放性是金融現(xiàn)代化的基本特征。在金融現(xiàn)代化進(jìn)程中,這種特征顯得更加明顯,更加重要、更加制度化。這是金融現(xiàn)代化一種內(nèi)在的需求和本質(zhì)體現(xiàn)。首先,金融業(yè)的發(fā)展在很大程度上是人類(lèi)的共享資源,這決定了金融發(fā)展有很大的共同性。各國(guó)只有相互借鑒,相互學(xué)習(xí)、相互協(xié)作,才能加快發(fā)展進(jìn)程。其次,隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的到來(lái),尤其是信息技術(shù)的運(yùn)用、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的開(kāi)發(fā),世界將變得越來(lái)越小,全球經(jīng)濟(jì)一體化將逐步形成一個(gè)統(tǒng)一的大市場(chǎng),這就對(duì)金融部門(mén)的金融服務(wù)提出了新的要求,金融只有滿(mǎn)足這種需求,才能獲得長(zhǎng)足的發(fā)展。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō),金融現(xiàn)代化實(shí)質(zhì)上是各國(guó)廣開(kāi)門(mén)戶(hù),廣采博納別國(guó)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),并結(jié)合本國(guó)實(shí)際加速發(fā)展的過(guò)程。如果沒(méi)有這種廣采博納的胸懷,而是閉門(mén)造車(chē),那么在日益縮小的地球里,要實(shí)現(xiàn)金融現(xiàn)代化是不可能的。2、金融現(xiàn)代化必須以本國(guó)的國(guó)情為基礎(chǔ),不是在開(kāi)放的國(guó)際進(jìn)程中全盤(pán)西方化。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè),雖在現(xiàn)代化進(jìn)程的道路上起步較早,但只能對(duì)別國(guó)的金融發(fā)展提供參考和借鑒經(jīng)驗(yàn),同時(shí)西方國(guó)家在金融發(fā)展史上也有沉痛的教訓(xùn)。因此不可能成為他國(guó)照搬的唯一模式。金融現(xiàn)代化的基本前提就是在本國(guó)的國(guó)情和實(shí)際情況的基礎(chǔ)上,廣泛吸收各國(guó)一切有利于本國(guó)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn),為我所用、取長(zhǎng)補(bǔ)短,為本國(guó)金融現(xiàn)代化奠定良好的根基。五、推動(dòng)我國(guó)金融現(xiàn)代化的發(fā)展需要以中央為主導(dǎo)金融現(xiàn)代化是金融全面加速發(fā)展和重大變革的過(guò)程,不同于常規(guī)的改革和發(fā)展。這種加速發(fā)展和變革不可能自發(fā)生成,也不可能自然而然地實(shí)現(xiàn),它需要人們的精心研究、設(shè)計(jì)與規(guī)劃。參與這項(xiàng)研究的與規(guī)劃的人們,具有顯著的廣泛性,包括經(jīng)濟(jì)學(xué)家、金融專(zhuān)家、銀行領(lǐng)導(dǎo)、管理人員和銀行職工等,同時(shí)還必須吸收科技界、商業(yè)界的力量,進(jìn)而形成促進(jìn)金融現(xiàn)代化進(jìn)程的整體合力。但是在金融現(xiàn)代化進(jìn)程中,我們必須始終明確一種主導(dǎo)力量,這就是中央銀行。中央銀行必須成為金融現(xiàn)代化進(jìn)程的規(guī)劃、設(shè)計(jì)與實(shí)施的主導(dǎo)部門(mén),它是金融現(xiàn)代化的規(guī)劃者與推動(dòng)者。因?yàn)榻鹑诂F(xiàn)代化是一項(xiàng)艱巨而復(fù)雜的系統(tǒng)性工程,是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的一個(gè)有機(jī)組成部分,在發(fā)展進(jìn)程中,需要社會(huì)經(jīng)濟(jì)母體提供各種資源,涉及到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面,很多復(fù)雜的因素必須由中央銀行來(lái)化解;有很多復(fù)雜的關(guān)系(如:財(cái)政、稅務(wù)、工商等)必須有中央銀行來(lái)協(xié)調(diào);金融現(xiàn)代化的方法、步驟、措施、手段等必須由中央銀行統(tǒng)一策劃。金融現(xiàn)代化是金融系統(tǒng)整體的加速發(fā)展,不是一行一地的權(quán)宜之計(jì),僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)自身的設(shè)計(jì)與規(guī)劃是難以實(shí)現(xiàn)的,并且往往會(huì)造成全融機(jī)構(gòu)之間的相互掣肘作用。就目前我國(guó)的金融業(yè)來(lái)說(shuō),雖然微電腦技術(shù)得到了普遍的推廣和應(yīng)用,但都是各自為政。各搞一套,相互無(wú)法溝通和聯(lián)網(wǎng),這種狀況必然制約著我國(guó)金融現(xiàn)代化的健康發(fā)展。因此,我們認(rèn)為必須依靠中央銀行在宏觀調(diào)控上的權(quán)威,充分調(diào)動(dòng)各商業(yè)銀行和其它金融組織的科技力量,實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一組織、統(tǒng)