中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷9)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學(xué)，則屆時劉女士可以積累的教育金應(yīng)為()元。A)222282．27B)147740．64C)221262．01D)147249．80[單選題]2.下列各項中屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）。A)制定時間計劃B)確定參與人員C)明確資金成本D)誠信原則?[單選題]3.婚姻與當(dāng)事人的（）有關(guān)。A)人身關(guān)系和社會關(guān)系B)財產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系C)人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D)社會關(guān)系和交際關(guān)系[單選題]4.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和()功能結(jié)合起來。A)資金保值B)資金增值C)資金投資D)資金套期保值[單選題]5.基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起應(yīng)至少保存()年。A)5B)7C)10D)15[單選題]6.下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。A)一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B)限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)C)限定繼承，也可稱為包括繼承D)無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)[單選題]7.銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A)基金托管人B)基金投資者C)基金管理人D)基金代理人[單選題]8.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括（）。A)現(xiàn)金與債務(wù)管理B)家庭財務(wù)保障C)子女教育與養(yǎng)老投資計劃D)職業(yè)規(guī)劃[單選題]9.()是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A)理財顧問服務(wù)B)綜合理財服務(wù)C)理財計劃D)私人銀行業(yè)務(wù)[單選題]10.李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。保險公司應(yīng)賠付()萬元。A)8B)9C)10D)17[單選題]11.投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國債，此時就應(yīng)使用經(jīng)過市場風(fēng)險系數(shù)調(diào)整的超額收益，對應(yīng)的是________指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實際業(yè)績越________。()A)夏普；差B)特雷諾；差C)夏普；好D)特雷諾；好[單選題]12.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A)發(fā)行市場又稱為一級市場B)流通市場又稱為二級市場C)典型的場外市場是證券交易所D)無形市場沒有集中、固定的交易場所[單選題]13.（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源A)家庭收入B)資產(chǎn)C)凈資產(chǎn)D)銀行存款[單選題]14.補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。A)財產(chǎn)損失保險B)人身意外傷害保險C)責(zé)任保險D)信用保證保險[單選題]15.下列哪一項不屬于合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)?（）A)品德B)資格認(rèn)證C)專業(yè)D)服務(wù)[單選題]16.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A)投資人利益優(yōu)先B)誠實守信C)保守秘密D)專業(yè)勝任[單選題]17.關(guān)于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是（）。A)保險兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場所內(nèi)和場所外代理保險業(yè)務(wù)B)保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率C)保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蛘咿D(zhuǎn)換保險人D)不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人[單選題]18.退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A)購房B)子女教育費用C)以儲蓄險來累積資產(chǎn)D)醫(yī)療保健支出[單選題]19.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。這份教育保險的名義回報率為()。A)18．72％B)20％C)21．15％D)22．54％[單選題]20.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。A)分紅保險B)萬能壽險C)兩全保險D)年金保險[單選題]21.假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行()元。(答案取近似數(shù)值)A)30000B)24870C)27355D)25832[單選題]22.民事活動中最核心、最基本的原則是()。A)勤勉盡職原則B)公平原則C)誠實信用原則D)自愿原則[單選題]23.下列關(guān)于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是()。A)理財師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B)對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明C)應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題D)建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議[單選題]24.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。?A)交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng))交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C)會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額D)當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉?[單選題]25.健康保險的種類不包括（）。?A)意外醫(yī)療保險B)醫(yī)療保險C)疾病保險D)收入補償保險?[單選題]26.金融市場上的一系列價格指標(biāo)對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中()對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。A)PPIB)CPIC)匯率D)利率[單選題]27.理財師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須（）。A)提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)B)進行市場細(xì)分與客戶定位C)加強客戶關(guān)系或感情維系D)做好客戶投訴處理工作[單選題]28.根據(jù)分離定理，投資者對（）狀況一該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。A)風(fēng)險承受能力B)收益偏好C)風(fēng)險和收益的偏好D)收益預(yù)期[單選題]29.()屬于增值性的自用性資產(chǎn)。A)投資性房產(chǎn)B)股票C)銀行活期存款D)藝術(shù)品收藏[單選題]30.當(dāng)投資者同時持有幾種風(fēng)險各不相同的證券時，其所承擔(dān)的風(fēng)險有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險。這種因分散投資而使總風(fēng)險下降的效果稱為（）。A)規(guī)模效應(yīng)B)資產(chǎn)組合效應(yīng)C)相關(guān)效應(yīng)D)示范效應(yīng)[單選題]31.下列選項中，風(fēng)險承受態(tài)度(或風(fēng)險偏好)最高的是（）。A)可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B)每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C)依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D)認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失[單選題]32.政府鼓勵企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。A)非強制性B)企業(yè)行為C)政府行為D)不屬于委托人的清算財產(chǎn)[單選題]33.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A)積聚資本B)轉(zhuǎn)讓資本C)轉(zhuǎn)化資本D)給股票定價[單選題]34.假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。A)2.6B)2C)3D)2.5[單選題]35.()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機：A)開戶B)調(diào)查問卷C)走訪D)電話調(diào)查[單選題]36.在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。A)回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B)回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C)公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物D)回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險大[單選題]37.教育投資規(guī)劃中（）是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。A)基本教育B)高等教育C)職業(yè)教育D)素質(zhì)教育[單選題]38.教育儲蓄的主要優(yōu)點不包括()。A)無風(fēng)險B)規(guī)模大C)收益穩(wěn)定D)較活期存款相比，回報較高[單選題]39.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)．該動產(chǎn)又被留置的．()優(yōu)先受償。A)抵押權(quán)人B)質(zhì)權(quán)人C)留置權(quán)人D)債權(quán)人[單選題]40.下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?（）?A)誠實信用、守法合規(guī)B)信息保密、熟知業(yè)務(wù)C)專業(yè)勝任、勤勉盡職D)保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭[單選題]41.下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A)財產(chǎn)權(quán)利B)國有資源的使用權(quán)C)承包經(jīng)營權(quán)D)名譽權(quán)[單選題]42.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述，錯誤的是（）。A)合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B)每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧C)沒有履約保證D)主要在柜臺交易[單選題]43.理財師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明（）是教育保險無法達(dá)成的。A)投資分紅B)強制儲蓄功能C)保障功能D)隨時變現(xiàn)且不受損失[單選題]44.在家族信托中，承擔(dān)管理、處置信托財產(chǎn)責(zé)任的是()。A)委托人B)受托人C)受益人D)監(jiān)察人[單選題]45.客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與（）。?A)資產(chǎn)負(fù)債狀況B)客戶基本信息C)預(yù)期目標(biāo)D)職業(yè)生涯發(fā)展?[單選題]46.下列關(guān)于金融市場的說法中，錯誤的是（）。A)金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和B)金融市場僅是金融資產(chǎn)進行交易的無形?場所?C)金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D)金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制[單選題]47.（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A)理財產(chǎn)品性質(zhì)B)客戶的風(fēng)險偏好C)可承受的風(fēng)險程度D)風(fēng)險認(rèn)知能力[單選題]48.下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產(chǎn)的是（）。A)雙方當(dāng)事人依法辦理了結(jié)婚登記手續(xù)，領(lǐng)取了結(jié)婚證，但尚未舉行結(jié)婚儀式B)夫妻雙方因感情不和已經(jīng)分居，分居期間一方死亡的C)夫妻雙方協(xié)議離婚，已經(jīng)達(dá)成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間，一方死亡的D)夫妻雙方已經(jīng)向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的[單選題]49.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是（）。?A)開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng))開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C)投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣D)開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大[單選題]50.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。A)法定繼承B)協(xié)商繼承C)撫養(yǎng)繼承D)推定繼承[單選題]51.下列不屬于合格理財師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A)品德B)人際溝通C)服務(wù)D)專業(yè)能力[單選題]52.根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是()。A)建設(shè)用地使用權(quán)B)耕地的土地使用權(quán)C)交通運輸工具D)建筑物和其他土地附著物[單選題]53.甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。A)被保險人無權(quán)再要求第三者賠付B)被保險人有權(quán)再要求第三者賠付C)保險人有權(quán)向第三者要求再賠付D)被保險人和保險人均無權(quán)再要求第三者賠付[單選題]54.某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復(fù)利計算，5年后，小李將會得到()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)10．60B)13．00C)13．38D)14．19[單選題]55.客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應(yīng)該是（）。A)理財規(guī)劃書的封面B)理財規(guī)劃書的摘要C)理財師給客戶的一封信D)理財規(guī)劃書的目錄[單選題]56.通過銀行儲蓄進行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。A)安全性B)便利性C)快捷性D)高效性[單選題]57.期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A)行業(yè)制度B)法律制度C)保證金制度D)市場制度[單選題]58.CRM是通過培養(yǎng)公司的每一名員工、經(jīng)銷商或客戶對該公司更積極地偏愛或偏好，留住他們并以此提高公司業(yè)績的一種營銷策略是()的觀點。A)GartnerGroupB)HurwitzGroupC)IBMD)CarlsonMarketingGroup[單選題]59.學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（）。A)低利息貸款B)無息貸款C)無抵押貸款D)小額貸款擔(dān)保[單選題]60.根據(jù)我國民法通則，下列（）不屬于民事法律行為生效的條件。A)行為人以書面形式做出意思表示B)不違反法律或者社會公共利益C)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D)意思表示真實[單選題]61.下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)保險公司D)個人投資者[單選題]62.趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。A)1000B)960C)800D)0[單選題]63.實物投資的標(biāo)的物不包括（）。A)黃金B(yǎng))白銀C)房產(chǎn)D)企業(yè)經(jīng)營權(quán)[單選題]64.關(guān)于健康保險，下列說法不正確的是()。A)收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B)保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險C)重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D)長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務(wù)費用的健康保險[單選題]65.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A)無效條款B)附加條款C)免責(zé)條款D)格式條款[單選題]66.如果一次還本付息債券按單利計息，按復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值決定公式為()。A)AB)BC)CD)D[單選題]67.下列關(guān)于金融資產(chǎn)的流動性的比較中，正確的是()：A)股票>公司債券>國債B)國債>公司債券>股票C)股票>國債>公司債券D)公司債券>國債>股票[單選題]68.銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。A)再貼現(xiàn)B)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C)承兌D)貼現(xiàn)[單選題]69.投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容是()。A)合理風(fēng)險控制B)進行資產(chǎn)配置C)確定投資目標(biāo)D)選擇組合投資[單選題]70.在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A)按財富觀分類法B)按風(fēng)險態(tài)度分類法C)按交際風(fēng)格分類法D)生命周期理論[單選題]71.在過去的實務(wù)經(jīng)驗中，單純地向客戶介紹保險如何重要，如何?好?是不足以讓客戶認(rèn)識到保險或財富保障規(guī)劃的重要性的，因此對客戶正確的引導(dǎo)非常必要。下列不適合作為理財師對客戶的引導(dǎo)的是（）。A)工資收入是普通家庭最重要的財務(wù)資源之一，沒有了家庭收入，家庭財務(wù)就會陷入困境B)當(dāng)出現(xiàn)意外不得不動用投資性資產(chǎn)時，相關(guān)的收入就會減少，勢必會影響客戶未來理財目標(biāo)的實現(xiàn)C)一旦某些風(fēng)險發(fā)生，若無預(yù)防措施，客戶多年的努力就會付諸東流D)保險能夠保障客戶的生活品質(zhì)，對客戶具有十分重要的意義[單選題]72.下列市場屬于資本市場的是（）。A)銀行承兌匯票市場B)同業(yè)拆借市場C)商業(yè)票據(jù)市場D)債券市場[單選題]73.李志和妻子胡麗2005年8月5號出行遭遇車禍，李志當(dāng)場死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補助金6萬元。胡麗2002年以個人名義在單位集資入股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個兒子李達(dá)，于2001年病故，李達(dá)和妻子馬娜生育有一個兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直由李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。李志的傷殘補助金、胡麗的集資入股收益的性質(zhì)為（）。A)傷殘補助金和集資收益均為個人財產(chǎn)B)傷殘補助金為個人財產(chǎn)，集資收益為夫妻共同財產(chǎn)C)傷殘補助金為夫妻共同財產(chǎn)，集資收益為個人財產(chǎn)D)傷殘補助金和集資收益均為夫妻共同財產(chǎn)[單選題]74.下列選項中，屬于客戶財務(wù)信息的是()。A)客戶工作狀況B)客戶個人興趣C)客戶儲蓄情況D)客戶社會關(guān)系[單選題]75.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A)10B)5C)1D)20[單選題]76.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A)《商業(yè)銀行法》B)《證券法》C)《保險法》D)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》[單選題]77.所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，屬于()假說。A)弱式有效市場B)半弱式有效市場C)半強式有效市場D)強式有效市場[單選題]78.下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。A)權(quán)證B)基金C)期貨D)外匯[單選題]79.下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是（）。A)一般經(jīng)常分紅派息給投資者B)其現(xiàn)金持有量較小C)重視基金的長期成長D)投資對象常常為風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品[單選題]80.()是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。A)財務(wù)獨立B)財務(wù)安全C)財務(wù)自主D)財務(wù)自由[單選題]81.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（）。A)做出不利于提供格式條款一方的解釋B)做出利于提供格式條款一方的解釋C)按照通常理解予以解釋D)以上均不正確[單選題]82.下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是()。A)風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件B)事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C)一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料D)事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然現(xiàn)象[單選題]83.人壽保險是以()為保險標(biāo)的的保險。A)身體B)死亡C)壽命D)壽命或身體[單選題]84.貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因為（）。A)低風(fēng)險低收益B)期限短C)流動性高D)交易量大[單選題]85.甲公司是一家以生產(chǎn)貨物為主的生產(chǎn)企業(yè)，年不含稅銷售收入為170萬元，可抵扣購進貨物的金額為100萬元。甲公司本年應(yīng)納增值稅額為()萬元。A)10．2B)11．9C)13．6D)15．3[單選題]86.教育儲蓄的開戶對象為()。A)在校小學(xué)1年級及以上學(xué)生B)在校小學(xué)3年級及以上學(xué)生C)在校小學(xué)4年級及以上學(xué)生D)在校小學(xué)5年級及以上學(xué)生[單選題]87.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A)3B)5C)7D)10[單選題]88.下列選項中，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是()。A)利率風(fēng)險B)財務(wù)風(fēng)險C)經(jīng)營風(fēng)險D)信用風(fēng)險[單選題]89.價格紅利比的波動遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長率的波動，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。A)波動性之謎B)股權(quán)溢價之謎C)有限理性D)有效市場[單選題]90.全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式是()。A)法定繼承B)遺囑繼承C)任意繼承D)合法繼承[單選題]91.某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數(shù)為1．5，則該只股票的期望收益率為()。A)13．5％B)14％C)15．5％D)16．5％[單選題]92.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A)投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險B)信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C)銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D)信托產(chǎn)品的流動性通常比較好[單選題]93.()比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A)收入型基金B(yǎng))主動型基金C)成長型基金D)平衡型基金[單選題]94.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括（）。A)性質(zhì)不同B)法律效力不同C)主體不同D)適用范圍不同[單選題]95.在了解客戶對其子女基本教育需求、初步估算教育經(jīng)費后，理財師需要選擇（）來協(xié)助客戶做出合理的決策安排。A)教育費用籌集方式以及投資工具B)投資時間C)投資產(chǎn)品D)投資組合[單選題]96.下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A)當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B)發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C)一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險D)當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加[單選題]97.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A)暫時性B)長期性C)永久性D)持續(xù)性[單選題]98.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金?一對多?合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。A)10萬元B)50萬元C)100萬元D)500萬元[單選題]99.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。如果金女士選擇調(diào)入財經(jīng)雜志社，那么每月所得應(yīng)納所得稅()元。A)3360B)4800C)5200D)5620[單選題]100.（）是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。A)調(diào)節(jié)功能B)反映功能C)資源配置功能D)避險功能[單選題]101.客戶消費觀念發(fā)展的第二階段是（）。A)感情消費階段B)理性消費階段C)感性消費階段D)沖動消費階段[單選題]102.追求過程及情感的滿足感是客戶消費觀念發(fā)展（）階段的特點。A)體驗消費B)理性消費C)感性消費D)感情消費[單選題]103.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的（）。A)贖回風(fēng)險B)再投資風(fēng)險C)通貨膨脹風(fēng)險D)價格風(fēng)險[單選題]104.通貨膨脹率對養(yǎng)老金的規(guī)劃是有影響的，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為5%，則實際收益率為()。A)0.95%B)1%C)2.91%D)11%[單選題]105.（）是發(fā)行機構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。A)債券B)票據(jù)C)股票D)承兌票據(jù)[單選題]106.信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由（）承擔(dān)。A)受益人B)委托人C)委托人和受托人平分D)受托人[單選題]107.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。A)金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費B)僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C)實際上屬于綜合化服務(wù)D)向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)[單選題]108.理性消費的價值標(biāo)準(zhǔn)是（）。A)喜歡與不喜歡B)好與壞C)滿意與不滿意D)好用與不好用[單選題]109.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。A)資產(chǎn)所有權(quán)B)資金使用權(quán)C)財產(chǎn)支配權(quán)D)債權(quán)[單選題]110.宏觀經(jīng)濟分析不包括的指標(biāo)是（）。A)GDPB)CPIC)GNPD)PMI[單選題]111.理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)（）。A)生活品質(zhì)B)生活方式C)理財目標(biāo)D)生活品質(zhì)和生活方式[單選題]112.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。A)就業(yè)預(yù)期B)風(fēng)險特征C)收入與支出D)投資偏好[單選題]113.目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件（）A)補充養(yǎng)老保險B)補充醫(yī)療保險C)企業(yè)年金D)基本養(yǎng)老保險[單選題]114.()是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。A)投資規(guī)劃B)退休養(yǎng)老規(guī)劃C)風(fēng)險管理規(guī)劃D)銀行儲蓄存款規(guī)劃[單選題]115.在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要的步驟不包括（）。A)了解客戶的風(fēng)險屬性B)選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別C)在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差D)在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合[單選題]116.()的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識水平和風(fēng)險承受能力較高的人士，他們愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。A)平衡型B)進取型C)成長型D)穩(wěn)健型[單選題]117.最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A)紐約B)倫敦C)香港D)東京[單選題]118.稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在()萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。A)100B)120C)150D)80[單選題]119.以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()A)教育投資規(guī)劃B)健康規(guī)劃C)退休規(guī)劃D)居住規(guī)劃[單選題]120.根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。A)被繼承人死亡B)遺囑生效時C)被繼承人允許時D)繼承合法時[單選題]121.另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A)杠桿投資B)賣空投資C)買多投資D)對沖投資[單選題]122.與市場組合相比，夏普比率高表明()。A)該組合位于市場線上方，該管理者比市場經(jīng)營得好B)該組合位于市場線下方，該管理者比市場經(jīng)營得好C)該組合位于市場線上方，該管理者比市場經(jīng)營得差D)該組合位于市場線下方，該管理者比市場經(jīng)營得差[單選題]123.李某自幼喪父，后來母親與繼父王某結(jié)婚，李某長期與祖母住在一起。后李某母親去世，王某無人照顧，又沒有生活來源。后王某去世，李某向法院申請王某財產(chǎn)的繼承權(quán)。根據(jù)規(guī)定，法院下列判決正確的是（）。A)李某為繼子女可以繼承B)李某不是繼子女無權(quán)繼承C)李某是繼子女但無權(quán)繼承D)若王某無子女，李某可繼承[單選題]124.下列財產(chǎn)不能稱為遺產(chǎn)的是（）。A)人壽保險賠款B)圖書C)房屋D)公民在宅基地上自種的樹木[單選題]125.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和（）。A)信用債券B)不動產(chǎn)抵押債券C)貼現(xiàn)債券D)擔(dān)保債券[單選題]126.一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價格呈()關(guān)系，與股票價格呈()關(guān)系，與房地產(chǎn)市場價格呈()關(guān)系。A)正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)B)正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)C)負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)D)負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)[單選題]127.在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時期是（）。A)建立期B)穩(wěn)定期C)維持期D)高原期[單選題]128.甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A)應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B)應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C)應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D)應(yīng)全部支付給甲妻[單選題]129.下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A)紙黃金B(yǎng))金首飾C)金條D)金塊[單選題]130.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括()。A)時間因素B)市場因素C)人員因素D)資金成本因素[單選題]131.李先生為了讓自己的女兒6年后出國留學(xué)，提前進行了規(guī)劃，每年年末投資5萬元，年投資報酬率為4%，目前出國留學(xué)的費用為40萬元，每年增加的費用為6%，則李先生的教育資金缺口為()萬元。A)42.17B)23.58C)33.17D)63.48[單選題]132.關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）。A)信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B)附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C)債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D)公司債券存在信用風(fēng)險[單選題]133.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是().A)保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B)保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C)投資保費的投資收益歸客戶所有D)保單持有人無法獲得分紅[單選題]134.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。楊先生60歲退休時退休基金必需達(dá)到的規(guī)模是()元。A)1355036B)1146992C)1215812D)1046992[單選題]135.（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A)即期外匯交易B)批發(fā)外匯交易C)遠(yuǎn)期外匯交易D)零售外匯交易[單選題]136.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓(xùn)，獲勞務(wù)報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅額為()元。A)48000B)12400C)32000D)7600[單選題]137.關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。A)金融互換市場是交易金融互換的市場B)金融互換涉及兩個當(dāng)事人C)相互交換等值現(xiàn)金流D)金融互換是通過銀行進行的場外交易[單選題]138.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由()承擔(dān)。A)商業(yè)銀行B)客戶C)銀行和客戶雙方D)銀行和客戶協(xié)商[單選題]139.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為()萬元。A)1B)2C)5D)6[單選題]140.在（）的方式下，理財規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。A)為客戶制定子女教育金規(guī)劃B)分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財務(wù)決定C)為客戶制定換購房的規(guī)劃D)為客戶制定退休規(guī)劃[單選題]141.下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A)銷售不能獨立測算的理財計劃B)對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)監(jiān)測指標(biāo)C)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額[單選題]142.保險公司一般不接受以會計賬冊為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。A)不具有利害關(guān)系的利益B)非經(jīng)濟上有價的利益C)不確定的利益D)不合法的利益[單選題]143.下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，錯誤的是()。A)質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任B)債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)C)基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外D)以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立[單選題]144.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是()。A)融資功能B)價格發(fā)現(xiàn)功能C)轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能D)提高交易效率功能[單選題]145.把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A)交易類型B)期次性C)產(chǎn)品風(fēng)險D)投資標(biāo)的[單選題]146.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。A)股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B)普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利C)股票的收益一定比債券的收益高D)股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金[單選題]147.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，錯誤的是()。A)戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險偏好、實際需求為基礎(chǔ)B)行業(yè)資產(chǎn)配置的時間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動特征進行調(diào)整C)戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置存在增加長期價值的潛在機會，且風(fēng)險很小D)不同范圍資產(chǎn)配置在時間跨度上往往不同[單選題]148.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A)通過基金為市場提供資金B(yǎng))通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C)通過養(yǎng)老金為市場提供資金D)通過存款為市場提供資金[單選題]149.（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A)法律環(huán)境B)技術(shù)環(huán)境C)商品市場D)金融市場[單選題]150.根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A)計息的方法B)現(xiàn)值的大小C)利率D)市場價格[單選題]151.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。A)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B)投資組合分析C)收入結(jié)構(gòu)分析D)支出結(jié)構(gòu)分析[單選題]152.下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A)有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B)無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C)典型的有形市場是交易所D)無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易[單選題]153.下列關(guān)于中小企業(yè)資金籌集的說法錯誤的是()。A)中小企業(yè)籌資難的原因之一是財務(wù)管理上的隨意性B)客觀上，許多民營企業(yè)籌資渠道狹窄，很難通過金融渠道融資，只能依靠個人家庭儲蓄或從民間借貸中獲取C)企業(yè)在運行過程中，籌資沒有計劃性，在供小于求的情況下，易出現(xiàn)短期資金問題D)中小企業(yè)往往?拆東墻補西墻?，造成債務(wù)糾紛不斷[單選題]154.在合法、合理的情況下，使稅務(wù)機關(guān)退還納稅人已納稅款而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法是()。A)利用稅收扣除籌劃B)利用稅收抵免籌劃C)利用退稅籌劃D)分劈技術(shù)[單選題]155.張先生在2015年以20形股的價格購買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應(yīng)繳納個人所得稅（）元。A)20000B)10000C)27500D)0[單選題]156.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。石先生退休時，他和高女士每月的生活費應(yīng)為()元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。A)3000B)4277C)4803D)4032[單選題]157.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。?A)上海證券交易所B)上海黃金交易所C)大連商品交易所D)會計師事務(wù)所?[單選題]158.中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。A)企業(yè)融資需求迫切B)資產(chǎn)保值需求強烈C)風(fēng)險隔離要求規(guī)范D)財務(wù)管理需求強烈[單選題]159.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是()。A)不安抗辯權(quán)B)同時履行抗辯權(quán)C)先履行抗辯權(quán)D)后履行抗辯權(quán)[單選題]160.李某在餐廳吃飯過程中由于違規(guī)停車被罰款200元，這構(gòu)成了李某的()支出。A)家庭生活支出B)理財支出C)意外支出D)其他支出[單選題]161.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。A)繼承人B)被繼承人C)遺產(chǎn)所有權(quán)D)繼承權(quán)第2部分：多項選擇題，共78題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.退休養(yǎng)老的總供給包括()。A)FV退休前積累B)PV退休后既定養(yǎng)老金C)FV退休后既定養(yǎng)老金D)PV退休前積累E)退休后既定養(yǎng)老金[多選題]163.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有()。A)主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老全B)增加固定收益類資產(chǎn)的比重C)購房、購車貸款保持較高需求D)配置高收益類金融資產(chǎn)E)收入處于巔峰，支出降低[多選題]164.財富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。A)避免遺產(chǎn)繼承糾紛B)降低財富損失風(fēng)險C)沉淀長期金融資產(chǎn)D)積累個人財富E)降低稅收風(fēng)險[多選題]165.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括()。A)銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員B)為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員C)為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員D)銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員E)一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T[多選題]166.在進行退休規(guī)劃安排時，應(yīng)該考慮的因素包括()。A)退休年齡B)壽命長短C)性別差異D)預(yù)期生活方式E)預(yù)期投資回報率[多選題]167.專項結(jié)余包括()。A)基金定投B)生活結(jié)余C)理財結(jié)余D)儲蓄型保險保費E)還貸本金[多選題]168.客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。A)為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具B)有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系C)有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品D)防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本E)將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級[多選題]169.近年來，人們越來越重視財富傳承規(guī)劃的原因有()。A)個人財富逐步積累B)富裕人群步入中老年C)遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D)財富分配范圍廣，形式多E)個人資產(chǎn)越來越貶值[多選題]170.按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A)遠(yuǎn)期B)期貨C)信托D)期權(quán)E)互換[多選題]171.金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（）。A)資金融通集聚功能B)財富投資和避險功能C)交易功能D)優(yōu)化資源配置功能E)反映經(jīng)濟運行的功能[多選題]172.下列關(guān)于個人生命周期的說法中，正確的有()。A)當(dāng)個人的年齡處在45-54歲時，他處于穩(wěn)定期B)自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始是人的建立期C)穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰D)退休期的理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出E)當(dāng)個人處于維持期時，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段[多選題]173.個人所得稅的稅率形式包括（）。A)比例稅率B)累進稅率C)累減稅率D)定額稅率E)全額稅率[多選題]174.下列關(guān)于有效市場理論的說法正確的是()。A)隨機漫步理論認(rèn)為，股票價格的變動是隨機但可預(yù)測的B)有效市場假說認(rèn)為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)的信息C)隨機漫步理論認(rèn)為，對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動D)隨機漫步論點的本質(zhì)是股價是不可預(yù)測的E)世界上沒有一個絕對有效的市場[多選題]175.設(shè)立抵押權(quán)時，當(dāng)事人訂立的抵押合同應(yīng)包括的條款有()。A)被擔(dān)保債權(quán)的種類B)抵押財產(chǎn)的所在地C)債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn))抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量E)抵押財產(chǎn)交付的時間[多選題]176.客戶關(guān)系管理方法在中國的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，分別是（）。A)跟風(fēng)階段B)成熟階段C)摸索階段D)回歸創(chuàng)新階段E)模仿階段[多選題]177.與社會養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險的特征有（）。A)品種較多B)繳費水平較高C)流動性水平較高D)風(fēng)險收益水平較低E)退保成本較高[多選題]178.理財師可以把家庭結(jié)余分為（）兩個部分A)生活結(jié)余B)理財結(jié)余C)專項結(jié)余D)自由結(jié)余E)混合結(jié)余[多選題]179.下列關(guān)于境內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A)服務(wù)的對象是個人和家庭B)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E)是一種個性化、綜合化的服務(wù)[多選題]180.在調(diào)整和明確目標(biāo)的過程中，主要支出項調(diào)整的內(nèi)容有（）。A)子女教育規(guī)劃B)子女財務(wù)支持規(guī)劃C)休閑旅游支出規(guī)劃D)保費支出規(guī)劃E)家庭基本支出規(guī)劃[多選題]181.投資回報率對投資品價值的影響是不言而喻的，有時甚至是最主要的決定因素，一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的（）等相關(guān)。A)風(fēng)險承受能力B)學(xué)歷C)年齡D)風(fēng)險偏好E)對投資工具的認(rèn)識[多選題]182.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有()。A)情景綜合分析法的預(yù)測期間在5一10年B)一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上C)股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年D)買人并持有策略是積極型的長期再平衡方式E)當(dāng)市場表現(xiàn)出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買人并持有策略[多選題]183.下列選項中，合同無效的情形有()。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C)以合法形式掩蓋非法目的D)損害社會公共利益E)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定[多選題]184.優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有（）。A)贖回股票的權(quán)利B)獲得股息的權(quán)利C)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D)公司決策參與權(quán)E)分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利[多選題]185.以下不是短期教育投資工具的是（）。A)商業(yè)助學(xué)貸款B)政府或民間機構(gòu)的資助C)在校學(xué)生助學(xué)貸款D)客戶自身擁有的資產(chǎn)收入E)教育保險[多選題]186.理財支出包括（）A)貸款投資資產(chǎn)的利息支出B)貸款投資項目的利息支出C)保障保費支出D)投資理財咨詢支出E)贍養(yǎng)支出[多選題]187.以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。A)個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B)個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C)個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D)證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司（如第三方理財公司等）等其他融機構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)E)非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。[多選題]188.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立()。A)銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B)個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度C)風(fēng)險管理制度D)內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度E)業(yè)務(wù)記錄制度[多選題]189.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。A)股票期權(quán)B)股指期權(quán)C)債券期權(quán)D)外匯期權(quán)E)商品期權(quán)[多選題]190.家長打算讓子女在未來出國深造，則需要考慮哪些問題()A)何時出國B)出國后是否回來C)出國后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校D)選擇在哪個國家接受教育E)父母是否陪同出國[多選題]191.下列對商業(yè)保險和團體保險的說法，不正確的有（）。A)如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過商業(yè)保險為自己做一部分的保障B)對家庭而言，團體保險應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段C)工作單位有變動，或者事業(yè)方面有一些變化，原有的團體保險的保障仍舊有效D)如果客戶年齡已大，或者有了某些慢性疾病的話，商業(yè)保險的核保就會相對復(fù)雜，甚至有被拒保的可能性，并且保費也會較高E)有的團體保險包括了壽險、重大疾病險、意外險和醫(yī)療險，甚至企業(yè)員工的配偶也可以加入到團體保險中來[多選題]192.調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括()。A)簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息B)容易量化，客戶接受度高C)客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息D)工作效率高、營銷成本低E)計劃性強、方便易行[多選題]193.符合（）條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。A)完成學(xué)業(yè)后三年內(nèi)回國B)畢業(yè)后首次人境未超過兩年C)在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員完成學(xué)業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地D)購買免稅車計一件免稅指標(biāo)E)以學(xué)習(xí)和進修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)求學(xué)一學(xué)年以上[多選題]194.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析包括（）A)消費負(fù)債比率B)投資性負(fù)債比率C)自用性負(fù)債比率D)流動性負(fù)債比率E)收入支出比率[多選題]195.一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)的理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點包括（）。A)可讀性B)實用性C)完整性D)專業(yè)性E)真實性[多選題]196.下列屬于信托基本要素的是()。A)信托資產(chǎn)B)信托關(guān)系人C)信托目的D)信托收率E)信托期限[多選題]197.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。A)監(jiān)護人道德風(fēng)險B)隱私曝光C)可能面臨的遺產(chǎn)稅D)可能導(dǎo)致親人反目E)繼承人財產(chǎn)管理不當(dāng)[多選題]198.銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有()。A)條塊現(xiàn)貨B)純金幣C)黃金基金D)黃金存折E)紀(jì)念金幣[多選題]199.避免利益沖突原則包括()。A)避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突B)避免銀行與客戶的利益沖突C)避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突D)避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突E)避免監(jiān)管部門與產(chǎn)品委托人的利益沖突[多選題]200.關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A)一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用B)美元走勢會影響黃金價格C)黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D)黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E)一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差[多選題]201.下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是()。A)行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B)如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的C)如果進入壁壘較高或者新進入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會堅決的報復(fù)，則新進入者的威脅就會較小D)邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E)市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系[多選題]202.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的有（）。A)新股申購信托資產(chǎn)B)金融債C)長期融資券D)中央銀行票據(jù)E)國債[多選題]203.現(xiàn)金類產(chǎn)品的選擇范圍包括（）。A)銀行存款B)應(yīng)收賬款C)短期國債D)公司債券E)貨幣市場基金[多選題]204.下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有（）。A)如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人B)被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)C)被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D)未能實際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉(zhuǎn)繼承人E)在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)[多選題]205.在制作收入支出表時，應(yīng)注意以下事項（）A)需有表頭B)通常以年度為單位C)各類收入占比均為該類收入占總收入的比例D)結(jié)余為總收入減去總支出E)各類支出占比均為各類支出占總支出的比例[多選題]206.下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有（）。A)在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化B)如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降C)黃金需求與實際利率水平的變化正相關(guān)D)黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡E)黃金的收益和股票市場負(fù)相關(guān)[多選題]207.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有()。A)商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本B)商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C)商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格D)商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負(fù)盈虧E)商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)[多選題]208.股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風(fēng)險分析包括（）。A)企業(yè)財務(wù)總監(jiān)傷殘B)遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營C)所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差D)企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機和法律糾紛E)企業(yè)銷售經(jīng)理死亡[多選題]209.下列關(guān)于企業(yè)投融資中的稅收籌劃的說法，正確的是（）。A)不同的投資方式所面對的稅收法規(guī)也不同B)股利支付不作為費用支出，而要在稅后利潤中支付C)計算應(yīng)納稅所得額時不得扣除利息支出D)稅收籌劃遵循時效性原則E)企業(yè)投資股票所得股利無須繳納所得稅[多選題]210.經(jīng)營中的稅收籌劃包括對（）等方面的安排。A)企業(yè)采購B)銷售C)資產(chǎn)折舊D)存貨計價E)各種成本費用[多選題]211.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。A)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B)產(chǎn)品開發(fā)主體信息C)產(chǎn)品特征信息D)產(chǎn)品品牌信息E)產(chǎn)品營銷信息[多選題]212.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。A)兄弟姐妹B)子女C)孫子女D)外曾孫子女E)祖父母[多選題]213.國際上財富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有（）。A)遺囑簡單且為大眾熟悉認(rèn)可，但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛B)稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制C)基金會不能用于家族代際問傳承財富，缺乏流動性和靈活性D)聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅E)人壽保險不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費用[多選題]214.一個合理的理財目標(biāo)應(yīng)具備的特點包括()A)可調(diào)整性B)可實現(xiàn)性C)可量化性D)協(xié)調(diào)性和層次性E)可規(guī)劃性[多選題]215.以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A)由于消費性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B)普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C)債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D)消費負(fù)債比率(消費性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負(fù)債占比情況E)根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段。[多選題]216.中小企業(yè)風(fēng)險抵抗能力較弱的原因有（）。A)資本規(guī)模較小B)內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱C)產(chǎn)品繁雜D)投資見效快E)機制靈活且有效率[多選題]217.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（）。A)本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B)個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C)本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D)個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E)個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理[多選題]218.理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括()。A)銀行等金融機構(gòu)的相關(guān)制度體系B)解決財務(wù)問題的條件和方法C)客戶理財意識的不足之處D)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E)理財師的能力范圍[多選題]219.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A)基金單位的買賣方式不同B)基金的法律地位不同C)基金規(guī)模的可變性不同D)基金的價格決定因素不同E)基金的投資策略不同[多選題]220.財富保障規(guī)劃的目的包括()。A)風(fēng)險保障的目的B)儲蓄投資的目的C)財產(chǎn)安排的目的D)合理避稅的目的E)遺產(chǎn)規(guī)劃的目的[多選題]221.理財師需要在整理客戶信息的基礎(chǔ)上，需要對客戶各方面的財務(wù)信息進行綜合分析，包括（）。A)水平分析B)垂直分析C)結(jié)構(gòu)分析D)量化分析E)定性分析[多選題]222.教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在（）。A)教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài))職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高C)受教育程度會直接影響收入水平D)中國家庭對子女教育的重視E)教育成本的不斷升高[多選題]223.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有()。A)客戶當(dāng)前的財務(wù)安排B)客戶的社會地位C)客戶的年齡D)客戶的投資偏好E)客戶的風(fēng)險承受能力[多選題]224.根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。A)綜合理財服務(wù)B)理財業(yè)務(wù)C)私人理財業(yè)務(wù)D)理財顧問服務(wù)E)財富管理業(yè)務(wù)[多選題]225.下列屬于股票投資過程的有（）。A)投資預(yù)測B)投資組合C)評估業(yè)績D)風(fēng)險計算E)修正投資策略[多選題]226.從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成，還包括（）等其他資產(chǎn)。A)優(yōu)先股B)證券C)債券D)房地產(chǎn)E)藝術(shù)品[多選題]227.《保險法》規(guī)定保險利益原則的作用在于()。A)可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生B)可以保障投保人的利益C)可使危險因素相對穩(wěn)定D)限制賠償程度E)有消除賭博的可能性[多選題]228.與在國內(nèi)讀書相比，出國留學(xué)的費用龐大。下列屬于出國留學(xué)的費用的有()。A)考試費用B)簽證費用C)學(xué)費和生活費D)留學(xué)中介費E)成行費用[多選題]229.一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A)預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B)預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期C)失業(yè)率下降D)國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E)預(yù)期未來利率下降[多選題]230.目前教育保險的品種主要有（）。A)純粹的教育金保險B)教育目的的專項儲蓄C)專門針對某個階段教育金的保險D)非義務(wù)教育所需的專項儲蓄E)教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金[多選題]231.對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即________和_________。()A)退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B)退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低C)退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同D)工作時長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同E)工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別[多選題]232.理財支出比率可衡量客戶的理財積極性，理財性支出包含了（），間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況。A)投資性支出B)融資性支出C)借貸利息的支出D)金融服務(wù)費用的支出E)保費支出[多選題]233.普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。A)自用性資產(chǎn)B)消費性資產(chǎn)C)投資性資產(chǎn)D)流動性資產(chǎn)E)固定性資產(chǎn)[多選題]234.在綜合理財服務(wù)風(fēng)險管理中，下列屬于風(fēng)險評估及其限額管理措施的有（）。?A)商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應(yīng)事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風(fēng)險評估，制定主要風(fēng)險的管控措施，并建守分級審核批準(zhǔn)制度B)商業(yè)銀行應(yīng)針對理財業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險，實行全面風(fēng)險限額管理制度，包括市場風(fēng)險限額、信用風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額等C)按照風(fēng)險管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風(fēng)險限額D)商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批E)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管?[多選題]235.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。A)定金責(zé)任B)違約金責(zé)任C)賠償損失D)強制履行E)采取補救措施[多選題]236.理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應(yīng)遵循（）的原則。A)及早著手B)充分溝通C)專業(yè)分工D)獨立思考E)定期更新[多選題]237.利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應(yīng)調(diào)整為()。A)貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置B)人民幣回報高，應(yīng)減少外匯配置C)外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置D)股票面臨上漲機會，應(yīng)增加配置E)股票面臨下跌風(fēng)險，應(yīng)減少配置[多選題]238.保險的基本原則包括()。A)最大誠信原則B)保險利益原則C)補償原則及派生原則D)近因原則E)有利于被保險人和受益人的解釋原則[多選題]239.下列選項中，屬于狹義薪酬的是()。A)基本薪酬B)獎金C)津貼D)福利E)非貨幣獎勵第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]240.按復(fù)利計算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。()A)正確B)錯誤[判斷題]241.人身保險合同是補償性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當(dāng)危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任。()A)正確B)錯誤[判斷題]242.我國《保險法》規(guī)定，對保險合同合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋（）A)正確B)錯誤[判斷題]243.有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法是一名專業(yè)理財師應(yīng)具備的基本專業(yè)素質(zhì)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]244.取得客戶信賴和維持與之長久良好的關(guān)系是專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的前提和基礎(chǔ)。A)正確B)錯誤[判斷題]245.金融期貨的買入方對是否履約具有選擇權(quán)利。（）?A)正確B)錯誤[判斷題]246.個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)適用于《企業(yè)所得稅法》。()A)正確B)錯誤[判斷題]247.客戶在進行家庭收支管理時，應(yīng)遵循的原則包括保持充足的流動性和制定家庭各項收支預(yù)算（）A)正確B)錯誤[判斷題]248.對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)?預(yù)期收益率?或?最高收益率?字樣。（）A)正確B)錯誤[判斷題]249.?能夠?qū)崿F(xiàn)?是指它是事實上的經(jīng)濟利益或客觀的利益（）A)正確B)錯誤[判斷題]250.財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。()A)正確B)錯誤[判斷題]251.2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得個人理財業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。（）A)正確B)錯誤[判斷題]252.理財目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風(fēng)險的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。（）A)正確B)錯誤[判斷題]254.家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務(wù)管理，是提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須?取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證?，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。（）A)正確B)錯誤[判斷題]256.利潤分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以通過擴大成本費用項目扣除或充分享受稅收優(yōu)惠政策等減少當(dāng)期所得稅稅額。()A)正確B)錯誤[判斷題]257.緊急準(zhǔn)備金或現(xiàn)金儲備可以以6個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)，酌情增減。()A)正確B)錯誤[判斷題]258.對于一名理財師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個無所不能的人。（）A)正確B)錯誤[判斷題]259.養(yǎng)老金替代率是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)，通常以?某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率?獲得。()A)正確B)錯誤[判斷題]260.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)，合伙協(xié)議另有約定的除外。（）A)正確B)錯誤1.答案:C解析:屆時劉女士可以積累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。2.答案:D解析:執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時間、人員和資金成本因素．?考點：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?3.答案:C解析:夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻之間有著最密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，有相互扶養(yǎng)的義務(wù)。4.答案:B解析:人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。5.答案:D解析:基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。6.答案:C解析:C項，無限繼承，也可以稱為包括繼承。7.答案:D解析:目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?.答案:D解析:9.答案:A解析:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。10.答案:C解析:定額給付型醫(yī)療保險，是指保險責(zé)任的承擔(dān)，不以實際損失的發(fā)生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論是否有第三人對被保險人已經(jīng)履行了賠償責(zé)任，也不論是否有其他保險人對被保險人支付了保險賠償。所以保險公司應(yīng)該賠付10萬元。11.答案:D解析:特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險的平均超額收益率，其風(fēng)險使用的是系統(tǒng)風(fēng)險，當(dāng)投資人除當(dāng)前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時，則選擇β系數(shù)作為當(dāng)前投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的；而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報，當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的。?12.答案:C解析:典型的有形場所是交易所。故選項C錯誤。13.答案:A解析:家庭收入是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源14.答案:B解析:保險補償原則主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補償性保險合同，對人壽險合同則一般不適用。15.答案:B解析:合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)包括：品德、服務(wù)和專業(yè)。16.答案:A解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。17.答案:A解析:18.答案:D解析:退休終老期的財務(wù)支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。19.答案:A解析:65000／54750-1=18．72％。20.答案:B解析:萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。根據(jù)小張的購買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險。21.答案:B解析:查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時，系數(shù)為2．487，則PV=10000×2．487=24870(元)。22.答案:C解析:誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。23.答案:A解析:理財師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。24.答案:B解析:期貨交易的主要制度：?①保證金制度：?②每日結(jié)算制度，即每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用：?③持倉限額制度：?④大戶報告制度：?⑤強行平倉制度，?考點：金融行生品市場介紹?25.答案:A解析:意外醫(yī)療保險屬于意外傷害險?？键c：保險市場介紹26.答案:D解析:利率對于個人理財策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響。27.答案:B解析:理財師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進行市場細(xì)分與客戶定位。28.答案:C解析:分離定理是指：投資者對風(fēng)險和收益的偏好狀況一該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合