融資融券基礎(chǔ)知識介紹(二)

融資融券基礎(chǔ)知識介紹（二）公司選擇客戶的標(biāo)準(zhǔn)1、個(gè)人投資者（1）年滿十八周歲有行為能力的中國公民；（2）申請人非大通證券股東及關(guān)聯(lián)人，并且具有合法的證券投資資格，不存在法律、法規(guī)、規(guī)章和滬、深證券交易所規(guī)則禁止或限制進(jìn)入證券市場的情形；（3）辦理了限售股、董監(jiān)高等事項(xiàng)的申明和承諾；（4）在我公司存放的可用于擔(dān)保的資產(chǎn)價(jià)值在50萬元以上；（5）可提供的個(gè)人名下其它資產(chǎn)（如房產(chǎn)證明、私家車證明材料、其他有價(jià)證券等）和個(gè)人工資收入;（6）普通賬戶必須是規(guī)范賬戶，普通資金賬戶和普通證券賬戶都為實(shí)名賬戶；（7）普通證券賬戶在公司開戶滿18個(gè)月，且從事證券投資交易滿6個(gè)月，開戶手續(xù)規(guī)范齊備；（8）交易結(jié)算資金已納入三方存管；（9）經(jīng)大通證券對客戶身份、財(cái)產(chǎn)收入與信譽(yù)狀況、投資風(fēng)格、證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息進(jìn)行了解，初步判斷客戶具有進(jìn)行融資融券的能力;（10）客戶參與了我公司融資融券業(yè)務(wù)所做的客戶適當(dāng)性調(diào)查問卷。（11）客戶能夠如實(shí)提供征信和開戶資料，愿意接受并履行《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》和《融資融券合同》約定條款，承擔(dān)參與融資融券交易造成的損失。2、機(jī)構(gòu)投資者 （1）有合法登記且年審正常，具有合法的證券投資資格，不存在法律、法規(guī)、規(guī)章和滬、深證券交易所規(guī)則禁止或限制其投資證券市場的情形的法人；（2）申請人非大通證券股東及關(guān)聯(lián)人，并且辦理了限售股、董監(jiān)高等事項(xiàng)的申明和承諾；（3）在我公司存放的可用于擔(dān)保的資產(chǎn)價(jià)值在200萬元以上；（4）可提供的公司名下其它資產(chǎn)（如房產(chǎn)證明、車輛證明材料、其他有價(jià)證券等）的證明；（5）普通證券賬戶在公司開戶滿18個(gè)月，且從事證券投資交易滿6個(gè)月，開戶手續(xù)齊備；（6）交易結(jié)算資金已納入三方存管；（7）普通賬戶必須是規(guī)范賬戶，普通資金賬戶和普通證券賬戶都為實(shí)名賬戶；（8）法定代表人證明書合法、有效(如與營業(yè)執(zhí)照上的法定代表人不一致，需附書面情況說明及工商登記機(jī)關(guān)的書面確認(rèn))；（9）法定代表人有效身份證明文件合法、有效；（10）法定代表人專項(xiàng)授權(quán)委托書合法、有效（須加蓋申請單位公章和法定代表人簽章）；（11）授權(quán)代理人有效身份證明文件合法、有效；（12）經(jīng)大通證券對客戶身份、經(jīng)營狀況、信譽(yù)狀況、投資風(fēng)格、證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息進(jìn)行了解后，初步判斷客戶具有進(jìn)行融資融券的能力；（13）法定代表人所授權(quán)操作人員參與了我公司融資融券業(yè)務(wù)所做的客戶適當(dāng)性調(diào)查問卷。（14）客戶能夠如實(shí)提供征信和開戶資料，愿意接受并履行《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》和《融資融券合同》約定條款，承擔(dān)參與融資融券交易造成的損失。3、有下列情況之一者，營業(yè)部不得受理客戶的融資融券業(yè)務(wù)申請：（1）利用他人名義申請者；（2）違規(guī)使用他人證券賬戶者；（3）發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)記錄者；（4）法律法規(guī)禁止參與融資融券業(yè)務(wù)的個(gè)人和法人；（5）曾受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰或者證券市場禁入的個(gè)人和法人；（6）拒絕提供開展交易所需相關(guān)資料的個(gè)人和法人或者未按規(guī)定提供真實(shí)材料者；（7）公司股東及相關(guān)關(guān)聯(lián)人；公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及融資融券直接業(yè)務(wù)人員的直系親屬；（8）未按規(guī)定對限售股、董監(jiān)高進(jìn)行申報(bào)和承諾的；（9）未按規(guī)定申報(bào)是否與其它券商簽訂過融資融券合同的；未按規(guī)定申報(bào)曾經(jīng)是否有被強(qiáng)制平倉記錄的；（10）公司認(rèn)定其證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足以開展融資融券交易的客戶、或具有重大違約記錄的客戶；（11）信用交易黑名單客戶；（12）在其他證券公司已開立過信用賬戶且未與其他公司了結(jié)合約關(guān)系的客戶；（13）未參與我公司融資融券業(yè)務(wù)所做的客戶適當(dāng)性調(diào)查問卷的客戶；（14）普通證券賬戶在我公司開戶時(shí)間未滿18個(gè)月或者開戶手續(xù)不完備的客戶。信用評級我公司根據(jù)征信調(diào)查得出的信用分值將客戶信用等級分為AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、C級和D級8個(gè)風(fēng)險(xiǎn)遞增的級別，客戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)如下表。表客戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)表信用等級特征描述征信分值A(chǔ)AA極佳92-100

AA優(yōu)秀85-91A良好80-84BBB較好75-79BB一般70-74B可接受65-69C慎貸60-64D不可接受60以下信用等級與初始擔(dān)保比例、融資利率、融券費(fèi)用、授信額度、融資融券優(yōu)先級業(yè)務(wù)有關(guān)。我公司可根據(jù)實(shí)際情況給予信用等級高的客戶一定的融資利率和融資費(fèi)用優(yōu)惠，可優(yōu)先參與我公司融資融券業(yè)務(wù)，可相應(yīng)調(diào)減初始保證金比例（但不得低于監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的最低保證金比例）。同時(shí)，對于信用等級C類以上（含C類）客戶我公司才會考慮其融資融券業(yè)務(wù)申請。授信營業(yè)部負(fù)責(zé)受理融資融券客戶的授信申請，根據(jù)客戶的征信材料和信用等級評定情況，對客戶提供的相關(guān)資料進(jìn)行確認(rèn)審核，對客戶提交的擔(dān)保物進(jìn)行調(diào)查評估后報(bào)送融資融券部授信管理崗審查。首次申請授信額度，其生效日期和到期日與合同的期限是一致的。在額度有效期內(nèi)，如客戶連續(xù)三個(gè)月無任何融資融券交易，公司有權(quán)暫?？蛻舻氖谛蓬~度；客戶可向公司書面申請恢復(fù)授信額度，公司有權(quán)決定是否恢復(fù)。授信額度客戶可能得到的授信總額度計(jì)算方法是：全部資產(chǎn)的二分之一，金融資產(chǎn)的四分之一，客戶申請額度、內(nèi)部測算額度四者中最低的額度確定。其中，內(nèi)部測算授信額度的計(jì)算公式如下：內(nèi)部測算授信額度=客戶賬戶資產(chǎn)平均值×信用等級系數(shù)（K）?！翱蛻糍~戶資產(chǎn)平均值”是指評定日、評定日前第90天、評定日前第180天三個(gè)時(shí)間點(diǎn)客戶“普通證券賬戶”內(nèi)資產(chǎn)總值的算術(shù)平均值計(jì)算。客戶實(shí)際使用額度為其已提交的擔(dān)保物價(jià)值和授信總額度的最小值。息費(fèi)的計(jì)算融資利息根據(jù)客戶實(shí)際使用資金及實(shí)際使用時(shí)間計(jì)算，按交易合約（客戶每發(fā)生一筆融資融券交易，即自動(dòng)形成一筆融資融券交易合約）逐日計(jì)息。實(shí)際占用日開始計(jì)息，還款當(dāng)日不計(jì)息。每月結(jié)息日扣收融資利息，如遇投資者余額不足，則記增投資者負(fù)債，逐日計(jì)收罰息。并在甲方保證金可用余額大于0時(shí)，隨時(shí)扣收所欠利息，直到合約到期。融資本金到期后則未歸還的融資利息同客戶所有到期未歸還的負(fù)債一同按每日萬分之五支付罰息。融券費(fèi)用根據(jù)客戶實(shí)際占用的證券市值計(jì)算，按交易合約逐日計(jì)費(fèi)。實(shí)際占用日開始收取，還券當(dāng)日不計(jì)費(fèi)用。每月結(jié)息日扣收融券費(fèi)用，如遇客戶相關(guān)信用賬戶無足額資金，則記增客戶負(fù)債，逐日計(jì)算罰息，并在甲方保證金可