從去錢(qián)業(yè)到銀行朱博泉與上海票據(jù)交換所

從去錢(qián)業(yè)到銀行朱博泉與上海票據(jù)交換所

銀行同業(yè)間的票據(jù)清算制度的落后朱伯泉先生是貴州的一名建筑人。他的父親是浙江銀行的創(chuàng)始人之一。他的繼父蔣世柱是浙江銀行創(chuàng)始人之一。他們都是著名的資本家。朱博泉受家庭的影響,在上海滬江大學(xué)畢業(yè)后,赴美國(guó)紐約哥倫比亞大學(xué)留學(xué)時(shí),攻讀的就是銀行和工商管理學(xué)。畢業(yè)實(shí)習(xí)時(shí)他在紐約花旗銀行總行實(shí)習(xí),掌握了西方金融學(xué)票據(jù)業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)知識(shí),于1921年學(xué)成回到上海?；貋?lái)后,他最初在浙江實(shí)業(yè)銀行工作,任該行上?？傂型鈪R部副經(jīng)理。1926年華俄道勝銀行倒閉關(guān)門(mén)時(shí),他任該行清理處清理員。1928年國(guó)民黨北伐勝利后,南京政府急需現(xiàn)代金融人才,宋子文就看中了他。隨著國(guó)民黨政府與江浙財(cái)閥的“聯(lián)盟”的建立,他進(jìn)入了中央銀行,擔(dān)任該行總稽核和業(yè)務(wù)局經(jīng)理。因此,他不僅與李馥蓀、陳光甫、錢(qián)新之、徐寄庼等金融界的實(shí)力派關(guān)系很深,而且與孔祥熙、宋子文、貝淞蓀等國(guó)民黨財(cái)政大員也有密切的聯(lián)系,這使得他能獲得多方面的金融信息和社會(huì)聯(lián)系,有了全盤(pán)的金融觀念,從而能在全局中找到自己的位置,最大限度地發(fā)揮了自己的特長(zhǎng)。他回國(guó)后逐漸發(fā)現(xiàn),我國(guó)的現(xiàn)代銀行業(yè)雖然已有極大的發(fā)展,(自1897年中國(guó)出現(xiàn)第一家華資銀行——中國(guó)通商銀行,至1932年底,上海已有大中型華資銀行56家),但舊錢(qián)莊的傳統(tǒng)勢(shì)力依然很大,這主要表現(xiàn)在銀行同業(yè)間的票據(jù)清算實(shí)際被錢(qián)莊所控制,而且清算方法很落后,制約了銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。而且,外匯和銀價(jià)、銅價(jià)(銅板)行情的升降,也掌握在錢(qián)業(yè)公會(huì)手里。每天上下午兩次行市,都要看錢(qián)業(yè)公會(huì)的“水牌”;“頭寸”(資金)多了或缺少了,都要到他們那里去“拆進(jìn)”或“拆出”。銀行同業(yè)間的票據(jù)清算,由于沒(méi)有自己的清算機(jī)構(gòu),反倒要依賴(lài)匯劃錢(qián)莊代辦,即銀行先要在匯劃錢(qián)莊開(kāi)設(shè)往來(lái)戶(hù)頭,把每天客戶(hù)存入的各式票據(jù)(支票、本票等)全部調(diào)入該錢(qián)莊,錢(qián)莊將這些票據(jù)進(jìn)行清理,應(yīng)付單位如果屬于錢(qián)莊的,就去錢(qián)業(yè)公會(huì)的匯劃總會(huì)去換取公單,照章辦理;如果應(yīng)付單位也是銀行,那就更麻煩,還要先到銀行換取錢(qián)莊臺(tái)頭的劃條,再到錢(qián)莊照票換取公單,然后才能在晚上一并交解匯劃總會(huì)進(jìn)行清算。這種落后的制度和方式,自然是中國(guó)傳統(tǒng)的金融業(yè)向現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中所必然出現(xiàn)的,但給銀行的發(fā)展帶來(lái)許多不利,使得銀行資金的命運(yùn)實(shí)際操縱在錢(qián)莊手里,萬(wàn)一市場(chǎng)銀根突緊,或遇到金融風(fēng)潮,若從錢(qián)莊“折”不到“頭寸”,銀行便有被擠倒的危險(xiǎn)。但是若要解決這個(gè)問(wèn)題,那可不是一個(gè)銀行家或是一個(gè)銀行的問(wèn)題,是整個(gè)金融全局的問(wèn)題。按說(shuō),此事應(yīng)由當(dāng)時(shí)的國(guó)民黨中央銀行負(fù)責(zé)解決,因?yàn)樵谖鞣絿?guó)家中,若商業(yè)銀行遇到資金困難,是可以向國(guó)家銀行貼現(xiàn)或抵押借款的。但當(dāng)時(shí)國(guó)民黨政府的中央銀行,于1928年底才剛成立,資力薄弱,羽毛未豐,全部資金雖號(hào)稱(chēng)2000萬(wàn)元,但實(shí)際上全部都是以國(guó)民黨政府發(fā)行的公債預(yù)約券抵充的,是個(gè)空架子。它在外灘15號(hào)的房子,產(chǎn)權(quán)原歸華俄道勝銀行所有,中央銀行為買(mǎi)下這幢房子作為行址,還是用預(yù)約券200萬(wàn)元權(quán)作資金的。所以商業(yè)銀行一旦有事想要依靠中央銀行調(diào)劑資金,那是根本沒(méi)有希望的。惟一的辦法,只有把銀行界聯(lián)合起來(lái),籌辦自己的聯(lián)合準(zhǔn)備會(huì),并在此基礎(chǔ)上,再成立現(xiàn)代金融意義的票據(jù)交換所。由于朱博泉先生在美國(guó)留學(xué)實(shí)習(xí)時(shí),就干過(guò)票據(jù)交換的業(yè)務(wù),同時(shí)人性情好,脾氣溫和,誰(shuí)也不得罪,凡事好商量,所以此項(xiàng)事業(yè)就歷史性地落在了他的頭上,簡(jiǎn)直是非他莫屬了。更直接的原因還有,1929年世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)已沖擊各地,1930年波及上海;1931年“九一八”事變后,上海銀行漸緊,“洋折”提高,引起了銀行界的震動(dòng)和恐慌,于是建立聯(lián)合準(zhǔn)備會(huì)和票據(jù)交換所的呼聲就更高了?！奥?lián)合準(zhǔn)備會(huì)”:上海票據(jù)交換所的成立經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的籌備,上海的銀行界以“南三行”(浙江實(shí)業(yè)銀行、浙江興業(yè)銀行、上海商業(yè)銀行)和“北四行”(鹽業(yè)銀行、金城銀行、中南銀行、大陸銀行)為主,并取得了中國(guó)銀行和交通銀行的支持,終于在1932年3月,首先成立了一個(gè)“聯(lián)合準(zhǔn)備會(huì)”,全稱(chēng)叫“上海銀行業(yè)同業(yè)公會(huì)聯(lián)合準(zhǔn)備會(huì)”,類(lèi)似聯(lián)合銀行的性質(zhì),目的是期以共同應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)。該會(huì)28家成員銀行,公推朱博泉為經(jīng)理;浙江實(shí)業(yè)銀行總經(jīng)理李馥蓀、中國(guó)銀行經(jīng)理貝淞蓀、交通銀行總經(jīng)理胡筆江、四行蓄儲(chǔ)會(huì)經(jīng)理錢(qián)新之、浙江興業(yè)銀行常駐董事徐寄庼為常務(wù)董事;李馥蓀為主任委員。這個(gè)“聯(lián)合準(zhǔn)備會(huì)”,以會(huì)員銀行提供的不動(dòng)產(chǎn)和有價(jià)證券作為準(zhǔn)備金,以七折發(fā)行公單給會(huì)員銀行,各行如遇“頭寸”短缺,可按公單票面金額向“聯(lián)合準(zhǔn)備會(huì)”申請(qǐng)貸款。這個(gè)“聯(lián)合準(zhǔn)備會(huì)”就為票據(jù)交換所的誕生打下了資金和組織人事上的基礎(chǔ)。10個(gè)月以后,即1933年1月10日,上海票據(jù)交換所終于成立了。地址設(shè)在上海香港路59號(hào),是一幢新建的銀行公會(huì)大樓。交換所設(shè)在大樓底層的大廳里,中間懸有一塊巨大的匾額:“金融樞紐”,標(biāo)志著上海金融業(yè)向現(xiàn)代化邁進(jìn)了歷史性的一步。朱博泉出任總經(jīng)理。最初參加票據(jù)交換的銀行,僅限于加入銀行公會(huì)的會(huì)員銀行,開(kāi)始時(shí)只有32家,交換的票據(jù)有本票、支票、匯票和匯款收據(jù)4種。交換時(shí)間每日兩次,第一次是下午1點(diǎn)鐘起;第二次是下午3點(diǎn)半時(shí)起。每一家參加交換的銀行在交換所都有一個(gè)交換臺(tái),以鈴聲為準(zhǔn),大家開(kāi)始有條不紊的交換業(yè)務(wù)。參加交換的銀行,預(yù)先就在“銀行聯(lián)合準(zhǔn)備會(huì)”開(kāi)立了為交換而設(shè)立的存款戶(hù)頭,為應(yīng)付交換中的差額作資金準(zhǔn)備。1936年1月,國(guó)民黨中央銀行也加入票據(jù)交換隊(duì)伍。由于票據(jù)交換所的成立,各銀行收到的票據(jù)能夠集中清算,不僅手續(xù)簡(jiǎn)捷,方法科學(xué),減少了原來(lái)通過(guò)匯劃錢(qián)莊的環(huán)節(jié),而且節(jié)約了人力和時(shí)間,減少了大量“票力“清算費(fèi)用(按結(jié)算金額所收的員工小費(fèi)),故深受銀行的歡迎。各地金融界風(fēng)聞紛紛趕來(lái)參觀學(xué)習(xí),后來(lái)南京、杭州、北平、重慶、成都、西安等各大城市,也都仿照上海的樣子,成立了票據(jù)交換所。到抗戰(zhàn)前夕,上海參加票據(jù)交換的銀行已達(dá)73家。這是我國(guó)金融業(yè)與國(guó)際金融業(yè)接軌的象征,無(wú)形中加速了傳統(tǒng)的錢(qián)莊業(yè)的衰亡,促進(jìn)了現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展。日本人為穩(wěn)定性的影響上?！鞍恕ひ蝗睉?zhàn)后,國(guó)民黨軍隊(duì)奉命西撤,日本軍隊(duì)占領(lǐng)了上海,租界形成“孤島”。不久,中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行也奉命西撤,只留分行在滬,業(yè)務(wù)范圍大為縮小,而且不再擔(dān)負(fù)交換存款的收解業(yè)務(wù),上海票據(jù)交換所就失去了一個(gè)堅(jiān)實(shí)的后盾。與此同時(shí),金融界的許多朋友、專(zhuān)家也先后奔赴重慶,上海的金融盤(pán)子將如何局面,誰(shuí)也難以預(yù)料。這時(shí)也有人勸朱博泉,還是一起去重慶吧,留在上海一來(lái)不安全,二來(lái)弄不好就會(huì)與“漢奸”的名份有染,一走了之,反倒清爽?？墒侵觳┤岵坏秒x開(kāi)的他的崗位。他明白,上海是個(gè)開(kāi)放型的大城市,一天下來(lái),需要交換的票據(jù)有成千上萬(wàn)張,關(guān)系著千千萬(wàn)萬(wàn)巨額資金的運(yùn)轉(zhuǎn),也關(guān)系到無(wú)數(shù)廠家、公司和老百姓的生活,一旦陷入混亂,其后果將難以想象。一個(gè)合理的機(jī)制,要?dú)У羲侨菀椎?但一旦再要建立起來(lái)可就比初建時(shí)還要難上加難,因?yàn)楸厝粫?huì)要遭遇歷史上遺留下來(lái)的問(wèn)題。經(jīng)過(guò)種種思考,朱博泉決定還是留下來(lái)維持上海票據(jù)交換所、維持上海的金融秩序,并且在中、中、交三行總行西撤的情況下,由交換所和“聯(lián)合準(zhǔn)備會(huì)”共同承擔(dān)了交換存款的收解業(yè)務(wù),同時(shí)辦理同業(yè)拆放,調(diào)劑交換銀行“頭寸”,努力使整個(gè)上海的金融業(yè)保持平衡。但是這畢竟是在日本人統(tǒng)治下的非常時(shí)期,日本人為穩(wěn)定局面起見(jiàn)雖不敢貿(mào)然取締票據(jù)交換所,但他們的侵略本性決定了,他們必然對(duì)中國(guó)金融帶來(lái)危害。這期間,朱博泉與留滬的同仁們,共同應(yīng)付了兩次難關(guān)。一次是及時(shí)發(fā)行鋁制輔幣。原來(lái)上海市面上流通著大量的鎳輔幣,1角、2角、5分的都有。而鎳是軍用物資,日本人來(lái)了之后就通過(guò)奸商大量收購(gòu),以至于1939年初,上海市面上流通的鎳幣突然減少。市民起初還以為是由于法幣貶值,人們收藏起鎳幣不肯使用所致,后來(lái)才知是被日本侵略者搜刮去了,造成市面上零找乏幣,出現(xiàn)以郵票代替輔幣,甚至出現(xiàn)私自印制的代替紙券的混亂現(xiàn)象。票據(jù)交換所為了維持金融秩序,保證輔幣流通,在征得中國(guó)銀行和交通銀行同意的情況下,及時(shí)地發(fā)行了鋁制輔幣,使輔幣風(fēng)波得以趨于平靜。這是中國(guó)貨幣史上第一次使用鋁輔幣。第二次是外匯風(fēng)波。日本人為了套取外匯,曾把華北、華中地區(qū)的國(guó)民黨時(shí)期的法幣,大量集中運(yùn)到上海,按官價(jià)套取外匯,引起上海外匯黑市突起波瀾。國(guó)民黨財(cái)政部為保住外匯,下令限制提存,于是人心惶惶,家家自危。這時(shí),銀行公會(huì)和錢(qián)業(yè)公會(huì)為應(yīng)付局面,一致通過(guò)決議,委托票據(jù)交換所,對(duì)各行、莊制定同業(yè)匯劃領(lǐng)用辦法,供給同業(yè)總共5000萬(wàn)元舊法幣,原來(lái)通行的匯劃隔日可提現(xiàn),而此項(xiàng)匯劃只用于同業(yè)間轉(zhuǎn)賬,不能兌現(xiàn)……如此一來(lái),消息傳出,金融市場(chǎng)方得以穩(wěn)定下來(lái)。然而意外的事情還是發(fā)生了。1940年3月,汪偽的財(cái)政部長(zhǎng)周佛海為了拉攏商界名流,特派岑德廣(晚清重臣岑春萱的兒子)說(shuō)服朱博泉加入偽中儲(chǔ)銀行,被朱當(dāng)即回絕了,從此惹下了麻煩。這年11月29日,當(dāng)朱乘車(chē)經(jīng)過(guò)憶定盤(pán)路(今江蘇路)華山路路口時(shí),趁車(chē)子減速之機(jī),突然一伙持槍匪徒上來(lái)攔住了車(chē)子,不由分說(shuō)把朱綁架而去(見(jiàn)1940年11月30日《新聞報(bào)》),關(guān)入一間秘密地下室。10天后,經(jīng)金融界的朋友們努力營(yíng)救,才獲釋放。事后才知道,是周佛海密令汪偽的特務(wù)行動(dòng)大隊(duì)“76號(hào)”干的。不久,李馥蓀也受到警告,是金融界被通緝的第一人。這樣李馥蓀在上海也呆不下去了,于1941年3月秘密離滬。臨行前關(guān)照朱博泉,要盡力保住這個(gè)票據(jù)交換所。接著徐寄庼、周作民也相繼離滬。錢(qián)新之在他們之前已到達(dá)重慶。這時(shí)更多的朋友勸朱博泉:“頭面人物都走了,你留著干什么?上海是虎口,不宜久留?！彼X(jué)得進(jìn)退維谷,去和陳朵如、葉扶霄(大陸銀行副經(jīng)理)商量,他們勸他還是留在上海,說(shuō):“聯(lián)合準(zhǔn)備會(huì)和票據(jù)交換所,別人撐不住,只有你才撐得住”,并表示愿意與之一起共同苦撐危局,所以朱才一直未離上海。但是留下來(lái)亦是處處陷阱。1941年底太平洋戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā),日本人侵入上海租界。租界這塊過(guò)去可籍以周旋的自由之地已失去了保護(hù)作用,朱博泉與唐壽民、吳震修、葉扶霄等只好虛與委蛇,接受了汪偽行政院強(qiáng)行指定的名義,在力所能及的情況下,維持金融局面。朱博泉推行了票據(jù)交換業(yè)務(wù),導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)兩岸統(tǒng)一抗戰(zhàn)勝利之后,國(guó)民黨的接收大員從重慶飛來(lái)上海。在要不要接收票據(jù)交換所的問(wèn)題上,國(guó)民黨金融大員們意見(jiàn)有分歧。中央銀行副總裁兼財(cái)政金融特派員陳行堅(jiān)持要予以接收,財(cái)政部長(zhǎng)俞鴻鈞表示同意,而原中國(guó)銀行總經(jīng)理貝淞蓀和浙江實(shí)業(yè)銀行總經(jīng)理李馥蓀則不同意接收。貝與李都是票據(jù)交換所的創(chuàng)辦人之一,與上海的商業(yè)銀行關(guān)系極深,所以明白其中的利害。他們二人又與宋子文取得了一致,爭(zhēng)論的結(jié)果,總算沒(méi)有把票據(jù)交換所給“吃”掉。然而雖然沒(méi)有被“吃”掉,但日子卻越來(lái)越難過(guò)。一來(lái)因國(guó)民黨“大劫收”的帶動(dòng),滬上金融投機(jī)活動(dòng)日益猖獗,參加交換票據(jù)的銀行達(dá)到238家,為史無(wú)前例的高峰,這是一些銀行和錢(qián)莊從事投機(jī)而形成的畸型局面,預(yù)示了國(guó)民黨金融事業(yè)的崩潰。更重要的是,蔣介石發(fā)動(dòng)內(nèi)戰(zhàn),軍費(fèi)支出浩大,全靠濫發(fā)鈔票支撐,通貨膨脹,一日數(shù)漲,由此也造成了信用膨脹,各種票據(jù)滿天飛,票據(jù)交換的數(shù)量與金額隨之劇增,給交換工作帶來(lái)極大的壓力。1949年1月至5月的票據(jù)已達(dá)四千多萬(wàn)張,交換金額更是天文數(shù)字。4月的一天,僅中國(guó)銀行收到的票據(jù)就有21萬(wàn)張,派大卡車(chē)送到交換所。辦理人員一看就嚇昏了,一個(gè)通宵也理不完。在這種情況下,工作量與日俱增,員工數(shù)月得不到休息,票據(jù)根本來(lái)不及復(fù)核,于是誤解、誤退、頭寸軋錯(cuò)、錯(cuò)賬百出,退票成堆,一片末世景象,再有本事的銀行家也招架不