私人銀行服務(wù)5年回顧與展望

私人銀行服務(wù)5年回顧與展望

高凈人群的基本特征世界知道，中國(guó)現(xiàn)在有很多富人。根據(jù)中信銀行和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合發(fā)布的《2012年中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告》,中國(guó)高凈值人群數(shù)量近年來(lái)迅猛增長(zhǎng),總量由2006年的36.1萬(wàn)人增長(zhǎng)到2011年的118.5萬(wàn)人,預(yù)計(jì)在2015年將達(dá)到219.3萬(wàn)人。同時(shí),超高凈值人群數(shù)量也由2006年的1萬(wàn)人增長(zhǎng)到2010年底的3.2萬(wàn)人。與此同時(shí),高凈值人群總共持有的可投資資產(chǎn)從2006年的10.4萬(wàn)億元增加到2010年的30萬(wàn)億元。預(yù)計(jì)在2015年,這個(gè)數(shù)字將達(dá)到77.2萬(wàn)億元。高凈值人群,即個(gè)人可投資資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣的人群;超高凈值人群,個(gè)人可投資資產(chǎn)超過(guò)1億元人民幣的人群。近年來(lái)高凈值人群數(shù)量的猛增,高度受益于投資性房產(chǎn)凈值的增長(zhǎng)。可投資資產(chǎn)規(guī)模在1000萬(wàn)～2000萬(wàn)人群中,投資性房地產(chǎn)凈值占其可投資資產(chǎn)的比例高達(dá)70%以上。從高凈值人群掌握的可投資資產(chǎn)來(lái)看,2006年,高凈值人群占總?cè)藬?shù)的0.028%,持有的可投資資產(chǎn)占比為28.7%;到了2010年,高凈值人群占總?cè)藬?shù)比例為0.078%,持有的可投資資產(chǎn)占比也增長(zhǎng)到了34.5%。從財(cái)富的地域分布來(lái)看,區(qū)域集中性日益明顯。超過(guò)2/3的高凈值人群集中在6個(gè)主要地區(qū),即北京(18%)、廣東(16%)、上海(14%)、浙江(13%)、江蘇(7%)和福建(4%)。從高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來(lái)看,私營(yíng)企業(yè)主的占比為71.6%,而家族繼承人的比重為1.42%。對(duì)于有錢(qián)人來(lái)說(shuō),財(cái)富到了一定的程度,錢(qián)就成了一串沒(méi)有太多意義的數(shù)字。不過(guò),對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),這些數(shù)字是最寶貴的信息。因此,從社會(huì)意義上來(lái)講,一個(gè)人究竟算不算是富人,銀行下的結(jié)論比較權(quán)威。西方銀行業(yè)將自然人按照金融資產(chǎn)劃分成四個(gè)類(lèi)型,以提供不同級(jí)別的服務(wù):第一類(lèi)是大眾銀行,不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模;第二類(lèi)是貴賓銀行,客戶資產(chǎn)在10萬(wàn)美元以上;第三類(lèi)是私人銀行,可投資資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上;第四類(lèi)是家庭辦公室,要求可投資資產(chǎn)在3000萬(wàn)美元以上。不過(guò),這些數(shù)字并不是完全固定的,根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)、不同地區(qū)、不同時(shí)間段而動(dòng)態(tài)調(diào)整。例如,瑞士隆奧銀行將自己的目標(biāo)客戶群定位為500萬(wàn)美元以上流動(dòng)資金的人群,香港匯豐銀行(HSBC)的最低門(mén)檻是300萬(wàn)美元。購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)、投資名畫(huà)、辦理財(cái)務(wù)……這些天大或是瑣碎的事,如今銀行都能幫你完成了。作為舶來(lái)品的私人銀行,自2007年在中國(guó)開(kāi)展以來(lái),至今已有5個(gè)年頭。據(jù)估算,5年間,中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn),管理資產(chǎn)規(guī)模已逾3.5萬(wàn)億元,中國(guó)符合私人銀行標(biāo)準(zhǔn)的客戶數(shù)超過(guò)60萬(wàn),目前已經(jīng)開(kāi)設(shè)私人銀行的中資商業(yè)銀行已達(dá)12家,中資私人銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)大約150個(gè)左右,擁有客戶超過(guò)14萬(wàn)。私人銀行服務(wù)是一種專(zhuān)門(mén)面向富有階層,為富豪們提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的服務(wù),一般需要擁有至少100萬(wàn)美元以上的流動(dòng)資產(chǎn)才可在較大型的國(guó)際金融公司或銀行中申請(qǐng)開(kāi)設(shè)此類(lèi)服務(wù)。私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資,根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù),也可通過(guò)設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此,私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)內(nèi)容。在中國(guó),銀行客戶也同樣被劃分成了不同財(cái)富級(jí)別,只是門(mén)檻整體比西方低。瑞士聯(lián)合銀行(UBS)對(duì)中國(guó)大陸客戶離岸賬戶的資產(chǎn)要求僅為50萬(wàn)美元(約合318.7萬(wàn)元人民幣)。據(jù)一位國(guó)內(nèi)中資股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部人士透露,該銀行將客戶劃分為四個(gè)類(lèi)型:第一類(lèi)也是大眾銀行,不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模;第二類(lèi)是貴賓銀行,要求在該行金融資產(chǎn)達(dá)到50萬(wàn)元以上;第三類(lèi)是私人銀行,可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上(即高凈值人群);第四類(lèi)是量體裁衣定制服務(wù),通?？赏顿Y資產(chǎn)要求在1億元以上(即超高凈值人群)。中國(guó)私人銀行發(fā)展歷程中世紀(jì)末的歐洲處于不斷的戰(zhàn)爭(zhēng)和宗教迫害中,對(duì)富豪和貴族而言,如何妥善存放口袋里的金幣、將財(cái)富世代延綿下去,比如何保住自己的腦袋更重要。于是,一種私密性極強(qiáng)的高端銀行業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。有一種說(shuō)法是,16世紀(jì),大量受宗教迫害的貴族從法國(guó)逃往日內(nèi)瓦。但他們帶來(lái)的大量金錢(qián)無(wú)處存放,于是日內(nèi)瓦一批銀行家開(kāi)始為這些貴族提供私密服務(wù),由此誕生了最早的私人銀行業(yè)務(wù)。另一種說(shuō)法是,17世紀(jì),歐洲貴族總要外出打仗,就在家中安置了專(zhuān)門(mén)打理家財(cái)?shù)挠H信,這些親信就逐漸演變?yōu)榈谝慌饺算y行家。許多傳統(tǒng)的私人銀行業(yè)務(wù)從那時(shí)流傳至今,包括資產(chǎn)托管、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃和信托服務(wù)等。在日內(nèi)瓦,私人銀行目前管理的儲(chǔ)蓄資產(chǎn)金融約占全球總數(shù)的35%。上世紀(jì)80年代以后,私人銀行業(yè)務(wù)在美國(guó)得到新的發(fā)展。隨著美國(guó)在越南的戰(zhàn)爭(zhēng)結(jié)束,“嬰兒潮”出生的美國(guó)人逐漸成為中產(chǎn)階層,技術(shù)創(chuàng)新速度加快,匯率、利率、大宗商品價(jià)格逐漸穩(wěn)定下來(lái),股票市場(chǎng)開(kāi)始穩(wěn)定上漲……良好的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下誕生了一大批富翁。他們更加積極主動(dòng)地管理自己的投資組合,更多應(yīng)用到私人股權(quán)基金、風(fēng)險(xiǎn)資本、對(duì)沖基金等現(xiàn)代金融產(chǎn)品中來(lái),私人銀行業(yè)務(wù)也隨之邁入新紀(jì)元。私人銀行真正進(jìn)入中國(guó)則是近幾年的事。2006年,隨著主要國(guó)有商業(yè)銀行改制、上市以及銀行業(yè)的開(kāi)放,各金融機(jī)構(gòu)都瞄準(zhǔn)改革開(kāi)放后誕生的“第一批富人”,紛紛涉足私人銀行業(yè)務(wù)。2007年3月28日,中國(guó)銀行私人銀行部在北京、上海兩地開(kāi)業(yè),成為國(guó)內(nèi)首家設(shè)立私人銀行部的中資銀行;同年8月6日,招商銀行總行私人銀行中心開(kāi)業(yè);兩天后,中信銀行私人銀行部開(kāi)業(yè)。2011年7月,中國(guó)銀行與英國(guó)《歐洲貨幣》雜志發(fā)布的報(bào)告指出,截至2010年底,在中國(guó)有129家銀行機(jī)構(gòu)提供私人銀行服務(wù),包括五大商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、95家城市商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行以及16家在華運(yùn)營(yíng)的外資銀行。目前,私人銀行的客戶數(shù)量已經(jīng)從最初成立時(shí)的數(shù)百位增長(zhǎng)至萬(wàn)位以上,管理資產(chǎn)規(guī)模大都在千億級(jí)別。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),中國(guó)銀行業(yè)在個(gè)人財(cái)富管理領(lǐng)域的資產(chǎn)規(guī)模,已從2005年末的2000億元人民幣,猛增至2010年末的1.7萬(wàn)億元人民幣。據(jù)了解,5年間,中國(guó)私人銀行從野蠻生長(zhǎng)到漸趨理性,截至2011年底,各家銀行擁有的私人銀行客戶數(shù)量和管理資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出突飛猛進(jìn)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2011年招行私人銀行客戶數(shù)16493戶,連續(xù)4年保持超過(guò)30%的增長(zhǎng);中信私人銀行客戶數(shù)則超過(guò)兩萬(wàn)人,較2010年大幅增加130%,中國(guó)銀行2011年私人銀行客戶數(shù)量亦增長(zhǎng)60%……包括中行、招行、中信、交行等,管理資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3.5萬(wàn)億元,形成了一塊巨大的蛋糕。而在中資銀行動(dòng)手之前,外資銀行早已瞅準(zhǔn)了這塊蛋糕。2005年9月26日,瑞士友邦銀行有限公司進(jìn)駐上海,設(shè)立了我國(guó)首個(gè)境外私人銀行代表處;2006年3月28日,花旗銀行私人銀行部在上海正式營(yíng)業(yè),私人銀行正式“登陸”中國(guó)內(nèi)地。截至2010年末,在中國(guó)取得法人資格的外資銀行中有37%在中國(guó)開(kāi)展了私人銀行業(yè)務(wù)?！吨袊?guó)私人銀行”的“：變身”除了國(guó)內(nèi)外銀行紛紛開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)外,信托公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)也爭(zhēng)相涉足這一領(lǐng)域,并通常將這塊業(yè)務(wù)稱(chēng)之為“私人財(cái)富管理”。從表面上看,私人銀行和財(cái)富管理都是給高凈值客戶提供私密的金融服務(wù),但在我國(guó)當(dāng)前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下,持有牌照的不同又決定了其提供服務(wù)的不同。高華證券私人財(cái)富管理部執(zhí)行董事劉志堅(jiān)對(duì)媒體表示,《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行業(yè)務(wù)與信托、證券業(yè)務(wù)分離,不得兼營(yíng)證券業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù),不能直接參與對(duì)工商企業(yè)的投資。因此金融機(jī)構(gòu)通常都只有一種牌照(UBS除外)?！?012中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告》指出,受經(jīng)營(yíng)范圍的限制,我國(guó)私人銀行無(wú)法完全通過(guò)自有產(chǎn)品來(lái)直接進(jìn)行資產(chǎn)管理和全球資產(chǎn)配置,外資銀行則在人民幣業(yè)務(wù)上受到各種限制。因此,信托公司、證券公司、基金公司和陽(yáng)光私募等非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品對(duì)私人銀行形成了有效補(bǔ)充。私人銀行也通過(guò)和這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,將各類(lèi)產(chǎn)品集合起來(lái),實(shí)現(xiàn)差異化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。在各大城市繁華路段,隱藏著一家家看不見(jiàn)的“富人俱樂(lè)部”,那就是私人銀行,專(zhuān)門(mén)為金字塔頂端的人提供金融服務(wù)的地方。沒(méi)有跳動(dòng)的K線圖,沒(méi)有喧囂的交易場(chǎng)景,取而代之的是雅致而舒適的皮椅,配以專(zhuān)門(mén)定制的山水風(fēng)景畫(huà)。在這樣的私密場(chǎng)景中,一筆筆數(shù)千萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品投資正在簽單落定。隨著渣打、花旗、招行等中外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)部門(mén)相繼開(kāi)張,數(shù)以千計(jì)的本土富豪中的富豪,已成為各銀行私人銀行業(yè)務(wù)大戰(zhàn)中爭(zhēng)搶的客戶,享受到了與此前完全不一樣的銀行服務(wù)。私人銀行從一“出生”打的就是“VIP”的高端牌,能否全方位地為每一位高端客戶做到細(xì)致的“安排”,是各家私人銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。私人銀行的高端團(tuán)隊(duì)據(jù)招商銀行昆明分行金泰財(cái)富中心(私人銀行)的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)始于2007年,經(jīng)過(guò)幾年來(lái)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展,已經(jīng)奠定了相當(dāng)規(guī)模的客戶基礎(chǔ)。截至2011年9月,招商銀行的私人銀行客戶已達(dá)4.3萬(wàn)戶,客戶增長(zhǎng)率年均達(dá)到35%,管理客戶總資產(chǎn)達(dá)5200億元人民幣。金泰財(cái)富中心是招商銀行在云南地區(qū)為私人銀行客戶提供全方位、個(gè)性化、私密性為一體的財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì),管理客戶總數(shù)150戶,管理金融總資產(chǎn)達(dá)35億元人民幣。金泰財(cái)富中心成立伊始,就立足打造具有專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì),現(xiàn)擁有國(guó)際注冊(cè)金融分析師(CFA)1名,國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)2名、金融理財(cái)師(AFP)3名,平均金融從業(yè)年限12年。據(jù)了解,該行私人銀行的客戶資產(chǎn)門(mén)檻為1000萬(wàn)元人民幣,高端客戶可以享受到“1+N”專(zhuān)家服務(wù)團(tuán)隊(duì)以“螺旋提升四步工作法”提供的專(zhuān)業(yè)整合金融服務(wù)?！?”即一位私人銀行高級(jí)經(jīng)理將一對(duì)一貼身服務(wù)于高端客戶,他植根中國(guó),了解其對(duì)財(cái)富的態(tài)度、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,熟悉國(guó)內(nèi)金融工具的使用規(guī)則;“N”即一支專(zhuān)家級(jí)投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì),這一團(tuán)隊(duì)匯集了在全球公開(kāi)招募的證券、基金、保險(xiǎn)、稅務(wù)等領(lǐng)域的資深專(zhuān)家。他們精通資產(chǎn)配置、綜合融資、風(fēng)險(xiǎn)管理、離岸金融等。通過(guò)私人銀行高級(jí)經(jīng)理,他們將隨時(shí)接受高端客戶的調(diào)配,不僅提供集基金、股票、債券、外匯、保險(xiǎn)、信托、QDII、私募股權(quán)投資等多品種的資產(chǎn)組合建議,還將提供法律、稅務(wù)、會(huì)計(jì)、藝術(shù)品收藏及投資、不動(dòng)產(chǎn)投資等多方面的專(zhuān)業(yè)建議?！?+N”團(tuán)隊(duì)將嚴(yán)格執(zhí)行“傾聽(tīng)、建議、實(shí)施、跟蹤”的“螺旋提升四步工作法”,完整記錄每一次溝通、每一筆交易和每一次收益,提供專(zhuān)業(yè)的整合金融服務(wù)。招商銀行昆明分行私人銀行的“高端牌”極具競(jìng)爭(zhēng)力,無(wú)論客戶在紐約國(guó)際機(jī)場(chǎng)候機(jī),在北京家中陪孩子練習(xí)鋼琴,還是在東京跟朋友品茗聊天,抑或是和家人在瑞士滑雪……只需致電專(zhuān)屬的私人銀行高級(jí)經(jīng)理,簡(jiǎn)單口述帳務(wù)處理和投資理財(cái)?shù)确矫娴慕灰仔枨?該行私人銀行都將會(huì)即刻調(diào)用安全、強(qiáng)大、完備的后臺(tái)系統(tǒng),如期完成交易指令,不讓客戶與瞬息萬(wàn)變的財(cái)富機(jī)會(huì)失之交臂。無(wú)論客戶在全球的哪個(gè)地區(qū),該行私人銀行“全球連線理財(cái)服務(wù)”都能隨時(shí)、隨地、隨心、隨行,恭身在側(cè),確保各項(xiàng)交易的便利、及時(shí)和安全。公司財(cái)務(wù)服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)值得一提的是,在這里,就連辦理銀行業(yè)務(wù)的過(guò)程也能成為一種享受。如果客戶準(zhǔn)備親臨招商銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng),無(wú)論有什么金融需求,只要致電專(zhuān)屬的私人銀行高級(jí)經(jīng)理,他將幫忙預(yù)約現(xiàn)場(chǎng)工作人員,專(zhuān)門(mén)迎接,客戶蒞臨之時(shí),將享有與眾不同的最高優(yōu)先權(quán);如果客戶無(wú)法親臨網(wǎng)點(diǎn),私人銀行高級(jí)經(jīng)理將親自上門(mén)為其辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),為理財(cái)需求全力以赴。該行私人銀行為銀行客戶精心準(zhǔn)備了高品質(zhì)的活動(dòng)——百達(dá)翡麗榮耀中國(guó)五周年慶典、蘇富比春拍預(yù)展專(zhuān)場(chǎng)、私人銀行客戶“雙色法國(guó)”深度體驗(yàn)、時(shí)尚芭莎明星慈善活動(dòng)、頂級(jí)紅酒品鑒、香港賽馬會(huì)貴賓包廂體驗(yàn),以及香港、深圳頂級(jí)游艇會(huì)體驗(yàn)……無(wú)盡精彩,盡顯品位。此外,成為招行私人銀行客戶可以享受到全球貴賓登機(jī),隨私人銀行卡敬贈(zèng)PP卡,全球機(jī)場(chǎng)貴賓廳暢通無(wú)阻;國(guó)內(nèi)貴賓登機(jī)無(wú)限次免費(fèi)攜伴禮遇;醫(yī)療關(guān)愛(ài):全國(guó)頂級(jí)醫(yī)院、名醫(yī)預(yù)約綠色通道;子女教育服務(wù)、移民服務(wù);各網(wǎng)點(diǎn)最高等級(jí)禮遇及招行設(shè)施使用權(quán)等,可謂無(wú)微不至。慢生活,需求為王,慢動(dòng)營(yíng)在多數(shù)人的印象中,私人銀行只是個(gè)概念,“私人銀行”這幾個(gè)字眼從未出現(xiàn)在街頭,因?yàn)樗矫苁撬饺算y行里的富人們的第一需求,所以私人銀行的保密性非常高。在私人銀行,你看不到任何指示牌,沒(méi)有預(yù)約就連進(jìn)入電梯都不容易。據(jù)了解,不少私人銀行的客戶非常低調(diào),他們并不愿意暴露自己,太明顯的位置顧客確實(shí)會(huì)有所顧慮,有時(shí)候顧客甚至不來(lái)銀行,而是把客戶經(jīng)理約到茶室之類(lèi)的地方去談。富豪有哪些需求、如何“伺候”富豪是私人銀行的一個(gè)重要課題。據(jù)了解,私人銀行客戶往往比普通客戶要求更高、需求也更多,想獲得富豪滿意確實(shí)不是件容易的事。其中,慢生活就是私人銀行客戶們的一種需求。一位客戶經(jīng)理告訴記者,在跟客戶打交道的過(guò)程中,她發(fā)現(xiàn),與外面的快節(jié)奏不同,私人銀行客戶有追求慢生活的嗜好,他們?cè)诒M力營(yíng)造慢步調(diào)。安靜、平和、從容、有序……私人銀行客戶追求愜意的慢生活。在招商銀行昆明分行私人銀行采訪時(shí),記者發(fā)現(xiàn),從行長(zhǎng)到客戶經(jīng)理,多態(tài)度從容,語(yǔ)氣溫婉,氣定神閑。一向習(xí)慣于快速發(fā)問(wèn),行色匆匆的記者,很快也被這種安靜、從容的氣氛所感染,于是,一場(chǎng)“戰(zhàn)斗似”的采訪變成了和諧的聊天。據(jù)了解,感染談話對(duì)象,營(yíng)造和諧的談話氛圍,是私人銀行每一個(gè)客戶經(jīng)理的技能。風(fēng)險(xiǎn)—私人銀行客戶到底是些什么人?由于銀行嚴(yán)格保護(hù)客戶資料,他們的身份一直都被蒙上神秘色彩。記者通過(guò)一些途徑了解到了本埠私人銀行客戶的大致情況。據(jù)一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士透露,在私人銀行客戶中,私企老板占了6～8成,年齡一般在38～55歲;其他客戶大多為公司高管、職業(yè)投資人、社會(huì)名流以及家庭主婦、富二代。本埠目前的絕大多數(shù)富豪都是第一代富人,多為白手起家,他們?cè)?0～15年內(nèi)完成了積累財(cái)富的過(guò)程。這意味著,目前仍然處在創(chuàng)造財(cái)富的階段,對(duì)于資產(chǎn)升值的要求比較高,所以對(duì)于銀行金融的需求上,以財(cái)富升值為主?！斑@群財(cái)富的締造者們,所從事的行業(yè)主要集中在房地產(chǎn)、制造業(yè)、商業(yè)三大領(lǐng)域,其中以房地產(chǎn)業(yè)所占比例最大?！睒I(yè)內(nèi)人士如是透露。空間分布創(chuàng)新——訪中行云南省分行私人銀行部私人銀行家團(tuán)隊(duì)主管吳曉云走進(jìn)中國(guó)銀行云南省分行私人銀行部,記者便被安靜、舒適、莊重、典雅的環(huán)境所吸引。室內(nèi)設(shè)計(jì)充分體現(xiàn)中國(guó)傳統(tǒng)元素,主要以弧形為主,讓客戶感覺(jué)舒心體貼,材料以木質(zhì)為主,經(jīng)過(guò)工藝大師的精雕細(xì)刻,造型典雅別致?？臻g上層次分明,多用隔窗、實(shí)木雕刻成各式造形,打磨光滑,富有立體感。家具古樸而簡(jiǎn)約,重視文化意蘊(yùn),充滿中式的家居風(fēng)范與傳統(tǒng)文化的審美意蘊(yùn),再用盆景、精致的工藝品加以點(diǎn)綴,更顯貴賓的品位與尊貴。在僅有的空間中,有條不紊地分布有茶室、瀏覽區(qū)、會(huì)客室、體驗(yàn)區(qū)、現(xiàn)金服務(wù)區(qū)等多種區(qū)域,客戶可以在茶室中以茶會(huì)友,外省或外籍的客戶可以在這里品嘗到正宗的云南普洱茶;會(huì)客室設(shè)有銀行終端系統(tǒng),直接與現(xiàn)金服務(wù)區(qū)相連,客戶可以很方便地在會(huì)客室辦理業(yè)務(wù):現(xiàn)金服務(wù)區(qū)隔成兩間,充分保證客戶的私密。值得一提的是,中國(guó)銀行云南省分行私人銀行部擁有全自動(dòng)保險(xiǎn)箱,由客戶一人刷卡進(jìn)入,充分體現(xiàn)便捷與私密性。中行云南省分行私人銀行部私人銀行家團(tuán)隊(duì)主管吳曉云告訴記者,私人銀行部選址是出于保證客戶私密的需要,室內(nèi)的設(shè)計(jì)以及空間的分布都力圖體現(xiàn)中國(guó)的傳統(tǒng)文化。她介紹,2007年3月,中國(guó)銀行率先在北京、上海推出私人銀行業(yè)務(wù),這一年被稱(chēng)為私人銀行元年,開(kāi)創(chuàng)了中資銀行開(kāi)設(shè)私人銀行服務(wù)的先河。2010年7月28日,中國(guó)銀行在云南省正式對(duì)外提供私人銀行專(zhuān)屬服務(wù),成為中國(guó)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)第16家私人銀行機(jī)構(gòu),是中國(guó)銀行在云南面向高端客戶開(kāi)放的最高層級(jí)的個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)。提供深度專(zhuān)業(yè)服務(wù),幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值據(jù)吳曉云介紹,中國(guó)銀行私人銀行為金融資產(chǎn)在800萬(wàn)元人民幣以上的個(gè)人客戶提供服務(wù),客戶主要是礦產(chǎn)、房地產(chǎn)、制造業(yè)、貿(mào)易等行業(yè)的企業(yè)主。中國(guó)銀行私人銀行為客戶提供個(gè)人金融領(lǐng)域最頂級(jí)的私人銀行尊享服務(wù),根據(jù)客戶個(gè)性化的需求,量身定做解決方案,提供風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)配置、個(gè)性化融資、投資咨詢、稅務(wù)及法律咨詢、子女教育及留學(xué)移民規(guī)劃、信托等一系列的深度專(zhuān)業(yè)服務(wù),幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長(zhǎng)期保值、增值與世代傳承?！皩?shí)際上,中國(guó)銀行的私人銀行不僅為客戶個(gè)人服務(wù),也為其家族及家族企業(yè)提供解決方案。通過(guò)有效整合中銀集團(tuán)整體資源優(yōu)勢(shì),中國(guó)銀行私人銀行可為簽約客戶提供全方位、高品質(zhì)的全球化金融服務(wù),幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值,有效規(guī)避單個(gè)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?！眳菚栽普f(shuō)。她告訴記者,中國(guó)銀行私人銀行采取“1+1+1”的專(zhuān)業(yè)服務(wù)模式,即一名專(zhuān)屬的私人銀行家+一隊(duì)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的私人銀行投資顧問(wèn)(IC)+一個(gè)可靠、高效的全球金融服務(wù)平臺(tái),共同為客戶提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的金融資產(chǎn)管理服務(wù),了解客戶所需,達(dá)成客戶所愿。這些私人銀行家都經(jīng)過(guò)國(guó)際項(xiàng)目培訓(xùn),他們的主要工作就是了解客戶的目標(biāo)和需求,了解客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受程度。從而與投資顧問(wèn)專(zhuān)家一起幫助客戶量身制定專(zhuān)屬的財(cái)富管理解決方案,并決定選擇哪些金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品進(jìn)行投資,來(lái)管理客戶的風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。金融服務(wù):國(guó)內(nèi)的宏觀把握,為子女教育和年齡思維覆蓋始終私人銀行的業(yè)務(wù)范圍與一般的VIP理財(cái)服務(wù)相比,不僅僅是增開(kāi)綠色通道那么簡(jiǎn)單,它更強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)管理能力,業(yè)務(wù)范圍更廣,金融產(chǎn)品的復(fù)雜程度更高,它是以面向高凈資產(chǎn)客戶提供的頂級(jí)專(zhuān)業(yè)化的一攬子金融服務(wù)。中國(guó)銀行私人銀行具體服務(wù)內(nèi)容包括:高端個(gè)人綜合授信貸款產(chǎn)品、零售銀行精選產(chǎn)品、定制保險(xiǎn)、全新的專(zhuān)業(yè)化投資咨詢服務(wù)、量身定制的金融投資產(chǎn)品包括固定收益產(chǎn)品、本外幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、股權(quán)類(lèi)融資產(chǎn)品、另類(lèi)投資專(zhuān)屬產(chǎn)品等。吳曉云告訴記者,中國(guó)銀行客戶的個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)到私人銀行客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),通過(guò)簽訂私人銀行服務(wù)協(xié)議的方式成為私人銀行客戶,享受中國(guó)銀行提供的境內(nèi)、境外的金融服務(wù)和非金融服務(wù)。境內(nèi)的增值服務(wù)包括:出行禮遇服務(wù),包括國(guó)內(nèi)機(jī)場(chǎng)貴賓休息廳;醫(yī)療健康服務(wù),包括24小時(shí)健康咨詢熱線、每年一次的健康體檢、全國(guó)三甲醫(yī)院專(zhuān)家預(yù)約及導(dǎo)醫(yī)服務(wù)等;子女成才服務(wù),包括留學(xué)服務(wù)、財(cái)富管理教育;貴賓禮遇服務(wù),包括重要節(jié)日安排協(xié)助采購(gòu),海外全球藝術(shù)品、奢侈品等。此外,中國(guó)銀行私人銀行還為客戶舉辦各種與其生活品味相匹配的主題活動(dòng)。如關(guān)注客戶及其家人的健康,特邀知名專(zhuān)家上門(mén)面對(duì)面交流;細(xì)分客戶結(jié)構(gòu),根據(jù)客戶關(guān)注方向、從事行業(yè)等特點(diǎn)及拓展社會(huì)關(guān)系的需求,舉辦各類(lèi)主題論壇、酒會(huì)、行業(yè)沙龍等活動(dòng),為客戶提供相互結(jié)識(shí)和業(yè)務(wù)合作的機(jī)會(huì);充滿激情與挑戰(zhàn)的私人戶外活動(dòng);飽含時(shí)代色彩的尋夢(mèng)之旅;深入挖掘中華文化遺產(chǎn)的國(guó)學(xué)精粹賞析;風(fēng)趣雅致的古玩字畫(huà)和西洋油畫(huà)鑒賞等等。由于中國(guó)銀行有遍布全球的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),吳曉云特別為記者介紹了海外增值服務(wù)。包括提供海外分行見(jiàn)證開(kāi)戶、投資移民咨詢、海外投資咨詢等業(yè)務(wù)以及長(zhǎng)城美國(guó)運(yùn)通卡的各項(xiàng)專(zhuān)享功能。長(zhǎng)城美國(guó)運(yùn)通卡是中國(guó)銀行私人銀行客戶的專(zhuān)屬信用卡產(chǎn)品,由中國(guó)銀行和美國(guó)運(yùn)通兩大高端品牌強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合推出,擁有此卡的貴賓客戶享有多種增值服務(wù):在中國(guó)銀行所有的私人銀行分部和網(wǎng)點(diǎn)享受優(yōu)惠,包括VIP通道和銀行服務(wù)、交易費(fèi)用減免;最高3000萬(wàn)元航空意外保險(xiǎn);持卡的所有交易均采取人民幣記賬,免去購(gòu)匯煩惱;可選擇積分自動(dòng)兌換航空里程,輕輕松松積分換;專(zhuān)屬附屬卡管理,可以讓客戶對(duì)子女消費(fèi)了然于心;全球超過(guò)700家酒店的優(yōu)惠預(yù)訂、全年不限次免費(fèi)使用超過(guò)500家機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù);全球70個(gè)國(guó)家的650余個(gè)城市以8.5折優(yōu)惠價(jià)格享受豪華禮車(chē)接送服務(wù);全球43個(gè)機(jī)場(chǎng)提供的優(yōu)先通關(guān)服務(wù)以及全球知名租車(chē)服務(wù);專(zhuān)為持卡人提供全球網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái),坐享自在購(gòu)物的樂(lè)趣,并可享受10%的運(yùn)費(fèi)優(yōu)惠;提供移居服務(wù),可協(xié)助私行客戶辦理簽證和移民申請(qǐng)、提供所需文件清單、進(jìn)行移民地居住情況調(diào)查、提供接機(jī)、移民后所租房屋修繕等服務(wù)?？蛻絷P(guān)系上,提供業(yè)務(wù)活動(dòng),提升客戶能力據(jù)吳曉云介紹,目前中行云南省分行私人銀行部有5名客戶經(jīng)理,平均年齡34歲。他們都有多年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn),從事過(guò)不同崗位的工作,尤其精通理財(cái)業(yè)務(wù)。客戶經(jīng)理獲得國(guó)際金融理財(cái)師考試認(rèn)證和認(rèn)證投資顧問(wèn)培訓(xùn),通過(guò)保險(xiǎn)代理人、基金銷(xiāo)售資格、證券從業(yè)等資格證考試。中國(guó)銀行總行每年都舉辦私人銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn);參加海外分行的業(yè)務(wù)交流活動(dòng),提升客服能力。吳曉云表示,在私人銀行平臺(tái),“誠(chéng)信”要放在首位,同時(shí)突出專(zhuān)屬與私密。她強(qiáng)調(diào):“對(duì)客戶真誠(chéng)相待,任何人都不會(huì)拒絕別人的關(guān)心”,與客戶初次接觸,充分了解客戶需求,包括客戶的背景、行業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況、家庭成員以及個(gè)人喜好等,找到與客戶的共同語(yǔ)言,真正關(guān)心客戶,要有親和力、開(kāi)闊的視野和包容的心態(tài),在充分尊重客戶隱私的基礎(chǔ)上,深入了解客戶需求,根據(jù)客戶需求制定出最合理的理財(cái)方案,真正地把自己和客戶融為一體,隨時(shí)隨地將客戶裝在心里。面對(duì)同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),吳主管表示,中行一直致力于各類(lèi)金融資源的整合和創(chuàng)新,更好地服務(wù)于客戶。她說(shuō),私人銀行客戶都具有很強(qiáng)的市場(chǎng)判斷能力和獨(dú)到的思維方式,因此,做好私人銀行客戶服務(wù)更多的是從滿足客戶需求出發(fā),包括資產(chǎn)的保值增值、融資的支持、全球資產(chǎn)配置平臺(tái)的提供、對(duì)其家族的關(guān)心等。她介紹,中行私人銀行業(yè)務(wù)范圍幾乎涵蓋了商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù),另外還提供不斷擴(kuò)展和延伸的專(zhuān)屬服務(wù),如遠(yuǎn)程賬戶服務(wù)、顧問(wèn)咨詢服務(wù)、投資規(guī)劃服務(wù)、專(zhuān)屬產(chǎn)品服務(wù)等。銀行云南銀行品牌推出——探訪中信銀行昆明分行貴賓理財(cái)中心2012年7月11日,中信銀行昆明分行貴賓理財(cái)中心在昆明金鷹大酒店舉行揭牌儀式。此前,2010年中信銀行昆明分行率先在云南推出私人銀行品牌。近日,記者就該行貴賓理財(cái)服務(wù)及私人銀行的話題采訪了貴賓理財(cái)中心副經(jīng)理白燁。國(guó)內(nèi)最大的金融服務(wù):白內(nèi)部暗色的桌幾上擺著雕花的托盤(pán),旁邊的幾間房分別是高爾夫模擬練習(xí)房、MINI影音室、私密洽談室,正前方是時(shí)尚的紅酒吧、咖啡吧,幾步之遙擺放的是優(yōu)雅的古箏、茶具,這樣的布局顯然是古典與現(xiàn)代的結(jié)合。這里是昆明市北市區(qū)領(lǐng)域時(shí)代大廈16樓,建筑面積1000多平米的中信銀行貴賓理財(cái)中心。這只是中信銀行全國(guó)二十幾個(gè)貴賓理財(cái)中心中的一個(gè),成立于2012年7月11日,現(xiàn)在擁有5名客戶經(jīng)理,平均年齡29歲。團(tuán)隊(duì)于2010、2011連續(xù)兩年榮獲“云南十大金牌理財(cái)團(tuán)隊(duì)”稱(chēng)號(hào)。作為該團(tuán)隊(duì)的一員,白燁雖然只有29歲,但從事貴賓理財(cái)工作已有6年。在中信貴賓理財(cái)中心,他接受了記者的采訪。近年來(lái),國(guó)內(nèi)個(gè)人金融業(yè)飛速發(fā)展,各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從單純的金融產(chǎn)品升級(jí)至增值服務(wù)領(lǐng)域。作為一向以對(duì)公業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)的中信銀行也不例外。自2005年開(kāi)始實(shí)施零售戰(zhàn)略以來(lái),中信銀行便將自身定位于“走財(cái)富管理特色的零售發(fā)展銀行”路子,經(jīng)過(guò)7年的深耕細(xì)作,中信銀行打造的貴賓服務(wù)體系已成為其零售業(yè)務(wù)的王牌之一。據(jù)白燁介紹,到目前,中信在全國(guó)的貴賓理財(cái)中心已達(dá)20多家,發(fā)展目標(biāo)是讓每個(gè)分行都有貴賓理財(cái)中心,以全面的貴賓理財(cái)為特色,走中信特色的零售發(fā)展道路。金融產(chǎn)品服務(wù)于中高端客戶的優(yōu)勢(shì)在談到貴賓理財(cái)中心和私人銀行的關(guān)系時(shí),白燁告訴記者:“中信銀行的客戶主要分為財(cái)富管理客戶、私人銀行客戶、普通客戶,貴賓理財(cái)中心針對(duì)的財(cái)富管理客戶管理資產(chǎn)在100萬(wàn)以上的,包括私人銀行客戶。目前,中信銀行已在總行設(shè)立了私人銀行中心,主要針對(duì)擁有800萬(wàn)元以上的管理資產(chǎn)的客戶,其中管理資產(chǎn)包括一般存款、基金、保險(xiǎn)等。雖然目前昆明中信銀行并沒(méi)有成立私人銀行,但貴賓理財(cái)中心也是服務(wù)于私人銀行的?，F(xiàn)在貴賓理財(cái)中心是按客戶所持有的管理資產(chǎn)將客戶分為3個(gè)等級(jí):100萬(wàn)～200萬(wàn)、200～800萬(wàn)、800～2000萬(wàn)的客戶,針對(duì)不同等級(jí)的客戶提供具有區(qū)別的服務(wù)。在云南,由于100萬(wàn)至200萬(wàn)管理資產(chǎn)的客戶太多,所以昆明財(cái)富中心的客戶基本上都是擁有200萬(wàn)以上管理資產(chǎn)的客戶。雖然相比私人銀行800萬(wàn)元的門(mén)檻,貴賓理財(cái)只需要200萬(wàn)元就可成為貴賓客戶,但這不代表其定位降低了,我們的定位一直都是中高端,所以中高端客戶所需要的所有服務(wù),我們都會(huì)給予滿足。其實(shí),潛在的貴賓理財(cái)中心的設(shè)置,就是為中信私人銀行客戶提供更好的服務(wù)?！泵鎸?duì)國(guó)內(nèi)較為同質(zhì)化的金融服務(wù)市場(chǎng),白燁認(rèn)為,中信銀行的優(yōu)勢(shì)非常明顯,主要集中在投資產(chǎn)品、增值服務(wù)方面。在投資產(chǎn)品方面,中信銀行的產(chǎn)品條線完美,具有持續(xù)性,比如客戶只買(mǎi)了一期的投資產(chǎn)品,下一期將繼續(xù)發(fā)這一系列的投資產(chǎn)品給他,讓產(chǎn)品有連續(xù)性,讓客戶的收益更穩(wěn)定。更重要的是,中信集團(tuán)廣闊深厚的平臺(tái)”。在此方面,白燁顯得很是自信,他告訴記者,“中信控股體系的平臺(tái),已經(jīng)涵蓋了各類(lèi)金融服務(wù)及地產(chǎn)、體育、文化、旅游等諸多行業(yè)。一直以來(lái),中信銀行貴賓理財(cái)都秉承著以客戶為中心的理念,利用中信集團(tuán)綜合金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)調(diào)動(dòng)專(zhuān)業(yè)資源,發(fā)揮協(xié)同效應(yīng),為投資人創(chuàng)造更多價(jià)值。金融產(chǎn)品體系是否豐富完善是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的一個(gè)重要衡量標(biāo)準(zhǔn),對(duì)于服務(wù)于凈資產(chǎn)較高的中高端客戶的貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)尤其如此。正如中信控股公司善于利用強(qiáng)大的金融信息平臺(tái)一樣,中信理財(cái)同樣整合了中信集團(tuán)旗下的銀行、證券、基金、信托、保險(xiǎn)、期貨、資金資本等優(yōu)勢(shì)資源,為中高端客戶提供足以彰顯其尊貴身份的系列個(gè)人銀行貴賓服務(wù)?！爱?dāng)客戶需要這些服務(wù)時(shí),我們只需跟集團(tuán)內(nèi)部的兄弟公司合作就可支撐起整個(gè)產(chǎn)品條線,而無(wú)需與其他公司合作,而其他銀行為了滿足客戶需要必須出去找合作伙伴?！卑谉詈茏院赖卣f(shuō)。打造新的客戶需求說(shuō)到理財(cái)產(chǎn)品,白燁也顯得很自豪。他說(shuō):“中信銀行的產(chǎn)品一直都根據(jù)客戶的要求在不斷創(chuàng)新,而且很受客戶歡迎。中信銀行一直保持著對(duì)市場(chǎng)的敏銳觸覺(jué),認(rèn)真研究客戶理財(cái)需求,建立了快速反應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程。隨著客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫獠粩嗉由?、多元化理?cái)需求日益迫切,中信銀行又推出了定制理財(cái)服務(wù)‘基金組合N計(jì)劃’等理財(cái)產(chǎn)品,有針對(duì)性的增值服務(wù)層出不窮,為客戶創(chuàng)造財(cái)富、提升事業(yè)高度。加上多領(lǐng)域的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)、甄選的財(cái)富顧問(wèn)、專(zhuān)屬的理財(cái)產(chǎn)品、定制的增值服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程完成等對(duì)高端貴賓理財(cái)服務(wù)的全面升級(jí),客戶享受到更加專(zhuān)業(yè)、更加個(gè)性、更加私密的專(zhuān)屬服務(wù)?！背颂厣?wù)外,滿足日益細(xì)分化的客戶需求也是提升服務(wù)的重要方面。在增值服務(wù)方面,白燁表示,中信銀行現(xiàn)在擁有“投資者俱樂(lè)部”、“健康養(yǎng)生俱樂(lè)部”、“未來(lái)領(lǐng)袖俱樂(lè)部”等5個(gè)俱樂(lè)部。各俱樂(lè)部都有其職能,比如在投資者俱樂(lè)部,總行會(huì)向客戶提供具有高度價(jià)值的投資產(chǎn)品;在健康養(yǎng)生俱樂(lè)部,會(huì)定期組織專(zhuān)家對(duì)客戶進(jìn)行有關(guān)養(yǎng)生的一對(duì)一問(wèn)診;而未來(lái)領(lǐng)袖俱樂(lè)部是專(zhuān)門(mén)為客戶的孩子們?cè)O(shè)立的,在未來(lái)領(lǐng)袖俱樂(lè)部里的孩子大多在12～18歲,在假期,孩子們?cè)谖磥?lái)領(lǐng)袖俱樂(lè)部學(xué)習(xí)關(guān)于國(guó)學(xué)、禮儀、孝道等,還會(huì)定期組織類(lèi)似夏令營(yíng)的活動(dòng),這些都由銀行的工作人員帶領(lǐng),由專(zhuān)門(mén)的策劃公司策劃開(kāi)展活動(dòng)。當(dāng)記者問(wèn)及怎樣看待現(xiàn)在很多富裕家庭需要高級(jí)管家這一現(xiàn)象時(shí),白燁談了自己看法:在中國(guó),所謂的傳統(tǒng)富豪都不到100年的歷史,這樣真正意義上的高級(jí)管家其實(shí)很少。在國(guó)外,只有100年以上歷史延續(xù)性的大家族才需要高級(jí)管家,他們有獨(dú)立的投資公司和金融機(jī)構(gòu),不需外面的銀行介入自己家族的事務(wù),“高級(jí)管家”涵蓋所服務(wù)家族的所有業(yè)務(wù),只替該家族服務(wù),提供多對(duì)一的服務(wù),通常他們的工作人員會(huì)入住該家族。當(dāng)然銀行有時(shí)候也會(huì)對(duì)外宣傳自己的銀行擁有“高級(jí)管家”以吸引顧客,他們通常安排專(zhuān)門(mén)的工作人員為其提供一對(duì)一甚至多對(duì)一的理財(cái)投資服務(wù)。實(shí)際上,這些都不是標(biāo)準(zhǔn)的“高級(jí)管家”,只是名義上的,是帶有中國(guó)特色的中國(guó)式的“高級(jí)管家”。在談及私人銀行在云南發(fā)展?fàn)顩r時(shí),白燁表示,由于中信銀行的私人銀行需要個(gè)人擁有的資金量比較大,目前只在北京、上海、深圳設(shè)立了3個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的私人銀行,因?yàn)檫@些城市富豪比較集中,標(biāo)準(zhǔn)的私人銀行只針對(duì)金融業(yè)務(wù),不提供其他服務(wù)。他說(shuō):“雖然中信銀行目前沒(méi)有在昆明設(shè)立私人銀行,但不代表云南沒(méi)有這個(gè)條件,只是由于地域、觀念等原因,對(duì)私人銀行的需求還不明顯。目前有一部分潛在客戶正在成長(zhǎng),隨著他們的成長(zhǎng),資本的累積,云南私人銀行將會(huì)有很好的發(fā)展前景?！痹谥袊?guó)的富人圈子里,私人銀行的業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)談不上火爆,更別說(shuō)趕超國(guó)外同行了。中國(guó)的私人銀行為什么不受富人待見(jiàn),很大程度上還是因?yàn)樗鼈冞€不夠成熟。私人銀行管理政策有待進(jìn)一步完善針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù),目前國(guó)內(nèi)監(jiān)管法規(guī)體系尚未進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的規(guī)定。2009年6月,上海市第十三屆人大常委會(huì)第十二次會(huì)議通過(guò)了《上海市推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)條例》,鼓勵(lì)有序開(kāi)發(fā)私人銀行等“跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)”;上海銀監(jiān)局和工商管理機(jī)構(gòu)基于此政策先后于2010年和2011年向工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行頒發(fā)了私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)牌照,其中批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的有五大范圍:資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、顧問(wèn)咨詢、私人增值服務(wù)和跨境經(jīng)營(yíng)服務(wù)。然而,除了上海本地頒發(fā)的三張牌照外,全國(guó)范圍內(nèi)私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)牌照的申請(qǐng)方式和準(zhǔn)入要求等均有待明確。《2012中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告》指出,目前私人銀行使用的監(jiān)管法規(guī)主要依據(jù)現(xiàn)有的商業(yè)銀行監(jiān)督管理法律體系,在投資方向、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域并未體現(xiàn)私人銀行的特點(diǎn)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇也建議,要盡快出臺(tái)私人銀行管理辦法,明確私人銀行的定位;全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)放私人銀行牌照,允許建立私人銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu);適當(dāng)放寬經(jīng)營(yíng)限制,促進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)合理創(chuàng)新;針對(duì)業(yè)務(wù)的特殊性,對(duì)私人銀行采取差異性監(jiān)管;未雨綢繆考慮成立私人銀行子公司的可能性?？蛻舻男湃味炔桓邔?duì)于進(jìn)入中國(guó)不到10年的私人銀行,大部分客戶都感到十分陌生。對(duì)于高凈值客戶而言,為什么要把錢(qián)財(cái)交給私人銀行打理,大部分人心中尚存疑慮?！?012中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告》研究顯示,我國(guó)富人以40～50歲人群居多,正處于財(cái)富積累的旺盛時(shí)期,一方面承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)較強(qiáng),一方面也更加注重財(cái)富的增值。這導(dǎo)致這批富人對(duì)親自管理個(gè)人財(cái)富十分自信,反而對(duì)私人銀行管理個(gè)人資產(chǎn)的能力信任程度不高。高華證券私人財(cái)富管理部執(zhí)行董事劉志堅(jiān)表示,國(guó)內(nèi)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的概念與國(guó)外不一樣。過(guò)去20年,中國(guó)發(fā)展速度很快,很多客戶的財(cái)富迅速累積,這讓他們對(duì)財(cái)富的收益率有了超高的預(yù)期?！胺稚⒒顿Y不是絕對(duì)能多賺錢(qián),而是在同樣的回報(bào)下降低風(fēng)險(xiǎn),或同樣的風(fēng)險(xiǎn)下提高回報(bào)。但習(xí)慣了長(zhǎng)期高收益的中國(guó)客戶,接受這種概念還需要一個(gè)過(guò)程,有時(shí)和客戶交流很困難?！眲⒅緢?jiān)指出。招招廣告,做精不做量國(guó)內(nèi)私人銀行的管理者經(jīng)常遇到令人頭疼的“尷尬事件”。有時(shí)銀行推出一款“全球商品套利”產(chǎn)品,但產(chǎn)品推廣后,自己的員工紛紛反饋“聽(tīng)不懂”,還表示不如直接告訴客戶“90天預(yù)期回報(bào)6%”來(lái)得清楚;再有時(shí),衣著光鮮的小姑娘叩門(mén)進(jìn)入老板辦公室,根本無(wú)法回答對(duì)方關(guān)于投資理財(cái)問(wèn)題,只能連連回答“我回去幫您查一下”。中國(guó)工商銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理胡亞冰表示,目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)的從業(yè)人員素質(zhì)普遍過(guò)低,從數(shù)量和質(zhì)量上難以保證給高凈值客戶提供完備的服務(wù)。華夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理許明強(qiáng)調(diào),一家私人銀行的招聘廣告很能說(shuō)明問(wèn)題,就是要招“男性40歲以上,女性35歲以上,個(gè)人有一定資產(chǎn)”的人做私人客戶經(jīng)理,這種定位是很精準(zhǔn)的。劉志堅(jiān)表示,很多私人銀行的員工從業(yè)經(jīng)驗(yàn)都在10年以上。因?yàn)榭蛻絷P(guān)系不是一天半天建立起來(lái)的,和客戶的溝通也不是每天5分鐘就夠的。私人銀行業(yè)務(wù)講究的就是“做精不做量”,因此,都是選聘最優(yōu)秀的員工,接受全方面的訓(xùn)練后才能上崗?！皢T工對(duì)客戶的了解絕不僅限于合作的業(yè)務(wù),而要深入了解他的整體投資結(jié)構(gòu)、企業(yè)狀況和個(gè)人愛(ài)好等。許多員工和客戶最后都成了朋友,小孩讀書(shū)也會(huì)問(wèn)我們的意見(jiàn),如何把財(cái)富轉(zhuǎn)移給第二代等問(wèn)題也會(huì)找我們溝通。”劉志堅(jiān)表示。談到需要什么素質(zhì)的員工,高盛私人財(cái)富管理部總經(jīng)理嚴(yán)力耘有自己獨(dú)到的見(jiàn)解。他認(rèn)為,做一名合格的私人銀行業(yè)務(wù)員,最重要的是“感覺(jué)”和“溝通力”。一個(gè)成熟的業(yè)務(wù)員需要有看到機(jī)會(huì)的眼光,例如在客戶做一個(gè)項(xiàng)目時(shí)能夠提出各種方案,向客戶建議是做IPO還是發(fā)債。“遇到具體問(wèn)題時(shí),都可以找相關(guān)部門(mén)的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)去和客戶談,私人銀行業(yè)務(wù)員就像是前哨,需要廣泛的投行業(yè)務(wù)知識(shí),需要什么都懂一點(diǎn),拿望遠(yuǎn)鏡看到對(duì)面有機(jī)會(huì),知道用什么產(chǎn)品和服務(wù)可以幫客戶將其資產(chǎn)保值、增值。”嚴(yán)力耘表示。私人銀行發(fā)展歷程2005年5月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》,其中第九條首提私人銀行;2007年3月中國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)率先推出私人銀行業(yè)務(wù),自此,國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行相繼成立私人銀行;2011年9月中國(guó)銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會(huì)議在北京成立;2012年1月《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》實(shí)施,其中將私人銀行客戶界定為金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。201千萬(wàn)富豪產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀2012年7月31日,上海胡潤(rùn)研究院和群邑智庫(kù)聯(lián)合發(fā)布了《2012胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》,詳細(xì)剖析了目前中國(guó)內(nèi)地富裕人士的數(shù)量、地域分布情況以及消費(fèi)習(xí)慣等,中國(guó)內(nèi)地千萬(wàn)富豪數(shù)量首次突破百萬(wàn)。根據(jù)該報(bào)告,截至2011年底,中國(guó)內(nèi)地的千萬(wàn)富豪人數(shù)第一次突破102萬(wàn)人,比上一年增加了60000人,漲幅6.3%;其中億萬(wàn)富豪人數(shù)已達(dá)63500人,比上一年增加了3500人,漲幅5.8%,其中,有7500個(gè)十億富豪和260個(gè)百億富豪。過(guò)去四年增加了14.5萬(wàn)個(gè)千萬(wàn)富豪,9200個(gè)億萬(wàn)富豪。胡潤(rùn)表示,“一級(jí)城市”即上海、北京、深圳、廣州,擁有426000個(gè)千萬(wàn)富豪,包括南京在內(nèi)的30多個(gè)“二級(jí)城市”擁有320000個(gè)千萬(wàn)富豪。北京千萬(wàn)富豪比上年增加9000人,達(dá)到179000人,億萬(wàn)富豪10500人,排名第一;廣東有167000位千萬(wàn)富豪和9500位億萬(wàn)富豪,排名第二;上海有140000位千萬(wàn)富豪和8200位億萬(wàn)富豪,排名第三。富裕人士在東北、西南、華中與西北地區(qū)的分布比例只有16%。富豪中擁有海外資產(chǎn)的已達(dá)1/3,在南部地區(qū)更是高達(dá)55%。海外資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的平均占比為19%。報(bào)告顯示,千萬(wàn)富豪主要分為四大類(lèi)型:50%企業(yè)主、20%“職業(yè)股民”、15%“炒房者”和15%“金領(lǐng)”,平均年齡39歲,男女比例6:4。億萬(wàn)富豪則主要分為三大類(lèi)型:75%企業(yè)主、15%“炒房者”和10%“職業(yè)股民”,平均年齡為41歲,男女比例7:3。報(bào)告中“富裕人士”的門(mén)檻為:擁有一千萬(wàn)元人民幣以上資產(chǎn)的個(gè)人,資產(chǎn)包括可投資資產(chǎn)、未上市公司股權(quán)、自住房產(chǎn)和藝術(shù)品收藏。但胡潤(rùn)透露,受到2012上半年股票和房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的影響,最近半年千萬(wàn)富豪的成長(zhǎng)速度也放慢了很多。不同類(lèi)型經(jīng)濟(jì)消費(fèi)呈多元化、均衡性好在投資方面,富豪對(duì)未來(lái)兩年經(jīng)濟(jì)的信心由去年的54%下降至28%,但仍有超過(guò)三成的富豪選擇積極投資。房產(chǎn)投資依然是富豪投資方向的首選,但比例從去年的72%減少到60%。其次還是股票。而選擇投資固定收益和黃金的富豪比例今年明顯提高了,其中,選擇投資固定收益的從去年的19%增加到41%,選擇投資黃金的達(dá)到26%。千萬(wàn)富豪平均每人擁有2個(gè)私人銀行賬戶,億萬(wàn)富豪平均每人擁有2.8個(gè)私人銀行賬戶。在企業(yè)社會(huì)責(zé)任方面,納稅仍然是富豪認(rèn)為體現(xiàn)企業(yè)家社會(huì)責(zé)任的最好方式,今年有近三分之一的富豪選擇了這一項(xiàng)。其次是慈善捐款,有24%的富豪選擇了這一項(xiàng)。有12%的富豪選擇以維護(hù)職工權(quán)益來(lái)體現(xiàn)企業(yè)家社會(huì)責(zé)任,排名從第六位上升到第三位。其他還有提高就業(yè)率、環(huán)保和引領(lǐng)行業(yè)等。今年選擇環(huán)保的富豪排名從第三位下降到第五位。除了納稅和慈善捐款之外,女富豪認(rèn)為環(huán)保較為重要,男富豪則認(rèn)為提高就業(yè)率更重要。在慈善捐款方面,選擇慈善基金的富豪居多,占到將近一半;選擇做直接項(xiàng)目的其次,占34%?！跋ＭW(xué)”今年成為富豪最青睞的慈善基金。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前捐款排在前兩位的是曹德旺和王健林,曹德旺捐了45.8億,王健林捐了11.8億。在消費(fèi)方面,在平均財(cái)富為6300萬(wàn)的503位受訪富豪中,平均年消費(fèi)為176萬(wàn),比上年降低9%;從平均水平來(lái)看,平均年消費(fèi)不足平均財(cái)富的3%。旅游仍然是主要消費(fèi)領(lǐng)域。子女教育消費(fèi)呈現(xiàn)穩(wěn)定的逐年上升趨勢(shì),超過(guò)日用奢侈品位列第二大消費(fèi)領(lǐng)域。女富豪在子女教育和旅游上消費(fèi)更多,而男富豪在娛樂(lè)和收藏上消費(fèi)更多。85%的千萬(wàn)富豪會(huì)考慮將孩子送出國(guó)留學(xué),億萬(wàn)富豪更是高達(dá)90%,且認(rèn)為高中是最適合的出國(guó)留學(xué)時(shí)間