空白票據(jù)的法律規(guī)制

空白票據(jù)的法律規(guī)制

為了實現(xiàn)民事交易中效率和安全價值的平衡，立法必須實現(xiàn)。這是《多國票據(jù)法》的重要目標(biāo)。傳統(tǒng)票據(jù)法因嚴(yán)格的要式性和文義性設(shè)計,雖然保證了交易安全,但卻囿于嚴(yán)格復(fù)雜的票據(jù)行為和票據(jù)款式的規(guī)定,使票據(jù)失卻了其在商貿(mào)流通中的效率性?？瞻灼睋?jù)制度起源于商事交易習(xí)慣,它突破了傳統(tǒng)票據(jù)法要式性和文義性的限制,不僅能夠促進(jìn)商品流通、加速資金周轉(zhuǎn),而且還兼顧了保護(hù)善意且無重大過失的空白票據(jù)持票人的權(quán)利,因此在20世紀(jì)30年代經(jīng)各國判例及立法予以承認(rèn)并創(chuàng)設(shè),昭示和體現(xiàn)了現(xiàn)代票據(jù)法為之一新的觀念和價值選擇。在我國,票據(jù)法作為商法規(guī)則中首當(dāng)其沖地與國際市場經(jīng)濟(jì)接軌的法律制度,是一個不容回避和亟待解決的問題。一、未取得票據(jù)的票據(jù)空白票據(jù)又稱為空白授權(quán)票據(jù)。日本法中稱之為“白地手形”,英美法中被稱之為未完成票據(jù)(incom-pleteinstrument)。它是指票據(jù)行為人僅在票據(jù)上簽名,而將其他應(yīng)記載事項的全部或一部分授權(quán)他人完成的票據(jù)。(p99)依據(jù)傳統(tǒng)的票據(jù)法及其理論,空白票據(jù)因違反票據(jù)的要式性和文義性規(guī)定,是不被承認(rèn)的,但在20世紀(jì)30年代尤其是二戰(zhàn)之后,由于世界經(jīng)濟(jì)漸次繁榮,加速商品流轉(zhuǎn)的要求日漸高漲,票據(jù)的利用機(jī)會也大大增加,源于商業(yè)交易習(xí)慣的空白票據(jù)隨之逐漸在商務(wù)交易中被廣泛運用?；谏虅?wù)交易的內(nèi)在需要和經(jīng)濟(jì)效率的強(qiáng)烈要求,各國相繼在立法上允許和承認(rèn)空白票據(jù),并將其作為票據(jù)要式性的例外。(一)兩名國家空白賬戶立法的例子1.關(guān)于空白票據(jù)1930年6月7日訂于日內(nèi)瓦,1934年1月1日起生效的《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》第10條規(guī)定:“匯票于發(fā)票時欠缺應(yīng)記載事項,應(yīng)補(bǔ)充記載完成,而其補(bǔ)充不符合原定協(xié)議時,付款人不得以此對抗執(zhí)票人。但執(zhí)票人以惡意或有重大過失取得匯票者,不在此限?！?931年3月19日訂于日內(nèi)瓦,1934年1月1日起生效的《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法》第13條規(guī)定:“支票于發(fā)票時欠缺應(yīng)記載事項,經(jīng)補(bǔ)充記載完成,而其補(bǔ)充不符合原訂協(xié)議時,付款人不得以其未遵守協(xié)議之事由對抗執(zhí)票人,但執(zhí)票人以惡意或有重大過失取得支票者,不在此限?！钡聡镀睋?jù)法》第10條及《支票法》第13條;日本《票據(jù)法》第10條和《支票法》第13條也作了類似的規(guī)定,承認(rèn)空白票據(jù)。(P99)我國臺灣地區(qū)《票據(jù)法》是否承認(rèn)空白票據(jù),學(xué)界有不同的意見。舊的臺灣票據(jù)法第11條規(guī)定:“欠缺本法所規(guī)定票據(jù)上應(yīng)記載事項之一者,其票據(jù)無效,但本法別有規(guī)定者,不在此限?！钡?973年臺灣修正《票據(jù)法》第11條增訂了第二項規(guī)定:“執(zhí)票人善意取得已具備本法規(guī)定應(yīng)記載事項之票據(jù)者,得依票據(jù)文義行使權(quán)利;票據(jù)債務(wù)人不得以票據(jù)原系欠缺應(yīng)記載事項為理由,對于執(zhí)票人主張票據(jù)無效?！庇捎诖藯l并無任何文字明白記載有關(guān)空白授權(quán)票據(jù)之意義,這使臺灣學(xué)者論者紛紜。(p50)但通說認(rèn)為,臺灣地區(qū)現(xiàn)行《票據(jù)法》是承認(rèn)空白票據(jù)之存在的。(p47)2.未記載完全的票據(jù)美國《統(tǒng)一商法典》第三章“商業(yè)證券”第3—115條規(guī)定“證券的內(nèi)容顯示,在簽發(fā)時就有意使其成為票據(jù)時,如其任何必要部分未記載完全時即已簽名,在記載完全前不得行使票據(jù)權(quán)利,但在依照所賦予的授權(quán)記載完全后,則與記載完全的票據(jù)有同一效力。(p295)英國《匯票法》第20條也做了相應(yīng)規(guī)定。(二)空白票據(jù)制度是相對應(yīng)空白1.兩大票據(jù)法體系國家票據(jù)立法既承認(rèn)或允許發(fā)行空白匯票和空白本票,也承認(rèn)或允許發(fā)行空白支票。票據(jù)的分類,依各國國內(nèi)票據(jù)立法的情況不同,有多種分類。如現(xiàn)行的《美國統(tǒng)一商法典》將票據(jù)分為匯票、支票、存款單、本票四種;而《德國票據(jù)法》、《法國商法典》、《瑞士債務(wù)法》、《日本票據(jù)法》、《海牙統(tǒng)一票據(jù)規(guī)則》以及日內(nèi)瓦《統(tǒng)一匯票本票法》等票據(jù)法則將票據(jù)分為匯票和本票,支票是與之并列的另一種有價證券,并單獨立法。(P1)但無論如何分類,一般認(rèn)為完整的票據(jù)制度應(yīng)由匯票、本票制度和支票制度共同構(gòu)成,與之相對應(yīng)空白票據(jù)制度也應(yīng)由空白匯票、空白本票和空白支票(三票兩法)共同構(gòu)成一個完整的制度。其中任何一種制度的缺漏,構(gòu)成該整體制度的缺失和漏洞。兩大票據(jù)法體系國家票據(jù)法均通過立法既承認(rèn)或允許發(fā)行空白匯票和本票,也承認(rèn)或允許發(fā)行空白支票。因此,在這些國家的票據(jù)法中空白票據(jù)制度是相對完善的。2.兩大票據(jù)法體系國家均不同程度和有所側(cè)重地通過立法規(guī)定了空白票據(jù)的構(gòu)成要件、空白補(bǔ)充權(quán)、空白票據(jù)的效力及其對善意持票人的保護(hù)。根據(jù)兩大票據(jù)法體系國家的票據(jù)立法規(guī)定來看,各國票據(jù)立法不同程度或重點地對以下幾個方面予以規(guī)定(p41):“(1)出票時可以不記載的事項;(2)出票人的授權(quán)行為;(3)有補(bǔ)充權(quán)的人;(4)補(bǔ)充的最后時間;(5)付款人付款前的抗辯權(quán)與付款后的責(zé)任;(6)出票人的責(zé)任,特別是在補(bǔ)充人未遵守出票人的授權(quán)(指示)時的責(zé)任;(7)對善意持票人的保護(hù)。”其中“英國票據(jù)法第20條特別就第(2)點、第(7)點作了規(guī)定。日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法第11條(無權(quán)代理而以代理人名義簽名于支票者,應(yīng)自負(fù)支票當(dāng)事人之責(zé)任。無權(quán)代理人履行付款責(zé)任時,取得與其所欲代理人同一之權(quán)利。此項規(guī)定對于逾越代理權(quán)限之代理人,準(zhǔn)用之。)特別就第(5)點、第(7)點作了規(guī)定(日本支票法第11條同)。美國《統(tǒng)一商法典》第3—115條特別就第(2)點、第(4)點作了規(guī)定?！?p42)這些規(guī)定當(dāng)中,最為重要的是各國立法均極為重視“前述第(6)、(7)兩點?！?p42)反映了各國雖出于現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)的需要承認(rèn)了空白票據(jù)是要式性、文義性的例外,發(fā)揮其效率性優(yōu)勢,但仍以維護(hù)票據(jù)的無因性尤其是保護(hù)善意或無重大過失的持票人的權(quán)利,借以實現(xiàn)票據(jù)法的安全價值追求。二、我國《票據(jù)法》第97條缺乏規(guī)范性的立法用語1995年5月10日通過,1996年1月1日起施行的我國現(xiàn)行《票據(jù)法》在第86條1、第87條第1款2、第18條3中規(guī)定了空白票據(jù)制度。但我國票據(jù)立法只承認(rèn)空白支票且僅限于支票金額留白和收款人名稱留白的兩種空白支票。由于票據(jù)與支付結(jié)算有密切的關(guān)聯(lián),1997年9月19日中國人民銀行修訂出臺了新的《支付結(jié)算辦法》,其第119條1對《票據(jù)法》第86條、第87條第1款作了更為明確的規(guī)定,使前述兩種空白支票,在未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款,從實質(zhì)上否定了空白支票的存在。稍后于2000年11月14日出臺的《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第45條2則只規(guī)定了空白支票的持票人在必要記載事項補(bǔ)充完備之前,不得行使票據(jù)權(quán)利,并未禁止空白支票的轉(zhuǎn)讓,同時該規(guī)定在第68條3對空白票據(jù)補(bǔ)充權(quán)行使后的法律效力作了規(guī)定,一定程度上表達(dá)了對善意持票人的保護(hù)原則。參考票據(jù)法理論和兩大票據(jù)法體系國家的空白票據(jù)立法例,反觀我國《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》以及最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》中的空白票據(jù)制度,可以發(fā)現(xiàn)我國空白票據(jù)立法存在著以下立法缺漏和問題,應(yīng)進(jìn)一步加以完善。主要有:1.我國票據(jù)立法只承認(rèn)種類極其有限的空白支票,對空白匯票和空白本票未作只字規(guī)定。我國《票據(jù)法》對空白票據(jù)采取了嚴(yán)格的立法限制。立法中僅僅只規(guī)定和承認(rèn)預(yù)留票據(jù)金額的空白支票和預(yù)留收款人名稱的兩種空白支票,不承認(rèn)也不允許發(fā)行空白匯票和空白本票。眾所周知,支票是以金融業(yè)者為付款人于見票時無條件付款之證券,故其僅為支付證券,這也就是國外大多數(shù)國家僅將支票視為有價證券的原因之一。但匯票及本票有所謂指定到期日,可為保證之用,因此匯票、本票之持票人于票據(jù)未到期前,信賴發(fā)票人之信用而接受,而為信用證券。匯票和本票異于支票的最關(guān)鍵的一點是它們拓展了票據(jù)的功能,使其在單純的支付功能上又增加了信用功能。但我國《票據(jù)法》卻只規(guī)定種類極其有限的空白支票,致使票據(jù)的功能被牢牢限定在支付上,漠視空白匯票、空白本票的存在,使其具有的票據(jù)信用功能流于無形,這不僅反映出了在票據(jù)功能認(rèn)識上的落后和偏狹,不利于交易效率原則的實現(xiàn),而且由此而注定了我國空白票據(jù)立法的缺漏不可避免。2.我國《票據(jù)法》第86條非規(guī)范性的立法用語,為隨后頒布的行政法規(guī)和司法解釋中相互矛盾或不同的規(guī)定及其抵觸與混亂的產(chǎn)生,埋下了隱患,直接影響了《票據(jù)法》的權(quán)威性和統(tǒng)一性。我國《票據(jù)法》第86條規(guī)定票據(jù)金額留白的空白支票“不得使用”,而“使用”一詞屬內(nèi)涵較小,外延較大的非規(guī)范性的語詞,不是法律用語。由于含混不清的非規(guī)范性的立法用語,使隨后頒布的中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》和最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》對其所進(jìn)行的界定和解釋發(fā)生了較大的歧義,進(jìn)而影響到空白支票持票人的票據(jù)權(quán)利和票據(jù)效力。中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》第119條對“不得使用”界定為“不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款”;最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件的若干問題的規(guī)定》第45條對“不得使用”解釋為“不得行使票據(jù)權(quán)利”;兩相比較,這兩種界定和解釋有較大的差異。因為,依據(jù)票據(jù)法理論和我國《票據(jù)法》第4條第4款的規(guī)定,票據(jù)權(quán)利是指持票人所享有的付款請求權(quán)和追索權(quán)。《支付結(jié)算辦法》對“不得使用”的界定,包含了既否定空白票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓權(quán)利,又否定了空白支票的付款請求權(quán)和追索權(quán),這無異于是釜底抽薪式的否定,幾乎使設(shè)定空白支票制度的意義全部喪失殆盡。而最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件的若干問題的規(guī)定》則只否定了空白支票持票人的票據(jù)權(quán)利,即付款請求權(quán)和追索權(quán),并未禁止空白支票的背書轉(zhuǎn)讓。作為與《票據(jù)法》配套實施的行政法規(guī)和司法解釋,從法的位階體系來看,是《票據(jù)法》的下位法規(guī),本應(yīng)以《票據(jù)法》為依據(jù),以實現(xiàn)《票據(jù)法》立法宗旨為原則。但實際上《支付結(jié)算辦法》出于部門利益和部門工作之便利,以方便結(jié)算操作為目的,側(cè)重于票據(jù)支付功能的發(fā)揮,重結(jié)算而輕票據(jù);重突出銀行在支付結(jié)算中的核心地位,卻無視在票據(jù)關(guān)系中銀行只不過是票據(jù)當(dāng)事人之一的現(xiàn)實,致使銀行部門既作運動員又作裁判員的不合理現(xiàn)象長期存在。同時也自覺或不自覺地使《票據(jù)法》在具體實施時偏離了其立法趣旨,由此而導(dǎo)致的不利后果是《票據(jù)法》的統(tǒng)一性和權(quán)威性的減損或喪失,票據(jù)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)交易效率與安全的價值難以實現(xiàn)。3.我國《票據(jù)法》對空白補(bǔ)充權(quán)及其相關(guān)法律規(guī)定過于簡略,在實踐中缺乏可操作性,且對善意或無重大過失的持票人的保護(hù)力度不夠?？瞻籽a(bǔ)充權(quán)是各個國家空白票據(jù)立法的必備的共同內(nèi)容,是空白票據(jù)理論的核心問題。(p102)我國《票據(jù)法》雖然承認(rèn)空白補(bǔ)充權(quán),但卻對空白補(bǔ)充權(quán)的行使規(guī)則、行使期限、空白補(bǔ)充權(quán)的撤回與撤銷、空白補(bǔ)充權(quán)被濫用后的法律效力以及空白補(bǔ)充權(quán)行使后的法律效力均未作任何規(guī)定,因而使《票據(jù)法》在實踐適用過程中操作性極弱;最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第68條對濫用空白補(bǔ)充權(quán)只采用民事責(zé)任予以處理,而只字未涉及票據(jù)責(zé)任。保護(hù)善意或無重大過失的空白票據(jù)持票人的票據(jù)權(quán)利,是設(shè)定空白票據(jù)制度的重要目的之一,它是空白票據(jù)制度正義性的體現(xiàn)。(p291)縱觀世界兩大票據(jù)法體系國家的票據(jù)立法例,幾乎無一例外地都規(guī)定了對善意或無重大過失的空白票據(jù)的持票人的保護(hù),而我國僅在《票據(jù)法》第18條對此作為了極為簡略的原則性規(guī)定,明顯的表現(xiàn)出操作性弱,保護(hù)力度不夠。4.我國《票據(jù)法》對持票人喪失空白票據(jù)后的法律救濟(jì)方式未作任何規(guī)定。我國《票據(jù)法》第15條關(guān)于票據(jù)喪失后的救濟(jì)方式,從字面上難以判斷是否適用于空白票據(jù)。普通票據(jù)喪失后,失票人可以采取掛失止付、公示催告和訴訟等三種方式予以救濟(jì),但這些方式在具體的救濟(jì)程序進(jìn)行時,均要求失票人在申請書中載明票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請的理由、事實,但對于空白票據(jù)失票人而言,因空白票據(jù)僅載明了發(fā)票人或部分事項,不具備上述要求,則無法通過以上三種救濟(jì)方式保護(hù)其合法利益。三、完善和完善中國的會計系統(tǒng)立法的一些思考健全和完善空白票據(jù)制度,主要應(yīng)通過轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)票據(jù)觀念,以新的立法理念指導(dǎo)實現(xiàn)空白票據(jù)制度創(chuàng)新。1.提高關(guān)于《票據(jù)法》在立法過程中的作用,改變了關(guān)于票據(jù)功能的觀點,樹立并樹立正確的票據(jù)意識首先,要改變傳統(tǒng)的偏狹的票據(jù)功能認(rèn)識。在我國,長期的計劃經(jīng)濟(jì)體制下信用經(jīng)濟(jì)缺無,票據(jù)至多也只能發(fā)揮支付的功能,因而偏狹的票據(jù)功能認(rèn)識的形成,由來已久且根深蒂固。而今,隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,必然對經(jīng)濟(jì)效率和社會信用有著客觀內(nèi)在的要求,因此,打破偏狹的傳統(tǒng)票據(jù)功能的認(rèn)識,轉(zhuǎn)變的立法理念,促進(jìn)票據(jù)流通、維護(hù)交易安全,全面發(fā)揮票據(jù)功能,是《票據(jù)法》在立法過程中必須首先予以解決的問題。其次,樹立并堅持《票據(jù)法》為調(diào)整票據(jù)法律關(guān)系的基本法律的觀念。在我國,票據(jù)法與銀行結(jié)算辦法的沖突抵牾之處較多,嚴(yán)重地影響了《票據(jù)法》的實施和立法精神的實現(xiàn),也不利于維護(hù)《票據(jù)法》的統(tǒng)一性和權(quán)威性,因此必須堅持法律體系的層次結(jié)構(gòu)性原則。應(yīng)通過高超的立法技術(shù),彌合上下位的法律、法規(guī)、行政規(guī)章及司法解釋之間的沖突,使票據(jù)具體操作業(yè)務(wù)與票據(jù)法原則規(guī)定協(xié)調(diào)銜接,共同構(gòu)成一個完整的調(diào)整票據(jù)關(guān)系的有機(jī)整體,促進(jìn)票據(jù)關(guān)系良性運行。再次,改變?nèi)藶榈叵拗破睋?jù)使用或淡化票據(jù)使用的觀念,在全社會大力推行的使用票據(jù)。我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)種類本來就極為有限,而且由于市場經(jīng)濟(jì)起步較晚,票據(jù)信用活動不夠活躍,加之限于票據(jù)操作上有較多的技術(shù)性規(guī)范要求,國家有關(guān)部門也或多或少地在限制其使用頻率和范圍,因而導(dǎo)致了社會經(jīng)濟(jì)交易主體的票據(jù)意識普遍較為淡薄。只有在全社會大力推行和使用票據(jù),通過豐富人們的票據(jù)法知識,增強(qiáng)人們的票據(jù)法意識,才能促進(jìn)票據(jù)信用活動發(fā)達(dá)起來。2.建立健全空白票據(jù)立法立法理念制約著立法行為,在轉(zhuǎn)變立法理念的同時,我國應(yīng)從以下幾個方面健全和完善我國的空白票據(jù)制度:首先,應(yīng)建立健全完整的空白票據(jù)制度。我國現(xiàn)行的空白票據(jù)制度極不完整,存在著重大的立法漏洞。我國《票據(jù)法》只承認(rèn)有限的兩種空白支票,這與我國在《中國入世議定書》中所承諾的:“中國各級政府有關(guān)貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、與貿(mào)易有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)或外匯管制的法律、法規(guī)規(guī)章及其他措施,應(yīng)符合中國在《WTO協(xié)定》與《中國入世議定書》中所承擔(dān)的義