商業(yè)銀行上半年案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況報(bào)告

1/6商業(yè)銀行2020年上半年案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況報(bào)告根據(jù)《報(bào)送銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況的通知》及省行有關(guān)要求，現(xiàn)將上半年案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況報(bào)告如下：一、風(fēng)險(xiǎn)排查工作情況（一）制定年度檢查方案。制定《商業(yè)銀行2020年部室檢查方案》，2020年全行共有安全保衛(wèi)部、電子銀行部、信貸管理部等11個(gè)部室制訂了年度檢查方案。全年共計(jì)劃開(kāi)展28項(xiàng)檢查，其中信貸類(lèi)共4項(xiàng)，票據(jù)類(lèi)1項(xiàng)，柜臺(tái)、會(huì)計(jì)結(jié)算類(lèi)共8項(xiàng)，員工異常行為排查類(lèi)2項(xiàng)，其他類(lèi)13項(xiàng)。（二）具體組織開(kāi)展情況1.信貸類(lèi)業(yè)務(wù)扶貧小額信貸檢查。零售業(yè)務(wù)部對(duì)本行2020年1季度發(fā)放的扶貧小額信貸情況進(jìn)行了檢查，累計(jì)檢查634戶(hù)，金額2122萬(wàn)元。2.票據(jù)類(lèi)業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查。金融市場(chǎng)部制定了檢查方案，從“違規(guī)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)”、“違規(guī)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)”以及“行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)”等3個(gè)方面展開(kāi)了排查。3.柜臺(tái)、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)（1）監(jiān)管輔導(dǎo)檢查。運(yùn)營(yíng)管理部上半年通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式開(kāi)展了監(jiān)管、輔導(dǎo)檢查。（2）現(xiàn)金專(zhuān)項(xiàng)整治。運(yùn)營(yíng)管理部從現(xiàn)金管理制度、庫(kù)款及庫(kù)房管理等方面展開(kāi)了現(xiàn)金專(zhuān)項(xiàng)整治工作。4.其他類(lèi)（1）春節(jié)安全檢查。安全保衛(wèi)部制定《商業(yè)銀行關(guān)于開(kāi)展2020年春節(jié)安全檢查的通知》，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，分五組對(duì)轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)、離行式自助銀行等進(jìn)行檢查。主要檢查被檢查單位營(yíng)業(yè)廳、自助銀行、自助機(jī)具、總行業(yè)務(wù)庫(kù)、金融大廈等，“人防、物防、技防”設(shè)施建設(shè)及運(yùn)行情況，消防設(shè)施情況，各項(xiàng)安全保衛(wèi)制度執(zhí)行情況，安全管理情況等內(nèi)容。（2）機(jī)關(guān)考勤檢查（2次）。人力資源部根據(jù)《商業(yè)銀行機(jī)關(guān)部室機(jī)具考勤管理辦法》中的規(guī)定按季度對(duì)機(jī)關(guān)部室員工的出勤情況進(jìn)行檢查。（3）電子銀行業(yè)務(wù)檢查。電子銀行部從借記卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行及手機(jī)業(yè)務(wù)、自助銀行業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行了檢查。（4）印章檢查。辦公室從印章管理制度建設(shè)、刻制啟用、保管交接、使用審批、停用封存、作廢銷(xiāo)毀等方面對(duì)本行的印章管理情況進(jìn)行了檢查。（三）風(fēng)險(xiǎn)排查基本情況。截至2季度末，本行共立項(xiàng)9個(gè)，其中：信貸類(lèi)業(yè)務(wù)1項(xiàng)，票據(jù)類(lèi)業(yè)務(wù)1項(xiàng)，柜臺(tái)，會(huì)計(jì)結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)2項(xiàng)，其他類(lèi)5項(xiàng)。已立項(xiàng)的項(xiàng)目中，已進(jìn)場(chǎng)檢查的項(xiàng)目9個(gè)，已完成上半年計(jì)劃開(kāi)展任務(wù)數(shù)。另外，運(yùn)營(yíng)管理部的賬戶(hù)專(zhuān)項(xiàng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的員工異常行為排查目前均已開(kāi)展，正在進(jìn)行中。截至2季度末，案件風(fēng)險(xiǎn)排查涉及網(wǎng)點(diǎn)46個(gè)；共排查業(yè)務(wù)17218筆，金額1051389.52萬(wàn)元。排查發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的業(yè)務(wù)127筆，金額314萬(wàn)元。排查共發(fā)現(xiàn)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面存在問(wèn)題數(shù)0個(gè)。（四）相關(guān)處罰情況在現(xiàn)金專(zhuān)項(xiàng)檢查中對(duì)18人次累計(jì)記29分；在上半年監(jiān)管輔導(dǎo)檢查中對(duì)27人次累計(jì)記45分；在印章檢查中對(duì)1人記2分。二、風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題（一）信貸類(lèi)業(yè)務(wù)扶貧小額信貸檢查。存在系統(tǒng)執(zhí)行利率錯(cuò)誤、推薦書(shū)日期晚于貸款申請(qǐng)日期、調(diào)查日期早于貸款申請(qǐng)日期、信貸系統(tǒng)逾期利率依據(jù)方式錄入錯(cuò)誤等問(wèn)題。（二）柜臺(tái)、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)1.監(jiān)管輔導(dǎo)檢查。存在現(xiàn)金類(lèi)登記簿登記不規(guī)范，STM加鈔后未進(jìn)行取款測(cè)試，抹賬登記簿“原因項(xiàng)”登記不規(guī)范，對(duì)公戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)、印鑒信息填寫(xiě)不完整，會(huì)計(jì)未嚴(yán)格做好“三不留”檢查工作，憑證調(diào)撥數(shù)量過(guò)多等問(wèn)題。2.現(xiàn)金專(zhuān)項(xiàng)整治。存在監(jiān)交人無(wú)監(jiān)交權(quán)限且無(wú)相關(guān)授權(quán)書(shū)，50元券以下面額未清分付款，OBU設(shè)備留置網(wǎng)點(diǎn)大庫(kù)未放置錢(qián)箱押運(yùn)，STM鑰匙保管人為非現(xiàn)金柜員，憑證調(diào)撥用量不合理，調(diào)撥現(xiàn)金只卡把、未當(dāng)面清點(diǎn)，會(huì)計(jì)主管未全面執(zhí)行“三不留”檢查制度，自助設(shè)備取款未測(cè)試，兌換殘損幣、未當(dāng)面加蓋“全額、半額”章等問(wèn)題。（三）其他類(lèi)1.安全保衛(wèi)檢查。存在自助設(shè)備防護(hù)艙發(fā)生故障、自助設(shè)備無(wú)防詐騙字幕等問(wèn)題。2.電子銀行業(yè)務(wù)檢查。存在部分自助設(shè)備無(wú)斷電保護(hù)功能問(wèn)題。3.印章情況檢查。檢查發(fā)現(xiàn)存在制度不規(guī)范、印章未入箱上鎖等問(wèn)題。三、采取的主要措施（一）針對(duì)信貸類(lèi)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，已下發(fā)檢查通報(bào)，要求客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)收回貸款、補(bǔ)齊要素等措施及時(shí)組織進(jìn)行整改，目前已整改到位64筆，金額270萬(wàn)元。（二）針對(duì)運(yùn)管檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要求各網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)采取強(qiáng)化會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)管理工作，加大對(duì)現(xiàn)金調(diào)撥、假幣收繳等現(xiàn)金制度的執(zhí)行力等措施及時(shí)組織進(jìn)行整改，目前發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題均已整改到位。（三）針對(duì)安全保衛(wèi)檢查發(fā)現(xiàn)的不足，一是由安全保衛(wèi)部聯(lián)系廠家對(duì)自助設(shè)備防護(hù)艙故障進(jìn)行維修；二是由電子銀行部聯(lián)系省聯(lián)社對(duì)自助設(shè)備無(wú)防詐騙字幕問(wèn)題進(jìn)行處理，目前發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題均已整改到位。（四）針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，本行已為所有自助設(shè)備配備不間斷電源，已整改到位。（五）針對(duì)印章檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，一是已對(duì)印章保管不到位的責(zé)任人進(jìn)行處理，二是計(jì)劃對(duì)制度進(jìn)行修訂，目前已整改到位問(wèn)題1個(gè)。四、下一步工作計(jì)劃（一）持續(xù)開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查。根據(jù)本行案件風(fēng)險(xiǎn)排查計(jì)劃結(jié)合工作實(shí)際，有序開(kāi)展信貸管理、運(yùn)營(yíng)管理、科技信息、安全保衛(wèi)等案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作。（二）強(qiáng)化問(wèn)題的整改。一是針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，由檢查部室及時(shí)組織進(jìn)行整改，對(duì)暫時(shí)無(wú)法整改到位的，制定整改計(jì)劃、明確整改責(zé)任人及整改時(shí)限，持續(xù)做好問(wèn)題的整改工作。二是由相關(guān)部室針對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，展開(kāi)成因分析，查找問(wèn)題存在的根源并加以糾正，確保在以后的工作中杜絕類(lèi)似問(wèn)題的發(fā)生。三是對(duì)應(yīng)問(wèn)責(zé)的問(wèn)題、人員進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，避免出現(xiàn)問(wèn)責(zé)寬、松、軟的情況，確保責(zé)任追究到位。五、案例分析基本情況：本行XX支行客戶(hù)桂善祥，身份證號(hào)于2020年1月10日辦理扶貧小額信貸5萬(wàn)元，用于種植購(gòu)肥，合同到期日2021年11月5日，信貸系統(tǒng)執(zhí)行貸款利率4.75%。問(wèn)題分析：通過(guò)系統(tǒng)對(duì)該筆貸款進(jìn)行