資金從業(yè)資格證認證練習試題附答案

第頁資金從業(yè)資格證認證練習試題附答案1.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》，法人機構(gòu)對非金融企業(yè)核定的授信額度為（）額度，即不作為對該非金融企業(yè)必須提供信用支持的依據(jù)。A、非承諾性B、承諾性【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》第十七條法人機構(gòu)對非金融企業(yè)核定的授信額度為非承諾性額度，即不作為對該非金融企業(yè)必須提供信用支持的依據(jù)。2.各級機構(gòu)要規(guī)范資金業(yè)務(wù)行為，加強（）管理，提高資金業(yè)務(wù)風險防范能力。A、資金業(yè)務(wù)B、審計業(yè)務(wù)C、信貸業(yè)務(wù)D、運營業(yè)務(wù)【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預案》第三章第九條“

各級機構(gòu)要規(guī)范資金業(yè)務(wù)行為，加強資金業(yè)務(wù)管理，提高資金業(yè)務(wù)風險防范能力。”3.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社約期資金管理辦法》，《山西省農(nóng)村信用社約期資金協(xié)議》，（附件1）與（）共同構(gòu)成單一和完整的約期資金協(xié)議。A、資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)生成的成交憑證B、資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印出的紙質(zhì)單據(jù)C、總賬系統(tǒng)記賬憑證D、財管系統(tǒng)記賬憑證【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社約期資金管理辦法》第六條。轄內(nèi)法人機構(gòu)根據(jù)省聯(lián)社發(fā)布或與省聯(lián)社協(xié)商的資金期限及利率，自愿向省聯(lián)社上存富余資金，雙方應(yīng)按市場化原則簽訂約期資金協(xié)議，《山西省農(nóng)村信用社約期資金協(xié)議》（附件1）與資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)生成的成交憑證共同構(gòu)成單一和完整的約期資金協(xié)議。4.同業(yè)拆借期限最長不得超過（）A、30B、1年C、91D、180天【正確答案】：B解析：

同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下，由交易雙方自行商定：比如，政策性銀行、中姿租資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級分支機構(gòu)、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年。5.依據(jù)人民銀行公布的《關(guān)于境外人民幣清算行等三類機構(gòu)運用人民幣投資銀行間債券市場試點有關(guān)事宜的通知》，相關(guān)內(nèi)容，以下哪一項不屬于境外三類機構(gòu)的范疇。（）A、境外中央銀行或貨幣當局B、RQFIIC、香港、澳門地區(qū)人民幣業(yè)務(wù)清算行D、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境外參加銀行【正確答案】：B解析：

依據(jù)人民銀行公布的《關(guān)于境外人民幣清算行等三類機構(gòu)運用人民幣投資銀行間債券市場試點有關(guān)事宜的通知》，本通知所稱境外人民幣清算行等三類機構(gòu)(以下簡稱境外機構(gòu))是指境外中央銀行或貨幣當局(以下簡稱境外央行)，中國香港、中國澳門人民幣業(yè)務(wù)清算行(以下簡稱港澳人民幣清算行)，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境外參加銀行(以下簡稱境外參加銀行)。6.同業(yè)拆借市場期限最長拆入期限共分（）、（）、（）。A、1年、6個月、10天B、1年、3個月、7天C、6個月、3個月、7天D、1年、6個月、1個月【正確答案】：B解析：

山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法（晉農(nóng)信發(fā)〔2018〕48號）第十四條法人機構(gòu)拆入資金期限不得超過1年；拆出資金的期限不得超出人民銀行對交易對手規(guī)定的最長拆入資金期限。中國人民銀行令〔2007〕第3號：同業(yè)拆借管理辦法第二十三條同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下，由交易雙方自行商定：

（一）政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級分支機構(gòu)、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年；

（二）金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月；

（三）企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天；

（四）金融機構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。

中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機構(gòu)的拆借資金最長期限。

7.以自有或同業(yè)資金投資非標資產(chǎn)的，原則上應(yīng)滿足監(jiān)管評級在二級（含）以上且資產(chǎn)規(guī)模在200億（含）以上，業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過本行同業(yè)負債（）。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4【正確答案】：C解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構(gòu)監(jiān)管部關(guān)于加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知銀監(jiān)合（2014）11號以自有或同業(yè)資金投資非標資產(chǎn)的,原則上應(yīng)滿足監(jiān)管評級在-級(含)以上且資產(chǎn)規(guī)模在200億(含)以上，業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過本行同業(yè)負債30%。8.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》，投資非金融企業(yè)發(fā)行的非公開債務(wù)融資工具時，用信額度為投資金額的（）。A、120%B、150%C、100%D、200%【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》第二十一條第二項投資非金融企業(yè)發(fā)行的非公開債務(wù)融資工具時，用信額度為投資金額的120%；9.依據(jù)馬科維茨的投資組合理論，在識別有效投資組合時，不需要考慮的是()。A、每種證券與其他證券之間的相互關(guān)系B、每種證券期望收益率的方差C、投資者對每種證券的偏好D、每種證券的期望收益率【正確答案】：C解析：

通過對每種證券的預期收益率、收益率的方差和每一種證券與其他證券之間的相互關(guān)系這三類信息的適當分析，可以在理論上識別出有效投資組合。在確定單個投資者的最優(yōu)組合時才用到投資者的偏好10.信用拆借市場可以使用快速撤單功能的報價類別有（）A、意向報價、對話報價B、對話報價、雙向報價C、意向報價、雙向報價D、意向報價、雙向報價【正確答案】：B解析：

《同業(yè)拆借交易操作規(guī)則》4.1.1拆借交易報價包括公開報價、定向報價、雙向報價和對話報價四種報價方式。其中，公開報價、定向報價和雙向報價屬于意向報價，不可直接確認成交；對話報價屬于要約報價，經(jīng)對手方確認即可成交?！度珖y行間債券交易規(guī)則》3.1.3.1意向報價是指交易成員向全市場、特定交易成員和/或系統(tǒng)用戶發(fā)出的，表明其交易意向的報價。受價方可以根據(jù)意向報價向報價方發(fā)送對話報價，進行格式化詢價。3.1.3.2雙向報價是指交易成員向全市場發(fā)出的，同時表明其買入/賣出或融入/融出意向的報價。交易成員可就雙向報價產(chǎn)品和資產(chǎn)支持證券發(fā)出雙向報價。雙向報價產(chǎn)品是交易系統(tǒng)事先設(shè)定部分交易要素的標準化報價品種。3.1.3.3對話報價是指交易成員為達成交易，向特定系統(tǒng)用戶發(fā)出的交易要素具體明確的報價，受價方可以直接確認成交。11.單家商業(yè)銀行對單一法人金融機構(gòu)的融出和融入資金余額均不得超過該銀行資本凈額的()%。A、100B、50C、75D、35【正確答案】：A解析：

《商業(yè)銀行同業(yè)融資管理辦法》第二十七條集中度管理：商業(yè)銀行開展同業(yè)融資業(yè)務(wù)應(yīng)當嚴格遵守以下比例規(guī)定：單家商業(yè)銀行對單一法人金融機構(gòu)的融出和融入資金余額均不得超過該銀行資本凈額的100%。12.券款對付若交易失敗，則需交易雙方在次日()前提交加蓋業(yè)務(wù)公章的《上海清算所債券交易結(jié)算失敗備案表》，。A、10:00:00B、14:00:00C、16:55:00D、17:00:00【正確答案】：D解析：

根據(jù)上海清算所《債券交易結(jié)算業(yè)務(wù)操作指南》第二章第九條，日終交易作廢或結(jié)算失敗的，結(jié)算雙方應(yīng)于結(jié)算日次一工作日17：00前向上海清算所提交加蓋雙方業(yè)務(wù)章的《債券交易結(jié)算失敗備案表》（附1）。13.以下哪一類產(chǎn)品要求的過戶截止日是到期截止日前三個工作日。（）A、SCPB、PPNC、券商CPD、CD【正確答案】：C解析：

根據(jù)上海清算所《證券公司短期融資券登記托管、清算結(jié)算業(yè)務(wù)細則》第十條，短期融資券到期日前三個工作日為過戶截止日。14.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》同業(yè)拆借交易提前還款流程不包括（）A、申請B、審批C、交易確認D、審核【正確答案】：C解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》同業(yè)拆借管理:同業(yè)拆借交易提前還款流程不包括交易確認15.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》，（）負責對資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新相關(guān)的業(yè)務(wù)制度、協(xié)議文本等相關(guān)資料進行合法合規(guī)性審核。A、風險管理部門B、法律合規(guī)部門C、資金營運部門D、稽核審計部門【正確答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》第十三條法人機構(gòu)其他職能部門為資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供以下服務(wù)與支持：（二）法律合規(guī)部門負責對資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新相關(guān)的業(yè)務(wù)制度、協(xié)議文本等相關(guān)資料進行合法合規(guī)性審核。16.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)利率定價指導意見》，（）應(yīng)當依據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對資金業(yè)務(wù)專營部門進行利率定價授權(quán)，并定期評估利率定價執(zhí)行情況，依據(jù)市場變化和管理需要動態(tài)調(diào)整授權(quán)。A、資金業(yè)務(wù)管理委員會或投資決策委員會B、資金業(yè)務(wù)管理委員C、投資決策委員會【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)利率定價指導意見》第4章第23條資金業(yè)務(wù)管理委員會或投資決策委員會應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對資金業(yè)務(wù)專營部門進行利率定價授權(quán)，并定期評估利率定價執(zhí)行情況，根據(jù)市場變化和管理需要動態(tài)調(diào)整授權(quán)。17.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評級管理辦法》，全省農(nóng)村信用社應(yīng)當在內(nèi)部評級到期前至少提前（）完成重新評級工作。A、10個工作日B、15個工作日C、1周D、1個月【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評級管理辦法》第16條“非金融企業(yè)的內(nèi)部評級結(jié)果有效期為自最新評級確定當日起12個月。全省農(nóng)村信用社應(yīng)當在內(nèi)部評級到期前至少提前10個工作日完成重新評級工作?！?8.以下關(guān)于銀行間債券市場成員開展債券交易的說法正確的是：A、市場成員可簽署線下協(xié)議對交易成交單予以修改或撤銷B、價格顯著偏離市場水平的疑似異常交易，市場成員應(yīng)主動向同業(yè)拆借中心事前報備并說明原因C、做市商報價被點擊后，做市商拒絕成交、要求對方配合撤銷交易的，機構(gòu)需積極配合撤銷交易D、人民銀行2013年8號文規(guī)定須在交易中心交易系統(tǒng)上交易的債券交易僅指現(xiàn)券交易，不包括質(zhì)押式回購債券遠期【正確答案】：B解析：

A：《銀行間本幣市場交易員職業(yè)操守指引》第十三條私下協(xié)議：交易員應(yīng)向所服務(wù)機構(gòu)完整披露交易合同信息，不得以個人名義與交易對手簽署私下協(xié)議。B：中國人民銀行公告〔2011〕第3號：三、市場參與者因特殊情況發(fā)生交易價格偏離市場公允價格等異?，F(xiàn)象的交易行為，應(yīng)當于交易達成前將有關(guān)情況送同業(yè)拆借中心、中央結(jié)算公司或上海清算所備案。C：《全國銀行間市場債券交易規(guī)則》第三章交易方式和一般流程：3.4成交修改或撤銷3.4.1交易雙方應(yīng)根據(jù)成交單履行合同義務(wù)，不得擅自變更或解除。3.4.2若交易雙方確需變更或解除已達成的交易，應(yīng)依交易中心本幣交易應(yīng)急服務(wù)規(guī)則向交易中心申請修改或撤銷成交單。D：中國人民銀行公告〔2013〕第8號：一、本公告所指債券交易包括現(xiàn)券買賣、債券質(zhì)押式回購、債券買斷式回購、債券遠期、債券借貸等。19.存款類金融機構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單，應(yīng)當于每年首只同業(yè)存單發(fā)行前，向（）備案年度發(fā)行計劃A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、中國銀行D、同業(yè)拆借中心【正確答案】：A解析：

《同業(yè)存單管理暫行辦法》（〔2013〕第20號）第五條存款類金融機構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單，應(yīng)當于每年首只同業(yè)存單發(fā)行前，向中國人民銀行備案年度發(fā)行計劃20.商業(yè)銀行有下列（）變更事項的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。A、變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東B、變更持有資本總額或者股份總額百分之十以上的股東C、變更持有資本總額或者股份總額百分之八以上的股東D、變更持有資本總額或者股份總額百分之十五以上的股東【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十四條商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準:(一)變更名稱;(二)變更注冊資本;(三)變更總行或者分支行所在地;(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;(六)修改章程;(七)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。21.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理辦法》，同業(yè)投資的基礎(chǔ)資產(chǎn)用于發(fā)放信托貸款及其他形式貸款、資產(chǎn)收（受）益權(quán)或非標資產(chǎn)的，扣除符合《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2018年第1號）規(guī)定的合格質(zhì)物價值或合格保證主體保證金額后，對非同業(yè)單一客戶投資比例原則上不得超過本機構(gòu)一級資本凈額的（），非同業(yè)集團客戶不超過本機構(gòu)一級資本凈額的20%規(guī)定。A、10%B、15%C、20%D、25%【正確答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理辦法》（2023版）第四章第二十五條“同業(yè)投資的基礎(chǔ)資產(chǎn)用于發(fā)放信托貸款及其他形式貸款、資產(chǎn)收（受）益權(quán)或非標資產(chǎn)的，扣除符合《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2018年第1號）規(guī)定的合格質(zhì)物價值或合格保證主體保證金額后，對非同業(yè)單一客戶投資比例原則上不得超過本機構(gòu)一級資本凈額的15%，非同業(yè)集團客戶不超過本機構(gòu)一級資本凈額的20%規(guī)定。”22.現(xiàn)券凈額業(yè)務(wù)中，清算會員備券、備款及清算所付券、付款的時間為（）。A、15：30至16：00B、15：30至16：10C、15：40至16：10D、15：40至16：15【正確答案】：C解析：

根據(jù)《銀行間債券市場現(xiàn)券交易凈額清算業(yè)務(wù)規(guī)則》第十七條、凈額清算截止時點為15:30結(jié)算截止時點為16:15。23.商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業(yè)銀行開展的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照()的原則，在系統(tǒng)、人員、制度等方面嚴格保持獨立性，避免利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易。A、統(tǒng)一管理B、實質(zhì)重于形式C、穿透管理D、代客與自營業(yè)務(wù)相分離【正確答案】：D解析：

出自（銀監(jiān)辦發(fā){2014}140號）《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》第三條“商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業(yè)銀行開展的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照代客與自營業(yè)務(wù)相分離的原則，在系統(tǒng)、人員、制度等方面嚴格保持獨立性，避免利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易?！?4.以下關(guān)于分層清算制度說法錯誤的是()A、綜合清算會員接受非清算會員（或稱客戶）的委托，代理其參與上海清算所中央對手清算業(yè)務(wù)B、綜合清算會員對其代理的客戶提交的每筆代理清算業(yè)務(wù)進行風控檢查和代理確認，并對完成代理確認的代理清算業(yè)務(wù)保證履約。C、綜合清算會員發(fā)生代理清算業(yè)務(wù)違約的，應(yīng)配合上海清算所進行違約處置，及時向上海清算所報告客戶發(fā)生違規(guī)、違約等相關(guān)情況。D、未提供有效證明的，視為客戶未對該綜合清算會員履約【正確答案】：D解析：

上海清算所實行分層凈額清算制度。上海清算所負責與清算會員進行資金和債券的清算結(jié)算。不具備清算會員資格的非清算會員,可通過綜合清算會員參與凈額清算業(yè)務(wù),并由代理其清算的綜合清算會員承繼相應(yīng)權(quán)利義務(wù)。第二章清算會員及賬戶設(shè)置第七條符合上海清算所相關(guān)資質(zhì)要求的銀行間債券市場成員,可申請成為清算會員直接參與債券凈額業(yè)務(wù)。清算會員分為綜合清算會員、普通清算會員。非清算會員可通過綜合清算會員間接參與債券凈額業(yè)務(wù)。普通清算會員指僅為自身交易辦理清算的清算會員;綜合清算會員指既可為自身交易辦理清算,也可接受非清算會員的委托代理其清算的清算會員。25.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)交易對手庫管理辦法》，的規(guī)定，同業(yè)交易對手庫應(yīng)當至少按（）進行出入庫調(diào)整。A、年度B、半年度C、季度D、月度【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)交易對手庫管理辦法》（2023版）第十五條同業(yè)交易對手庫應(yīng)當至少按年度進行出入庫調(diào)整。26.資產(chǎn)支持證券應(yīng)以（）的方式在銀行間債券市場交易流通。A、轉(zhuǎn)讓B、買斷回購C、質(zhì)押回購D、現(xiàn)券買賣【正確答案】：D解析：

《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》第十條中國人民銀行依法監(jiān)督管理資產(chǎn)支持證券在全國銀行間債券市場上的發(fā)行與交易活動。第四十三條資產(chǎn)支持證券在全國銀行間債券市場登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。27.風險價值法（VaR法）主要用于（）的評估A、信用風險B、市場風險C、匯率風險D、投資風險【正確答案】：B解析：

本題考查風險評估的相關(guān)知識。市場風險的評估方法主要有風險累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動性法、風險價值法（VaR法）、極限測試法和情景分析法。28.逆回購方提交逾期返售指令前，（）可按交易雙方協(xié)商結(jié)果進行修改。A、結(jié)算方式B、結(jié)算日期C、結(jié)算金額D、債券面值【正確答案】：C解析：

根據(jù)托管機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作流程29.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理辦法》，同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理辦法投資執(zhí)行不包括以下哪方面內(nèi)容？A、投資審批B、合同簽署C、檔案管理D、存續(xù)期管理【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理辦法》（2023版）第三章“同業(yè)投資業(yè)務(wù)投資執(zhí)行包括合同簽署、資金清算及賬務(wù)處理、檔案管理、存續(xù)期管理、到期管理?！?0.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)管理辦法》，債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)，是指山西省農(nóng)村信用社具備（）的法人機構(gòu)（以下簡稱法人機構(gòu)）受市場其他參與者的委托，為其辦理債券結(jié)算等業(yè)務(wù)的行為。A、債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)開辦資格B、債券托管業(yè)務(wù)資格C、債券分銷業(yè)務(wù)資格D、債券承銷業(yè)務(wù)資格【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)管理辦法》第三條。債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)，是指山西省農(nóng)村信用社具備債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)開辦資格的法人機構(gòu)（以下簡稱法人機構(gòu)）受市場其他參與者的委托，為其辦理債券結(jié)算等業(yè)務(wù)的行為。31.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》同業(yè)存單記賬憑證可在（）模塊查詢并打印記賬憑證。A、公共管理B、風險管理C、財務(wù)管理D、債券投資【正確答案】：C解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》財務(wù)管理:同業(yè)存單記賬憑證可在財務(wù)管理模塊查詢并打印記賬憑證。32.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理辦法》，（）應(yīng)對利率互換崗提交的交易指令進行核對和確認，當發(fā)現(xiàn)異常時，應(yīng)及時查明原因，并向上級領(lǐng)導報告，采取措施妥善解決。A、利率互換崗B、有權(quán)審批崗C、托管結(jié)算崗D、衍生品業(yè)務(wù)風控崗【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理辦法》（2023版）第三章第十七條“托管結(jié)算崗應(yīng)對利率互換崗提交的交易指令進行核對和確認，當發(fā)現(xiàn)異常時，應(yīng)及時查明原因，并向上級領(lǐng)導報告，采取措施妥善解決?！?3.人民銀行關(guān)于信托產(chǎn)品、基金管理資產(chǎn)、保險產(chǎn)品市場作出相關(guān)規(guī)定，以下哪些行為違反上述規(guī)定：（）A、同一信托公司管理的各信托專用債券賬戶之間的債券交易B、信托公司單一信托計劃和保險產(chǎn)品進行債券交易C、信托公司單一信托計劃和某一基金資產(chǎn)管理組合進行債券交易D、保險產(chǎn)品和某一基金資產(chǎn)管理組合進行債券交易【正確答案】：A解析：

中國人民銀行公告〔2008〕第22號同一信托公司管理的各信托專用債券賬戶之間，以及信托公司自營債券賬戶與信托專用債券賬戶之間不得相互進行債券交易。34.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社外匯資金業(yè)務(wù)管理辦法》，交易人員在進行人民幣外匯即期交易時，應(yīng)通過交易中心提供的電子交易系統(tǒng)進行（）或詢價交易。A、競價交易B、談判交易C、投標交易D、競標交易【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社外匯資金業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條。交易人員在進行人民幣外匯即期交易時，應(yīng)通過交易中心提供的電子交易系統(tǒng)進行競價交易或詢價交易。35.以下哪一類賬戶種類不屬于上海清算所持有人賬戶分類范圍內(nèi)的（）A類戶B類戶C類戶D、S類戶【正確答案】：D解析：

根據(jù)上海清算所《銀行間市場清算所股份有限公司集中清算業(yè)務(wù)指南（第九版）》1.1.9，普通清算會員可參與集中清算自營業(yè)務(wù)，分為A類、B類和C類普通清算會員。36.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機構(gòu)應(yīng)當對交易過程中的工作郵件、（）、即時通訊工具信息等進行監(jiān)測，實現(xiàn)債券交易全程留痕。A、通話記錄B、工作通話記錄C、私人通話記錄D、部分通話記錄【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第十三條。法人機構(gòu)應(yīng)當對交易過程中的工作郵件、通話記錄、即時通訊工具信息等進行監(jiān)測，實現(xiàn)債券交易全程留痕。37.以下哪些行為違背了維護市場誠信、公平和有序的原則？A、審慎報價和交易B、交易員對自身交易行為的風險進行獨立判斷C、不要求經(jīng)紀人提供非公開信息D、操作或不當影響市場價格【正確答案】：D解析：

《銀行間本幣市場交易員執(zhí)業(yè)操守指引》第十六條：交易員應(yīng)對自身交易的風險進行獨立判斷，有權(quán)拒絕執(zhí)行違反法律法規(guī)或明顯損害市場誠信、公平原則的指令；第十七條：交易員應(yīng)當審慎進行報價和交易，認真做好事前檢查，確保交易的可執(zhí)行性，交易一旦達成，應(yīng)全面履行交易合同；第十九條：交易員報價和交易應(yīng)真實有效，不得通過具有欺詐性或誤導性的行為操縱或不當影響市場價格；第二十九條：交易員在使用經(jīng)紀服務(wù)時應(yīng)接受獨立經(jīng)紀人提供的報價、撮合成交服務(wù)，不得要求經(jīng)紀人提供營業(yè)范圍之外的服務(wù)，不得以明示或暗示方式，要求經(jīng)濟人提供違反其保密義務(wù)的信息。38.全國銀行間同業(yè)拆借中心場務(wù)服務(wù)電話是（）A、4008787878B、4007787878C、4009787878D、4009878787【正確答案】：C解析：

中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心市場服務(wù)熱線：400978787839.銀行間債券市場現(xiàn)券、回購交易結(jié)算方式為(

)A、見券付款B、見款付券C、券款對付D、現(xiàn)金交易【正確答案】：C解析：

根據(jù)中國人民銀行2013年8月27日發(fā)布的2013年12號文的規(guī)定，目前銀行間債券市場債券結(jié)算主要采用券款對付的方式。40.交易員應(yīng)妥善保管的與所執(zhí)行交易相關(guān)的證據(jù)性文件和資料包括下列哪些形式？A、電話錄音B、QQ聊天記錄C、成交單及補充條款D、以上均包括【正確答案】：D解析：

《銀行間本幣市場交易員職業(yè)操守指引》第十四條記錄保存：交易員應(yīng)配合所服務(wù)機構(gòu)妥善保管電話錄音、聊天記錄、委托指令、補充協(xié)議等一切與所執(zhí)行交易相關(guān)的證據(jù)性文件和資料。41.對于影子銀行，按照（）原則，逐一落實各類影子銀行主體的監(jiān)督管理責任。A、穿透管理B、統(tǒng)一管理C、實質(zhì)重于形式D、誰批設(shè)機構(gòu)誰負責風險處置【正確答案】：D解析：

《關(guān)于加強影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)【2013】107號）二按照誰批設(shè)機構(gòu)誰負責風險處置的原則，逐一落實各類影子銀行主體的監(jiān)督管理責任，建立中央與地方統(tǒng)分結(jié)合，國務(wù)院有關(guān)部門分工合作，職責明晰、權(quán)責匹配、運轉(zhuǎn)高效的監(jiān)督管理體系。42.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機構(gòu)不得在未簽訂（）的情況下為委托人提供結(jié)算代理服務(wù)，或未按委托人指令進行結(jié)算代理業(yè)務(wù)操作。A、代理協(xié)議B、委托協(xié)議C、托管協(xié)議D、資金協(xié)議【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)管理辦法》第二十條。法人機構(gòu)不得在未簽訂代理協(xié)議的情況下為委托人提供結(jié)算代理服務(wù)，或未按委托人指令進行結(jié)算代理業(yè)務(wù)操作。43.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶內(nèi)部評級管理辦法》，其他地區(qū)的省級農(nóng)村信用社（含省級農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行）的內(nèi)部評級最高可上調(diào)至（）級。ABCD【正確答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶內(nèi)部評級管理辦法》第14條“省聯(lián)社的內(nèi)部評級最高可上調(diào)至A級，其他省級農(nóng)村信用社（含省級農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行）的內(nèi)部評級最高可上調(diào)至B級；因業(yè)務(wù)合作需要，省內(nèi)同業(yè)客戶的內(nèi)部評級結(jié)果為D級或E級的，最高可上調(diào)至C級?！?4.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》，存續(xù)期管理過程中（）主要檢查相關(guān)主體按時履約的意愿和能力，以及兌付資金的準備情況。A、常規(guī)性檢查B、重點檢查C、兌付前檢查D、投后首次檢查【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》兌付前檢查主要檢查相關(guān)主體按時履約的意愿和能力，以及兌付資金的準備情況。45.質(zhì)押式回購到期，該筆債券的賬務(wù)處理是（）。A、逆回購方“待購回”科目到正回購方“可用”科目B、正回購方“待購回”科目到正回購方“可用”科目C、逆回購方“待購回”科目到逆回購方“可用”科目D、正回購方“待購回”科目到逆回購方“可用”科目【正確答案】：B解析：

質(zhì)押式回購是交易雙方以債券為權(quán)利質(zhì)押所進行的短期資金融通業(yè)務(wù)。在質(zhì)押式回購交易中，資金融入方（正回購方）（在交易系統(tǒng)中委托顯示“融資”）在將債券出質(zhì)給資金融出方（逆回購方）（在交易系統(tǒng)中委托顯示“融券”）融入資金的同時，雙方約定在將來某一日期由正回購方向逆回購方返還本金和按約定回購利率計算的利息，逆回購方向正回購方返還原出質(zhì)債券。在質(zhì)押式回購在交易過程中所有權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移，該券一般由第三方托管機構(gòu)進行凍結(jié)托管，并在到期時予以解凍。46.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》，中臺風控崗應(yīng)當持續(xù)關(guān)注相關(guān)資產(chǎn)本金、利息兌付情況，對非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當在本金、利息兌付前（）督促相關(guān)主體按時履約。A、一周B、半個月C、一個月D、兩個月【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》第十五條存續(xù)期檢查無異常的資產(chǎn)。中臺風控崗應(yīng)當持續(xù)關(guān)注相關(guān)資產(chǎn)本金、利息兌付情況，對非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當在本金、利息兌付前一個月督促相關(guān)主體按時履約。47.現(xiàn)券市場，某機構(gòu)前臺發(fā)送了一筆限價報價，買入方向，結(jié)算方式為券款對付、見券付款和見款付券。另一個機構(gòu)前臺發(fā)送一筆點擊成交報價，結(jié)算方式為券款對付、見券付款和見款付券，該報價與以上限價報價成交的結(jié)算方式為（）。A、券款對付B、見款付券C、見券付款D、以上都不對【正確答案】：A解析：

券款對付簡稱DVP，是指在結(jié)算日債券交割與資金支付同步進行并互為約束條件的一種結(jié)算方式。DVP的特點是結(jié)算雙方交割風險對等，是一種高效率、低風險的結(jié)算方式。48.上海清算所規(guī)定的開戶流程中，第一步需在人民銀行上海總部備案，拿到“備案通知書”后，方可辦理持有人開戶手續(xù)?！皞浒竿ㄖ獣钡挠行跒椋ǎ﹤€月。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：C解析：

依據(jù)《上海清算所賬戶業(yè)務(wù)操作須知》第三條，投資人賬戶開立-境內(nèi)金融機構(gòu)投資者進入銀行間債券市場，應(yīng)先向中國人民銀行上?？偛可暾垈浒福@得《全國銀行間債券市場準入備案通知書》。境內(nèi)金融機構(gòu)投資者應(yīng)在備案通知書簽發(fā)后3個月內(nèi)向上海清算所申請開立債券賬戶。非法人產(chǎn)品開戶材料由托管人代為提交。49.做市商進行連續(xù)雙邊報價的空白時間不能超過（）A、10分鐘B、30分鐘C、1小時D、2小時【正確答案】：B解析：

中國人民銀行公告〔2007〕第1號：第七條做市商應(yīng)當履行以下義務(wù)：（三）做市商一旦確定做市券種后，當日不能變更，且應(yīng)當對所選定的做市券種進行連續(xù)雙邊報價，雙邊報價空白時間不能超過30分鐘；50.合格機構(gòu)投資者進入銀行間債券市場應(yīng)辦理的手續(xù)包括？A、向中國人民銀行上?？偛總浒窧、向登記托管結(jié)算機構(gòu)辦理開戶手續(xù)C、向全國銀行間同業(yè)拆借中心辦理聯(lián)網(wǎng)D、以上都是【正確答案】：D解析：

根據(jù)中國人民銀行公告〔2016〕第8號的規(guī)定，中國人民銀行上?？偛恐贫恕逗细駲C構(gòu)投資者進入銀行間債券市場備案管理實施細則》51.理財規(guī)劃師職業(yè)道德中的“正直誠信”要求理財規(guī)劃師（）。A、誠實不欺B、不得與客戶存在意見分歧C、為了客戶的利益容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆鶧、理財規(guī)劃師只需要遵循職業(yè)道德準則的文字【正確答案】：A解析：

理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識-職業(yè)道德與操守-理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則-正直誠信原則及相關(guān)具體規(guī)范正直誠信”要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。52.以非公開方式向特寫投資者募集基金資金并以證券為投資對象的證券投資基金，稱為（）。A、公募基金B(yǎng)、私募基金C、非上市基金D、上市基金【正確答案】：B解析：

私募基金，按照學術(shù)定義，指的是以非公開方式向特定投資者募集資金并以證券為投資對象的證券投資基金。不同于公募基金，私募基金是非公開發(fā)行的，而且是向特定的投資者募集資金。53.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)風險評估委員會議事規(guī)則》，關(guān)于山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)風險評估委員會檔案管理工作，下列說法錯誤的是（）。A、風險評估委員會會議檔案由資金業(yè)務(wù)風險評估委員會辦公室負責保管B、保管期限可以低于1年C、會議結(jié)束后，所有委員應(yīng)當及時交回相關(guān)書面材料，并對會議決議事項做好保密工作D、風險評估委員會會議檔案的保管、查閱、調(diào)閱、銷毀、保密等工作嚴格按照省聯(lián)社檔案管理規(guī)定執(zhí)行【正確答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)風險評估委員會議事規(guī)則》第24、25、26條“風險評估委員會會議檔案由資金業(yè)務(wù)風險評估委員會辦公室負責保管，保管期限不得低于10年。會議結(jié)束后，所有委員應(yīng)當及時交回相關(guān)書面材料，并對會議決議事項做好保密工作。風險評估委員會會議檔案的保管、查閱、調(diào)閱、銷毀、保密等工作嚴格按照省聯(lián)社檔案管理規(guī)定執(zhí)行。”54.上海清算所按照違約金額的()從違約日起逐日計收違約金，不足一日的，按一日計算A、千分之一B、萬分之一C、百分之一D、萬分之五【正確答案】：A解析：

《銀行間市場清算所股份有限公司集中清算業(yè)務(wù)指南》4.4.7違約處置相關(guān)規(guī)定?！吧虾Ｇ逅闼鶑倪`約日起按千分之一對違約清算會員逐日計收違約金，不足一日的，按一日計算?！?5.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機構(gòu)能夠證明確實無法識別基礎(chǔ)資產(chǎn)并且不存在監(jiān)管套利行為的，可以不使用穿透方法，對于所有投資金額不小于一級資本凈額0.15%的產(chǎn)品，法人機構(gòu)應(yīng)設(shè)置唯一的匿名客戶，并將其視同非同業(yè)單一客戶，將所有產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)風險暴露計入（）。A、匿名客戶B、發(fā)行人C、交易對手D、托管機構(gòu)【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》第14條“準入管理遵循如下穿透原則：（一）對于基礎(chǔ)資產(chǎn)可識別的各類資產(chǎn)，其入庫、評級、授信按照穿透后的基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)進行準入管理（監(jiān)管規(guī)定可不穿透的除外），同時基礎(chǔ)資產(chǎn)可識別的非法人產(chǎn)品本身還需滿足本機構(gòu)非法人產(chǎn)品庫要求；（二）對于風險暴露小于一級資本凈額0.15%的基礎(chǔ)資產(chǎn)，如果法人機構(gòu)能夠證明不存在人為分割基礎(chǔ)資產(chǎn)規(guī)避穿透要求等監(jiān)管套利行為，可以不使用穿透方法，但應(yīng)將資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品本身作為交易對手，并視同非同業(yè)單一客戶，將基礎(chǔ)資產(chǎn)風險暴露計入該客戶的風險暴露。產(chǎn)品本身僅進行入庫管理不再進行評級、授信，但其投資總額不得超過本機構(gòu)一級資本凈額的15%。（三）法人機構(gòu)能夠證明確實無法識別基礎(chǔ)資產(chǎn)并且不存在監(jiān)管套利行為的，可以不使用穿透方法，區(qū)分以下兩種情況：1、對于所有投資金額不小于一級資本凈額0.15%的產(chǎn)品，法人機構(gòu)應(yīng)設(shè)置唯一的匿名客戶，并將其視同非同業(yè)單一客戶，將所有產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)風險暴露計入匿名客戶。匿名客戶僅進行入庫管理不再進行評級、授信，但其風險暴露不得超過本機構(gòu)一級資本凈額的15%。2、對于單個投資金額小于一級資本凈額0.15%的產(chǎn)品，法人機構(gòu)應(yīng)將產(chǎn)品本身作為交易對手，并視同非同業(yè)單一客戶，將基礎(chǔ)資產(chǎn)風險暴露計入該客戶的風險暴露。產(chǎn)品本身僅進行入庫管理不再進行評級、授信，但此類產(chǎn)品合計投資總額不得超過本機構(gòu)一級資本凈額的15%?！?6.同業(yè)拆借日計數(shù)基準為（）A、實際天數(shù)/360B、實際天數(shù)/365C、實際天數(shù)/366D、實際天數(shù)/31【正確答案】：A解析：

《全國銀行間市場債券交易規(guī)則》第一章總則1.2通過全國銀行間同業(yè)拆借中心（以下簡稱交易中心）交易系統(tǒng)進行的債券交易行為，適用本規(guī)則；本規(guī)則未作規(guī)定的，適用交易中心其他有關(guān)規(guī)則。1.3本規(guī)則所稱債券交易，包括現(xiàn)券買賣、質(zhì)押式回購、買斷式回購和債券借貸。57.中國人民銀行為規(guī)范全國銀行間債券市場做市商做市業(yè)務(wù)，制定了哪項政策法規(guī)（）A、《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》B、《全國銀行間債券市場債券交易流通審核法則》C、《全國銀行間債券市場債券交易規(guī)則》D、《全國銀行間債券市場做市商管理規(guī)定》【正確答案】：D解析：

中國人民銀行公告[2007]1號全國銀行間債券市場做市商管理規(guī)定為規(guī)范全國銀行間債券市場（以下簡稱銀行間市場）做市商做市業(yè)務(wù)，提高市場流動性，完善價格發(fā)現(xiàn)機制，推動我國債券市場快速發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》制定本規(guī)定。58.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)資格管理辦法》，后續(xù)教育組織形式主要包括現(xiàn)場培訓和視頻培訓，其中：省聯(lián)社至少（）組織一次，市級機構(gòu)至少（）組織一次。A、每半年，每半年B、每年，每年C、每半年，每年D、每年，每半年【正確答案】：D解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)資格管理辦法》第十八條后續(xù)教育組織形式主要包括現(xiàn)場培訓和視頻培訓，其中：省聯(lián)社至少每年組織一次，市級機構(gòu)至少每半年組織一次。59.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理辦法》，（）應(yīng)定期或不定期對存續(xù)期利率互換交易的價值進行市值重估，對各項風險指標的合規(guī)性進行審查，對存在風險的存續(xù)互換交易提出相應(yīng)的處理意見。A、利率互換崗B、有權(quán)審批崗C、托管結(jié)算崗D、衍生品業(yè)務(wù)風控崗【正確答案】：D解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理辦法》（2023版）第三章第十九條“生品業(yè)務(wù)風控崗應(yīng)定期或不定期對存續(xù)期利率互換交易的價值進行市值重估，對各項風險指標的合規(guī)性進行審查，對存在風險的存續(xù)互換交易提出相應(yīng)的處理意見?！?0.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評級管理辦法》，法人機構(gòu)不得與內(nèi)部評級為（）的非金融企業(yè)開展非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)。A、L7-L9B、L1-L6C、L4-L5D、L6-L9【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評級管理辦法》第21條“法人機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)非金融企業(yè)的內(nèi)評結(jié)果，審慎擇優(yōu)選擇非金融企業(yè)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，具體規(guī)定如下：（一）法人機構(gòu)與內(nèi)部評級為L1-L5的非金融企業(yè)可開展本辦法規(guī)定范圍內(nèi)的非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)；（二）法人機構(gòu)與內(nèi)部評級為L6的非金融企業(yè)可開展除投資償付順序位于普通債權(quán)之后的資產(chǎn)以外的本辦法規(guī)定范圍內(nèi)的非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)；（三）法人機構(gòu)不得與內(nèi)部評級為L7-L9的非金融企業(yè)開展非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)?！?1.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。A、反洗錢B、協(xié)助執(zhí)行C、內(nèi)幕交易D、監(jiān)管規(guī)避【正確答案】：B解析：

出自《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十三條[協(xié)助執(zhí)行]。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄漏執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。62.按照發(fā)行主體的不同，債券可分為：()A、政府債券、金融債券B、政府債券、公司債券C、金融債券、公司債券D、政府債券、金融債券、公司債券【正確答案】：D解析：

依照發(fā)行人不同，債券可分成國債、金融債券、公司債券。63.合格機構(gòu)投資者如需變更機構(gòu)名稱，需提供（）出具的變更備案通知書。A、中國人民銀行上?？偛緽、中國人民銀行C、全國銀行間同業(yè)拆借中心D、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【正確答案】：A解析：

中國人民銀行上海總部公告〔2016〕第1號《合格機構(gòu)投資者進入銀行間債券市場備案管理實施細則》第八條：合格機構(gòu)投資者如需變更相關(guān)備案信息的，應(yīng)向中國人民銀行上?？偛刻峤簧暾埣跋嚓P(guān)材料；如需退出銀行間債券市場的，應(yīng)及時辦理終止聯(lián)網(wǎng)和銷戶手續(xù)。64.債券結(jié)算代理系指吸收公眾存款的金融機構(gòu)法人(簡稱金融機構(gòu)法人)受市場其他參與者的委托，為其辦理債券結(jié)算等業(yè)務(wù)的行為。債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)是：（）A、以委托人名義為委托人辦理債券托管賬戶開戶、銷戶等手續(xù)B、為委托人辦理債券二級托管業(yè)務(wù)C、根據(jù)委托人的指令，為其辦理有關(guān)結(jié)算手續(xù)D、在債券利息支付和本金兌付中，為委托人辦理相關(guān)事宜【正確答案】：B解析：

此題依據(jù)是《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》第二條的規(guī)定：“在中華人民共和國境內(nèi)，以非金融機構(gòu)為參與主體的銀行間債券市場以及經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立的全國社會保障基金，基本養(yǎng)老保險基金，可以按照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，進行債券交易、托管、結(jié)算等活動?！备鶕?jù)這一規(guī)定，債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)主要是由金融機構(gòu)法人受市場其他參與者的委托，為其辦理債券結(jié)算等業(yè)務(wù)的行為。這些金融機構(gòu)法人可以是商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司等，受托辦理債券結(jié)算等業(yè)務(wù)。65.同業(yè)拆借的資金清算涉及不同銀行的，應(yīng)直接或委托開戶銀行通過中國人民銀行（）辦理。A、小額支付系統(tǒng)B、大額實時支付系統(tǒng)C、農(nóng)信銀支付系統(tǒng)D、農(nóng)信銀通存通兌系統(tǒng)【正確答案】：B解析：

中國人民銀行令〔2007〕第3號：同業(yè)拆借管理辦法第十九條同業(yè)拆借的資金清算涉及不同銀行的，應(yīng)直接或委托開戶銀行通過中國人民銀行大額實時支付系統(tǒng)辦理。同業(yè)拆借的資金清算可以在同一銀行完成的，應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式進行。任何同業(yè)拆借清算均不得使用現(xiàn)金支付。66.基金托管人主要負責辦理的信息披露事項包括（）。A、凈值披露B、上市交易C、代理清算交割D、基金募集【正確答案】：C解析：

基金托管人的信息披露義務(wù)主要是辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項,具體涉及基金資產(chǎn)的保管、代理清算交割、會計核算、凈值復合、投資運作監(jiān)督等環(huán)節(jié)67.債券交易最大的風險是（）。A、利率風險B、道德風險C、流動風險D、信用風險【正確答案】：D解析：

債券交易最大的風險是信用風險。68.從交易發(fā)起人的角度出發(fā)，凡是抵押出債券，借入資金的交易就稱為進行債券()。A、質(zhì)押式回購B、買斷式回購C、正回購D、逆回購【正確答案】：C解析：

中國人民銀行2013年12月24日新聞發(fā)布“什么是債券回購”解釋債券回購指債券持有者在賣出一筆債券的同時，與買方約定在某一日期再以事先約定的價格將該筆債券購回，并支付一定利息的交易行為。從交易發(fā)起人的角度出發(fā)，凡是抵押出債券，借入資金的交易就是債券正回購；凡是借出資金，獲取債券質(zhì)押的交易就是逆回購。正、逆回購是相互對應(yīng)的，有正回購方就一定有接受該交易的逆回購方。簡單來說，正回購方就是抵押出債券，取得資金的融入方；逆回購方就是接受債券質(zhì)押，借出資金的融出方。69.次級債務(wù)是指由銀行發(fā)行的，固定期限（），除非銀行倒閉或清算不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負債之后的商業(yè)銀行長期債務(wù)。A、不低于5年（含5年）B、不低于4年（含4年）C、不低于3年（含3年）D、不低于2年（含2年）【正確答案】：A解析：

次級債務(wù)是指由銀行發(fā)行的，固定期限5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負債之后的商業(yè)銀行長期債務(wù)。70.中央銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為是（）。A、正回購B、逆回購C、現(xiàn)券買斷D、現(xiàn)券賣斷【正確答案】：A解析：

正回購是中央銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作。71.如果基金名稱顯示投資方向的，應(yīng)當有（）以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容。A、0.6B、0.7C、0.8D、0.9【正確答案】：C解析：

為了督促基金嚴格按照既定的風格及類別進行投資，同時防止銷售過程中基金投資者被誤導，《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定，如果基金名稱顯示投資方向的，應(yīng)有80％以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容。72.單個機構(gòu)自債券借貸的融入余額超過其自有債券托管總量的（）或單只債券融入余額超過該只債券發(fā)行量（）起，每增加（）個百分點，該機構(gòu)應(yīng)同時項同業(yè)中心和中央結(jié)算公司書面報告并說明原因？A、30%；15%；5B、20%；10%；10C、30%；20%；5D、20%；15%；10【正確答案】：A解析：

債券借貸的監(jiān)控指標為：單個機構(gòu)自債券借貸的融入余額超過其自有債券托管總量的30%或單只債券融入余額超過該只債券發(fā)行量15%起，每增加5個百分點，該機構(gòu)應(yīng)同時項同業(yè)中心和中央結(jié)算公司書面報告并說明原因。73.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶授信管理辦法》，同業(yè)客戶授信有效期最長為（）年，授信有效期內(nèi)實行“一次授信，循環(huán)使用”。A、一B、半C、兩D、三【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶授信管理辦法》第十八條同業(yè)客戶授信有效期最長為一年，授信有效期內(nèi)實行“一次授信，循環(huán)使用”。74.已進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)決定退出時，應(yīng)至少提前（）日報告中國人民銀行或其分支機構(gòu)。A、30B、60C、90D、120【正確答案】：A解析：

同業(yè)拆借管理辦法》第十一條規(guī)定,“已進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場時,應(yīng)至少提前30日報告中國人民銀行或其分支機構(gòu),并說明退出同業(yè)拆借市場的原因,提交債權(quán)債務(wù)清理處置方案。金融機構(gòu)退出同業(yè)拆借市場必須采取有效措施保證債權(quán)債務(wù)關(guān)系順利清理,并針對可能出現(xiàn)的問題制定有效的風險處置預案。”75.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶授信管理辦法》，同業(yè)客戶最高授信額度是指法人機構(gòu)依據(jù)同業(yè)客戶的經(jīng)營、財務(wù)及信用狀況等，核定的對該交易對手或?qū)嶋H債務(wù)人能承受的最（）風險限額。A、大B、小【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶授信管理辦法》第五條本辦法所稱最高授信額度，是指法人機構(gòu)根據(jù)同業(yè)客戶的經(jīng)營、財務(wù)及信用狀況等，核定的對該交易對手或?qū)嶋H債務(wù)人能承受的最大風險限額。76.以下哪一項收費不屬于上海清算所收取的費用范疇（）A、發(fā)行登記費B、付息兌付服務(wù)費C、結(jié)算過戶費D、交易費【正確答案】：D解析：

根據(jù)上海清算所《銀行間市場清算所股份有限公司登記結(jié)算業(yè)務(wù)收費辦法》第二章第二條，上海清算所按照服務(wù)范圍分別收創(chuàng)設(shè)（發(fā)行）登記服務(wù)費、付息兌付服務(wù)費、持有人賬戶維護費、結(jié)算過戶費、逐筆全額清算手續(xù)費等費用。77.投資基金在組織上不同于股份有限公司的典型特征是（）。A、共同投資、共享收益、共擔風險的原則B、投資者享有股僅性收益C、投資基金運用現(xiàn)代信托關(guān)系原則D、投資基金的資金有專門用途【正確答案】：C解析：

投資基金在組織上不同于股份有限公司的典型特征是其成立的法律依據(jù)不同，其是按照現(xiàn)代信托關(guān)系原則設(shè)立的。78.以理財資金投資非標資產(chǎn)的，原則上應(yīng)滿足監(jiān)管評級在（），嚴格相關(guān)制度A、二級B、三級C、六級D、都可以【正確答案】：A解析：

《關(guān)于加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)合〔2014〕11號）：以理財資金投資非標資產(chǎn)的，原則上應(yīng)滿足監(jiān)管評級在二級（含）以上。79.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》，（），是指經(jīng)全國銀行間同業(yè)拆借中心備案，法人機構(gòu)與進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。A、同業(yè)拆借B、同業(yè)借款C、同業(yè)代付D、買入返售（賣出回購）【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第十三條80.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)存單業(yè)務(wù)管理辦法》，資金業(yè)務(wù)專營部門應(yīng)依據(jù)宏觀經(jīng)濟、貨幣政策、市場環(huán)境的變化趨勢以及流動性管理要求確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額和期限，單期發(fā)行金額不得低于（）萬元人民幣。A、1000B、5000C、10000D、20000【正確答案】：B解析：

《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)存單業(yè)務(wù)管理辦法》第8條“在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，資金業(yè)務(wù)專營部門應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟、貨幣政策、市場環(huán)境的變化趨勢以及流動性管理要求確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額和期限，單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣?！?1.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫管理辦法》，的規(guī)定，在全省非金融企業(yè)投資主體庫出入庫程序中，（）負責擬定非金融企業(yè)投資主體庫出入庫調(diào)整名單，并收集相關(guān)資料信息。A、投資崗B、交易崗C、信用研究崗D、風險管理崗【正確答案】：C解析：

《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫管理辦法》（2023版）第十一條（一）名單擬定省聯(lián)社資金營運部門信用研究崗擬定非金融企業(yè)投資主體庫出入庫調(diào)整名單，并收集相關(guān)資料信息。82.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)資格管理辦法》，山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)人員資格認證采用（）的方式進行。A、內(nèi)部評審B、考訓結(jié)合C、現(xiàn)場培訓D、在線考試【正確答案】：B解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)資格管理辦法》第十條資金從業(yè)資格取得采取“考訓結(jié)合”方式，即參加培訓且考試通過后方可取得從業(yè)資格。83.關(guān)于債券的票面價值，下列說法正確的是（）。A、在債券的票面價值中，只需要規(guī)定債券的票面價值B、票面金額定得較小，發(fā)行成本也就較小C、票面金額定得較大，有利于小額投資者購買D、債券票面金額的確定要根據(jù)債券的發(fā)行對象、市場資金供給情況及債券發(fā)行費用等因素綜合考慮【正確答案】：D解析：

選項A，在債券的票面價值中，首先要規(guī)定票面價值的幣種，幣種確定后，則要規(guī)定債券的票面金額；選項8，票面金額定得較小，債券本身的印刷及發(fā)行工作量大，費用可能較高；選項C，票面金額定得較大，有利于少數(shù)大額投資者認購，但使小額投資者無法參與84.依據(jù)商業(yè)銀行法，下列（）事項的變動可以不經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。A、支行行長的更換B、變更持有股份總額5％的股東C、業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整D、分支行所在地的變更【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十四條商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準:(一)變更名稱;(二)變更注冊資本;(三)變更總行或者分支行所在地;(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;(六)修改章程;(七)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。85.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》，以月度為頻次報送的存續(xù)期檢查，原則上應(yīng)在次月（）日前完成；A、五日B、十日C、十五日D、二十日【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》第十四條以季度為頻次報送的存續(xù)期檢查，原則上應(yīng)在每季度結(jié)束后一個月內(nèi)完成；以月度為頻次報送的存續(xù)期檢查，原則上應(yīng)在次月十五日前完成；其他頻率的存續(xù)期檢查，資金業(yè)務(wù)專營部門可根據(jù)實際情況設(shè)置完成時限。86.質(zhì)押式回購的結(jié)算方式不包括()A、見券付款B、見款付券C、純?nèi)^戶D、券款對付【正確答案】：C解析：

《金融市場基礎(chǔ)知識》債券結(jié)算方式指在債券結(jié)算業(yè)務(wù)中，債券的所有權(quán)轉(zhuǎn)移或權(quán)利質(zhì)押與相應(yīng)結(jié)算款項的交收這兩者執(zhí)行過程中的不同制約形式。主要的結(jié)算方式包括純?nèi)^戶、見券付款、見款付券、券款對付四種。純?nèi)^戶是不以資金的支付為條件的債券交割，只用于現(xiàn)券買賣的結(jié)算。87.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》具有（）復核權(quán)限的用戶，進入資金結(jié)算復核頁面，進行資金結(jié)算復核。A、資金結(jié)算B、前臺申請C、中臺風控崗D、審批崗【正確答案】：A解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》公共管理-人員與權(quán)限管理:具有資金結(jié)算復核權(quán)限的用戶，進入資金結(jié)算復核頁面，進行資金結(jié)算復核。88.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)交易對手庫管理辦法》，的規(guī)定，同業(yè)客戶被調(diào)整出庫的，其現(xiàn)有評級和授信的有效期（）。A、同時終止B、繼續(xù)生效直至到期后終止C、繼續(xù)維持D、一年后到期【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)交易對手庫管理辦法》（2023版）第十八條同業(yè)客戶被調(diào)整出庫的，其現(xiàn)有評級和授信的有效期同時終止。89.現(xiàn)券市場以下哪些窗口中可以撤銷本方發(fā)出的點擊成交報價（）。A、意向報價窗口B、對話報價窗口C、點擊成交報價窗口D、本方點擊成交報價窗口【正確答案】：D解析：

《新版本幣交易系統(tǒng)常見問題解答中》解答如何撤銷自己發(fā)送的點擊成交報價？在本方點擊成交報價窗口中進行撤銷操作。90.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機構(gòu)在開展利率互換交易前，應(yīng)將本機構(gòu)利率互換交易的內(nèi)部操作規(guī)程和風險管理制度向（）和外匯交易中心備案。A、中國人民銀行B、銀保監(jiān)會C、銀行間市場交易商協(xié)會D、全國銀行間同業(yè)拆借中心【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理辦法》（2023版）第二章第六條“法人機構(gòu)在開展利率互換交易前，應(yīng)將本機構(gòu)利率互換交易的內(nèi)部操作規(guī)程和風險管理制度向中國銀行間市場交易商協(xié)會和外匯交易中心備案?！?1.設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu)，申請人應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交最近（）年的財務(wù)會計報告。A、1年B、2年C、3年D、5年【正確答案】：B解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十條設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu)，申請人應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交下列文件、資料:(二)申請人最近二年的財務(wù)會計報告;92.國內(nèi)證券交易所進行證券交收時，分成中國結(jié)算公司上海分公司和中國結(jié)算公司深圳分公司與結(jié)算參與人的證券交收以及結(jié)算參與人與客戶之間的證券交收，這個交收制度體現(xiàn)了()。A、分級結(jié)算原則B、共同對手方原則C、凈額結(jié)算原則D、貨銀對付原則【正確答案】：A解析：

分級結(jié)算是我國證券市場的交易原則之一，其旨在對具有直接證券交易行為的雙方進行相關(guān)法律的約束，而無直接關(guān)系的雙方之間不存在法律責任，有利于維權(quán)時進行責任的追究。93.單家法人機構(gòu)對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額不得超過本機構(gòu)一級資本的（

）。A、10%B、15%C、30%D、50%【正確答案】：D94.信托公司以固有資金參與設(shè)立私人股權(quán)投資信托的，所占份額不得超過該信托計劃財產(chǎn)的（）。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.5【正確答案】：B解析：

《信托公司私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)操作指引》第十七條規(guī)定，信托公司以固有資金參與設(shè)立私人股權(quán)投資信托的，所占份額不得超過信托方案財產(chǎn)的20%；用于設(shè)立私人股權(quán)投資信托的固有資金不得超過信托公司凈資產(chǎn)的20%。信托公司以固有資金參與設(shè)立私人股權(quán)投資信托的，應(yīng)當在信托文件中明確其所出資金數(shù)額和承當?shù)呢熑蔚葍?nèi)容。95.（）負責債券借貸的結(jié)算。A、全國銀行間同業(yè)拆借中心B、中央國債登記結(jié)算有限責任公司C、中國人民銀行D、上海清算所【正確答案】：B解析：

《銀行間債券市場債券借貸業(yè)務(wù)管理辦法》第八條債券融入方向債券融出方支付債券借貸費用的標準由雙方協(xié)商確定。96.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》，授權(quán)人因出差、請假、休假等原因無法行使授權(quán)時應(yīng)當辦理（），期限應(yīng)依據(jù)授權(quán)人離崗時間確定，但最長不得超過3個月。A、常規(guī)授權(quán)B、委托授權(quán)C、直接授權(quán)D、轉(zhuǎn)授權(quán)【正確答案】：B解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》第十二條資金業(yè)務(wù)常規(guī)授權(quán)一年一辦，授權(quán)有效期為一年；授權(quán)人因出差、請假、休假等原因無法行使授權(quán)時應(yīng)當辦理委托授權(quán)，期限應(yīng)根據(jù)授權(quán)人離崗時間確定，但最長不得超過3個月。97.銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，應(yīng)在（）辦理集中登記和轉(zhuǎn)讓。A、銀登中心B、銀監(jiān)會C、清算所D、省聯(lián)社【正確答案】：A解析：

《關(guān)于銀行業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)集中登記的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2015】108號)二、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（以下簡稱“信貸資產(chǎn)登記中心”）承擔信貸資產(chǎn)集中登記職能。98.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當出示（）和檢查通知書。A、身份證B、工作證C、戶口本D、合法證件【正確答案】：D解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進行現(xiàn)場檢查：進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。99.在現(xiàn)券市場點擊一條點擊成交報價，彈出成交確認窗口，剩余報價量為2000萬，在選擇“可拆分”的情況下，如果輸入成交券面總額為1200萬，最終達成成交時成交量是多少（）。A、1200萬B、1000萬C、無法成交D、1400萬【正確答案】：A解析：

在現(xiàn)券市場點擊一條點擊成交報價，彈出成交確認窗口，剩余報價量為2000萬，在選擇“可拆分”的情況下，如果輸入成交券面總額為1200萬，最終達成成交時成交量是1200萬元。100.投資者持有中國鐵路總公司債券期間所得的票面利息收入按（

）征收。A、10%B、20%C、50%D、100%【正確答案】：C1.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機構(gòu)應(yīng)當對交易過程中的（）等進行監(jiān)測，實現(xiàn)債券交易全程留痕。A、工作郵件B、通話記錄C、即時通訊工具信息D、私人郵件【正確答案】：ABC解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第十三條。法人機構(gòu)應(yīng)當對交易過程中的工作郵件、通話記錄、即時通訊工具信息等進行監(jiān)測，實現(xiàn)債券交易全程留痕。2.貨幣市場的子市場主要有()A、債券回購市場B、可轉(zhuǎn)讓定期存單(CD)市場C、票據(jù)市場D、同業(yè)拆借市場【正確答案】：ABCD解析：

貨幣市場

由同行業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場（CD市場）、國庫券市場、消費信貸市場和回購協(xié)議市場六個子市場構(gòu)成3.申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對股東的（）進行審查。A、資金來源B、財務(wù)狀況C、資本補充能力D、誠信狀況【正確答案】：ABCD解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十七條申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。4.MPA指標體系包括下列哪項（）A、資產(chǎn)負債情況B、跨境融資風險C、信貸政策執(zhí)行D、風險管理【正確答案】：ABC解析：

MPA的指標體系由資本和杠桿、資產(chǎn)負債、流動性、定價行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風險、信貸政策執(zhí)行情況等七個方面14個考核指標構(gòu)成（資本充足率、杠桿率、廣義信貸、委托貸款、同業(yè)負債、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、遵守準備金制度情況、利率定價、不良貸款率、撥備覆蓋率、外債風險加權(quán)余額、信貸執(zhí)行情況、央行資金運用情況）5.同業(yè)存單的發(fā)行與交易應(yīng)遵循（）、（）、（）的原則，同業(yè)存單的發(fā)行應(yīng)充分進行信息披露。A、公平B、誠信C、自律D、自愿【正確答案】：ABC解析：

《銀行間同業(yè)存單發(fā)行交易規(guī)程》同業(yè)存單的發(fā)行與交易應(yīng)遵循公平、誠信、自律的原則，同業(yè)存單的發(fā)行應(yīng)充分進行信息披露。6.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)利率定價指導意見》，。同業(yè)投資利率按照穿透原則，依據(jù)投資期限、范圍和比例，結(jié)合（）（）（）等因素協(xié)商確定。A、交易對手資信B、投資標的屬性C、市場行情【正確答案】：ABC解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)利率定價指導意見》第3章第21條。同業(yè)投資利率按照穿透原則，依據(jù)投資期限、范圍和比例，結(jié)合交易對手資信、投資標的屬性、市場行情等因素協(xié)商確定。7.全國銀行間債券市場質(zhì)押式回購參與者主要包括()。A、中國境內(nèi)具有法人資格的商業(yè)銀行B、中國境內(nèi)具有法人資格的非銀行金融機構(gòu)C、中國境內(nèi)具有法人資格的非金融機構(gòu)D、經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外國銀行分行【正確答案】：ABCD解析：

《關(guān)于開展通用質(zhì)押式回購交易清算業(yè)務(wù)的通知》中匯交發(fā)〔2019〕252號二、業(yè)務(wù)申請簽訂《中國銀行間市場債券回購交易主協(xié)議》，符合上海清算所相關(guān)資質(zhì)要求的銀行間市場債券回購業(yè)務(wù)參與者，可申請參與通用質(zhì)押券業(yè)務(wù)。自即日起，市場成員可向交易中心提交通用質(zhì)押式回購交易權(quán)限開通表（請見附件2）；按照《銀行間市場集中清算業(yè)務(wù)指南》（請見附件3）向上海清算所提交通用質(zhì)押券業(yè)務(wù)申請材料。市場成員應(yīng)按照《銀行間債券市場通用質(zhì)押式回購交易清算業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》以及交易中心、上海清算所發(fā)布的相關(guān)規(guī)程和業(yè)務(wù)通知等開展業(yè)務(wù)。8.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫管理辦法》，非法人產(chǎn)品庫管理遵循的原則有（）。A、防范風險B、動態(tài)管理C、審慎獨立D、總量控制【正確答案】：ABC解析：

根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫管理辦法》（2023版）第五條非法人產(chǎn)品庫的準入管理遵循“防范風險、動態(tài)管理、審慎獨立”的原則。（一）防范風險原則。非法人產(chǎn)品的準入管理及投資交易應(yīng)當以防范投資風險和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風險為宗旨，嚴格把控準入條件。（二）動態(tài)管理原則。實時監(jiān)控庫內(nèi)產(chǎn)品及相關(guān)主體資信變化情況，適時評估非法人產(chǎn)品信用風險程度，動態(tài)調(diào)整非法人產(chǎn)品庫。（三）審慎獨立原則。通過周密而謹慎地制定評價和準入標準，對非法人產(chǎn)品的風險狀況進行獨立識別和認定。9.同業(yè)存單應(yīng)通過同業(yè)拆借中心“同業(yè)存單發(fā)行系統(tǒng)”以電子化方式發(fā)行，發(fā)行系統(tǒng)提供()和()兩種發(fā)行方式。A、公開發(fā)行B、非公開發(fā)行C、定向發(fā)行D、非定向發(fā)行【正確答案】：AC解析：

《銀行間同業(yè)存單發(fā)行交易規(guī)程》1.5同業(yè)存單應(yīng)通過同業(yè)拆借中心“同業(yè)存單發(fā)行系統(tǒng)”以電子化方式發(fā)行，發(fā)行系統(tǒng)提供公開發(fā)行和定向發(fā)行兩種發(fā)行方式。10.哪些機構(gòu)有權(quán)依法對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的活動進行監(jiān)督（).A、國務(wù)院審計B、監(jiān)察等機關(guān)C、地方政府D、銀監(jiān)局【正確答案】：AB解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十四條國務(wù)院審計、監(jiān)察等機關(guān)，應(yīng)當依照法律規(guī)定對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的活動進行監(jiān)督。11.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》同業(yè)存單資料錄入時，需要輸入()信息。A、基本信息B、付息計劃C、發(fā)行日D、計劃發(fā)行量E、參考收益率【正確答案】：AB解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》同業(yè)存單管理：同業(yè)存單資料錄入時，需要輸入基本信息，付息計劃信息。12.債券凈額資金賬戶包括？A、自營賬戶B、代理總賬戶C、托管代理總賬戶D、托管總賬戶【正確答案】：AB解析：

根據(jù)上海清算所《清算結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)則及流程》債券凈額清算業(yè)務(wù)概述：債券凈額資金賬戶為自營賬戶、代理總賬戶。13.上清所開展債券交易中央對手清算服務(wù)，現(xiàn)將（）進行統(tǒng)一軋差處理，并將業(yè)務(wù)的參與者分為（）。A、現(xiàn)券、質(zhì)押式回購、買斷式回購B、債券凈額普通清算會員、債券凈額綜合清算會員和非清算會員C、現(xiàn)券、質(zhì)押式回購D、普通清算會員、客戶【正確答案】：AB解析：

根據(jù)上清培訓課件第三課—清算結(jié)算業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則及流程（全額）—清算方式比較：現(xiàn)券+回購，統(tǒng)一軋差，直接參與者普通清算會員、綜合清算會員、非清算會員14.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止以任何方式（）所在機構(gòu)的財產(chǎn)。A、損害B、浪費C、侵占D、挪用E、濫用【正確答案】：ABCDE解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十四條愛護機構(gòu)財產(chǎn)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可采取的現(xiàn)場檢查方式有那些？（）A、進入機構(gòu)檢查B、詢問工作人員C、查閱復制相關(guān)資料D、帶走相關(guān)資料原件【正確答案】：ABC解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：（一）進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；（二）詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（三）查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。16.我國影子銀行主要包括（）。A、不持有金融牌照、完全無監(jiān)督的信用中介機構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司、第三方理財機構(gòu)等B、不持有金融牌照，存在監(jiān)管不足的信用中介機構(gòu)，包括融資性擔保公司、小額貸款公司C、大型國有商業(yè)銀行D、機構(gòu)持有金融牌照，但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括貨幣市場基金、資產(chǎn)證券化、部分理財業(yè)務(wù)等E、農(nóng)村商業(yè)銀行【正確答案】：ABD解析：

《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》我國的影子銀行主要包括三類：一是不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司、第三方理財機構(gòu)等；二是不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機構(gòu)，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等；三是機構(gòu)持有金融牌照，但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括貨幣市場基金、資產(chǎn)證券化、部分理財業(yè)務(wù)等。影子銀行發(fā)展很快，機構(gòu)眾多，規(guī)模較小，杠桿化水平較低。17.金融市場的類型按照交易中介作用的不同劃分為（）A、直接金融市場B、間接金融市場C、發(fā)行市場D、流通市場【正確答案】：AB解析：

本題考查金融市場的分類。按照交易中介作用的不同，金融市場可以分為直接金融市場和間接金融市場。18.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預案》，流動性指標包括但不限于()A、備付率B、備付金C、市場凈融入資金D、可融資債券質(zhì)押率【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預案》第三章第十一條（一）“流動性指標包括但不限于備付率、備付金、市場凈融入資金、可融資債券質(zhì)押率等?！?9.計息年度天數(shù)是指一年的計息天數(shù)基數(shù)（）。A、365天/年B、366天/年C、360天/年D、270天/年【正確答案】：ABC解析：

計息年度天數(shù)是指一年的計息天數(shù)基數(shù)，分365天/年（閏年為366天或365天）和360天/年兩種，一只債券只能選擇其中一種。20.《證券法》，規(guī)定的公開發(fā)行公司債券具備的條件有哪些（）。A、股份有限公司凈資產(chǎn)不低于人民幣三千萬元，有限責任公司凈資產(chǎn)不低于人民幣六千萬元B、累計債券余額不得超過凈資產(chǎn)的百分之四十C、最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息D、債券利率不超過國務(wù)院限定的利率水平【正確答案】：ABCD解析：

《證券法》第十六條公開發(fā)行公司債券，應(yīng)當符合下列條件：(一)股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣三千萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣六千萬元;(二)累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的百分之四十;(三)最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息;(四)籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策;(五)債券的利率不超過國務(wù)院限定的利率水平;(六)國務(wù)院規(guī)定的其他條件。21.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》業(yè)務(wù)審批根據(jù)是否需跨部門審批分為（）。A、場內(nèi)審批B、場外審批C、電子審批D、紙質(zhì)審批【正確答案】：AB解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》流程管理：業(yè)務(wù)審批依據(jù)是否需跨部門審批分為場內(nèi)審批，場外審批22.制定《商業(yè)銀行法》，的目的包括：（）。A、保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益B、規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量C、加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行D、護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展【正確答案】：ABCD23.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)管理辦法》，債券托管賬戶是指法人機構(gòu)為委托人在（）開立的實名賬戶。A、中央國債登記結(jié)算有限責任公司B、中國證券登記結(jié)算有限責任公司C、銀行間市場清算所股份有限公司D、上海證券交易所【正確答案】：AC解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)管理辦法》第五條。本辦法所稱委托人是指機構(gòu)法人，包括金融機構(gòu)法人和非金融機構(gòu)法人。24.不良資產(chǎn)收益權(quán)的投資者不能是（）。A、個人投資者參的信托計劃B、個人投資者參與認購的銀行理財產(chǎn)品C、機構(gòu)投資者D、有多層嵌套的機構(gòu)資金【正確答案】：AB解析：

{銀監(jiān)會4月28日下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》（（2016）82號文），就交易結(jié)構(gòu)不規(guī)范不透明、會計處理和資本、撥備計提不審慎等問題，提出相應(yīng)具體要求，并明確個人投資人不可投資不良資產(chǎn)收益權(quán)）}25.關(guān)于信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)開展業(yè)務(wù)產(chǎn)品備案審核，審核內(nèi)容包括但不限于（）。A、交易結(jié)構(gòu)B、收益結(jié)構(gòu)C、投資者適當性D、風險管控措施【正確答案】：ACD解析：

銀登字【2016】16號《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)定（試行）》第十六條銀登中心針對申請人報送的備案材料重點審核以下內(nèi)容：（一）備案材料是否齊全（二）基礎(chǔ)資產(chǎn)構(gòu)成是否符合轉(zhuǎn)讓要求（三）交易結(jié)構(gòu)是否滿足要求（四）會計處理、監(jiān)管資本和撥備計提是否按照監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行（五）投資者范圍是否符合監(jiān)管規(guī)定（六）信息披露安排是否規(guī)范（七）是否有相關(guān)風險提示及防控措施（八）監(jiān)管部門要求審核的其他事項26.從基金投資運作特點，對基金進行劃分的種類有（）。A、國債基金B(yǎng)、平衡型資金C、貨幣市場基金D、指數(shù)基金E、對沖基金【正確答案】：BDE解析：

按照《證券投資基金法》中規(guī)定，基金投資運作特點，對基金驚醒劃分的種類有平衡性資金、指數(shù)基金、對沖基金。27.商業(yè)銀行對下列交易主體的風險暴露不受本辦法規(guī)定的大額風險暴露監(jiān)管要求約束：A、我國中央政府和中國人民銀行B、評級AA-（含）以上的