資金從業(yè)資格證認(rèn)證練習(xí)試題及答案

第頁(yè)資金從業(yè)資格證認(rèn)證練習(xí)試題及答案1.法律法規(guī)對(duì)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為作了明確的規(guī)定，其中不包括（）。A、不得惡意搶奪客戶(hù)B、可以以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)C、不得使用內(nèi)幕交易D、不得虛假陳述【正確答案】：B解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第三章第二十一條銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)崇尚公平競(jìng)爭(zhēng)，遵循客戶(hù)自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。堅(jiān)決抵制以權(quán)謀私、錢(qián)權(quán)交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。2.銀行間本幣市場(chǎng)交易員須遵守保密責(zé)任的范圍不包括：A、所服務(wù)機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密B、代理客戶(hù)的商業(yè)秘密和隱私C、交易對(duì)手的有關(guān)交易信息D、本方公開(kāi)報(bào)價(jià)信息【正確答案】：D解析：

《銀行間本幣市場(chǎng)交易員職業(yè)操守指引》第十五條保密原則：交易員應(yīng)對(duì)所服務(wù)機(jī)構(gòu)、代理客戶(hù)及交易對(duì)手的相關(guān)交易信息履行保密義務(wù)，不得隨意向第三方披露上述信息3.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)交易對(duì)手庫(kù)管理辦法》，的規(guī)定，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、同業(yè)交易對(duì)手庫(kù)應(yīng)當(dāng)至少按年度進(jìn)行出入庫(kù)調(diào)整。B、法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)全省同業(yè)交易對(duì)手庫(kù)的變動(dòng)對(duì)各自的同業(yè)交易對(duì)手庫(kù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。C、法人機(jī)構(gòu)可以在本機(jī)構(gòu)同業(yè)交易對(duì)手庫(kù)外選擇同業(yè)客戶(hù)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)。D、同業(yè)客戶(hù)被調(diào)整出庫(kù)的，其現(xiàn)有評(píng)級(jí)和授信的有效期同時(shí)終止?！菊_答案】：C解析：

《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)交易對(duì)手庫(kù)管理辦法》（2023版）第十七條法人機(jī)構(gòu)不得在本機(jī)構(gòu)同業(yè)交易對(duì)手庫(kù)外選擇同業(yè)客戶(hù)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)。4.信托計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中，如召開(kāi)受益人大會(huì)，召集人應(yīng)當(dāng)至少提前()個(gè)工作日公告受益人大會(huì)的召開(kāi)時(shí)間、會(huì)議形式、審議事項(xiàng)、議事程序和表決方式等事項(xiàng)。A、3B、5C、10D、30【正確答案】：C解析：

《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第四十四條召集受益人大會(huì)，召集人應(yīng)當(dāng)至少提前10個(gè)工作日公告受益人大會(huì)的召開(kāi)時(shí)間、會(huì)議形式、審議事項(xiàng)、議事程序和表決方式等事項(xiàng)。5.銀行間市場(chǎng)間接結(jié)算成員（丙/C類(lèi)戶(hù)）的交易對(duì)手范圍不包括（）。A、自己的結(jié)算代理人B、其他具有結(jié)算代理資格的甲/A類(lèi)戶(hù)C、做市商D、其他丙/C類(lèi)戶(hù)【正確答案】：D解析：

根據(jù)該規(guī)定，銀行間市場(chǎng)間接結(jié)算成員（丙/C類(lèi)戶(hù)）的交易對(duì)手范圍包括自己的結(jié)算代理人、其他具有結(jié)算代理資格的甲/A類(lèi)戶(hù)。具體來(lái)說(shuō)，甲/A類(lèi)戶(hù)是指具有結(jié)算代理資格的金融機(jī)構(gòu)，例如銀行、基金公司等，其可以為投資者提供債券結(jié)算代理等配套服務(wù)，也可以與投資者進(jìn)行債券交易。而丙/C類(lèi)戶(hù)是指金融機(jī)構(gòu)在同一家銀行開(kāi)立的借記賬戶(hù)，該賬戶(hù)只能與其開(kāi)立的主賬戶(hù)使用相同的名稱(chēng)，不能與其他賬戶(hù)進(jìn)行交易。因此，丙/C類(lèi)戶(hù)的交易對(duì)手范圍僅限于甲/A類(lèi)戶(hù)。6.下列哪些行為不正確？A、對(duì)客戶(hù)的合理要求盡量滿(mǎn)足B、公平對(duì)待不同類(lèi)別、地域、規(guī)模的客戶(hù)C、熱情提供咨詢(xún)方案，包括向客戶(hù)提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶(hù)信息保密【正確答案】：C解析：

《銀行間本幣市場(chǎng)交易員職業(yè)操守指引》第六條合規(guī)性：交易員應(yīng)熟知并嚴(yán)格遵守銀行間本幣市場(chǎng)相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)和自律組織的監(jiān)督管理7.銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中，融資類(lèi)銀行理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額占銀行理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于（）A、0.1B、0.2C、0.3D、0.5【正確答案】：C解析：

根據(jù)《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)通知》銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號(hào)自本通知發(fā)布之日起，對(duì)信托公司融資類(lèi)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理，即融資類(lèi)業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。8.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊(cè)》在其他投資交易中具有計(jì)提權(quán)限的用戶(hù)為（）A、清算崗B、管理崗C、交易崗D、審批崗【正確答案】：A解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊(cè)》其他投資管理:在其他投資交易中具有計(jì)提權(quán)限的用戶(hù)為清算崗9.基金托管人主要負(fù)責(zé)辦理的信息披露事項(xiàng)包括（）。A、凈值披露B、上市交易C、代理清算交割D、基金募集【正確答案】：C解析：

基金托管人的信息披露義務(wù)主要是辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng),具體涉及基金資產(chǎn)的保管、代理清算交割、會(huì)計(jì)核算、凈值復(fù)合、投資運(yùn)作監(jiān)督等環(huán)節(jié)10.下列不屬于金融債券的是（）A、證券公司短期融資券B、商業(yè)銀行債券C、地方政府債券D、政策性金融債券【正確答案】：C解析：

《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》（中國(guó)人民銀行令【2005】第1號(hào)）第二條本辦法所稱(chēng)金融債券，是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。本辦法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)法人，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。11.（）和（）由地方法人金融機(jī)構(gòu)所在地省級(jí)自律機(jī)制初步測(cè)算。A、R-SIFIs，CFIsB、N-SIFIs，CFIsC、N-SIFIs，R-SIFIsD、R-SIFIs，CFETs【正確答案】：A解析：

出自《央行宏觀審慎評(píng)估體系細(xì)則》第4條MPA實(shí)施，R-SIFIs和CFIs由各省級(jí)自律機(jī)制初步測(cè)算，各省級(jí)宏觀審慎評(píng)估委員會(huì)（由人民銀行分支行、省級(jí)自律機(jī)制、銀行等相關(guān)人員組成）進(jìn)行復(fù)核，結(jié)果報(bào)備人民銀行總行和各分支行。12.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行（）監(jiān)督管理。A、并表B、直接C、間接D、全面【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十五條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。13.理財(cái)資金投資后，由于市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶(hù)預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)（）。A、向客戶(hù)隱瞞B、到期再說(shuō)C、沒(méi)必要及時(shí)通知客戶(hù)D、及時(shí)向客戶(hù)進(jìn)行信息披露【正確答案】：D解析：

《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十七條:金融市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投資者進(jìn)行信息披露。14.合格機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入債券市場(chǎng)后，交易之前需完成的系統(tǒng)設(shè)置包括？A、資金賬號(hào)設(shè)置B、托管賬號(hào)設(shè)置C、交易員設(shè)置D、以上都是【正確答案】：D解析：

《關(guān)于進(jìn)一步做好合格機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)有關(guān)工作》【2016】第8號(hào)：法人類(lèi)合格機(jī)構(gòu)投資者、非法人類(lèi)合格機(jī)構(gòu)投資者的管理人和托管人應(yīng)不斷加強(qiáng)內(nèi)部控制等各類(lèi)制度建設(shè)，完善部門(mén)和崗位設(shè)置，提高相關(guān)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)能力，防止有關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人利用職務(wù)之便損害投資者和委托人的合法權(quán)益15.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》，（）負(fù)責(zé)對(duì)資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理制度執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)收益狀況進(jìn)行定期檢查與評(píng)估。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B、法律合規(guī)部門(mén)C、資金營(yíng)運(yùn)部門(mén)D、稽核審計(jì)部門(mén)【正確答案】：D解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》（三）稽核審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理制度執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)收益狀況進(jìn)行定期檢查與評(píng)估。16.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（）元以上，外幣應(yīng)在（）美元（或等值外幣）以上。A、5萬(wàn)、1萬(wàn)B、10萬(wàn)、5千C、5萬(wàn)、5千D、10萬(wàn)、1萬(wàn)【正確答案】：C解析：

出自《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額為5萬(wàn)元人民幣，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上。17.一般來(lái)說(shuō)，期限較長(zhǎng)的債券，其票面利率定得較高，是由于債券（）。A、流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大B、流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C、流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D、流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小【正確答案】：A解析：

選項(xiàng)A一般來(lái)說(shuō)，期限較長(zhǎng)的債券流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，票面利率應(yīng)該定得高一些;而期限較短的債券流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，票面利率就可以定得低一些。18.以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶(hù)隱私的說(shuō)法不正確?A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶(hù)隱私C、銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)服務(wù)時(shí)所了解到的客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶(hù)提供服務(wù)，可以將客戶(hù)信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶(hù)自行選擇是否購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品或服務(wù)【正確答案】：D解析：

出自《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十二條［離職交接］。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私。19.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，應(yīng)急處置工作結(jié)束，或者相關(guān)危險(xiǎn)因素消除后，由事發(fā)機(jī)構(gòu)（）宣布解除應(yīng)急狀況。A、應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組B、審計(jì)中心C、董事會(huì)D、投資決策委員會(huì)【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》第五章第十九條（四）“風(fēng)險(xiǎn)解除。應(yīng)急處置工作結(jié)束，或者相關(guān)危險(xiǎn)因素消除后，由事發(fā)機(jī)構(gòu)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組宣布解除應(yīng)急狀況?！?0.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社約期資金管理辦法》，約期資金到期日，資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)自動(dòng)將該筆到期資金的本金、利息分別劃轉(zhuǎn)至上存機(jī)構(gòu)在省聯(lián)社開(kāi)立的（）及清算賬戶(hù)。A、活期賬戶(hù)B、定期賬戶(hù)C、結(jié)算賬戶(hù)D、托管賬戶(hù)【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社約期資金管理辦法》第八條。約期資金到期日，資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)自動(dòng)將該筆到期資金的本金、利息分別劃轉(zhuǎn)至上存機(jī)構(gòu)在省聯(lián)社開(kāi)立的活期及清算賬戶(hù)。21.托管結(jié)算機(jī)構(gòu)的目標(biāo)不包括（）。A、安全B、高效C、盈利D、低成本【正確答案】：C解析：

托管結(jié)算機(jī)構(gòu)是一種新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要針對(duì)保險(xiǎn)、證券、基金等金融產(chǎn)品的管理和運(yùn)營(yíng)，產(chǎn)品由發(fā)行機(jī)構(gòu)委托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管和結(jié)算，以保障投資者權(quán)益和投資標(biāo)的的更好運(yùn)作。其目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)有效發(fā)行和管理金融產(chǎn)品，以提高金融產(chǎn)品的透明度和信用度，使金融市場(chǎng)有序規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)。托管結(jié)算機(jī)構(gòu)的目標(biāo)為安全、高效、低成本。22.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫(kù)管理辦法》，以下哪一項(xiàng)是非法人產(chǎn)品庫(kù)管理辦法依據(jù)的制度（）。A、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》B、《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)基本制度》C、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》D、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》【正確答案】：B解析：

《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫(kù)管理辦法》（2023版）第一條為了完善資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效防范非法人產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，建立健全非法人產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)控機(jī)制，根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)基本制度》《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定，結(jié)合實(shí)際情況，制定本辦法。23.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》，資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理過(guò)程中標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的常規(guī)性檢查應(yīng)當(dāng)至少每（）進(jìn)行一次。A、月B、季C、半年D、年【正確答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)存續(xù)期檢查（一）檢查頻率標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的常規(guī)性檢查應(yīng)當(dāng)至少每季度一次。對(duì)于資產(chǎn)分類(lèi)為關(guān)注、次級(jí)、可疑以及損失類(lèi)資產(chǎn)，可根據(jù)實(shí)際情況提高檢查頻率，頻率至少提升至每月一次。24.《商業(yè)銀行法》，規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，（）可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、中央銀行C、財(cái)政部D、國(guó)家工商總局【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十四條商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。25.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法》，法人機(jī)構(gòu)不得與內(nèi)部評(píng)級(jí)為（）的非金融企業(yè)開(kāi)展非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)。A、L7-L9B、L1-L6C、L4-L5D、L6-L9【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法》第21條“法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非金融企業(yè)的內(nèi)評(píng)結(jié)果，審慎擇優(yōu)選擇非金融企業(yè)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，具體規(guī)定如下：（一）法人機(jī)構(gòu)與內(nèi)部評(píng)級(jí)為L(zhǎng)1-L5的非金融企業(yè)可開(kāi)展本辦法規(guī)定范圍內(nèi)的非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)；（二）法人機(jī)構(gòu)與內(nèi)部評(píng)級(jí)為L(zhǎng)6的非金融企業(yè)可開(kāi)展除投資償付順序位于普通債權(quán)之后的資產(chǎn)以外的本辦法規(guī)定范圍內(nèi)的非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)；（三）法人機(jī)構(gòu)不得與內(nèi)部評(píng)級(jí)為L(zhǎng)7-L9的非金融企業(yè)開(kāi)展非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)?！?6.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，借貸期間標(biāo)的債券出現(xiàn)付息時(shí)，如本機(jī)構(gòu)為融入方時(shí)，（）應(yīng)當(dāng)督促清算人員將應(yīng)歸屬于融出方的利息金額足額劃至融出方資金賬戶(hù)。A、托管結(jié)算崗B、債券交易崗C、資金交易崗D、資金清算崗【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第三十三條（二）。本機(jī)構(gòu)為融入方時(shí)，托管結(jié)算崗應(yīng)當(dāng)督促清算人員將應(yīng)歸屬于融出方的利息金額足額劃至融出方資金賬戶(hù)。27.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，按照（）原則分類(lèi)制定利率定價(jià)策略和流程。A、市場(chǎng)化B、流動(dòng)性C、安全性D、收益性【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》第7條“法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，按照市場(chǎng)化原則分類(lèi)制定利率定價(jià)策略和流程。”28.全國(guó)銀行間市場(chǎng)買(mǎi)斷式回購(gòu)的債券券種范圍與用于（）債券券種的范圍相同。A、質(zhì)押式回購(gòu)B、債券遠(yuǎn)期交易C、債券期貨交易D、現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)【正確答案】：D解析：

《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券買(mǎi)斷式回購(gòu)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》第三條買(mǎi)斷式回購(gòu)的債券券種范圍與用于現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)的相同。29.下列哪些主體可以即進(jìn)入質(zhì)押式回購(gòu)市場(chǎng)又能進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行交易？A、證券公司B、基金公司C、基金產(chǎn)品D、保險(xiǎn)產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

中國(guó)人民銀行令〔2007〕第3號(hào)同業(yè)拆借管理辦法，第3、6、8條，在銀行間交易市場(chǎng)，市場(chǎng)的參與者主要包括銀行、基金、保險(xiǎn)、券商、特殊結(jié)算機(jī)構(gòu)等銀行間市場(chǎng)資金融出方主要是全國(guó)性商業(yè)銀行,融入方主要是城市商業(yè)銀行、外資銀行、證券、基金和保險(xiǎn)30.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處（）罰款。A、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下B、五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下C、一百萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下D、二百萬(wàn)元【正確答案】：B解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任:(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;31.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法》，法人機(jī)構(gòu)對(duì)非金融企業(yè)的內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果（）全省同一非金融企業(yè)的評(píng)級(jí)結(jié)果。A、不得低于B、等于C、不得高于D、不得等于【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法》第15條“法人機(jī)構(gòu)對(duì)非金融企業(yè)的內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果不得高于全省同一非金融企業(yè)的評(píng)級(jí)結(jié)果?！?2.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊(cè)》同業(yè)存單發(fā)行時(shí)，具有審核權(quán)限的用戶(hù)進(jìn)入待審核頁(yè)面，點(diǎn)擊“不同意”，退回至（）。A、審批崗B、后臺(tái)結(jié)算崗C、風(fēng)控崗D、申請(qǐng)用戶(hù)【正確答案】：D解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊(cè)》同業(yè)存單-流程管理:同業(yè)存單發(fā)行時(shí)，具有審核權(quán)限的用戶(hù)進(jìn)入待審核頁(yè)面，點(diǎn)擊“不同意”，退回至申請(qǐng)用戶(hù)33.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社投資銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，。債務(wù)融資工具分銷(xiāo)業(yè)務(wù)，A、是指法人機(jī)構(gòu)作為主承銷(xiāo)商或副主承銷(xiāo)商協(xié)助發(fā)行人完成債務(wù)融資工具發(fā)行和銷(xiāo)售的相關(guān)工作。B、是指法人機(jī)構(gòu)作為分銷(xiāo)商協(xié)助主承銷(xiāo)商或副主承銷(xiāo)商完成債務(wù)融資工具銷(xiāo)售的相關(guān)工作?！菊_答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社投資銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第3章第12條。債務(wù)融資工具承銷(xiāo)業(yè)務(wù)，是指法人機(jī)構(gòu)作為主承銷(xiāo)商或副主承銷(xiāo)商協(xié)助發(fā)行人完成債務(wù)融資工具發(fā)行和銷(xiāo)售的相關(guān)工作。債務(wù)融資工具分銷(xiāo)業(yè)務(wù)，是指法人機(jī)構(gòu)作為分銷(xiāo)商協(xié)助主承銷(xiāo)商或副主承銷(xiāo)商完成債務(wù)融資工具銷(xiāo)售的相關(guān)工作。34.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A、依法、公開(kāi)、公正和效率B、高效C、管理與服務(wù)相結(jié)合D、以事實(shí)為依據(jù)【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。35.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶(hù)內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法》，內(nèi)部評(píng)級(jí)到期前應(yīng)至少提前（）完成重新評(píng)級(jí)工作。A、1個(gè)月B、15天C、15個(gè)工作日D、10個(gè)工作日【正確答案】：D解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶(hù)內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法》第15條“同業(yè)客戶(hù)的內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果有效期為自最新評(píng)級(jí)確定當(dāng)日起12個(gè)月。全省農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)在內(nèi)部評(píng)級(jí)到期前至少提前10個(gè)工作日完成重新評(píng)級(jí)工作?！?6.上海清算所規(guī)定的開(kāi)戶(hù)流程中，第一步需在人民銀行上?？偛總浒?，拿到“備案通知書(shū)”后，方可辦理持有人開(kāi)戶(hù)手續(xù)?！皞浒竿ㄖ獣?shū)”的有效期為（）個(gè)月。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：C解析：

依據(jù)《上海清算所賬戶(hù)業(yè)務(wù)操作須知》第三條，投資人賬戶(hù)開(kāi)立-境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)，應(yīng)先向中國(guó)人民銀行上?？偛可暾?qǐng)備案，獲得《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)準(zhǔn)入備案通知書(shū)》。境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)在備案通知書(shū)簽發(fā)后3個(gè)月內(nèi)向上海清算所申請(qǐng)開(kāi)立債券賬戶(hù)。非法人產(chǎn)品開(kāi)戶(hù)材料由托管人代為提交。37.上海清算所要求，發(fā)行人在收到繳費(fèi)通知單后（）個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)服務(wù)費(fèi)用即時(shí)足額劃付至清算所指定賬戶(hù)。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：C解析：

根據(jù)《銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司登記結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)辦法》，發(fā)行人在收到繳費(fèi)通知單后3個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)服務(wù)費(fèi)用及時(shí)足額劃付至上海清算所指定賬戶(hù)38.我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，于（）起正式通過(guò)并實(shí)施。A、1995年3B、2000年8月C、2003年4月D、2007年2月【正確答案】：D解析：

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第六次會(huì)員大會(huì)于2007年2月9日審議通過(guò)了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》（簡(jiǎn)稱(chēng)《職業(yè)操守》），并從即日起發(fā)布實(shí)施。這是中國(guó)銀行業(yè)首部系統(tǒng)、完整的職業(yè)操守規(guī)定。39.哪種詢(xún)價(jià)報(bào)價(jià)方式可直接成交？A、意向報(bào)價(jià)B、雙向報(bào)價(jià)C、對(duì)話報(bào)價(jià)D、請(qǐng)求報(bào)價(jià)【正確答案】：C解析：

對(duì)話報(bào)價(jià)是指參與者為達(dá)成交易而直接向交易對(duì)手方作出的、對(duì)手方確認(rèn)即可成交的報(bào)價(jià)40.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)到期后（

）展期。A、不得B、可以C、視情況而定【正確答案】：A41.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社約期資金管理辦法》，約期資金計(jì)結(jié)息方式包括（）和按季結(jié)息。A、利隨本清B、按月結(jié)息C、等額本息D、等額本金【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社約期資金管理辦法》第七條。約期資金計(jì)結(jié)息方式具體如下：（一）約期資金實(shí)行協(xié)議利率，存放期限品種在3個(gè)月內(nèi)的結(jié)息方式為利隨本清；存放期限在3個(gè)月以上（含）的結(jié)息方式可選擇利隨本清或按季結(jié)息。（二）約期資金在部分提前支取時(shí)，提前支取部分按活期存款利率、實(shí)際存放天數(shù)計(jì)息；未提前支取的部分仍按原存入日相應(yīng)利率計(jì)付利息。42.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫(kù)管理辦法》，（）在全省非法人產(chǎn)品庫(kù)的范圍內(nèi)建立各自非法人產(chǎn)品庫(kù)。A、法人機(jī)構(gòu)B、資金營(yíng)運(yùn)中心C、省聯(lián)社D、全省農(nóng)信社【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫(kù)管理辦法》（2023版）第十條省聯(lián)社負(fù)責(zé)建立全省非法人產(chǎn)品庫(kù)，各法人機(jī)構(gòu)在全省非法人產(chǎn)品庫(kù)的范圍內(nèi)建立各自非法人產(chǎn)品庫(kù)。43.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，借貸期間標(biāo)的債券出現(xiàn)付息時(shí)，如本機(jī)構(gòu)為融出方時(shí)，（）應(yīng)當(dāng)督促融入方將收到的利息足額劃至本方資金賬戶(hù)，確認(rèn)債券利息的到賬情況，并及時(shí)反饋。A、托管結(jié)算崗B、債券交易崗C、資金交易崗D、資金清算崗【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第三十三條（一）。（一）本機(jī)構(gòu)為融出方時(shí)，托管結(jié)算崗應(yīng)當(dāng)督促融入方將收到的利息足額劃至本方資金賬戶(hù)，確認(rèn)債券利息的到賬情況，并及時(shí)反饋；44.以下哪些發(fā)行方式不屬于同業(yè)存單的發(fā)行方式？（）A、招標(biāo)發(fā)行B、定向發(fā)行C、承購(gòu)包銷(xiāo)D、報(bào)價(jià)發(fā)行【正確答案】：C解析：

根據(jù)中國(guó)人民銀行《同業(yè)存單暫行管理辦法》同業(yè)存單發(fā)行采取電子化的方式，在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上公開(kāi)發(fā)行或定向發(fā)行。全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心提供同業(yè)存單的發(fā)行、交易和信息服務(wù)。45.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理辦法》，從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù),在標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)法人機(jī)構(gòu)核心資本的（）。A、1%B、3%C、5%D、2%【正確答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理辦法》（2023版）第四章第二十四條“從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù),在標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)法人機(jī)構(gòu)核心資本的3%?！?6.信托賠償準(zhǔn)備金的計(jì)提比例是稅后利潤(rùn)的（）A、0.05B、0.01C、0.1D、0.2【正確答案】：A解析：

《信托公司管理辦法》第50條規(guī)定，信托公司每年應(yīng)從稅后利潤(rùn)中取5%作為信托賠償準(zhǔn)備金，但該賠償準(zhǔn)備金累計(jì)總額達(dá)到公司注冊(cè)資的20%時(shí)，可以不再取。47.以下說(shuō)法不正確的是？A、交易員從業(yè)人員不得散布、傳播未經(jīng)證實(shí)或有誤導(dǎo)性的信息B、交易從業(yè)人員不得利用所掌握的可能會(huì)影響價(jià)格的非公開(kāi)信息從事交易活動(dòng)C、交易從業(yè)人員離職后，應(yīng)新用人單位的要求可披露原所在機(jī)構(gòu)的部分交易記錄和客戶(hù)信息D、交易從業(yè)人員收到來(lái)自客戶(hù)的報(bào)酬要及時(shí)向所服務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)告【正確答案】：C解析：

《銀行間本幣市場(chǎng)交易員職業(yè)操守指引》第二十四條離職：交易員離職應(yīng)按照所服務(wù)機(jī)構(gòu)的規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作資料和客戶(hù)信息。離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私。48.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機(jī)構(gòu)拆入資金期限不得超過(guò)（）年；拆出期限不得超過(guò)對(duì)手方的拆入資金最長(zhǎng)期限。A、4B、3C、2D、1【正確答案】：D解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第十四條“法人機(jī)構(gòu)拆入資金期限不得超過(guò)一年；拆出期限不得超過(guò)對(duì)手方的拆入資金最長(zhǎng)期限?！?9.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》，（）崗負(fù)責(zé)測(cè)算非金融企業(yè)的最高授信額度。A、授信B、評(píng)級(jí)C、風(fēng)控【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》第十條第二項(xiàng)授信崗負(fù)責(zé)根據(jù)本辦法測(cè)算非金融企業(yè)的最高授信額度。50.3月26日，（）與美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司完成硅谷銀行收購(gòu)談判，將接手承接硅谷銀行的所有存款和貸款。A、第一公民銀行B、第一共和銀行C、摩根大通銀行D、匯豐銀行【正確答案】：A51.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)管理辦法》，債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)不受地理限制，可在（）拓展債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)。A、全國(guó)范圍內(nèi)B、本省范圍C、本市范圍D、本縣范圍【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)管理辦法》第十一條。債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)不受地理限制，可在全國(guó)范圍內(nèi)拓展債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)。52.工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員（）。A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告【正確答案】：C解析：

出自《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條[互相監(jiān)督]。對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。53.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，重大突發(fā)事件應(yīng)急處置程序應(yīng)嚴(yán)格按照（）進(jìn)行響應(yīng)、報(bào)告和處置。A、《山西省農(nóng)村信用社一般突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》B、《山西省農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》C、《山西省農(nóng)村信用社一般事件應(yīng)急預(yù)案》D、《山西省農(nóng)村信用社重大事件應(yīng)急預(yù)案》【正確答案】：B解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》第五章第二十條“”重大突發(fā)事件應(yīng)急處置程序應(yīng)嚴(yán)格按照《山西省農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》進(jìn)行響應(yīng)、報(bào)告和處置。54.依據(jù)《信托法》，規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人B、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)C、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)D、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)【正確答案】：C解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》第三十七條受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。55.下列關(guān)于發(fā)行公司債和企業(yè)債說(shuō)法正確的是（）。A、公司債和企業(yè)債發(fā)行都需要證監(jiān)會(huì)進(jìn)行核準(zhǔn)。B、公司債和企業(yè)債發(fā)行都需要發(fā)改委進(jìn)行核準(zhǔn)。C、公司債發(fā)行需要發(fā)改委進(jìn)行核準(zhǔn)，企業(yè)債發(fā)行需要證監(jiān)會(huì)進(jìn)行核準(zhǔn)。D、公司債發(fā)行需要證監(jiān)會(huì)進(jìn)行核準(zhǔn)，企業(yè)債發(fā)行需要發(fā)改委進(jìn)行核準(zhǔn)?！菊_答案】：D解析：

公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)證監(jiān)會(huì)，企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)改委56.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，分級(jí)負(fù)責(zé)原則。各級(jí)機(jī)構(gòu)均應(yīng)設(shè)置（）應(yīng)急處置組織機(jī)構(gòu)，按照職責(zé)分工做好本級(jí)應(yīng)急處置的有關(guān)工作。A、資金業(yè)務(wù)B、信貸業(yè)務(wù)C、風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D、審計(jì)業(yè)務(wù)【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》第一章第三條（二）“分級(jí)負(fù)責(zé)原則。各級(jí)機(jī)構(gòu)均應(yīng)設(shè)置資金業(yè)務(wù)應(yīng)急處置組織機(jī)構(gòu)，按照職責(zé)分工做好本級(jí)應(yīng)急處置的有關(guān)工作。”57.合格機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)應(yīng)辦理的手續(xù)包括：（）A、向中國(guó)人民銀行上?？偛總浒窧、向登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)C、向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心辦理聯(lián)網(wǎng)D、以上都是【正確答案】：D解析：

合格機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)應(yīng)辦理的手續(xù)包括：向中國(guó)人民銀行上?？偛總浒?、向登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)、向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心辦理聯(lián)網(wǎng)58.商業(yè)銀行不能因（）而終止。A、解散B、官司纏身C、被撤銷(xiāo)D、被宣告破產(chǎn)【正確答案】：B解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十二條商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。59.（）有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明。A、委托人B、受托人C、受益人D、信托當(dāng)事人【正確答案】：A解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》第二十條委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明。60.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。A、公開(kāi)B、保密C、適當(dāng)公正D、適當(dāng)保密【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二章第十二條：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。61.在計(jì)算凈資本時(shí)，資產(chǎn)的分類(lèi)中同時(shí)符合兩個(gè)或兩個(gè)以上分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)采用（）扣除比例進(jìn)行調(diào)整。A、最高B、最低C、加權(quán)平均D、算術(shù)平均【正確答案】：A解析：

依照《信托公司凈資本管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010年第5號(hào)）第十條規(guī)定，資產(chǎn)的分類(lèi)中同時(shí)符合兩個(gè)或兩個(gè)以上分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)采用最高的扣除比例進(jìn)行調(diào)整62.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶(hù)授信管理辦法》，對(duì)同業(yè)客戶(hù)的授信以法人為授信主體，與同業(yè)客戶(hù)的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，占用其（）級(jí)法人機(jī)構(gòu)的授信額度。A、一B、二C、三D、四【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶(hù)授信管理辦法》第二十二條對(duì)同業(yè)客戶(hù)的授信以法人為授信主體，與同業(yè)客戶(hù)的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，占用其一級(jí)法人機(jī)構(gòu)的授信額度。63.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶(hù)授信管理辦法》，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮同業(yè)客戶(hù)的（）評(píng)級(jí)、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，并結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，核定最高授信額度。A、內(nèi)部B、外部【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶(hù)授信管理辦法》第十二條法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮同業(yè)客戶(hù)的內(nèi)部評(píng)級(jí)、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，并結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，核定最高授信額度。64.央行宏觀審慎評(píng)估體系（MPA）指標(biāo)體系考核依據(jù)宏觀調(diào)控需要，人民銀行總行可對(duì)指標(biāo)構(gòu)成、權(quán)重和()、評(píng)分方法等進(jìn)行調(diào)整。A、定價(jià)行為B、資產(chǎn)質(zhì)量C、流動(dòng)性D、相關(guān)參數(shù)【正確答案】：D解析：

宏觀審慎評(píng)估體系的指標(biāo)包括資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行等七大類(lèi)16項(xiàng)指標(biāo)。根據(jù)宏觀調(diào)控需要，人民銀行總行可對(duì)指標(biāo)構(gòu)成、權(quán)重和相關(guān)參數(shù)、評(píng)分方法等進(jìn)行調(diào)整。65.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》，（）部門(mén)應(yīng)對(duì)資金業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查，并有權(quán)提出授權(quán)調(diào)整建議。A、資金業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部B、法律合規(guī)C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、稽核審計(jì)【正確答案】：D解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》第二十條稽核審計(jì)部門(mén)應(yīng)對(duì)資金業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查，并有權(quán)提出授權(quán)調(diào)整建議。66.債券遠(yuǎn)期目前可采用的結(jié)算方式是（）。A、實(shí)物結(jié)算B、混合結(jié)算C、現(xiàn)金結(jié)算D、抵押品結(jié)算【正確答案】：A解析：

債券遠(yuǎn)期目前可采用的結(jié)算方式是實(shí)物結(jié)算。遠(yuǎn)期交易到期應(yīng)實(shí)際交割資金和債券。67.結(jié)算過(guò)程中，()業(yè)務(wù)的交易債券不發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移。A、質(zhì)押式回購(gòu)B、買(mǎi)斷式回購(gòu)C、現(xiàn)券交易D、遠(yuǎn)期交易【正確答案】：A解析：

根據(jù)上清所《債券登記托管及清算結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)》第2章第5條：質(zhì)押式回購(gòu)（標(biāo)的債券所有權(quán)未發(fā)生轉(zhuǎn)移）68.受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)（）管理，（）記賬。A、共同分別B、分別共同C、分別分別D、共同共同【正確答案】：C解析：

《中華人民共和國(guó)信托法》第二十九條規(guī)定，受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記帳，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記帳。69.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，分析報(bào)告。出現(xiàn)預(yù)警情形時(shí)，事發(fā)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)迅速了解、收集與匯總應(yīng)急事件相關(guān)信息，在事件發(fā)生初期的()小時(shí)內(nèi)向本機(jī)構(gòu)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告并提出分析建議，經(jīng)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組審議后，決定是否啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：D解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》第五章第十九條（一）“分析報(bào)告。出現(xiàn)預(yù)警情形時(shí)，事發(fā)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)迅速了解、收集與匯總應(yīng)急事件相關(guān)信息，在事件發(fā)生初期的4小時(shí)內(nèi)向本機(jī)構(gòu)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告并提出分析建議，經(jīng)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組審議后，決定是否啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案?！?0.對(duì)于合格機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)有關(guān)事宜的公告的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是：（）A、合格投資者是指符合要求的境內(nèi)法人類(lèi)和非法人類(lèi)合格機(jī)構(gòu)投資者B、合格機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)按規(guī)定通過(guò)紙質(zhì)化方式向人民銀行上?？偛總浒窩、各合格機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷加強(qiáng)內(nèi)部控制等各類(lèi)制定建設(shè)D、各合格機(jī)構(gòu)投資者近3年未因債券業(yè)務(wù)發(fā)生重大違法違規(guī)行為【正確答案】：B解析：

合格機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng),應(yīng)按規(guī)定通過(guò)電子化方式向中國(guó)人民銀行上海總部備案,在中國(guó)人民銀行認(rèn)可的登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)和交易平臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。71.關(guān)于資本市場(chǎng)線，以下描述錯(cuò)誤的是()。A、切點(diǎn)投資組合就是市場(chǎng)投資組合B、資本市場(chǎng)線是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率點(diǎn)與有效前沿曲線的切點(diǎn)C、資本市場(chǎng)線與有效前沿曲線的切點(diǎn)是一個(gè)不含無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的組合D、切點(diǎn)投資組合由投資者的偏好決定【正確答案】：D解析：

資本市場(chǎng)線(CapitalMarketLine，簡(jiǎn)稱(chēng)CML)是指表明有效組合的期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系的一條射線72.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》，（）是資金業(yè)務(wù)存續(xù)期管理的牽頭管理部門(mén)，負(fù)責(zé)落實(shí)存續(xù)期管理要求，指導(dǎo)相關(guān)崗位開(kāi)展工作。A、資金業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C、審計(jì)稽核部門(mén)D、運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》第七條資金業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)是存續(xù)期管理的牽頭管理部門(mén)，負(fù)責(zé)落實(shí)存續(xù)期管理要求，指導(dǎo)相關(guān)崗位開(kāi)展工作。73.我國(guó)監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【正確答案】：B解析：

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。74.以下哪些不是信用拆借的統(tǒng)計(jì)品種（）A、一天B、六天C、十四天D、一個(gè)月【正確答案】：B解析：

《本幣市場(chǎng)交易員培訓(xùn)基礎(chǔ)知識(shí)篇》同業(yè)拆借交易品種：拆借期限所述的統(tǒng)計(jì)區(qū)間，包括IBO001、IBO007、IBO014、IBO021、IBO01M、IBO02M、IBO03M、IBO04M、IBO06M、IBO09M、IBO01Y共11個(gè)品種。75.交易系統(tǒng)生成的（）是交易雙方之間的交易合同A、指令確認(rèn)B、成交通知單C、后臺(tái)確認(rèn)單D、對(duì)話報(bào)價(jià)【正確答案】：B解析：

《全國(guó)銀行間市場(chǎng)債券交易規(guī)則》2.6.1成交單、相關(guān)主協(xié)議（若有）及補(bǔ)充協(xié)議（若有）構(gòu)成交易雙方之間完整的交易合同。76.下列不屬于省聯(lián)社同業(yè)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指引中的合作主體的是（）A、鼓勵(lì)類(lèi)B、禁止類(lèi)C、慎重類(lèi)D、審慎類(lèi)【正確答案】：C解析：

農(nóng)商行同業(yè)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指引《關(guān)于下發(fā)規(guī)范農(nóng)商行同業(yè)業(yè)務(wù)的十項(xiàng)規(guī)定的通知》農(nóng)信發(fā)6號(hào)第二條合作主體中，合作主體分為鼓勵(lì)、審慎和禁止三大類(lèi)，開(kāi)展同業(yè)合作的行社應(yīng)結(jié)合下列準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評(píng)估交易對(duì)手77.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》，投資非金融企業(yè)發(fā)行的非標(biāo)準(zhǔn)化債務(wù)融資工具時(shí)，用信額度為投資金額的（）。A、150%B、120%C、200%D、100%【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》第二十一條第三項(xiàng)投資非金融企業(yè)發(fā)行的非標(biāo)準(zhǔn)化債務(wù)融資工具時(shí)，用信額度為投資金額的150%；78.做市券種單筆最小報(bào)價(jià)數(shù)量為面值（）A、100萬(wàn)元人民幣B、1000萬(wàn)元人民幣C、10萬(wàn)元人民幣D、1億元人民幣【正確答案】：A解析：

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)做市商管理規(guī)定》（中國(guó)人民銀行公告〔2007〕第1號(hào)）規(guī)定，做市券種單筆最小報(bào)價(jià)數(shù)量為面值100萬(wàn)元人民幣。79.以下哪一類(lèi)產(chǎn)品在存續(xù)期間發(fā)行人可以豁免披露。（）A、券商CPB、金融債C、PPND、CD【正確答案】：D解析：

根據(jù)中國(guó)人民銀行公告〔2013〕第20號(hào)《同業(yè)存單管理暫行辦法》第十六條發(fā)行人應(yīng)當(dāng)于每期同業(yè)存單發(fā)行前和發(fā)行后分別披露該期同業(yè)存單的發(fā)行要素公告和發(fā)行情況公告。80.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫(kù)管理辦法》，規(guī)定，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、全省農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解庫(kù)內(nèi)非法人產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)狀況，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品信用情況、存續(xù)期表現(xiàn)等資信狀況的監(jiān)測(cè)與管理，持續(xù)跟蹤非法人產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)變化情況。B、非法人產(chǎn)品庫(kù)應(yīng)當(dāng)至少按年度進(jìn)行出入庫(kù)調(diào)整。C、法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)全省非法人產(chǎn)品庫(kù)的變動(dòng)對(duì)各自的非法人產(chǎn)品庫(kù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。D、法人機(jī)構(gòu)可以在本機(jī)構(gòu)非法人產(chǎn)品庫(kù)外選擇非法人產(chǎn)品進(jìn)行投資?！菊_答案】：D解析：

《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫(kù)管理辦法》（2023版）第十六條法人機(jī)構(gòu)不得在本機(jī)構(gòu)非法人產(chǎn)品庫(kù)外選擇非法人產(chǎn)品進(jìn)行投資。81.依據(jù)《關(guān)于助力打贏“四大戰(zhàn)役”加強(qiáng)當(dāng)前資金和理財(cái)業(yè)務(wù)管理的通知》，規(guī)定，資金務(wù)規(guī)模占比高于50%的行社，要積極制定壓降計(jì)劃，確保2021年上半年前壓降至（）以?xún)?nèi)。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5【正確答案】：B解析：

《關(guān)于助力打贏“四大戰(zhàn)役”加強(qiáng)當(dāng)前資金和理財(cái)業(yè)務(wù)管理的通知》一、合理控制資金業(yè)務(wù)規(guī)模。各級(jí)機(jī)構(gòu)要聚焦主責(zé)主業(yè)，回歸本源，堅(jiān)持“把資金業(yè)務(wù)作為富余資金營(yíng)運(yùn)和流動(dòng)性管理的重要補(bǔ)充”的發(fā)展定位，嚴(yán)格按照資金業(yè)務(wù)規(guī)模占本機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的比例不超過(guò)30%的要求，合理控制資金業(yè)務(wù)規(guī)模。忻州、呂梁和運(yùn)城3家市聯(lián)社要穩(wěn)步壓縮存量資金業(yè)務(wù)規(guī)模；資金業(yè)晉農(nóng)信辦發(fā)〔2020〕206號(hào)務(wù)規(guī)模占比高于50%的行社，要積極制定壓降計(jì)劃，確保2020年末壓降至40%以?xún)?nèi)，并于2021年上半年前壓降至30%以?xún)?nèi)，已達(dá)標(biāo)行社以30%為上限，審慎穩(wěn)妥開(kāi)展資金業(yè)務(wù)。82.以下關(guān)于銀行間債券市場(chǎng)成員開(kāi)展債券交易的說(shuō)法正確的是：A、市場(chǎng)成員可簽署線下協(xié)議對(duì)交易成交單予以修改或撤銷(xiāo)B、價(jià)格顯著偏離市場(chǎng)水平的疑似異常交易，市場(chǎng)成員應(yīng)主動(dòng)向同業(yè)拆借中心事前報(bào)備并說(shuō)明原因C、做市商報(bào)價(jià)被點(diǎn)擊后，做市商拒絕成交、要求對(duì)方配合撤銷(xiāo)交易的，機(jī)構(gòu)需積極配合撤銷(xiāo)交易D、人民銀行2013年8號(hào)文規(guī)定須在交易中心交易系統(tǒng)上交易的債券交易僅指現(xiàn)券交易，不包括質(zhì)押式回購(gòu)債券遠(yuǎn)期【正確答案】：B解析：

A：《銀行間本幣市場(chǎng)交易員職業(yè)操守指引》第十三條私下協(xié)議：交易員應(yīng)向所服務(wù)機(jī)構(gòu)完整披露交易合同信息，不得以個(gè)人名義與交易對(duì)手簽署私下協(xié)議。B：中國(guó)人民銀行公告〔2011〕第3號(hào)：三、市場(chǎng)參與者因特殊情況發(fā)生交易價(jià)格偏離市場(chǎng)公允價(jià)格等異常現(xiàn)象的交易行為，應(yīng)當(dāng)于交易達(dá)成前將有關(guān)情況送同業(yè)拆借中心、中央結(jié)算公司或上海清算所備案。C：《全國(guó)銀行間市場(chǎng)債券交易規(guī)則》第三章交易方式和一般流程：3.4成交修改或撤銷(xiāo)3.4.1交易雙方應(yīng)根據(jù)成交單履行合同義務(wù)，不得擅自變更或解除。3.4.2若交易雙方確需變更或解除已達(dá)成的交易，應(yīng)依交易中心本幣交易應(yīng)急服務(wù)規(guī)則向交易中心申請(qǐng)修改或撤銷(xiāo)成交單。D：中國(guó)人民銀行公告〔2013〕第8號(hào)：一、本公告所指?jìng)灰装ìF(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)、債券質(zhì)押式回購(gòu)、債券買(mǎi)斷式回購(gòu)、債券遠(yuǎn)期、債券借貸等。83.加入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的條件包括？A、最近2年未因違法、違規(guī)受到監(jiān)管部門(mén)處罰B、最近2年未出現(xiàn)資不抵債情況C、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管部門(mén)規(guī)定D、以上都是【正確答案】：D解析：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)審核規(guī)則》第三條經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（二）近兩年未因違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)受到中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其他主管部門(mén)處罰；（三）近兩年未出現(xiàn)資不抵債情況；（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。84.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)議事規(guī)則》，山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)會(huì)議參會(huì)人數(shù)達(dá)到委員總數(shù)（）以上時(shí)方可召開(kāi)。A、三分之一(含)B、二分之一(含)C、三分之二(含)D、四分之三(含)【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)議事規(guī)則》第17條“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)會(huì)議參會(huì)人數(shù)達(dá)到委員總數(shù)三分之二(含)以上時(shí)方可召開(kāi)?！?5.宏觀審慎評(píng)估體系（MPA）中凈穩(wěn)定資金比例指可用的穩(wěn)定資金與業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金之比。可用的穩(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情景下，能確保在（）年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來(lái)源的權(quán)益類(lèi)和負(fù)債類(lèi)資金。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：A解析：

凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）是銀行一年以?xún)?nèi)可用的穩(wěn)定資金與業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金之比。通過(guò)對(duì)各類(lèi)資金來(lái)源及運(yùn)用項(xiàng)給予不同的折扣系數(shù)，來(lái)設(shè)定特定的流動(dòng)性壓力，以衡量一家銀行一年內(nèi)根據(jù)資產(chǎn)的流動(dòng)性狀況、表外承諾及負(fù)債導(dǎo)致的流動(dòng)性或有需求狀況以及所需與可用的長(zhǎng)期穩(wěn)定資金數(shù)量。該指標(biāo)以100%作為達(dá)標(biāo)線。凈穩(wěn)定資金比例不低于100%得滿(mǎn)分40分，低于則得0分。86.《資管新規(guī)指導(dǎo)意見(jiàn)》，將過(guò)渡期延長(zhǎng)至（）A、43617B、2020年底C、2021年6月.D、2021年底【正確答案】：B解析：

2020年7月31日，中國(guó)人民銀行宣布，人民銀行會(huì)同多部門(mén)審慎研究決定，資管新規(guī)過(guò)渡期延長(zhǎng)至2021年底，過(guò)渡期延長(zhǎng)不涉及資管新規(guī)相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的變動(dòng)和調(diào)整。87.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》，常規(guī)授權(quán)中資金業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)應(yīng)當(dāng)于授權(quán)期滿(mǎn)（）前擬訂資金業(yè)務(wù)下一年度資金業(yè)務(wù)授權(quán)方案。A、10日B、20日C、30日D、60日【正確答案】：C解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》第十四條資金業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)應(yīng)當(dāng)于授權(quán)期滿(mǎn)30日前擬訂資金業(yè)務(wù)下一年度資金業(yè)務(wù)授權(quán)方案，包括轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)項(xiàng)下資金營(yíng)運(yùn)經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限。88.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)資格管理辦法》，山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)人員資格認(rèn)證采用（）的方式進(jìn)行。A、內(nèi)部評(píng)審B、考訓(xùn)結(jié)合C、現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)D、在線考試【正確答案】：B解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)資格管理辦法》第十條資金從業(yè)資格取得采取“考訓(xùn)結(jié)合”方式，即參加培訓(xùn)且考試通過(guò)后方可取得從業(yè)資格。89.依據(jù)人民銀行關(guān)于證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃市場(chǎng)的相關(guān)規(guī)定，以下行為不允許的是：()A、同一證券公司管理的各債券賬戶(hù)之間可進(jìn)行任何債券交易B、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃直接進(jìn)行債券交易和結(jié)算C、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃通過(guò)結(jié)算代理人進(jìn)行債券交易和結(jié)算D、同一證券公司管理的各債券賬戶(hù)之間可進(jìn)行分銷(xiāo)交易【正確答案】：A解析：

中國(guó)人民銀行公告【2009】第11號(hào)：第九條“除債券分銷(xiāo)業(yè)務(wù)外，同一證券公司管理的各債券賬戶(hù)之間不得相互進(jìn)行債券交易”90.關(guān)于債券的票面價(jià)值，下列說(shuō)法正確的是（）。A、在債券的票面價(jià)值中，只需要規(guī)定債券的票面價(jià)值B、票面金額定得較小，發(fā)行成本也就較小C、票面金額定得較大，有利于小額投資者購(gòu)買(mǎi)D、債券票面金額的確定要根據(jù)債券的發(fā)行對(duì)象、市場(chǎng)資金供給情況及債券發(fā)行費(fèi)用等因素綜合考慮【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)A，在債券的票面價(jià)值中，首先要規(guī)定票面價(jià)值的幣種，幣種確定后，則要規(guī)定債券的票面金額；選項(xiàng)8，票面金額定得較小，債券本身的印刷及發(fā)行工作量大，費(fèi)用可能較高；選項(xiàng)C，票面金額定得較大，有利于少數(shù)大額投資者認(rèn)購(gòu)，但使小額投資者無(wú)法參與91.在現(xiàn)券市場(chǎng)點(diǎn)擊一條點(diǎn)擊成交報(bào)價(jià)，彈出成交確認(rèn)窗口，剩余報(bào)價(jià)量為2000萬(wàn)，在選擇“可拆分”的情況下，如果輸入成交券面總額為1200萬(wàn)，最終達(dá)成成交時(shí)成交量是多少（）。A、1200萬(wàn)B、1000萬(wàn)C、無(wú)法成交D、1400萬(wàn)【正確答案】：A解析：

在現(xiàn)券市場(chǎng)點(diǎn)擊一條點(diǎn)擊成交報(bào)價(jià)，彈出成交確認(rèn)窗口，剩余報(bào)價(jià)量為2000萬(wàn)，在選擇“可拆分”的情況下，如果輸入成交券面總額為1200萬(wàn)，最終達(dá)成成交時(shí)成交量是1200萬(wàn)元。92.央行宏觀審慎評(píng)估體系（MPA）激勵(lì)約束機(jī)制實(shí)施期間為當(dāng)次評(píng)估結(jié)果生效后的（）個(gè)自然月，待下次評(píng)估結(jié)果生效后重新調(diào)整。A、4B、3C、2D、1【正確答案】：B解析：

出自《央行版“全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系”-宏觀審慎評(píng)估體系[MPA]》，實(shí)施期間為當(dāng)次評(píng)估結(jié)果生效后的3個(gè)自然月，待下次評(píng)估結(jié)果生效后重新調(diào)整。此外，考慮到新設(shè)機(jī)構(gòu)缺乏評(píng)估所需歷史數(shù)據(jù)，且往往初期發(fā)展較快，原則上開(kāi)業(yè)三年內(nèi)可暫不納入MPA。93.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。A、全面B、審慎C、有效D、獨(dú)立【正確答案】：C解析：

C中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》-商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則-有效性原則商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。(4)獨(dú)立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。94.信托公司設(shè)立一個(gè)集合資金信托計(jì)劃，至少應(yīng)當(dāng)配備()信托經(jīng)理。A、一名B、二名C、三名D、四名【正確答案】：A解析：

信托公司設(shè)立一個(gè)集合資金信托計(jì)劃，至少應(yīng)當(dāng)配備一名信托經(jīng)理。95.同業(yè)存單單期發(fā)行金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣A、5000B、2000C、3000D、8000【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)存單業(yè)務(wù)管理辦法》第八條在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，資金業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、市場(chǎng)環(huán)境的變化趨勢(shì)以及流動(dòng)性管理要求確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額和期限，單期發(fā)行金額不得低于5000萬(wàn)元人民幣。96.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社投資銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，。（）負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)投行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。A、法律合規(guī)部門(mén)B、信貸部門(mén)C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D、稽核審計(jì)部門(mén)【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社投資銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第2章第9條。第九條法人機(jī)構(gòu)其他職能部門(mén)為保障投行業(yè)務(wù)安全營(yíng)運(yùn)提供以下服務(wù)與支持：（一）信貸部門(mén)負(fù)責(zé)配合投行業(yè)務(wù)部門(mén)做好客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)、拓展、盡職調(diào)查等工作。（二）法律合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)投行業(yè)務(wù)涉及的各類(lèi)合同文本和法律文件進(jìn)行合法合規(guī)性審查，并提供法律意見(jiàn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)投行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。（四）稽核審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)按照內(nèi)部審計(jì)的相關(guān)要求，對(duì)投行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。97.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》，進(jìn)行買(mǎi)斷式回購(gòu)，法人機(jī)構(gòu)單只券種的待返售債券余額應(yīng)小于該只債券流通量的（），法人機(jī)構(gòu)待返售債券總余額應(yīng)分別小于其在各類(lèi)托管機(jī)構(gòu)托管的自營(yíng)債券總量的200%。A、20%B、30%C、40%D、50%【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》第七章第五十四條（六）“進(jìn)行買(mǎi)斷式回購(gòu)，法人機(jī)構(gòu)單只券種的待返售債券余額應(yīng)小于該只債券流通量的20%，法人機(jī)構(gòu)待返售債券總余額應(yīng)分別小于其在各類(lèi)托管機(jī)構(gòu)托管的自營(yíng)債券總量的200%?！?8.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法》，法人機(jī)構(gòu)投資非金融企業(yè)發(fā)行的永續(xù)債（償付順序位于普通債權(quán)之后），最低內(nèi)部層級(jí)要求為（）。A、L4B、L5C、L6D、L7【正確答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法》第21條“法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非金融企業(yè)的內(nèi)評(píng)結(jié)果，審慎擇優(yōu)選擇非金融企業(yè)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，具體規(guī)定如下：（一）法人機(jī)構(gòu)與內(nèi)部評(píng)級(jí)為L(zhǎng)1-L5的非金融企業(yè)可開(kāi)展本辦法規(guī)定范圍內(nèi)的非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)；（二）法人機(jī)構(gòu)與內(nèi)部評(píng)級(jí)為L(zhǎng)6的非金融企業(yè)可開(kāi)展除投資償付順序位于普通債權(quán)之后的資產(chǎn)以外的本辦法規(guī)定范圍內(nèi)的非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)；（三）法人機(jī)構(gòu)不得與內(nèi)部評(píng)級(jí)為L(zhǎng)7-L9的非金融企業(yè)開(kāi)展非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)?！?9.（)是由中央銀行發(fā)行的用于調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的短期債務(wù)憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行承兌匯票C、中央銀行票據(jù)D、短期國(guó)債【正確答案】：C解析：

概念類(lèi)題目100.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理（）和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。A、評(píng)估體系B、審查體系C、評(píng)價(jià)體系D、評(píng)級(jí)體系【正確答案】：D解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三章第二十七條：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。1.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機(jī)構(gòu)在開(kāi)展債券業(yè)務(wù)時(shí)，投資標(biāo)的主體和債券借貸融出對(duì)象應(yīng)當(dāng)符合本機(jī)構(gòu)（）。A、同業(yè)交易對(duì)手庫(kù)B、非法人產(chǎn)品庫(kù)C、非金融企業(yè)投資主體庫(kù)D、內(nèi)部評(píng)級(jí)、授信的管理要求【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第十四條。法人機(jī)構(gòu)在開(kāi)展債券業(yè)務(wù)時(shí)，投資標(biāo)的主體和債券借貸融出對(duì)象應(yīng)當(dāng)符合本機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理要求，包括滿(mǎn)足同業(yè)交易對(duì)手庫(kù)、非法人產(chǎn)品庫(kù)、非金融企業(yè)投資主體庫(kù)，以及內(nèi)部評(píng)級(jí)、授信的管理要求。2.1976年6月，依托同業(yè)拆借中心辦理銀行間債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)，自此，我國(guó)初步形成包括（）的貨幣市場(chǎng)。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、債券回購(gòu)市場(chǎng)D、銀行間債券市場(chǎng)【正確答案】：ABC3.銀行間市場(chǎng)債券質(zhì)押式回購(gòu)分為（）A、現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)B、質(zhì)押式正回購(gòu)C、質(zhì)押式逆回購(gòu)D、債券分銷(xiāo)【正確答案】：BC解析：

債券質(zhì)押式回購(gòu)交易，分為正回購(gòu)和逆回購(gòu)，是指正回購(gòu)方(賣(mài)出回購(gòu)方、資金融入方)在將債券出質(zhì)給逆回購(gòu)方(買(mǎi)入返售方、資金融出方)融入資金的同時(shí)，雙方約定在將來(lái)某一指定日期，由正回購(gòu)方按約定回購(gòu)利率計(jì)算的資金額向逆回購(gòu)方返回資金，逆回購(gòu)方向正回購(gòu)方返回原出質(zhì)債券的融資行為。正回購(gòu)方是指在債券回購(gòu)交易中融入資金、出質(zhì)債券的一方;逆回購(gòu)方是指在債券回購(gòu)交易中融出資金、享有債券質(zhì)權(quán)的一方。債券所有權(quán)并未實(shí)際交割。4.中國(guó)人民銀行從2016年起將現(xiàn)有的（）和（）管理機(jī)制升級(jí)為宏觀審慎評(píng)估體系（MPA）A、廣義信貸B、合意信貸C、差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整D、準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整【正確答案】：BC解析：

2015年12月29日，央行宣布從2016年起將現(xiàn)有的差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制升級(jí)為宏觀審慎評(píng)估體系（MPA）。5.以下哪些機(jī)構(gòu)可進(jìn)入信用拆借市場(chǎng)？（）A、中資商業(yè)銀行授權(quán)一級(jí)分行B、基金C、信托公司D、證券公司【正確答案】：ACD解析：

信用拆借市場(chǎng)主體：政策性銀行、中資商業(yè)銀行、外商獨(dú)資銀行和中外合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、外國(guó)銀行分行以及中國(guó)人民銀行確定的其他機(jī)構(gòu)。6.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，債券業(yè)務(wù)風(fēng)控崗對(duì)擬開(kāi)展的債券借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查時(shí)，審核內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括（）等。A、授權(quán)范圍B、風(fēng)險(xiǎn)限額C、交易要素D、投資標(biāo)的的入庫(kù)、評(píng)級(jí)、授信情況【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第三十條。債券業(yè)務(wù)風(fēng)控崗對(duì)擬開(kāi)展的債券借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查時(shí)，審核內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括授權(quán)范圍、風(fēng)險(xiǎn)限額、交易要素以及投資標(biāo)的的入庫(kù)、評(píng)級(jí)、授信情況等。7.《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指(）。A、金融機(jī)構(gòu)法定代表人B、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)的人員C、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員D、重要業(yè)務(wù)崗位的工作人員【正確答案】：ABC解析：

《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》第三條本辦法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，是指金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。8.我國(guó)參與同業(yè)拆借、回購(gòu)市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)有（）。A、證券公司B、商業(yè)銀行C、證券登記結(jié)算公司D、信托公司E、財(cái)務(wù)公司【正確答案】：ABDE解析：

中國(guó)人民銀行令〔2007〕第3號(hào)：同業(yè)拆借管理辦法第七條申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立；（二）有健全的同業(yè)拆借交易組織機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；（三）有專(zhuān)門(mén)從事同業(yè)拆借交易的人員；（四）主要監(jiān)管指標(biāo)符合中國(guó)人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定；（五）最近二年未因違法、違規(guī)行為受到中國(guó)人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門(mén)處罰；（六）最近二年未出現(xiàn)資不抵債情況；（七）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。9.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)交易過(guò)程中的（）等進(jìn)行監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)債券交易全程留痕。A、工作郵件B、通話記錄C、即時(shí)通訊工具信息D、私人郵件【正確答案】：ABC解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第十三條。法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)交易過(guò)程中的工作郵件、通話記錄、即時(shí)通訊工具信息等進(jìn)行監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)債券交易全程留痕。10.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊(cè)》資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)公共管理角色管理模塊中資金管理系統(tǒng)提供角色的（）A、新增B、修改C、刪除D、查詢(xún)【正確答案】：ABCD解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊(cè)》公共管理-角色管理：資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)公共管理角色管理模塊中資金管理系統(tǒng)提供角色的新增，修改，刪除，查詢(xún)11.依據(jù)利率是否固定，債券分為（）A、固定利率債券B、浮動(dòng)利率債券C、付息債券D、零息債券【正確答案】：AB解析：

按利率是否固定分類(lèi)可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。12.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫(kù)管理辦法》，在開(kāi)展（）業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)非法人產(chǎn)品進(jìn)行準(zhǔn)入。A、與非法人產(chǎn)品開(kāi)展買(mǎi)入返售、債券借貸等融出資金或融出債券類(lèi)業(yè)務(wù)B、投資銀行理財(cái)產(chǎn)品C、投資信托投資計(jì)劃D、投資基金產(chǎn)品【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫(kù)管理辦法》（2023版）第三條山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、各市聯(lián)社以及縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行等法人機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)法人機(jī)構(gòu)）在開(kāi)展以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法對(duì)非法人產(chǎn)品進(jìn)行準(zhǔn)入管理：（一）與非法人產(chǎn)品開(kāi)展買(mǎi)入返售、債券借貸等融出資金或融出債券類(lèi)業(yè)務(wù)；（二）投資非法人產(chǎn)品。13.交易中心提供哪幾種交易方式？A、詢(xún)價(jià)B、做市C、競(jìng)價(jià)【正確答案】：ABC解析：

外匯市場(chǎng)實(shí)行做市商報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)主導(dǎo)的交易機(jī)制，采用競(jìng)價(jià)和詢(xún)價(jià)兩種交易模式。14.關(guān)于資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)辦理集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是。A、安全保管集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)B、要求證券公司出具資產(chǎn)托管報(bào)告C、執(zhí)行證券公司的投資或者清算指令D、負(fù)責(zé)辦理集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中的資金往來(lái)【正確答案】：BCD解析：

《山西省農(nóng)村信用社委托投資業(yè)務(wù)管理辦法》附件2《山西省農(nóng)村信用社資產(chǎn)管理合同》--第三條聲明與承諾中（三）資產(chǎn)托管人承諾依照恪盡職守、誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則安全保管委托財(cái)產(chǎn)，并履行本合同約定的其他義務(wù)。15.哪些機(jī)構(gòu)有權(quán)依法對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督（).A、國(guó)務(wù)院審計(jì)B、監(jiān)察等機(jī)關(guān)C、地方政府D、銀監(jiān)局【正確答案】：AB解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十四條國(guó)務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。16.下列哪些關(guān)于債券借貸的描述是正確的？（）A、融出方以債券作為質(zhì)押，向融入方借入債券，約定某一時(shí)期歸還債券，融入方同時(shí)返還債券B、融入方以債券作為質(zhì)押，向融出方借入債券，約定某一時(shí)期歸還債券，融出方同時(shí)返還債券C、質(zhì)押債券數(shù)量最多為10個(gè)D、質(zhì)押債券數(shù)量最少為1個(gè)【正確答案】：BCD解析：

銀行間債券市場(chǎng)債券借貸業(yè)務(wù)管理辦法(中國(guó)人民銀行公告〔2022〕第1號(hào)）第二條本辦法所稱(chēng)債券借貸是指?jìng)谌敕教峁┮欢〝?shù)量的履約保障品，從債券融出方借入標(biāo)的債券，同時(shí)約定在未來(lái)某一日期歸還所借入標(biāo)的債券，并由債券融出方返還履約保障品的債券融通行為。17.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫(kù)管理辦法》，非金融企業(yè)入庫(kù)必要的基礎(chǔ)資料和信息包括（）。A、最近一年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告B、重大訴訟情況C、募集說(shuō)明書(shū)D、外部信用評(píng)級(jí)報(bào)告【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫(kù)管理辦法》（2023版）第八條非金融企業(yè)同時(shí)滿(mǎn)足以下條件時(shí)，可以入庫(kù)：（一）具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)；（二）財(cái)務(wù)狀況良好，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)無(wú)虛假記載；（三）信息披露真實(shí)可靠，無(wú)重大違法違規(guī)行為；（四）無(wú)可能對(duì)公司正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大不利影響的負(fù)面事項(xiàng)；（五）應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)可靠的滿(mǎn)足要求的非金融企業(yè)基礎(chǔ)資料和信息，至少包括最近一年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、法定代表人、高級(jí)管理人員情況、擔(dān)保情況、重大訴訟情況和其他負(fù)面信息等，如最近一年內(nèi)有發(fā)行公告的，還應(yīng)當(dāng)提供募集說(shuō)明書(shū)和外部信用評(píng)級(jí)報(bào)告；（六）其他需滿(mǎn)足的條件。18.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)利率定價(jià)指導(dǎo)意見(jiàn)》，。同業(yè)存款利率參考上海銀行間同業(yè)拆放利率，結(jié)合（）（）（）（）確定。A、同業(yè)報(bào)價(jià)、B、市場(chǎng)動(dòng)向、C、交易對(duì)手資信、D、頭寸余缺情況【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)利率定價(jià)指導(dǎo)意見(jiàn)》第3章第14條。同業(yè)存款利率參考上海銀行間同業(yè)拆放利率，結(jié)合同業(yè)報(bào)價(jià)、市場(chǎng)動(dòng)向、交易對(duì)手資信、頭寸余缺情況確定。同業(yè)存出利率原則上不得低于同期限省聯(lián)社約期存款利率。19.關(guān)于質(zhì)押式回購(gòu)和買(mǎi)斷式回購(gòu)的區(qū)別，說(shuō)法正確的是（）A、質(zhì)押式回購(gòu)中，逆回購(gòu)方對(duì)標(biāo)的債券沒(méi)有處置權(quán)B、買(mǎi)斷式回購(gòu)中，逆回購(gòu)方在回購(gòu)期內(nèi)對(duì)標(biāo)的券種擁有進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)和再次質(zhì)押融資的權(quán)利C、質(zhì)押式回購(gòu)中，回購(gòu)期間產(chǎn)生的票面利息歸正回購(gòu)方所有D、買(mǎi)斷式回購(gòu)中，利息在法律上的所有權(quán)歸逆回購(gòu)方所有【正確答案】：ABCD解析：

中匯交發(fā)〔2010〕283號(hào)關(guān)于發(fā)布《全國(guó)銀行間市場(chǎng)債券交易規(guī)則》和《全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心本幣交易應(yīng)急服務(wù)規(guī)則》的通知質(zhì)押式回購(gòu)5.6回購(gòu)期間，交易雙方不得動(dòng)用質(zhì)押的債券?；刭?gòu)到期后，正回購(gòu)方應(yīng)按照合同約定全額返還到期回購(gòu)項(xiàng)下的資金，并解除質(zhì)押關(guān)系，且不得以任何方式展期。6.6交易達(dá)成后，交易雙方不得展期和提前贖回。6.7買(mǎi)斷式回購(gòu)期間及到期后，交易雙方不得換券和現(xiàn)金交割。20.關(guān)于金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注（）的金融機(jī)構(gòu)。A、逾期60天，不良貸款比例為50%B、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確C、通過(guò)各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款D、類(lèi)貸款占比較高或增長(zhǎng)較快、類(lèi)信貸及表外資產(chǎn)增長(zhǎng)過(guò)快【正確答案】：BCD解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號(hào)一、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，維護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定（一）摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)信貸及類(lèi)信貸資產(chǎn)的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實(shí)、準(zhǔn)確和動(dòng)態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況；建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，密切監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)的生成和遷徙變化情況，定期開(kāi)展信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過(guò)100%、關(guān)注類(lèi)貸款占比較高或增長(zhǎng)較快、類(lèi)信貸及表外資產(chǎn)增長(zhǎng)過(guò)快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)治理資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、通過(guò)各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。21.以下屬于票據(jù)市場(chǎng)的參與主體的是（）A、政府B、企業(yè)C、中國(guó)人民銀行D、商業(yè)銀行【正確答案】：BCD解析：

常見(jiàn)的票據(jù)市場(chǎng)是指：由中國(guó)人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)的，中國(guó)外匯交易中心暨中國(guó)銀行業(yè)資金拆借中心其發(fā)行“中央銀行票據(jù)”和“企業(yè)短期融資劵”的中心交易場(chǎng)所和各商業(yè)銀行之間經(jīng)常操作票據(jù)交易并交割的場(chǎng)所。22.現(xiàn)券市場(chǎng)哪幾種報(bào)價(jià)是可以發(fā)送給全市場(chǎng)的？A、意向報(bào)價(jià)B、對(duì)話報(bào)價(jià)C、點(diǎn)擊成交報(bào)價(jià)D、做市報(bào)價(jià)【正確答案】：ACD解析：

現(xiàn)券市場(chǎng)的意向報(bào)價(jià)、點(diǎn)擊成交報(bào)價(jià)、做市報(bào)價(jià)是可以發(fā)送給全市場(chǎng)的。23.MPA評(píng)估結(jié)果分為（）A檔機(jī)構(gòu)B檔機(jī)構(gòu)C檔機(jī)構(gòu)D檔機(jī)構(gòu)【正確答案】：ABC解析：

宏觀審慎評(píng)估體系的指標(biāo)包括資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨進(jìn)融資風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行等七大類(lèi)16項(xiàng)指標(biāo)。根據(jù)宏觀調(diào)控需要，人民銀行總行可對(duì)指標(biāo)構(gòu)成、權(quán)重和相關(guān)參數(shù)、評(píng)分方法等進(jìn)行調(diào)整。各項(xiàng)指標(biāo)滿(mǎn)分均為100分，優(yōu)秀線為90分，達(dá)標(biāo)線為60分。七大類(lèi)指標(biāo)均為A檔機(jī)構(gòu)，資本和杠桿情況、定價(jià)行為為任意一者不達(dá)標(biāo)，或剩余五大類(lèi)任意兩項(xiàng)及以上不達(dá)標(biāo)，為C檔機(jī)構(gòu)，剩余為B檔機(jī)構(gòu)24.基金資產(chǎn)的資金運(yùn)用包括（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、存款C、短期投資D、長(zhǎng)期投資【正確答案】：ABCD解析：

基金資產(chǎn)的資金運(yùn)用包括現(xiàn)金、存款、短期投資、長(zhǎng)期投資、庫(kù)存證券。25.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機(jī)構(gòu)不得直接或間接投資法律法規(guī)和監(jiān)管政策禁止及限控的行業(yè)和領(lǐng)域包括哪些？A、本機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品B、股票市場(chǎng)C、地方政府融資平臺(tái)D、房地產(chǎn)行業(yè)【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理辦法》（2023版）第四章第二十二條“不得直接或間接、借道或繞道投向不良信貸資產(chǎn)虛假出表、本機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品或同業(yè)存單、股票市場(chǎng)、“兩高一?！薄⒌胤秸谫Y平臺(tái)、房地產(chǎn)行業(yè)等限制或禁止領(lǐng)域?！?6.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫(kù)管理辦法》，非金融企業(yè)的入庫(kù)條件有（）。A、具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)B、財(cái)務(wù)狀況良好，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)無(wú)虛假記載C、信息披露真實(shí)可靠，無(wú)重大違法違規(guī)行為D、無(wú)可能對(duì)公司正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大不利影響的負(fù)面事項(xiàng)【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫(kù)管理辦法》（2023版）第八條非金融企業(yè)同時(shí)滿(mǎn)足以下條件時(shí)，可以入庫(kù)：（一）具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)；（二）財(cái)務(wù)狀況良好，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)無(wú)虛假記載；（三）信息披露真實(shí)可靠，無(wú)重大違法違規(guī)行為；（四）無(wú)可能對(duì)公司正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大不利影響的負(fù)面事項(xiàng)；（五）應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)可靠的滿(mǎn)足要求的非金融企業(yè)基礎(chǔ)資料和信息，至少包括最近一年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、法定代表人、高級(jí)管理人員情況、擔(dān)保情況、重大訴訟情況和其他負(fù)面信息等，如最近一年內(nèi)有發(fā)行公告的，還應(yīng)當(dāng)提供募集說(shuō)明書(shū)和外部信用評(píng)級(jí)報(bào)告；（六）其他需滿(mǎn)足的條件。27.現(xiàn)券市場(chǎng)有一筆債券A的限價(jià)報(bào)價(jià)，報(bào)價(jià)方向?yàn)橘I(mǎi)入，請(qǐng)問(wèn)發(fā)送以下哪些報(bào)價(jià)可以匹配成交（）。A、發(fā)送賣(mài)出方向的點(diǎn)擊成交報(bào)價(jià)B、發(fā)送賣(mài)出方向的做市報(bào)價(jià)C、發(fā)送賣(mài)出方向的限價(jià)報(bào)價(jià)D、以上都可以【正確答案】：AB解析：

現(xiàn)券市場(chǎng)有一筆債券A的限價(jià)報(bào)價(jià)，報(bào)價(jià)方向?yàn)橘I(mǎi)入，發(fā)送賣(mài)出方向的點(diǎn)擊成交報(bào)價(jià)及做市報(bào)價(jià)可以匹配成交。28.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》，業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指法人機(jī)構(gòu)運(yùn)用新思維、新方式或新技術(shù)，在（）等方面進(jìn)行的創(chuàng)造性活動(dòng)。A、金融服務(wù)B、交易方式C、業(yè)務(wù)模式D、金融市場(chǎng)【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》第八條業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指法人機(jī)構(gòu)運(yùn)用新思維、新方式或新技術(shù)，在金融服務(wù)、交易方式、業(yè)務(wù)模式以及金融市場(chǎng)等方面進(jìn)行的創(chuàng)造性活動(dòng)。29.參與全國(guó)銀行間市場(chǎng)債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）開(kāi)立債券托管賬戶(hù)。A、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心B、中國(guó)結(jié)算公司C、上海清算所D、中央結(jié)算公司【正確答案】：CD解析：

參與債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在中央結(jié)算公司和上海清算所開(kāi)立債券托管賬戶(hù),并將持有的債券托管于其賬戶(hù)。30.商業(yè)銀行及其他相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：A、同業(yè)融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)異常，嚴(yán)重影響流動(dòng)性管理的B、交易對(duì)手或其他合作方發(fā)生信用違約事件，或交易涉及的金融資產(chǎn)出現(xiàn)重大問(wèn)題，造成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或損失的C、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中受到監(jiān)管部門(mén)行政處罰或被采取審慎監(jiān)管措施的D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求報(bào)告的其他情況【正確答案】：ABCD解析：

《商業(yè)銀行同業(yè)融資管理辦法》第三十七條重大事項(xiàng)報(bào)告制度商業(yè)銀行及其他相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：1.同業(yè)融資業(yè)務(wù)的交易機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)等要素發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)于業(yè)務(wù)辦理前10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的部門(mén)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。2.同業(yè)融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)異常，嚴(yán)重影響流動(dòng)性管理的。3.交易對(duì)手或其他合作方發(fā)生信用違約事件，或交易涉及的金融資產(chǎn)出現(xiàn)重大問(wèn)題，造成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或損失的。4.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中受到監(jiān)管部門(mén)行政處罰或被采取審慎監(jiān)管措施的5.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求報(bào)告的其他情況31.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫(kù)管理辦法》，無(wú)存續(xù)業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)存在（）情形，并且評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)顯著提升的，需要調(diào)整出庫(kù)。A、發(fā)生未能按時(shí)兌付本金或利息、展期等情況或其他重大負(fù)面事件并造成不良影響的B、發(fā)生被查封、扣押或凍結(jié)的資產(chǎn)金額過(guò)大，可能?chē)?yán)重影響其償債能力的C、出現(xiàn)兼并、收購(gòu)、減資、合并、分立、解散、資產(chǎn)重組等重大體制變革的，或者依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，影響正常經(jīng)營(yíng)的D、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、高管或?qū)嶋H控制人出現(xiàn)重大不利變化的【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫(kù)管理辦法》（2023版）第九條無(wú)存續(xù)業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)存在以下情形之一的，需要及時(shí)評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)顯著提升的，應(yīng)當(dāng)調(diào)整出庫(kù)：（一）相關(guān)國(guó)家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策出現(xiàn)重大不利變化；（二）已注銷(xiāo)工商注冊(cè)信息的；（三）發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件、刑事案件、債務(wù)糾紛，正在接受立案調(diào)查，可能承擔(dān)巨額賠償責(zé)任，影響正常經(jīng)營(yíng)的；（四）違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)受到監(jiān)管部門(mén)重大處罰的，或被有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定操縱市場(chǎng)價(jià)格，利用銀行間市場(chǎng)或證券市場(chǎng)交易輸送利益的；（五）發(fā)生未能按時(shí)兌付本金或利息、展期等情況或其他重大負(fù)面事件并造成不良影響的；（六）發(fā)生被查封、扣押或凍結(jié)的資產(chǎn)金額過(guò)大，可能?chē)?yán)重影響其償債能力的；（七）出現(xiàn)兼并、收購(gòu)、減資、合并、分立、解散、資產(chǎn)重組等重大體制變革的，或者依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，影響正常經(jīng)營(yíng)的；（八）資產(chǎn)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、高管或?qū)嶋H控制人出現(xiàn)重大不利變化的；（九）存在提供虛假資料、虛假報(bào)表等隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)行為的；（十）連續(xù)兩年未公開(kāi)披露年度財(cái)務(wù)報(bào)告且無(wú)存續(xù)債券的；（十一