關(guān)于西寧市城西區(qū)居民金融理財產(chǎn)品使用情況的實(shí)踐報告

關(guān)于西寧市城西區(qū)居民金融理財產(chǎn)品使用情況的實(shí)踐報告如今社會發(fā)展迅速，很多家庭都選擇用自己用于儲蓄的錢進(jìn)行一些金融理財，來得到更多的收入。大數(shù)據(jù)時代的到來，也讓互聯(lián)網(wǎng)金融理財走上了舞臺，人們開始對理財越發(fā)的關(guān)注。針對目前這種情況，我利用暑假的兩個月時間，對西寧市居民金融理財產(chǎn)品的使用情況進(jìn)行了一次調(diào)查。實(shí)踐目的這次實(shí)踐主要是為了了解西寧市民對金融產(chǎn)品的認(rèn)識和了解，以及他們的使用感受，并對之后的金融理財提出一些合理的建議。實(shí)踐內(nèi)容針對這次實(shí)踐，我采用了發(fā)放調(diào)查問卷的形式，對居民進(jìn)行了調(diào)查，總共收到了50份調(diào)查問卷，我對這些問卷內(nèi)容進(jìn)行了一個匯總。在收到的50份問卷中，其中男性占44.0%，女性占56.0%，其中19-25歲的人群以及45歲以上的人群占絕大多數(shù)。大多數(shù)人在當(dāng)月生活費(fèi)有結(jié)余的情況下還是會選擇理財，但對于理財產(chǎn)品的選擇，不同人群選擇的理財產(chǎn)品和方式也是不一樣的。19-25歲的人群普遍都是在讀學(xué)生，生活費(fèi)都有限，沒有自己的經(jīng)濟(jì)來源，所以雖然了解和知道一些理財產(chǎn)品的存在，但也很少有人會選擇把省下來的錢用于投資理財產(chǎn)品，用于購買理財產(chǎn)品的金額相比較而言也是偏少，38.3%的人選擇用200-500元來購買理財產(chǎn)品。60.0%的學(xué)生都是通過報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等傳媒了解理財信息的，對理財知識的了解程度有限，只是了解并不精通。很多會理財?shù)膶W(xué)生都是出于興趣使然，有精力有興趣去研究理財產(chǎn)品，對理財知識的積累也比較豐富。大家對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品都有一定的了解，91.0%的人都會使用支付寶，但大多數(shù)學(xué)生還是認(rèn)可銀行類的金融理財產(chǎn)品，大家普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的盜號風(fēng)險較大，存在監(jiān)管漏洞，安全風(fēng)險較大。但大都對互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)陌l(fā)展表示支持。26-45歲的人群都處于在奮斗狀態(tài)，每天都忙于工作，很少有時間注重理財，也并不會把自己的工資用在購買理財產(chǎn)品上。60%的人從親友、同事來了解理財信息。在這個年齡段，還是認(rèn)為銀行的理財產(chǎn)品要比互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的安全系數(shù)高，他們同樣認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)谋I號風(fēng)險會比較大，但同樣支持互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)陌l(fā)展。而且這個年齡段的男性會對理財有興趣，為提高自己的生活質(zhì)量，對一些理財信息都比較關(guān)注，會花費(fèi)一定的精力去關(guān)注理財，而相反女性則普遍對理財不感興趣，喜歡活在當(dāng)下，很少有人會關(guān)注理財方面的信息。這從側(cè)面反映出了女性對理財?shù)年P(guān)注度并不高。45歲以上的人群屬于已經(jīng)擁有了一定的存儲資金，有剩余的資金，就會比較關(guān)注理財方面的信息，希望可以妥當(dāng)?shù)氖褂貌⒈９苓@一批資金，使其創(chuàng)造更多的價值。但是這一類人群還是信賴于銀行理財產(chǎn)品，對互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)年P(guān)注度并不是很高，普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的安全性和功能性都不太符合他們的要求。他們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品雖然有發(fā)展的潛力，但是安全風(fēng)險方面還是存在很大的問題，對支付寶等理財產(chǎn)品使用頻率也不高，相比之下更信賴銀行。實(shí)踐結(jié)果從調(diào)查問卷可以看出一下幾個問題很多人只是知道理財?shù)⒉簧钊肓私猱?dāng)今社會發(fā)展速度加快，居民生活質(zhì)量普遍得到提高，能在滿足自己基本生活需求的情況下還存有結(jié)余。人們的生活質(zhì)量得到了提高，就開始想怎樣才能將省下來的錢合理地保管和運(yùn)用，理財這一詞由此產(chǎn)生。理財產(chǎn)品的成長與居民生活水平的進(jìn)步有著緊密親密的干系。2012年以來，隨著國家一系列財經(jīng)政策的慢慢實(shí)行到位，為投資理財市場斥地了更加廣漠的發(fā)展空間，這些投資理財方式，歸納起來存在在九個方面：（1）儲備：儲備是一種深受很多一樣平常居民家庭接待的投資體例，也是人們屢次利用的一種投資體例。（2）炒金：在中國銀行在上海推出了對個人投資者的“黃金寶”業(yè)務(wù)后，炒金就變成了個人理財市場的熱點(diǎn)話題，充分受到投資者們的關(guān)注和熱愛。炒金在近幾年中格外火爆。（3）基金：自1997年首批封閉式基金樂成刊行今后到現(xiàn)在，基金一向遭到海內(nèi)小我投資者的推重。許多公司也開始設(shè)立自己的資金讓員工進(jìn)行購買。（4）炒股：股票作為股份公司為籌建資金而刊行的一種有價證券，早已經(jīng)走進(jìn)人們的生活中，成為很多家庭投資的重要選擇。（5）國債：是國家以其信譽(yù)作為基礎(chǔ)，依照債券的普通原則，經(jīng)由過程向社會合資資金所構(gòu)成的債權(quán)債務(wù)干系。目前國債市場的品種多種多樣，絕大多數(shù)投資者擁有較多的選擇。（6）債券：債券市場的火爆十分令人難以想象。企業(yè)的可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都極可能成為人們很好的投資品種。（7）外匯：跟著美元匯率的延續(xù)下落，越來越多的人們經(jīng)由過程小我外匯生意，獲得了頗高的收益，這也使匯率市場一度非常地火爆。各類外匯理財品種也接踵推出。（8）保險：保險是一把保護(hù)傘，它可使得家庭把危害交給了保險公司，即便成心外產(chǎn)生，也能使家庭可以保持根基的糊口質(zhì)量。保險投資在家庭投資勾當(dāng)中大概不是最主要的，但倒是最必須的。（9）P2P：“P2P”即“小我對小我”，它是一種新生代的民間假貸情勢。即操縱互聯(lián)網(wǎng)收集平臺，經(jīng)由過程對接假貸兩邊，可以辦事到銀行很難籠蓋到的小我貸款規(guī)模，供給一些1-50萬不等的信用貸款。但對于普通居民來說，對于這些理財產(chǎn)品也僅限于知道的階段，對他們了解深入的人少之又少，我認(rèn)為城市缺乏對金融理財?shù)男麄?，許多人想理財?shù)植恢廊绾芜x擇，這也是現(xiàn)如今的一個很大的問題。比起互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品更愿意購買銀行理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)時間要比互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時間早，所以更多的人還是信賴銀行理財產(chǎn)品?？傮w來說在銀行購買理財產(chǎn)品還是十分可靠的，但在購買時一定記得注意風(fēng)險，銀行很多的理財產(chǎn)品其收益都非常高，但承擔(dān)的風(fēng)險也較大，大多都是不承諾本金安全的，在購買理財產(chǎn)品時需要仔細(xì)閱讀協(xié)議。銀行理財產(chǎn)品的起點(diǎn)一般都比較高，通常來說是5萬起售，在買入時要和銀行簽訂購買合同，該合同約定了雙方的義務(wù)和權(quán)利，這里需要重點(diǎn)關(guān)注的是買賣的手續(xù)費(fèi)，還有是否能提前贖回，都有什么樣的限制，這些都需要在簽訂合同的時候認(rèn)真關(guān)注。在購買理財產(chǎn)品時需要了解它的投資方向，比如說貨幣基金，它的投資方向主要有銀行大額度存款、政府債券、國債等，這些產(chǎn)品收益都較高，風(fēng)險較低，大多數(shù)人都喜歡購買，并且收益都是當(dāng)天發(fā)放的。購買理財產(chǎn)品的錢通常都是家里剩下的閑置結(jié)余，只有這樣才能確保在理財時有緊急情況發(fā)生不用把錢取出來，況且很多理財產(chǎn)品是不允許取出來的，這一點(diǎn)大家需要注意。簽訂合同的同時記得要當(dāng)真瀏覽條目：銀行理財包羅儲備、基金、債券、外匯等等。儲備是銀行經(jīng)由過程信譽(yù)情勢，帶動和接收住民的節(jié)余貨幣資金的一種營業(yè)，它與別的投資體例比力，具備安全可靠、手續(xù)便利、情勢矯捷的特色，它還具備繼承性；對基金，良多投資者仍然非?？春没鹗找娌蛔?、危害較小的上風(fēng)和特色；在債券方面，銀行通過對債券的發(fā)行，使大多數(shù)投資者獲得了巨大的利益；關(guān)于外匯，我國通過一些有效的政策的推行，來增進(jìn)匯率市場的健康發(fā)展。是以，相關(guān)專家闡發(fā)，匯率市場上投資贏利的空間將會擴(kuò)大，機(jī)遇也會變多。每一個家庭可能都會有著不同的經(jīng)濟(jì)層次，從這樣的角度來說，銀行投資理財產(chǎn)品的數(shù)量越來越多，只有不斷的從期限、收益和風(fēng)險等方面來綜合分析這些投資理財產(chǎn)品，才能夠讓我們選擇到最合適的一個方向，這樣的話才能夠讓我們的居民全面地融入到其中，這樣的理財優(yōu)勢發(fā)展才是最合適，最具全的。所以從這樣的發(fā)展趨勢中來說，還是需要從這樣類似的幾個因素方面進(jìn)行產(chǎn)品分析。雖然大多數(shù)居民對理財?shù)牧私獠⒉簧钊耄珔s下意識的認(rèn)為銀行理財產(chǎn)品要比互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品好，這可以說明銀行理財產(chǎn)品還是有很多的優(yōu)點(diǎn)存在。普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品存在很多問題互聯(lián)網(wǎng)理財是指投資者或家庭經(jīng)由過程互聯(lián)網(wǎng)獲得商家供給的理財辦事和金融資訊，按照外界前提的轉(zhuǎn)變不竭調(diào)劑其殘剩資產(chǎn)的存在形態(tài)，來實(shí)現(xiàn)小我或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列勾當(dāng)。從調(diào)查問卷的結(jié)果中可以看出，居民認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財存在很大的問題：如存在賬號、資金被盜風(fēng)險、無政府部門的明確支持、產(chǎn)品所屬公司無法控制風(fēng)險、存在監(jiān)管漏洞、資金贖回風(fēng)險等等。歸結(jié)起來有以下幾點(diǎn)：（1）信譽(yù)風(fēng)險：此刻互聯(lián)網(wǎng)金融平臺尚未納入央行的征信體系，平臺在舉行買賣拉攏的時辰，首要是按照借款人供給的身份證實(shí)、財富證實(shí)、繳費(fèi)記實(shí)、熟人評價等信息來評價借款人的信譽(yù)。在中介方面，存在著資金挪用的風(fēng)險。在投資者方面，沒有考慮到客戶的利益，只是基于推銷自己的產(chǎn)品，并沒有考慮到產(chǎn)品是否適合。使投資者的利益受到了威脅。（2）操縱風(fēng)險：手藝操縱危害的發(fā)生，首要是因為互聯(lián)網(wǎng)金融依托軟件、收集等特別介質(zhì)以此來展開金融業(yè)務(wù)，但是它的軟硬件設(shè)置裝備擺設(shè)和手藝裝備的可靠性和操縱職員的專業(yè)手藝本領(lǐng)和道德危害成為手藝操縱危害凹凸的首要衡量標(biāo)準(zhǔn)。不能保證自己是否能信守承諾，給其錯誤的信息，誤導(dǎo)投資者操作，存在很大的安全隱患。（3）法令風(fēng)險：互聯(lián)網(wǎng)金融此刻還處于摸索發(fā)展階段，貧乏相干的法令法規(guī)舉行束縛或明白的羈系主體。在互聯(lián)網(wǎng)的資金準(zhǔn)入、買賣兩邊的身份認(rèn)證、條約的簽訂等方面都存在著法則缺失或不完善，甚至在觸及民間融資方面的法律法規(guī)特別缺少。（4）流動性風(fēng)險：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品實(shí)際上也就是資金的流動，一般來說，只要牽扯到資金的流動，都會存在風(fēng)險。很多人都想通過這種手段謀取暴力，無視道德，從資金流動中謀取一定的利益。所以投資者需要注意這些方面，防止被騙錢。（5）經(jīng)營風(fēng)險：有著怎么樣的投資，就有著怎么樣的風(fēng)險，這個才任何的理財產(chǎn)品中都是一樣的；確切一點(diǎn)的來說，在互聯(lián)網(wǎng)的理財產(chǎn)品中，因為互聯(lián)網(wǎng)的種種的不確定性，導(dǎo)致對其的投資與經(jīng)營，也是有一定的風(fēng)險，比如，賬戶的不安全，網(wǎng)絡(luò)渠道的不穩(wěn)定性，以及沒有對自己賬戶進(jìn)行更加安全的處理，這些都是我們進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的經(jīng)營的風(fēng)險，對于這些問題的處理，就需要我們更加細(xì)心的去一步一步的處理，一步一步的完善保障措施，即便有著諸多的風(fēng)險，但是我們只要完善處理之后，我們便可以在同樣的投資后，可以更加的放心的去經(jīng)營。由于存在這些風(fēng)險，導(dǎo)致很多居民對互聯(lián)網(wǎng)理財持觀望態(tài)度，并不會真正把資金投入到互聯(lián)網(wǎng)理財當(dāng)中。由此可以看出互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品還需要更體系的改良和進(jìn)級。對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的發(fā)展前景比較看好固然互聯(lián)網(wǎng)理財存在良多短處，但大多數(shù)人仍是很看好互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)某砷L。大家普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財仍有它的優(yōu)點(diǎn)存在：例如不限制最低金額、收益比銀行存款高、手機(jī)操作簡單方便、可隨時進(jìn)行網(wǎng)上支付等等。值得關(guān)注的是，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品第一次納入調(diào)查，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品僅僅在一年的時間內(nèi)，用戶規(guī)模就達(dá)到了七千多萬，使用率達(dá)到了11.4%，成為2016年上半年表現(xiàn)出色的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。因為“互聯(lián)網(wǎng)+”的呈現(xiàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)與全部行業(yè)都發(fā)生了接洽，85、90后投資人在女性理財群體中的人數(shù)占比有所提高，而60、70后女性投資人的占比卻有所下降，投資熱情有所減弱，可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融的女性投資人正呈現(xiàn)年輕化趨勢。具體來看，85后女性在總體女性投資人中的占比又比去年有所增加，進(jìn)一步奠定了其在互聯(lián)網(wǎng)理財中的主力地位。而在人們印象中初出茅廬理財意識薄弱的90后，卻顯現(xiàn)出超出其他年齡群體的智慧，開始對理財投資進(jìn)行了解。雖然90后投資人的投資額度普遍不高，但是投資人數(shù)增長很快，相信很快就會在人群中占有絕大多數(shù)的地位。它的成長緣由，從互聯(lián)網(wǎng)特征來看，互聯(lián)網(wǎng)的便捷性打開了資金的開展道路，下降了理財品辦理及運(yùn)營本錢，互聯(lián)網(wǎng)的廣泛性也籠絡(luò)了很多收集不到的資金，既提高了互聯(lián)網(wǎng)理財氣營商在貿(mào)易構(gòu)和中的職位地方，也使得小我零星資金取得更高的收益回報。從用戶需求來看，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品具備的低門坎、高收益和高流動性特色，滿足廣大群眾的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)理財在將來和現(xiàn)在給人們提供了極大地便利，有很大的發(fā)展空間。不僅人們對理財?shù)男枨笕找嬖黾?，而且還推動了一些理財平臺的發(fā)展，可以說是一舉多得。實(shí)踐總結(jié)從這次實(shí)踐調(diào)查中可以看出，現(xiàn)如今居民對理財?shù)恼J(rèn)識還是比較可觀的，很多人開始了解理財，運(yùn)用理財產(chǎn)品，增加自己的收益。雖然選擇的理財產(chǎn)品各不相同，但不管是哪種理財產(chǎn)品，都能給我們在存在風(fēng)險的同時帶來可觀的收益。就目前來看，比較保守的人還是會選擇銀行理財產(chǎn)品，但大多數(shù)年輕人已經(jīng)開始使用互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，雖然風(fēng)險較大，但人們還