大學(xué)生校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)與防范

PAGE題目：大學(xué)生校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)與防范目錄.TOC\o"1-2"\h\u32338一、緒論 27444（一）研究的目的及意義 23358（二）文獻(xiàn)綜述 219578（三）校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀、種類及方式 417069二、校園網(wǎng)貸存在的風(fēng)險(xiǎn) 623348（一）造成大學(xué)生信用危機(jī)，危害身心健康 66252（二）不利于引導(dǎo)正確的消費(fèi)觀 79160（三）易形成子債父償?shù)那闆r，拖累家庭 729277（四）破壞借貸行業(yè)的正常秩序 718326三、校園網(wǎng)貸存在風(fēng)險(xiǎn)的原因 83122（一）校園網(wǎng)貸發(fā)展歷史太短 87159（二）校園網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管不善 85263（三）校園網(wǎng)貸平臺(tái)審核機(jī)制存在缺陷 812547（四）部分網(wǎng)貸臺(tái)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，甚至觸犯法律 83875（五）在校大學(xué)生方面的原因 918364四、校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 97346（一）學(xué)生自身的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1031357（二）網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1071（三）學(xué)校方面的防范措施 1212754五、結(jié)論 1313099參考文獻(xiàn) 144390致謝 15PAGEPAGE15摘要近來(lái)，一種新型的貸款方式吸引了許多大學(xué)生，這種貸款方式，不需要房子、車子抵押，不需要擔(dān)保，只需要身份證和學(xué)籍信息就可以，簡(jiǎn)便又高效，正因?yàn)樗暮?jiǎn)便高效，這也使得一部分大學(xué)生走入了誤區(qū)，對(duì)自身和家庭都產(chǎn)生了不可估量的影響。以長(zhǎng)清大學(xué)城為例，通過(guò)此研究，對(duì)長(zhǎng)清大學(xué)校園網(wǎng)貸款進(jìn)行了分析研究，總結(jié)歸納了一些有效的對(duì)策。幫助當(dāng)代大學(xué)生拒絕超前消費(fèi)，建立健康積極的消費(fèi)觀，增加校園網(wǎng)貸的了解。正確對(duì)待網(wǎng)貸，維護(hù)自身利益。增強(qiáng)大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸了解，包括進(jìn)行法律知識(shí)和如何防范網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)這兩方面的宣傳教育刻不容緩，同時(shí)這也可以幫助網(wǎng)貸平臺(tái)健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。關(guān)鍵詞：校園網(wǎng)貸；風(fēng)險(xiǎn)；防范措施

緒論研究的目的及意義據(jù)報(bào)道，河南某高校二年級(jí)學(xué)生鄭旭在幾個(gè)月內(nèi)欠下超過(guò)60萬(wàn)元的巨額貸款，自殺死亡。鄭旭的父親悲痛欲絕，不但要承受喪子之痛，還要承擔(dān)鄭旭欠下的60萬(wàn)元巨債。據(jù)了解，這次自殺之前，鄭旭曾四次自殺未遂，皆是因?yàn)榫W(wǎng)貸催款。一條年輕生命的隕落，承載著全家的希望破滅了，這次報(bào)道引發(fā)了許多網(wǎng)友的關(guān)注，這已經(jīng)不是第一起網(wǎng)貸引發(fā)的慘案了，之前有數(shù)不勝數(shù)的可怕案例，部分網(wǎng)友在新聞下面說(shuō)著網(wǎng)貸的危險(xiǎn)之處，甚至提出將網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)從貸款市場(chǎng)中逐出，提高貸款門檻。網(wǎng)貸確實(shí)危險(xiǎn)，但有些事情，不能因?yàn)槲ｋU(xiǎn)就廢止，就像槍支彈藥，不能因?yàn)槲ｋU(xiǎn)就拒絕生產(chǎn)，最關(guān)鍵的是，我們要學(xué)會(huì)利用。試想一下，為何我們不能通過(guò)一些對(duì)策來(lái)有效的防范網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)，讓學(xué)生和網(wǎng)貸平臺(tái)市場(chǎng)達(dá)到共贏呢?這也是這篇論文的意義所在。文獻(xiàn)綜述最近，一系列由大學(xué)生校園網(wǎng)貸引發(fā)的“悲劇”屢屢上演，從“裸條”事件，再到跳樓自殺，一直到現(xiàn)在，大學(xué)生網(wǎng)貸人數(shù)還在持續(xù)增加。以長(zhǎng)清大學(xué)城為例，通過(guò)調(diào)研對(duì)大學(xué)生校園網(wǎng)貸做現(xiàn)狀分析研究并歸納總結(jié)對(duì)策，有助于幫助當(dāng)代大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，增加對(duì)網(wǎng)貸的了解，正確對(duì)待網(wǎng)貸，維護(hù)自身利益；同時(shí)對(duì)于校園網(wǎng)絡(luò)流行的社會(huì)也具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。大學(xué)生網(wǎng)貸現(xiàn)狀研究(1)網(wǎng)貸的由來(lái)蔡新云提到，網(wǎng)絡(luò)借貸也稱P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)互相借錢的個(gè)人。換句話說(shuō)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是網(wǎng)絡(luò)貸款的中介。在這種背景下，許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司已將注意力轉(zhuǎn)向自控能力低下，個(gè)人素質(zhì)高，信譽(yù)度高的大學(xué)生市場(chǎng)。P2S(persontostudent)應(yīng)運(yùn)而生。（2）先進(jìn)的超前消費(fèi)理念是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款普及的主要原因之一。寇歡歡在“大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀極其規(guī)范化”中指出，快捷路研究所的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，61％以上的大學(xué)生傾向超前消費(fèi)。在大學(xué)里，“無(wú)擔(dān)?！?，“免費(fèi)擔(dān)?！?，“注冊(cè)現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)”等都是誘人的?！熬〇|”，“分期樂(lè)”等在線貸款廣告和購(gòu)物平臺(tái)為“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”的大學(xué)生們帶來(lái)“福音”。網(wǎng)貸平臺(tái)的出現(xiàn)滿足了大學(xué)生超前的消費(fèi)觀念，也正因?yàn)槿绱耍W(wǎng)貸在大學(xué)校園里如此受歡迎。(3）大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸了解很少，對(duì)事情的嚴(yán)重性認(rèn)識(shí)不足，使得自身利益受損。蔡新云在“大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀及相關(guān)法律責(zé)任”中表示，客觀上講，大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)識(shí)不明確，不清楚貸款行為可能產(chǎn)生的后果。即使是一些大學(xué)生盲目借錢，也沒(méi)有考慮到償還能力與貸款額度之間是否存在適合的關(guān)系。但是，社會(huì)出軌的大學(xué)生信用意識(shí)薄弱，尚未意識(shí)到其行為可能造成的嚴(yán)重后果，所以他們肆無(wú)忌憚地從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上借錢。其借款金額已超出其一次又一次償還資金的能力，并已陷入貸款平臺(tái)陷阱。網(wǎng)貸帶來(lái)的危害及建議(1）網(wǎng)貸帶來(lái)的危害借用學(xué)生的壞習(xí)慣，影響他們的學(xué)習(xí)和前景。大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要取決于父母提供的生活成本。因此，這部分學(xué)生可能會(huì)轉(zhuǎn)向高利貸貸款獲得資金，并造成賭博，酗酒等不良習(xí)慣，并可能由于無(wú)力償還貸款而嚴(yán)重跳過(guò)課程并輟學(xué)。謝留枝說(shuō)：“如果逾期付款，將會(huì)影響銀行的大學(xué)生個(gè)人信用信息，并面臨被起訴的風(fēng)險(xiǎn)?！辈环ǚ肿邮褂眯@貸款進(jìn)行其他犯罪。放貸款的人可能利用校園高利貸詐騙地使用學(xué)生的抵押品，保證金或使用學(xué)生的個(gè)人信息進(jìn)行詐騙或欺詐性地使用信用卡。有些學(xué)生因?yàn)楸凰苏f(shuō)服或被所謂的“利益”所迷惑，故申請(qǐng)“凈貸款”和“小額貸款”，以自己的名義辦理貸款給他人使用或?yàn)樗颂峁?dān)保。加重父母負(fù)擔(dān)。謝留枝在“如何解決大學(xué)生網(wǎng)貸出現(xiàn)的問(wèn)題”中提到，網(wǎng)絡(luò)貸款雖然是大學(xué)生自己的行為，與父母家庭無(wú)關(guān)，且部分大學(xué)生目的是為了減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)。但目前我國(guó)大多數(shù)大學(xué)生除了依靠父母外，沒(méi)有別的生活來(lái)源。部分大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)貸款后無(wú)法按期還貸，平臺(tái)可以通過(guò)上門收取方式收回貸款。最后，他們?nèi)匀灰蟾改竷斶€貸款。網(wǎng)絡(luò)貸款除了對(duì)學(xué)生不合理的過(guò)度消費(fèi)進(jìn)行縱容外，還給一些貧困家庭帶來(lái)了無(wú)法承受的壓力。（2）針對(duì)校園網(wǎng)帶所帶來(lái)的危害提出的幾點(diǎn)建議嚴(yán)格控制校園貸款的程序和條件。謝留枝指出，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)貸款審核的程序過(guò)于簡(jiǎn)單，貸款門檻太低。許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為了搶占市場(chǎng)而增加市場(chǎng)成交量，降低了貸款門檻，并引入了簡(jiǎn)單的貸款程序。大多數(shù)校園網(wǎng)貸平臺(tái)只需提供身份證和學(xué)生證來(lái)申請(qǐng)貸款，這樣一些學(xué)生不僅可以使用自己的學(xué)生身份貸款。即使別人不知道，也可以使用其他同學(xué)的憑證來(lái)冒充別人的貸款。不僅一名學(xué)生陷入了高利貸陷阱，而是因?yàn)樗車母鄬W(xué)生在不知情的情況下被卷入高利貸的漩渦。為避免發(fā)生欺詐性貸款，有必要嚴(yán)格控制貸款審查程序，防止貸款門檻過(guò)低。袁維從自己的角度提出，大學(xué)生應(yīng)該自覺學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)貸款知識(shí)，養(yǎng)成健康的消費(fèi)習(xí)慣，避免與人比較。同時(shí)，在課余時(shí)間，借用各種經(jīng)濟(jì)，金融和互聯(lián)網(wǎng)主題的書籍，了解在線貸款的消費(fèi)歷史和相關(guān)知識(shí)。其次，網(wǎng)絡(luò)貸款的消費(fèi)具有雙向性，大學(xué)生應(yīng)理性看待，合理消費(fèi)，培養(yǎng)良好的消費(fèi)觀念。完善關(guān)于網(wǎng)貸的制度體系，使網(wǎng)貸規(guī)范化。宋青楠提到需要完善信用體系。現(xiàn)有的信用信息系統(tǒng)尚未實(shí)現(xiàn)真正意義上的統(tǒng)一聯(lián)動(dòng)，也容易出現(xiàn)重復(fù)借貸現(xiàn)象。同一人在不同的平臺(tái)上多次借用和借入，這很容易導(dǎo)致過(guò)度的借貸。為此，所有網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)都應(yīng)該從以前的“單獨(dú)政治”形勢(shì)轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)溝通和信息共享;有關(guān)部門要建立健全制度，統(tǒng)一現(xiàn)有的信用信息系統(tǒng)。這不僅可以有效保護(hù)貸款平臺(tái)不受損失，還可以限制借款人重蹈覆轍，避免不利后果。校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀、種類及方式校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀（1）2005年，全球首個(gè)P2P在線貸款平臺(tái)誕生于英國(guó)，引發(fā)了P2P在線貸款平臺(tái)在全球的建立熱潮。一夜之間，各國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛誕生。2007年在上海誕生后，中國(guó)的P2P在線貸款平臺(tái)在接下來(lái)的幾年中陸續(xù)建立。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)目前擁有3000多個(gè)在線貸款平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)發(fā)展非常迅速。在13年交易額十多億億，注冊(cè)用戶超四十萬(wàn)。其作為一種新型的網(wǎng)絡(luò)貸款，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。在推廣校園宣傳活動(dòng)中，許多平臺(tái)存在違規(guī)操作，如采用降低貸款門檻，簡(jiǎn)化審計(jì)程序，放寬信用額度，隱瞞關(guān)稅標(biāo)準(zhǔn)等違法措施引導(dǎo)學(xué)生促進(jìn)消費(fèi)。目前，校園網(wǎng)絡(luò)貸款基本處于無(wú)序發(fā)展?fàn)顟B(tài)，存在擴(kuò)散風(fēng)險(xiǎn)。（2）京東金融是我國(guó)第一個(gè)開辟校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的”吃螃蟹的人“，其在2014年推出了“校園白條”。此項(xiàng)業(yè)務(wù)專門針對(duì)在校大學(xué)生，信用額度高達(dá)近萬(wàn)元，并且可選擇24期每月分期還款，這率先吸引了一部分資金缺乏的大學(xué)生的加入，這就像敲門磚，打開了國(guó)內(nèi)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的大門。隨后，螞蟻金服推出了屬于阿里巴巴的校園網(wǎng)貸——”花唄“。因同屬一個(gè)集團(tuán)，所以“花唄”也可用于淘寶購(gòu)物，后來(lái)更是發(fā)展為可以進(jìn)行線下支付，“花唄”一時(shí)之間炙手可熱，吸引了一大部分大學(xué)生來(lái)使用。這兩個(gè)平臺(tái)相繼成功后，數(shù)不勝數(shù)的網(wǎng)貸平臺(tái)開始走入校園，據(jù)統(tǒng)計(jì)，短短一年，校園網(wǎng)貸已經(jīng)有100多家了。（3）通過(guò)對(duì)長(zhǎng)清大學(xué)城這幾所大學(xué)網(wǎng)貸情況的調(diào)查，我發(fā)現(xiàn)大部分學(xué)生使用的網(wǎng)貸平臺(tái)是：“螞蟻花唄”、“分期樂(lè)”、“京東白條”等幾家規(guī)模較大、發(fā)展較好的平臺(tái)。在整個(gè)長(zhǎng)清大學(xué)城，大約有百分之三十的在校大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了貸款，在這之中貸款額度有大有小，多則上萬(wàn)元，少則幾百。在調(diào)查中我發(fā)現(xiàn)了一個(gè)學(xué)生，他最高貸款八萬(wàn)元，真是一個(gè)驚人的數(shù)字，其余的學(xué)生大都是一兩千元、三四千元不等，少的只貸款了五百左右。據(jù)了解，這些網(wǎng)貸平臺(tái)利率都比較高，貸款越多，利息越高，許多學(xué)生后悔莫及。更有甚者，有些同學(xué)不只是使用自己的身份進(jìn)行貸款，還借用其他同學(xué)的身份信息來(lái)貸款消費(fèi)或者償還利息，形成了一個(gè)”滾雪球“的局面，使得欠款越來(lái)越多，同時(shí)也牽連了其他同學(xué)，有損同學(xué)的信譽(yù)。調(diào)查得知，長(zhǎng)清大學(xué)城貸款女生居多，當(dāng)然這也是由于長(zhǎng)清大學(xué)城本身就是女生占比高，男女貸款比例為4：6。貸款的學(xué)生中，僅有5%的人已全部還清貸款，剩余的95%還在還款中，并且已經(jīng)有一部分人逾期未還。校園網(wǎng)貸的種類校園網(wǎng)貸針對(duì)大學(xué)生這一群體的特色，再結(jié)合現(xiàn)在電子產(chǎn)品受到熱烈歡迎的現(xiàn)狀，網(wǎng)絡(luò)貸款一般是在手機(jī)或電腦的平臺(tái)軟件上，而這些軟件大約分為三類：（1）第一種是大學(xué)生可以直接借貸現(xiàn)金的軟件，如名校貸。“名校貸”是為中國(guó)大學(xué)生設(shè)計(jì)的信用貸款服務(wù)（至少是學(xué)士學(xué)位）。這種軟件可以根據(jù)學(xué)生自身申請(qǐng)的額度來(lái)把金額提現(xiàn)，可以提現(xiàn)到自己名下的任何銀行卡，甚至可以提現(xiàn)到微信或者支付寶，可以當(dāng)作現(xiàn)金來(lái)花，也可以用于學(xué)費(fèi)的支付，不局限于在軟件平臺(tái)上購(gòu)物。（2）第二種是大學(xué)生消費(fèi)時(shí)分期付款的軟件（包括線下付款），如支付寶花唄。螞蟻花唄是螞蟻金融推出的消費(fèi)者信用產(chǎn)品。用戶消費(fèi)時(shí)，可以預(yù)先支付額度，享受“先消費(fèi)，后付款”的購(gòu)物體驗(yàn)，非常適合有超前消費(fèi)觀念的大學(xué)生群體。其只能消費(fèi)不能提現(xiàn)，但是既可以在線上的淘寶網(wǎng)站購(gòu)物使用，也可以用于線下支持支付寶付款的任何商家，大到淘寶上的一臺(tái)電腦，小到超市里的一瓶水，都可以使用花唄，本月消費(fèi)，下月付款，同樣也可以選擇分期。（3）第三種是只可以用于自身購(gòu)物平臺(tái)來(lái)分期付款的軟件，如京東白條。京東白條款意味著消費(fèi)者可以在京東購(gòu)買高達(dá)17，500元的個(gè)人貸款支付，并在3至24個(gè)月內(nèi)分期還款。這是個(gè)人用戶的信用付款產(chǎn)品。消費(fèi)者可以選擇兩種不同的付款方式，例如最多30天的延期付款或3到24個(gè)月的分期付款。這類軟件不可以用于線下支付，也不可以提取現(xiàn)金，只能購(gòu)買自身平臺(tái)上的商品，受歡迎程度并不如可以直接借貸先進(jìn)的軟件以及可以先下付款的軟件高。除了以上說(shuō)到的三類在軟件平臺(tái)上可以進(jìn)行的校園網(wǎng)貸之外，還有一類網(wǎng)貸方式是線下進(jìn)行的，但是還款卻是在網(wǎng)上進(jìn)行。這類網(wǎng)貸商家首先會(huì)在校園分散廣告，需要貸款時(shí)撥打廣告單上的電話，就會(huì)有工作人員核實(shí)身份并且放貸。但這類貸款一般利息比較高，并且風(fēng)險(xiǎn)比較大，如借貸人未能如約還款，可能會(huì)受到催款人的威脅，暴露自身的隱私。一般來(lái)說(shuō)大學(xué)生對(duì)這類網(wǎng)貸認(rèn)可度不高，還是比較容易接受線上平臺(tái)網(wǎng)貸的方式。校園網(wǎng)貸的方式（1）目前，大部分校園網(wǎng)貸款都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)借用的。大學(xué)生若是想網(wǎng)貸，不需要擔(dān)保和抵押，只需要在網(wǎng)貸平臺(tái)上傳自己的學(xué)生證及身份證，就可以貸到一筆數(shù)目不菲的錢，簡(jiǎn)單便捷。當(dāng)然若是想貸款更多的金額，可以選擇完善其他資料來(lái)提升額度，也就是一切都在網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，不需要線下奔波就可以。對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，這種借款方式打開了一種借款的新思路，也可以說(shuō)是打開了“新世界的大門”。在捉襟見肘的時(shí)候，不需要厚著臉皮向父母要錢，也不用放下尊嚴(yán)和同學(xué)借錢，足不出戶只需要?jiǎng)觿?dòng)手指就可以有錢“買買買”，這吸引了很多同學(xué)參與進(jìn)來(lái)。（2）少數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)以線下認(rèn)證的方式來(lái)放貸。學(xué)生若是想要貸款，需要經(jīng)過(guò)校園認(rèn)證大使的線下認(rèn)證。各網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)在各個(gè)高校以兼職的形式招募一批校園認(rèn)證大使，學(xué)生們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)提交必要的個(gè)人身份信息，如學(xué)生證、身份證等，除此之外還需要提供宿舍號(hào)。而校園認(rèn)證大使與想要貸款的同學(xué)提前會(huì)約定時(shí)間，然后去需要貸款的同學(xué)宿舍認(rèn)證所填信息是否屬實(shí)。校園認(rèn)證大使反饋信息屬實(shí)后網(wǎng)貸平臺(tái)才會(huì)發(fā)放貸款，反之若信息不屬實(shí)則學(xué)生申請(qǐng)貸款失敗。這種網(wǎng)貸方式對(duì)比上一種程序比較多，所以在大學(xué)校園里，還是第一種方式比較受歡迎。校園網(wǎng)貸存在的風(fēng)險(xiǎn)造成大學(xué)生信用危機(jī)，危害身心健康經(jīng)調(diào)研結(jié)果得知，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源單一，有高達(dá)百分之九十四的大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源為父母，網(wǎng)貸利息又比較高，按時(shí)還款比較困難。如果大學(xué)生借款逾期未還，后果就比較嚴(yán)重了。據(jù)了解，一般快接近還款日期時(shí)，放貸平臺(tái)會(huì)打電話催款，過(guò)了還款日期，放貸平臺(tái)就會(huì)向逾期未還的大學(xué)生索要證件或者給父母打電話催款。房貸平臺(tái)還會(huì)給欠款學(xué)生的同學(xué)打電話，大肆宣揚(yáng)欠款同學(xué)逾期未還，給欠款者造成信用危機(jī)。更有甚者，某些放貸平臺(tái)在大學(xué)生借款逾期未還后會(huì)威脅恐嚇大學(xué)生揚(yáng)言要告知老師開除學(xué)生學(xué)籍，這會(huì)對(duì)大學(xué)生身心健康的不可逆轉(zhuǎn)的傷害。不利于引導(dǎo)正確的消費(fèi)觀通過(guò)調(diào)查長(zhǎng)清大學(xué)城學(xué)生的生活費(fèi)情況，絕大部分同學(xué)的生活費(fèi)在一千元以上，只有很小的一部分在一千元以下，按照長(zhǎng)清的消費(fèi)水平，這些錢是可以滿足學(xué)生在校內(nèi)的日常生活的。若學(xué)生網(wǎng)貸成為了習(xí)慣，總是通過(guò)網(wǎng)貸來(lái)購(gòu)買一些自己能力范圍外的東西，甚至買一些奢侈品，這可能會(huì)養(yǎng)成大學(xué)生攀比的心理，樹立不符合自身階段的超前的消費(fèi)觀念，這不利于引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。易形成子債父償?shù)那闆r，拖累家庭大多數(shù)大學(xué)生沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，但有時(shí)大學(xué)生會(huì)沖動(dòng)消費(fèi)，在還款時(shí)沒(méi)有能力還清貸款，又要找父母要錢補(bǔ)漏洞?；蛘哂械拇髮W(xué)生還不清貸款也不告知父母，害怕父母責(zé)罵自己，一直拖欠平臺(tái)的貸款，利息越翻越高，直到貸款平臺(tái)聯(lián)系到父母時(shí)，往往利息已經(jīng)翻了好幾倍，這些錢會(huì)成為某些家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，釀成苦果。歸根結(jié)底，大學(xué)生進(jìn)行貸款，若是不能自己通過(guò)一些兼職來(lái)還款，最終還是要以父母來(lái)償還大額貸款為結(jié)局，這非常容易造成家庭“財(cái)政危機(jī)”，甚至破壞一個(gè)家庭的和諧與完整，最終因?yàn)樽约阂粫r(shí)的購(gòu)買欲而拖累家庭。破壞借貸行業(yè)的正常秩序校園網(wǎng)貸飛速發(fā)展的一個(gè)重要原因就是這一行業(yè)利潤(rùn)非常之高，具體高到什么程度呢？某些校園網(wǎng)貸平臺(tái)貸款利率比銀行正常貸款的利率高二十多倍，這真的是一個(gè)令人咋舌的數(shù)字。那為何校園網(wǎng)貸還這么火爆呢？原因在于一般大學(xué)生是沒(méi)辦法通過(guò)正常的銀行渠道來(lái)進(jìn)行貸款的，因?yàn)閷W(xué)生沒(méi)有抵押物，沒(méi)有擔(dān)保人，并且步驟復(fù)雜繁多。于是校園網(wǎng)貸這個(gè)針對(duì)在校大學(xué)生而創(chuàng)造的具有手續(xù)簡(jiǎn)單，不需抵押的特點(diǎn)的特殊貸款平臺(tái)就應(yīng)運(yùn)而生，一炮而紅。校園網(wǎng)貸的火爆甚至影響了銀行的貸款業(yè)務(wù)，據(jù)了解，自校園網(wǎng)貸出現(xiàn)后，銀行貸款業(yè)務(wù)量一直在下滑，借貸行業(yè)的秩序和規(guī)則被這種具有高利貸性質(zhì)的貸款破壞了。校園貸款具有高利貸性質(zhì)：犯罪分子針對(duì)大專和本科院校，利用大學(xué)生社會(huì)認(rèn)知能力較差，并防范弱勢(shì)心理的弊端。對(duì)于短期和小規(guī)模的貸款活動(dòng)，表面上看，這種借貸是“薄利多銷”，但其實(shí)是通過(guò)高利息來(lái)肆意賺取學(xué)生的錢。銀行在貸款方面的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)正在被新興的網(wǎng)絡(luò)貸款渠道所侵蝕，這已成為影響除抵押貸款以外的貸款產(chǎn)品申請(qǐng)數(shù)量下降的重要因素。據(jù)網(wǎng)絡(luò)貸款公司統(tǒng)計(jì)，截至2015年12月底，P2P貸款行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2595個(gè)，同比增長(zhǎng)64.7％;投資人數(shù)達(dá)到了298.02萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)237%。校園網(wǎng)貸存在風(fēng)險(xiǎn)的原因校園網(wǎng)貸發(fā)展歷史太短校園網(wǎng)貸剛剛誕生幾年，相比較于其他金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，校園網(wǎng)貸還非常青澀，沒(méi)有統(tǒng)一的行業(yè)秩序，發(fā)展也不完善，所以存在著許多問(wèn)題。校園網(wǎng)貸最初進(jìn)入高校宣傳時(shí)，平臺(tái)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，為了搶占市場(chǎng)，有些平臺(tái)刻意降低利率，降低門檻，增加額度等，甚至有些平臺(tái)進(jìn)行了虛假宣傳。這一系列不正常市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)造成了大學(xué)生被網(wǎng)貸平臺(tái)的表面所蒙蔽的現(xiàn)象，一股腦投入網(wǎng)貸中去，殊不知網(wǎng)貸平臺(tái)并不是真的如廣告所宣傳的那樣。校園網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管不善現(xiàn)在市場(chǎng)上校園網(wǎng)貸平臺(tái)多如牛毛，平臺(tái)質(zhì)量也是良莠不齊，有些網(wǎng)貸平臺(tái)甚至發(fā)布虛假?gòu)V告，通過(guò)虛假宣傳來(lái)誘惑大學(xué)生在自己的平臺(tái)上進(jìn)行校園網(wǎng)貸，更有些平臺(tái)以高于市場(chǎng)價(jià)好幾倍的價(jià)格收取利息。目前校園網(wǎng)貸的平臺(tái)還不成熟，在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中缺乏監(jiān)管，網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有規(guī)則約束，也沒(méi)有人監(jiān)管，故校園網(wǎng)貸市場(chǎng)存在許多漏洞。校園網(wǎng)貸平臺(tái)審核機(jī)制存在缺陷校園網(wǎng)貸的門檻太低了，使得許多沒(méi)有還款能力的學(xué)生也申請(qǐng)了校園網(wǎng)貸，造成了許多悲劇。這些校園網(wǎng)貸平臺(tái)的審核太過(guò)精簡(jiǎn)，只需要身份證明就可以，甚至也不調(diào)查學(xué)生的還款能力，不清楚學(xué)生的生活來(lái)源，直接就將錢貸給學(xué)生，這是一種極其不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。而且有些非法分子會(huì)使用校園網(wǎng)貸平臺(tái)的審核環(huán)節(jié)的缺陷，采取詐騙，這種新聞層出不窮，如“裸貸門”就是一個(gè)鮮明的例子。部分網(wǎng)貸臺(tái)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，甚至觸犯法律部分網(wǎng)貸平臺(tái)一味追求自身的利益，無(wú)視法律和道德。宣傳時(shí)這些平臺(tái)說(shuō)自己的利率非常低，但在學(xué)生真正還款時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)事實(shí)并不是這樣，還款時(shí)網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)加收許多費(fèi)用，美名其曰服務(wù)費(fèi)，實(shí)際上，這是一種變相的高利貸。還有的網(wǎng)貸平臺(tái)為了追求業(yè)務(wù)量，從不調(diào)查學(xué)生網(wǎng)絡(luò)帶寬的用途，甚至就算是知道了學(xué)生是用于賭博或吸毒這些違法的行為，平臺(tái)為了收取高額的利息，也會(huì)裝作不知道，甚至幫助學(xué)生掩蓋賭博甚至吸毒的犯罪事實(shí)，可以說(shuō)是利欲熏心。在校大學(xué)生方面的原因（1）大學(xué)生缺乏信用知識(shí)和信用意識(shí)薄弱。據(jù)本次調(diào)研報(bào)告顯示，72%的大學(xué)生并不了解網(wǎng)貸相關(guān)的法律知識(shí)，這表明學(xué)校對(duì)網(wǎng)貸的相關(guān)法律知識(shí)教育推廣不到位，個(gè)人也沒(méi)有學(xué)習(xí)相關(guān)法律知識(shí)的意識(shí)。這也就間接反映出了網(wǎng)貸的潛在風(fēng)險(xiǎn)。這些不了解相關(guān)法律的大學(xué)生如果選擇網(wǎng)貸，可能會(huì)對(duì)自己造成傷害。根據(jù)人大信用管理研究中心和北京最佳信用評(píng)級(jí)有限公司聯(lián)合發(fā)布的全國(guó)大學(xué)生誠(chéng)信調(diào)查報(bào)告，在252所高校接受調(diào)查的近5萬(wàn)名大學(xué)生中，近60％缺乏信用知識(shí)，80％以上的人沒(méi)有聽說(shuō)或理解個(gè)人信用報(bào)告。我們知道，只有12％的大學(xué)生知道在信用報(bào)告中有幾年保存時(shí)間逾期記錄。在金融生活中，超過(guò)40％逾期，10％依靠借新債償還舊債。（2）高校學(xué)生的生活成本沒(méi)有計(jì)劃，消費(fèi)沖動(dòng)，沒(méi)有正確的消費(fèi)觀念。大學(xué)生沒(méi)有明確的生活預(yù)算計(jì)劃。大學(xué)生沒(méi)有資金花費(fèi)的記錄，也就是不存在每日記賬的習(xí)慣。據(jù)調(diào)查得知，50.84％的大學(xué)生沒(méi)有累計(jì)月度資金，23％的大學(xué)生經(jīng)常感到資金不夠，每月月底總有些捉襟見肘，僅僅有15％的大學(xué)生認(rèn)為他們沒(méi)有資金短缺的情況。（3）大學(xué)生自我控制能力弱，喜歡互相攀比。如今，大學(xué)生多為獨(dú)生子女，大部分都是被家長(zhǎng)嚴(yán)加看管出生和長(zhǎng)大的，他們渴望享受自由，尋求興奮和追隨。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)延伸的“橄欖枝”，他們無(wú)法抵擋誘惑。為了“體驗(yàn)新型消費(fèi)模式的超越感”他們一味地從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借錢過(guò)度消費(fèi)，陷入“高息貸款”的陷阱。（4）大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)低，預(yù)防能力低。因此，大學(xué)生對(duì)同學(xué)借用私人個(gè)人信息預(yù)防意識(shí)不敏感，并且缺乏社交經(jīng)驗(yàn)和防御能力，很容易被欺騙。即使在這方面有事實(shí)依據(jù)，他們也不相信自己被騙了，依然深陷其中。（5）大學(xué)生不負(fù)責(zé)任，缺乏擔(dān)當(dāng)。要具備責(zé)任心必須能夠預(yù)測(cè)并且能夠理解其行為的后果，并承擔(dān)全部責(zé)任。顯然有許多大學(xué)生并不具備這樣的責(zé)任心。當(dāng)大學(xué)生不能按時(shí)還清債務(wù)時(shí)，他們往會(huì)隱瞞事實(shí)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，甚至簡(jiǎn)單地放棄生命，將責(zé)任交給別人，把痛苦也留給別人，親手毀掉自己的家庭。校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的防范措施校園網(wǎng)貸是大學(xué)中P2P網(wǎng)絡(luò)貸款開發(fā)的一種分支，專門針對(duì)高校大學(xué)生而放貸。在其發(fā)展過(guò)程中，市場(chǎng)機(jī)制無(wú)效，網(wǎng)絡(luò)貸款雙方信息不完整，不對(duì)稱，持續(xù)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件需要政府的干預(yù)和糾正。2016年4月13日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，工業(yè)和信息化部，公安部，國(guó)信辦等15個(gè)委員會(huì)聯(lián)合下發(fā)了“P2P網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案”。該項(xiàng)目將于2017年1月底前完成。經(jīng)過(guò)校園網(wǎng)貸行業(yè)專項(xiàng)整治淘汰之后，將為校園網(wǎng)貸行業(yè)的良性發(fā)展帶來(lái)契機(jī)。從供需雙方的角度看，我們將共同防范風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的可持續(xù)發(fā)展。學(xué)生自身的風(fēng)險(xiǎn)防范措施（1）普及信用知識(shí)，提高大學(xué)生的信用意識(shí)。信用指的是人與人之間，單位與單位之間以及參與商品交易的各方之間形成的相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系?！把圆恍耪?，行不果”、“人而無(wú)信，不知其可也！“市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要信譽(yù)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中肯定會(huì)出現(xiàn)信譽(yù)不足，誠(chéng)信可以大大節(jié)約社會(huì)經(jīng)濟(jì)管理成本。”為了提高整個(gè)社會(huì)的福利水平，信用缺失要求信用體系與時(shí)俱進(jìn)。高等院校應(yīng)將信用教育納入其學(xué)生教育計(jì)劃。不誠(chéng)實(shí)對(duì)個(gè)人生活，家庭和社會(huì)的影響是什么？建議高校應(yīng)將學(xué)分知識(shí)納入思想政治課程知識(shí)體系，豐富思想政治課程內(nèi)容，讓思想政治教育扎根，增強(qiáng)思想政治教育的社會(huì)價(jià)值。（2）普及必要的經(jīng)濟(jì)和金融知識(shí)，運(yùn)用實(shí)際案例教育大學(xué)生財(cái)富增長(zhǎng)的過(guò)程其實(shí)非常緩慢和非線性。據(jù)調(diào)查長(zhǎng)清大學(xué)生的學(xué)生得知，有相當(dāng)一部分人并不清楚校園網(wǎng)貸所涉及到的一些金融知識(shí)，這部分人高達(dá)百分之七十多，而了解校園網(wǎng)貸所涉及到的金融知識(shí)的同學(xué)僅僅占百分之十一。在正常情況下，財(cái)富增長(zhǎng)的速度與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的速度相當(dāng)，持續(xù)的時(shí)間也不會(huì)長(zhǎng)。沃倫巴菲特先生財(cái)富的驚人增長(zhǎng)也比復(fù)合年增長(zhǎng)低約20％，他的成功在于能夠保持53年的增長(zhǎng)。財(cái)富的增長(zhǎng)是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程。“世界上最可怕的力量，不是原子彈，而是復(fù)利”只要足夠長(zhǎng)的時(shí)間，復(fù)利可以將少量資本轉(zhuǎn)化為天文貨幣財(cái)富。（3）為高校大學(xué)生提供收入機(jī)會(huì)，特別是對(duì)具有超前消費(fèi)觀念的大學(xué)生，如安排一些社會(huì)實(shí)踐。學(xué)校可以在就業(yè)基地提供一些工作崗位，引導(dǎo)大學(xué)生勤工助學(xué)。如果條件允許，還模擬父母的工作環(huán)境，大學(xué)生親自體驗(yàn)父母的生活并不容易。幫助大學(xué)生樹立合理的消費(fèi)觀念，提高自我控制能力。學(xué)校有必要通過(guò)成功的案例來(lái)傳授知識(shí)，為社會(huì)帶來(lái)積極的能量。網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施校園網(wǎng)絡(luò)貸款惡性事件頻發(fā)最直接的原因是校園網(wǎng)機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求嚴(yán)格執(zhí)行工作任務(wù)。據(jù)調(diào)查，46.9％的受訪者認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)沒(méi)有嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的資格條件，沒(méi)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn);42.1％的受訪者指出，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)缺乏有效的監(jiān)管;28.0％的受訪者認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)涉嫌惡意貸款。（1）根據(jù)“互聯(lián)網(wǎng)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）”，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)是信息中介而不是信用中介。不允許吸收公眾存款，籌集資金設(shè)立資金池，或?yàn)橘J方提供任何形式的擔(dān)保。網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)登記后應(yīng)當(dāng)備案，省人民政府應(yīng)當(dāng)對(duì)組織進(jìn)行監(jiān)督并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。加強(qiáng)對(duì)民間借貸的指導(dǎo)和監(jiān)管，防范和化解地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。（2）由于校園網(wǎng)貸的目標(biāo)是缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生，他們一般具有較低的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。依托現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，避免校園網(wǎng)貸款的發(fā)生。目前，在校園網(wǎng)絡(luò)貸款市場(chǎng)規(guī)模不大的情況下，對(duì)進(jìn)入校園網(wǎng)絡(luò)貸款市場(chǎng)的嚴(yán)格控制應(yīng)采取特許經(jīng)營(yíng)管理辦法。兼容的平臺(tái)允許開發(fā)校園在線貸款市場(chǎng)，不符合規(guī)范的平臺(tái)的問(wèn)責(zé)制以及取消市場(chǎng)準(zhǔn)入資格。（3）完善法律法規(guī)和監(jiān)管制度。政府部門要引導(dǎo)財(cái)政和司法部門建立健全可行的法律制度，為廣大社會(huì)借貸者和學(xué)生群體提供堅(jiān)實(shí)的法律保障;監(jiān)督公安和工商部門的日常監(jiān)管工作，淘汰現(xiàn)有的違法在線貸款平臺(tái)，糾正各項(xiàng)不合規(guī)操作，凈化網(wǎng)絡(luò)貸款市場(chǎng)環(huán)境;利用金融和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)建立完整的個(gè)人信用體系網(wǎng)絡(luò)，賣家真實(shí)可信，買家信譽(yù)可靠，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)可靠的信用保證。（4）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的廣告條款管理。缺乏社交經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生很容易受到廣告的影響。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程管理。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)有義務(wù)了解大學(xué)生借貸的目的，并采取適當(dāng)措施確保貸款資金專用于預(yù)定用途。避免借用其他不適當(dāng)?shù)哪康?，尤其是出于非法目的。貸款是一種風(fēng)險(xiǎn)投資，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)應(yīng)該正確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的資格，由于網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)審查松懈，大學(xué)生“借貸”出現(xiàn)事故，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)應(yīng)提供證據(jù)并承擔(dān)全部責(zé)任。（5）對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的貸款合同內(nèi)容不符合法律法規(guī)要求的，視為無(wú)效，法律不予保護(hù)。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)普遍采用的“減息”被視為違法，并追究網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)運(yùn)營(yíng)經(jīng)理的相關(guān)責(zé)任。從現(xiàn)有基金的盈利能力來(lái)看，根據(jù)目前的市場(chǎng)私人貸款利率，不適合校園網(wǎng)貸款。即使校園網(wǎng)絡(luò)貸款的利率不必與國(guó)家助學(xué)貸款一致，也不應(yīng)超過(guò)當(dāng)前市場(chǎng)利率的兩倍。高額外關(guān)注成本增加了借款人的成本，這對(duì)借款人極不公平。（6）建立校園網(wǎng)絡(luò)貸款保險(xiǎn)機(jī)制將有助于在社會(huì)的幫助下降低網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的貸款規(guī)模和貸款評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，申請(qǐng)貸款的大學(xué)生無(wú)法償還到期債務(wù)時(shí)，無(wú)法就有關(guān)債務(wù)進(jìn)行談判。為保護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸雙方的利益，保險(xiǎn)公司將根據(jù)被保對(duì)象的規(guī)模進(jìn)行補(bǔ)償，以減少惡性負(fù)債的發(fā)生。（7）各校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)應(yīng)按照主管人員的要求，嚴(yán)格報(bào)告平臺(tái)的貸款目標(biāo)信息。為了讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)從全球的角度來(lái)掌握貸款總體債務(wù)水平和貸款使用情，。嚴(yán)格控制大學(xué)生信用額度。學(xué)校方面的防范措施（1）應(yīng)該強(qiáng)調(diào)學(xué)生的思想教育和學(xué)區(qū)環(huán)境的治理。大學(xué)校園與中小學(xué)的教學(xué)和監(jiān)督方法不同。大學(xué)生的行為完全堅(jiān)持自由，開放和民主的管理，是由自我認(rèn)知和價(jià)值決定的。學(xué)校要高度重視校園網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范，教育和指導(dǎo)工作，從學(xué)生的思想層面入手，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念。同時(shí)，學(xué)校要把工作落到實(shí)處，完善工作機(jī)制，將學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的處理方式納入普通高校學(xué)生管理規(guī)定之中。（2）學(xué)校要加強(qiáng)安全防范宣傳，對(duì)高校內(nèi)外發(fā)生的典型案件進(jìn)行深入分析，分析案件發(fā)生的背景、過(guò)程、關(guān)鍵數(shù)字、結(jié)果、影響等。提高大學(xué)生與學(xué)校以外的社會(huì)成員聯(lián)系的警覺性，不依賴于陌生人或陌生人。對(duì)于誘因應(yīng)該是多方論證，堅(jiān)信天空不會(huì)掉餡餅。（3）學(xué)校應(yīng)該教育大學(xué)生學(xué)會(huì)承擔(dān)責(zé)任。貸款的使用是否恰當(dāng)，還款期的數(shù)量和時(shí)間是合適的，如果貸款逾期應(yīng)該怎么辦，這些問(wèn)題應(yīng)該在從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借錢之前進(jìn)行評(píng)估。如果貸款因初始評(píng)估錯(cuò)誤而未能應(yīng)用，則應(yīng)積極與網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)溝通以尋求豁免。尊重生活和逃避絕不是最好的方式。（4）加強(qiáng)校園不良貸款學(xué)生的教育指導(dǎo)工作。開展校園網(wǎng)絡(luò)貸款教育和指導(dǎo)工作。各學(xué)院要積極開展以“防止非法集資，拒絕學(xué)校貸款和提高安全意識(shí)”主題課程將讓學(xué)生充分了解校園網(wǎng)絡(luò)貸款的危害，提高警惕，防止被騙。（5）廣泛宣傳拒絕校園網(wǎng)絡(luò)貸款。學(xué)院使用宣傳圖片和視頻幫助學(xué)生了解網(wǎng)絡(luò)貸款造成的危害和問(wèn)題。在學(xué)生中積極開展以“理性消費(fèi)、拒絕校園貸”為主題的學(xué)生活動(dòng)，遠(yuǎn)離不良的網(wǎng)絡(luò)貸款，樹立正確的消費(fèi)觀念。（6）拓寬渠道尋求幫助，提高精準(zhǔn)扶貧水平。高校應(yīng)加大對(duì)困難學(xué)生的支持力度，認(rèn)真了解困難學(xué)生的生活和學(xué)習(xí)情況，幫助他們成長(zhǎng)和幫助，幫助他們過(guò)上生活，并幫助他們就業(yè)，從而防止貧困學(xué)生因生活困難而提供互聯(lián)網(wǎng)貸款。（7）構(gòu)建多方防范長(zhǎng)效機(jī)制。積極發(fā)揮輔導(dǎo)員和班主任的帶頭作用，組織學(xué)生干部隊(duì)伍密切關(guān)注學(xué)生的不正常消費(fèi)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生的消費(fèi)問(wèn)題。做好所有學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告工作，讓學(xué)生認(rèn)清自己的消費(fèi)能力，樹立正確的消費(fèi)觀念。（8）提醒學(xué)生嚴(yán)格保存?zhèn)€人信息和文件，不要隨意將自己的資料和隱私暴露給別人，提高警惕性和危機(jī)意識(shí)。學(xué)校要廣泛使用校園網(wǎng)站，微博，微信，校園廣播等渠道，宣傳將學(xué)生推向