金融基礎(chǔ)知識(shí)

1.什么是銀行卡？指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的含有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功效的信用支付工具。2.銀行卡涉及哪幾個(gè)類(lèi)型？涉及信用卡和借記卡。3.什么是銀行信用卡？銀行信用卡，涉及貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。其中貸記卡是指發(fā)卡行予以持卡人一定的信用額度，持卡人能夠在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行規(guī)定交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶(hù)余額局限性支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。4.什么是銀行借記卡？借記卡是指先存款、后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒(méi)有透支功效的信用卡。銀行借記卡按功效不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。借記卡不含有透支功效。5.信用卡于什么時(shí)間來(lái)源于哪個(gè)國(guó)家？19來(lái)源于美國(guó)。6.信用卡的功效是什么？支付結(jié)算和信用融資。7、如何安全保管銀行卡？第一，領(lǐng)卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)檢查密碼信封，如信封被打開(kāi)過(guò)則立刻調(diào)換，信用卡要在背面簽上自己的真實(shí)姓名。第二，立刻修改密碼，不可用電話號(hào)碼、生日等易于破譯的號(hào)碼作密碼。第三，密碼和卡號(hào)不要容易示人。第四，身份證與銀行卡分開(kāi)寄存，以防同時(shí)丟失，身份證也不可容易借人。第五，卡不能與磁性物體放在一起，不要把兩張卡背對(duì)背放在一起，以防消磁。第六，在公共場(chǎng)合消費(fèi)時(shí)，收銀員還卡后要認(rèn)真驗(yàn)收，以防掉包。8.在ATM機(jī)上取款時(shí)注意什么？第一，ＡＴＭ機(jī)上的回單也不可隨意丟掉，因單上有卡號(hào)信息。第二，操作時(shí)注意ＡＴＭ機(jī)上與否有攝像頭等多出“裝置”，“吃卡”及卡丟失后要及時(shí)掛失、更改密碼。第三，不要輕信“緊急告知”和“公示”，以防被騙。9.ATM柜員機(jī)取款交易成功，但未吐鈔怎么辦？ATM操作需要時(shí)間，先耐心等待幾分鐘，如果仍未吐鈔，請(qǐng)先做退卡操作，取卡后查詢(xún)余額，如余額減少而未出鈔、部分出鈔或出鈔后因未及時(shí)取走又被ATM吞回，可撥打銀聯(lián)中心或該銀行客服電話謀求協(xié)助。10.銀行卡遺失怎么辦？（1）立刻與發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲得聯(lián)系，通過(guò)電話銀行、服務(wù)熱線進(jìn)行口頭掛失，或者直接到發(fā)卡機(jī)構(gòu)就近的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續(xù)。（2）辦理了口頭掛失的，也需要辦理正式的書(shū)面掛失手續(xù)。（3）如果需要?jiǎng)e人代為辦理掛失的，還應(yīng)當(dāng)出示代理人的有效身份證件。（4）掛失生效后，持卡人可憑本人的有效身份證件和掛失申請(qǐng)書(shū)到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)重新申請(qǐng)發(fā)卡或進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)操作。（5）如銀行卡中尚有余款的，持卡人可憑密碼即時(shí)支取，若忘記密碼，需持本人身份證在三后來(lái)支取。11.如何安全使用網(wǎng)上銀行？（1）注意保護(hù)好自己的網(wǎng)上銀行登錄密碼、交易密碼、USBkey客戶(hù)證書(shū)，不要泄露自己的信息，如證件號(hào)碼、銀行賬號(hào)、密碼等。（2）不登錄有安全隱患的網(wǎng)站或網(wǎng)頁(yè)，不下載不明的軟件程序。（3）不要隨意打開(kāi)來(lái)路不明的電子郵件。（4）加強(qiáng)對(duì)木馬病毒的防備，計(jì)算機(jī)上安裝防火墻或殺毒軟件，并及時(shí)進(jìn)行升級(jí)。（5）不在網(wǎng)吧或別人電腦上使用網(wǎng)上銀行。12.國(guó)家助學(xué)貸款賬戶(hù)常見(jiàn)問(wèn)題解決方法？（1）賬戶(hù)注銷(xiāo)。借款學(xué)生本人持身份證到開(kāi)戶(hù)行補(bǔ)辦新賬戶(hù)，待經(jīng)辦行做賬戶(hù)變更后，將《助學(xué)貸款賬號(hào)變更回單》交學(xué)校學(xué)生資助管理中心。（2）賬戶(hù)掛失。如果借款學(xué)生銀行折（卡）口頭掛失后又找到，本人持身份證到開(kāi)戶(hù)行解掛；如果未找到，借款學(xué)生本人持身份證到開(kāi)戶(hù)行補(bǔ)辦新折（卡），待經(jīng)辦行做賬戶(hù)變更后，將《助學(xué)貸款賬號(hào)變更回單》交學(xué)校學(xué)生資助管理中心。（3）密碼鎖定。借款學(xué)生本人持身份證到開(kāi)戶(hù)行辦理密碼掛失，然后重置密碼。（4）折卡休眠。借款學(xué)生本人持身份證和銀行折（卡）到代理行任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行激活后即可使用。13.什么叫休眠卡，休眠卡會(huì)帶來(lái)什么損失？所謂休眠卡，就是指持卡人長(zhǎng)久（六個(gè)月至兩年不等）閑置不用，處在休眠狀態(tài)的銀行卡。某些銀行會(huì)對(duì)休眠的銀行卡規(guī)定收取年費(fèi)。如果持卡人沒(méi)有準(zhǔn)時(shí)繳納年費(fèi)，有關(guān)的欠費(fèi)信息就將記入個(gè)人信用報(bào)告中，影響到個(gè)人的信用。

因此，對(duì)于手頭確實(shí)不用的銀行卡應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷(xiāo)。14.如何注銷(xiāo)銀行卡？（1）對(duì)于未激活的借記卡，可直接到各銀行的柜臺(tái)直接辦理注銷(xiāo)。（2）已激活的借記卡，需在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后,才可申請(qǐng)辦理銷(xiāo)戶(hù)。由本人攜身份證到開(kāi)戶(hù)行（網(wǎng)點(diǎn)）辦理有關(guān)手續(xù)。（3）信用卡的注銷(xiāo)：不同的銀行也有不同的規(guī)定。在卡沒(méi)有透支的狀況下，隨時(shí)能夠申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)。如果卡沒(méi)有到期，需要先提出申請(qǐng)，隔一定天數(shù)后再到銀行辦理銷(xiāo)戶(hù)；如果卡已通過(guò)了使用期，且賬戶(hù)余額為零，那么能夠直接到指定銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)攜帶有效身份證件原件、卡片，如果本人不方便辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，能夠由別人代辦。代辦人需持委托人（本人）書(shū)寫(xiě)的委托書(shū)，攜帶有效身份證件原件代辦銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)。15.銀行決定貸款時(shí)需考慮哪些因素？銀行在審查個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，最關(guān)心的問(wèn)題是將錢(qián)貸出去后能否按期收回。為此，銀行重點(diǎn)考察個(gè)人的品行、能力、資本、條件和抵押擔(dān)保等。具體來(lái)講，借款人的年紀(jì)、工作單位、工作時(shí)間、居住狀況、收入、教育程度等，都是信貸員重點(diǎn)考慮的因素。信用報(bào)告是信貸人員最重要的信息來(lái)源之一。16.利率分為幾個(gè)，如何表達(dá)？利率普通分為年利率、月利率和日利率三種。年利率普通以百分?jǐn)?shù)表達(dá)，月利率普通以千分?jǐn)?shù)表達(dá)，日利率普通以萬(wàn)分?jǐn)?shù)表達(dá)。17.人民幣活期存款何時(shí)結(jié)息?每季度末月的20日為結(jié)息日，利率按結(jié)息日掛牌公示的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)，并按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

18.應(yīng)付利息的計(jì)算方式有哪幾個(gè)，如何計(jì)算？分為按月計(jì)息和按日計(jì)息兩種方式。按月計(jì)息的計(jì)算公式為：利息＝月初貸款余額×月利率×月數(shù)。按日計(jì)息利息的計(jì)算公式為：利息＝貸款余額×日利率×實(shí)際占用天數(shù)，其中：日利率=月利率÷30=年利率÷360。19.貸款利息如何計(jì)算時(shí)間？計(jì)算貸款利息時(shí)，貸款時(shí)間算頭不算尾，即從貸款之日起計(jì)息，算至償還的前一天為止。20.貸款期內(nèi)遇利率調(diào)節(jié)如何計(jì)算利息？貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率調(diào)節(jié)不分段計(jì)息，實(shí)施到期一次還本付息，利息隨本還清；貸款期限在1年以上的，在還款期內(nèi)遇法定利率調(diào)節(jié)，根據(jù)與銀行的商定，在新的周期內(nèi)按對(duì)應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定計(jì)算利息。21.如何兌換殘幣?（1）能分辨面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。（2）能分辨面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三下列，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的二分之一兌換。（3）紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的二分之一兌換。（4）兌付額局限性一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。22.在選擇人民幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注闡明書(shū)上的哪些內(nèi)容？（1）關(guān)注收益率。產(chǎn)品闡明書(shū)上的預(yù)期收益率，并不是確保收益率，含有不擬定性。理財(cái)產(chǎn)品期限在一年以上時(shí)，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注是年收益率還是累計(jì)收益率，年收益率更含有可比性。（2）關(guān)注本金保障程度。產(chǎn)品是保本型還是非保本型，前者客戶(hù)承當(dāng)?shù)谋窘饟p失風(fēng)