2022初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前練習(xí)試卷-附答案

C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費

2022初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前練習(xí)試卷附答案D、消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

加

5、我國航空意外險每份保單地保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份、

考試須知：

A、10：10

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

B、20；10

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

C、20；5

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

D、40；5

得分評卷入

6、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

1、（）是市場利率變動情況

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

A、國庫券利率

C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

D、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

C、央行再貼現(xiàn)率

7、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）

D、基準(zhǔn)利率

A、信貸關(guān)系

2、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是（）

B、信托關(guān)系

A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

C、委托代理關(guān)系

B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

D、供銷關(guān)系

C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大

8、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（）

D、理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高銀行從業(yè)教材

A、年齡

3、（）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。

B、性別

A、有形市場

C、職業(yè)

無形市場

(D、體格

兇C、區(qū)域性外匯市場

欄

)9、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（）

*D、國際性外匯市場

A、車船牌照使用稅

4、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）

B、土地使用稅

A、及時行樂、“月光族”

C、城市維護建設(shè)稅

B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

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D、投資方向調(diào)節(jié)稅C、利率風(fēng)險

10、如果客戶的（）為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才D、信用風(fēng)險

能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。15、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后

A、凈現(xiàn)金流量的股利為（）元。

B、凈資產(chǎn)A、5.92

C、凈財產(chǎn)B、1.31

D、負(fù)債C、2.43

11、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，D、1.60

采用A/B的格式，以下正確的是（）16、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）

A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B、“A/B”讀為B對AB、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。D、股票和債券都是權(quán)益證券

12、制定保險規(guī)劃的原則不包括（）17、（）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則如何等。

B、量力而行原則A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表

C、分析客戶保險需要原則B、家庭利潤表

D、合法性原則C、家庭現(xiàn)金流量表

13、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（）項目征收個人所得稅D、家庭收支平衡表

A、工資薪金所得18、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）

B、勞務(wù)報酬所得A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

C、利息、股息、紅利所得B、法人可以通過代理人實施民事法律行為

D、其他所得C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

14、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險（）D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

A、政策風(fēng)險19、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）

B、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險A、以證券為抵押品的抵押貸款

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B、融資租賃B、商品效用

C、信用貸款C、相關(guān)群體對消費者行為地影響

D、金融衍生品D、社會文化對消費者行為地影響

20、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）25、個人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。

A、軋空A、比例稅率

B、空頭B、超率累進稅率

C、多頭C、超額累進稅率

D、軋平D、定額稅率

21、以下不屬于消費信貸的特點的是（）26、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務(wù)狀況地報表是（）

A、貸款對象為個人或家庭A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、貸款用途以營利為目的B、損益表

C、貸款額度的小額性C、現(xiàn)金流量表

D、貸款期限的靈活性D、利潤分配表

22、（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險27、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）

等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A、具有分散投資的效應(yīng)

A、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、可運用財務(wù)杠桿

B、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、個性差異小，易操作

C、自留風(fēng)險D、能抵御通脹

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險28、作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。

23＞商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的（）A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

A、年齡B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章

B、職業(yè)操守C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

C、行業(yè)經(jīng)驗D、擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

D、管理能力29、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值地說法，錯誤地是（）

24、”用名人來做宣傳廣告”是運用了（）A、隨著復(fù)利計算頻率地增加,實際利率增加，現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、

A、消費者地興趣B、期限越長，利率越高,終值就越大、

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C、貨幣投資地時間越早,在一定時期期末所積累地金額就越高、D、利益

D、利率越低或年金地期間越長，年金地現(xiàn)值越大、35、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（）

30、以下關(guān)于各保險要素的說法，正確的是（）A、一次還本付息法

A、被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人B、等額本息還款法

B、保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司C、等額本金還款法

C、投保人是指財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人D、額外還款法

D、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人36、（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

31、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）A、2002年

A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo)B、2003年

B、確定投資組合所包括的特定證券C、2004年

C、動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險D、2005年

D、創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)37、我國個人所得稅中稿酬所得適用（）

32、（）即人民幣普通股。A、14%的實際比例稅率

A、A、股B、適用5%?35%的五級超額累進稅率

B、B、股C、20%的比例稅率

C、H股D、適用20%?40%的三級超額累進稅率

D、N股38、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（）

33、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68樂債券占11%B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)

B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字

C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49樂債券占41%認(rèn)可

D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的

34、風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進行投資而獲得的（）投資情形和投資結(jié)果

A、利潤D、主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

B、額外報酬39、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（）

C、利息A、納斯達克指數(shù)期貨

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B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨B、2019年8月1日

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨C、1996年8月1日

D、以上都不是D、1999年8月1日

40、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（)45、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（）

A、沒有考慮再投資風(fēng)險A、一年

B、沒有考慮信用風(fēng)險B、二年

C、沒有考慮流動性風(fēng)險C、三年

D、沒有考慮利率風(fēng)險D、五年

41、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶46、（）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、工商銀行

A、財富管理B、建設(shè)銀行

B、個人理財C、招商銀行

C、個人貸款D、中國銀行

D、公司理財47、下列選項中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（）

42、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）A、合法性原則

A、普通債券，普通股票，國債B、目的性原則

B、國債，普通債券，普通股票C、逃稅性原則

C、普通股票，國債，普通債券D、綜合性原則

D、普通股票，普通債券，國債48、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是（）

43、以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接

A、訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全相關(guān)

B、訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用

C、執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

D、強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能

44、《貸款通則》從（）起施行。49、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健

A、2019年8月1日全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

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A、監(jiān)督性B、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期

B、綜合性C、就業(yè)率

C、規(guī)范性D、國際收支與匯率

D、嚴(yán)格性55、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場

50、整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）

A、家庭成熟期A、內(nèi)在價值為0,時間價值為13

B、家庭成長期B、內(nèi)在價值為0,時間價值為13

C、家庭形成期C、內(nèi)在價值為10,時間價值為3

D、家庭衰老期D、內(nèi)在價值為13,時間價值為0

51、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（）56、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，由

A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司（）向中國銀監(jiān)會申請。

B、保險賠款可以免征個人所得稅A、法人

C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能B、分行

D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足C、支行

52、下列選項中，不屬于風(fēng)險衡量指標(biāo)的是（）D、總行

A、變異系數(shù)57、當(dāng)市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（）

B、平均差A(yù)、普通股

C、標(biāo)準(zhǔn)差B、銀行承兌匯票

D、方差C、短期債券

53、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）D、長期債券

A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)58、（）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉(zhuǎn)。

B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4A、保證金

C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善B、結(jié)算

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡C、交割

54、下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是（）D、平倉

A、社會文化環(huán)境59、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）

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A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險和住宅一樣B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產(chǎn)生其他利潤反而會消耗資C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易

金D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易

D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力65、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以

60、國家外匯管理局的縮寫是（）用來衡量客戶的綜合（）能力。

A、SAFEA、經(jīng)濟

B、SBEEB、償債

C、SCFEC、收入

D、SDFED、支出

61、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（）66、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（）

A^損失最小化A、凈資本

B、量力而行B、留存收益

C、分析客戶保險需要C、增發(fā)股票

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險D、增加負(fù)債

62、公司型投資基金的特點不包括（）67、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）

A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)A、信用記錄

B、具有法人資格B、貸款背景

C、投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見C、項目收益

D、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款D、抵押品變現(xiàn)難易程度

63、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）68、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（）天的寬限期。

A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性A、60

B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作B、30

C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零C、90

D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險D、10

64、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）69、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（）

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A、越低74>（）是指投資人在申購基金時繳納申購費用。

B、越高A、前端收費

C、回收快B、后端收費

D、回收慢C、終端收費

70、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)D、初始收費

信譽，這是（）準(zhǔn)則。75、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。

A、專業(yè)勝任A、Pt

B、勤勉盡責(zé)B、Ag

C、崗位職責(zé)C、Au

D、誠實信用D、G

71、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（）76、（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A、人身風(fēng)險A、住房消費計劃

B、責(zé)任風(fēng)險B、債務(wù)管理

C、信用風(fēng)險C、汽車消費計劃

D、投資風(fēng)險D、現(xiàn)金管理

72、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（）、流動性（）、風(fēng)險（）的產(chǎn)品，77、生命周期理論指出，個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周

收益（）期內(nèi)實現(xiàn)（）的最佳配置。

AN高、強、小，不高A、消費和儲蓄

B、適中、弱、小，不高B、投資

C、高、強、大，高C、理財

D、適中、弱、大，高D、收支

73、按期權(quán)地執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）78、股票價格形成的實體基礎(chǔ)是（）

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)C、發(fā)行公司年銷售額

D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)D、發(fā)行公司稅后利潤

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79、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（）元。（答案取C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

近似數(shù)值）D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

A、3084、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的

B、24最高賠償額是（）萬元

C、27A、6.4

D、21B、8

80、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子C、3.2

公司產(chǎn)品特征的是（）D、5

A、產(chǎn)品收益率相對較高85、過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農(nóng)保一個最大的區(qū)

B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高別就是個人繳費、集體補助和（）相結(jié)合。

C、產(chǎn)品參與人相對較多A、企業(yè)繳費

D、抗風(fēng)險能力低B、保險金

81、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收C、政府補貼

益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是（）D、基金

As政策風(fēng)險86、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）

B、信用風(fēng)險A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

C、利率風(fēng)險