理財(cái)常識(shí)培訓(xùn)課程

理財(cái)常識(shí)總公司銀保事業(yè)中心課程大綱

理財(cái)不神秘理財(cái)工具面面觀壽險(xiǎn)與理財(cái)你不理財(cái)財(cái)不理你今天，你理財(cái)了木有？誰(shuí)需要理財(cái)？賺錢(qián)=理財(cái)投資=理財(cái)家庭理財(cái)?shù)脑蛱嵘钇焚|(zhì)應(yīng)對(duì)人際交往規(guī)避人生風(fēng)險(xiǎn)MgmtCPI與我們的生活種類(lèi)占比食品31.79%煙酒及用品3.49%居住17.22%交通通訊9.95%醫(yī)療保健個(gè)人用品9.64%衣著8.52%家庭設(shè)備及維修服務(wù)5.64%娛樂(lè)教育文化用品及服務(wù)13.75%我國(guó)CPI的構(gòu)成及比重(2011年)CPI是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(ConsumerPriceIndex)的簡(jiǎn)稱(chēng)，是選取一籃子消費(fèi)品和勞務(wù)，以他們?cè)谙M(fèi)者支出中的比重為權(quán)數(shù)來(lái)衡量的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)率，主要反映消費(fèi)者支付商品和勞務(wù)的價(jià)格變化情況，與生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)PPI一樣，是觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。反映通貨膨脹水平反映貨幣購(gòu)買(mǎi)力變動(dòng)反映對(duì)職工實(shí)際工資的影響CPI近年走勢(shì)自2005年1月至2012月4月CPI累計(jì)上漲279%，月均漲幅3.2%，CPI(豬肉)累計(jì)上漲1074%，月均漲幅12%什么是有效理財(cái)？措施目標(biāo)讓家庭財(cái)務(wù)透過(guò)科學(xué)理財(cái)通向財(cái)務(wù)自由！理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)自由理財(cái)三要素

安全性增值性流動(dòng)性想想看，您是怎么理財(cái)?shù)模空n程大綱

理財(cái)不神秘理財(cái)工具面面觀壽險(xiǎn)與理財(cái)三十年前居民的閑錢(qián)放在家中,藏在箱底二十年前居民把閑錢(qián)存在銀行,拿利息十幾年之前多了幾種方式---股票,保險(xiǎn)、債券等幾年前又有了---基金、房產(chǎn)、黃金等理財(cái)?shù)难莼y行存款的種類(lèi)定活兩便通知儲(chǔ)蓄存款活期存款活期存折儲(chǔ)蓄存款活期支票存款定期存款整存整取存款零存整取存款整存零取存款存本取息存款教育儲(chǔ)蓄存款定活兩便定活兩便通知儲(chǔ)蓄存款計(jì)息的基本規(guī)定單利計(jì)息天數(shù)按一月30天，一年360天計(jì)算利息＝本金×存期×利率銀行儲(chǔ)蓄小技巧存款金額巧安排巧妙選擇儲(chǔ)蓄存期妙用各種銀行卡“滾雪球”存款組合收益最高第一年三年期一萬(wàn)一年期一萬(wàn)二年期一萬(wàn)五年期一萬(wàn)四年期一萬(wàn)五年期一萬(wàn)五年期一萬(wàn)五年期一萬(wàn)五年期一萬(wàn)第三年第四年第二年第五年階梯儲(chǔ)蓄法儲(chǔ)蓄金額儲(chǔ)蓄時(shí)間什么是債券？債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，并且承諾按約定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券分類(lèi)政府債券金融債券企業(yè)債券債券的特征償

還

性流通性安全性收益性什么是基金？基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益?；鸬姆N類(lèi)根據(jù)基金單位是否可增加或贖回開(kāi)放式基金封閉式基金根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同成長(zhǎng)型收入型平衡型基金根據(jù)投資對(duì)象的不同股票型基金貨幣型基金債券型基金混合型基金開(kāi)放式基金與封閉式基金？開(kāi)放式基金不上市交易，一般通過(guò)銀行申購(gòu)和贖回，基金規(guī)模不固定。封閉式基金有固定存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場(chǎng)所上市交易，投資者通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)基金單位。公募基金與私募基金募集對(duì)象不同募集方式不同信息披露要求不同監(jiān)管不同投資限制不同報(bào)酬不同投資限額不同公募基金對(duì)象是廣大社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)售嚴(yán)格的要求，其投資目標(biāo)、投資組合等信息都要披露證監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)管，并實(shí)行行業(yè)自律在投資品種、投資比例、投資與基金類(lèi)型的匹配上有嚴(yán)格限制不提取業(yè)績(jī)報(bào)酬，只收取管理費(fèi)申購(gòu)限額一般1000元，定投更低至100元私募基金對(duì)象是少數(shù)特定的投資者非公開(kāi)發(fā)售要求低，具有較強(qiáng)的保密性屬于普通的投資者投資限制由協(xié)議約定收取業(yè)績(jī)報(bào)酬，不收管理費(fèi)申購(gòu)一般要達(dá)到50-100萬(wàn)QFII：即QualifiedForeignInstitutionalInvestor，合格的境外機(jī)構(gòu)投資者。QDII:即QualifiedDomesticInstitutionalInvestors,認(rèn)可本地機(jī)構(gòu)投資者機(jī)制，是允許在資本帳項(xiàng)未完全開(kāi)放的情況下，內(nèi)地投資者往海外資本市場(chǎng)進(jìn)行投資。

區(qū)別：投資主體和參與資金不同QFII與QDII基金獲利來(lái)源資本利得分紅收益基金利潤(rùn)基金的特點(diǎn)集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明獨(dú)立托管，保障安全沒(méi)時(shí)間沒(méi)經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力低期望長(zhǎng)期穩(wěn)定收益什么人適合投資基金？投資建議：根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金實(shí)力與對(duì)市場(chǎng)的判斷選擇適合的基金組合如何選擇基金？知名評(píng)鑒機(jī)構(gòu)評(píng)出的明星基金公司及五星基金產(chǎn)品都是比較好的參考。旗下基金業(yè)績(jī)水平基金經(jīng)理的穩(wěn)定性投研團(tuán)隊(duì)實(shí)力權(quán)威機(jī)構(gòu)提供的評(píng)級(jí)結(jié)果懶人理財(cái)法----基金定投華爾街名言：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難?！倍x指在固定時(shí)間(如每月8日)以固定金額(如500元)投資到指定的開(kāi)放式基金中，可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合長(zhǎng)期投資。特點(diǎn)積少成多平攤投資成本降低整體風(fēng)險(xiǎn)獲得平均收益什么是股票？

股票是一種有價(jià)證券，是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)股票持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的書(shū)面憑證。牛市與熊市？

股票的種類(lèi)A股是以人民幣計(jì)價(jià)，面對(duì)中國(guó)公民發(fā)行且在境內(nèi)上市的股票；B股是以美元港元計(jì)價(jià)，面向境外投資者發(fā)行，但在中國(guó)境內(nèi)上市的股票；滬市掛牌B股以美元計(jì)價(jià)，而深市B股以港元計(jì)價(jià)，故兩市股價(jià)差異較大。H股是以港元計(jì)價(jià)在香港發(fā)行并上市的境內(nèi)企業(yè)的股票。N股/S股/T股中國(guó)企業(yè)在美國(guó)、新加坡、日本等地上市的股票股市術(shù)語(yǔ)“紅籌股”紅籌股是指最大控股權(quán)直接或間接隸屬于中國(guó)內(nèi)地有關(guān)部門(mén)或企業(yè)，并在香港聯(lián)合交易所上市的公司所發(fā)行的股份。即在港上市的中資企業(yè)。人們形容中國(guó)是紅色中國(guó)，因此把中國(guó)相聯(lián)系的上市公司股票稱(chēng)為紅籌股；“藍(lán)籌股”美國(guó)人打牌下賭注，藍(lán)色籌碼為最高，紅色籌碼為中等，白色籌碼為最低，后來(lái)人們就把股票市場(chǎng)上最有實(shí)力、最活躍的股票稱(chēng)為藍(lán)籌股。藍(lán)籌股幾乎成了績(jī)優(yōu)股的代名詞。成長(zhǎng)股是指發(fā)行股票時(shí)規(guī)模并不大，但公司的業(yè)務(wù)蒸蒸日上，管理良好，利潤(rùn)豐厚，產(chǎn)品在市場(chǎng)上有競(jìng)爭(zhēng)力的公司的股票。熱門(mén)股是指交易量大、交易周轉(zhuǎn)率高、股價(jià)漲跌幅度也較大的股票。熱門(mén)股的形成往往有其特定的經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)上原因?？?jī)優(yōu)股是指那些業(yè)績(jī)優(yōu)良，但增長(zhǎng)速度較慢的公司的股票。這類(lèi)公司有實(shí)力抵抗經(jīng)濟(jì)衰退，但這類(lèi)公司并不能給你帶來(lái)振奮人心的利潤(rùn)。股市術(shù)語(yǔ)周期股是指經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)隨著經(jīng)濟(jì)周期的漲縮而變動(dòng)的公司的股票。航空工業(yè)、汽車(chē)工業(yè)、鋼鐵及化學(xué)工業(yè)都屬于此類(lèi)。再生股是指經(jīng)營(yíng)發(fā)生困難甚至破產(chǎn)，經(jīng)過(guò)整頓后重新獲得投資者認(rèn)可的企業(yè)股票。防守性股這些普通股股票同股價(jià)循環(huán)股正好相反，它們?cè)诿媾R不確定性和商業(yè)衰退時(shí)收益和紅利卻要比社會(huì)平均的高，具有相對(duì)的穩(wěn)定性。表現(xiàn)股(概念股)是指能迎合某一時(shí)代潮流但未必能適應(yīng)另一時(shí)代潮流的公司所發(fā)行的，股價(jià)呈巨幅起伏的股票。投機(jī)性股是指那些價(jià)格很不穩(wěn)定或公司前景很不確定的普通股。這主要是那些雄心很大，開(kāi)發(fā)性或冒險(xiǎn)性的公司的股票，熱門(mén)的新發(fā)行股以及一些面值較低的石油與礦業(yè)公司發(fā)行的普通股票。股票的特點(diǎn)股票的特點(diǎn)無(wú)期性風(fēng)險(xiǎn)性流通性權(quán)責(zé)性股票收益股息收入買(mǎi)賣(mài)差成長(zhǎng)性好，業(yè)績(jī)遞增或從谷底回升的股票。行業(yè)獨(dú)特或國(guó)家重點(diǎn)扶持的股票。公司規(guī)模小，具有擴(kuò)盤(pán)能力的股票。價(jià)位與其內(nèi)在價(jià)值相比或通過(guò)橫向比較，有潛在升值空間的股票。適當(dāng)考慮股票的技術(shù)走勢(shì)。股票的選擇什么是黃金投資？黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資品種，被越來(lái)越多的投資者所認(rèn)識(shí)。優(yōu)點(diǎn)：1.產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利2.世界上最好的抵押品種3.全球市場(chǎng)，成交量巨大，不受大戶操控我國(guó)個(gè)人黃金投資品種實(shí)物黃金紙黃金黃金投資的特點(diǎn)流動(dòng)性好保值性高贏利性低風(fēng)險(xiǎn)不大收益穩(wěn)定

什么是房產(chǎn)投資？房產(chǎn)投資的特點(diǎn)投資成本高回收期長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大收益性好我國(guó)房產(chǎn)投資的現(xiàn)狀中國(guó)城市化帶來(lái)的人口紅利與城市土地供應(yīng)形成的供需矛盾；房地產(chǎn)仍為中國(guó)支柱產(chǎn)業(yè)；政策對(duì)中國(guó)房市影響巨大，并左右未來(lái)預(yù)期；中國(guó)政府對(duì)民生日益關(guān)注北京平均售租比550:1，上海房子出租83年才“夠本”中國(guó)目前全國(guó)房?jī)r(jià)收入比已超過(guò)15倍，上海、北京、廣州等地的房?jī)r(jià)收入比超過(guò)50倍以上，泡沫嚴(yán)重住宅市場(chǎng)化程度高于商業(yè)地產(chǎn)全國(guó)70城市房?jī)r(jià)走勢(shì)復(fù)利與單利單利計(jì)算公式:F=C(1+nr)復(fù)利計(jì)算公式:

F=C(1+r)n----作為保險(xiǎn)人的你必須知道的秘密！72理財(cái)法則￥100變成￥200，在不同利率之下所需之時(shí)間72÷6(%)=12年72÷12(%)=6年72÷24(%)=3年年%不算不知道一算嚇一跳假設(shè)你今年24歲，現(xiàn)在你有10萬(wàn)元，每年這筆錢(qián)的收益率是12%，然后你又滾動(dòng)投資，到你60歲的時(shí)候，當(dāng)初這10萬(wàn)元錢(qián)變成了多少？640萬(wàn)理財(cái)工具大比拼投資工具安全性盈利性流動(dòng)性免稅保障性銀行存款高低好無(wú)無(wú)債券較高低好有無(wú)基金低-高低-高尚可有無(wú)股票低高好無(wú)無(wú)房地產(chǎn)高受時(shí)期、地段影響差無(wú)無(wú)黃金價(jià)格波動(dòng)大中等一般無(wú)無(wú)外幣存款有匯率風(fēng)險(xiǎn)中等好無(wú)無(wú)期貨低高好有無(wú)保險(xiǎn)高低一般有有課程大綱

理財(cái)不神秘理財(cái)工具面面觀壽險(xiǎn)與理財(cái)保險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄不動(dòng)產(chǎn)金融衍生品理財(cái)四分法影響四分法分配比率的因素家庭收入狀況基本支出占比風(fēng)險(xiǎn)承受能力個(gè)人經(jīng)驗(yàn)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、房地產(chǎn)投資利益比較

銀行存款股票房地產(chǎn)保險(xiǎn)有

生

之

年投資風(fēng)險(xiǎn)無(wú)大小無(wú)投資報(bào)酬小不確定大保值投資條件有收入即可需要資金及投資知識(shí)需大筆資金及投資知識(shí)有收入即可投資時(shí)效慢不確定慢快稅賦負(fù)擔(dān)利息稅證券交易稅房屋地價(jià)增值稅免稅變現(xiàn)能力快，無(wú)損失快，可能有損失慢，可能有損失快，損失不大產(chǎn)權(quán)保障破產(chǎn)時(shí)可能被凍結(jié)破產(chǎn)時(shí)可能被凍結(jié)破產(chǎn)時(shí)可能被凍結(jié)破產(chǎn)時(shí)不能被凍結(jié)拍賣(mài)一

旦

身

故產(chǎn)權(quán)處理變成遺產(chǎn)變成遺產(chǎn)變成遺產(chǎn)不計(jì)入遺產(chǎn)稅賦負(fù)擔(dān)遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅不繳遺產(chǎn)稅投資報(bào)酬維持原狀維持原狀維持原狀立刻上升到最大金額保險(xiǎn)的真諦事故發(fā)生事故發(fā)生有保險(xiǎn)沒(méi)保險(xiǎn)時(shí)間時(shí)間財(cái)富財(cái)富請(qǐng)分析指出下列人士的特點(diǎn)及理財(cái)需求頭腦風(fēng)暴公司中高級(jí)職員專(zhuān)業(yè)人士公務(wù)員私企業(yè)主中低收入工薪階層公司中高級(jí)職員職業(yè)特點(diǎn)年齡多在35歲以上；家庭責(zé)任感強(qiáng)，素質(zhì)較高；十分自信，對(duì)人對(duì)事要求高；接受新生事物快；收入較穩(wěn)定，但流動(dòng)性大；危機(jī)意識(shí)較強(qiáng)。理財(cái)需求風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)關(guān)注投資收益有一定保險(xiǎn)意識(shí)，但較理性、挑剔專(zhuān)業(yè)人士

醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、教師等職業(yè)特點(diǎn)高素質(zhì)、高收入、高品味、高追求；工作壓力大，競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)強(qiáng)；長(zhǎng)期超負(fù)荷工作，身體透支較嚴(yán)重。理財(cái)需求：對(duì)投資興趣濃厚，但投資較理性，且要求透明度高；對(duì)保險(xiǎn)不排斥，但投保率不高，認(rèn)為目前保險(xiǎn)業(yè)及條款尚不健全，持幣觀望，等待合適時(shí)機(jī)。國(guó)家公務(wù)員一、客戶細(xì)分職業(yè)特點(diǎn)素質(zhì)較高，工作環(huán)境好；好面子，好為人師；收入穩(wěn)定，福利待遇好；對(duì)單位的依賴(lài)性大；危機(jī)意識(shí)較弱。理財(cái)需求投資意識(shí)較強(qiáng)，但較保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，家庭理財(cái)多以?xún)?chǔ)蓄和債券為主；對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，主觀性強(qiáng)；對(duì)國(guó)家政策理解較深刻、大多給孩子投資；對(duì)保險(xiǎn)的需求多以返還型為主，且要求保費(fèi)別太高。私企業(yè)主職業(yè)特點(diǎn)資產(chǎn)雄厚，精于投資；交際廣泛，精于世故，且自主性強(qiáng)；虛榮心較強(qiáng)，注重人情，好交朋友；競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)較強(qiáng)；投資意識(shí)較強(qiáng)，愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)需求對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，但一旦投保就是大數(shù)目且容易源源不斷加保；對(duì)保險(xiǎn)的需求多以返還型為主，高保額，保費(fèi)多少是次要的。中低收入工薪階層職業(yè)特點(diǎn)剛解決溫飽問(wèn)題，有相當(dāng)比例無(wú)任何保障；靠精打細(xì)算積累數(shù)額不大的積蓄；風(fēng)險(xiǎn)