基金銷(xiāo)售話術(shù)技巧

實(shí)用文檔基金銷(xiāo)售話術(shù)（一）無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的客戶1.基金也跟股票一樣天天漲漲跌跌的，沒(méi)什么意思，我還不如存銀行呢！答：基金根據(jù)投資標(biāo)的不同可以分為：偏股型基金、偏債型基金以及貨幣市場(chǎng)基金等，您提到的凈值每天波動(dòng)較大的基金屬于偏股型基金，如果你比較討厭風(fēng)險(xiǎn)，那么完全可以購(gòu)買(mǎi)偏債型基金、保本型基金以及貨幣市場(chǎng)基金等。我們認(rèn)為投資者除了一小部分日常的開(kāi)銷(xiāo)之外沒(méi)有必要存太多的錢(qián)在銀行，定期存款的流動(dòng)性差，活期存款的收益低，而且還要承受因通貨膨脹引起的貨幣貶值。另外，我們建議您可以通過(guò)定期定額投資偏債型基金的方式來(lái)熨平市場(chǎng)波動(dòng)，從而取得長(zhǎng)期的穩(wěn)定的復(fù)利回報(bào)。證券市場(chǎng)是個(gè)賭場(chǎng)，都是在消耗社會(huì)財(cái)富，我不參與。答：是的，我國(guó)的證券市場(chǎng)還屬于一個(gè)新興的市場(chǎng)，許多方面還不健全，還在不斷發(fā)展完善中。但證券市場(chǎng)不是賭場(chǎng)，不能以賭徒的心態(tài)來(lái)操作。證券市場(chǎng)是發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)里不可或缺的一部分，是經(jīng)濟(jì)的晴雨表。如果您長(zhǎng)期看好中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就有理由相信我國(guó)的證券市場(chǎng)也會(huì)越來(lái)越規(guī)范，越發(fā)展越好?？傮w來(lái)說(shuō)，證券市場(chǎng)以及基金管理越來(lái)越規(guī)范，您的投資越來(lái)越能夠得到恰當(dāng)?shù)幕貓?bào)了。聽(tīng)說(shuō)基金公司基金經(jīng)理為了自己的利益損害基民的利益，我不想把錢(qián)交給他們。答：是這樣的，投資不是基金經(jīng)理一個(gè)人的決定，是由整個(gè)投研團(tuán)隊(duì)的支撐。基金公司有著嚴(yán)格的投資流程，有著嚴(yán)密、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒炭刂?，將從制度上、流程上予以完善。其次，您的錢(qián)也不是在基金公司，是在托管行，這點(diǎn)您可以放心。還有，為了防范老鼠倉(cāng)和損害基民的行為，現(xiàn)在監(jiān)管層也要求利益捆綁，要求基金經(jīng)理購(gòu)買(mǎi)旗下基金，所以您的問(wèn)題是不用擔(dān)心的。基金經(jīng)理?yè)p害基民利益的事情基本是過(guò)去的事情的，現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)對(duì)基金經(jīng)理的管理越來(lái)越嚴(yán)格了，包括自己不能買(mǎi)股票，直系親屬買(mǎi)賣(mài)股票還需要申報(bào)。應(yīng)該說(shuō)，現(xiàn)在買(mǎi)基金應(yīng)該比以前更放心了你們既在賣(mài)自己的理財(cái)產(chǎn)品又在賣(mài)別人的基金，我到底買(mǎi)什么好啊？答：這表明我們這里有著很多供您選擇的投資產(chǎn)品，而且銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金是有區(qū)別的，理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻比較高，至少要50000元，一般有固定期限，購(gòu)買(mǎi)后不可以贖回；而基金起點(diǎn)低，最低100元即可，申購(gòu)期的基金還可以隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)。沒(méi)有最好的產(chǎn)品，只有最適合于您的產(chǎn)品。我們會(huì)根據(jù)您的需求向您推薦合適的產(chǎn)品。我的錢(qián)不多，也買(mǎi)不了多少的。答：所謂你不理財(cái)，財(cái)不理你，并非要大資金才需要打理，資金量不多更是需要理財(cái)?shù)?。比方您每個(gè)月固定投資購(gòu)買(mǎi)部分基金產(chǎn)品（參與基金定投），相當(dāng)于您每個(gè)月為自己投入一部分資金，長(zhǎng)期積累加上一定的穩(wěn)定收益，將會(huì)是一筆不小的財(cái)富。在投資上，習(xí)慣比投資收益本身還要重要，前期通過(guò)少量的投資積累一些經(jīng)驗(yàn)，這樣等您未來(lái)有了很多錢(qián)之后，您就更能做好自己的理財(cái)規(guī)劃了。我不懂證券投資的，我也不想做我不懂的東西答：正是因?yàn)槊總€(gè)人術(shù)業(yè)有專攻，所以我們才更需要把自己不是很了解但卻重要的事情委托給專業(yè)的人去打理，比如理財(cái)。基金就是由專家?guī)湍碡?cái)?shù)囊环N方式。基金具有集合理財(cái)、專業(yè)管理的特點(diǎn)?；鹩苫鸸芾砣诉M(jìn)行投資管理和運(yùn)作，運(yùn)用大量的專業(yè)投資研究人員和強(qiáng)大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行全方位的動(dòng)態(tài)跟蹤與分析，使得像您一樣沒(méi)有時(shí)間研究投資的投資者享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，投資基金是大眾主要的理財(cái)方式。我們的生活離不開(kāi)錢(qián)，只要跟錢(qián)打交道，我們就需要理財(cái)。您現(xiàn)在不懂投資沒(méi)有關(guān)系，但是您需要做一些基金投資來(lái)積累您的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。8.你賣(mài)給我基金，是為了多拿提成吧？答：并不是您想象的那樣，我們最多考慮的還是客戶的利益，希望能給您帶來(lái)一份好的理財(cái)產(chǎn)品給您實(shí)現(xiàn)一個(gè)良好穩(wěn)定的收益。我覺(jué)得現(xiàn)在市場(chǎng)很低迷正是抓住機(jī)會(huì)的好時(shí)機(jī)，如果您認(rèn)可，可以關(guān)注。我去年一年都沒(méi)有賣(mài)基金（我去年都一直不推薦股票等），因?yàn)槲矣X(jué)得現(xiàn)在投資您更可能賺錢(qián)，所以才向您推薦。買(mǎi)基金是不是應(yīng)該買(mǎi)凈值低的？答：只要基金成長(zhǎng)性好，凈值高低沒(méi)什么區(qū)別。不同基金，就像不同的股票一樣，不能僅憑價(jià)格來(lái)決定買(mǎi)賣(mài)，永遠(yuǎn)都不能買(mǎi)價(jià)格最低的股票。為什么基金的價(jià)格會(huì)有差異？由于開(kāi)放式基金的申購(gòu)贖回價(jià)格主要由基金凈值決定，影響基金凈值高低的因素主要有三個(gè)：一是基金運(yùn)作時(shí)間的長(zhǎng)短，二是基金的投資運(yùn)作水平，即基金凈值的增長(zhǎng)率，三是該基金是否近期有分拆或分紅導(dǎo)致凈值降低。凈值高低不是選擇基金的標(biāo)準(zhǔn)，凈值只決定你買(mǎi)到多少份額，只要挑到一只有發(fā)展前途的就可以，凈值不能代表什么，對(duì)投資沒(méi)有太多的參考價(jià)值。有一定投資經(jīng)驗(yàn)的客戶

1.我買(mǎi)基金賠了好多錢(qián)，再也不買(mǎi)基金了。答：您目前的心情我非常理解。但單從過(guò)去一年的行情來(lái)看，是難以客觀反映證券市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的。如果具體到某個(gè)月或某幾天，市場(chǎng)確實(shí)是漲漲跌跌的，但從過(guò)去18年的證券市場(chǎng)來(lái)看，整體的底部是在逐漸提高的，可以看出過(guò)去18年的股市是伴隨著整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展而長(zhǎng)揚(yáng)的，這也充分體現(xiàn)了長(zhǎng)期投資的優(yōu)勢(shì)。您過(guò)去兩年買(mǎi)基金有所損失，其實(shí)，如果您再早一些就開(kāi)始投資基金的話，收益率還是不錯(cuò)的。我們不能從過(guò)去兩年投資的損失來(lái)放棄對(duì)基金的投資。等你們賣(mài)。。。。（王亞偉）的基金時(shí)告訴我買(mǎi)吧答：基金的投資方向、投資策略和基金經(jīng)理的投資風(fēng)格都會(huì)有不同之處，風(fēng)險(xiǎn)水平不同，預(yù)期收益也會(huì)不一樣。選擇基金主要是挑選合適您的個(gè)人投資風(fēng)格和資產(chǎn)配置的基金，不存在最好的基金，只有最合適的基金。過(guò)去做得好的基金未來(lái)未必做得好。而且市場(chǎng)時(shí)機(jī)每天都在變化，錯(cuò)過(guò)的盈利機(jī)會(huì)可能比他能夠給我們帶來(lái)的盈利要多出很多的。3.你們推薦的基金業(yè)績(jī)?cè)趺礃幽兀懿荒軒臀疫x到像華夏大盤(pán)這樣的?；剑看穑何覀児居袑ｉT(mén)的基金研究人員從基金管理公司的過(guò)往成績(jī)、基金投資團(tuán)隊(duì)、基金經(jīng)理等各方面因素著手對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析，再結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)因素，努力挑選出中長(zhǎng)期內(nèi)能夠保持持續(xù)、穩(wěn)健增長(zhǎng)的基金產(chǎn)品，推薦給投資者。并且我們的客戶經(jīng)理還要再根據(jù)您的實(shí)際情況匹配相應(yīng)的基金產(chǎn)品。挑選基金并不是只看基金業(yè)績(jī)的，還要看基金產(chǎn)品的特性與您是否匹配，是否適合您，只要是適合的就是好的。現(xiàn)在好的基金經(jīng)理都做私募去了，我也不想再買(mǎi)公募基金，準(zhǔn)備買(mǎi)私募基金了。答：您對(duì)目前的基金市場(chǎng)非常了解，關(guān)注度也很高，看得出來(lái)是一位比較成熟的投資者。但是，我們不能神話基金經(jīng)理。過(guò)往業(yè)績(jī)好的基金經(jīng)理很大程度上是依靠公募基金的平臺(tái)，依靠強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì)支持才取得成績(jī)的，離開(kāi)了這個(gè)團(tuán)隊(duì)成績(jī)不一定就好，而且其它接替上來(lái)的基金經(jīng)理依靠投研團(tuán)隊(duì)支持業(yè)績(jī)不一定就不好。此外，現(xiàn)在的私募投資門(mén)檻都比較高，一般都需要100萬(wàn)元以上，您完全可以將這100萬(wàn)用來(lái)分散投資幾只公募基金，通過(guò)投資組合的方式來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，并且爭(zhēng)取獲得超越私募的收益。選幾只產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)肯定是小于單選一只產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里的道理相信大家都懂。而且，私募產(chǎn)品一般都有固定的開(kāi)放日，流動(dòng)性比公募產(chǎn)品要差很多。如果你還是覺(jué)得想配置私募產(chǎn)品，我們也有代銷(xiāo)公募基金發(fā)行的一對(duì)多產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都是經(jīng)過(guò)我們嚴(yán)格篩選的，你也可以考慮投資。每次與您溝通都是勸我買(mǎi)基金，我想問(wèn)問(wèn)您到底什么時(shí)候該贖基金呢？答：您這問(wèn)題問(wèn)得好，我們投資都是為了獲得回報(bào)的，只有贖回基金，賺到錢(qián)了才算是真正獲得了投資回報(bào)。我們的建議是投資者贖回基金滿足以下五個(gè)條件中的任何一個(gè)即可，否則就不算是明智的選擇。其一，投資者急需要用錢(qián)，基金資產(chǎn)可以方便地變現(xiàn)；其二，投資者已經(jīng)獲得了預(yù)期的回報(bào)，心滿意足了，哪怕市場(chǎng)再漲投資者也不后悔；其三，買(mǎi)的基金凈值下跌并超出了投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資者已經(jīng)實(shí)在不能承受基金套牢之苦，再撐下去心理負(fù)擔(dān)過(guò)重會(huì)產(chǎn)生不良后果；其四，基金管理人或者基金投資團(tuán)隊(duì)、投資環(huán)境等出現(xiàn)重大變故，可能會(huì)對(duì)產(chǎn)品業(yè)績(jī)帶來(lái)不良影響；其五，投資者找到了比該基金產(chǎn)品更好的投資途徑。（三）投資經(jīng)驗(yàn)很豐富的客戶

1.我只買(mǎi)股票，不買(mǎi)基金的。答：看來(lái)您可是一位專業(yè)投資者，不過(guò)今年的股市可不好把握哦，上竄下跳的，熱點(diǎn)轉(zhuǎn)換也比較快，要獲取收益著實(shí)不容易，勞心又勞力。但基金就不同了，現(xiàn)在已經(jīng)是機(jī)構(gòu)博弈的時(shí)代了！基金公司擁有資金優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)、投資分析優(yōu)勢(shì)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，投資基金是大眾主要的理財(cái)方式。所以說(shuō)，您不妨從您投資股票的閑散資金中，抽出一部分，配置一點(diǎn)基金。畢竟把所有的資產(chǎn)投資在一兩只股票上風(fēng)險(xiǎn)還是很大的?；鸾?jīng)理選股還不如我，為何我要買(mǎi)他的基金，還給他交管理費(fèi)啊？答：××先生/女士，您的股票做得挺好，我們都知道，也挺佩服您的。的確，個(gè)人做股票投資要比基金運(yùn)作靈活，如果把握的好，可能比基金收益更高。但是目前市場(chǎng)熱點(diǎn)轉(zhuǎn)換較快，選對(duì)股票的難度很大。所以從分散投資風(fēng)險(xiǎn)的角度考量，您也可以從投資股票的閑散資金中，抽出一部分，配置一點(diǎn)基金。畢竟把所有的資產(chǎn)投資在一兩只股票上風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。我想您也認(rèn)同，每天操作股票挺辛苦的?；鸾?jīng)理為了做好業(yè)績(jī)要經(jīng)常操勞，我們只需要付出區(qū)區(qū)很少的管理費(fèi)，就能把炒作股票的重任交給他們，我們也可以抽出更多時(shí)間來(lái)打理我們自己擅長(zhǎng)的事情啊。我對(duì)市場(chǎng)不看好，只做短線投機(jī)，不想買(mǎi)基金長(zhǎng)期套牢。答：如果您能準(zhǔn)確把握短線那是最好的，誰(shuí)都希望這樣做。但市場(chǎng)的波動(dòng)往往是很難掌握的，如果做短線，有可能錯(cuò)過(guò)了幾天行情就沒(méi)了，也有可能判斷錯(cuò)了波段而損失慘重。而長(zhǎng)期持有正好就能分散各種風(fēng)險(xiǎn)，又能享受長(zhǎng)期帶來(lái)的平穩(wěn)收益。您應(yīng)該有這樣的經(jīng)驗(yàn)，有時(shí)為了短線收益錯(cuò)過(guò)了一些大牛股或者錯(cuò)過(guò)大行情，做短線是很容易錯(cuò)過(guò)一些機(jī)會(huì)的。當(dāng)您對(duì)未來(lái)一段時(shí)間市場(chǎng)會(huì)上漲有一定把握的時(shí)候，您應(yīng)該拿出一部分資金來(lái)做中長(zhǎng)線的，一段時(shí)期鎖定部分倉(cāng)位的紀(jì)律性很可能給您帶來(lái)可觀的收益。4.今年市場(chǎng)波動(dòng)會(huì)比較大，我只想等到波動(dòng)的谷底再擇機(jī)進(jìn)去。答：的確，從短期來(lái)看A股市場(chǎng)波動(dòng)較大，問(wèn)題是股神巴菲特也不能在最高點(diǎn)賣(mài)出最低點(diǎn)買(mǎi)入，選擇到最谷底是很難的；但從長(zhǎng)期來(lái)看，目前股票市場(chǎng)中的個(gè)股市盈率均處于較低水平，A股市場(chǎng)已極具投資價(jià)值。一般投資者遇到下跌反而會(huì)恐慌的，機(jī)構(gòu)投資者在這方面會(huì)更有經(jīng)驗(yàn)，把錢(qián)交給基金經(jīng)理去打理，他們應(yīng)該能更好地抓住市場(chǎng)波動(dòng)的谷底而提升投資收益。5.我現(xiàn)在只對(duì)有折價(jià)率的封閉式基金感興趣，便宜20%多呢，不想申購(gòu)開(kāi)放式基金。答：看得出來(lái)您在基金投資方面已經(jīng)是資深人士了，對(duì)基金市場(chǎng)了解非常多。誠(chéng)然，封閉式基金是有20%左右的折價(jià)率，給投資者的投資提供了一個(gè)安全邊際。但是，封閉式基金不能自由申購(gòu)贖回，只能在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)，流動(dòng)性較差，想要買(mǎi)到一定的量或者想要賣(mài)出一定的量都比較困難，而且20%左右的下跌安全邊界也是有條件的，必須要持有到期，目前來(lái)看有20%折價(jià)率的封閉式基金一般都還有三至五年才到期。七夕，只因有你，總有一些人牽腸掛肚難以忘記，總有一些日子溫暖甜蜜最為珍惜從春夏到秋冬，從陌生到熟悉，雖不能時(shí)時(shí)聯(lián)系，卻總在特別的日子想起你，七夕快樂(lè)，我的朋友。七夕，只因有你，因?yàn)橛心?，再苦生活也不覺(jué)得累，再大的險(xiǎn)阻也無(wú)所畏，再大的波折也不擔(dān)憂，再痛的經(jīng)歷也會(huì)忘記，因?yàn)橛心?，我就擁有了整個(gè)世界，謝謝你出現(xiàn)在我的生命里。七夕快樂(lè)，我的朋友。七夕，只因有你，相識(shí)，是最珍貴的緣分，牽掛，是最真摯的心動(dòng)，思念，是最美麗的心情，問(wèn)候，是最動(dòng)聽(tīng)的語(yǔ)言，在這七夕到來(lái)之際，最美的祝福送給你，七夕快樂(lè)，我的朋友。七夕，只因有你，雨點(diǎn)輕敲窗，風(fēng)吹散了夢(mèng)想，唯有你的模樣依舊在腦海里徜徉，夜深人靜時(shí)，你占滿了心房，舍半生輕狂，半世時(shí)光，只為擁有一段和你相處的珍貴情緣，七夕快樂(lè)，我的朋友。七夕，只因有你，雖然相距很遠(yuǎn)，但兩顆心卻緊緊相連雖然不常見(jiàn)面，音容笑貌猶如眼前，悄悄的挾一縷情絲，放飛在炎炎夏日默默的拽一絲牽掛，懸掛在無(wú)垠宇宙靜靜的捎一聲問(wèn)候，盛開(kāi)在七夕佳節(jié)七夕快樂(lè)，我的朋友。七夕，只因有你，祝福，是一種真實(shí)的心意