經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與金融風(fēng)險的動態(tài)相關(guān)性研究經(jīng)濟波動、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融風(fēng)險實證研究臨汾市區(qū)域經(jīng)濟個案分析

經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與金融風(fēng)險的動態(tài)相關(guān)性研究經(jīng)濟波動、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融風(fēng)險實證研究臨汾市區(qū)域經(jīng)濟個案分析

經(jīng)濟波動及區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整對金融風(fēng)險的相關(guān)性分析具有雙重意義：宏觀和微觀。在宏觀政策上,貨幣當(dāng)局在關(guān)注區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的基礎(chǔ)上,能夠更為準確地把握區(qū)域金融風(fēng)險的形成,以此制定宏觀金融與貨幣穩(wěn)定政策。在微觀操作上,金融機構(gòu)的信貸周期必然受所在地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟周期影響,前瞻性地把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈絡(luò)可以及時調(diào)整信貸策略,避免經(jīng)濟大起大落和銀行資產(chǎn)質(zhì)量受到影響。本文對山西省臨汾市的經(jīng)濟發(fā)展、結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融風(fēng)險情況進行實證分析,以此提出在新一輪產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中信貸投放和風(fēng)險控制應(yīng)把握的若干要點。基本結(jié)論如下:第一,從區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整看,要素稟賦對經(jīng)濟運行依然處于絕對支配地位,而資源約束型經(jīng)濟受宏觀經(jīng)濟政策影響呈關(guān)聯(lián)性波動;第二,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演進對金融風(fēng)險具有深刻影響,而隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,金融風(fēng)險逐步下降;第三,在結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中,金融機構(gòu)應(yīng)注重風(fēng)險形成、控制,并以此積極促進區(qū)域經(jīng)濟增長,以獲得轉(zhuǎn)型收益。一、資源優(yōu)勢與經(jīng)濟波動周期(一)能源型產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展是由財政增長的表現(xiàn)之一分工依賴于比較優(yōu)勢,比較優(yōu)勢的基礎(chǔ)是要素稟賦。要素的不同特征決定了一個地區(qū)的經(jīng)濟運行特征和金融風(fēng)險狀況。以山西省臨汾市為例,該市境內(nèi)礦產(chǎn)資源豐富,構(gòu)成了其產(chǎn)業(yè)布局和金融投入的基礎(chǔ)。目前,在臨汾市已探明的礦種有38種,其中燃料礦產(chǎn)2種,金屬礦產(chǎn)12種,非金屬礦產(chǎn)24種,煤、鐵、石膏、石灰?guī)r、花崗石、大理石等在山西省及全國均占重要地位,礦產(chǎn)資源綜合優(yōu)勢度為0.73,在山西省各地市中居第二位。首屈一指的煤炭資源,儲藏面積1.54萬平方公里,總儲量960億噸,主要煤種有主焦煤、氣肥煤、無煙煤等,其中鄉(xiāng)寧主焦煤為全國三大主焦煤基地之一,且煤層厚,埋藏淺易開采。鐵礦是臨汾市第二大礦產(chǎn)資源,總儲量4.2億噸,其中磁鐵礦儲量為1.8億噸,富礦比例高,占全省富礦的70%以上。基于當(dāng)?shù)厮哂械馁Y源優(yōu)勢,多年來,臨汾形成了以資源型經(jīng)濟為主的產(chǎn)業(yè)格局,挖煤、煉焦、采礦、煉鐵以及相關(guān)鑄造、運輸?shù)刃袠I(yè)成為當(dāng)?shù)氐闹鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)。1998年至2003年6年間,臨汾市煤炭、焦炭、煉鐵三大行業(yè)規(guī)模以上企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值年均分別增加4.85億元、12.4億元、20.35億元,工業(yè)增加值年均分別增加3.15億元、3.74億元、5.6億元,實現(xiàn)利稅年均分別增加1.75億元、1.58億元、1.77億元。近年來,地方政府在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中注重煤、焦、鐵等傳統(tǒng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的做大做強,行業(yè)集中度更加突出。特別是在新一輪經(jīng)濟周期的上升期,隨著固定資產(chǎn)投資的不斷增加,能源原材料市場看好,煤焦鐵優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)地位更加明顯,帶動全市經(jīng)濟快速發(fā)展。尤其是2003年,臨汾市經(jīng)濟發(fā)展速度創(chuàng)10年來最好水平。2003年,全市原煤產(chǎn)量2443.9萬噸,增長7.67%;洗精煤產(chǎn)量988.5萬噸,增長7.55%;機焦產(chǎn)量1126.8萬噸,增長8.89%;生鐵產(chǎn)量750.54萬噸,增長24.76%;鋼產(chǎn)量247.86萬噸,增長一倍還多。煤炭、焦炭、生鐵三大行業(yè)產(chǎn)值占全市工業(yè)總產(chǎn)值的79.7%,工業(yè)增加值占全市國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的近三分之一,實現(xiàn)利稅占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利稅總額的76%(見表1)。全市納稅上千萬元的32戶企業(yè)中,煤焦鐵企業(yè)就有24戶,占75%。資源型經(jīng)濟發(fā)展的突出特點就是對市場的依賴性較強,受國家宏觀政策的影響較大,因而具有較強的周期性。每當(dāng)國家實行寬松政策,增加投資,加快發(fā)展速度時,由于對能源原材料的需求旺盛,資源型產(chǎn)業(yè)發(fā)展相應(yīng)較快,效益較好,整個經(jīng)濟的發(fā)展速度也較快。每當(dāng)國家采取調(diào)整緊縮政策時,市場對能源原材料的需求偏淡,資源型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相應(yīng)滯緩,經(jīng)濟發(fā)展速度下降。如1993年國家通貨膨脹時期,臨汾市的經(jīng)濟實現(xiàn)了超常速度發(fā)展。固定資產(chǎn)增速迅猛,投資總額達11.6億元,比1992年增長619%,是90年代增幅最高的年份;能源工業(yè)發(fā)展迅速,原煤、洗精煤、焦炭、生鐵產(chǎn)量分別比1992年增長19.9%、75.3%、96.9%、98%,帶動全市完成工業(yè)增加值31.2億元,比1992年增長45.6%,占同期國內(nèi)生產(chǎn)總值的47%;全年全市國內(nèi)生產(chǎn)總值完成66.45億元,實現(xiàn)財政收入4.9億元,分別比1992年增長24.8%和48.7%,均創(chuàng)歷史最高。從1993年下半年起,國家開始治理通貨膨脹、臨汾市的物價水平持續(xù)走低,1998年處于最低谷,為-3.1,1994年至1998年物價水平年均下降4.6個百分點。固定資產(chǎn)投資也受到抑制,增幅雖然忽高忽低,波動較大,但大體呈下降趨勢。GDP和財政收入的增幅也逐年下降,1993年至1999年年均分別下降3.35個百分點和8.08個百分點。1999年以來,根據(jù)國家擴大內(nèi)需的政策,物價水平穩(wěn)步回升,固定資產(chǎn)投資大幅度增長,到2003年創(chuàng)歷史增長速度最高水平.較2002年增長65.4%,其投資額是2000年的2.4倍;煤、焦、鐵行業(yè)發(fā)展迅猛、特別是焦鐵行業(yè),2003年的產(chǎn)值分別比2002年增長1.8倍和80%,帶動國民經(jīng)濟發(fā)展速度明顯加快,1999年至2003年4年間GDP和財政收入年平均分別增長12.75個百分點和29.5個百分點(見圖1)。從圖1分析可以得出,固定資產(chǎn)投資是拉動經(jīng)濟增長的主動力,增幅波動較大,變化比較明顯;財政收入與GDP的增長速度與固定資產(chǎn)投資的增長速度基本同步,但增幅有所下降;物價指數(shù)的變化周期比較長,一次周期需要近10年時間。二、金融風(fēng)險的形成由于資源約束型經(jīng)濟的波動周期比較明顯,則產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融風(fēng)險的形成都受制于宏觀經(jīng)濟周期。1990年以來,臨汾市經(jīng)濟發(fā)展、結(jié)構(gòu)調(diào)整以及信貸資金風(fēng)險形成變化大體可分為以下幾個階段,其突出特征是與國家總體經(jīng)濟波動相吻合:(一)經(jīng)濟發(fā)展迅速發(fā)展在此期間,地方政府在發(fā)展經(jīng)濟中,存在著片面追求速度和指標增長的傾向,固定資產(chǎn)投資增加,新發(fā)展了一大批中小企業(yè),金融部門信貸投放盲目增大,投入較多,推動了經(jīng)濟升溫,全國出現(xiàn)嚴重通貨膨脹,臨汾也出現(xiàn)通貨膨脹。其主要特征有:一是固定資產(chǎn)投資規(guī)模不斷擴大。1990年至1993年,全市固定資產(chǎn)投資4年合計30.2億元,年均增加近2億元,僅1993年就增加4.4億元。國有單位基本建設(shè)和更新改造施工項目1125個,當(dāng)年已建成投產(chǎn)和交付使用的項目555個,建成投產(chǎn)率49.3%。1993年,臨汾市能源工業(yè)全部投資完成38370萬元,比1992年增長24.7%,其中,用于煤炭工業(yè)的投資30765萬元,增長36.4%;用于電力工業(yè)的投資7361萬元,增長36%。新增采煤能力15萬噸,洗選煤能力22萬噸,煉焦能力9萬噸。二是工業(yè)生產(chǎn)高速增長。1993年,全市完成工業(yè)增加值31.2億元,比1992年增長45.6%,占國內(nèi)生產(chǎn)總值的47%。工業(yè)綜合經(jīng)濟效益指數(shù)為88.6%,比1992年的77.27%提高了11.33個百分點。工業(yè)生產(chǎn)的主動力來于能源工業(yè)的迅速發(fā)展。全年金屬冶煉、電氣機械、煤炭、煉焦、煤氣及煤制品4大行業(yè)共凈增產(chǎn)值51200萬元,占到全市工業(yè)凈增產(chǎn)值的84%。三是以煤焦鐵為主的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)蓬勃發(fā)展。至1993年底,臨汾市共有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)10174個,比1992年增長27%,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總產(chǎn)值為924183萬元,是1992年的2.2倍,其中工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值為642991萬元,占鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總產(chǎn)值的69.6%,比1992年增長1.2倍。四是貨幣信貸持續(xù)超經(jīng)濟增長。1990年至1993年4年間,臨汾市金融機構(gòu)各類貸款凈增共計303664萬元,年平均增長達20.6%,其中,工業(yè)貸款凈增57773萬元,占各類貸款凈增額的19.02%,年平均增長18.5%,較好地支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。從表2可以看出,4年間貨幣供應(yīng)量都高于經(jīng)濟增長與物價上漲之和。從銀行貸款的增長與經(jīng)濟實際增長比較,除1993年由于下半年開展壓縮貸款規(guī)模,清收“雙呆”貸款等原因使貸款增幅略低于經(jīng)濟增長速度外,其余年份均是超經(jīng)濟增長的,潛在著風(fēng)險隱患。(二)經(jīng)濟增長乏力從1993年下半年開始,國家開始采取一系列宏觀調(diào)控措施,治理通貨膨脹,抑制經(jīng)濟過熱,經(jīng)濟增長速度逐步放慢,1996年經(jīng)濟實現(xiàn)“軟著陸”,到1998年經(jīng)濟增長步入低谷。受此影響,臨汾市的經(jīng)濟也基本上同步變化。從1995年開始商品零售價格指數(shù)連續(xù)4年下降。經(jīng)濟增長速度降低表現(xiàn)為企業(yè)生產(chǎn)能力的下降,特別是作為臨汾經(jīng)濟支柱的煤焦鐵等產(chǎn)品的生產(chǎn)更是開工不足,許多在通貨膨脹期建立的企業(yè)的產(chǎn)品供需失衡,嚴重滯銷積壓,經(jīng)營陷入困境,陸續(xù)關(guān)閉停產(chǎn)。加之國家為整治環(huán)境污染,對小煤礦、小焦廠、小鐵爐等生產(chǎn)能力低下、污染嚴重、能耗高的“土小”企業(yè)采取強制性取締政策,更加劇了經(jīng)濟增長的難度。據(jù)統(tǒng)計臨汾市兩次治理污染的“6·5”行動,被取締的“土小”企業(yè)近萬個。1997、1998、1999年,全市原煤產(chǎn)量增長率分別為-5.5%、9.5%、-25.3%,焦炭產(chǎn)量增長率分別為2.8%、6.9%、-23%,生鐵產(chǎn)量增長率分別為1.7%、7.6%、0.7%。經(jīng)濟增長乏力,一方面造成信貸需求減少,另一方面也使得部分原有貸款難以歸還,形成風(fēng)險。據(jù)統(tǒng)計,臨汾市在治理經(jīng)濟過熱中,部分企業(yè)關(guān)停給金融機構(gòu)形成不良資產(chǎn)11.96億元,取締“土小”企業(yè)形成不良貸款5.85億元。另外還有868戶企業(yè)借改制之際逃廢懸空銀行債務(wù),涉及貸款本息約1.7億元。這使得臨汾市金融機構(gòu)的風(fēng)險大量積聚,在1997年之后陸續(xù)暴露出來。金融機構(gòu)不良貸款余額不斷增加,占比不斷上升;應(yīng)收未收利息居高不下,虧損嚴重,經(jīng)營非常困難。1999是風(fēng)險最嚴重的一年,不良貸款余額、占比及應(yīng)收未收利息均達歷史最高,分別為73.9萬元,51.58%和22.3萬元,虧損額僅次于1998年,但也超過3億元(見表3、表4)。特別是農(nóng)村信用社自1998年后相當(dāng)一部分社發(fā)生支付風(fēng)險,有的信用社還出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象,成為山西省乃至人行天津分行轄區(qū)的風(fēng)險“重災(zāi)區(qū)”。到1999年底,全市264個農(nóng)村信用社中有高風(fēng)險信用社252個,占農(nóng)村信用社總數(shù)的95.5%;資不抵債社236個,占農(nóng)村信用社總數(shù)的89.4%,資不抵債額99495萬元,比1998年增加31738萬元;有44個信用社發(fā)生支付風(fēng)險,占高風(fēng)險農(nóng)村信用社總數(shù)的17.5%,支付缺口達5447萬元。(三)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和清收率高是地方經(jīng)濟增長的重要兩個點1999年山西省調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)工作會議后,正式啟動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃。臨汾市也將“調(diào)結(jié)構(gòu)”作為一件大事來抓,以成長性好、市場空間大、技術(shù)先進、附加值高、規(guī)模效益突出,符合國家產(chǎn)業(yè)政策的潛力產(chǎn)品為切入點,加大對傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造力度,同時,積極發(fā)展新興產(chǎn)業(yè),不斷推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的優(yōu)化和升級。一是加大環(huán)境治理力度。關(guān)閉污染嚴重、浪費資源的落后企業(yè),淘汰落后的設(shè)施。二是狠抓安全生產(chǎn),對安全不達標、生產(chǎn)方式和技術(shù)、設(shè)施落后的地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)煤礦、鐵廠進行了取締。三是鼓勵一大批骨干企業(yè)做大做強,延長產(chǎn)業(yè)鏈,提高附加值。四是積極發(fā)展新型產(chǎn)業(yè),如醫(yī)藥、化工、電力、機械裝備、輕工等行業(yè),不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整2000年成功起步,2001年順利入軌,2002年初見成效的階段性目標。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的加快推進,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提升改造生產(chǎn)能力擴大以及原煤、焦炭等主要產(chǎn)品價格持續(xù)走高的雙重作用,全市國民經(jīng)濟保持了良好發(fā)展勢頭。2003年,全市共上調(diào)產(chǎn)項目170個,完成投資61億元,已有90個項目竣工投產(chǎn),新增產(chǎn)值38.6億元,拉動GDP增長5個百分點。傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)進一步做大、做強。建成30萬噸煤礦7座、40萬噸以上機焦項目15座、300立方米以上煉鐵爐6座、百萬噸以上鋼鐵企業(yè)2個、萬噸以上規(guī)模鑄造生產(chǎn)企業(yè)25家。能源原材料加工轉(zhuǎn)化率由30%提高到40%,鋼、鋼材、機械制造、醫(yī)藥、化工等加工業(yè)占GDP比重由18%提高到23%,成為經(jīng)濟增長的新亮點。在地方進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時,金融部門從防范化解金融風(fēng)險出發(fā),積極調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略。一是商業(yè)銀行進一步完善信貸管理制度,對所有的信貸客戶評定了信用等級,選擇那些符合國家產(chǎn)業(yè)政策,信用度高,產(chǎn)品有市場,經(jīng)營有效益的優(yōu)勢企業(yè)予以信貸支持;對不符合信貸政策,信用度低,產(chǎn)品無市場,企業(yè)無效益的企業(yè)不予支持;對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的行業(yè)實行整體退出,使信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。二是農(nóng)村信用社改革信貸管理體制,端正為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的方向,積極開展評定信用戶、創(chuàng)建信用村(鎮(zhèn))活動。根據(jù)農(nóng)戶信用等級發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。按照當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整布局,優(yōu)先支持特色產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)和深加工產(chǎn)業(yè),優(yōu)先支持農(nóng)產(chǎn)品基地和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。三是圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策,加大對不良貸款的監(jiān)管和清收力度。人民銀行對不良貸款實施連續(xù)地、動態(tài)地、全面地監(jiān)測,對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和地方調(diào)產(chǎn)的項目,及時向金融機構(gòu)發(fā)出預(yù)警預(yù)報、風(fēng)險提示,督促金融機構(gòu)加強管理和清收。金融機構(gòu)對國家限制的行業(yè),新增貸款不予支持。對原有的不良貸款通過采取剝離清收、責(zé)任清收、獎勵清收等措施,加大清收力度。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整推動了經(jīng)濟發(fā)展,改善了金融環(huán)境,促進了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高;而信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整,不僅有效地防范化解了金融風(fēng)險,而且促進了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整。2000年至2003年,金融部門為支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整累計發(fā)放貸款40.29億元,有力地促進了地方經(jīng)濟發(fā)展。2003年底,全市金融機構(gòu)不良貸款絕對額和占比分別比1999年減少28.22億元和下降34.52個百分點,金融機構(gòu)整體由虧轉(zhuǎn)盈,實現(xiàn)盈利1.43億元。由于經(jīng)濟運行中還存在著諸多不確定因素,加上一些政府產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的盲目沖動,對一些項目論證不充分,社會信用環(huán)境較差和部分金融機構(gòu)貸后管理松馳等原因,在這一時期也形成了一些不良貸款。具體表現(xiàn)在:一是投資項目不能實現(xiàn)預(yù)期效益,導(dǎo)致形成不良貸款。主要反映在固定資產(chǎn)投資和技改項目貸款上。一些投資項目建成后,符合地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求,但由于客觀情況發(fā)生變化,不能實現(xiàn)預(yù)期收益,銀行貸款不能按期收回。如中條山有色金屬公司異地改造項目,屬產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的項目,銀行發(fā)放建設(shè)貸款2000萬元予以支持。投產(chǎn)后,由于國際、國內(nèi)銅價大幅度下跌,產(chǎn)品銷售收入減少,導(dǎo)致2000萬元貸款全部沉淀。二是部分金融機構(gòu)貸后管理松馳。貸款發(fā)放后,有的被轉(zhuǎn)移、挪用;有的因企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生變化,貸款形成沉淀或損失;還有的貸戶外逃、死亡。由于金融機構(gòu)不能實行嚴格的事后監(jiān)督管理,也就不能隨時掌握這部分信息,采取措施,保證資金的安全,使一部分貸款形成不良。從以上對臨汾市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征及其調(diào)整演進過程、信貸投放、金融風(fēng)險變化情況的分析,筆者得出以下結(jié)論:1.區(qū)域經(jīng)濟在轉(zhuǎn)型過程中,必然要進行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。在較長時期的轉(zhuǎn)型過程中,結(jié)構(gòu)調(diào)整將成為經(jīng)濟發(fā)展的主線,而且調(diào)整會不斷延續(xù)、深化、升級。在這一過程中,產(chǎn)業(yè)部門的技術(shù)工藝、科技水平、生產(chǎn)方式總是沿著由落后到先進,由低級到高級,由野蠻到文明的方向發(fā)展。三、新產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整方向和信貸投資的構(gòu)成因素(一)調(diào)整能源結(jié)構(gòu)調(diào)整,做大做強優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),不斷提高市場競爭力2003年,山西省委、省政府先后出臺了《關(guān)于實施行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的意見》及《山西省行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方案》(晉發(fā)16號)和《山西省行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整實施辦法》(晉政發(fā)28號),啟動了新一輪的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。此次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的一個主要特點是貫徹了全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀,實現(xiàn)由產(chǎn)品調(diào)整向行業(yè)調(diào)整的深化,著力提高科技含量和經(jīng)濟效益,目的是要走出一條科技含量高、經(jīng)濟效益好、資源消耗低、環(huán)境污染少、人力資源優(yōu)勢得到充分發(fā)揮的新路子。結(jié)構(gòu)調(diào)整包括在山西省國民經(jīng)濟中處于主要地位和具有廣闊發(fā)展前景的特色農(nóng)業(yè)、煤炭、焦炭等13個行業(yè)和信息化、環(huán)境保護2個領(lǐng)域。調(diào)整的主要內(nèi)容:一是對煤炭、焦炭、冶金、電力、化工等能源原材料行業(yè)按照節(jié)水節(jié)能、減污降耗、高效安全的原則進行新型的改造,大力推進采用先進技術(shù),提升增量,調(diào)整存量,優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu),遏制低水平重復(fù)建設(shè),限制低檔產(chǎn)品和污染產(chǎn)品的發(fā)展,不斷增強傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的市場競爭力。二是對機械裝備、輕工、醫(yī)藥、新材料等接替產(chǎn)業(yè)和不銹鋼、旅游等新型產(chǎn)業(yè)要加快發(fā)展,做大規(guī)模、做強市場,努力提高其在整個產(chǎn)業(yè)中業(yè)的比重臨汾市圍繞全省行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃,也提出了本地調(diào)整新路子。一是要大力推進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)新型化繼續(xù)做大、延伸煤—鐵—鋼、鐵—鑄—加、煤—電—鋅、煤—焦—化4條優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈,發(fā)展深度加工,開發(fā)下游產(chǎn)品。對6萬噸以下的煤礦、30萬噸以下的機焦和100立方米以下的鐵爐要全部取締或淘汰,不再上新的焦炭項目二是要大力推進接替產(chǎn)業(yè)規(guī)模化。要依托資源優(yōu)勢,大力發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)和接替產(chǎn)業(yè),加快發(fā)展煤化工、精細化工、生物化工和醫(yī)藥化工,做大做強,逐步形成新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。三是要大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品加工龍頭企業(yè),提升產(chǎn)業(yè)化水平。四是要積極發(fā)展旅游、商貿(mào)、信息、餐飲等第三產(chǎn)業(yè),加快小城鎮(zhèn)建設(shè)步伐。(二)研究金融部門,積極開拓產(chǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程,就是產(chǎn)業(yè)不斷升級向現(xiàn)代化生產(chǎn)邁進的過程,就是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加合理,實現(xiàn)均衡發(fā)展的過程。尤其是當(dāng)前新一輪的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,是在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下,為實現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展,對整個社會經(jīng)濟布局、比例、規(guī)模、生產(chǎn)方式進行調(diào)整和整合。由此看出,經(jīng)濟發(fā)展就是以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線,而不斷運動、發(fā)展、變化的過程。按照經(jīng)濟決定金融,金融反作用于經(jīng)濟的基本原理,伴隨著經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,信貸資金也在不斷運動和變化。在這個運動變化的過程中,如何使信貸資金的投放做到既促進經(jīng)濟發(fā)展又防范風(fēng)險發(fā)生,實現(xiàn)金融的可持續(xù)發(fā)展。筆者認為,在信貸資金的投放和管理上,金融部門應(yīng)把握以下幾點:第一,要關(guān)注風(fēng)險的形成和積累。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中,必然淘汰一些陳舊落后的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品,取而代之以新的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品,這就可能使金融部門對原有企業(yè)投入的信貸資金形成風(fēng)險貸款。隨著這個過程的不斷延續(xù),就可能不斷積累金融風(fēng)險,積累到一定程度,就可能爆發(fā)危機。這就要求金融部門在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中,對貸款項目的選擇,不論是大企業(yè)還是小企業(yè);不論是國有企業(yè)還是民營企業(yè),金融機構(gòu)都要始終本著“有發(fā)展空間、有市場、有效益、守信用”的原則選擇好調(diào)產(chǎn)項目和貸款客戶,要密切關(guān)注風(fēng)險的形成和積累,及時采取措施,防范風(fēng)險發(fā)生。在風(fēng)險苗頭發(fā)生時,就盡快實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移,在風(fēng)險形成過程中,就及時保全資產(chǎn),收回資金;同時,增強自身消化風(fēng)險的能力。一旦形成風(fēng)險,能及時補償消化。第二,要正確選擇新增貸款的投向。對地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整確定的項目、企業(yè)和產(chǎn)品是否予以信貸支持應(yīng)把握3點:一是看地方調(diào)產(chǎn)確定的產(chǎn)品是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策。地方政府在調(diào)產(chǎn)時,往往是依托本地資源和追求速度的“沖動”而確定了一些項目和產(chǎn)品,有時會同國家的產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生矛盾,從一時一地看是可行的,但從全局長遠看,和國家產(chǎn)業(yè)政策有矛盾,則潛伏著一定風(fēng)險如國家要控制鋼鐵、電解鋁和水泥的