銀行授信審批委員會(huì)職責(zé)及議事規(guī)則

附件3：XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社授信審批委員會(huì)職責(zé)及議事規(guī)則（修訂版）第一章總則第一條為適應(yīng)XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“本聯(lián)社”）戰(zhàn)略進(jìn)展需要，增強(qiáng)本聯(lián)社核心競(jìng)爭(zhēng)力，完善本聯(lián)社法人治理結(jié)構(gòu)，依據(jù)《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程》的相關(guān)規(guī)定，本聯(lián)社特設(shè)立經(jīng)營(yíng)管理層授信審批委員會(huì)，并制定本規(guī)則。第二條授信審批委員會(huì)是聯(lián)社經(jīng)營(yíng)管理層下設(shè)機(jī)構(gòu)，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層負(fù)責(zé)。第三條授信審批委員會(huì)工作應(yīng)遵循審貸分別、專業(yè)審貸、集體審議、獨(dú)立表決、分級(jí)審批的原則。第二章審批委員會(huì)及成員組建第四條授信審批委員會(huì)由5名（含）以上奇數(shù)審批人員組建，設(shè)主任委員、副主任委員、固定委員及文書(shū)記錄員。第五條授信審批委員會(huì)應(yīng)對(duì)每筆授信業(yè)務(wù)設(shè)立主辦審批人員，并兼任該筆授信業(yè)務(wù)的文書(shū)記錄員。第三章工作職責(zé)第六條授信審批委員會(huì)的主要工作職責(zé)（一）審批權(quán)限內(nèi)關(guān)于貸款、票據(jù)承兌、保函等授信業(yè)務(wù)。（二）依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸制度和借款人經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)貸款投向和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深人全面的分析與推斷，決定貸與不貸以及貸款金額、貸款期限、貸款方式和貸款利率等，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和要求。（三）依據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，爭(zhēng)論??制定有利于自身進(jìn)展和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的信貸投放政策。（四）依據(jù)需要對(duì)授信業(yè)務(wù)審批決議落實(shí)及執(zhí)行狀況進(jìn)行檢查和質(zhì)詢，對(duì)審批發(fā)放的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤檢查，主要審查授信業(yè)務(wù)是否按審批建議或意見(jiàn)發(fā)放、手續(xù)是否合法齊全、用途是否按規(guī)定使用，項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)是否正常等。如發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)要分析其原因及應(yīng)吸取的教訓(xùn)。（五）負(fù)責(zé)專業(yè)擔(dān)保公司、房地產(chǎn)評(píng)估公司、資產(chǎn)評(píng)估等第三方中介機(jī)構(gòu)的選定，并對(duì)專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保能力、評(píng)估公司資質(zhì)及專業(yè)水平進(jìn)行審議。（六）負(fù)責(zé)審議須由授信審批委員會(huì)集體決策的其他事項(xiàng)。第七條授信審批委員會(huì)委員的主要工作職責(zé)（一）授信業(yè)務(wù)審批上會(huì)前，各成員應(yīng)具體批閱文書(shū)記錄員送達(dá)的上會(huì)授信項(xiàng)目相關(guān)資料文件資料，對(duì)不明事項(xiàng)要及時(shí)向上報(bào)單位了解。（二）對(duì)提交審議的事項(xiàng)獨(dú)立發(fā)表建議或意見(jiàn)，獨(dú)立表決，獨(dú)立簽署建議或意見(jiàn)。（三）可依據(jù)實(shí)際需要到借款人現(xiàn)場(chǎng)了解關(guān)于授信項(xiàng)目狀況。（四）對(duì)授信業(yè)務(wù)審批工作提出改進(jìn)建議。（五）在規(guī)定的授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)簽署是否同意授信的建議或意見(jiàn)。第八條文書(shū)記錄員的工作職責(zé)（一）接收上報(bào)單位提交的授信資料文件資料，并做好相關(guān)資料文件資料的交接工作。（二）在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將關(guān)于授信檔案材料提交授信審批委員會(huì)成員輪閱。（三）負(fù)責(zé)做好會(huì)議記錄，并整理睬議決議。（四）保管相關(guān)審批及決議資料文件資料。第四章議事規(guī)則第九條授信審批委員會(huì)不定時(shí)召開(kāi)審貸會(huì)議，原則上每周至少召開(kāi)一次，會(huì)議必需有三分之二以上（含）的成員出席才能召開(kāi)。審批人員表決時(shí)不得棄權(quán)，會(huì)議實(shí)行民主爭(zhēng)論??投票表決制度。投票為記名投票，必需經(jīng)授信審批委員會(huì)半數(shù)以上（含）成員同意，審批決議方能正式通過(guò)；否則視為作出不同意決議。第十條審批決議通過(guò)后，授信審批委員會(huì)的審批人員必須在《會(huì)議決議書(shū)》上簽名確認(rèn)，并對(duì)其做出的審批建議或意見(jiàn)承擔(dān)審批責(zé)任。第十一條委員會(huì)委員個(gè)人或其近親屬或委員會(huì)委員及其近親屬監(jiān)控的其他企業(yè)與會(huì)議所爭(zhēng)論??的議題有直接或者間接的利害關(guān)系時(shí)，該委員應(yīng)盡快向委員會(huì)披露利害關(guān)系的性質(zhì)與程度。由委員會(huì)全體委員過(guò)半數(shù)（不含有利害關(guān)系委員）決議其是否回避。第十二條有利害關(guān)系但未向委員會(huì)披露，經(jīng)查證核實(shí)的，該委員的本次表決無(wú)效。如因其表決無(wú)效影響表決結(jié)果的，所涉議題應(yīng)重新表決。若新的表決結(jié)果與原結(jié)果不同，應(yīng)撤銷原決議。原決議已執(zhí)行的，應(yīng)按新的表決結(jié)果執(zhí)行。第十三條有利害關(guān)系的委員回避的，該委員會(huì)會(huì)議由1/2以上無(wú)利害關(guān)系的委員出席方可進(jìn)行，并由無(wú)利害關(guān)系的委員過(guò)半數(shù)通過(guò)。有利害關(guān)系的委員回避后，委員會(huì)不足出席會(huì)議的最低人數(shù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營(yíng)管理層對(duì)本次會(huì)議的議題進(jìn)行審議。第十四條委員會(huì)會(huì)議記錄或決議中應(yīng)注明有利害關(guān)系的委員回避表決的狀況。第十五條委員會(huì)會(huì)議通過(guò)的方案必需遵循法律法規(guī)、本聯(lián)社章程及本規(guī)則的規(guī)定。第十六條委員會(huì)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有書(shū)面記錄，出席會(huì)議的委員和會(huì)議記錄人應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。出席會(huì)議的委員有權(quán)要求在記錄上對(duì)其在會(huì)議上的發(fā)言作出說(shuō)明性記載。第十七條出席會(huì)議的委員及列席會(huì)議的其他人員均對(duì)會(huì)議所議事項(xiàng)有保密義務(wù)，不得擅自披露關(guān)于信息。第五章工作流程第十八條資料文件資料提交。上報(bào)單位按本聯(lián)社關(guān)于信貸政策資料文件的要求備齊關(guān)于授信檔案資料文件資料，由關(guān)于人員進(jìn)行審查并出具審查報(bào)告后，提交授信審批委員會(huì)審批。第十九條資料文件資料傳閱。授信審批委員會(huì)的文書(shū)記錄員負(fù)責(zé)提前將關(guān)于授信資料文件資料交審批人員輪閱。第二十條會(huì)議召集。授信審批委員會(huì)主任委員（或副主任委員）召集會(huì)議，各與會(huì)審批人員對(duì)關(guān)于授信業(yè)務(wù)經(jīng)集體爭(zhēng)論??并獨(dú)立表決后形成會(huì)議決議，且須在《會(huì)議決議書(shū)》上簽名，文書(shū)記錄員將授信審批委員會(huì)的決議在授信審批欄中注明。第二十一條簽署審批建議或意見(jiàn)。授信審批委員會(huì)作出同意授信業(yè)務(wù)的決議后，由文書(shū)記錄員按授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限，提交有權(quán)審批人簽署最終審批建議或意見(jiàn)。在授信審批建議或意見(jiàn)簽署后，由文書(shū)記錄員將審批結(jié)果通知上報(bào)單位，并將授信檔案資料文件資料退回上報(bào)單位，同時(shí)復(fù)印相關(guān)授信審批資料文件資料留存?zhèn)洳?。若授信審批委員會(huì)作出不同意的決議，則由文書(shū)記錄員直接將授信檔案資料文件資料退回上報(bào)單位。第二十二條授信審批委員會(huì)認(rèn)為的重大授信業(yè)務(wù)，可以要求授信業(yè)務(wù)調(diào)查人、審查人列席會(huì)議，補(bǔ)充說(shuō)明惰況，但其必需在表決前退席。第二十三條對(duì)提交審批材料齊全的授信業(yè)務(wù)，授信審批委員會(huì)一般在3個(gè)工作日內(nèi)作出審批建議或意見(jiàn)。對(duì)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或大額授信業(yè)務(wù)（500萬(wàn)元以上）等申請(qǐng)，授信審批委員會(huì)一般在5個(gè)工作日內(nèi)作出審批建議或意見(jiàn)。如有特殊狀況可適當(dāng)延長(zhǎng)審批時(shí)間，但不得有意拖延。如出現(xiàn)提交資料文件資料不全，或上報(bào)單位需補(bǔ)充說(shuō)明時(shí)，審批時(shí)間由資料文件資料補(bǔ)全后次日起計(jì)算。第六章復(fù)議制度與報(bào)備制度第二十四條建立授信業(yè)務(wù)復(fù)議制度。被授信審批委員會(huì)拒絕退回的授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目，上報(bào)單位依據(jù)授信審批委員會(huì)不同意授信的建議或意見(jiàn)，經(jīng)充分爭(zhēng)論??，補(bǔ)充論證后，可要求授信業(yè)務(wù)復(fù)議。需復(fù)議的事項(xiàng)，復(fù)議時(shí)需提交該事項(xiàng)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明，初議疑問(wèn)落實(shí)狀況以及復(fù)議提出需補(bǔ)充的材料。復(fù)議只限一次。復(fù)議被再次拒絕的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)半年內(nèi)不得再提交授信審批委員會(huì)審議。第二十五條建立重大事項(xiàng)報(bào)備制度。上報(bào)單位對(duì)所管轄客戶的重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，如：所有權(quán)變更、法人代表變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等要及時(shí)向授信審批委員會(huì)報(bào)告；有必要時(shí)，授信審批委員會(huì)委員可到上報(bào)單位了解其他狀況。第七章資料文件資料保管及查閱第二十六條授信審批委員會(huì)保管的資料文件資料（一）授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告；（二）授信業(yè)務(wù)審批報(bào)告；（三）授信審批委員會(huì)的會(huì)議記錄、審批決議等。（四）各級(jí)審批建議或意見(jiàn)等相關(guān)審批資料文件資料的復(fù)印件。（五）其他需要保管的資料文件資料。第二十七條資料文件資料保管（一）上述資料文件資料保管參照本聯(lián)社關(guān)于授信業(yè)務(wù)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。（二）文書(shū)記錄員是資料文件資料的保管員。（三）文書(shū)記錄員將保管的資料文件資料定時(shí)造冊(cè)登記，存入專柜保管。第二十八條資料文件資料調(diào)閱（一）未經(jīng)本聯(lián)社分管授信審批業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)或其授權(quán)委托人授權(quán)同意，其他部門(mén)和個(gè)人不得隨便查閱授信審批相關(guān)資料文件資料。（二）其他關(guān)于人員因工作需要查閱授信審批相關(guān)資料文件資料時(shí)，需經(jīng)本聯(lián)社分管授信審批業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)或其授權(quán)委托人審批同意。（三）查閱時(shí)須由文書(shū)記錄員伴隨一起查閱。（四）查閱完畢后，在查閱登記表登記查閱時(shí)間和經(jīng)辦人，然后重新放回專柜保管。第八章工作紀(jì)律第二十九條授信審批委員會(huì)成員必需嚴(yán)格依照本工作制度，切實(shí)履行審批職責(zé)，確保授信審批質(zhì)量。第三十條授信審批委員會(huì)是審批授信業(yè)務(wù)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，任何個(gè)人或部門(mén)不得干預(yù)正常的審貸工作。第三十一條授信審批委員會(huì)成員必需及時(shí)出席審貸會(huì)議，并就會(huì)議審議的事項(xiàng)獨(dú)立發(fā)表建議或意見(jiàn)和建議。第三十二條授信審批委員會(huì)成員應(yīng)獨(dú)立審批，秉公辦事，嚴(yán)格依照議事規(guī)則和信貸政策進(jìn)行審議，并明確簽署同意、不同意或有條件同意的建議或意見(jiàn)，不得棄權(quán)。第三十三條授信審批委員會(huì)成員必需嚴(yán)格遵守保