2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫

單選題（共100題）

1、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣

需求量與收入水平（）o

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】A

2、在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預(yù)

期損失的損失水平稱為（）o

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

【答案】B

3、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建

議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回

復(fù)。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】C

4、下列關(guān)于票據(jù)的寫法中，正確的是（）。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

C.大寫票據(jù)金額為：人民幣兩萬伍千元整

D.大寫票據(jù)金額為：兩萬伍千元整

【答案】A

5、在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。

A.人文關(guān)懷

B.競爭意識

C.個人主義

D.團隊精神

【答案】D

6、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。

A.3個

B.2個

C.1個

D.多個

【答案】C

7、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開

立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。

A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶

B.為企業(yè)開立一般存款賬戶

C.為企業(yè)開立專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶

【答案】B

8、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）o

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.流動性要求

【答案】D

9、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信

息給其他機構(gòu)

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動

【答案】c

10、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信

息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

【答案】A

11、第三版巴塞爾資本協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一

級資本充足率提高至（）o

A.2%

B.2.5%

C.4%

D.6%

【答案】D

12、中國人民銀行的職責不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經(jīng)理國庫

【答案】B

13、下列不屬于《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.本票

B.發(fā)票

C.支票

D.匯票

【答案】B

14、下列不屬于強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的

是（）

A.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會作出決議的規(guī)定

B.非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定

C.非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的

規(guī)定

D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定

【答案】A

15、內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級

法都可自行估計的風險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

【答案】A

16、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.一般面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

【答案】D

17、銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】A

18、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是

Oo

A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

B.只能是金融機構(gòu)工作人員

C.只能是金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和人

【答案】D

19、下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

【答案】D

20、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素有很多，當我國提高人民

幣利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起（）。

A.資本流入、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值

B.資本流入、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

C.資本流出、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

D.資本流出、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值

【答案】A

21、下列選項中，質(zhì)權(quán)應(yīng)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立的不包括（）o

A.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.匯票（有權(quán)利憑證）

D.應(yīng)收賬款

【答案】C

22、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行

為是指（）。

A.委托代理

B.無權(quán)代理

C.法定代理

D.指定代理

【答案】B

23、目前我國商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.個人經(jīng)營貸款

【答案】C

24、衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

【答案】D

25、劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整

取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率

0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生

支取的10000元的利息是（）。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

【答案】B

26、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不正確的是（）。

A.有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】C

27、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)

常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個；歐元

B.1個；美元

C.2個；人民幣

D.2個;美元

【答案】B

28、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實際利率

D.市場利率

【答案】C

29、下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】B

30、由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表

現(xiàn)為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質(zhì)勞動

D.精神勞動

【答案】A

31、關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）o

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行

任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

【答案】C

32、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.個人家庭成員

C.社會公眾

D.銀行業(yè)自律組織

【答案】B

33、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

【答案】A

34、下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

【答案】B

35、洗錢的階段不包括（）o

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】C

36、下列關(guān)于票據(jù)的說法，錯誤的是（）o

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

【答案】C

37、無民事行為能力人主要是指（）。

A.不滿16周歲的未成年人

B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人

C.不能完全辨認自己行為的精神病人

D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人

【答案】B

38、票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流

通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

【答案】C

39、（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析

的出發(fā)點。

A.平均凈資產(chǎn)回報率

B.資本利潤率

C.資產(chǎn)負債率

D.不良貸款率

【答案】A

40、我國貨幣政策的目標是（）o

A.防范和化解金融風險

B.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展

C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

【答案】D

41、目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

【答案】A

42、下列用大寫金額表示“￥1600.45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

【答案】A

43、約定夫妻財產(chǎn)制，是（）原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

【答案】B

44、成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和

勞務(wù)的（）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上

漲。

A.市場

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

【答案】B

45、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述，不正確的是（）。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示

真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

【答案】B

46、與計算信用風險預(yù)期損失無關(guān)的因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.有效期限

【答案】D

47、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】D

48、銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以（）o

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品

【答案】C

49、票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。

A.重新補辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付

【答案】A

50、（）是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較

準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標。

A.成本可算原則

B.風險可控原則

C.公平競爭原則

D.合法合規(guī)原則

【答案】A

51、凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。

A.降低違約概率

B.降低違約風險暴露

C.提IWJ違約風險暴露

D.提高違約概率

【答案】B

52、某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定

期存款，假設(shè)年利率3%,一年后存款到期時，他從銀行取回的全

部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

【答案】B

53、銀行面臨的主要市場風險是（）。

A.匯率風險

B.利率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

【答案】B

54、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正

確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.實行市場化經(jīng)營管理

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】C

55、操作風險度量方法不包括（）。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.統(tǒng)計法

【答案】D

56、下列關(guān)于保證的說法，正確的有（）。

A.保證方式有一般保證和連帶責任保證

B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可

要求其承擔保證責任

C.連帶責任保證的保證人在債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債

務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任

D.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承

擔保證責任

【答案】A

57、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙

承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關(guān)于保證責任的表述,

正確的是（）o

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5

萬元

C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

【答案】A

58、下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.變相提高存款利率吸收存款

B.高于基準利率發(fā)放貸款

C.低于基準利率吸收存款

D.低于基準利率發(fā)放貸款

【答案】A

59、根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》,

中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車

（）提供貸款的非銀行金融機構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.購買者及銷售者

D.擔保公司

【答案】C

60、《證券法》最基本的原則是（）0

A.公平、公開、公正原則

B.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則

C.合法原則

D.自愿原則

【答案】A

61、一般認為，以消費為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中

（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴大零售貸款的份額，

A.消費性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

【答案】C

62、商業(yè)銀行的市場風險不包括（）。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.債券價格風險

【答案】A

63、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動,

而導致銀行賬戶發(fā)生的風險損失。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

【答案】D

64、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

【答案】B

65、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款，國

內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)"購買”，為其注入現(xiàn)金，

加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向

買方要求付款。這屬于銀行的（）o

A.保理業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】A

66、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線。

維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在要求銀行從業(yè)人員做到（）

A.守法合規(guī)

B.勤勉盡職

C.品行正直

D.專業(yè)勝任

【答案】C

67、一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利

潤處于最高水平的是（）o

A.經(jīng)濟衰退階段

B.經(jīng)濟蕭條階段

C.經(jīng)濟復(fù)蘇階段

D.經(jīng)濟繁榮階段

【答案】D

68、耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的（）。

A.周期型行業(yè)

B.防守型行業(yè)

C.增長型行業(yè)

D.以上都不正確

【答案】A

69、（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人

民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的消滅

C.票據(jù)權(quán)利的取得

D.票據(jù)權(quán)利的保全

【答案】D

70、我國的中央銀行是（）o

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】B

71、在第三版巴塞爾協(xié)議中.新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀

行短期流動性水平的指標是（）。

A.核心負債比例

B.流動性缺口比率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

【答案】D

72、下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致,

也可以抵銷

【答案】C

73、我國劃分貨幣層次的標準是()。

A.流動性

B.期限性

C.收益性

D.風險性

【答案】A

74、商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”中，"第一道防線”負責()。

A.建立銀行的風險政策制度體系

B.識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風險

C.對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

D.建立風險管理的決策機制

【答案】B

75、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票是（）。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

【答案】B

76、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】B

77、下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。

A.收受貴金屬

B.收受現(xiàn)金

C.收受金額較小的紀念品

D.收受消費卡

【答案】C

78、商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。

A.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點

C.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

【答案】C

79、銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的

外包業(yè)務(wù)風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】A

80、銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才

到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】B

81、已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備為1200萬

元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】D

82、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

【答案】D

83、商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于（）的規(guī)模。

A.原始存款

B.派生存款

C.貨幣乘數(shù)

D.法定存款

【答案】A

84、清算退出的流程包括（）。

A.I.II.IV

B.II.III.IV

C.I.II.Ill

D.I.II.III.IV

【答案】c

85、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的

是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

【答案】B

86、甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉(zhuǎn)讓3萬元的匯票作為價

款，后乙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙

協(xié)議解除合同，甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是

（）。

A.請求乙返還匯票

B.請求丙返還匯票

C.請求付款人停止支付匯票上的款項

D.請求乙返還3萬元價款

【答案】D

87、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（）。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】A

88、以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年

期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一

次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

【答案】B

89、現(xiàn)代管理學認為，（）是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和

交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

【答案】A

90、下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）o

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

【答案】B

91、下列選項中屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的觀察員單位的是（）

A.資產(chǎn)管理公司

B.國有商業(yè)銀行

C.農(nóng)信銀資金清算中心

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】C

92、我國的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎(chǔ)，通過組建改制而成。

A.信托機構(gòu)

B.農(nóng)村信用社

C.城市信用社

D.儲蓄所

【答案】C

93、在我國，從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于（）。

A.投資

B.政府消費

C.私人消費

D.凈出口

【答案】A

94、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理專項資金管理

D.代理金銀

【答案】C

95、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）o

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，

質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)

押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押

財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當承擔賠償責任

【答案】C

96、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

【答案】D

97、某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的

（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】A

98、下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點的說法中，錯誤的是（）。

A.開戶時約定存期

B.隨時可以支取

C.利息高于活期儲蓄

D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息

【答案】A

99、中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

【答案】A

100、同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，（）優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)權(quán)人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

【答案】A

多選題（共80題）

1、銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有（）o

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經(jīng)營租賃保函

【答案】BC

2、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要

求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為1L5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

【答案】A

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點的表述，正確的有（）。

A.應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用

B.應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.應(yīng)健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制

D.應(yīng)實行差異化授信管理

E.應(yīng)防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集

中

【答案】ABC

4、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括()。

A.國際收支

B,利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

邑一國經(jīng)濟實力

【答案】ABCD

5、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有0。

A.付款請求權(quán)

B.追索權(quán)

C.背書轉(zhuǎn)讓

D.出票

E.貼現(xiàn)

【答案】AB

6、長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的

形式，具體包括發(fā)行。。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

【答案】ABC

7、下列屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農(nóng)村建房

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

【答案】CD

8、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的目的是（）。

A.倡導公平競爭

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】BCD

9、再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬

于中國人民銀行發(fā)放的再貸款（）

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業(yè)投資的貸款

【答案】BCD

10、商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括（）o

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

11、下列選項中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】ABC

12、抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押財產(chǎn)的名稱

D.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬

E.擔保的范圍

【答案】ABCD

13、對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

14、刑罰中的附加刑包括（）。

A.罰金

B.剝奪政治權(quán)利

C.拘役

D.沒收財產(chǎn)

E.管制

【答案】ABD

15、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

E.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍

【答案】ABD

16、影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B,利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.—國經(jīng)濟實力

【答案】ABCD

17、關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)

C.追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

D.追索權(quán)的行使應(yīng)后于持票人被拒絕承兌

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

【答案】ABCD

18、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人

民幣業(yè)務(wù)包括（）o

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】ABCD

19、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】AB

20、中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸

款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A.投資理財

B.代人融資

C.生產(chǎn)經(jīng)營

D.資金周轉(zhuǎn)

E.個人消費

【答案】C

21、我國銀行監(jiān)管的層次包括（）o

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

【答案】ABD

22、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準在名稱中使用“銀行”字

樣的，依法承擔的法律責任可能有()o

A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元

以下罰款

D.停業(yè)

E.責令改正

【答案】ABC

23、下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作？

()

A.代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政

府債券

B.為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供擔保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)，并制

定具體辦法

E.直接認購、包銷國債和其他政府債券

【答案】AB

24、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有()。

A.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指

標

【答案】ABCD

25、目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。

A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率

B.調(diào)整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率

C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整

【答案】ABCD

26、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有

()。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事

項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢

查通知書

E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、

調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

【答案】BD

27、下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內(nèi)部欺詐風險

【答案】ABCD

28、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有()。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】BCD

29、國際清算的類型包括（）o

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】CD

30、我國《合同法》規(guī)定的承擔違約責任的形式有（）

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.中止履行

【答案】ABCD

31、下列關(guān)于信用證，說法正確的有（）。

A.付款人向收款人開立的

B.由銀行向申請人開立的

C.一種書面的付款保證文件

D.一種有條件的銀行支付承諾

E.由銀行向受益人開立的

【答案】CD

32、目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

【答案】ABC

33、以下關(guān)于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責和措施的表述，錯誤的有

()。

A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組，若重組失敗，銀

保監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)

B.中國銀保監(jiān)會有權(quán)對經(jīng)其批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)及其境外的

業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機構(gòu)存在經(jīng)營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時,

中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩

年

【答案】CD

34、銀行業(yè)業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括

該產(chǎn)品的0。

A.法律關(guān)系

B.風險

C.業(yè)務(wù)處理流程

D.特性

E.收益

【答案】ABCD

35、基金招募說明書應(yīng)當包括（）。

A.I.II.Ill

B.II.Ill

C.III.IV

D.I.II.III.IV

【答案】D

36、商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.流程運轉(zhuǎn)

D.部門設(shè)置

E.職能規(guī)劃

【答案】CD

37、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標是（）。

A.安全性

B.合規(guī)性

C.流動性

D.政策性

E.效益性

【答案】AC

38、企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性

質(zhì)體現(xiàn)在（）o

A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的

存款

【答案】ABCD

39、出現(xiàn)下列（）情形時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)

按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機構(gòu)擔任投保機構(gòu)的接管組織

B.存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算

C.人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請

D.經(jīng)國務(wù)院批準的其他情形

E.存款人存款受到損失

【答案】ABCD

40、關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)

C.追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

D.追索權(quán)的行使應(yīng)后于持票人被拒絕承兌

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

【答案】ABCD

41、下列（）情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算。

A.公司營業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司破產(chǎn)

【答案】ABD

42、貸款合同的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保條款

E.還款方式

【答案】ABCD

43、中國銀行體系的組成機構(gòu)包括()。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.投資銀行

【答案】ABCD

44、下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作？

()

A.代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政

府債券

B.為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供擔保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)，并制

定具體辦法

E.直接認購、包銷國債和其他政府債券

【答案】AB

45、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款

【答案】ABD

46、下列關(guān)于合規(guī)風險的說法，正確的有（）o

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導致不能履行合同而

造成經(jīng)濟損失的風險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議/訴訟而造成經(jīng)濟

損失的風險

E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

【答案】AB

47、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.歐元

D.臺幣

E.澳大利亞元

【答案】BC

48、授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔保

E.信用證

【答案】ABCD

49、天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，

海北公司同意提供100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南

公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是（）o

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請

【答案】AC

50、經(jīng)批準在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)中，（）可以經(jīng)營全面的外匯

和人民幣業(yè)務(wù)。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

【答案】AC

51、上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）o

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

【答案】AD

52、下列關(guān)于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）o

A.分段計息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

【答案】AB

53、從管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

【答案】AB

54、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是0。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，

則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

【答案】AC

55、重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。

A.經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自

行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)

B.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有的擔保權(quán)暫停行使

C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問要求取

回的，應(yīng)當符合事先約定的條件

D.債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的

債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外

【答案】ABCD

56、關(guān)于政府引導基金，表述錯誤的是（）

A.政府引導基金對創(chuàng)業(yè)投資基金的投資方向有一定的引導作用

B.政府引導基金對其投資的創(chuàng)業(yè)投資基金所投優(yōu)秀項目可以跟進投

資

C.政府引導基金通常發(fā)起設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金，吸引社會資本

D.政府引導基金對歷史信用良好的創(chuàng)業(yè)投資基金提供融資擔保，支

持其債券融資

【答案】B

57、銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.分析風險

E.監(jiān)測風險

【答案】CD

58、下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）o

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為

三個領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進

行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

【答案】AB

59、下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

【答案】ABCD

60、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點是：全行所有業(yè)

務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線

的（）。

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨立自主權(quán)

【答案】ABCD

61、基金的基本當事人包括（）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基