全能銷售訓練營(團險原理第一章)

全能銷售訓練營——團險原理之團體保險導論第一章團體保險導論團體保險合同的爭議處理與解釋原則團體保險導論團體與團體保險團體的概念與種類團體保險的概念與種類團體的特征團體的功能團體的作用與意義團體保險合同團體保險合同的概念與特點團體保險合同的形式與種類團體保險合同的要素團體保險合同的訂立、變更、復效與終止員工福利計劃與團體保險員工福利計劃的概念員工福利計劃的模式員工福利計劃與團體保險我國的員工福利計劃團體保險發(fā)展歷程和趨勢團體保險的起源團體保險的產生與發(fā)展我國團體保險的產生與發(fā)展企業(yè)年金對團體保險發(fā)展的影響當今世界團體保險發(fā)展的特點團體保險發(fā)展方向團險原理本章課程目標◆熟悉團體的定義和分類◆掌握團體保險的概念和功能◆熟悉團體保險的優(yōu)缺點和種類◆熟悉團體保險合同的特點、要素、訂立、變更與終止，◆了解團體保險合同的種類、解釋原則與爭議處理◆掌握員工福利計劃的概念、與團體保險的關系，了解我國員工福

利計劃的發(fā)展情況◆了解世界團體保險的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢課程大綱第一節(jié)團體與團體保險第二節(jié)團體保險合同第三節(jié)員工福利計劃與團體保險第四節(jié)團體保險發(fā)展歷程和趨勢第一節(jié)團體與團體保險通過本節(jié)您將了解到?團體的概念與種類?團體保險的概念與種類?團體保險的特征?團體保險的功能?團體保險的作用與意義團體保險中團體的概念1、團體的成立不以取得保險為目的2、參加團體保險的團體成員一般為在職員工3、團體成員必須具有一定的流動性4、保險金額依照慣例確定5、對團體人數(shù)一級參加比例的限制6、企業(yè)或企業(yè)與員工共同分擔團體保險的費用團體保險中的團體除具有團體一般屬性——一定數(shù)量以上的人所組成的集合體外，還應具備以下要求：團體保險中團體的種類國際我國國際上對團體的定義更加放寬。包括四個特殊團體：1、單一雇主團體2、債務人——債權人團體3、工會團體4、多雇主信托另外，還有許多團體符合獲得團體保險的標準，它們包括同業(yè)公會、專業(yè)人員協(xié)會、大學校友會、退伍軍人協(xié)會、宗教團體等團體保險中的團體主要是指機關、社會團體、事業(yè)單位、企業(yè)、公司等獨立核算的單位組織。團體保險的概念與種類（一）概念團體保險是指以合格團體為投保人、團體成員為被保險人，已被保險人的身體和生命作為保險標的，當發(fā)生合同約定的保險事故時，保險人與以給付保險金的一種保險1、以一份保險合同承保多個被保險人2、以合格團體報投保人，以團體的合格保險計劃成員為被保險人3、以團體成員的生命和身體作為保險標的團體保險的種類團體年金保險團體人壽保險團體健康保險團體意外傷害保險團體保險主要包括四大類型團體保險的特征團體保險的特征一份團體合同，多位被保險人以團體為奉獻選擇對象采用經驗費率手續(xù)簡單費率低保險計劃的靈活性團體保險的種類保險金給付功資金融通功能社會管理功能第二節(jié)團體保險合同通過本節(jié)您將了解到?團體保險合同的概念與特點?團體保險合同的種類與形式?團體保險合同的要素?團體保險合同的訂立、變更、復效與終止?團體保險合同的爭議處理與解釋原則團體保險合同的概念與特點團體保險合同是保險公司與投保人之間就雙方的權利和義務簽訂的在法律意義上具有約束力的一種協(xié)議.合同涉及主體不同保險金額選擇權不同費率厘定方式不同，且費率相對較低一般為非附和性合同?最大誠信?射幸性?雙方有償?shù)忍匦詧F體保險合同的形式投保單保險單保險憑證團體保險合同的種類團體健康保險合同團體意外傷害保險團體年金保險團體壽險合同團體醫(yī)療費用保險合同、團體補充醫(yī)療保險合同、團體特種醫(yī)療費用保險、團體喪失工作能力收入保險合同團體定期人壽保險合同、團體信用人壽保險合同、團體遺囑收入給付保險合同、受托養(yǎng)者給付保險合同團體意外死亡肢體斷離保險合同團體保險合同的要素合同內容合同客體合同主體1、團體保險合同的當事人（1）保險人（2）投保人2、保險合同的關系人（1）被保險人（2）受益人（3）保險合同的輔助人①保險代理人②保險經紀人③保險公估人團體成員的身體或壽命合同雙方當事人、保險金額、保險費及其支付方式、保險責任與責任免除等等條款內容還包括一些特別條款內容：1、保單持有人報告書2、修改合同權3、團體保險給付的受益人4、合同轉換條款團體保險合同的訂立、變更、復效與終止□終止因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律實實。其效果是保險合同的法律效果不復存在?！踝兏?指在團體保險合同的存續(xù)期內，其主體和內容的變更□復效團體保險合同的效力在中止后又重新開始，主要體現(xiàn)在團體保險合同的寬限期條款□訂立?要約?承諾

?合同成立終止原因第一，合同因期限屆滿而終止。第二，合同因解除而終止。第三，合同因違約實效而終止。第四，合同因履行而終止。團體保險合同的爭議處理與解釋原則

1、文義解釋原則

2、意圖解釋原則

3、解釋應有利于非起草人解釋原則4、尊重保險管理原則爭議處理

1、和解3、仲裁

2、調解4、訴訟第三節(jié)員工福利計劃與團體保險通過本節(jié)您將了解到?員工福利計劃的概念?員工福利計劃的模式?員工福利計劃與團體保險?我國的員工福利計劃員工福利計劃的概念□貨幣型福利□非貨幣型福利□保障型福利概念：資企業(yè)為員工提供的非工資收入福利的綜合計劃，其所包含的項目內容可由各企業(yè)根據(jù)其自身實際情況加以選擇和實施員工福利計劃的模式（一）與人力資源相結合的員工福利計劃（二）與風險管理相結合的員工福利計劃（三）與社會保障相結合的員工福利計劃（四）彈性員工福利計劃附加型套餐型核心加選擇型積分型員工福利計劃中的團體保險企業(yè)年金團體壽險團體意外傷害保險團體健康保險團體保險是員工福利計劃的重要組成部分企業(yè)員工福利保障計劃團體保險作為員工福利計劃的優(yōu)勢與局限性優(yōu)勢局限性□成本較低□保障范圍廣□有效節(jié)稅□保障的暫時性□忽視潛在風險□無法滿足個人財務需求保險公司參與員工福利計劃的途徑以美國為例：□人壽保險和遺族撫恤金計劃?每年可續(xù)保定期壽險?遺族收益撫恤金?團體繳清人數(shù)保險或團體萬能人壽保險?其他人身保險計劃□包括傷殘收益在內的健康福利計劃?提供保健服務甚至醫(yī)療費償付的計劃?傷殘收益保險?特殊保險□病假計劃□退休金計劃

（1）、牙齒、視力保健及藥物福利計劃（2）、臨時傷殘收益保險（3）、長期傷殘保險□Text我國員工福利計劃的發(fā)展歷史□綜合服務階段□過渡階段□統(tǒng)包階段□政府承擔員工福利的責任愈來愈小□為充分發(fā)揮商業(yè)保險的補充作用，國家已出臺一系列優(yōu)惠政策□我國醫(yī)療費用呈高速增長趨勢，醫(yī)療費用已成為企業(yè)員工及其家屬的承重負擔□一些銷益較好的現(xiàn)代企業(yè)從自身的經營要求出發(fā)，有較強的投保雇員福利計劃的需求□養(yǎng)老險和醫(yī)療險的社會化成不可逆的趨勢□社會養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障只為員工提供基本的保障，遠不能滿足企業(yè)員工需求發(fā)展現(xiàn)狀我國員工福利計劃的主要內容之強制福利強制福利即指根據(jù)政府政策法規(guī)要求，所有在國內注冊的企業(yè)都必須向員工提供的福利，如養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險（即“五險”），病假、產假、喪假、婚假、探親假等政府規(guī)定的福利制度，還有安全保障福利、獨生子女獎勵等。公積金養(yǎng)老保險失業(yè)保險醫(yī)療保險工傷保險生育保險自愿福利自愿福利是指企業(yè)根據(jù)自身特點有目的、有針對性地設置一些符合企業(yè)實際情況的福利住房貸款利息給付計劃醫(yī)療及有關費用的支付帶薪休假教育福利法律和職業(yè)發(fā)展咨詢子女教育輔助計劃我國員工福利計劃的維護機制社會保障方面的法律法規(guī)中華總工會保險監(jiān)管當局的政策法規(guī)第一，社會保險法律制度第二，社會救濟法律制度第三，社會福利法律制度第四，社會互助法律制度第五，社會優(yōu)撫法律制度第四節(jié)團體保險的發(fā)展歷程與趨勢通過本節(jié)您將了解到?團體保險的起源?國外團體保險的產生與發(fā)展?我國團體保險的產生與發(fā)展?企業(yè)年金對團體保險發(fā)展的影響?當今世界團體保險發(fā)展的特點?團體保險發(fā)展方向團體保險的起源1907年海勒?錫格提出團體保險的思想1911年6月，美國公平人壽保險社與班達梭皮革公司簽訂世界上第一張團體人壽保險單1911年，倫敦保證意外保險公司為蒙哥馬利?華德公司員工簽發(fā)的工作能力喪失收入保證保險，標志著美國團體健康保證保險的發(fā)端在團體保險起源過程中，最著名的是1912年4月公平人壽保險社的蒙哥馬利?華德公司簽訂的一份團體人壽保險單國外團體保險的產生與發(fā)展團體保險歷經近百年的發(fā)展，至目前大致形成了三種模式：美國歐洲日本我國團體保險的產生與發(fā)展□第一階段（1982—1993）□第二階段（1994—1996）□第三階段（1997—）□這一時期業(yè)務更多體現(xiàn)的是團體代理業(yè)務，而不是真正意義的團體保險業(yè)務?！踹@一時期我國處于高通脹、高利率的時期，國內保險公司為迎合市場需求推出了團體人身還本保險、意外還本保險、協(xié)議式養(yǎng)老金保險等儲蓄型產品和團體年金產品，但是這種單位投保、單位繳費的業(yè)務實質上大多為短期規(guī)模業(yè)務，并非真正意義上的團體保險?！踹@一時期我國團體保險業(yè)務發(fā)展迅速，團體保險產品不斷豐富，團體保險業(yè)務收入也實現(xiàn)了較快的增長。（一）大陸地區(qū)臺灣地區(qū)□第一階段（1962—1971）□第二階段（1972—1977）□第三階段（1978—1990）□第四階段（1991—）□團體保險開始產生與發(fā)展?！跹杆侔l(fā)展階段。這一時期團體保險的年平均增長率高達50.75%?！跏袌鲆?guī)范階段?！醴€(wěn)步發(fā)展階段。企業(yè)年金對團體保險發(fā)展的影響（一）在我國企業(yè)年金的發(fā)展過程中，相對而言，保險公司具備一定的先發(fā)優(yōu)勢，體現(xiàn)在下列四個方面：2、精算技術3、資產管理1、銷售渠道4、綜合服務保險公司銀行、信托、證券、基金等金融機構企業(yè)年金對團體保險發(fā)展的影響（二）企業(yè)年金將成為團體保險的主要市場和主要產品（三）企業(yè)年金與團體保險產品共建員工福利計劃（四）企業(yè)年金對傳統(tǒng)團體保險養(yǎng)老產品產生一定的沖擊當今年世界團體保險發(fā)展的特點（一）團體保險作用發(fā)揮明顯（三）法律法規(guī)的完善及稅收政策對團體保險的發(fā)展產