資產(chǎn)泡沫下的中國式理財(新)

資產(chǎn)泡沫下的中國式理財蔣銘2023/11/291大童簡介您身邊的金融保險超市2023/11/2923企業(yè)愿景以金融產(chǎn)品銷售為核心的杰出金融服務(wù)集團(tuán)2023/11/294相同的眼光歷史的握手一位保險業(yè)界的卓越領(lǐng)導(dǎo)一位專業(yè)中介的傳奇人物泛華胡義南董事長大童林克屏董事長2023/11/295中國保險中介領(lǐng)域第一大并購案

2008年9月17日泛華保險服務(wù)集團(tuán)以2.2億高調(diào)牽手大童，促成了中國保險中介業(yè)最大的并購案，在業(yè)內(nèi)外引起了強(qiáng)烈反響。被喻為促使中國保險業(yè)“產(chǎn)銷分離”全面提速、開啟國外資本與本土保險高端專業(yè)人才合作方式的里程碑式的事件！2023/11/29泛華保險服務(wù)集團(tuán)———亞洲首家在美國上市的保險中介企業(yè)股票代碼：CISG強(qiáng)大的股東2023/11/2967泛華國際化的董事會國際化的董事會泛華集團(tuán)董事長胡義南泛華集團(tuán)總裁賴秋萍PaulWolansky首任保監(jiān)會主席—馬永偉AllenLueth殷孟波吳尚志博士

2023/11/298頂尖的管理團(tuán)隊大童高管團(tuán)隊：十年以上保險業(yè)界高層管理的豐富經(jīng)驗，具有極佳的行業(yè)口碑和專業(yè)形象。左起：趙憶洲副總裁、龐濤副總裁、林克屏董事長、田朝林副總裁、鄒明紅財務(wù)總監(jiān)2023/11/29大童

成為第一家全國性保險銷售公司2009年12月30日“大童保險銷售服務(wù)有限公司”2023/11/29910快速建成全國性銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)20個月時間，大童銷售網(wǎng)絡(luò)已遍布13個省（直轄市），20多家地級市，60多個縣！大童創(chuàng)造了中國保險行業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的奇跡，全國網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢與渠道魅力開始顯現(xiàn)！2023/11/292008年，全球爆發(fā)了50年一遇的金融危機(jī)，他突然改變了中國30年來經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的節(jié)奏，特別是在中國加入世貿(mào)后快速融入世界經(jīng)濟(jì)的背景下，這一次危機(jī)必將深刻影響我們的生活。今天，危機(jī)并未過去，我們無法預(yù)料未來還將發(fā)生什么。提前做有效的準(zhǔn)備是應(yīng)對危機(jī)的萬全之策。全球金融危機(jī)深刻影響我們的生活2023/11/2911為了應(yīng)對突如其來的世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)，世界各國都開足馬力印鈔票，中國一次性推出4萬億的救市政策，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇的同時，流動性嚴(yán)重泛濫，通貨膨脹黑云壓境。中國已經(jīng)進(jìn)入“元”時代：上世紀(jì)80、90年代，農(nóng)村集貿(mào)市場“分”幣可以有購買力；本世紀(jì)初，“角”幣可以有購買力；如今只有“元”幣才有購買力。后危機(jī)時代的困局2023/11/2912消費(fèi)者物價指數(shù)(ConsumerPriceIndex)，英文縮寫為CPI，是衡量通貨膨脹的最重要指標(biāo)，國際上CPI的警戒線是3%，超過3%則意味著通貨膨脹的到來。百姓感覺物價漲得猛，4月ＣＰＩ為何只有2．8％。CPI熱2023/11/2913隨著4月份CPI數(shù)據(jù)的公布，人們都不得不接受一個現(xiàn)實：負(fù)利率時代已經(jīng)來臨。4月份CPI同比上漲2.8%，而一年期定期存款利率則是2.25%，存款利率就相當(dāng)于縮水了55個基點。也就是說，如果儲戶將1萬元定期存款存入銀行，一年之后取回本金和利率相當(dāng)于賠了55塊錢。一萬元存款一年負(fù)收益55元

負(fù)利率時代理財陷入困境2023/11/29142010年06月04日02:43經(jīng)濟(jì)參考報機(jī)構(gòu)預(yù)測5月份CPI漲幅超3%物價步入快速上行期2023/11/2915“你可以跑不過劉翔，但是你一定要跑贏CPI！”你也許會說，那還不簡單，你看我身邊的某某投資房子，一個月就賺了20%；還有某某投資股票，一個月就翻了一番；還有某某某......有效防范通貨膨脹是當(dāng)下理財?shù)氖滓蝿?wù)2023/11/2916高回報=高風(fēng)險，在貨幣泛濫的時候，中國政府必然采取回收貨幣的政策，在這樣一種緊縮的大背景下，過多的做出任何高風(fēng)險投資的決策都是不明智的?，F(xiàn)在不是追求高回報的時候2023/11/2917理財就是圍繞掙錢與花錢，如何創(chuàng)造財富、管理財富，使財富保值增值。理財是一生的話題創(chuàng)造財富=投資=進(jìn)攻管理財富=保值=防守2023/11/2918平衡進(jìn)攻與防守，實現(xiàn)保值的前提下有效增值，確保現(xiàn)金流的情況下實現(xiàn)人生的幸福目標(biāo)，這才是科學(xué)的理財?？茖W(xué)理財2023/11/29191、你不理財，財不理你？你不會理財，財不會理你理財是意愿和技能的結(jié)合2、只談收益，不談風(fēng)險只談進(jìn)攻，不談防守3、單一配置理財產(chǎn)品缺乏理財產(chǎn)品多元化思維4、為了理財而理財，影響了生活理財誤區(qū)2023/11/2920第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年累計10%30%-15%5%-20%30%5%-10%20%-5%50%100萬我們理財10年第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年累計5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%50%A、自己理財（炒股）B、固定回報（復(fù)利）2023/11/2921財富很重要，但享受理財?shù)哪欠葺p松更重要。很多人為了理財，搞得筋疲力盡，一不小心成立財富的奴隸，不但花了大量的時間和精力，還天天生活在恐懼和貪婪之中，關(guān)鍵是最終還交了不菲的學(xué)費(fèi)。你有兩種理財選擇：選擇一：你自己的錢＋自己的腦袋＋自己的時間＋自己的精力選擇二：你自己的錢＋專家的腦袋＋別人的時間＋機(jī)構(gòu)的規(guī)模＋機(jī)構(gòu)的資訊＋專業(yè)的服務(wù)理財≠親歷親為2023/11/2922第一種理財方式的結(jié)果142.99萬2023/11/2923第二種理財方式的結(jié)果162.88萬162.88-142.99=19.892023/11/2924資產(chǎn)泡沫化下的中國式理財2023/11/2925生錢的錢保命的錢要花的錢保本保值的錢短期消費(fèi)（多與少）要點：3-6個月的日常生活開支?？顚Ｓ?、以小博大解決家庭大的開支問題保障性保險本金安全、收益穩(wěn)定持續(xù)成長儲蓄、債券、分紅保險投資不等于理財（時間）看得見收益就看得見風(fēng)險股票、房產(chǎn)、基金、投連

10％20％40％30％用錯的錢有多少？理財工具和理財目標(biāo)的匹配2023/11/2926理財金字塔2023/11/2927特點：安全性好、流動性好、收益性差（一）活期存款0.36

（二）定期存款

三個月1.71

六個月1.98

一年2.25

二年2.79

三年3.33

五年3.60

基礎(chǔ)理財方式（保本）一、銀行存款2023/11/2928學(xué)會使用信用卡盡量少留有現(xiàn)金，可通過網(wǎng)銀使用短期銀行理財產(chǎn)品（有1天的、7天、1個月等）現(xiàn)在千萬不要存大筆的長期定期存款，如果非要存，也要拆開存入。現(xiàn)金一般來說保留3-6各月的家庭開支即可。如何打理你的銀行存款2023/11/2929特點：安全性好、流動性一般、收益性一般2010年國債利率：2010年第三期儲蓄國債（電子式）期限1年，票面年利率為2.60％，發(fā)行額為200億元；第四期期限3年，票面年利率為3.73％，發(fā)行額為100億元。本次發(fā)行的兩期國債發(fā)行期為2010年6月12日至6月26日。天則經(jīng)濟(jì)研究所研究員段紹譯表示，通常情況下，銀行理財產(chǎn)品的收益會受到資本市場大環(huán)境的影響。銀行的理財產(chǎn)品大多數(shù)均是聯(lián)動股市和信貸，股市今年難改震蕩行情，而信貸調(diào)控也將越來越嚴(yán)格。所以對于銀行理財產(chǎn)品來說，收益自然也會受到影響?；A(chǔ)理財方式（保本）二、債券和銀行理財產(chǎn)品2023/11/2930特點：安全性好、收益性略好、流動性一般目前壽險市場上的絕大多數(shù)保險產(chǎn)品基本是理財功能和保險功能相結(jié)合的產(chǎn)品。因此，購買保險就是理財?shù)囊环N方式。同時，購買保險也是一個人家庭責(zé)任感的體現(xiàn)。保險理財是攻守兼?zhèn)涞姆绞?，它主要解決長期資金規(guī)劃的問題?；A(chǔ)理財方式（保本）三、保險理財2023/11/2931特點：安全性一般、流動性一般、收益性略好信托計劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)好、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計劃，在安全性上比一般的浮動收益理財產(chǎn)品要高出一頭。今年以來發(fā)售的信托類產(chǎn)品，年收益率一般在6％—7.5％左右；而目前隨著銀行幾次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，年收益率已提高至7％—9％，收益遠(yuǎn)高于同期存款。信托產(chǎn)品的門檻較高，一般起步在100萬以上，且信托計劃不保本，客戶有損失本利的可能性。中級理財方式（不保本）一、信托2023/11/2932特點：安全性中上、流動性好、收益性一般俗話說“亂世藏金”，黃金作為抵御通貨膨脹的優(yōu)良工具，是家庭理財必備。黃金投資有實物黃金和非實物黃金兩種，實物黃金投資一定要注意黃金的購買渠道，一定要有上海金交所的AU認(rèn)證，且一定要有贖回機(jī)制。非實物黃金投資主要有紙黃金、AU（T+D）、外盤期貨等，風(fēng)險很大，不建議普通投資者涉及。中級理財方式（不保本）二、黃金2023/11/2933特點：安全性略好、流動性一般、收益性波動房子對于百姓來說既是消費(fèi)品又是投資品，但目前由于政策頻繁出臺，交易的門檻提高了，而且未來房價走勢也是未知數(shù)，所以近期不利于投資房地產(chǎn)。沒有只漲不跌的房產(chǎn)，所以千萬不要只會買而不會賣。全世界國家歷史上都有房地產(chǎn)暴跌的記錄，“負(fù)翁”遍地。中級理財方式（不保本）三、房地產(chǎn)2023/11/2934特點：安全性差、流動性好、收益性高中國社會科學(xué)院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立認(rèn)為，我國的股市運(yùn)行更大程度上取決于貨幣政策，與經(jīng)濟(jì)基本面關(guān)系很弱，這就是眾多投資者馬失前蹄的根本原因。今年我國貨幣政策應(yīng)當(dāng)是以緊縮為主要基調(diào)，因此股市難有較好表現(xiàn)。這只是股市未來走勢不妙的原因之一，還有一個重要因素給未來股市埋下禍根。去年信貸井噴過程中不知道有多少資金進(jìn)入股市，但去年8月股市大跌過程中，有部分信貸資金外逃，不過外逃的資金肯定不是全部，那么留在股票市場上的資金將是未來股票市場的隱患。高級理財方式（高危）一、基金和股票2023/11/2935北京邦和財富研究所所長韓志國表示，在整個基金市場中，股票型基金的占比最大。所以基金的收益往往跟股市保持著非常大的聯(lián)動性。今年從整體來看，股市處于震蕩期，即使會出現(xiàn)上漲，也不會保持太長時間。股市在這樣的背景下，基金很難脫離開股市的下跌走勢，走出強(qiáng)勢的行情。專家預(yù)計下半年基金的行情不會有明顯的改善。既然多數(shù)基金連最起碼的收益都無法保證，更不用說是不是能夠跑贏CPI的問題。高級理財方式（高危）一、基金和股票2023/11/2936特點：安全性差、流動性好、收益性高外匯投資有其自身特點：一、雙向交易,可以做多和做空。二、杠桿交易,可以將收益放大.比如一般外匯都能提供50~100倍的資金放大量。三、每天24小時全天都能交易。不建議普通投資者參與高級理財方式（高危）二、外匯2023/11/2937特點：安全性差、流動性好、收益性高期貨投資有其自身特點：一、雙向交易,可以做多和做空。二、杠桿交易,可以將收益放大.比如一般外匯都能提供50~100倍的資金放大量。三、每天24小時全天都能交易。不建議普通投資者參與高級理財方式（高危）三、期貨2023/11/2938特點：安全性差、流動性差、收益性高藝術(shù)品、收藏品。這是一個參與人群更少的投資種類。它需要更加專業(yè)的知識和更為長期的積累，也需要更為雄厚的財力。其流動性更低，參與難度更高。高級理財方式（高危）四、收藏2023/11/2939特點：安全性極差、流動性差、收益性極高PE，即PrivateEquity私募股權(quán)投資。與股票投資相比，PE主要投資未上市公司的股權(quán)，而股票投資的標(biāo)的為已上市公司的股權(quán)。首先是投資期限長，PE投資一般需要五