2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫及答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財題庫及精品答案

單選題（共100題）

1、以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）0

A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品

【答案】A

2、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式

準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）o

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

【答案】C

3、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和

相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按

照各自的過錯承擔責任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代

理行為，被代理人承擔民事責任

【答案】D

4、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款

利率為5%,問2013年底可累計多少金額？()

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元

【答案】B

5、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)

品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依

法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能

提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方

合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)

財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法

成立的其他組織

【答案】D

6、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）o

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)

【答案】D

7、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的

是（）。

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立

B.從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

【答案】A

8、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股

利1元，若年利率為10%,那么這只股票的價格為()元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

9、(2018年真題)因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于

()o

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

【答案】A

10、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資

【答案】A

11、(2021年真題)理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包

括()o

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

【答案】D

12、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行

業(yè)金融機構(gòu)保存錄音錄像資料的時間為()。

A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

【答案】B

13、在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在

收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資

等，通常是_________O()

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

【答案】B

14、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅

持（）的方針。

A.安全第一、預防為主

B.安全第一、預防為主、綜合治理

C.生產(chǎn)必須安全、安全促進生產(chǎn)

D.以人為本、安全第一

【答案】A

15、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年

年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末

時的終值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

【答案】C

16、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是（）o

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】D

17、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包

括（）o

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產(chǎn)增值

【答案】D

18、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的

保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括0。

A.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品

的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的利益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益,

您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

【答案】C

19、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000

元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

20、下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

【答案】B

21、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的

是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置,

整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃

方案

B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項

理財規(guī)劃方案

D.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定

的

【答案】D

22、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指

導意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）o

A.要求資管產(chǎn)品投資非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應當遵守監(jiān)管部門有關(guān)限

額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資

兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融

機構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標準，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公

募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類

【答案】B

23、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制

【答案】A

24、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投

資經(jīng)驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收

【答案】B

25、下列選項中，關(guān)于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

【答案】B

26、（2019年真題）下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)的表述中，錯誤的

是（）。

A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)

B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.客戶自行管理和運用資金

D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

【答案】D

27、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼

承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

【答案】A

28、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存

款利率為5%,問2013年底可累計多少金額（）（n/r=9.549）

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

29、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是

5%,按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】A

30、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指

定的享有（）請求權(quán)的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權(quán)利

D.保險金

【答案】D

31、私募股權(quán)基金中1P是指（）o

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人

【答案】B

32、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多

少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

33、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品

【答案】A

34、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

【答案】C

35、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ﹐

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機

制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和

結(jié)算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】D

36、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付

清，假設(shè)年利率為5%,則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）

J\->O

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】D

37、6年分期付款購物，每年初付20。元，設(shè)銀行利率為10%,該

項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】A

38、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益

共享是指()，風險共擔是指0。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資

者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資

者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金

投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資

者所有；基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資

者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有

的基金份額比例承擔投資風險

【答案】A

39、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

40、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采

取的附加條件是（）o

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財計劃期限作出調(diào)整

C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

【答案】A

41、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）o

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

【答案】B

42、（2021年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型

的是（）o

A.大額存單產(chǎn)品

B.量化打新類產(chǎn)品

C.量化對沖類產(chǎn)品

D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

【答案】A

43、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手

持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人

有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】C

44、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關(guān)利益

【答案】D

45、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管

理的原則對特種設(shè)備生產(chǎn)實行（）制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】B

46、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

【答案】C

47、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】A

48、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機構(gòu)

【答案】D

49、下列()不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

【答案】C

50、(2021年真題)根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是

()

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通

知債權(quán)人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應當以其個人的其

他財產(chǎn)予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企

業(yè)債務(wù)承擔無限責任

【答案】A

51、先履行合同的當事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴重惡化,

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪

失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

【答案】D

52、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍

生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍

的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復制性

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.風險預測功能

D.杠桿特性

【答案】D

53、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是

（）o

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本

金和利息為基數(shù)計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的

時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】D

54、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排

序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

【答案】D

55、股票按股東承擔風險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】D

56、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）o

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和

收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行

分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶

溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

【答案】C

57、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是0。

A.發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

【答案】D

58、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）o

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和

相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按

照各自的過錯承擔責任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代

理行為，被代理人承擔民事責任

【答案】D

59、下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風險

B.投資具有高波動性及高杠桿特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大

【答案】B

60、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8%,每季付息一

次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】D

61、關(guān)于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增

值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資

規(guī)劃

【答案】B

62、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于

間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】D

63、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口

到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價

格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這

筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%,請問（）年后

趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5

【答案】D

64、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人

有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材

料不足的是（）o

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

【答案】A

65、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和

原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D6個月

【答案】A

66、下列關(guān)于客戶利潤貢獻度的表述，不正確的有（）

A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法

B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素

的綜合分類方法

C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造

成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略

D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸

款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務(wù)貢獻等

【答案】A

67、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

68、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括（）。

A.流動性良好，投資規(guī)模可隨時調(diào)整

B.適配性良好

C.可進行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風險

【答案】D

69、一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.局風險性

D.收益性

【答案】C

70、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為

是0。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為

【答案】D

71、將10萬元進行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后

終值是()萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】c

72、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)

容應至少包括0。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙

受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品

的風險，愿意承擔有限責任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險

【答案】B

73、（）是實現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】B

74、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】A

75、()靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務(wù)信息

D.非財務(wù)信息

【答案】B

76、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元,

賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也

無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，

若配偶余命還有20年，以2%折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為

()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】D

77、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可

以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

【答案】D

78、（2017年真題）銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括

（）o

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

【答案】C

79、（2019年真題）下列理財產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債

券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品

【答案】B

80、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.身

B.低

C.相同

D.無法比較

【答案】A

81、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支

付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果

該投資的回報率為6%,那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

82、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬

【答案】C

83、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000

元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年

復利收益率為20%,則下列表述正確的是（）o（答案取近似數(shù)

值）

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C.無法比較何時領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

84、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產(chǎn)份額

的說法中，正確的是（）。

A.應當通知其他合伙人

B.應當經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

c.應當經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應當經(jīng)全體合伙人一致同意

【答案】A

85、根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型

基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是（）0

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期

收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場

【答案】D

86、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特

點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

87、（2019年真題）根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募

債券。

A.募集方式

B.期限

C.發(fā)行主體

D.利息支付方式

【答案】A

88、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從

而導致黃金價格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

89、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

Oo

A.夫妻25~35歲時

B.夫妻30~55歲時

C.夫妻50?60歲時

D.夫妻60歲以后

【答案】D

90、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得。美元

【答案】C

91、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是

（）o

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金

【答案】B

92、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000

元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年

復利收益為20%,則下列表述正確的是（）o

A.無法比較合適領(lǐng)取更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

【答案】D

93、某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資

產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù)的要

點在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議

【答案】A

94、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的

是（）。

A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶

B.風格穩(wěn)健，風險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的

套利機會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投

資收益

D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易

【答案】B

95、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》,

下列行為中正確的是（）o

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售

D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

【答案】B

96、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)

境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術(shù)事故

D.環(huán)境事故

【答案】D

97、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合

家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

98、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管

理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）o

A.信托公司

B.證券投資咨詢機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】A

99、下列關(guān)于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差

損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

【答案】C

100、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有

一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險

【答案】B

多選題（共80題）

1、下列各項中，不屬于債券投資風險的有（）

A.市場風險

B.聲譽風險

C.價格風險

D.贖回風險

E.提前償付風險

【答案】AB

2、基金的特點包括（）。

A.嚴格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風險共擔

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

【答案】ABCD

3、（2018年真題）境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總

額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

B.學習支出：境內(nèi)學校收費證明

C.其他：相關(guān)證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通

知

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

【答案】ABCD

4、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)

于格式條款合同的說法中，正確的有（）o

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原

則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的

方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一

方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

【答案】ABCD

5、（2021年真題）下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠期利率協(xié)議

【答案】BD

6、基坑挖土設(shè)計標高時，宜在其上部預留（），待下一工序開始前

繼續(xù)挖除。

A.50MM?100MM

B.100MM-150MM

C.150MM?300MM

D.300MM-500MM

【答案】C

7、標志:指揮部、救援或醫(yī)療急救點，均應設(shè)置醒目的標志,方便救

援人員和傷員識別。懸掛的旗幟應用（）面料制作，以便救援人員

隨時掌握現(xiàn)場風向。

A.輕質(zhì)

B.棉質(zhì)

C.塑料

D.以上都可以

【答案】A

8、成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風險承受能力不同

【答案】ABCD

9、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有（）。

A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.某某為家庭主要經(jīng)濟來源人購買20萬元人身意外保險

【答案】CD

10、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）o

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

【答案】ABD

11、（2018年真題）金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

12、注冊執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設(shè)強制性標準,情節(jié)嚴

重的，吊銷執(zhí)業(yè)資格證書，（）內(nèi)不予注冊。

A.6個月

B.1年

C.3年

D.5年

【答案】D

13、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有（）。

A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重

C.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險

D.收入達到巔峰，支出可望降低

E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債

【答案】CD

14、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（??）。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】BC

15、（2017年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案應注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

【答案】ABC

16、生產(chǎn)安全事故報告主要內(nèi)容應當包括（）。

A.事故的發(fā)生時間、地點和工程項目名稱及事故現(xiàn)場情況

B.事故已經(jīng)造成或者可能造成的傷亡人數(shù)（包括下落不明人數(shù)）和

初步估計的直接經(jīng)濟損失

C.類似事故處理經(jīng)驗

D.事故的簡要經(jīng)過和初步原因

E.其他應當報告的情況

【答案】ABD

17、建筑施工企業(yè)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)許

可證的，應給予警告，并在（）年內(nèi)不得申請安全生產(chǎn)許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

18、下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確

的有（）。

A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意

外財產(chǎn)風險以及因人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移

D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險

【答案】ABCD

19、銀行理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品風險分類，可以分為（）。

A.極低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中等風險產(chǎn)品

D.較局風險產(chǎn)品

E.息）風險產(chǎn)品

【答案】ABCD

20、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）o

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

E.無扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

【答案】ABCD

21、（2020年真題）關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）

A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄

露或者不正當?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

E.當事人訂立合同,應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力

【答案】ACD

22、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導致房地產(chǎn)價格升

高的有（）o

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

【答案】AB

23、下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

【答案】AC

24、基坑周邊施工機械的布置、材料的堆放及運輸應符合施工總平

面設(shè)計的要求，并按支護方案控制地面荷載的布置，嚴禁超載。一

般基坑周邊（）m范圍內(nèi)不宜堆載，（）m范圍內(nèi)限制堆載。

A.1.0、3.0

B.1.5、2.0

C.1.5、3.0

D.1.5、3.5

【答案】C

25、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

【答案】ABCD

26、關(guān)于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無

法通知的，應當予以公告

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)

仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在

C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款

和其他債務(wù)

E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應當以其個人的其

他財產(chǎn)予以清償

【答案】AD

27、起吊綁扎所用的吊索、卡環(huán)、繩扣等的規(guī)格應根據(jù)（）確定。

A.計算

B.經(jīng)驗

C.綁扎物的外形尺寸

D.綁扎物的質(zhì)量（重量）大小

【答案】A

28、（2019年真題）基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產(chǎn)品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風險收益特征

【答案】ABCD

29、（2017年真題）下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。

A.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標

B.家庭收入大幅降低

C.提升資產(chǎn)安全性

D.資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品

E.購買長期護理類保險

【答案】ABCD

30、從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃和目標

【答案】ABD

31、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有

A.每期年金按相同的百分比增長

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向

C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征

E.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷

【答案】BD

32、在進行另類資產(chǎn)投資時，應承擔的風險有（）o

A.信用風險

B.投機風險

C.周期風險

D.損失即高虧的極端風險

E.政府干預風險

【答案】ABCD

33、ETF基金的特點包括（）0

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

【答案】ABCD

34、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有

()o

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

【答案】ABCD

35、銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括()。

A.提前終止風險

B.違約風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.政策風險

【答案】ABCD

36、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導致房地產(chǎn)價格升

高的有（）o

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

【答案】AB

37、（2020年真題）債券投資的風險因素包括（）。

A.違約風險

B.提前償付風險

C.再投資風險

D.贖回風險

E.價格風險

【答案】ABCD

38、一般情況下，銀行在進行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細分為

（）進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

【答案】AC

39、下列選項中，屬于代理的法律責任的有()o

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代

理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當

承擔民事責任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責

任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按

照各自的過錯承擔責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被

代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔

責任

【答案】ABD

40、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時，需要遵守的規(guī)則包

括()o

A.公開宣傳

B.基金依法設(shè)立

C.向特定對象募集資金

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法合規(guī)使用募集資金

【答案】BCD

41、下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）o

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

【答案】BCD

42、施工單位在施工組織設(shè)計中未編制安全技術(shù)措施、施工現(xiàn)場臨

時用電方案或者專項施工方案且情節(jié)嚴重（）。

A.責令停業(yè)整頓

B.責令限期改正

C.降低資質(zhì)等級

D.吊銷資質(zhì)證書

【答案】C

43、（2018年真題）下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有

（）o

A.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分

擔

B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系

C.服務(wù)的專業(yè)性很強

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)

在客戶

【答案】BCD

44、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄投資

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.實物投資收益

【答案】ABC

45、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應編制臨時用電組

織設(shè)計。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

46、貨幣市場包括（）。

A.銀行短期借貸市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

E.證券投資基金市場

【答案】ABCD

47、（2017年真題）理財師工作職責的要求有（）。

A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水

平

C.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方

案

E.了解自己的客戶

【答案】BCD

48、基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

【答案】ABC

49、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：（）。

A.利率有固定的，也有浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

D.金額較大

E.收益率相對較低

【答案】ABCD

50、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客

戶進行分類，AUM一般包括（）.

A.保險

B.基金

C.定期存款

D.理財

E.活期存款

【答案】ABCD

51、在施工現(xiàn)場發(fā)生創(chuàng)傷性出血時，應根據(jù)現(xiàn)場條件，及時正確地

采取（）止血法等暫時性的止血方法止血。

A.壓迫止血法

B.指壓止血法

C.彈性止血帶止血

D.止血藥

E.靜壓

【答案】ABC

52、（2018年真題）私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標準化服務(wù)

C.高準入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個性化服務(wù)

【答案】CD

53、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有

（）o

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

【答案】ABCD

54、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債

（）o

A.股份有限公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.有限責任公司

E.合伙企業(yè)

【答案】ABCD

55、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以抵押（）

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.海域使用權(quán)

D.交通運輸工具

E.生產(chǎn)設(shè)備

【答案】ABCD

56、人身保險中分紅險的收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.匯率的波動

E.保險公司制定的預定回報率

【答案】ABC

57、下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔保

C.債券發(fā)行機構(gòu)的信譽高

D.債券發(fā)行機構(gòu)面臨的市場風險較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

【答案】AD

58、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有

()o

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人理財業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】AD

59、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構(gòu)，其職責主要

有0。

A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與

履行職責有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃

金市場

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】ABCD

60、某投資者預期某金融資產(chǎn)的市場價格在未來一段時間內(nèi)會上漲。

市場上存在以該金融資產(chǎn)為標的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預期，該

投資者可能會采取的投資策略有（）o

A.賣出看跌期權(quán)

B.買入看跌期權(quán)

C.賣出看漲期權(quán)

D.買入看漲期權(quán)

E.保持不變

【答案】AD

61、對項目安全生產(chǎn)管理全面負責的是（）。

A.項目負責人

B.企業(yè)法人

C.現(xiàn)場安全專職人員

D.企業(yè)負責人

【答案】A

62、開關(guān)箱中漏電保護器的額定漏電動作電流不應大于（），額定

漏電動作時間不應大于（）。

A.30MA,0.5A

B.20MA,0.5A

C.20MA,0.1A

D.30MA,0.1A

【答案】D

63、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）o

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人