房地產(chǎn)企業(yè)貸款

房地產(chǎn)企業(yè)貸款產(chǎn)品說明

房地產(chǎn)企業(yè)貸款通常是指房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)或土地儲藏機構(gòu)發(fā)放的與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款。2021/7/111房地產(chǎn)企業(yè)貸款產(chǎn)品分類2021/7/112房地產(chǎn)企業(yè)貸款注：?土地儲藏貸款一般為中、短期貸款，原那么上不超過2年；住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款一般中期貸款，期限為1年以上5年以下。2021/7/113房地產(chǎn)企業(yè)貸款產(chǎn)品特點

1.政策性。地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性強，對國民經(jīng)濟的開展具有重要意義，也是容易產(chǎn)生投機的行業(yè)，不管是拉動經(jīng)濟增長，還是防止經(jīng)濟過熱，對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控都一直是各國整體經(jīng)濟調(diào)控的重點。鑒于房地產(chǎn)貸款的重要性，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款的利率、期限、自有資金的比例、開發(fā)工程應(yīng)具備的條件、擔(dān)保方式等均有規(guī)定，并根據(jù)經(jīng)濟開展的狀況不時調(diào)整。

2.區(qū)域性。房地產(chǎn)位置的固定性，決定了房地產(chǎn)市場的區(qū)域性，不同地區(qū)的房地產(chǎn)價格、供需關(guān)系存在巨大的差異，因而要求銀行針對不同地區(qū)實施不同的房地產(chǎn)貸款投放力

度和貸款組合控制，要求不同的自有資金比例和抵押率。

3.非流動性。目前我國銀行監(jiān)管部門禁止發(fā)放房地產(chǎn)流動資金貸款。2021/7/114房地產(chǎn)企業(yè)貸款期限房地產(chǎn)貸款多為中長期貸款利率一般采用浮動利率，按照中國人民銀行有關(guān)貸款利率政策及我行貸款利率管理規(guī)定，在合同中進行約定。相關(guān)費用房地產(chǎn)企業(yè)貸款各項收費均通過合同進行約定。2021/7/115房地產(chǎn)企業(yè)貸款適用客戶??

1.申請土地儲藏貸款：受政府主管部門委托負(fù)責(zé)土地的征用、收購、整理、儲藏和出讓的機構(gòu)或企業(yè)。申請住房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場租售的經(jīng)濟適用住房或各檔次商品住宅的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。申請商用房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場租售的用于商業(yè)和商務(wù)活動的寫字樓、辦公樓、商場、商鋪等商用房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。2021/7/116房地產(chǎn)企業(yè)貸款?辦理流程

1.持有關(guān)資料向中國銀行及各級分、支行的公司業(yè)務(wù)部門提出借款申請；2.提供中國銀行認(rèn)可的足額擔(dān)?！舶ūＷC、抵押、質(zhì)押方式〕；?當(dāng)?shù)刂袊y行公司業(yè)務(wù)部門需要調(diào)查企業(yè)情況，并完成內(nèi)部評審程序；貸款申請經(jīng)審查通過后，雙方如能就借款借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達成一致意見就可以簽署合同；辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；上述程序完成后，您就可以提出提款申請；銀行會將貸款資金按時存入您的賬戶。???2021/7/117資產(chǎn)支持貸款產(chǎn)品定義?資產(chǎn)支持貸款實際上是一種有擔(dān)保、有監(jiān)控的貸款方式。它使用的擔(dān)保品是可監(jiān)控的資產(chǎn)，主要包括應(yīng)收賬款和存貨。來自美國商業(yè)融資協(xié)會〔CFA〕的專家表示，通過各種工藝和流程，資產(chǎn)支持貸款能夠很好地控制現(xiàn)金的回籠，同時能使貸款人和借款人現(xiàn)金交換循環(huán)匹配。此外，資產(chǎn)支持貸款還具有退出策略，能夠確保貸款余額永遠(yuǎn)不會超過擔(dān)保品的變現(xiàn)價值；其對于擔(dān)保品的監(jiān)控可以更好地支配擔(dān)保品的收益，也可使貸款人直接獲得擔(dān)保品。這些特征在利于中小企業(yè)獲得貸款的同時，也能有效保障貸款人的資金平安。2021/7/118資產(chǎn)支持貸款意義?很多中小企業(yè)開展起來，這些企業(yè)需要一個可靠的外部融資來源來支持其成長。然而，

當(dāng)時大局部中小企業(yè)資本很小，很難依靠傳統(tǒng)信

貸業(yè)務(wù)獲得開展資金。因此放貸方開發(fā)了資產(chǎn)支

持貸款業(yè)務(wù)，即依靠充足的擔(dān)保品和嚴(yán)格的監(jiān)控

控制風(fēng)險，從而讓大局部的中小企業(yè)來進行貸款。資產(chǎn)支持貸款操作靈活，不僅能夠為借款人提供

流動性，同時可以降低放貸人為資本缺乏的企業(yè)

放貸的信貸本錢和欺詐風(fēng)險，能夠有效緩解中小

企業(yè)融資難的問題。2021/7/119資產(chǎn)支持貸款適用客戶

商業(yè)用房的產(chǎn)權(quán)所有人，主要包括但不限于：自行開發(fā)并持有商業(yè)用房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；購置并持有商業(yè)用房的企業(yè)法人。客戶申辦條件借款客戶必須滿足如下條件：

客戶企業(yè)的信用等級在BB級〔含〕以上，且所有者權(quán)益5000萬元以上；2?021/該7/11客戶持有咪表房產(chǎn)合法、有效的房地產(chǎn)10權(quán)證。出口買方信貸產(chǎn)品說明?出口買方信貸是出口國為了支持本國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對外工程承包等資本性貨物和效勞的出口，由出口國銀行在本國政府的支持下給予進口商或進口商銀行的中長期融資便利。2021/7/1111出口買方信貸期限?一般不超過10年〔自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日〕利率?受借款人資信、借款金額、期限、擔(dān)保形式等因素影響，一般以浮動利率表示，并按照外部監(jiān)管部門有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行，在貸款協(xié)議中約定確認(rèn)。2021/7/1113出口買方信貸業(yè)務(wù)例如?某公司是國內(nèi)著名電信設(shè)備制造商，海外市場是其重要戰(zhàn)略市場。2021年4月，我行為該客戶的境外買方——某電信運營商提供出口買方信貸，得到客戶好評。在全球金融市場流動性趨緊的情況下，出口買方信貸擴大了進口商的融資渠道，同時由于出口買方信貸有中國信保的保險，風(fēng)險對價低，使得融資本錢遠(yuǎn)低于海外市場商業(yè)貸款的本錢，我行向該電信運營商提供出口買方信貸融資成為國內(nèi)電信設(shè)備制造商成功獲得海外訂單的重要原因。去年以來，我行把支持中國企業(yè)“走出去〞作為落實科學(xué)開展觀的重要工作內(nèi)容，并將出口買方信貸業(yè)務(wù)作為支持中國企業(yè)“走出去〞的重要金融產(chǎn)品。2021/7/1114出口賣方信貸產(chǎn)品說明?出口賣方信貸是指出口國為支持本國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對外工程承包等資本性貨物和效勞的出口，由出口國銀行給予出口商的中長期融資便利。貸款金額最高不超過出口本錢的總值減去定金和企業(yè)自籌資金。2021/7/1115出口賣方信貸產(chǎn)品特點??對進口商，一方面擴大了進口商的融資渠道，另一方面由于出口國ECAs的主要經(jīng)營目標(biāo)是實現(xiàn)國家政策，不以盈利為主要目的，其保險費率〔或擔(dān)保費率〕和貸款利率往往低于市場平均水平，從而致使ECA項下〔保險、擔(dān)?；蛑苯尤谫Y〕的出口買方信貸融資本錢較一般商業(yè)貸款的融資本錢低。較出口買方信貸而言，貸款人與出口商都在同一國度，操作比較方便。幣種出口賣方信貸的幣種可以為人民幣或美元。期限

自簽定借款合同之日起，至還清貸款本息日止，最長不超過十年〔含寬限期〕。利率根據(jù)中國人民銀行和中國銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2021/7/1116法人賬戶透支產(chǎn)品說明?法人賬戶透支業(yè)務(wù)是我行針對重點客戶日益增長的現(xiàn)金管理、降低交易本錢和加強企

業(yè)財務(wù)管理的需要所開辟的新型公司授信產(chǎn)品。

根據(jù)客戶申請，我行在核定賬戶透支額度的根底

上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許客戶在賬戶存款缺乏

以支付款項時，在核定的透支額度內(nèi)向我行透支，以取得資金滿足正常結(jié)算需要的一種臨時性信貸

便利。2021/7/1117法人賬戶透支業(yè)務(wù)種類

人民幣法人賬戶透支業(yè)務(wù)按照賬戶種類分為根本賬戶透支業(yè)務(wù)和一般賬戶透支業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點????實現(xiàn)對資金的合理動作；借款手續(xù)簡便，審批周期短；拓寬了借款人的金融效勞渠道。法人賬戶透支與貸款的區(qū)別2021/7/1118法人賬戶透支項目法人賬戶透支貸款設(shè)計目的支付便利融資借款人資格BBB級以上客戶；BBB級以下客戶需說明銀行可接受原因符合《貸款通則》合同參考合同標(biāo)準(zhǔn)合同貸款條件(利率、期限)與借款人分別談判：貸款條件可能不同，利率最高上浮

30%，最低下浮10%（原則不下浮，如需下浮按相

關(guān)規(guī)定執(zhí)行）；期限最長為一年按照行內(nèi)相關(guān)規(guī)定貸款先用先還，隨用隨還。要在合同核定額度范圍內(nèi)循環(huán)使用按照合同約定，可分次使用，對部份重點客戶可以考慮循環(huán)使用核算會計系統(tǒng)核算，不在人行信貸登記系統(tǒng)里反映信貸系統(tǒng)核算，在人行信貸登記系統(tǒng)里反映貸款按照貸后管理辦法執(zhí)行，重點監(jiān)控資金去向按照貸后管理辦法執(zhí)行息費2021/7/11收取按實際使用金額、日期收息；收取不超過企業(yè)透支額度

0.5%的承諾費按照與借款人合同規(guī)定和實際使用情況收本收息19銀團貸款產(chǎn)品說明????銀團貸款是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負(fù)責(zé)管理貸款事宜。產(chǎn)品特點

1.貸款金額大、期限長?？梢詽M足借款人長期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建工程貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購融資等。融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負(fù)責(zé)銀團的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團成員，相關(guān)的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。銀團貸款敘作形式多樣。在同一銀團貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣

組合。有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務(wù)和經(jīng)營情況的充分認(rèn)可，借款人可以借此業(yè)務(wù)時機擴大聲譽。2021/7/11

20銀團貸款項目銀團貸款聯(lián)合貸款銀行間關(guān)系結(jié)成統(tǒng)一體，通過牽頭行和代理行與借款人聯(lián)系各行相互獨立，分別與借款人聯(lián)系貸款評審各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據(jù)進行貸款決策各行分別收集資料，多次評審貸款合同統(tǒng)一合同每家銀行均與借款人簽訂合同貸款條件（利率、期限、擔(dān)保方式等）統(tǒng)一的條件每家銀行均與借款人分別談判，貸款條件可能不同貸款發(fā)放通過代理行、按照約定的比例統(tǒng)一劃款分別放款，派生存款分別留在各行貸款管理由代理行負(fù)責(zé)各行分別管理自己的貸款部份2021/7/11貸款本息回收代理行負(fù)責(zé)按合同收本收息，并按放款比例劃到各行指定賬戶各行按照自己與借款人約定

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本付的還息計劃，分別收本收息銀團貸款幣種?銀團貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩局部組成。英鎊等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個銀團貸款內(nèi)可以使用多種貨幣。期限短期3-5年，中期7-10年，長期10-20年。利率?

貸款利率根據(jù)借款人的不同情況，按人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定和銀團貸款合同的約定執(zhí)行。2021/7/1122銀團貸款辦理流程2021/7/1123飛機融資性租賃擔(dān)保產(chǎn)品說明?飛機融資性租賃擔(dān)保主要指我行對美國和歐洲出口信貸機構(gòu)提供融資擔(dān)保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機融資性租賃業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資租賃是出租人根據(jù)承租人提供的規(guī)格，與第三方〔供貨商〕訂立一項供貨合同；根據(jù)此合同，出租人按照承租人在與其利益有關(guān)的范圍內(nèi)所同意的條款取得工廠、資本貨物或其他設(shè)備〔以下簡稱設(shè)備〕；并且出租人與承租人〔用戶〕訂立一項租賃合同，以承租人支付租金為條件授予承租人使用設(shè)備的權(quán)利。飛機融資租賃是指出租人購置承租人〔航空公司〕選定飛機，享有飛機所有權(quán)，并將飛機出租給承租人，承租人在一定期限內(nèi)有償使用的一種具有融資、融物雙重職能的租賃方式。租期屆滿，承租人可以續(xù)租，也可以按市場或固定價格優(yōu)先購置。??2021/7/1124飛機融資性租賃擔(dān)保飛機融資性租賃的形式美國模式：美國進出口機構(gòu)擔(dān)保的出口信貸加一般商業(yè)銀行貸款；歐洲模式：無論是出口信貸部份還是商業(yè)貸款部份，均由公司業(yè)務(wù)部委托國際結(jié)算部門開立保函。2021/7/1125飛機融資性租賃擔(dān)保產(chǎn)品特點

按照?企業(yè)會計準(zhǔn)那么-租賃?對租賃的分類，融資租賃是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險和報酬的租賃，即全部風(fēng)險與報酬都由出租人轉(zhuǎn)移到了承租人,所有權(quán)最終可能轉(zhuǎn)移，也可能不轉(zhuǎn)移。除融資租賃以外的其他租賃均為經(jīng)營租賃。

1.融資租賃是一項至少涉及三方當(dāng)事人--出租人、承租人和供貨商，并且至少由兩個合同--買賣合和租賃合同構(gòu)成的自成一類的三邊交易。這三方當(dāng)事人相互關(guān)聯(lián)，兩個合同相互制約。

2.擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定，出租人只負(fù)責(zé)按用戶的要求，給予融資便利，購置設(shè)備，不負(fù)擔(dān)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護的義務(wù)；承租人也不得以此為由拖欠或拒付租金。

3.全額清償，即出租人在根本租期內(nèi)只將設(shè)備出租給一個特定的用戶，出租人從該用戶收取的租金總額應(yīng)等于該項租賃交易的全部投資及利潤，或根據(jù)出租人所在國關(guān)于融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)，等于投資總額的一定比例，如80％。換而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大局部該項交易的投資

4.對于承租人來說，融資租賃屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的科目，租賃設(shè)備應(yīng)在承租人的資產(chǎn)負(fù)債表中反映因此是由承租人對設(shè)備計提折舊的。設(shè)備的保險、保養(yǎng)、維護等費用及過時風(fēng)險均由承租人負(fù)擔(dān)。

5.設(shè)備所有權(quán)與使用權(quán)長期別離。設(shè)備的所有權(quán)在法律上屬于出租人，設(shè)備的使用權(quán)在經(jīng)濟上屬于承租人。6.根本租期結(jié)束時，承租人一般對設(shè)備擁有留購、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)。

7.不可解約性。對于承租人而言，租賃的設(shè)備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的，因此承租人不能以退還設(shè)備為條件而提前中止合同。對于出租人而言，因設(shè)備為已購進產(chǎn)品，也不能以市場漲價為由提高租金?？傊?，在一般情況下，租期內(nèi)租賃雙方無權(quán)中止合同。8.飛機租賃業(yè)務(wù)金額大、期限長。2021/7/1126飛機融資性租賃業(yè)務(wù)與其他飛機融資業(yè)務(wù)的比較飛機融資性租賃擔(dān)保我行對美國和歐洲出口信代機構(gòu)提供融資擔(dān)保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機融資性租賃業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。飛機經(jīng)營性租賃擔(dān)保我行向出租人出具租金償付保函，無條件、不可撤職消地保證航空公司按時足額支付飛機經(jīng)營租賃租金，并在航空公司無力支付租金時，按照出租人要求進

行賠償。飛機直接融資航空公司通過向我行申請融資，直接用于向飛機制造公司購買所需型號飛機，并擁有飛機的產(chǎn)權(quán)的一種融資業(yè)務(wù)。飛機預(yù)付款融資航空公司通過向我行申請融資，用于向飛機制造公司支付購買所需型號飛機前預(yù)付款的一種融資業(yè)務(wù)。2飛02機1/售7/1后1

回租國內(nèi)飛機租賃公司（出租人）向我行申請融資，用于向國內(nèi)航空公司（承租人）購買其擁有產(chǎn)權(quán)、可自由處置的飛機后，將飛機返租給原航空公司，利用租金收入償還我行貨款的一種融資業(yè)務(wù)。

27飛機融資性租賃擔(dān)保循環(huán)貸款產(chǎn)品簡介

循環(huán)貸款是指在同一個總借款合同項下，在合同約定的使用期限和額度范圍內(nèi)，允許借款人屢次提取、逐筆歸還和循環(huán)使用貸款，并按每筆提款的貸款期限和相應(yīng)檔