國開《個人理財》學(xué)習(xí)網(wǎng)形考參考答案

《個人理財》學(xué)習(xí)網(wǎng)形考試題及參考答案個人理財·第一次形成性考核1.個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。A.對B.錯正確答案：B2.總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。A.對B.錯正確答案：A3.分紅保險的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。A.對B.錯正確答案：A4.消費(fèi)信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。A.對B.錯正確答案：A5.儲蓄作為個人和家庭最基本的理財工具，具有風(fēng)險小、簡單方便、方式和期限靈活、收益較低等特點(diǎn)。A.對B.錯正確答案：A6.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。A.對B.錯正確答案：A7.個人理財就是作出一項英明的投資決策。A.對B.錯正確答案：B8.預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。A.對B.錯正確答案：B9.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。A.對B.錯正確答案：B10.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。A.對B.錯正確答案：A11.高收益必定伴隨著高風(fēng)險，但高風(fēng)險未必最終能帶來高收益。A.對B.錯正確答案：A12.如果投資期限越短，投資風(fēng)險較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。A.對B.錯正確答案：B13.如果理財是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。A.對B.錯正確答案：A14.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。A.對B.錯正確答案：B15.永續(xù)年金沒有終值。A.對B.錯正確答案：A16.在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現(xiàn)值越小。A.對B.錯正確答案：A17.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。A.對B.錯正確答案：A18.銀行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資者個人關(guān)注的問題。A.對B.錯正確答案：B19.銀行理財產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實際收益。A.對B.錯正確答案：B20.對投資進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風(fēng)險，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報酬率。A.對B.錯正確答案：A21.投資型保險產(chǎn)品具有（

）功能。A.保障B.投資C.投機(jī)D.套期保值正確答案：AB22.保險的功能包括A.風(fēng)險回避B.實施補(bǔ)償C.免稅效應(yīng)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險正確答案：BCD23.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時,個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失正確答案：AB24.以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有A.貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點(diǎn)上的價值量不相等B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值正確答案：ABD25.人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：A.消費(fèi)支出的合理B.個人財富的增加C.生活期望的滿足D.個人財務(wù)的安全正確答案：ABCD26.人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：A.消費(fèi)支出的合理B.個人財富的增加C.生活期望的滿足D.個人財務(wù)的安全正確答案：ABCD27.執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循的原則包括A.準(zhǔn)確性B.一致性C.有效性D.及時性正確答案：ACD28.下列理財計劃中,具有保本效果的有A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃正確答案：ABC29.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有A.增加銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場上的投資正確答案：BC30.下列有關(guān)投資的說法中,錯誤的是A.經(jīng)濟(jì)繁榮時,應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資B.經(jīng)濟(jì)衰退時,增加長期儲蓄和債券C.經(jīng)濟(jì)繁榮時,增加長期儲蓄和債券D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時,應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資正確答案：AC31.保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品是指A.年金保險B.分紅保險C.投資連接保險D.萬能人壽保險正確答案：A32.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于什么行業(yè)？A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車D.電力正確答案：D33.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。A.固定收益證券B.現(xiàn)金C.黃金D.儲蓄正確答案：C34.（

）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A.理財目標(biāo)B.投資目標(biāo)C.理財目的D.投資目的正確答案：A35.（

）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A.卡類理財產(chǎn)品B.外匯理財產(chǎn)品C.人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品D.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品正確答案：D36.制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A.個人風(fēng)險管理B.長期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲備D.短期投資目標(biāo)正確答案：C37.理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有A.真實性B.準(zhǔn)確性C.現(xiàn)實性D.可行性正確答案：C38.個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（）計算的。A.購置價B.當(dāng)前市場價格C.平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D.視情況而定正確答案：B39.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中A.蕭條期B.調(diào)整期C.萎縮期D.衰退期正確答案：D40.中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是基金50%，股票40%

，國債10%

B.基金50%，股票30%

，國債20%

C.基金40%，股票20%，國債40%D.基金40%，股票40%，國債20%正確答案：D

個人理財·第二次形成性考核1.保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（

），并確定期限和金額。A.保險公司B.保險產(chǎn)品C.受益人D.保險代理人正確答案：B2.開放式基金的交易價格主要取決于A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債正確答案：C3.（

）的投資份額是可以不固定的。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金正確答案：C4.在下列幾種基金中，一般（

）的年管理費(fèi)率最低。A.債券基金B(yǎng).貨幣基金C.股票基金D.認(rèn)股權(quán)證基金正確答案：B5.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定

D.以上均不正確正確答案：B6.單利和復(fù)利的區(qū)別在于A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算正確答案：D7.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔贏.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D.以上都不正確正確答案：B8.房地產(chǎn)的投資方式不包括A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.申請房地產(chǎn)抵押貸款正確答案：D9.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括A.交易風(fēng)險B.意外風(fēng)險C.利率風(fēng)險

D.信用風(fēng)險正確答案：D10.股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于A.利息收益和價差收益B.紅利收益和價差收益C.股利和資本損益D.利息收益和資本損益正確答案：C11.

根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有A.最大誠信原則B.可保利益原則C.補(bǔ)償原則

D.近因原則正確答案：ABCD12.保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是A.以實際損失為限B.以保險金額為限C.以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn).以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限正確答案：ABD13.投資連結(jié)險的特點(diǎn)中不包括A.具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B.有一個最低的現(xiàn)金價值C.保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D.投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理正確答案：BCD14.債券投資的風(fēng)險有A.利率風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.債券贖回風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險正確答案：ABCD15.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有A.投資收益高

B.本金安全性高C.投資風(fēng)險小

D.市場流動性好正確答案：BCD16.基金的當(dāng)事人包括A.證券交易所B.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人正確答案：BCD17.證券投資基金按組織形式可分為A.封閉型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C.公司型投資基金D.開放型投資基金正確答案：BC18.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在A.投資者地位不同B.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C.投資工具性質(zhì)不同D.收益與風(fēng)險不同正確答案：ABCD19.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別A.基金單位的買賣方式不同B.基金的價格決定因素不同C.基金規(guī)模的可變性不同正確答案：ABC20.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（

）的特點(diǎn)。A.資金融通期限短B.高流動性C.高收益性D.低風(fēng)險正確答案：ABD21.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。A.對B.錯正確答案：A22.保險具有免于債務(wù)追償功能。A.對B.錯正確答案：A23.分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。A.對B.錯正確答案：B24.只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運(yùn)用保險來進(jìn)行管理。A.對B.錯正確答案：A25.從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。A.對B.錯正確答案：A26.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。A.對B.錯正確答案：A27.只要經(jīng)濟(jì)增長，證券市場就一定火爆。A.對B.錯正確答案：B28.總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。A.對B.錯正確答案：B29.基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀(jì)律，持之以恒，這樣才能達(dá)到預(yù)定的理財目標(biāo)。A.對B.錯正確答案：A30.開放式基金的認(rèn)購和申購是一回事。A.對B.錯正確答案：B31.貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。A.對B.錯正確答案：B32.房地產(chǎn)投資具有財務(wù)杠桿效應(yīng)，特別是在房價處于快速上升通道時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。A.對B.錯正確答案：A33.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。A.對B.錯正確答案：A34.股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。A