侵害保險消費者合法權益典型案例

侵害保險消費者合法權益典型案例為貫徹落實《中國保監(jiān)會關于加強保險消費者權益保護工作的意見》（保監(jiān)發(fā)〔2014〕89號）精神，增強監(jiān)管工作透明度，切實保護消費者合法權益，現(xiàn)將近兩年查處的侵害保險消費者合法權益典型案例通報如下：一、保險公司利用產(chǎn)品說明會虛假宣傳2013年9月，河南保監(jiān)局接到保險消費者投訴，反映2013年8月以來，中國人壽林州支公司召開多場財富升級會，向客戶銷售一款年金保險產(chǎn)品，講解的內容及使用的宣傳資料存在誤導宣傳。調查發(fā)現(xiàn)，該公司業(yè)務員使用與總公司系統(tǒng)利益演示數(shù)據(jù)不一致的宣傳頁，該公司經(jīng)理及講師在產(chǎn)品說明會上宣稱升級活動限時、限量、限人、限額，而中國人壽總公司及河南省分公司均未對該產(chǎn)品的時間和額度等作出相應限制或要求。講師在產(chǎn)品說明會上宣稱該產(chǎn)品免收一切費用，但條款上規(guī)定，投保人申請部分領取個人賬戶價值時，在保單年度的前五年中需扣除部分領取手續(xù)費。講師在產(chǎn)品說明會上使用的PPT課件及擺放在營業(yè)大廳的展架，均宣傳該產(chǎn)品獨有“保單借款利息由原來的6.56%下調為5.6%”。事實上，中國人壽總公司已將所有產(chǎn)品的保單借款利率統(tǒng)一下調為5.6%，并非該產(chǎn)品獨有，與產(chǎn)品升級也沒有任何聯(lián)系。鑒于中國人壽林州支公司對該款年金保險產(chǎn)品進行了虛假宣傳，并且使用了違規(guī)產(chǎn)品宣傳頁作為業(yè)務員展業(yè)工具，河南保監(jiān)局對中國人壽林州支公司罰款5萬元、責令改正，對該公司經(jīng)理警告并罰款1萬元，對該公司副經(jīng)理警告并罰款2萬元，對該公司個險部經(jīng)理警告并罰款2萬元，對該公司培訓講師警告并罰款1萬元。二、銀保渠道使用違規(guī)宣傳材料2014年1月，遼寧保監(jiān)局接到保險消費者投訴，反映工商銀行沈陽和睦路支行在代理生命人壽遼寧分公司業(yè)務時存在違規(guī)宣傳問題。調查發(fā)現(xiàn)，工商銀行沈陽和睦路支行職場內擺放自制宣傳資料，以及帶有誤導性內容的保險產(chǎn)品宣傳展板和擺臺。經(jīng)核實，相關違規(guī)宣傳資料存在“每年存一萬”“支取”“本息”等混淆銀行產(chǎn)品和保險產(chǎn)品的表述，且部分宣傳資料載有保險產(chǎn)品年化利率不低于4.4%的書面承諾（該款萬能型保險產(chǎn)品最低保證利率為2.5%，最低保證利率之上部分是不確定的）；相關違規(guī)宣傳資料系由生命人壽遼寧分公司員工周某自行制作，但生命人壽遼寧分公司相關負責人閆某知曉周某存在制作和使用違規(guī)宣傳資料問題，卻未按規(guī)定處理、上報和有效制止該違法行為；作為保險代理機構，工商銀行沈陽和睦路支行在銷售過程中，存在使用違規(guī)宣傳材料行為。針對上述問題，遼寧保監(jiān)局對生命人壽遼寧分公司罰款10萬元，對責任人周某和閆某分別警告并罰款2萬元，對工商銀行沈陽和睦路支行罰款10萬元。三、保險公司利用銀行理財沙龍誤導銷售2013年5月，廣西保監(jiān)局在對民生人壽廣西分公司的現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，該公司與工商銀行廣西分行營業(yè)部共同舉辦“VIP客戶理財沙龍”活動過程中，存在夸大收益誤導投保人等問題。調查發(fā)現(xiàn)，“VIP客戶理財沙龍”活動期間，民生人壽廣西分公司相關責任人作了《明天的財富來自今天的管理》的專題講座，講座中介紹“金鑲玉兩全保險”產(chǎn)品時，未按照高、中、低三檔演示未來的利益給付，未在講課內容及課件中說明分紅的不確定性，課件和講課內容使用了“理財綜合收益255萬元，復合增長率170%”“45歲的王先生，每年為自己投保30萬，連續(xù)繳費5次，總共投保金額150萬……將獲得紅利829350元”“在十年期間，將享受497.52萬元的人身意外保障”等語句，夸大產(chǎn)品收益。針對上述問題，廣西保監(jiān)局對民生人壽廣西分公司罰款9萬元，對民生人壽廣西分公司副總經(jīng)理兼銀行與多元保險部負責人警告并罰款3萬元。四、保險公司濫用免責條款無理拒賠商業(yè)車險2013年5月，《臺州商報》刊登了天安財險無理拒賠商業(yè)車險的新聞，浙江保監(jiān)局隨后展開調查。經(jīng)查，2013年5月1日，張某（持有效機動車駕駛證，準駕車型為B2）駕駛重型專項作業(yè)車經(jīng)過臨海市汛橋鎮(zhèn)農(nóng)商銀行門口時，碰撞到停放的別克轎車，該重型專項作業(yè)車負全責。5月17日，天安財險臺州中心支公司按交強險財產(chǎn)損失賠償限額賠付車主柯某2000元，但拒賠了商業(yè)車險，拒賠理由是公司特種車保險免責條款規(guī)定“使用被保險機動車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效工作證”，而張某無有效重型專項作業(yè)車操作證。同時，公司僅口頭告知拒賠決定，未出具拒賠通知書。浙江保監(jiān)局經(jīng)查實并認定天安財險臺州中心支公司存在未依法履行保險合同約定的賠償義務，以及未按規(guī)定向被保險人發(fā)出拒賠通知書等問題。針對上述問題，浙江保監(jiān)局對天安財險臺州中心支公司罰款20萬元，對天安財險臺州中心支公司總經(jīng)理警告并罰款3萬元，對天安財險臺州中心支公司理賠服務部副經(jīng)理警告并罰款2萬元。五、汽修單位利用代理理賠制造假賠案2012年2月，保險消費者孔某將發(fā)生單方事故造成損傷的車輛交汽車修理單位北京京誠躍汽車服務有限公司維修并代辦理賠。2013年2月，孔某為車輛辦理續(xù)保時，發(fā)現(xiàn)有其本人不知情的出險賠償記錄且造成續(xù)保保費上浮?？啄诚虮本┍１O(jiān)局投訴，要求更正理賠記錄并查處修理單位騙賠行為。北京保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，該修理單位在被保險人孔某不知情的情況下，將車輛單方事故虛構為雙方事故，由該修理單位工作人員向保險公司報案，并提供了虛假的《領取賠款授權書》、車輛損失照片及《機動車交通事故快速處理協(xié)議書》等理賠資料和虛假的事故雙方聯(lián)系方式。2