農村中小金融機構借名、假冒名貸款整治方案

農村中小金融機構借名、假冒名貸款專項整治工作方案清農村中小金融機構借名、假冒名貸款狀況，化解案件風險，堵塞治理漏洞，夯實案件根底，從根本上解決借名、假冒名貸款案201142012開展，取得實效，制定本方案。一、目的文化建設，維護農村中小金融機構信譽形象，促進安康進展。消退借名、假冒名貸款風險隱患。二促進合規(guī)文化建設?？亻L效機制。二、原則與政策區(qū)分對待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴峻查處，懲前毖后的原則。既要實行有力的清收措施，通過教育、經濟、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，件，對有治理人員的治理責任可以依據盡職免責或從輕原則處20101231前發(fā)放的借名、假冒名貸款，可能形成案件的，建立專項核。201111〔含〕以后發(fā)生的借名、假冒名貸款，一再覺察案件的，對有關責任人嚴峻處理?！层y監(jiān)發(fā)【2010】111號〕的要求，向銀監(jiān)會案件稽查部門報送案向銀監(jiān)會合作部進展專項報告：〔一〕100〔含〕以上的；〔二〕造成惡劣社會影響的；〔三〕消滅擠兌的；〔四〕可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險等。銀監(jiān)會合作部。三、對象和范圍〔一〕專項整治對象〔含未到期續(xù)形式上以個人承貸的借名、假冒名貸款。〔二〕整治活動范圍〔含聯社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司?！踩辰杳⒓倜懊J款表現形式1、假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機構內部工作以虛假借款人名義在農村中小金融機構騙取貸款的行為。2、冒名貸款。即實際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情〔或予以否認3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，〔或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務。具體可分兩種狀況：①貸款由借款人本人辦理，資金為他人〔實際用款人〕使用為合同借款人認可的他人〔實際用款人〕使用。四、組織與領導農村銀行織，強化指導、協調和推動，為活動順當開展供給有力的組織保障。各銀監(jiān)局要成立專項整治活動領導小組及督查工作組，指要求落實狀況進展合理頻次的檢查，確保質量和效果。五、時間安排及工作內容201142012〔一〕宣傳發(fā)動階段1、宣傳發(fā)動。為切實做好此次借名、假冒名貸款專項整治〔農村銀行〕參與，營造高壓氣氛，對專項活動進展發(fā)動部署。通過宣傳、發(fā)動使全體干部員工透徹了解專項整治工作的要求、目標、政策，樂觀參與清理清收工作。2、根底預備。各地要依據本地實際，通過制定具體工作方群體性大事的措施等，切實維護好當地的金融秩序和社會穩(wěn)定。〔二〕清理清收階段抓住一切線索，充分全面排查，徹底摸清借名、假冒名貸款的真實狀況。在清理過程中，要全面把握借名、假冒名貸款的標準，以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據，正確判定貸款性質。對當事人實。章和主要負責人簽字，確保借名、假冒名貸款問題充分暴露。省級聯社〔農村銀行〕要認真組織抽查、檢查，層層把關、逐級負責。清理排查要對整治對象進展100%全掩蓋。抽查、檢查要掩蓋〔選中機構的全部個貸業(yè)務或全部個貸業(yè)務的10%對農村合作金融機構的督查、抽查工作。銀監(jiān)局督查、抽查要選〔農村銀行組織工作組進展駐點指導，確保轄內專項整治活動平衡推動。2011年底前，總階段性總結，各銀監(jiān)局匯總后報送銀監(jiān)會。2、逐一甄別，分類處置。在對全部借名、假冒名貸款等問對于態(tài)度樂觀、有力量還款的，要即時收回；無法即時收回的要務的，主要實行行政懲罰手段，從輕處理。對于未履行還款打算或態(tài)度消極、拒不還貸的，要認真搜集有關事實證據材料，準時向當地公安機關移送和啟動司法程序。同時，要樂觀清收、保全全部移送公安機關，追究刑事責任。同時，嚴峻追究相關人員責任。各銀監(jiān)局、省級聯社〔農村銀行〕要切實做好指導和協調工確?；顒有Ч蜕鐣绊戨p兼顧?！踩硻z查驗收階段〔農村銀行〕“借名、假冒名貸款專項整治”活動領導小組要組織巡查驗收，全面梳理完善信貸制度、流程，強化內控機制，狠抓合規(guī)建設，