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文檔簡介

商業(yè)銀行信貸業(yè)務實訓本實訓將深入探討商業(yè)銀行信貸業(yè)務的定義、信用評級模型、企業(yè)財務分析方法等重要主題，并通過實例分析探討實際應用中的挑戰(zhàn)。信貸業(yè)務目的及過程目的為企業(yè)提供資金支持，幫助其實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展，同時為銀行增加貸款利潤收入。過程識別客戶收集客戶信息審查風險制定授信方案償還貸款信貸風險的評估與控制1評估應用現(xiàn)代風險評估方法，明確風險類型、范圍、程度和后果，科學測算風險資本金。2控制制定風險管理方案，引導客戶風險管理與控制，通過多種方式降低風險。3監(jiān)測加強對信貸風險的監(jiān)測、預警、分析和跟蹤，及時修正風險預測與控制的不足。信用評級模型1定義評價客戶信用風險，以該客戶還款能力作為主要參考，以及該客戶的信用歷史，以此計算出該客戶的信用評級等級。2等級劃分分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、DDD、DD、D等12個等級，其中AAA為最高等級，D為最低等級。企業(yè)財務分析方法資產負債表分析企業(yè)資產和負債狀況，判斷企業(yè)的償還能力、運營風險等。利潤表分析企業(yè)的經營規(guī)模、經營成果等情況，有助于判斷企業(yè)的盈利能力、經營潛力等?，F(xiàn)金流量表分析企業(yè)的現(xiàn)金流入、流出情況，判斷企業(yè)的現(xiàn)金流量、經營能力等。銀行信貸與企業(yè)稅務籌劃合規(guī)合法銀行信貸必須要符合稅法和用途等要求，而納稅人則需要通過合法的稅務籌劃來減輕負擔。重要性稅務籌劃可以為企業(yè)降低稅負，幫助企業(yè)更好的運營、擴展市場，銀行積極配合企業(yè)的籌劃，提供全方位優(yōu)質服務。實訓案例分析與討論1案例1某企業(yè)貸款申請，涉及較高的參與方風險，如何作出正確的風險控制與評估？2案例2某貸款客戶已逾期還款，如何采取措施幫助其還款，同時最大程度保護銀行利益？3案例3

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