第六章家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)課件

2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明1第六章家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)：火災(zāi)：1666年倫敦大火、1901年?yáng)|京大火、洛杉磯大火等水災(zāi)（暴風(fēng)、暴雨）盜竊2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明2第一節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)

非營(yíng)業(yè)性財(cái)產(chǎn)

2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明3二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本特征（一）業(yè)務(wù)分散，潛力巨大（二）額小量大，成本偏高（三）風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有特色（四）賠償方式有特色2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明4三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的范圍（一）可保標(biāo)的：凡是被保險(xiǎn)人自有的，座落于保險(xiǎn)單所載明地址內(nèi)的下列家庭財(cái)產(chǎn)，在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)（二）特約承保標(biāo)的（三）不保標(biāo)的2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明5四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類1、房屋保險(xiǎn)，面向城鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村居民的房屋（申請(qǐng)個(gè)人住房貸款必須辦理房屋保險(xiǎn)）等2、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家用電器保險(xiǎn)等3、家庭或個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)，如住宅責(zé)任保險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)等4、其他專用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)如私人汽車保險(xiǎn)、農(nóng)作物保險(xiǎn)等2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明6第二節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種及內(nèi)容一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種1、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)主要險(xiǎn)種2、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)：具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)3、團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：中國(guó)特色的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明7二、保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除1、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類似2、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率3、保險(xiǎn)期限4、保險(xiǎn)賠償：一般采用第一危險(xiǎn)賠償方式

2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明8第三節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)凡存放于保險(xiǎn)地址室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊損失，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失負(fù)賠償責(zé)任3個(gè)月以上未能破案二、附加現(xiàn)金、首飾盜搶險(xiǎn)三、附加家用電器安全保險(xiǎn)2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明9四、附加管道破裂及水漬保險(xiǎn)五、附加自行車盜竊保險(xiǎn)六、附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明10第四節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的變化與發(fā)展一、新產(chǎn)品的出現(xiàn)，推動(dòng)了家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展：1、人保：“金鎖”、“金?！?、太平洋：“安居綜合險(xiǎn)”3、平安：“幸福家財(cái)綜合險(xiǎn)”、“新世紀(jì)系列”4、華泰：“居安理財(cái)型家庭綜合險(xiǎn)”2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明11二、保障范圍擴(kuò)大1、承保范圍擴(kuò)展到現(xiàn)金、金銀珠寶飾品、收藏品等2、臨時(shí)居住費(fèi)用3、第三者責(zé)任三、險(xiǎn)種的可選性四、保險(xiǎn)理財(cái)兼得2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明12第五節(jié)房屋貸款保險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任與普通責(zé)任一致2、責(zé)任免除：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成的損失和費(fèi)用；被保險(xiǎn)人擅自改變房屋結(jié)構(gòu)引起的任何損失和費(fèi)用；房屋貶值或喪失使用價(jià)值；保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失。

2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明133、保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額可按照以下方式，由被保險(xiǎn)人自行確定，但保險(xiǎn)金額不得小于相應(yīng)的抵押借款本金：成本價(jià)購(gòu)置價(jià)市價(jià)評(píng)估價(jià)借款額其他方式2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明14二、還貸保證保險(xiǎn)

1、保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，以及被保險(xiǎn)人失蹤后被人民法院宣告為死亡，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行個(gè)人房屋抵押借款合同約定的還貸責(zé)任的，由保險(xiǎn)人按條款規(guī)定的償付比例，承擔(dān)還貸保證保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的全部或部分還貸責(zé)任。2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明152、責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人的疾病；被保險(xiǎn)人的自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、吸食或注射毒品、毆斗等違法犯罪行為；被保險(xiǎn)人從事探險(xiǎn)、滑雪、試駕交通工具、賽車、賽馬、登山、攀巖、潛水、蹦極、特技表演等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)；被保險(xiǎn)人酒后駕駛或駕駛時(shí)無(wú)相應(yīng)的駕駛資格，或者駕駛無(wú)有效行駛證的交通工具。2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明16三、擴(kuò)展責(zé)任條款1、臨時(shí)房租補(bǔ)償條款2、搬遷費(fèi)用補(bǔ)償條款3、延展保險(xiǎn)期限條款4、清理費(fèi)用補(bǔ)償條款第六節(jié)反向房屋抵押保險(xiǎn)一、基本原理：“倒按揭”又稱“住房反向抵押貸款”，就是指年老的房屋所有人在不需要放棄房屋權(quán)利的情況下，將自己的房產(chǎn)抵押給某個(gè)金融機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估后，將房產(chǎn)價(jià)值折算成養(yǎng)老金，按月發(fā)放給房屋所有人，直到房屋所有人去世后，房產(chǎn)再歸該金融機(jī)構(gòu)所有的一種養(yǎng)老模式。二、來源：起源并發(fā)展于美國(guó)；另一種說法是起源于20世紀(jì)初歐洲的荷蘭和英國(guó)，而后來在美國(guó)得到了充分的發(fā)展。反向抵押貸款最早出現(xiàn)于荷蘭，但是沒有得到很好的發(fā)展，而在后來，美國(guó)推出并完善了反向抵押貸款業(yè)務(wù)，使其為美國(guó)社會(huì)的養(yǎng)老保障發(fā)揮了重要的作用三、反向抵押貸款的理論基礎(chǔ)1、生命周期理論2、產(chǎn)權(quán)分割與資產(chǎn)流動(dòng)性理論四、反向抵押貸款發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義1、拓展養(yǎng)老新途徑2、拉動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展3、促進(jìn)金融創(chuàng)新4、盤活固定資產(chǎn)5、取得經(jīng)濟(jì)來源減輕子女負(fù)擔(dān)五、我國(guó)發(fā)展反向抵押貸款的必要性分析1、人口老齡化加劇2、養(yǎng)老保障體系不健全六、反向抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理分析1、房?jī)r(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)2、政策風(fēng)險(xiǎn)3、支付風(fēng)險(xiǎn)4、長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)5、道德風(fēng)險(xiǎn)2023/12/6中山大學(xué)嶺南學(xué)院羅向明20作業(yè)：1、什么是普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保