2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試真題卷及解析

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試真題及解析

考試科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

一'單選題（總共90題）

1.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。（0.5分）

A、客戶類型不同

B、存款幣種不同

C、賬戶種類不同

D、存款期限不同

答案：D

解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)都可按存款期限分為活期存款和定期存款。

2.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職費(fèi)格的申請(qǐng)，銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

（0.5分）

A、20

B、30

C、45

D、60

答案：B

解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。

3.根據(jù)（），匯率風(fēng)險(xiǎn)分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。（0.5分）

A、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)

B、產(chǎn)生的原因

C、資金作用

D、風(fēng)險(xiǎn)來源

答案：B

解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。

4.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)

行為。95分）

A、出票人

B、中央銀行

C、承兌人

D、金融同業(yè)

答案：D

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以

賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

5.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職

能。（0.5分）

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手

段的職能。

6.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（0.5分）

A、第三方

B、客戶

C、該金融機(jī)構(gòu)

D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)具有履行客戶身份識(shí)別的義務(wù)，若通過第三方識(shí)別客戶身份，而

第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施，這屬于該金融機(jī)構(gòu)的

失職。應(yīng)由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期

改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、

高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

7.許多國(guó)家把調(diào)高或降低（）作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個(gè)重要手段。（0.5分）

A、現(xiàn)金漏損率

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、超額準(zhǔn)備金率

D、定期存款準(zhǔn)備金率

答案：B

解析:許多國(guó)家把調(diào)高或降低法定存款準(zhǔn)備金率作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個(gè)重要

手段。

8.（）是監(jiān)管的最高層次。（0.5分）

A、銀行自我監(jiān)管

B、銀行業(yè)外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場(chǎng)約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

9.被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改

進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。（0.5分）

A、稱職

B、一般稱職

C、基本稱職

D、不稱職

答案：C

解析：被評(píng)為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出

限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

10.國(guó)際友人對(duì)我國(guó)某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈(zèng)應(yīng)記入國(guó)際收支的（）。（0.5分）

A、經(jīng)常項(xiàng)目

B、資本和金融項(xiàng)目

C、凈誤差與遺漏

D、外匯儲(chǔ)備

答案：A

解析：經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款'捐贈(zèng)等）。

11.（）將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收

益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能

力考察指標(biāo)。（0.5分）

A、凈利息收益率

B、股權(quán)收益率

C、凈現(xiàn)金流量

D、經(jīng)濟(jì)費(fèi)本回報(bào)率

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)

險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)

的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

12.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。（0.5分）

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問

題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、

解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

13.（）是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要

低得多。（0.5分）

A、留存利潤(rùn)

B、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本

相對(duì)要低得多。

14.關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是（）。（0.5分）

A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足，

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與資本總額相維持

D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更

答案：B

解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

15.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、貨幣是一般等價(jià)物

B、貨幣具有交換的能力.但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系

D、貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

答案：B

解析：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

16.我國(guó)證券公開發(fā)行實(shí)行的是（）。（0.5分）

A、核準(zhǔn)制

B、注冊(cè)制

C、備案制

D、審批制

答案：A

解析：《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)

規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院好證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn),

未經(jīng)核準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國(guó)證券公開發(fā)行實(shí)行的

是核準(zhǔn)制。

17.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額

度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）o該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)?/p>

是（）。（0.5分）

A、為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī).告訴客戶沒有任何辦法

B、建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C、建議客戶若不急用.明年初再來結(jié)匯

D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案：A

解析：該客戶行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問題，只是一般的業(yè)務(wù)問題.因此從業(yè)

人員應(yīng)盡力解決。

18.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。（0.5分）

A、發(fā)行金融債券

B、同業(yè)拆借

C、證券回購(gòu)

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回

購(gòu)和向中央銀行借款等形式。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)

行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、

可轉(zhuǎn)換債券等。

19.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。（0.5分）

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,

選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、

清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

20.（）是指能夠吸收公眾存款'發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主

要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。（0.5分）

A、商業(yè)銀行

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈

利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

21.（）后，我國(guó)開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn)。（0.5分）

A、2009年6月

B、2009年12月

C、2010年6月

D、2010年12月

答案：A

解析：2009年6月后，我國(guó)開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn).擴(kuò)大與人

民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中心.人民幣國(guó)際化步伐明顯

加快。

22.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。（0.5分）

A、對(duì)違法票據(jù)承兌'付款、保證罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D、違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項(xiàng)A、B、

D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

23.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。（0.5分）

A、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用

客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊

主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、

保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

24.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。（0.

5分）

A、管理人員之間統(tǒng)一口徑

B、提供內(nèi)部管理基本情況

C、提供檢查經(jīng)費(fèi)

D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

答案：B

解析：“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求

為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面

地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移或毀損有關(guān)證明材料。

25.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。（0.5分）

A、收益分配權(quán)

B、剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C、收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D、表決權(quán)

答案：C

解析：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

26.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。（0.5分）

Av發(fā)票

B、匯票

G支票

D、本票

答案：A

解析：票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定

金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

27.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。（0.5分）

A、掛失止付

B、提起訴訟

C、登報(bào)聲明作廢

D、公示催告

答案：C

解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有掛失止付'公示催告、提起訴訟。

28.法人的有限責(zé)任制是指（）。（0.5分）

A、法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任

B、法人只承擔(dān)一定數(shù)額上的責(zé)任

C、法人只以其所有的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任

D、法人只以其一定的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任

答案：C

解析：法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任.其

創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財(cái)產(chǎn)對(duì)法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。

29.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方

式屬于（）發(fā)行。（0.5分）

A、折價(jià)

B、等價(jià)

C、平價(jià)

D、溢價(jià)

答案：A

解析：溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)

格發(fā)行債券。

30.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。（0.5分）

A、低風(fēng)險(xiǎn)

B、低收益

C、流動(dòng)性差

D、交易量大

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短'流動(dòng)性高；交易量大。

交易頻繁。

31.（）對(duì)股東大會(huì)（經(jīng)營(yíng)管理決策機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)

督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。（0.5分）

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、董事長(zhǎng)

答案：B

解析：考察監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

32.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

（0.5分）

A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖

延'拒絕支付存款本金和利息。

33.下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對(duì)象的是（）。（0.5分）

A、毒品犯罪所得

B、破壞金融管理秩序犯罪所得

C、金融詐騙犯罪所得

D、職務(wù)侵占罪所得

答案：D

解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪'

恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪'破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯

罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象.也

就不能構(gòu)成洗錢罪。

34.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。（0.5分）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)

家風(fēng)險(xiǎn)'聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

35.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（）進(jìn)行積極的管理。（0.5分）

A、銀行現(xiàn)金流量表

B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表

C、銀行資產(chǎn)損益表

D、銀行利潤(rùn)表

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。

36.專業(yè)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金

融機(jī)構(gòu)是（）。（0.5分）

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、投資銀行

C、信托公司

D、證券公司

答案：A

解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2005年8月8日公布的《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，在

我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其

他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取

傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

37.國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，

下列不屬于銀行自律組織的是（）。95分）

A、國(guó)際清算銀行

B、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

C、香港銀行公會(huì)

D、美聯(lián)儲(chǔ)

答案：D

解析：國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,

如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組

織，是美國(guó)的中央銀行。

38.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。（0.5分）

A、項(xiàng)目貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、流動(dòng)資金貸款

D、房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動(dòng)資金貸款是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。根據(jù)原銀

監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）

業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來彌

補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。

39.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格、能力是（）準(zhǔn)則。（0.5

分）

A、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、誠(chéng)實(shí)信用

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)'資格、能力是專業(yè)勝任準(zhǔn)

則。

40.在我國(guó)的貨幣層次中，M1表示（）。（0.5分）

A、實(shí)物貨幣

B、狹義貨幣

C、廣義貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

答案：B

解析：M1被稱為狹義貨幣，實(shí)現(xiàn)是購(gòu)買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差

被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

41.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告

信息是（）的職責(zé)之一。（0.5分）

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、所有商業(yè)銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

答案：D

解析：考核中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。

42.下列（）不是通過直接影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)實(shí)現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。（0.5

分）

A、法定準(zhǔn)備金政策

B、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C、再貼現(xiàn)政策

D、以上都不是

答案：C

解析：中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備。從

而影響貨幣供應(yīng)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券,

以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨

幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用機(jī)理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故

本題答案選C。

43.下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種遠(yuǎn)期合約

B、銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

C、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

D、銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)

的貼現(xiàn)

答案：A

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一

般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)

金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行（包

買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

44.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）（0.5分）

A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B、根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C、當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨

勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺

口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。

45.下列屬于民事法律行為的是（）。（0.5分）

A、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B、張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的是為企業(yè)洗錢

D、7歲的小明購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立'變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的

合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事

行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律或者社會(huì)公共利益。選項(xiàng)A、C,行

為違反了相關(guān)的法律；選項(xiàng)D,行為人僅7歲，無民事行為能力。

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。（0.5分）

A、客戶與銀行之間是租賃合同

B、客戶與銀行之間是保管合同

C、商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

D、商業(yè)銀行無任何風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：出租保管箱是代保管業(yè)務(wù)，是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置

保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

47.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。（0.5分）

A、承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B、向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C、執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策，為斐本性貨物出口提供政策性金融支持

D、吸收公眾存款

答案:A

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ),

通過向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資

金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)

和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

48.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為（）個(gè)業(yè)務(wù)線條。（0.5分）

A、7

B、8

C、9

D、10

答案：C

解析:與基本指標(biāo)法不同，標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售'

零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)'資產(chǎn)管理'零售經(jīng)紀(jì)和他其業(yè)務(wù)

等9個(gè)業(yè)務(wù)線條，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各線條三年總收入的平均值乘上一個(gè)固

定比例加總。

49.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承

擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。（0.5分）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān).并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收

益的理財(cái)計(jì)劃。

50.某市政府所屬A行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定后被撤銷.其職能由市政府所屬

B行政機(jī)關(guān)繼續(xù)行使。受到行政處罰的公民不服，準(zhǔn)備提起行政復(fù)議。此時(shí)他應(yīng)

以（）為行政復(fù)議被申請(qǐng)人。（0.5分）

A、A機(jī)關(guān)

B、B機(jī)關(guān)

C、市政府

D、省政府

答案：B

解析：作出具體行政行為的機(jī)關(guān)被撤銷的情形有兩種。一是在申請(qǐng)人申請(qǐng)復(fù)議之

前被撤銷，這就產(chǎn)生了誰作為被申請(qǐng)人的問題。二是在復(fù)議過程中該行政機(jī)關(guān)被

撤銷，這就產(chǎn)生了更換被申請(qǐng)人的問題。無論屬于哪種情況.判斷標(biāo)準(zhǔn)都只能是

在被撤銷的行政機(jī)關(guān)行政職權(quán)的轉(zhuǎn)移中，誰承受了這種職權(quán)。誰就要對(duì)已被撤銷

的行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為負(fù)責(zé).誰就是被申請(qǐng)人。

51.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。（0.5分）

A、登報(bào)聲明作廢

B、掛失止付

C、公示催告

D、提起訴訟

答案：A

解析：票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施只有三個(gè)：掛失止付、公示催告、提起訴訟

52.（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚

姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。（0.5分）

A、夫妻共同財(cái)產(chǎn)制

B、夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制

C、法定夫妻財(cái)產(chǎn)制

D、約定夫妻財(cái)產(chǎn)制

答案：D

解析：約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、

處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用

的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱有契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體

現(xiàn)。

53.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。（0.5分）

A、境外金融機(jī)構(gòu)

B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D、境外上市公司

答案：C

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從

事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

54.我國(guó)立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這

種分類主要是依據(jù)（）。（0.5分）

A、主體的不同

B、客體的不同

C、主觀要件的不同

D、客觀要件的不同

答案：B

解析：我國(guó)刑法分則對(duì)犯罪進(jìn)行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主.以犯罪主體

或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)犯罪進(jìn)行分類。

55.證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí).將未售出的證

券全部退還給發(fā)行人的承銷方式.（0.5分）

A、代銷

B、包銷

C、發(fā)行

D、上市

答案：A

解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

56.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。（0.5分）

A、確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

B、合理保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

C、合理保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

D、合理保證國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

答案：A

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章

的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)'

準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

57.（）是指銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣

資金使用權(quán)的營(yíng)業(yè)活動(dòng)（0.5分）

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、出讓

D、轉(zhuǎn)借

答案：A

解析：貸款業(yè)務(wù)是指銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出

借貨幣資金使用權(quán)的營(yíng)業(yè)活動(dòng)

58.作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。（0.5分）

A、兩者都可以是觀念上的貨幣

B、兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣

C、前者可以是觀念上的貨幣.后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D、前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣.后者可以是觀念上的貨幣

答案：C

解析:價(jià)值尺度是衡量商品價(jià)值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)，因此，

是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案

選C。

59.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

B、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C、出口押匯在國(guó)際上也叫議付

D、出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或

出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的

行為。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

60.下列關(guān)于債券收益率的表述不正確的是（）。（0.5分）

A、名義收益率也稱票面收益率.是票面利息與面值的比率

B、即期收益率沒有考慮買賣差價(jià)所帶來的資本利得收益

C、持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益

D、到期收益率是使購(gòu)買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

的貼現(xiàn)率

答案：C

解析：持有期收益率包含了出售價(jià)格減去購(gòu)買價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損

益。

61.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）0

（0.5分）

A、履行法定審查客戶身份的義務(wù)

B、對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：B

解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別

和登記的有關(guān)規(guī)定.了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求。

62.下列關(guān)于抵銷的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。（0.5分）

A、當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的。任何一方可以將

自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除

外

B、當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方，通知自發(fā)出時(shí)就已生效

C、抵銷不得附條件或者附期限

D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類'品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致.也可以抵

銷

答案:B

解析：當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效。

63.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）。（0.5分）

A、安全性

B、收益性

C、流動(dòng)性

D、效益性

答案：B

解析：商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性'效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自

擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

64.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指（）。（0.5分）

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C、存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時(shí)支取的存款

答案：C

解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一

天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取

存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款?？键c(diǎn)單位存款業(yè)務(wù)

65.影響匯率變動(dòng)最重要的因素是（）。（0.5分）

A、利率水平

B、國(guó)際收支

C、政府干預(yù)

D、通貨膨脹

答案：B

解析：國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。

66.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要

求的是（）。（0.5分）

A、知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B、在辦公電腦上安裝盜版軟件

C、某公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予

以拒絕

D、向申請(qǐng)貸款的企業(yè)透漏貸審委員會(huì)意見

答案：C

解析：選項(xiàng)A違反了相互監(jiān)督原則；B選項(xiàng)違反了電子設(shè)備使用原則；D違反了

信息保密原則。

67.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支

行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。（0.5分）

A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

D、李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

68.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正

確的是（）。（0.5分）

A、一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理

B、是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證

C、是權(quán)益工具

D、是面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的

答案：A

解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則'以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而

籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。

69.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。（0.5分）

A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者

G批準(zhǔn)破產(chǎn)

D、參與重大決策

答案：C

解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制斐產(chǎn)負(fù)債

表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告

破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。

可見裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選

擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)收益權(quán)。

70.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

C、合同標(biāo)的須確定和可能

D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思

表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;

④合同標(biāo)的須確定和可能。

71.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。（0.5分）

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、商業(yè)票據(jù)承兌

C、開立信貸證明

D、客戶授信額度

答案：B

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可分為項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)

發(fā)行便利四大類。

72.初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

為4.2%,比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。（0.5分）

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C、中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城

鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

73.（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。（0.5分）

A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B、增強(qiáng)市場(chǎng)信息

C、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D、減少金融犯罪

答案：A

解析：保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是

國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根

本所在。

74.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說法不正確的是（）。（0.5分）

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B、被評(píng)為不稱職的董事.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期

改進(jìn)要求.如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D、根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

解析：被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

75.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（）。（0.

5分）

A、付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B、票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

C、票據(jù)是一種有價(jià)證券

D、票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請(qǐng)求付款的人。出票人

是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

76.改成下面關(guān)于合同成立和生效的說法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束（完成）

B、合同成立和合同生效是兩個(gè)不同的概念

C、依法成立的合同，自成立時(shí)生效

D、當(dāng)事人對(duì)合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限

答案：D

解析：當(dāng)事人對(duì)合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。

77.下列說法正確的是（）。（0.5分）

A、抵押合同生效.抵押權(quán)自動(dòng)設(shè)立

B、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件.也是質(zhì)押合同生效的前提條件

C、在質(zhì)押合同中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債

務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有

D、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后。出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓該知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但是可以許可他人使用

答案：C

解析：抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法律手續(xù)后方能生

效，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；《物權(quán)法》試圖區(qū)分質(zhì)押合同的生效與質(zhì)權(quán)的設(shè)立.也即

質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件.選項(xiàng)

B錯(cuò)誤。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用.但經(jīng)

出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外.選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

78.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是

（）o（0.5分）

A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)

動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品

或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的

方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

79.“以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任”

的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。（0.5分）

A、信托公司

B、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C、金融租賃公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：D

解析：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法

獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。考點(diǎn)非銀行金融機(jī)構(gòu)

80.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期

持續(xù)審查更新。S.5分）

A、經(jīng)驗(yàn)

B、個(gè)人素質(zhì)

C、專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確

保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

81.以下各選項(xiàng)中，本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是（）。（0.5分）

A、高利轉(zhuǎn)貸罪

B、非法吸收公眾貸款罪

C、吸收客戶資金不入賬罪

D、偽造金融票證罪

答案：A

解析：“非法吸收公眾貸款罪”侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度；“吸收客戶

資金不入賬罪”侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯

的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。

82.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)

務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。（0.5分）

A、居民身份識(shí)別

B、客戶身份識(shí)別

C、公民身份識(shí)別

D、法人身份識(shí)別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及《反洗

錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。

83.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)

備金，引起貨幣供應(yīng)量減少'市場(chǎng)利率上升,中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。

（0.5分）

A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策

D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，進(jìn)而影響

貨幣供應(yīng)量等的一種政策措施。

84.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

（0.5分）

A、資本扣除項(xiàng)

B、核心一級(jí)資本

C、其他一級(jí)資本

D、二級(jí)資本

答案：C

解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一

些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行

實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

85.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中

國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。（0.5分）

A、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

86.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。（0.5分）

A、正比

B、反比

C、不構(gòu)成比例

D、以上都不對(duì)

答案：A

解析：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的

收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)期收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求

也會(huì)減少

87.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為

客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。95分）

A、客戶的婚姻狀況

B、客戶子女的年齡

C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、客戶近期是否有購(gòu)房需求

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資

金調(diào)撥的用途及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制

要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況'業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

88.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀

行是（）。（0.5分）

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、按排行

答案：C

解析：銀團(tuán)參加行的定義。

89.以下不屬于實(shí)行單一全能型監(jiān)管體制的國(guó)家是（）。（0.5分）

A、美國(guó)

B、英國(guó)

C、日本

D、韓國(guó)

答案：A

解析：目前有英國(guó)、日本'韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行單一全能型模式。美國(guó)實(shí)行的是

多頭監(jiān)管型。

90.托收屬（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。（0.5分）

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個(gè)人信用

答案：A

解析：托收屬于商業(yè)信用。

多選題（總共40題）

1.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于（）。。分）

A、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

B、國(guó)家政局變動(dòng)和政策變動(dòng)

C、為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

D、戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量

E、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而動(dòng)用的資源

答案：ACDE

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;

二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源

匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。

2.下列關(guān)于信用證的表述，正確的有（）。（1分）

A、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立貿(mào)易合同之外的契約

B、信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求向受益人開出的書面保證文件

C、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

D、可以分為出口提供打包貸款融資服務(wù)

E、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

答案:ABDE

解析：信用證是有條件的支付承諾。

3.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。（1分）

A、現(xiàn)貨市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)

C、流通市場(chǎng)

D、貨幣市場(chǎng)

E、期貨市場(chǎng)

答案：BD

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為斐本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)。

4.融資管理主要包括（）方面的內(nèi)容。（1分）

A、分析正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的融資需求和來源

B、加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場(chǎng)等的集

中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

C、對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況進(jìn)行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告

D、加強(qiáng)融資渠道管理.積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的

適當(dāng)活躍程度

E、密切監(jiān)測(cè)主要金融市場(chǎng)的交易量和價(jià)格等變動(dòng)情況.評(píng)估市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)商業(yè)

銀行融資能力的影響

答案：ABDE

解析：對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況進(jìn)行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告屬于限額

管理內(nèi)容。

5.我國(guó)的股票類型中，屬于境外上市外斐股的有（）。（1分）

A、H股

B、N股

C、A股

D、B股

E、C股

答案：AB

解析：H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行'直接在中國(guó)香港上市的股票。N股

是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

6.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）（1分）

A、是銀行需要保有的最低資本量

B、是防止銀行倒閉的最后防線

C、是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

D、是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

E、它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等

答案：ABC

解析：D、E項(xiàng)是會(huì)計(jì)資本。

7.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上

限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。（1分）

A、定期整存整取

B、協(xié)定存款

C、通知存款

D、零存整取

E、活期存款

答案：BCD

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》，除活期和定

期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、

零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利

率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

8.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。（1分）

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、票據(jù)發(fā)行便利

C、銀行保函業(yè)務(wù)

D、開立信貸證明

E、客戶授信額度

答案:ABDE

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和

票據(jù)發(fā)行便利四大類。

9.風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)（）。（1分）

A、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

B、所采取的措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求

C、所采取的措施應(yīng)在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性

D、通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

E、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

效率和質(zhì)量具有非常重要的作用

答案：ABCD

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。

10.國(guó)際收支包括（）。（1分）

A、貿(mào)易項(xiàng)目

B、經(jīng)常項(xiàng)目

C、非經(jīng)常項(xiàng)目

D、資本項(xiàng)目

E、企業(yè)信貸

答案：BD

解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。

11.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。（1分）

A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B、注冊(cè)驗(yàn)資

C、日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

答案：ABE

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)

算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)'

注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。選項(xiàng)C,辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和

現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；選項(xiàng)D,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金,

應(yīng)開立專用存款賬戶。

12.金融市場(chǎng)按資金融資方式可分為（）。（1分）

A、直接融資市場(chǎng)

B、一級(jí)市場(chǎng)

C、間接融資市場(chǎng)

D、流通市場(chǎng)

E、二級(jí)市場(chǎng)

答案：AC

解析：按照資金融資方式，金融市場(chǎng)可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。

13.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。（1分）

A、公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B、公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C、公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購(gòu)貸款

D、押匯的優(yōu)勢(shì)在于融資功能

E、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：BD

解析:公司貸款,又稱企業(yè)貸款或?qū)J款,是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，

主要包括流動(dòng)資金貸款'固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)

易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢(shì)在于融資功能。

14.下列構(gòu)成信用卡詐騙罪的有（）。（1分）

A、盜竊他人的信用卡并使用的

B、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的

C、使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙

D、使用信用卡進(jìn)行惡意透支

E、冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙

答案：BCDE

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每ǎ蛘呙坝盟诵庞?/p>

卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。

15.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。（1分）

A、直接融資工具

B、債權(quán)工具

C、間接融資工具

D、股權(quán)工具

E、混合工具

答案:BDE

解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合

工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)

換公司債券和證券投資基金。

16.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。（1分）

A、管理部門

B、運(yùn)作中心

C、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D、分支機(jī)構(gòu)

E、產(chǎn)品線

答案：ABC

解析：按照管理會(huì)計(jì)角度劃分。在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分

為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

等，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)'產(chǎn)品線和子公司等。

17.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的

有（）。（1分）

A、服從領(lǐng)導(dǎo)

B、勤勉盡職

C、專業(yè)勝任

D、守法合規(guī)

E、誠(chéng)實(shí)信用

答案：BCDE

解析：考核銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，

保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競(jìng)爭(zhēng)。

18.依據(jù)法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌

違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。（1分）

A、詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況

B、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C、對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D、凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E、查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

答案：ABE

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)

有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況

作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、費(fèi)料；③對(duì)可能被

轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

19.最后貸款人的援助對(duì)象是（）。（1分）

A、暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B、出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

C、存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)

D、出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)

E、出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

答案：ABCD

解析：最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金

融機(jī)構(gòu)。對(duì)于出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救

助。

20.關(guān)于我國(guó)匯率制度的說法，正確的有（）。（1分）

A、以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的匯率浮動(dòng).發(fā)揮匯率的價(jià)格信號(hào)作用

B、根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目主要是貿(mào)易平衡狀況動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)匯率浮動(dòng)幅度.發(fā)揮“有管理”

的優(yōu)勢(shì)

C、參考一籃子貨幣，從一籃子貨幣的角度看匯率.不片面地關(guān)注人民幣與某個(gè)

單一貨幣的雙邊匯率

D、我國(guó)目前實(shí)行的是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理

的浮動(dòng)匯率制度

E、人民幣匯率盯住美元

答案：ABCD

解析：目前，我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)'參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的

浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元.形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。

主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容：一是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的匯率浮動(dòng).發(fā)揮匯率的價(jià)格

信號(hào)作用：二是根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目主要是貿(mào)易平衡狀況動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)匯率浮動(dòng)幅度，發(fā)揮

“有管理”的優(yōu)勢(shì)：三是參考一籃子貨幣，從一籃子貨幣的角度看匯率.不片面

地關(guān)注人民幣與某個(gè)單一貨幣的雙邊匯率。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法中，正確的有（）。（1分）

A、商業(yè)銀行能夠吸收公眾存款

B、商業(yè)銀行能夠發(fā)放貸款

C、商業(yè)銀行能夠辦理結(jié)算

D、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位

E、商業(yè)銀行以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

答案：ABCDE

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，以盈利為

主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo).經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，

在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

22.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。（1分）

A、以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C、采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D、根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

答案:CDE

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊；

二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊；三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

23.我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）0

（1分）

A、漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B、實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

E、建設(shè)流程銀行

答案：ADE

解析：我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于

漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。

24.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

（1分）

A、以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

B、前中后臺(tái)集中式運(yùn)作管理

C、業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化

D、前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

E、以客戶為中心

答案：ACDE

解析：ACDE項(xiàng)均屬于流程銀行的特征，除此之外流程銀行的特征還包括實(shí)施以

業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞揭约爸泻笈_(tái)集中式運(yùn)作管理。故B錯(cuò)誤

25.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)

債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣'集團(tuán)化”的趨勢(shì)，

具體表現(xiàn)為（）（1分）

A、在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項(xiàng)目全方位的綜合管理

B、在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全

面管理

C、從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)

負(fù)債管理

D、在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)外項(xiàng)目的積極

主動(dòng)管理

E、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來越強(qiáng)調(diào)綜合平衡管理

答案：ABODE

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)

負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨

勢(shì)，具體表現(xiàn)為（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項(xiàng)目

全方位的綜合管理（2）在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)?/p>

本外幣資產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略

角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理（3）在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模

被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)外項(xiàng)目的積極主動(dòng)管理。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來越強(qiáng)

調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

26.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）。（1分）

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

E、風(fēng)險(xiǎn)防范

答案：ABCD

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的4個(gè)步驟。

27.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。（1分）

A、接受客戶饋贈(zèng)的消費(fèi)卡

B、把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C、給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

D、如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：ABE

解析：A項(xiàng)違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項(xiàng)違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。

28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出

機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。（1分）

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收入

C、責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：ABCDE

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派

出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取以下措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、

停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)

令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事'高級(jí)管理人

員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

29.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。（1分）

A、現(xiàn)金流量管理

B、限額管理

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D、應(yīng)急計(jì)劃

E、壓力測(cè)試

答案：ABDE

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理'限額管理、融資管理、

壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。

30.與普通股股票相比，優(yōu)先股股票的特點(diǎn)在于（）。（1分）

A、收益分配的優(yōu)先權(quán)

B、剩余財(cái)產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)

C、具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D、有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)

E、有固定的股息率

答案：ABE

解析：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈

余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一,

優(yōu)先按約定方式