農(nóng)村商業(yè)銀行信貸知識(shí)測(cè)試題

9信貸根底學(xué)問(wèn)測(cè)試題所在單位： 姓名：一、單項(xiàng)選擇題〔124〕《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》應(yīng)歸于何種立法層次？A.法律 B.行政法規(guī) C.規(guī)章 D.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)性文件單筆金額超過(guò)工程總投資()或超過(guò)()萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)承受貸款人受托支付方式。A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，500以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于〔〕名信貸人員完成。1234貸款品種等維度建立()。C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制款人應(yīng)在合同中與借款人商定對(duì)借款人相關(guān)賬戶(hù)實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可商定特地的貸款發(fā)放賬戶(hù)和〔 。A．借款人帳戶(hù)支付帳戶(hù)資金回籠帳戶(hù)對(duì)借款人確因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)展〔 。貸款展期市場(chǎng)化處置貸款重組核銷(xiāo)流淌資金貸款不得用于〔 資，不得用于國(guó)家制止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。A．固定資產(chǎn)、股權(quán)C．股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D．固定資產(chǎn)8〔 〕以?xún)?nèi)〔含〕的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限A.三個(gè)月 B. 六個(gè)月 C.一年 D.兩年貸款人應(yīng)建立完善的〔 ，落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流淌資金貸款的風(fēng)因素。A．鼓勵(lì)約束機(jī)制B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制D．貸款操作標(biāo)準(zhǔn)個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)( 幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款治理方法的規(guī)定。A.二十萬(wàn)元 B.三十萬(wàn)元 C.四十萬(wàn)元 D.五十萬(wàn)元《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》要求，貸款人應(yīng)依據(jù)〔 則，標(biāo)準(zhǔn)固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。A.分級(jí)經(jīng)營(yíng)治理 一授信、流程治理C.崗位制衡、分級(jí)治理 貸分別、分級(jí)審批監(jiān)會(huì)有關(guān)實(shí)施《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆金額〔 〕的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可承受借款人自主支付方式：A.小于50萬(wàn)元人民幣 C.小于200萬(wàn)元人民幣 《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》所指的固定資產(chǎn)，即為國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊(cè)類(lèi)型的企業(yè)事業(yè)行政單位及個(gè)體戶(hù)進(jìn)展的打算總投〔 的建設(shè)工程。A.2020B.5050C.100100D.500500、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)可進(jìn)展如下懲罰：〔 〕B.責(zé)令改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款C.賜予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分治理人員和其他直接責(zé)任人員肯定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。治理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)展處理和懲罰，有關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔 〕：應(yīng)責(zé)令限期改正可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理法》第三十七條的規(guī)定實(shí)行監(jiān)管措施還可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)展懲罰應(yīng)再賜予行政懲罰貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流淌資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)可以實(shí)行的措施包括〔 〕：責(zé)令貸款人限期改正責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款罰款對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法賜予治安治理懲罰以下〔 〕狀況，不適用《個(gè)人貸款治理暫行方法》:以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款D.信用卡透支《個(gè)人貸款治理暫行方法》規(guī)定，貸款人有以下〔 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)展懲罰：貸款調(diào)查、審查未盡職的未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的D.借款合同承受格式條款未公示的貸款人從事工程融資業(yè)務(wù)，評(píng)估工程風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以〔 心：A.償債力量分析 B.政策變化分析C.市場(chǎng)波動(dòng)分析 D.經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析《工程融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)〔 與貸款配套使用。A.確認(rèn)全部的工程資本金先行到位50%的工程資本金先行到位確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的工程資本金足額到位確認(rèn)借款人必需在貸款到位后的1月內(nèi)工程資本金足額到位21、銀監(jiān)會(huì)2009年公布的《工程融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建筑〔 型生產(chǎn)裝置、根底設(shè)施、房地產(chǎn)工程或其他工程，包括對(duì)在建或已建工程的再融資。A、一個(gè) B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè)年公布的《工程融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事工程融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資工程中存在的〔 〕和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)23、銀監(jiān)會(huì)2009年公布的《工程融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過(guò)為工程供給〔 為工程設(shè)計(jì)綜合金融效勞方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬工程資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。A、財(cái)務(wù)參謀 B、融資參謀 C、現(xiàn)金治理 D、賬戶(hù)治理銀監(jiān)會(huì)2009年公布的《工程融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一工程融資的，原則上應(yīng)當(dāng)承受〔 〕方式。A、組合貸款 B、托付貸款 C、抵押貸款 D、銀團(tuán)貸款二、多項(xiàng)選擇題〔每題2分，共32分〕1．具有以下情形之一的流淌資金貸款，原則上應(yīng)承受貸款人受托支付方式： A.與借款人建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利力量下降貸款人認(rèn)定的其他情形?！秱€(gè)貸方法》所稱(chēng)個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于〔 途的本外幣貸款。實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括〔 〕借款人及工程發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的狀況貸款工程的狀況貸款擔(dān)保狀況需要調(diào)查的其他內(nèi)容?？罘绞降葪l款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；支付方式變更及觸發(fā)變更條件；貸款資金支付的限制、制止行為；借款人應(yīng)準(zhǔn)時(shí)供給的貸款資金使用記錄和資料。個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容〔 〕借款人根本狀況和收入狀況借款用途；借款人還款來(lái)源、還款力量及還款方式；保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保力量或抵〔質(zhì)〕押物價(jià)值及變現(xiàn)力量。流淌資金貸款支付過(guò)程中，( 款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或依據(jù)合同商定變更貸款支付方式、停頓貸款資金的發(fā)放和支付。借款人信用狀況下降主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利力量不強(qiáng)貸款資金使用消滅特別抵質(zhì)押物價(jià)值變化有以下情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以實(shí)行借款人自主支付方式〔 〕借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬(wàn)元人民幣的；借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。貸款人供給工程融資的工程，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家〔 〕等相關(guān)政策。產(chǎn)業(yè) B.土地 C.環(huán)保 D.投資治理貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人消滅以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或依據(jù)合同商定停頓貸款資金的發(fā)放和支付〔 〕信用狀況下降；不按合同商定支付貸款資金；工程進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；抵質(zhì)押物價(jià)值下降違反合同商定，以化整為零方式躲避貸款人受托支付。貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括〔 〕A．準(zhǔn)時(shí)向貸款人供給完整、真實(shí)、有效的材料；B．貸款工程及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；D．協(xié)作貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；E．進(jìn)展合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循〔 A.依法合規(guī) B.審慎經(jīng)營(yíng) C.公平自愿 D.公開(kāi)公正E.公正誠(chéng)信固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》規(guī)定進(jìn)展貸款資金支付治理與掌握的行為，銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)可實(shí)行的措施有〔 〕：責(zé)令暫停局部業(yè)務(wù)、停頓批準(zhǔn)開(kāi)辦業(yè)務(wù)D.停頓批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員賜予紀(jì)律處分以下〔 ，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《流淌資金貸款治理暫行方法》明確的盡職調(diào)查內(nèi)容：A.借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資打算等狀況借款人所在行業(yè)狀況借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展?fàn)顩r借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況還款來(lái)源狀況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等依據(jù)《流淌資金貸款治理暫行方法貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中商定消滅以〔 情形之一時(shí)，借款人應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)倪`約責(zé)任和貸款人可實(shí)行的措施：未按商定用途使用貸款的C.未遵守承諾事項(xiàng)的D.突破商定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大穿插違約大事的《工程融資業(yè)務(wù)指引》所稱(chēng)的工程融資，是指符合以下特征的貸款：〔 〕B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)D.貸款金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣E.還款資金來(lái)源主要依靠該工程產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源16、銀監(jiān)會(huì)2009年公布的《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人商定具體的〔 。B、期限三、推斷題〔每題1分，共20分〕1．〔〕〔〕辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必需當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件〔 〕〔〕合同商定特地固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶(hù)的，僅貸款發(fā)放通過(guò)該賬戶(hù)辦理〔 〕〔〕流淌資金貸款不得挪用，不得用于國(guó)家制止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途〔 〕對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人〔 〕汽車(chē)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用《個(gè)人貸款治理暫行方法〔 〕〔〕全額保證金類(lèi)質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》。〔 〕付。〔〕貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信額度治理?！?〕核指標(biāo)，不得制訂流淌資金貸款規(guī)模指標(biāo)?！病迟Y金貸款，不得越權(quán)審批。〔〕在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款?！?〕《個(gè)人貸款治理暫行方法》規(guī)定，按合同商定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與?！?〕多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一工程融資的，原則上應(yīng)當(dāng)承受銀團(tuán)