2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)題庫(附答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸

款通關(guān)題庫（附答案）

單選題（共50題）

1、下列選項中，屬于國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持原則的

一項是（）O

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.按期償還

D.有效擔(dān)保

【答案】C

2、公積金個人住房貸款實行的擔(dān)保方式為（）。

A.抵押、質(zhì)押、保證

B.抵押、質(zhì)押、信用

C.抵押、質(zhì)押、信用

D.質(zhì)押、信用、保證

【答案】A

3、市場細分是（）中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾?斯密首先提出來

的一個概念。

A.19世紀(jì)40年代

B.20世紀(jì)40年代

C.20世紀(jì)50年代

D.19世紀(jì)50年代

【答案】C

4、（2019年真題）下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。

A.（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/信貸資產(chǎn)總額

B.（次級類貸款+可疑類貸款）/信貸資產(chǎn)總額

C.（期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/信貸資產(chǎn)總額

D.（期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的

余額）/信貸資產(chǎn)總額

【答案】A

5、貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電

話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查，?間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查；間卷調(diào)查

【答案】A

6、信貸客戶的理性動機產(chǎn)生的原因不包括（）。

A.獲得低融資成本

B.增加短期支付能力

C.得到長期金融支持

D.獲得影響力

【答案】D

7、期限在一年以內(nèi)的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

【答案】C

8、下列關(guān)于個人教育貸款的說法，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款實行"財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ?/p>

和按期償還”的原則

B.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

C.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則

D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低

【答案】D

9、商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與

（）合作的方式。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)建筑公司

D.房地產(chǎn)審批的政府機關(guān)

【答案】A

10、個人貸款營銷中，適合采用追隨式市場定位方式的銀行不一定

具有的特點是（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.分支機構(gòu)不多

C.可能剛剛開始經(jīng)營

D.能力不足以同主導(dǎo)型銀行展開強有力的競爭

【答案】A

11、（2017年真題）我國第一家信用評級公司是（）。

A.上海遠東資信評級有限公司

B.聯(lián)合信用管理有限公司

C.華杰資信評級有限公司

D.鵬遠資信評估有限公司

【答案】A

12、對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）

方式，向借款人交易對象（借款人所在學(xué)校）支付，按學(xué)年（期）

發(fā)放。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人受托支付

D.貸款人委托支付

【答案】C

13、下列不屬于押品管理中押品的返還與處置的是（）。

A.對抵質(zhì)押權(quán)證的返還

B.對抵質(zhì)押權(quán)證的移交

C.對抵質(zhì)押權(quán)證日常監(jiān)控

D.對抵質(zhì)押權(quán)證的處置

【答案】C

14、下列關(guān)于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。

A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的

50%

【答案】D

15、個人經(jīng)營貸款的還款方式一般不包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按月等額累進還款法

D.按周還本付息還款法

【答案】C

16、個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】A

17、貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電

話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查，?間接調(diào)查

B.直接調(diào)查，?間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查，?問卷調(diào)查

【答案】A

18、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

19、下列不能作為個人質(zhì)押貸款借款人的是（）。

A.剛畢業(yè)大學(xué)生

B.銀行行長

C.在深圳工作、居住在香港的香港人

D.在北京工作、持北京居住證的美國人

【答案】C

20、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最主要的區(qū)別是（）o

A.是否轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

B.財產(chǎn)是動產(chǎn)還是權(quán)利

C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權(quán)

D.法定財產(chǎn)屬于借款人本人或第三人

【答案】A

21、在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎ?。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

【答案】D

22、公積金個人住房貸款實行的擔(dān)保方式為（）。

A.抵押、質(zhì)押、保證

B.抵押、質(zhì)押、信用

C.抵押、質(zhì)押、信用

D.質(zhì)押、信用、保證

【答案】A

23、借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾

的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，其中要涵蓋的要點不包括（）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定支付對象（范圍）、支付金額、支付方式等

C.明確約定貸款資金的用途

D.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

【答案】B

24、當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，

應(yīng)當(dāng)按照（）o

A.一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

【答案】A

25、全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向（）提供個人信用信息

的查詢服務(wù)，滿足其對信貸征信的需求。

A.司法部門

B.商業(yè)銀行

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】B

26、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的

貸款

C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

【答案】A

27、下列選項中，不屬于營銷人員的品質(zhì)特征的是（）。

A.誠信

B.自信心

C.進取心

D.應(yīng)變能力

【答案】D

28、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機構(gòu)

【答案】A

29、下列不屬于銀行營銷人員能力基本要求的是（）。

A.技能

B.年齡

C.品質(zhì)

D.知識

【答案】B

30、個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構(gòu)為（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.住房公積金管理中心

【答案】D

31、（）應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險評審?fù)戤吅?

按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行

過程中續(xù)生的文件隨時移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

【答案】B

32、以下關(guān)于個人征信系統(tǒng)信息來源的說法錯誤的是（）。

A.銀行自動將客戶辦理業(yè)務(wù)時的個人信用信息報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用

信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.通過公安部、信息產(chǎn)業(yè)部、勞動和社會保障部等部門收集非銀行

系統(tǒng)信用記錄情況

C.個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)作出相應(yīng)的修改和展示，以保證其

合規(guī)性、準(zhǔn)確性

D.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者提供的數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確

性

【答案】C

33、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過

貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。

A.貸后管理

B.協(xié)議承諾

C.實貸實付

D.貸放分控

【答案】C

34、關(guān)于房產(chǎn)稅，下列說法錯誤的是（）。

A.國務(wù)院2013年下發(fā)的“國五條”細則中，要求依法嚴(yán)格對個人轉(zhuǎn)

讓住房所得（出售價與房屋原值差額）征收20%個人所得稅

B.依照房產(chǎn)余值計算繳納，稅率為1.5%，?依照房產(chǎn)租金收入計算

繳納的，稅率為15%

C.最新的房產(chǎn)政策規(guī)定如果房屋購買未滿兩年的應(yīng)交“營業(yè)稅及附

加”

D.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入

計稅兩種

【答案】B

35、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營環(huán)境

【答案】A

36、個人住房貸款利率的原則是，個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸

款利率執(zhí)行，實行（）。

A.上限放開,下限管理

B.上限放開，下限放開

C.上限管理,下限管理

D.上限管理，下限放開

【答案】A

37、（2016年真題）在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括

（）。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.認(rèn)為個人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

【答案】C

38、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的是（）。

A.銀行為抵押人

B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

C.銀行會設(shè)定個人最高授信額度

D.債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人

【答案】C

39、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)有不少于（）名信

貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

40、（）是銀行的核心競爭力。

A.服務(wù)

B.產(chǎn)品

C.品牌+

D.價格

【答案】C

41、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

【答案】D

42、借款人貸款本金為50萬元，貸款期限為30年，采用按月等額

本金還款法，月利率為0.49%,借款人第一期的還款額為（）元。

A.2959.29

B.3757.22

C.3838.89

D.3832.08

【答案】C

43、商業(yè)住房貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.有效自保

C.部分自籌

D.按期償還

【答案】A

44、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)

銀行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房售后合作協(xié)議書

C.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

D.公積金房銷售合作協(xié)議書

【答案】C

45、（2018年真題）下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行

辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)

一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判

斷

【答案】D

46、各商業(yè)銀行個人汽車貸款審批人審批貸款需確保符合授權(quán)規(guī)定,

對超出審批人權(quán)限的大額高檔汽車的貸款應(yīng)該（）。

A.正常審批

B.要求借款人增加首付款

C.報上級有權(quán)審批行審批

D.退回調(diào)查人不予審批

【答案】C

47、借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括

（）o

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18~60周歲的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能

力

D.個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可

【答案】D

48、下列關(guān)于“直客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。

A.該模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申

請書

B.純粹的“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”

C.由于汽車貸款購車過程中需要與汽車經(jīng)銷商等機構(gòu)合作，因此該

模式下的購車流程可以與“間客式”模式類似

D.該模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方

【答案】D

49、貸款人應(yīng)根據(jù)（），完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作歷程,

明確貸款審批權(quán)限。

A.審慎性原則

B.安全性原則

C.風(fēng)險性原則

D.收益性原則

【答案】A

50、以下不由借款人為其申請個人旅游消費貸款的是（）。

A.借款申請人的兄弟

B.借款申請人的配偶

C.借款申請人的子女

D.借款申請人的父母

【答案】A

多選題（共20題）

1、個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有（）o

A.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

E.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

【答案】ABCD

2、對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發(fā)商員工素質(zhì)的審查

C.對開發(fā)商資信的審查

D.對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

E.對項目的實地考察

【答案】AC

3、以下關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點中，表述錯誤的包括（）

A.辦理時間短，手續(xù)簡便

B.僅可在銀行柜臺辦理

C.質(zhì)押物范圍廣泛

D.貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全

E.質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

【答案】B

4、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的

有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.與單位終止勞動關(guān)系的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

【答案】ABD

5、對商用房貸款申請人進行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有

（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

【答案】ABCD

6、個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而

認(rèn)為根本就沒申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但

單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不

知而認(rèn)為沒有逾期

C.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信

息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根

本不知道

E.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，

個人認(rèn)為從未申請

【答案】ABCD

7、防控個人教育貸款操作風(fēng)險的措施包括（）o

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

【答案】ABCD

8、學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，并

對其（）負(fù)責(zé)。

A.一致性

B.完整性

C.真實性

D.有效性

E.合法性

【答案】BC

9、以下關(guān)于貸款風(fēng)險分類說法正確的有0。

A.次級類貸款比可疑類貸款風(fēng)險程度要小

B.貸款風(fēng)險分類是先進行定性分類，再進行定量分類

C.借款人雖能還本付息，但存在影響貸款本息及時、全額還的不良因

素的貸款為關(guān)注類貸款。

D.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、除了

抵質(zhì)押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失,但損失金額上不能確定的貸

款為次級類貸款

E.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循可拆分原則,如貸款人償還了本金，但未償還

利息,則貸款本金歸還為政策,貸款利息歸為關(guān)注

【答案】AC

10、個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.申請個人貸款應(yīng)具備的條件

B.辦理個人貸款的程序

C.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道

D.申請個人貸款需提供的資料

E.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

【答案】ABCD

11、業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款

的說法中，正確的有（）o

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和

直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等

內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，默認(rèn)的情況是在

放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)

現(xiàn)"放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)

部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款

有關(guān)手續(xù)

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

【答案】ABD

12、個人住房貸款操作風(fēng)險的風(fēng)險防范措施中貸前調(diào)查和貸后檢查

的內(nèi)容有（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強抵押物管理

C.合理確定貸