2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分題庫附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分題庫附

精品答案

單選題（共100題）

1、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)不同形式中，相對徹底分權(quán)的組織形式是

（）。

A.多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

【答案】A

2、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）o

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】D

3、從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.貨幣互換

C.利率互換

D.長期貸款的證券化

【答案】A

4、市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

【答案】C

5、形成法人意思的機關(guān)是（）。

A.執(zhí)行機關(guān)

B.意思機關(guān)

C.代表機關(guān)

D.監(jiān)察機關(guān)

【答案】B

6、（）,開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一

定時間通知銀行，約定支取日期及金額。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.個人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

【答案】C

7、某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月（如

未提前終止），此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?/p>

5.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此判斷該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】C

8、（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和

評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

【答案】B

9、下列選項中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律

效果的是（）。

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

【答案】B

10、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）o

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據(jù)行為

【答案】B

11、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋?沙塔洛夫2007年3月1

日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設(shè)。據(jù)

估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走

廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A.短期流動資金貸款

B.項目融資

C.中期流動資金貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】B

12、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.風(fēng)險資本

【答案】C

13、關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是

（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

【答案】B

14、在區(qū)域發(fā)展中，（）仍然是核心。

A.教育發(fā)展

B.環(huán)境保護

C.經(jīng)濟發(fā)展

D.人口增長

【答案】C

15、在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與

內(nèi)部審計實現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

【答案】C

16、下列哪一項不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）

A.技術(shù)進(jìn)步

B.環(huán)境變化

C.經(jīng)濟全球化

D.政府政策

【答案】B

17、下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權(quán)

C.定金擔(dān)保

D.留置權(quán)

【答案】A

18、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是（）。

A.政府公債和國庫券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

【答案】A

19、在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負(fù)責(zé)安排

貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是（）。

A.牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.聯(lián)系行

【答案】A

20、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起

（），■持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

【答案】C

21、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）o

A.中國進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

【答案】C

22、關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立只須具備要約階段

【答案】D

23、貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。

A.現(xiàn)實的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價值的貨幣

D.處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣

【答案】A

24、金融機構(gòu)發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院

【答案】B

25、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】A

26、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補充。

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.證券化

D.央行政策

【答案】B

27、下列不包括少數(shù)股東資本可計入部分的是（）。

A.二級資本

B.資本扣除項

C.其他一級資本

D.核心一級資本

【答案】B

28、電話銀行的服務(wù)功能不包括（）。

A.繳費

B.賬戶咨詢

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】A

29、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的

控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】C

30、下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進(jìn)行資信審查

【答案】D

31、下列哪種行為是明顯不妥的（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、

法規(guī)規(guī)定的建議

B.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法律禁止性

規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助

C.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用其所在機構(gòu)的資源，為自己的親朋好友

提供方便

【答案】B

32、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是

（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

【答案】C

33、2007年9月29日成立的（），其任務(wù)是對外以境外金融組

合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A.中國國際金融公司

B.中國投資有限責(zé)任公司

C.國家開發(fā)銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】B

34、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項

的是（）。

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

【答案】C

35、下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是（）o

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

【答案】D

36、下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

【答案】D

37、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受

他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，"數(shù)額

較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】D

38、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產(chǎn)來源

D.資金運用

【答案】A

39、（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其

實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

【答案】A

40、下列不屬于強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的

是（）

A.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會作出決議的規(guī)定

B.非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定

C.非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的

規(guī)定

D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定

【答案】A

41、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，

在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙

設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險管理的策略屬于（）o

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險對沖

【答案】A

42、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

【答案】C

43、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨

的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他

部門的同事暫為保管

【答案】C

44、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得（）的行政許可。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】B

45、票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流

通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

【答案】C

46、中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺

【答案】D

47、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本

人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董

事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】C

48、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息

一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露

該消息

D.該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信

息透露給其他人

【答案】D

49、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短

期流動性水平的指標(biāo)是()。

A.核心負(fù)債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.流動性覆蓋率

D.流動性缺口比率

【答案】C

50、()不屬于銀行的二級資本工具。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的可交債

【答案】D

51、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬

于()o

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

【答案】C

52、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則

要求的是（）o

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

【答案】C

53、下列可以作為保證人的是（）。

A.企業(yè)法人

B.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

C.醫(yī)院

D.國家機關(guān)

【答案】A

54、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說

法正確的是（）。

A.可以為其提供資金賬戶？

B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外？

D.以上三種做法都不合法

【答案】D

55、銀行監(jiān)管的最高層次是（）o

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】B

56、第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一

級資本充足率提高至（）。

A.2%

B.2.5%

C.4%

D.6%

【答案】D

57、從支出角度來看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。

A.生產(chǎn)

B.消費

C.投資

D.凈出口

【答案】A

58、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】B

59、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】A

60、經(jīng)濟資本計量不包括（）的計量。

A.經(jīng)濟資本供給量

B.經(jīng)濟資本需求量

C.經(jīng)濟資本緩沖量

D.經(jīng)濟資本損失量

【答案】D

61、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）o

A.12個月

B.3個月

C.1個月

D.6個月

【答案】D

62、關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的支持領(lǐng)域，說法不正確的是（）o

A.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

B.開放型經(jīng)濟建設(shè)

C.裝備制造合作

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】D

63、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)（區(qū)間）理財計劃的

是（）。

A.固定收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】B

64、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為

目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是

（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務(wù)公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

【答案】B

65、金融犯罪的對象是（）。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具

【答案】D

66、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）內(nèi)

將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2個工作日

B.7個工作日

C.10個工作日

D.15個工作日

【答案】A

67、目前我國商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.個人經(jīng)營貸款

【答案】C

68、（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織

變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.公司經(jīng)理

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】A

69、下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。

A.防止通貨膨脹

B.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行

C.促進(jìn)經(jīng)濟增長

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】D

70、以下哪一項用于衡量銀行實際承接損失超出預(yù)計損失的那部分

損失（）

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

【答案】A

71、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95%。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】A

72、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

【答案】A

73、商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理（）

A.合理性

B.有效性

C.激勵性

D.制衡性

【答案】B

74、我國自（）年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五

級分類法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

【答案】B

75、甲公司由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司

尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔(dān)保。甲

公司變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價位為8000

萬元。甲公司的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保

險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.5000萬元

B.8000萬元

C.9000萬元

D.1億元

【答案】B

76、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門

【答案】A

77、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）o

A.區(qū)域股權(quán)交易市場

B.長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間債券回購市場

【答案】D

78、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）o

A.同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸行為

B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

【答案】D

79、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是

（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】C

80、我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

【答案】B

81、我國刑法的原則不包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

D.寬容原則

【答案】D

82、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬

于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村信用社

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】A

83、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的

委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

【答案】D

84、出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】D

85、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

B.需求拉上型通貨膨脹

C.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

D.工資推進(jìn)型通貨膨脹

【答案】C

86、下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條

件

D.應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

【答案】D

87、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

【答案】D

88、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)

活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)()。

A.予以撤銷

B.予以取締

C.予以取消

D.予以審查

【答案】B

89、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該

行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告

知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

90、在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理強調(diào)0。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風(fēng)險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

【答案】B

91、從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于（）。

A.私人消費

B.政府消費

C.投資

D.凈出口

【答案】C

92、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A.合法合規(guī)原則

B.成本可算原則

C.維護客戶利益原則

D.商業(yè)秘密保護原則

【答案】D

93、外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國

家機關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。

A.外匯匯率

B.國際間結(jié)算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

D.反洗錢

【答案】D

94、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限

最長的是()。

A.6個月

B.1個月

C.3個月

D.12個月

【答案】D

95、貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對()進(jìn)

行管理與控制。

A.貨款資金的支付

B.借款人交易對手賬戶

C.還款準(zhǔn)備金賬戶

D.派生存款

【答案】A

96、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用

組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這

屬于金融市場的()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.資源配置

【答案】B

97、銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)

和收益損失的可能性稱為()。

A.風(fēng)險

B.危機

C.損失

D.不確定性

【答案】A

98、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的

條件

【答案】C

99、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的

【答案】D

100、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）o

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】D

多選題(共80題)

1、票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為()。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.國家對金融票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度

【答案】ABC

2、授信原則包括()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.及時性原則

D.公平性原則

E.統(tǒng)一授權(quán)原則

【答案】AB

3、如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有

()o

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

【答案】ABCD

4、我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

【答案】ABCD

5、下列屬于附屬資本的有（）o

A.少數(shù)股權(quán)

B.未分配利潤

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

E.長期次級債務(wù)

【答案】CD

6、商業(yè)銀行還應(yīng)注重聲譽風(fēng)險管理的常態(tài)化建設(shè)，夯實管理基礎(chǔ),

具體內(nèi)容包括（）o

A.主動接受社會輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機

制，及時準(zhǔn)確公開信息

B.做好聲譽資本積累，加強品牌建設(shè)，承擔(dān)社會責(zé)任，誠實守信經(jīng)

營，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)

C.建立與投訴、舉報、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動的聲譽風(fēng)險防范機制

D.要制訂有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下

的流動性需求

E.持續(xù)開展聲譽風(fēng)險隱患排查，定期開展聲譽風(fēng)險情景模擬和應(yīng)急

演練，將聲譽風(fēng)險管理納入內(nèi)部審計范疇

【答案】ABC

7、收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要

包括（），它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。

A.收費收入

B.其他中間業(yè)務(wù)收入

C.貸款收入

D.營業(yè)收入

E.投資業(yè)務(wù)收入

【答案】AB

8、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財務(wù)狀況

c.信用記錄

D.收入來源

E.風(fēng)險承受能力

【答案】ABCD

9、下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）o

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

【答案】BCD

10、個人存款業(yè)務(wù)種類包括（）o

A.活期存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.個人通知存款

E.定活兩便存款

【答案】ABCD

11、下列屬于短期金融工具的有（）o

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

【答案】ABC

12、有效民事法律行為應(yīng)具備的條件有（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

E.采取書面形式

【答案】BCD

13、下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有（）。

A.管風(fēng)險

B.提高透明度

C.管機構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

【答案】ABD

14、下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公

眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付

存款本金和利息

【答案】ACD

15、第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）。

A.國別風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

【答案】BC

16、下列哪些屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務(wù)的內(nèi)容（）

A.財務(wù)分析

B.財務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具

【答案】ABCD

17、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

【答案】ABCD

18、當(dāng)經(jīng)濟出現(xiàn)以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。

A.社會總需求極度膨脹

B.生產(chǎn)資源大量閑置

C.社會總供給嚴(yán)重不足

D.物價基本穩(wěn)定

【答案】ACD

19、當(dāng)一個國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時，可以通過（）等對策治

理。

A.控制有效需求

B.引導(dǎo)公眾預(yù)期

C.擴大有效需求

D.實行擴張的財政政策和貨幣政策

E.擴大社會供給

【答案】BCD

20、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

【答案】ABC

21、債券回購的主要形式包括（）。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

【答案】AD

22、偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

【答案】ABCD

23、關(guān)于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風(fēng)險

【答案】A

24、破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

【答案】ABC

25、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】ABCD

26、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸

款時，要特別注意的有（）。

A.項目建議書？

B.可行性研究報告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況？

D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

【答案】CD

27、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值由（）構(gòu)成。

A.出口

B.投資

C.消費

D.凈出口

E.進(jìn)口

【答案】BCD

28、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括0

A.股東

B.董事

C.高級管理人員

D.供應(yīng)商

E.社區(qū)

【答案】ABCD

29、下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

【答案】BD

30、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》下列屬于商業(yè)銀

行核心一級資本的有（）o

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.優(yōu)先股

E.普通股

【答案】B

31、下列屬于商業(yè)銀行效率指標(biāo)的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】AB

32、下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

B.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利的影響

C.是經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

D.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

E.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

【答案】ACD

33、《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有（）。

A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架

B.加強市場約束和公司治理

C.總資本充足率為8%

D.緩解銀行體系順周期性

E.普通股一級資本充足率為4%

【答案】ABCD

34、非零售信用風(fēng)險暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險暴露

B.公司信用風(fēng)險暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險暴露

D.金融機構(gòu)信用風(fēng)險暴露

E.其他信用風(fēng)險暴露

【答案】ABD

35、下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》規(guī)定，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管措施的有（）。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

C.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送財務(wù)報表

D.進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查

E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計

報告

【答案】ABCD

36、有效民事法律行為應(yīng)具備的條件有（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

E.采取書面形式

【答案】BCD

37、金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】AC

38、貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進(jìn)度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)

C.傳導(dǎo)橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

【答案】AB

39、下列關(guān)于信用卡和貸記卡的主要區(qū)別的說法中，正確的有（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款

B.貸記卡根據(jù)發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查

C.借記卡存多少，用多少，不能透支

D.借記卡也有一定的信用額度

E.貸記卡無須存款，先消費、后還款

【答案】ABC

40、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

【答案】ABD

41、《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

D.公司虧損

E.股東大會決議解散

【答案】AC

42、在基金整個運作過程中，起核心作用的是()。

A.基金份額持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金管理人和基金托管人

【答案】B

43、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則包括()。

A.誠實信用準(zhǔn)則

B.專業(yè)勝任準(zhǔn)則

C.守法合規(guī)準(zhǔn)則

D.勤勉盡職準(zhǔn)則

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私準(zhǔn)則

【答案】ABCD

44、下列關(guān)于信用卡的說法中，錯誤的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30~50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作

為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

【答案】A

45、下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類刷，確保覆蓋

銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險

B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類

別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ珣?yīng)確保風(fēng)險計量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新

的風(fēng)險類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失

【答案】ACD

46、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)

濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（）。

A.必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的

"協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單

位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)

當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月

E.被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息

【答案】BD

47、下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）o

A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生

業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】B

48、下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

【答案】ABCD

49、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則包括()。

A.誠實信用準(zhǔn)則

B.專業(yè)勝任準(zhǔn)則

C.守法合規(guī)準(zhǔn)則

D.勤勉盡職準(zhǔn)則

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私準(zhǔn)則

【答案】ABCD

50、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為

履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為

【答案】BD

51、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，具有以下（）特點。

A.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

B.以收取服務(wù)費的方式獲得利益

C.種類多、范圍廣，占比日益上升

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

52、對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有

（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

【答案】AD

53、下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

【答案】CD

54、強制風(fēng)險披露要求銀行業(yè)金融機構(gòu)披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務(wù)情況

【答案】ABCD

55、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有（）。

A.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C.確保股東回報

D.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

【答案】ABD

56、貸款人在（）情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽

B.借款人有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

【答案】CD

57、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財產(chǎn)品分為（）o

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】AB

58、經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）o

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常

C.一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大

E.在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴大

【答案】ABC

59、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。

A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指

標(biāo)

【答案】ABCD

60、以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，

正確的是（）o

A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然

人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而

將其調(diào)換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行

或者其他金融機構(gòu)的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變造

【答案】ACD

61、銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

【答案】ABCD

62、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

【答案】BCD

63、以下關(guān)于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責(zé)和措施的表述，錯誤的有

()o

A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進(jìn)行重組，若重組失敗，銀

保監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)

B.中國銀保監(jiān)會有權(quán)對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機構(gòu)及其境外的

業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機構(gòu)存在經(jīng)營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時,

中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩

年

【答案】CD

64、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束

力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】ABCD

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