2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫與答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸

款題庫與答案

單選題（共50題）

1、國家助學貸款的額度目前為每人每學年最高不超過（）。

A.100元

B.1000元

C.10000元

D.6000元

【答案】D

2、（）是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類住房的

貸款。

A.個人汽車貸款

B.個人住房貸款

C.個人抵押貸款

D.個人其他消費類貸款

【答案】B

3、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款

2000元（期限三個月），本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)

管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】A

4、下列關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是

（）o

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

B.銀行應明確受托支付的條件

C.銀行應在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關交易資料和憑證是否

符合約定條件

D.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件

【答案】C

5、（2016年真題）下列選項中，不符合個人經營貸款借款人條件的

是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

C.借款人在銀行開立個人結算賬戶

D.具有限制民事行為能力的自然人

【答案】D

6、屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是()

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、

客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個

人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利

的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造

成沖擊

【答案】D

7、對于“直客式"個人住房貸款營銷模式，下列說法錯誤的是

()o

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止

“假按揭"

B.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受

理客戶的貸款申請

C.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費用減免優(yōu)惠,

擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區(qū)域限制等

D.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷

客戶，受理客戶貸款需求

【答案】B

8、根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家

助學貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生（含高

職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數20%的比例、每人

每年6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則,

建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清

【答案】D

9、帕累托定律是指（）o

A.社會上20%的人占有80%的財富

B.社會上80%的人占有20%的財富

C.20%的強勢品牌占據著80%的市場

D.80%的強勢品牌占據著20%的市場

【答案】A

10、下列關于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在

的風險，表述不正確的是（）。

A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金

和實現(xiàn)債權的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預

期效果

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

D.免費條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公

司的保險責任

【答案】A

11、以下市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）o

A.依據消費者年齡細分信貸市場

B.依據消費者文化細分信貸市場

C.依據消費者依賴心理細分市場

D.依據消費者的職業(yè)細分市場

【答案】C

12、下面關于個人經營類貸款的說法，正確的是（）。

A.按照用途，個人經營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款

B.個人經營貸款期限較長

C.以"商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。

D.有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周

U-I

夕

【答案】C

13、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.從而形成特定的個人住房貸款組合

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利是一種政策性貸款

【答案】D

14、商用房貸款受理人應要求商用房貸款申請人以（）提出貸

款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請資料。

A.口頭形式

B.書面形式

C.特殊書面形式

D.默示形式

【答案】B

15、個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（）。

A.客戶提供

B.訪談

C.秘密調查

D.行內資源查詢

【答案】C

16、（）負責分銷渠道建設。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網點

【答案】B

17、個人保證貸款辦理手續(xù)的整個過程不涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.委托人

【答案】D

18、下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）o

A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證

件及電信繳費收據直接到電信公司核實情況和更改信息

B.如果個人對個人結算賬戶信息有異議，可以到當地中國人民銀行

征信管理部門申請異議處理

C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當

地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示

出來

【答案】D

19、（2020年真題）審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將（）作為兩個

獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作

風險的目的。

A.貸款審查與貸后管理

B.貸款調查與貸款審批

C.貸款調查與貸款發(fā)放

D.貸款審批與貸款發(fā)放

【答案】D

20、對于正常類貸款，貸款經辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查

比例一般為每季度（）。

A.5%

B.10%

C.20%

D.40%

【答案】C

21、個人住房貸款的（）通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下

降而導致的。

A.信用風險

B.操作風險

C.合作機構風險

D.還款風險

【答案】A

22、銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴

格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。

A.融資收入的真實性

B.經營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

【答案】A

23、（2019年真題）下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是

（）。

A.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還

的原則

B.個人汽車貸款可以用于購買以盈利為目的的汽車

C.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

D.國家助學貸款的風險補償金由財政承擔

【答案】D

24、（）能比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真

正滿足個性化需求。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】D

25、下列不具有保證人資格的是（）o

A.具有代位清償債務能力的法人

B.具有代位清償債務能力的經濟組織

C.具有代位清償債務能力的自然人

D.國家機關

【答案】D

26、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.?？顚Ｓ?/p>

D.風險補償

【答案】D

27、下列關于“假個貸”的說法中，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“假個貸”套取銀行資金進行

詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只

是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

【答案】C

28、對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首

付款比例不得低于（），對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套

住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20%,30%

B.30%,40%

C.4.0%,50%

D.50%,60%

【答案】B

29、不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款是0。

A.自營性個人住房貸款

B.個人經營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案】D

30、下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）o

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據貸款產品的特性，在一定的區(qū)間內浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】D

31、設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定,

一般為年，最長不超過______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

【答案】C

32、關于房產稅，下列說法錯誤的是（）。

A.國務院2013年下發(fā)的“國五條"細則中，要求依法嚴格對個人轉

讓住房所得（出售價與房屋原值差額）征收20%個人所得稅

B.依照房產余值計算繳納，稅率為1.5%，?依照房產租金收入計算

繳納的，稅率為15%

C.最新的房產政策規(guī)定如果房屋購買未滿兩年的應交“營業(yè)稅及附

加”

D.房產稅采用從價計稅，計稅依據為按計稅余值計稅和按租金收入

計稅兩種

【答案】B

33、下列選擇中，不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款對象的是（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

B.網絡商戶

C.高校在校生

D.刑滿釋放人員

【答案】C

34、下列不屬于銀行個人住房貸款操作風險的是（）。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B.貸款行自行降低借款人首付比例

C.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分

D.貸款行放松對借款人的審批條件

【答案】B

35、銀行市場定位的原則不包括（)o

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】C

36、（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調整

【答案】B

37、個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和（）聯(lián)合當地特約合作醫(yī)院辦理。

A.個人所在單位

B.個人所在社區(qū)

C.個人所在地派出所

D.保險公司

【答案】D

38、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實守信原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

【答案】A

39、（2017年真題）下列選項中，不屬于個人征信系統(tǒng)的數據收集

流程的是（）。

A.數據報送

B.校驗加載

C.反饋

D.數據整理

【答案】D

40、個人經營貸款的合作機構主要是（）。

A.商業(yè)銀行

B.擔保機構

C.房地產開發(fā)商

D.保險機構

【答案】B

41、下列選項中，不屬于個人經營貸款防控信用風險在加強對抵押

物價值的調查和分析方面的措施的是（）o

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

C.要求借款人恢復抵押物價值

D.提高貸款利率并加收罰息

【答案】D

42、下列關于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）o

A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的

50%

【答案】D

43、迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.電話營銷

【答案】A

44、每筆商業(yè)助學貸款最多可以展期（）次。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】D

45、下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位—中國金融電子化公司

開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)

督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信

用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中

增加相應條款取得

【答案】C

46、（2016年真題）（）是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服

務的各種手段，即銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經過的

流通途徑。

A.銀行調研渠道

B.銀行評估渠道

C.銀行定位渠道

D.銀行營銷渠道

【答案】D

47、以下關于個人汽車貸款的描述中，錯誤的是（）

A.個人汽車貸款所購買車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人汽車貸款按所購車輛注冊登記情況下劃分首輛汽車和第二輛

（含）以上汽車

C.個人汽車貸款按擔保方式不同，可以區(qū)分質押擔保方式和抵押擔

保方式

D.個人汽車貸款按汽車動力不同，可以區(qū)分傳統(tǒng)動力汽車和新能源

汽車

【答案】B

48、Beneficiary是的指（）o

A.開證人

B.受益人

C.付款人

D.議付人

【答案】B

49、自營貸款期限最長一般不超過()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

【答案】D

50、公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不

包括()。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件的不同

D.資金來源不同

【答案】C

多選題(共20題)

1、下列屬于個人住房貸款的有()o

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

C.個人大修理房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業(yè)購買辦公樓

【答案】BC

2、個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是（）。

A.貸款期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.大多以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險相對較大

【答案】ACD

3、客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)的需求

B.待實現(xiàn)的需求

C.已開發(fā)的需求

D.待開發(fā)的需求

E.客戶特殊的需求

【答案】ABD

4、如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，可以通過（）

步驟進行處理。

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個

人聲明

B.要求當地與異議信息有關的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

【答案】ACD

5、業(yè)務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的

說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在銀行開立的存款賬戶和

直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等

內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在

放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)

現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關

部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款

有關手續(xù)

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

【答案】ABD

6、商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對

其（）進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

【答案】ABD

7、在對開發(fā)商及樓盤項目的調查中，項目審查具體包括()0

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查

B.項目的合法性審查

C.合法有效地購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

【答案】ABD

8、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括

()o

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權債務情況

【答案】ABCD

9、銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合

作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查

內容包括（）o

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.領導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

【答案】ABCD

10、下面對風管連接接口的加固敘述中，正確的是（）。

A.接口加固措施一般采用角碼和勾碼

B.矩形風管四角采用對角加固措施

C.在轉彎受拉的部位宜采用勾碼

D.在轉彎受拉的部位宜采用角碼

E.矩形風管四角采用兩個角碼加固

【答案】AC

11、個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的保

證人

【答案】ABCD

12、下列房地產類型，屬于按開發(fā)程度分類的有（）。

A.倉儲

B.辦公

C.現(xiàn)房

D.出租

E.在建工程

【答案】C

13、下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢人的查詢記錄需要備案存檔

B.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

C.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

D.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

E.對于查詢的結果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】ACD

14、下列關于個人商用