夏燦汽車保險說課

汽車保險理賠云南商務(wù)信息工程學(xué)校汽車教研室

夏燦

說課內(nèi)容教材分析學(xué)法指導(dǎo)教學(xué)方法及手段教學(xué)過程及板書設(shè)計教材分析教材地位：《汽車保險與理賠》是汽車維修、汽車商務(wù)專業(yè)的一門必修專業(yè)課程，人民交通出版社出版。本書可供職業(yè)院校、高等院校汽車專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)和教師教學(xué)使用，也可作為保險、汽車營銷、售后服務(wù)從業(yè)人員專業(yè)培訓(xùn)的教材。教材作用：通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生不僅能了解汽車保險公司、汽車營銷、維修等4s店保險經(jīng)營模式、汽車與保險銷售、銷售管理、售后服務(wù)、保險理賠的各個環(huán)節(jié)，還能掌握整車銷售、配件經(jīng)營、汽車租賃、汽車保險及理賠等方面的基本理論和實務(wù)操作方法，為今后就業(yè)和進一步學(xué)習(xí)理賠、銷售打好基礎(chǔ)；同時，使學(xué)生在心智、情感、態(tài)度與價值觀等方面得到更好的發(fā)展，在綜合人文素養(yǎng)方面進一步得到提高。教材分析教學(xué)目標及確定依據(jù)認知目標：通過學(xué)習(xí)，學(xué)生要掌握汽車保險理賠的類型、責(zé)任比例鑒定和交強險賠付限額、絕對免賠率和交強險無責(zé)賠付、理賠工作原則、工作流程及保險理賠的各個環(huán)節(jié)。

（通過學(xué)習(xí)教材內(nèi)容和拓展內(nèi)容確定）能力目標：通過學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生的觀察能力、運算能力和創(chuàng)新思維能力。（通過作業(yè)練習(xí)、模擬事故現(xiàn)場場景訓(xùn)練確定）情感目標：在學(xué)習(xí)中，培養(yǎng)學(xué)生的團隊協(xié)作精神，激發(fā)學(xué)生積極學(xué)習(xí)的興趣。（通過分組合作模擬體驗事故現(xiàn)場場景、解決事故現(xiàn)場問題及理賠工作確定）教材分析重點、難點及確定依據(jù)重點：理賠的工作流程及理賠環(huán)節(jié)（既是課程的重要基礎(chǔ)內(nèi)容，也是保險理賠核心內(nèi)容）難點：損失審核及賠款的計算方法、費率計算、無責(zé)賠付。（由于我校學(xué)生計算基礎(chǔ)差、理解能力不強，而損失審核及賠款的計算方法、費率計算、無責(zé)賠付又是保險理賠的常規(guī)內(nèi)容，故此內(nèi)容放在教學(xué)難點。）教材分析教學(xué)內(nèi)容的重組、拓展教學(xué)內(nèi)容的重組：根據(jù)汽車保險與理賠教材和汽車保險條款將教材內(nèi)容重新組合。教學(xué)內(nèi)容的拓展：交強險、商業(yè)險（主險、附加險）相關(guān)條款及異同、理賠殘值。教材分析教學(xué)內(nèi)容安排學(xué)法指導(dǎo)學(xué)情分析中職學(xué)生具有有一定的職業(yè)認知和專業(yè)基礎(chǔ)能力1、學(xué)習(xí)目標不明確他們不知道為什么要學(xué)？學(xué)了又有什么用？因此，他們無求知、上進的愿望；缺乏自尊心、自信心，學(xué)習(xí)不好不覺得丟面子，考試不及格也無所謂，沒有學(xué)習(xí)的壓力；不想上課或上課不專心聽講，課后不肯花時間復(fù)習(xí)鞏固所學(xué)的知識，做作業(yè)應(yīng)付了事，滿足于一知半解；（教師多注意目標引導(dǎo)）2、缺乏自信，有自卑感受傳統(tǒng)的社會認同度影響，不被社會認同。（教師多注意開導(dǎo)）3、學(xué)習(xí)方法不對，事倍功半。學(xué)習(xí)時間分配不合理，學(xué)習(xí)中不得要領(lǐng)，缺乏針對性；上課時注意力不能集中，聽課效果差，不善于利用身邊的學(xué)習(xí)條件。（教師多注意引導(dǎo)）4、基礎(chǔ)差跟不上，沒有學(xué)習(xí)興趣。

教學(xué)內(nèi)容抽象，課堂信息量大，跨度大，上課聽不懂，作業(yè)不會做。日積月累學(xué)習(xí)中的問題越積越多，成功的體驗越來越少，學(xué)習(xí)興趣逐漸減弱。（教師多注意啟發(fā)、鼓勵）學(xué)法指導(dǎo)學(xué)情分析認真分析上述學(xué)生的不良現(xiàn)象，其根本原因是沒有明確的學(xué)習(xí)目標，缺乏自覺學(xué)習(xí)的習(xí)慣、信心、耐力和能力。抓住這些中職學(xué)生存在的問題，教師必須指導(dǎo)他們明確的學(xué)習(xí)方向，教會他們自學(xué)的方法和手段，鼓勵他們發(fā)揚刻苦耐勞的精神，激發(fā)他們在學(xué)習(xí)中產(chǎn)生的火花。有針對性的啟發(fā)誘導(dǎo)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境，自覺學(xué)習(xí)的習(xí)慣和能力，不斷提高他們的學(xué)習(xí)積極性和自信心，讓他們看到自已的希望和努力的方向，從而全面提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。學(xué)法指導(dǎo)教學(xué)中可能出現(xiàn)的問題預(yù)見及采取的措施故意搗亂課堂請假上廁所學(xué)生睡覺講話玩手機打游戲發(fā)呆……

(課前做好紀律約定，隨時提問，讓學(xué)生集中注意力，睡覺的可以讓其站著清醒后再坐下……)

學(xué)法指導(dǎo)學(xué)法指導(dǎo)和選擇依據(jù)根據(jù)學(xué)生學(xué)情，選擇以下學(xué)法：1、制訂學(xué)習(xí)計劃法(確定學(xué)習(xí)目標，分配學(xué)習(xí)時間和任務(wù)，選擇學(xué)習(xí)方法)2、采用五環(huán)節(jié)常規(guī)學(xué)習(xí)方法(預(yù)習(xí)方法、聽課方法、復(fù)習(xí)方法、作業(yè)方法、小結(jié)方法)3、采用學(xué)科學(xué)習(xí)方法(討論法、模擬現(xiàn)場演練方法教學(xué)、引導(dǎo)法、理論與實際結(jié)合法)教學(xué)方法及手段根據(jù)學(xué)生特點、課程大綱、學(xué)校實際采用多媒體網(wǎng)絡(luò)技術(shù)任務(wù)驅(qū)動教學(xué)、舉案例、模擬現(xiàn)場演練方法教學(xué)，能夠讓學(xué)生直觀理解機動車輛保險理賠知識，可以使課堂效率提高，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣利用啟發(fā)式教學(xué)方法，促進學(xué)生主動思考強調(diào)互動式教學(xué)方式當然，教學(xué)有法，但無定法教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開(一)課前準備學(xué)生分組和小組預(yù)習(xí)：學(xué)生自愿搭配組建小組，組長能切實負責(zé)管理準備演練有關(guān)工具及物品（紙、筆、交警仲裁書、出險事故認定書）準備演練場地教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開（二）提出問題，導(dǎo)入新課，引出重、難點?，F(xiàn)場觀察幾種車輛事故圖片。（學(xué)生觀察思考）講述事故實例：設(shè)置懸念。（提高學(xué)生積極性）提出問題。介紹本課學(xué)習(xí)目標。明確本課應(yīng)掌握的重點內(nèi)容。提出問題，設(shè)置懸念1、一駕駛?cè)藛T檢修車輛被軋死，死者家屬要求保險公司按投保合同給予理賠一萬元。而保險公司則認為，死者家屬要求理賠沒有事實法律依據(jù)。因?qū)贤瑮l款理解有爭議，死者家屬將保險公司訴至法院，你認為保險公司是否應(yīng)予賠償？

2、7月11日早晨，一位姓安的先生打來電話，投訴他開著自己的別克車出門，路上為躲避對面來車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗的安先生沒有再啟動發(fā)動機，而是立即向保險公司報案請求拖車。在隨后的檢修中，別克發(fā)動機內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險公司不能賠。安先生很不理解：自己并沒有在水中啟動車，保險公司為什么不賠？

你認為保險公司是否應(yīng)該給予賠償？教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開（三）重、難點突破1、對于重點：讓學(xué)生分組進行模擬訓(xùn)練對知識加以鞏固2、對于難點：讓學(xué)生反復(fù)回答設(shè)下的問題和反復(fù)做練習(xí)加強對計算公式的記憶教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開（四）機動車輛保險理賠的總體介紹教師講解機動車輛保險理賠的概念、意義、工作原則學(xué)生要認真做筆記。讓學(xué)生思考如果片面追求速度、不深入調(diào)查了解，不對具體情況作具體分析，盲目結(jié)論，或者計算不準確草率處理或如果只追求準確、合理，忽視速度，不講工作效率，賠案久拖不決，會造成什么后果？教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開（五）機動車輛保險理賠的總體介紹車險理賠涉及面廣，情況復(fù)雜。為確保工作快捷與高效，汽車理賠應(yīng)遵循八字原則：

“主動、迅速、準確、合理”教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開（六）理賠工作流程報案——查勘——定損——單證收集——核損——核賠——理算繕制教師指導(dǎo)學(xué)生對：受理報案及現(xiàn)場查勘進行模擬訓(xùn)練學(xué)生分組（角色換位）對受理報案及現(xiàn)場查勘進行模擬訓(xùn)練

教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開（七）責(zé)任比例鑒定

保險機動車一方負全部事故責(zé)任的，保險人按100％事故責(zé)任比例計算賠償；

保險機動車一方負主要事故責(zé)任的，保險人按70％事故責(zé)任比例計算賠償；

保險機動車一方負同等事故責(zé)任的，保險人按50％事故責(zé)任比例計算賠償；保險機動車一方負次要事故責(zé)任的，保險人按30％事故責(zé)任比例計算賠償。

教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開（八）絕對免賠率和殘值

絕對免賠率是指保險人對每次事故的賠償金額免賠一定比例的損失金額。殘值：在規(guī)定的合理使用年限之內(nèi)，所剩余的使用價值。教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開（九）教師講解賠款理算賠款的計算1、交強險賠款限額2、主險的賠款計算3、附加險的賠款計算

教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開交強險賠款限額機動車交通事故責(zé)任強制保險條款第八條在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償：（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；（二）醫(yī)療費用賠償限額為10000元；（三）財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（四）被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。

主險賠款計算Ⅰ車輛損失險賠款計算①全部損失

當車輛整體損毀，或受損嚴重，失去修復(fù)價值，或修復(fù)費用達到或超過出險時的實際價值時，保險人按推定全損計算賠款a）保險金額等于或低于實際價值時：保險賠款=（保險金額-殘值×保險金額/實際價值）×責(zé)任責(zé)系數(shù)×（1-免賠率）b）保險金額高于實際價值時：保險賠款=（實際價值-殘值）×責(zé)任系數(shù)×（1-免賠率）

Ⅰ車輛損失險賠款計算②部分損失當車輛受損后，未達到"整體損毀"或"推定全損"程度的局部損失時，按照部分損失計算賠款。a）賠款大于等于實際價值，按實際價值賠付。

保險賠款=實際價值b）賠款低于實際價值，按以下公式計算。

保險賠款=（實際修復(fù)費用-殘值）×責(zé)任系數(shù)×（1-免賠率）

Ⅱ三責(zé)險賠款計算①按事故責(zé)任比例應(yīng)負賠償金額超過賠償限額

賠款=賠償限額×（1-免賠率）

②按事故責(zé)任比例應(yīng)負賠償金額低于賠償限額

賠款=應(yīng)負賠償金額×（1-免賠率）

③對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，如不符合《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項目和標準及保險合同規(guī)定，且事先未征得保險人同意，保險人在計算賠款時應(yīng)扣除。Ⅲ全車盜搶險計算全部損失

賠款=保險金額×（1-免賠率）部分損失賠款=實際修復(fù)費用-殘值賠款金額不得超過保險金額IV車上責(zé)任險計算車上責(zé)任

a）車上人員傷亡費用或貨物損失費用與所負責(zé)任比例之積沒有超過賠償限額

賠款=實際損失×所負責(zé)任比例×（1-免賠率）

b）車上人員傷亡費用或貨物損失費用與所負責(zé)任比例之積超過賠償限額

賠款=賠償限額×（l-免賠率）附加險賠款計算①

無過失責(zé)任險

a）損失金額未超過賠償限額

賠款=實際損失×（1-20%）

b）損失金額超過賠償限額

賠款=賠償限額×（1-20%）②車載貨物掉落責(zé)任險

a）損失金額未超過賠償限額

賠款=實際損失×（l-20%）

b）損失金額超過賠償限額

賠款=賠償限額×（1-20%）③

玻璃單獨破碎險

賠款=實際損失④

車輛停駛責(zé)任險

a）未超過最高賠償天數(shù)

賠款=約定日賠償金額×約定修理天數(shù)

b）超過最高賠償天數(shù)

賠款=約定日賠償金額×約定最高賠償天數(shù)⑤

自燃損失險

a）全部損失賠款=（保險金額-殘值）×（1-20%）

b）部分損失賠款=（實際損失-殘值）×（1-20%）⑥

新增加設(shè)備損失險a）損失金額與所負責(zé)任比例之積未超過保險金額

賠款=損失金額×所負責(zé)任比例×（l-免賠率）b）損失金額與所負責(zé)任比例之積超過保險金額

賠款=保險金額×（1-免賠率）⑦

不計免賠特約險

賠款=車損險免賠金額+第三者責(zé)任險免賠金額教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開（十）測試題學(xué)生認真思考完成測試教師講解知識檢測一投保非營業(yè)用汽車損失保險的車輛在保險期限內(nèi)，發(fā)生保險事故，新車購置價（含車輛購置稅）178000元，保險金額為178000元，實際價值為124600元，駕駛員承擔(dān)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟損失為70%，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)車輛全部損失15%的免賠率，殘值980元。保險公司應(yīng)賠付多少？教學(xué)過程及板書設(shè)計教學(xué)過程圍繞學(xué)生主體展開(十一)板書設(shè)計（板書設(shè)計力求簡潔，突出單元知識線條）機動車輛保險理