中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場分析研究報告

中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告 2021中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月正文目錄21中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場概況................................................................................51.1互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)难芯糠懂?.............................................................................................51.2互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場宏觀環(huán)境的PEST分析....................................................................5政策環(huán)境.......................................................................................................5經(jīng)濟(jì)環(huán)境.......................................................................................................7社會環(huán)境.......................................................................................................7技術(shù)環(huán)境.......................................................................................................71.3互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)定義及特點(diǎn)..............................................................................................81.4互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分類.................................................................................................8活期理財(cái)產(chǎn)品................................................................................................9定期理財(cái)產(chǎn)品................................................................................................9其他創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品.....................................................................................92中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場現(xiàn)狀..............................................................................112.1中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場規(guī)模........................................................................................112.2中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場參與主體.................................................................................16傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)..............................................................................................16互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)..................................................................................................23運(yùn)營商.........................................................................................................303中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場用戶分析......................................................................333.1根本屬性分析..........................................................................................................33互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶性別分布............................................................................33互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶年齡分布............................................................................33互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶學(xué)歷分布............................................................................34互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶地域分布............................................................................35互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶職業(yè)分布............................................................................36互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶收入分布............................................................................373.2互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)APP使用情況分析...............................................................................38互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場APP活潑用戶...................................................................38互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場APP使用時長...................................................................39互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場APP啟動次數(shù)...................................................................40互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場APP人均單日訪問時長....................................................414中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)主要模式及企業(yè)分析............................................................43中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月4.1中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)主要模式........................................................................................434.2真融寶.....................................................................................................................433根本概況.....................................................................................................43運(yùn)營模式分析..............................................................................................43企業(yè)KSF分析............................................................................................45綜合評價.....................................................................................................464.3外灘云財(cái)富..............................................................................................................46根本概況.....................................................................................................46運(yùn)營模式分析..............................................................................................47企業(yè)KSF分析............................................................................................49綜合評價.....................................................................................................504.491金融....................................................................................................................50根本概況.....................................................................................................50運(yùn)營模式分析..............................................................................................50企業(yè)KSF分析............................................................................................52綜合評價.....................................................................................................535互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場開展趨勢預(yù)測......................................................................545.1互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場規(guī)模預(yù)測及AMC模型...................................................................54互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場規(guī)模預(yù)測............................................................................54互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場AMC模型.........................................................................545.2互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場開展趨勢........................................................................................56互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品趨于簡單化........................................................................56渠道全面線上化、移動化，業(yè)務(wù)逐漸下沉..................................................56互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)效勞逐漸呈綜合化理財(cái)與專業(yè)化理財(cái)并行的局面.....................56數(shù)據(jù)驅(qū)動下的理財(cái)創(chuàng)新更為普遍，智能化、個性化理財(cái)效勞將興起..........56更多流量入口將涌入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場.........................................................57企業(yè)理財(cái)將成各方機(jī)構(gòu)未來布局新領(lǐng)域......................................................57易觀國際版權(quán)聲明2021...................................................................................58關(guān)于易觀.........................................................................................................59中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月圖目錄4圖2-12021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場規(guī)模............................................................................11圖2-2圖2-32021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場份額............................................................................122021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場貨幣基金市場規(guī)模......................................................13圖2-4圖2-52021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場貨幣基金市場份額......................................................142021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場非貨幣基金產(chǎn)品市場規(guī)模...........................................15圖2-6圖2-72021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場非貨幣基金產(chǎn)品市場份額...........................................16銀行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析............................................................................17圖2-8圖2-9圖2-10圖2-11圖2-12券商互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析............................................................................19基金公司互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)SWOT分析.....................................................................21BAT類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析.....................................................................23電商類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析......................................................................26門戶網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析...............................................................27圖2-13圖2-14財(cái)經(jīng)網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析...............................................................28記賬APP類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析.............................................................30圖2-15圖4-1運(yùn)營商類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析...................................................................312021-2021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場交易規(guī)模預(yù)測....................................................54圖4-2中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場AMC模型...............................................................................55中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月1中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場概況1.1互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)难芯糠懂牨緢蟾嬷饕槍ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)市場進(jìn)行深入研究，包括市場現(xiàn)狀、市場趨勢、用戶行為、用戶特征等內(nèi)容；本報告主要涉及的理財(cái)產(chǎn)品包括債券、基金、票據(jù)、投資型保險等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，不包括P2P和眾籌產(chǎn)品；本報告涉及廠商包括興業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、百度等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、中國聯(lián)通等運(yùn)營商，研究其在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場的主要產(chǎn)品與效勞、市場競爭力等。1.2互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場宏觀環(huán)境的PEST分析1.2.1政策環(huán)境? 宏觀政策2021年，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入政府工作報告。報告提到，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康開展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。2021年的政府工作報告對互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)給予前所未有的重視，其中兩處提到互聯(lián)網(wǎng)金融，要求“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康開展〞，2021年3月，國務(wù)院總理李克強(qiáng)做的政府工作報告中再次提及了互聯(lián)網(wǎng)金融。這是繼2021年政府工作報告首提互聯(lián)網(wǎng)金融以來，連續(xù)第三次在政府報告中出現(xiàn)，關(guān)注重點(diǎn)從“積極促進(jìn)〞轉(zhuǎn)為“標(biāo)準(zhǔn)開展〞，透露出監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)金融開展態(tài)度趨緊從嚴(yán)。人民銀行2021年工作部署會議上指出，要加快推進(jìn)金融改革開放。重點(diǎn)包括加快利率市場化改革，繼續(xù)完善人民幣匯率形成機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)開展等。2021年，央行曾連續(xù)四次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2021年3月份降低至2021年10月份的1.5%。居民儲蓄存款的利率的進(jìn)一步下降，促使人們關(guān)注理財(cái)市場的開展。2021年11月3日，?中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會開展第十三個五年規(guī)劃的建議?正式發(fā)布，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被納入國家五年規(guī)劃建議。在?建議?的第三節(jié)『堅(jiān)持創(chuàng)新開展，著力提高開展質(zhì)量和效益』的第六條『構(gòu)建開展新體制』中的具體表述為：標(biāo)準(zhǔn)開展互聯(lián)網(wǎng)金融。2021年3月17日，?中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會開展第十三個五年規(guī)劃綱要?經(jīng)兩會授權(quán)由新華社全文發(fā)布，“金融〞一詞在“十三五〞規(guī)劃綱要正文中出現(xiàn)多達(dá)76次，其中提到加快金融體制改革，提高直接融資比重，創(chuàng)造條件實(shí)施股票發(fā)行注冊制，改革金融監(jiān)管框架等金融市場關(guān)注的熱點(diǎn)問題，在“十三五〞規(guī)劃綱要中也有表達(dá)。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入國家五年規(guī)劃綱要。出現(xiàn)在“加快金融體制改革〞章節(jié)下，具體表述為“標(biāo)準(zhǔn)開展互聯(lián)網(wǎng)金融〞。從宏觀層面來看，國家金融體制改革加快，利率市場化的加快，對于樹立居民理財(cái)意識作用明顯，而對于互聯(lián)網(wǎng)金融的愈加重視，那么愈加提升了互聯(lián)網(wǎng)金融在滿足普惠金融中的作用，然而互聯(lián)網(wǎng)金融局部業(yè)態(tài)在2021年的開展現(xiàn)狀也引起了監(jiān)管部門的重視，在政策制定中也逐漸將標(biāo)準(zhǔn)開展放上日程。

5中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月? 行業(yè)監(jiān)管政策2021年2月16日，保監(jiān)會決定實(shí)施萬能保險費(fèi)率政策改革。取消萬能保險不超過2.5%的最低保證利率限制，由保險公司根據(jù)產(chǎn)品特性、風(fēng)險程度自主確定。保險公司開發(fā)萬能型人身險最低保證利率不高于3.5%的報保監(jiān)會備案，高于3.5%的報送保監(jiān)會審批。此規(guī)定實(shí)施之后，萬能險與其他理財(cái)產(chǎn)品相比將更具競爭力。2021年7月,保監(jiān)會公布了?互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行方法?(下稱“?方法?〞),首次對互聯(lián)網(wǎng)保險定義、互聯(lián)網(wǎng)保險機(jī)構(gòu)、經(jīng)營范圍紅線等進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)。在放寬互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營范圍的同時,也對一些險種的經(jīng)營區(qū)域進(jìn)行了明確規(guī)定,其中頗受關(guān)注的理財(cái)型保險和車險等并未開放跨區(qū)域經(jīng)營,同時規(guī)定不得對理財(cái)型保險過度宣傳“高收益〞。2021年7月4日，國務(wù)院正式公開發(fā)布了?關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+〞行動的指導(dǎo)意見?，明確未來三年以及十年的“互聯(lián)網(wǎng)+〞開展目標(biāo)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為“互聯(lián)網(wǎng)+〞的重要組成局部，正式升級為國家重點(diǎn)戰(zhàn)略。?意見?明確提出全面促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康開展，支持金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等四大業(yè)務(wù)，并充分發(fā)揮保險業(yè)在防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險中的作用。2021年7月18日，由央行會同有關(guān)部委牽頭、起草、制定的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“根本法〞——?關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融健康開展指導(dǎo)意見?對外發(fā)布。?指導(dǎo)意見?按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康開展〞的總體要求，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界，提出了一系列鼓勵創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步開展的政策措施。2021年8月13日，?國務(wù)院關(guān)于加快開展現(xiàn)代保險效勞業(yè)的假設(shè)干意見?(業(yè)內(nèi)稱保險“新國十條〞)正式公布，共從10個方面、31項(xiàng)內(nèi)容闡釋了保險行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的新藍(lán)圖。其中對民生多個領(lǐng)域都有所涉及，如推動個人儲蓄性養(yǎng)老保險開展;開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn);支持保險公司積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險業(yè)銷售渠道和效勞模式創(chuàng)新；探索開展環(huán)境污染、食品平安、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)平安、校園平安等強(qiáng)制責(zé)任保險試點(diǎn)等。2021年12月28日，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行方法〔征求意見稿〕?，正式向社會公開征求意見，細(xì)那么重申了平臺信息中介的地位，強(qiáng)調(diào)了“賣者有責(zé)，買者自負(fù)〞理念，對借款人、平臺、出借人都提出了相應(yīng)要求。2021年3月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在上海黃浦區(qū)成立。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的成立得到了黨中央、國務(wù)院的高度重視，是我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后第一個承擔(dān)特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會，出席協(xié)會成立會議的首批單位會員有425家，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、資產(chǎn)管理、消費(fèi)金融、征信效勞以及互聯(lián)網(wǎng)支付、投資、理財(cái)、借貸等機(jī)構(gòu),還包括一些承擔(dān)金融根底設(shè)施和金融研究教育職能的機(jī)構(gòu)，根本覆蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融的主流業(yè)態(tài)和新興業(yè)態(tài)。2021年4月14日，央行出臺?互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案?，各省級政府將聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門，主要從在工商系統(tǒng)登記注冊的企業(yè)入手，進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定，鼓勵和保護(hù)真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實(shí)防范風(fēng)險，建立監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)有序開展。從行業(yè)來看，一系列的密集政策和動作，讓行業(yè)監(jiān)管態(tài)勢愈創(chuàng)造顯，從2021、2021年的鼓勵開展主要走向標(biāo)準(zhǔn)開展，行業(yè)整體將逐步步入合規(guī)年，特別是當(dāng)前眾多線下的財(cái)富管理公司頻頻出現(xiàn)問題6中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月的當(dāng)下，對于重振行業(yè)信心，注入開展活動，促進(jìn)和標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)的健康開展意義明顯。1.2.2經(jīng)濟(jì)環(huán)境隨著“改革紅利〞和“人口紅利〞下降，有效生產(chǎn)能力的擴(kuò)張或總供給的增長會相應(yīng)放慢。2021年中國國內(nèi)生產(chǎn)總值〔GDP〕676708億元，按可比價格計(jì)算，比上年增長6.9％，符合年初制定的經(jīng)濟(jì)增速在7%左右的區(qū)間。與2021年相比，增速繼續(xù)放緩。全國居民人均可支配收入實(shí)際增長7.4%，快于經(jīng)濟(jì)增長0.5個百分點(diǎn)，城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民人均可支配收入都有所增長，城鎮(zhèn)居民2021年可支配收入到達(dá)31195元，農(nóng)村居民人均可支配收入11422元。居民財(cái)富的進(jìn)一步增加導(dǎo)致居民對于財(cái)富增值的愿望愈加迫切。另一方面，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)不景氣以及房地產(chǎn)市場高燒已退之下，民間財(cái)富資金缺乏有效、可靠的投資渠道，并且自2021年以來的持續(xù)多輪降息，無風(fēng)險的銀行定期存款以及低風(fēng)險的余額寶等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金等收率益已經(jīng)大幅下降，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品成為眾多不少投資人的目標(biāo)。1.2.3社會環(huán)境整體互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模繼續(xù)小幅增加。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布第37次?中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告?數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月，中國網(wǎng)民規(guī)模到達(dá)6.88億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到50.3%，中國居民上網(wǎng)人數(shù)已過半。其中，2021年新增網(wǎng)民3951萬人，增長率為6.1%，較2021年提升1.1個百分點(diǎn)，網(wǎng)民規(guī)模增速有所提升。?報告?同時顯示，網(wǎng)民的上網(wǎng)設(shè)備正在向端集中，成為拉動網(wǎng)民規(guī)模增長的主要因素。截至2021年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.20億，有90.1%的網(wǎng)民通過上網(wǎng)。只使用上網(wǎng)的網(wǎng)民到達(dá)1.27億人，占整體網(wǎng)民規(guī)模的18.5%。隨著余額寶等寶寶類產(chǎn)品的興起，對于降低交易費(fèi)用，使得小額儲戶能夠自由地在儲蓄存款與貨幣基金之間跨市場套利，一方面加速了零售存款市場和銀行同業(yè)市場的融合，促進(jìn)利率市場化，另一方面對于降低理財(cái)門檻，喚醒數(shù)以千萬從來沒接觸過理財(cái)?shù)娜嗣劝l(fā)了理財(cái)?shù)囊庾R。而不斷開展的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)化的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險產(chǎn)品也極大的豐富了人們的而理財(cái)選擇，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在信息效勞、效勞本錢、效勞效率及質(zhì)量上的優(yōu)勢成為人們眾多理財(cái)渠道的選擇。1.2.4技術(shù)環(huán)境2021年我國商用市場最明顯的技術(shù)特征就是4G技術(shù)迅速普及。根據(jù)中國信息通信研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年全年我國新上市產(chǎn)品中4G款型占比75.8%,3G款型占比5.1%,2G手機(jī)款型占比19.1%；出貨量方面，4G占比85%，3G占比3.9%，2G占比11.1%。無論是新上市款型數(shù)還是出貨量，我國市場根本已完成3G向4G的過渡。2021年全年我國智能出貨量為4.57億部，相比2021年增長17.7%，相比整體市場14.6%的增長率高出3個百分點(diǎn)。智能的普及以及網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)化對于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)钠占暗於藞?jiān)實(shí)的物質(zhì)根底。大數(shù)據(jù)技術(shù)在信息整合和分析方法上的突破，為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對傳統(tǒng)理財(cái)行業(yè)實(shí)現(xiàn)“彎道超車〞提供了技術(shù)上的可能。互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)提供了海量的數(shù)據(jù)來源，根據(jù)來自不同平臺的數(shù)據(jù)進(jìn)一步挖7中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告2021 2021年6月掘和分析，找到這些數(shù)據(jù)相對應(yīng)的人群，以此展開個性化的營銷效勞，從而幫助互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)企業(yè)深挖市場潛在需求，精準(zhǔn)定位目標(biāo)群體。智能理財(cái)技術(shù)的開展為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)帶來新的想象空間。智能理財(cái)〔機(jī)器人理財(cái)〕簡單來說就是智能投資參謀，由電腦程序根據(jù)事先設(shè)計(jì)好的演算理論，結(jié)合投資者的風(fēng)險偏好與理財(cái)目標(biāo)，提供股票或基金的投資組合建議，并持續(xù)跟蹤市場變化，如此高效率而低本錢的營運(yùn)模式近年來已逐漸被國外領(lǐng)先市場認(rèn)可。1.3互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)定義及特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)一般是指是以互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺為核心，通過互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段推進(jìn)金融理財(cái)效勞網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程，并整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源為投資者提供理財(cái)產(chǎn)品的咨詢、購置以及投資者教育等效勞?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)與傳統(tǒng)理財(cái)方式相比的主要特點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)更方便快捷。投資者可以通過網(wǎng)站及移動端APP直接注冊，或者綁定原有網(wǎng)絡(luò)賬戶、支付賬戶。在實(shí)名認(rèn)證保障個人賬號平安后，即可投資購置理財(cái)產(chǎn)品，方便快捷，操作簡單。同時，投資者可以隨時隨地操作，充分利用碎片化的時間進(jìn)行理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)投資門檻較低。與傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品五萬的認(rèn)購起點(diǎn)，以及傳統(tǒng)開放式基金1000元的認(rèn)購起點(diǎn)相比，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)相對來說幾乎沒有門檻限制。大局部互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品起認(rèn)金額為1元起購，認(rèn)購額可以細(xì)化到0.01元。使得無法享受傳統(tǒng)金融行業(yè)效勞的長尾用戶也能享受到理財(cái)效勞，具有普惠金融的特征?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)收益相對較高。雖然在2021年，貨幣基金收益率受貨幣政策影響開始逐步下滑，但目前市場上的貨幣基金收益率仍在4%—5%左右，高于兩次降息后的一年期存款利率2.50%，更遠(yuǎn)高于0.35%的活期存款利率。即使按央行規(guī)定最高上浮30%后，一年期存款利率仍只有3.25%，還是低于貨幣基金的收益率。除了寶寶類的貨基產(chǎn)品之外，像票據(jù)理財(cái)、保險理財(cái)、短期理財(cái)債券型基金等定期理財(cái)產(chǎn)品一般也都在5%以上，相對銀行存款優(yōu)勢更為明顯。1.4互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品按風(fēng)險的上下可以劃分為：低風(fēng)險理財(cái)產(chǎn)品，包括貨幣基金及短期理財(cái)債券型基金，風(fēng)險主要為利率及市場流動性風(fēng)險；中風(fēng)險理財(cái)產(chǎn)品，包括債券基金、保險理財(cái)、票據(jù)理財(cái)?shù)龋L(fēng)險主要為利率風(fēng)險及發(fā)行主體的信用風(fēng)險；高風(fēng)險理財(cái)產(chǎn)品，包括股票基金，風(fēng)險主要為市場波動風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品按投資標(biāo)的不同可以劃分為：投資貨幣市場工具的貨幣基金及短期理財(cái)債券型基金；投資債券的債券型基金；投資股票的股票型基金；投資投連險及萬能險的保險理財(cái)產(chǎn)品；投資票據(jù)的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品等?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品還可以按照理財(cái)產(chǎn)品的期限是否固定劃分為：活期產(chǎn)品和定期產(chǎn)品及其他創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品三種，下文將以此分類標(biāo)準(zhǔn)對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場主流的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類介紹。8中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月1.4.1 活期理財(cái)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中的活期理財(cái)產(chǎn)品主要是貨幣基金。貨幣基金是一種開放式基金，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金，具有高平安性、高流動性、穩(wěn)定收益性。貨幣基金隨時可申購，隨時可贖回，贖回款1至2日即可到賬。投資門檻一般為1000元，局部互聯(lián)網(wǎng)寶寶類貨基產(chǎn)品甚至將投資門檻降到了0.01元，遠(yuǎn)低于銀行理財(cái)產(chǎn)品。周末和節(jié)假日也都有收益，不留任何收益空白期，是很好的現(xiàn)金管理工具。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中的另一大類活期理財(cái)產(chǎn)品是債券基金和股票基金。債券基金是指80%以上的基金資產(chǎn)投資于國債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等債券的基金。由于其主要投資于債券，所以風(fēng)險小，收益穩(wěn)定。除了固定收益類資產(chǎn)外，某些特定品種的債券基金還參與一級市場新股申購〔含增發(fā)新股〕，還可以用小比例的資金投資二級市場股票。因此，債券基金的收益一般會比單純購置債券收益要略高。股票基金是指60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的基金。與投資者直接投資于股票相比，投資于股票基金可以將風(fēng)險分散于各類股票上，大大降低了投資風(fēng)險。股票基金按照投資風(fēng)格的不同，可以細(xì)分為被動跟蹤某個股票指數(shù)的指數(shù)型基金，專注于某個行業(yè)或者投資主題的股票基金等等。1.4.2 定期理財(cái)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中的定期理財(cái)產(chǎn)品主要是保險理財(cái)、票據(jù)理財(cái)、短期理財(cái)債券型基金。保險理財(cái)產(chǎn)品主要包括萬能險和投連險兩種。萬能險是指包含保險功能并設(shè)立保底收益投資賬戶的人身險，保費(fèi)一局部用于保障，另一局部用于投資?！叭f能〞主要表現(xiàn)在交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便等方面。投連險是投資連結(jié)保險的簡稱，根本模式與萬能險相同。兩種保險理財(cái)產(chǎn)品的主要區(qū)別在投連險不存在保底收益，投資風(fēng)險全部由個人承擔(dān)。因此，投連險的投資風(fēng)格更加激進(jìn)，可能出現(xiàn)較大盈利，當(dāng)然也可能出現(xiàn)虧損。保險理財(cái)產(chǎn)品的期限較長，一般在半年到一年之間，甚至更長。票據(jù)理財(cái)是以銀行承兌匯票作為投資標(biāo)的，實(shí)質(zhì)上是借款方以銀行承兌匯票作為抵押物向投資者融資，票據(jù)到期后以銀行兌付的資金作為還款來源。目前，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場上在售的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率一般在6%左右，較貨幣基金產(chǎn)品更高；期限一般為1至6個月，比保險理財(cái)產(chǎn)品期限更短。但單個票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模不大，一般在幾十萬到幾百萬不等。短期理財(cái)債券型基金與貨幣基金類似，投資范圍同樣多為存款、回購、票據(jù)等貨幣市場工具，風(fēng)險低、收益較活期存款更高。與貨幣基金不同的是會有一個固定的投資期限，一般有7天、14天、21天、30天、60天等時限。在封閉期內(nèi)不能申購贖回，到期后可以贖回也可以自動續(xù)期。短期理財(cái)債基在收益率上相對貨幣基金有一定優(yōu)勢。主要是短期理財(cái)債基封閉、循環(huán)運(yùn)作，防止了日常頻繁申贖所帶來的流動性風(fēng)險；另外，短期理財(cái)債基可投資更多的短期債券品種，更寬的投資范圍給基金帶來了更高收益的可能。1.4.3 其他創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場上，還有一些創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，期限并不能簡單的界定為是活期還是定期，理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)期限可以在一定條件下轉(zhuǎn)換。借款產(chǎn)品：在招財(cái)寶平臺，投資者基于自己持有的特定理財(cái)資產(chǎn)，通過變現(xiàn)功能，發(fā)布借款申請，由保險公司進(jìn)行風(fēng)險評估并且提供還款保障，變現(xiàn)成功后將生成一筆“個人貸〞借款，其他投資者可以通過招財(cái)寶平臺購置或預(yù)約購置該筆借款。另外，投資者購置的借款產(chǎn)品假設(shè)符合條件仍可繼續(xù)變現(xiàn)。9中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月與招財(cái)寶平臺變現(xiàn)的模式類似，蘇寧理財(cái)平臺上的局部定期理財(cái)產(chǎn)品也可以變現(xiàn)。投資者在申請變現(xiàn)后，系統(tǒng)會自動生成一筆“變現(xiàn)貸〞產(chǎn)品。其他用戶完全購置該產(chǎn)品后，資金會自動轉(zhuǎn)入申請變現(xiàn)人的零錢寶賬戶。另外，目前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場上新出現(xiàn)的黃金理財(cái)產(chǎn)品也屬于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，如淘寶理財(cái)頻道上的存金寶。這種理財(cái)產(chǎn)品類似于投資現(xiàn)貨黃金，買入即等于購置了對應(yīng)的黃金ETF基金份額。此種基金跟蹤上海黃金交易所黃金現(xiàn)貨AU99.99價格，并將黃金投資門檻降低為1元，7×24小時均可買賣，零手續(xù)費(fèi)。同時，黃金ETF基金還從事黃金現(xiàn)貨租賃等業(yè)務(wù)，投資者可以不定期的獲得相關(guān)收益。

10中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月2 中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場現(xiàn)狀2.1中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場規(guī)模30713.034949.365662.30150003000045000單位：億元人民幣60000 75000其他理財(cái)產(chǎn)品貨幣基金產(chǎn)品總體規(guī)模2021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場規(guī)模?Analysys易觀圖2-12021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場規(guī)模11中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月圖2-22021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場份額根據(jù)Analysys易觀統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，截止到2021年底，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場整體規(guī)模為65662.3億元人民幣，其中貨幣基金產(chǎn)品的規(guī)模為34949.3億元人民幣，占總體市場規(guī)模的53.2%；其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模為23235.9億元，占總體市場規(guī)模的46.8%。12中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月圖2-32021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場貨幣基金市場規(guī)模13中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月圖2-42021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場貨幣基金市場份額根據(jù)Analysys易觀統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，截止到2021年底，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場貨幣基金產(chǎn)品中，仍呈現(xiàn)余額寶一家獨(dú)大的局面，余額寶總體規(guī)模為6206.9億元，占總體市場規(guī)模的17.8%，市場份額較2021年有較大幅度下降，但總體規(guī)模及份額仍居行業(yè)第一位；規(guī)模排名第二的是工銀瑞信基金發(fā)行的工銀貨幣，總體規(guī)模為1966.3億元，市場份額占比5.6%；規(guī)模排名第三的是百度財(cái)富發(fā)行的百度百賺，總體規(guī)模為883.5億元，市場份額占比2.5%；規(guī)模排名第四的是興業(yè)銀行發(fā)行的掌柜錢包，總體規(guī)模為675.4億元，市場份額占比1.9%；規(guī)模排名第五的是騰訊發(fā)行的理財(cái)通，總體規(guī)模為545.4億元，市場份額占比1.6%；規(guī)模排名第六的是網(wǎng)易理財(cái)發(fā)行的網(wǎng)易現(xiàn)金寶，總體規(guī)模為440.7億元，市場份額占比1.3%；規(guī)模排名第七的是平安銀行發(fā)行的平安盈〔對接南方現(xiàn)金增利基金〕，總體規(guī)模為375.3億元，市場份額占比1.1%；以上之外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的貨幣基金產(chǎn)品的總體規(guī)模為23855.8億元，市場份額占比68.2%。14中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月圖2-52021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場非貨幣基金產(chǎn)品市場規(guī)模15中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月圖2-62021年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場非貨幣基金產(chǎn)品市場份額根據(jù)Analysys易觀統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，截止到2021年底，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場非貨幣基金類的理財(cái)產(chǎn)品中，銀行理財(cái)產(chǎn)品總體規(guī)模為14485億元人民幣，占非貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品總體規(guī)模的47.2%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品總體規(guī)模為8204.9億元人民幣，占非貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品總體規(guī)模的26.7%；保險理財(cái)產(chǎn)品總體規(guī)模為7657.1億元人民幣，占非貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品總體規(guī)模的24.9%；票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品總體規(guī)模為366.0億元人民幣，占非貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品總體規(guī)模的1.2%。上述統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，權(quán)益類產(chǎn)品主要指的是股票型基金及偏股類型的基金產(chǎn)品；銀行理財(cái)產(chǎn)品主要指的是銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品；保險理財(cái)產(chǎn)品主要指的是萬能險和投連險產(chǎn)品。2.2中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場參與主體2.2.1 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)自阿里、百度、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域以來，集聚了巨大的客戶群，成為提供理財(cái)效勞的理想平臺。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為基金、保險、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的主要銷售渠道正在面臨被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)分流的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)除了為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場提供各種門類的理財(cái)產(chǎn)品之外，也將圍繞自身的核心競爭力在客戶分層、優(yōu)勢業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)渠道建設(shè)等方面走差異化的開展路徑。2.2.1.1銀行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)銀行業(yè)最開始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域，是迫于互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品熱銷造成的自身存款流失。未來，銀行業(yè)應(yīng)該順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拈_展潮流，推出更加穩(wěn)健的理財(cái)、基金產(chǎn)品，降低投資門檻，簡化16中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月交易流程，提高資金流動性，放低身段，直面互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在理財(cái)市場的挑戰(zhàn)。同時，在渠道上不再只局限于原有的網(wǎng)絡(luò)銀行，除紛紛試水直銷銀行之外，還有打造APP、微信銀行等方式，為客戶提供多樣化的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)效勞渠道。

圖2-7銀行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析●平安銀行企業(yè)介紹：平安銀行是由平安集團(tuán)旗下的平安銀行與原深圳開展銀行合并而來，依托平安集團(tuán)綜合金融平臺，推出了創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)——平安橙子直通銀行。依托橙子銀行的平臺，為客戶提供更快捷平安的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)效勞。效勞功能及產(chǎn)品：平安橙子直通銀行賬戶可直接在線開立，可綁定所支持的任一銀行的銀行卡，只需在線提交提供姓名、身份證號及常用號碼，就可通過電腦、智能等移動端接入設(shè)備直接完成理財(cái)賬戶的開立。平安橙子賬戶與標(biāo)準(zhǔn)銀行賬戶為同一平安級別，賬戶內(nèi)資金僅可轉(zhuǎn)出至本人橙子賬戶綁定的本人任一銀行的借記卡賬戶，保障資金平安。平安橙子直通銀行還提供智能消費(fèi)記賬、財(cái)務(wù)目標(biāo)管理等創(chuàng)新功能。平安橙子直通銀行的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)主推三種的理財(cái)產(chǎn)品：寶寶類貨基產(chǎn)品“平安盈〞對應(yīng)著南方現(xiàn)金增利和平安大華日增利貨幣基金，認(rèn)購起點(diǎn)金額較低，收益比較穩(wěn)定；代銷平安銀行的理財(cái)產(chǎn)17中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月品期限主要以3個月和6個月為主，并不定期出售“橙子銀行〞專用戶屬理財(cái)產(chǎn)品；另外還有平安銀行推出的新型投資理財(cái)產(chǎn)品，例如“養(yǎng)老保障〞資產(chǎn)管理方案等。還有智能存款業(yè)務(wù)、基金超市、貴金屬交易等相關(guān)產(chǎn)品。Analysys易觀分析認(rèn)為，綜合化金融是平安銀行相較于其他銀行擁有的先機(jī)，未來還可以依托平安集團(tuán)打造的“五馬奔騰〞的客戶資源體系，將互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)融入用戶衣食住行玩的日常生活中?！拔羼R奔騰〞是指平安集團(tuán)圍繞個人用戶為中心，為了實(shí)現(xiàn)客戶資源的互聯(lián)互通，打造壹錢包、一賬通、萬里通、醫(yī)健通、平安天下通的統(tǒng)一大數(shù)據(jù)體系?！衽d業(yè)銀行企業(yè)介紹：興業(yè)銀行真正的核心競爭力是其強(qiáng)大的同業(yè)業(yè)務(wù)以及特有的銀銀平臺，銀銀平臺目前已經(jīng)開展成為龐大的商業(yè)銀行全方位金融合作網(wǎng)絡(luò)體系，通過該平臺，客戶資源在平臺網(wǎng)絡(luò)內(nèi)突破了單一金融機(jī)構(gòu)的限制，實(shí)現(xiàn)了資源的高效流動。在銀銀平臺的根底上，興業(yè)銀行整合行內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品、基金及信托產(chǎn)品代銷等理財(cái)業(yè)務(wù)，形成的綜合互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺——錢大掌柜。效勞功能及產(chǎn)品：錢大掌柜憑借線上渠道〔網(wǎng)頁端、端、Pad端等〕和線下效勞〔銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺、社區(qū)銀行等〕的無縫式銜接，為客戶提供隨時隨地的理財(cái)體驗(yàn)，錢大掌柜支持近百家銀行的客戶通過線上支付方式購置理財(cái)產(chǎn)品。還具有銀證轉(zhuǎn)賬的特色功能，方便股票投資者購置平臺上的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。錢大掌柜平臺中包含“理財(cái)超市〞、“基金超市〞、“掌柜錢包〞、“掌柜金生寶〞、“銀證轉(zhuǎn)賬〞、“錢大交易所〞等欄目，這里面包括了銀行理財(cái)、基金、黃金等多種投資產(chǎn)品，與南方基金、諾安基金等公司合作代銷超過400只各種類型的開放式基金產(chǎn)品，與中融信托、興業(yè)信托等公司合作代銷信托產(chǎn)品，同時還代理貴金屬交易。目前，“錢大掌柜〞用戶數(shù)量已超過500萬人。Analysys易觀分析認(rèn)為，截至2021年11月末，興業(yè)銀行“銀銀平臺〞累計(jì)簽約客戶637家，上線529家，柜面〔互〕通合作銀行294家，聯(lián)結(jié)網(wǎng)點(diǎn)超過3.5萬個，支付結(jié)算總金額超過2.5萬億元。隨著農(nóng)村金融市場的活潑，對于理財(cái)產(chǎn)品的需求也隨之大為上升，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)又往往不具備理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)與開發(fā)能力。因此，這局部三四線城市及農(nóng)村地區(qū)的用戶，將是興業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場上潛在的增長點(diǎn)。2.2.1.2券商互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)在深化金融改革大背景下，證券行業(yè)的開展空間正在全面翻開，行業(yè)增長方式從效勞驅(qū)動轉(zhuǎn)為杠桿驅(qū)動，未來仍將保持高速增長態(tài)勢。自2021年4月4日，國泰君安等6家券商獲互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，成為首批開展該業(yè)務(wù)的證券公司。截止2021年3月，中國證券業(yè)協(xié)會已累計(jì)批準(zhǔn)了55家券商開展互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點(diǎn)。從目前來看，券商互聯(lián)網(wǎng)化路徑大致有三種形式：一是券商自建部門，布局移動端，主翻開戶引流和理財(cái)電商平臺，方向上表現(xiàn)超市化、社交化；二是與互聯(lián)網(wǎng)公司跨界合作，借力引流建在線綜合金融效勞平臺；三是自建子公司，以科技驅(qū)動的互聯(lián)網(wǎng)式綜合效勞平臺。18中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月圖2-8券商互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析●國泰君安證券企業(yè)介紹：國泰君安證券是國內(nèi)規(guī)模較大的證券公司之一，擁有資管、期貨、基金等金融業(yè)務(wù)牌照。綜合金融效勞是國泰君安在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域的一個定位。其中，君弘金融商城是其完全自主建立的金融產(chǎn)品線上直銷平臺。國泰君安證券還擁有支付牌照，用戶的資金可以從證券資金賬戶直接進(jìn)行購物支付與生活繳費(fèi)。效勞功能及產(chǎn)品：君弘一戶通是國泰君安為客戶建立的統(tǒng)一的管理賬戶，它下面可以集成客戶在國泰君安開立的各類實(shí)體賬戶，包括證券賬戶、信用賬戶、資管定向賬戶、期貨賬戶等等。通過君弘一戶通賬戶，客戶可以方便的進(jìn)行各類交易的下單，理財(cái)產(chǎn)品的查詢與購置，配置方案的獲取，資金從證券資金賬戶到各商業(yè)銀行間的快速匯轉(zhuǎn)等功能。國泰君安還針對移動互聯(lián)網(wǎng)用戶，推出了“微理財(cái)〞微信平臺，平臺擁有閃電下單、10秒開戶、LBS〔定位效勞〕營業(yè)部定位等功能。君弘一戶通終端的“綜合理財(cái)〞欄目大量的理財(cái)產(chǎn)品信息，同時還有“現(xiàn)金管理〞和“資產(chǎn)管理〞欄目，可以了解到專業(yè)投資產(chǎn)品。除此之外，針對客戶財(cái)富管理需求多樣性及個性化特點(diǎn)，為高凈值人群提供全方位的資產(chǎn)配置效勞。還可以量身定做理財(cái)規(guī)劃書，基于生命周期階段，涵蓋從個人至家庭至企業(yè)的完整人生階段的全方位理財(cái)規(guī)劃。Analysys易觀分析認(rèn)為，國泰君安證券相對互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行而言，在市場研究能力和資產(chǎn)19中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月配置能力等方面都具有專業(yè)性優(yōu)勢。未來可以借助國有企業(yè)進(jìn)行混合所有制改革、股票發(fā)行注冊制、資產(chǎn)證券化、滬港通、新三板等資本市場熱點(diǎn)事件，開發(fā)出適合互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場的理財(cái)產(chǎn)品?！駠鹱C券企業(yè)介紹：國金證券目前控股國金期貨，同時還發(fā)起設(shè)立了國金通用基金管理公司。國金證券在攜手騰訊后，成為國內(nèi)首家與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的證券公司。除了共同推出首個互聯(lián)網(wǎng)證券效勞產(chǎn)品傭金寶之外，同時還在網(wǎng)絡(luò)券商、在線理財(cái)、線下高端投資活動等方面展開全面合作。騰訊將協(xié)助國金證券進(jìn)行用戶流量導(dǎo)入，并且進(jìn)行證券在線開戶和交易，在線金融產(chǎn)品銷售等效勞。效勞功能及產(chǎn)品：傭金寶是證券行業(yè)首個“1＋1＋1〞互聯(lián)網(wǎng)證券效勞產(chǎn)品，通過電腦及提供7x24小時網(wǎng)上開戶，成功開戶后享受“萬分之二點(diǎn)五〞的滬深A(yù)股、基金交易傭金率；同時還為股票賬戶內(nèi)閑置的現(xiàn)金通過國金通用金騰通貨幣基金理財(cái)，享受貨幣基金的收益率。傭金寶還上線了官方效勞微信，實(shí)現(xiàn)閑資理財(cái)份額微信取現(xiàn)、理財(cái)收益查詢、賬戶持倉信息查看等功能。傭金寶還開通了滬港通業(yè)務(wù)，其港股交易傭金為萬分之一點(diǎn)五。Analysys易觀分析認(rèn)為，國金證券作為地方性券商，營業(yè)部數(shù)量偏少，相對應(yīng)的客戶數(shù)量也偏少；國金證券與騰訊合作后，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的渠道可以突破傳統(tǒng)營業(yè)部開展業(yè)務(wù)、拓展客戶的地域限制，有利于國金證券在未來的市場競爭當(dāng)中活得更多的主動權(quán)。同時，國金證券還可以利用騰訊在IT方面強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力支撐其開展在線開戶和交易，以及在線理財(cái)產(chǎn)品銷售等業(yè)務(wù)。2.2.1.3基金公司互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)基金公司是最先受益于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)大開展的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，以現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場上最主流的貨幣基金產(chǎn)品為例：2021年6月余額寶出售時，市場上貨幣基金的總凈值僅為3038.69億元，而截止到2021年12月，總凈值為20862.43億元，2021年12月更是到達(dá)3.49萬億元，二年半的時間里，貨幣基金的總凈值規(guī)模膨脹10倍有余。但在這種增長中，基金公司的品牌影響力所起的作用比較低，有逐步淪為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道的“代工工廠〞的趨勢。未來有實(shí)力的基金公司會繼續(xù)做強(qiáng)自己的品牌，并將投資者的關(guān)注焦點(diǎn)提升到股票型基金、債券型基金、混合型基金等收益相對較高，但風(fēng)險也更大、更復(fù)雜的產(chǎn)品上來。20中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月圖2-9基金公司互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)SWOT分析●天弘基金企業(yè)介紹：天弘基金在與支付寶合作推出余額寶之前，從總體規(guī)模上來看只屬于中小型基金公司。合作之后，天弘基金一躍成為國內(nèi)最大的基金公司，規(guī)模到達(dá)5897.97億元人民幣，比排名第二的華夏基金多出足足2500億元。盡管前期支付寶母公司——螞蟻金服與天弘基金股東內(nèi)蒙君正之間，就增資擴(kuò)股的事宜產(chǎn)生了糾紛，但相關(guān)涉及增資擴(kuò)股的手續(xù)已于2021年2月25日完成。本次增資擴(kuò)股事項(xiàng)完成后，螞蟻金服共持有天弘基金51%的股份。全新的股權(quán)結(jié)構(gòu)將為天弘基金提供更大的開展空間，螞蟻金服的互聯(lián)網(wǎng)理念、技術(shù)和平臺資源，將為天弘基金進(jìn)一步推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供廣闊的舞臺和堅(jiān)實(shí)的根底。效勞功能及產(chǎn)品：除了為余額寶提供對接的貨基產(chǎn)品——天弘增利寶之外，天弘基金還利用淘寶的電商平臺開設(shè)了天弘基金淘寶官方店。該平臺主要提供了四款產(chǎn)品：指數(shù)基金產(chǎn)品——容易寶，容易寶300、容易寶500分別跟蹤滬深300指數(shù)和中證500指數(shù)，使投資者既能把握住大盤股的漲勢，在股市風(fēng)格轉(zhuǎn)換時也能跟上中小盤股的上漲步伐；主打養(yǎng)老主題的債券型基金——天弘安康養(yǎng)老，以債券等固定收益類資產(chǎn)配置為主，運(yùn)用保本投資策略確定基金各類資產(chǎn)配置比例，風(fēng)險較低、收益穩(wěn)??；主打分紅的債券型基金——天弘永利B債券型基金，以債券投資為主，并可以謹(jǐn)慎參與股市投資來提升收益，每個季度內(nèi)至少分紅一次；主打成長主題的股票型基金——天弘永定價值成長，主要挖掘價值被低估的農(nóng)林牧漁等行業(yè)的股票，追求公司業(yè)績增長帶來的成長性收益。在客戶效勞方面，天弘基金在2021年6月余額寶上線一周年之際，推出了專門為余額寶用戶專門打造的社交生活＋金融理財(cái)?shù)慕涣髌脚_——寶粉網(wǎng)，這也是首家基金社交網(wǎng)站。目前，寶粉網(wǎng)在注冊用戶數(shù)已經(jīng)突破2000萬?！皩毞凵鐓^(qū)〞分為投資理財(cái)和生活理財(cái)兩大板塊，用戶可以就股票基金投資21中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告2021 2021年6月和平時生活上的財(cái)務(wù)管理等話題，展開討論和經(jīng)驗(yàn)技巧的交流?！靶脑笜洙暀谀渴且孕脑副娀I的形式，幫用戶實(shí)現(xiàn)各種夢想。目前，眾籌工程的資金募集主要通過積分作為標(biāo)的，用戶只要募集到預(yù)定的積分就可獲得由天弘基金提供的資金支持?！皩毑亘暀谀磕敲词菍毞劬W(wǎng)用戶的積分活動專區(qū)，用戶在寶粉社區(qū)和心愿眾籌獲得的積分都可通過寶藏欄目參與積分抽獎、積分兌換等活動。Analysys易觀分析認(rèn)為，經(jīng)過增資擴(kuò)股的風(fēng)波，特別是螞蟻金服和德邦基金達(dá)成合作意向之后，天弘基金除了維持與螞蟻金服在余額寶上的合作之外，應(yīng)尋求更多的合作對象，并著力打造自身的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺和特色產(chǎn)品。天弘基金目前已與恒豐銀行合作推出貨幣基金產(chǎn)品，未來還可用貨幣基金份額直接購置銀行推出的票據(jù)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。●廣發(fā)基金企業(yè)介紹：廣發(fā)基金成立于2003年，公司目前擁有公募基金、特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者〔QDII〕資格、以及社保基金投資管理人等業(yè)務(wù)資格。截至2021年一季度末，廣發(fā)基金旗下公募基金數(shù)量到達(dá)94只，涵蓋主動權(quán)益、被動指數(shù)、大數(shù)據(jù)、量化對沖、QDII等完善產(chǎn)品線，其中ETF產(chǎn)品11只，被贊譽(yù)為業(yè)內(nèi)最全的行業(yè)ETF提供商、海外被動產(chǎn)品最全的產(chǎn)品提供商。在所有基金管理公司中排名第8位，屬于行業(yè)內(nèi)綜合實(shí)力較強(qiáng)的基金公司。效勞功能及產(chǎn)品：廣發(fā)基金除了與微信理財(cái)通合作出售貨幣基金產(chǎn)品——“廣發(fā)天天紅〞，以及與蘇寧理財(cái)合作推出了零錢寶之外，還在自身網(wǎng)上交易平臺推出了以貨幣基金為核心的現(xiàn)金管理賬戶——廣發(fā)錢袋子。該產(chǎn)品除了支持基金轉(zhuǎn)換和定投業(yè)務(wù)之外，還支持全國22家銀行信用卡的還款，豐富了貨幣基金的功能。另外，廣發(fā)基金還與廣東華興銀行推出“華興寶〞，與廣發(fā)銀行、南海農(nóng)商銀行的分別合作推出了“慧存錢〞和“金豆豆〞。廣發(fā)基金目前還準(zhǔn)備試水票據(jù)理財(cái)，方案廣發(fā)基金錢袋子APP內(nèi)方案上線相關(guān)產(chǎn)品，期限2—6個月，年化收益率5%—7%?！皬V發(fā)基金錢袋子〞微信公眾號也為即將上線的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品做好了準(zhǔn)備，公眾號下端的功能欄里已經(jīng)添加了“票據(jù)理財(cái)〞按鈕。廣發(fā)基金此次推出的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，將不同于京東、新浪等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品由金銀貓等第三方平臺提供，而采取獨(dú)立運(yùn)作模式。廣發(fā)基金還與百度理財(cái)深度合作，依托百度大數(shù)據(jù)，再結(jié)合財(cái)務(wù)因子、交易數(shù)據(jù)和相關(guān)量化投資策略，運(yùn)用工具化的模型，推出了廣發(fā)百發(fā)100指數(shù)基金。基金每個月調(diào)整一次成分股，更敏銳地反映市場熱點(diǎn)，為客戶提供的一個追逐市場熱點(diǎn)的投資解決方案。模擬數(shù)據(jù)顯示，在2021年到2021年的6個自然年度中，廣發(fā)百發(fā)100指數(shù)共有6個年度取得正收益，且正收益幅度全部跑贏上證綜指、滬深300等大盤指數(shù)的表現(xiàn)。從實(shí)際收益情況來看，股市在2021年春節(jié)后進(jìn)入風(fēng)格轉(zhuǎn)換的階段，在一個月的時間內(nèi)，廣發(fā)百發(fā)100指數(shù)上漲了20%，超過了同期上證綜指和滬深300指數(shù)14%的上漲幅度，再次表達(dá)出該指數(shù)基金對市場熱點(diǎn)的準(zhǔn)確把握。Analysys易觀分析認(rèn)為，廣發(fā)基金在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場上的主要優(yōu)勢集中在產(chǎn)品研發(fā)方面，除了與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作之外，還與股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行了“銀基〞合作。未來廣發(fā)基金可以繼續(xù)利用產(chǎn)品研發(fā)的優(yōu)勢，與更多不同類型的機(jī)構(gòu)合作，針對不同的覆蓋客戶類型開發(fā)出差異化的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。22中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月2.2.2 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)2.2.2.1BAT類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺阿里、百度、騰訊三家互聯(lián)網(wǎng)巨頭，不僅是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的領(lǐng)先者，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域也是先行者和領(lǐng)導(dǎo)者。三家企業(yè)在電商、搜索、社交等細(xì)分領(lǐng)域擁有絕對的客群覆蓋優(yōu)勢，同時三家企業(yè)在支付、融資、征信等其他互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也已形成了完備的產(chǎn)業(yè)鏈，特別是阿里和騰訊還積極參與了民營銀行的試點(diǎn)。以上各方面的優(yōu)勢條件，決定了BAT企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺在整個互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場中將繼續(xù)保持領(lǐng)先地位。圖2-10BAT類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析●阿里企業(yè)介紹：阿里的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)隸屬于2021年10月成立的螞蟻金融效勞集團(tuán)，該集團(tuán)旗下業(yè)務(wù)還包括了支付寶、支付寶錢包、螞蟻小貸、芝麻信用和網(wǎng)商銀行。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括余額寶、招財(cái)寶、存金寶和基金代銷等業(yè)務(wù)類型。螞蟻金服還于近期完成了對天弘基金的增資擴(kuò)股，目前持有天弘基金51%的股份；另外，螞蟻金服還與德邦基金簽署了框架協(xié)議，將采取增資入股的形式參股德邦基金，持股比例為30%。兩筆對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的投資。另外，2021年7月，螞蟻金服完成A輪融資，融資金額接近130億人民幣，2021年4月完成B輪融資，融資額為45億美元，市場估值近600億美元，成為全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迄今為止最大的單筆私募融資。融資機(jī)構(gòu)中包含中投海外和建信信托、中國人壽在內(nèi)的多家保險公司、中郵集團(tuán)〔郵儲銀行母公司〕、國開金融以及春華資本等公司，為螞蟻金服互聯(lián)網(wǎng)理23中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月財(cái)業(yè)務(wù)開展提供了更多的想象空間。效勞功能及產(chǎn)品：余額寶對接的是天弘基金的天弘增利寶貨幣基金，截止到2021年底總規(guī)模為6206.9億元人民幣，一直穩(wěn)居互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的第一位。存金寶對接的是博時黃金ETF產(chǎn)品，風(fēng)險和收益水平與黃金投資相似，屬于高風(fēng)險的投資產(chǎn)品。招財(cái)寶定位于投資理財(cái)與融資交易金融信息效勞平臺。主打的預(yù)約和變現(xiàn)功能，創(chuàng)造性的將較高收益的定期理財(cái)產(chǎn)品活期化。同時，招財(cái)寶平臺還具備一定的P2P特性，重點(diǎn)客戶是中小企業(yè)和個人融資者業(yè)務(wù)。個人貸由投資者購置的理財(cái)產(chǎn)品變現(xiàn)產(chǎn)生，而中小企業(yè)貸那么由銀行承兌匯票作為還款保證，所以兩種產(chǎn)品的風(fēng)險相對真正的P2P平臺較小。在支付寶錢包的客戶端上，除了余額寶和招財(cái)寶之外，還有娛樂寶產(chǎn)品，預(yù)期年化收益均在7%左右。投資者通過娛樂寶平臺購置險理財(cái)產(chǎn)品后，資金由保險公司以信托的方式投向電影產(chǎn)業(yè)，獲取投資收益。“娛樂寶〞自推出兩年以來，累計(jì)投資24部電影，涉及60億元人民幣票房，已成為阿里進(jìn)軍電影產(chǎn)業(yè)的一個重要組成局部。在客戶效勞方面，在淘寶理財(cái)頻道利用官方效勞交流區(qū)“螞蟻金服理財(cái)幫派〞，由“效勞小二〞解答投資用戶在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)過程中遇到的各類問題。另外，余額寶和招財(cái)寶入駐的支付寶錢包APP中，還為用戶提供了滬深股市、港股和美股的即時行情。阿里布局炒股軟件，不僅提供前端的看盤需求，未來還可以在后端整合券商的交易通道，股民可以通過綁定自己的股票賬戶直接在上面進(jìn)行交易。Analysys易觀分析認(rèn)為，作為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)的先行者和領(lǐng)先者，阿里在螞蟻金服的互聯(lián)網(wǎng)金融全產(chǎn)業(yè)鏈及淘寶、天貓電商業(yè)務(wù)的客群覆蓋兩方面，在未來一段時間內(nèi)都將擁有絕對優(yōu)勢。未來，阿里結(jié)合上述兩方面的優(yōu)勢，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)上還會出現(xiàn)怎樣的模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，將決定整個互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場的進(jìn)一步走向。同時，阿里如何將天弘基金或德邦基金融入自身的金融產(chǎn)業(yè)鏈，也將成為未來互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作模板。●百度企業(yè)介紹：百度于2021年10月出售了首款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品——百度理財(cái)B，開始涉足互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)，平臺定位于與眾多金融機(jī)構(gòu)合作打造互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)效勞的平臺運(yùn)營商。在原有百賺、百發(fā)等理財(cái)產(chǎn)品根底上，新增“貸款〞和“互動金融〞兩項(xiàng)功能。百度理財(cái)?shù)膭?chuàng)新能力較強(qiáng)，消費(fèi)金融產(chǎn)品和大數(shù)據(jù)指數(shù)基金產(chǎn)品均為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。效勞功能及產(chǎn)品：百度理財(cái)分別和華夏基金及嘉實(shí)基金合作，推出了對接華夏現(xiàn)金增利和嘉實(shí)活期寶的貨幣基金產(chǎn)品；還與光大永明人壽和生命人壽合作，推出了保險理財(cái)產(chǎn)品百賺180天及百賺360天；還有對接嘉實(shí)1個月理財(cái)債券基金的團(tuán)購金融產(chǎn)品百度百發(fā)。另外，百度理財(cái)平臺還上線了兩款指數(shù)基金產(chǎn)品，廣發(fā)中證500ETF聯(lián)接基金及嘉實(shí)滬深300ETF聯(lián)接基金。在創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品方面，百度理財(cái)動作頻頻。與中影股份和中信信托等機(jī)構(gòu)合作推出的消費(fèi)金融產(chǎn)品“百發(fā)有戲〞，深度融合了消費(fèi)與投資，開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)與文化產(chǎn)業(yè)跨界合作的新模式。結(jié)合自身大數(shù)據(jù)優(yōu)勢推出的“廣發(fā)百發(fā)100指數(shù)基金〞，2021年雖經(jīng)歷史性股災(zāi)，百發(fā)100基金凈值回報仍達(dá)26.05%,遠(yuǎn)超滬深300指數(shù)+5.58%、中證500指數(shù)-4.07%。百度理財(cái)平臺設(shè)有專門的“互動金融〞板塊，基于“百度知道〞中文互動問答平臺，通過積分獎勵機(jī)制發(fā)動理財(cái)行家答復(fù)用戶提出的各類理財(cái)問題。并將相關(guān)問答通過和搜索引擎的結(jié)合，到達(dá)分享理財(cái)知識的效果。百度同樣上線了進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)證券市場的產(chǎn)品——百度股市通，作為一款選股APP產(chǎn)24中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告2021 2021年6月品，其核心應(yīng)用為智能選股，基于百度每日抓取的財(cái)經(jīng)新聞資訊、數(shù)億次的股票和政經(jīng)相關(guān)搜索數(shù)據(jù)，通過技術(shù)建模、人工智能來幫用戶獲取投資熱點(diǎn)。在“智能選股〞頁面，可以看到當(dāng)前的驅(qū)動事件以及熱搜指數(shù)和曲線圖，還有相關(guān)的股票，方便普通股民選股時進(jìn)行參考。Analysys易觀分析認(rèn)為，作為以技術(shù)為驅(qū)動的公司，百度在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場上的創(chuàng)新十分突出。除了已有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品之外，未來如何利用自身在大數(shù)據(jù)及云計(jì)算方面的優(yōu)勢，將是百度能否在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場具備競爭力優(yōu)勢的關(guān)鍵。同時，百度也在布局旅游、票務(wù)、團(tuán)購、外賣等消費(fèi)領(lǐng)域，積極打造自身的O2O產(chǎn)業(yè)鏈，未來也可以將互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)更多的融入到O2O產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中來。●騰訊企業(yè)介紹：騰訊在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)方面布局比較穩(wěn)健，主要依托于在移動領(lǐng)域占據(jù)領(lǐng)導(dǎo)地位的社交平臺——微信，突出“理財(cái)通〞品牌。在理財(cái)產(chǎn)品方面，微信“理財(cái)通〞的產(chǎn)品配置略顯保守，所出售的貨幣基金和短期理財(cái)債券型基金均為低風(fēng)險、收益穩(wěn)定的產(chǎn)品，適合理財(cái)“小白〞投資者放心投資。效勞功能及產(chǎn)品：微信理財(cái)通平臺出售的貨幣基金產(chǎn)品主要有：與華夏基金合作的華夏財(cái)富寶，與匯添富基金合作的匯添富全額寶，與廣發(fā)基金合作的廣發(fā)天天紅，與易方達(dá)基金合作的易方達(dá)易理財(cái)。短期理財(cái)債券型基金方面，主要有于招商基金合作的招商招利月度理財(cái)，與銀華基金合作的銀華雙月理財(cái)，民生加銀基金合作的民生加銀理財(cái)月度。在客戶效勞方面，微信理財(cái)通利用微信移動社交軟件的優(yōu)勢，為理財(cái)用戶實(shí)時推送理財(cái)知識、理財(cái)方案、收益播報、推廣活動信息等內(nèi)容。利用理財(cái)通微信公共號，能夠?qū)崟r查詢資產(chǎn)總額并了解相關(guān)活動和公告信息。還可以通過“效勞中心〞板塊，獲得常見問題的解答，并提交投訴建議等信息。另外，利用微信的開放平臺，其他金融機(jī)構(gòu)也可以設(shè)立如微信銀行等效勞賬號，實(shí)時為用戶效勞。Analysys易觀分析認(rèn)為，未來微信理財(cái)通可以進(jìn)一步豐富自身的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品線，引入不同風(fēng)險、不同收益的理財(cái)產(chǎn)品，來滿足不同類型用戶的理財(cái)需求。同時，騰訊在金融全產(chǎn)業(yè)鏈布局方面，除了入股民營銀行試點(diǎn)——深圳前海微眾銀行之外，還與香港券商富途證券深度合作，為騰訊自選股APP提供港股交易效勞。2.2.2.2電商類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺以京東金融及蘇寧理財(cái)為代表的電商類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺，根本沿襲了余額寶的余額理財(cái)模式，通過和基金公司的系統(tǒng)對接，方便快捷的讓消費(fèi)者完成基金開戶、基金購置等過程，將消費(fèi)者在網(wǎng)購時暫不用到的閑散資金投入到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中。同時，消費(fèi)者還可以選擇使用寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的份額進(jìn)行購物支付，充分將自身的電商業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)結(jié)合起來。同時，電商類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺還為其網(wǎng)購平臺上的供給商企業(yè)提供企業(yè)理財(cái)效勞。25中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場研究報告20212021年6月圖2-11電商類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺SWOT分析●京東企業(yè)介紹：京東商城的互聯(lián)