金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人行政策綜合評(píng)價(jià)報(bào)告

11-隆化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于執(zhí)行人民銀行金融管理政策綜合評(píng)價(jià)報(bào)告人民銀行隆化縣支行：隆化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，立足“三農(nóng)”、深化改革，認(rèn)真貫徹落實(shí)中國人民銀行“兩管理”“兩綜合”等各項(xiàng)政策法規(guī)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得健康發(fā)展。同時(shí)，根據(jù)《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》、《票據(jù)法》和《人民幣管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)的要求，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高內(nèi)控管理水平，以防范風(fēng)險(xiǎn)和審慎經(jīng)營為宗旨，逐步建立起一套科學(xué)、嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度體系和組織體系，并且隨著經(jīng)營管理水平的不斷提高，基本形成了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的內(nèi)控機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面發(fā)揮了積極的作用?，F(xiàn)將我聯(lián)社2016年度執(zhí)行人民銀行金融管理政策自評(píng)情況報(bào)告如下:金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)業(yè)務(wù)（自評(píng)部門：稽核部）組織機(jī)制及制度建設(shè)情況。

隆化聯(lián)社成立了以理事長為組長，班子成員任副組長、部室經(jīng)理為組員的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。建立健全了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作制度，梳理了金融消費(fèi)者投訴處理工作流程，明確規(guī)定稽核監(jiān)察部在職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)客戶投訴處理工作的跟蹤、監(jiān)督和考評(píng)，協(xié)調(diào)其他相關(guān)部門形成金融消費(fèi)者保護(hù)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。在營業(yè)廳墻壁醒目位置公布了受理金融消費(fèi)者投訴的專門機(jī)構(gòu)、投訴方式、投訴處理流程等事項(xiàng)，并做到積極、妥善、快速處理金融消費(fèi)者的投訴或者建議，及時(shí)告知金融消費(fèi)者處理結(jié)果并接受金融消費(fèi)者的監(jiān)督。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是客戶投訴處理工作的第一責(zé)任人，我聯(lián)社運(yùn)營管理部運(yùn)營管理崗和網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳主任是服務(wù)投訴的管理人員，網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管為指定的投訴處理人員、負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)的客戶投訴處理工作。對(duì)客戶投訴處理工作采取“統(tǒng)一管理、分級(jí)處理、專人負(fù)責(zé)、逐級(jí)上報(bào)”的管理模式，建立了以電話、網(wǎng)絡(luò)、意見簿（箱）、上門、信件等形式的多種投訴渠道，對(duì)客戶投訴的處理流程進(jìn)行了明確規(guī)定，且應(yīng)對(duì)不同渠道的投訴設(shè)定了處理實(shí)效，要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將客戶投訴進(jìn)行化解。

權(quán)益保護(hù)情況。把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作前置滲透到各項(xiàng)具體的業(yè)務(wù)中，向金融消費(fèi)者全面、完整提供有關(guān)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的真實(shí)信息，制定了固定的風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露格式，對(duì)復(fù)雜產(chǎn)品、關(guān)鍵條款或者交易條件以通俗易懂的語言向消費(fèi)者說明，進(jìn)行充分的信息披露和必要的風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)產(chǎn)品與服務(wù)的性質(zhì)、主要風(fēng)險(xiǎn)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、金融產(chǎn)品表現(xiàn)情況以及其他影響產(chǎn)品預(yù)期收益的重要事實(shí)等的介紹說明負(fù)責(zé)做到全面、真實(shí)，不夸大產(chǎn)品收益或者掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的信息，不作虛假宣傳。

在客戶購買金融產(chǎn)品、接受金融服務(wù)時(shí)，對(duì)客戶購買的金融產(chǎn)品、接受的金融服務(wù)進(jìn)行如實(shí)告知，讓客戶自主選擇金融產(chǎn)品、金融服務(wù)，努力維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。特別強(qiáng)調(diào)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示工作，踐行保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的職責(zé)。金融消費(fèi)者在接受我聯(lián)社金融服務(wù)時(shí)，我聯(lián)社遵守為客戶保密的原則，對(duì)ATM機(jī)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)等系統(tǒng)采取了設(shè)置訪問權(quán)限、增加身份識(shí)別功能等措施保護(hù)客戶個(gè)人金融信息，辦理司法查詢時(shí)驗(yàn)看協(xié)查通知書、相關(guān)司法文書、留存查詢?nèi)藛T身份證件等措施確保金融消費(fèi)者的個(gè)人隱私及信息安全。建立了相應(yīng)的內(nèi)部控制制度及安全的信息系統(tǒng)保護(hù)金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)不受侵害。開展宣傳培訓(xùn)情況。隆化聯(lián)社積極響應(yīng)人民銀行及省聯(lián)社的號(hào)召，面向廣大普通消費(fèi)者開展了“提升信用品質(zhì)，普及金融知識(shí)萬里行”活動(dòng)，“普惠公眾

誠信服務(wù)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益”，“弘揚(yáng)標(biāo)桿聯(lián)社經(jīng)驗(yàn)、金融知識(shí)進(jìn)萬家”為主題的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日專題活動(dòng)，每次專題活動(dòng)期間，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)利用網(wǎng)點(diǎn)門楣LED顯示屏滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語，營業(yè)大廳等宣傳點(diǎn)擺放宣傳展架，設(shè)立“金融消費(fèi)者”咨詢臺(tái)，抽調(diào)業(yè)務(wù)上經(jīng)驗(yàn)豐富、溝通能力強(qiáng)的業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任現(xiàn)場(chǎng)咨詢員，負(fù)責(zé)接待相關(guān)咨詢、投訴，充分發(fā)揮便民便利服務(wù)站的有利優(yōu)勢(shì)。在活動(dòng)日期間，各設(shè)咨詢臺(tái)的網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)圍繞銀行卡用卡安全、殘損券零幣兌換辦法、假幣防偽知識(shí)、電子銀行使用技巧、銀行免費(fèi)及收費(fèi)項(xiàng)目、理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)等與消費(fèi)者息息相關(guān)的金融知識(shí)，并結(jié)合本網(wǎng)點(diǎn)自身特點(diǎn)，開展形式多樣的宣傳活動(dòng)，向廣大消費(fèi)者發(fā)放資料，宣傳介紹金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)常識(shí)，同時(shí)積極征求消費(fèi)者對(duì)改進(jìn)金融服務(wù)、提高服務(wù)質(zhì)量的意見和建議，力求最大限度滿足金融消費(fèi)者的合理需求。為加強(qiáng)員工的培訓(xùn)教育，做好保密承諾工作，年初制定培訓(xùn)教育計(jì)劃。充分利用委派會(huì)計(jì)學(xué)習(xí)日的平臺(tái)，多次組織員工有針對(duì)性得開展了關(guān)于金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的培訓(xùn)。信息反饋情況。對(duì)于人民銀行轉(zhuǎn)送的金融消費(fèi)者投訴事項(xiàng)，能夠按時(shí)辦結(jié)并及時(shí)反饋辦理結(jié)果，積極開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)調(diào)查研究工作，能夠按時(shí)按要求上報(bào)投訴分析、典型案例、動(dòng)態(tài)信息等。遇有金融消費(fèi)群體性重大投訴事件，隆化聯(lián)社成立了信訪及安全穩(wěn)定小組，制定了突發(fā)事件及重大事項(xiàng)報(bào)告制度。隆化聯(lián)社將以此次活動(dòng)為契機(jī)，建立宣傳工作常態(tài)運(yùn)行機(jī)制，持續(xù)加大對(duì)金融知識(shí)的普及，努力提升社會(huì)公眾的金融防范意識(shí)，維護(hù)好自身的合法權(quán)益，使隆化聯(lián)社的服務(wù)更優(yōu)、操作更暢、發(fā)展更快。貨幣信貸業(yè)務(wù)（自評(píng)部門：授信審批部）（一）貨幣政策執(zhí)行情況。1、能夠認(rèn)真執(zhí)行中國人民銀行個(gè)性利率政策，按時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送各類利率檢測(cè)報(bào)表，利率報(bào)備人員調(diào)整時(shí)能夠及時(shí)備案，法人金融機(jī)構(gòu)能夠按照時(shí)限要求對(duì)定價(jià)機(jī)制建設(shè)情況進(jìn)行備案。2、能夠認(rèn)真執(zhí)行中國人民銀行存款準(zhǔn)備金政策，按時(shí)、足額繳存法定存款準(zhǔn)備金。3、能夠合規(guī)使用再貸款和再貼現(xiàn)；按期歸還再貸款、再貼現(xiàn)資金；建立再貸款臺(tái)賬，內(nèi)容完備、真實(shí)。（二）信貸政策執(zhí)行情況。能夠貫徹落實(shí)信貸政策，認(rèn)真做好小微企業(yè)、涉農(nóng)金融服務(wù)。（三）金融市場(chǎng)政策執(zhí)行情況。能夠認(rèn)真執(zhí)行中國人民銀行關(guān)于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易的相關(guān)政策。（四）材料報(bào)送情況。積極配合貨幣政策執(zhí)行委員會(huì)（或秘書處）、房地產(chǎn)專業(yè)委員會(huì)、新農(nóng)村建設(shè)工作委員會(huì)、金融支持京津冀協(xié)同發(fā)展工作小組等工作機(jī)制開展各項(xiàng)工作，及時(shí)報(bào)送相關(guān)情況；配合人民銀行開展貨幣信貸及金融市場(chǎng)各項(xiàng)檢測(cè)工作，基本能夠按時(shí)準(zhǔn)確報(bào)送報(bào)表及分析報(bào)告；積極配合完成專題調(diào)研，完成貨幣信貸調(diào)研工作。金融穩(wěn)定業(yè)務(wù)（自評(píng)部門：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部）（一）風(fēng)險(xiǎn)防控制度建設(shè)情況。我聯(lián)社作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，在發(fā)展的過程中一貫堅(jiān)持速度和能力相適應(yīng)，規(guī)模和質(zhì)量相統(tǒng)一，效益和安全相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念，始終注意處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制之間的關(guān)系，讓風(fēng)險(xiǎn)控制為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。處理好這些關(guān)系必要條件就是堅(jiān)持制度先行、制度全覆蓋、制度可操控等制度體系建設(shè)。為此，我聯(lián)社不斷深入研究和解析省聯(lián)社相關(guān)內(nèi)控制度，并根據(jù)我聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控目標(biāo)及實(shí)際情況不斷完善和優(yōu)化相關(guān)制度，經(jīng)過多年的制度建設(shè)和完善，已初步形成一個(gè)科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、完整、操作性強(qiáng)的制度框架體系，為進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，發(fā)揮制度在提升合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制中應(yīng)有的作用，形成規(guī)范自律的長效機(jī)制奠定了堅(jiān)實(shí)操控手段。如：根據(jù)支付風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定了風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急預(yù)案、處置突發(fā)事件及重大事項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案方案、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案、聲譽(yù)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案等等。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告情況。為了更好地防控各類經(jīng)融風(fēng)險(xiǎn)，我聯(lián)社不斷強(qiáng)化管理人員綜合素質(zhì)的提升。強(qiáng)學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)觀念，積極參加人民銀行組織召開的金融系統(tǒng)穩(wěn)定各項(xiàng)會(huì)議，并積極配合人民銀行對(duì)我聯(lián)社的日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估等工作，并不斷強(qiáng)化各種資料報(bào)送的及時(shí)性和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，逐步形成了報(bào)送手段科技化、分析數(shù)據(jù)自動(dòng)化目標(biāo)。在各類風(fēng)險(xiǎn)重大事件的防控工作上，逐級(jí)、逐部門實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，以確保預(yù)測(cè)與控制系統(tǒng)性、地區(qū)性經(jīng)融風(fēng)險(xiǎn)等各類重大風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，確保在出現(xiàn)可疑的重大事件后第一時(shí)間向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行上報(bào)。金融管理情況。隨著農(nóng)村信用社金融改革的不斷深入，我聯(lián)社不斷提升經(jīng)營管理水平，夯實(shí)商行改制各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)。并及時(shí)對(duì)增資擴(kuò)股、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等各類改革情況向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行報(bào)送。近幾年來我聯(lián)社不斷強(qiáng)化資本管理能力，充分補(bǔ)充內(nèi)源性資本，擴(kuò)大核心資本應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的水平。截止2016年11月，股本金余額21370.12萬元，本年新增股本金1741.39萬元。股本構(gòu)成：法人股7804.37萬元，占比36.52%；自然人股13565.74萬元，占比63.48%。職工股3275.23萬元，占比15.32%。開業(yè)告知。我聯(lián)社屬于農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)，其分支機(jī)構(gòu)只能在縣域內(nèi)發(fā)展。無跨縣其他分支機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)問題糾改落實(shí)及宣傳培訓(xùn)。1、現(xiàn)場(chǎng)檢查問題整改落實(shí)情況。人民銀行每年均有現(xiàn)場(chǎng)檢查，給我聯(lián)社及時(shí)提出了經(jīng)營管理中問題，這些問題，我聯(lián)社能夠按照要求積極整改，并落實(shí)整改措施，及時(shí)將整改情況以報(bào)告形式上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。2、金融風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳情況。在向公眾開展金融風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳上，我聯(lián)社開展了“金融知識(shí)進(jìn)萬家”、“金融知識(shí)普及月”宣傳教育活動(dòng)，重點(diǎn)宣傳防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、反假幣、反非法集資等消費(fèi)者關(guān)心的熱點(diǎn)內(nèi)容。同時(shí)，以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為宣傳陣地，開展多樣化的持續(xù)宣傳。通過在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)LED顯示屏、電視宣傳顯示屏等機(jī)具滾動(dòng)播放宣傳口號(hào)、宣傳圖片及宣傳動(dòng)畫視頻；利用宣傳欄、咨詢臺(tái)、展架、折頁等方式向客戶展示并宣傳金融知識(shí)。在后續(xù)宣傳上，結(jié)合“雙基共建”工作，以走進(jìn)農(nóng)戶，老年人防騙講座、走商圈等夜校方式，緊扣宣傳活動(dòng)主題，針對(duì)近年來高發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、反假幣、反非法集資等問題進(jìn)行重點(diǎn)宣傳。同時(shí)，利用網(wǎng)絡(luò)、微信公眾平臺(tái)、報(bào)紙等媒介，進(jìn)一步向公眾普及金融知識(shí)。3、金融風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)培訓(xùn)情況。在組織本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理人員開展金融風(fēng)險(xiǎn)、宏觀形式、金融政策、金融創(chuàng)新等方面的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)上，我聯(lián)社深刻認(rèn)識(shí)到隨著金融市場(chǎng)的逐步開放和域外金融機(jī)構(gòu)的快速進(jìn)入，進(jìn)一步加大了我縣金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。但由于聯(lián)社多年來相關(guān)教育滯后，人才供給明顯不足，訓(xùn)練有素、具有專業(yè)資格的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才鳳毛麟角。為此我聯(lián)社每年都專門聘請(qǐng)具有一定專用知識(shí)的經(jīng)濟(jì)類專家專門針對(duì)從事金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作的員工，如信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理人員、法律、會(huì)計(jì)和稅收風(fēng)險(xiǎn)管理人員的實(shí)際需求安排培訓(xùn)內(nèi)容，傳授數(shù)量分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)衡量與管理、信用風(fēng)險(xiǎn)衡量與管理、操作與整體風(fēng)險(xiǎn)管理、法律、會(huì)計(jì)等專業(yè)知識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理人員知識(shí)水準(zhǔn)。重大風(fēng)險(xiǎn)一票否決情況。本年度我聯(lián)社未發(fā)生引起區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

全國性金融機(jī)構(gòu)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)（自評(píng)部門：計(jì)劃財(cái)務(wù)部）（一）統(tǒng)計(jì)、銀行家問卷調(diào)查制度貫徹落實(shí)情況。能夠準(zhǔn)確、及時(shí)地貫徹落實(shí)其上級(jí)主管部門及人民銀行各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)規(guī)章制度，按人民銀行選定的行長參加銀行家問卷調(diào)查，并確定了具體的聯(lián)絡(luò)人員。（二）金融統(tǒng)計(jì)、銀行家問卷調(diào)查數(shù)據(jù)質(zhì)量情況。我聯(lián)社涉及人民銀行的各種金融統(tǒng)計(jì)和問卷調(diào)查數(shù)據(jù)準(zhǔn)確完整、報(bào)送及時(shí)。（三）月報(bào)存貸款數(shù)據(jù)變動(dòng)說明情況。按照規(guī)定時(shí)間、按規(guī)定格式和規(guī)定文件名報(bào)送月度數(shù)據(jù)變動(dòng)說明和變動(dòng)原因，并全面解析。（四）季度金融運(yùn)行情況分析方面。按規(guī)定報(bào)送季度分析，對(duì)數(shù)據(jù)變動(dòng)情況和金融運(yùn)行情況做出了全面分析，有新問題、新情況，能夠及時(shí)進(jìn)行反映。（五）對(duì)所轄機(jī)構(gòu)金融統(tǒng)計(jì)工作管理方面。對(duì)轄內(nèi)新增、變更分支機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)向人民銀行統(tǒng)計(jì)部門書面?zhèn)浒?，定期?duì)下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)工作指導(dǎo)與檢查。（六）配合調(diào)研、參會(huì)等臨時(shí)性業(yè)務(wù)方面。對(duì)人民銀行布置的各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)和銀行家問卷調(diào)查工作的臨時(shí)性工作重視，能夠積極、按時(shí)完成（七）數(shù)據(jù)報(bào)送及時(shí)性情況。按規(guī)定時(shí)間上報(bào)各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，按規(guī)定時(shí)間上報(bào)銀行家問卷調(diào)查的年度數(shù)據(jù)和季度數(shù)據(jù)。（八）數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)確性情況。報(bào)送的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整。（九）統(tǒng)計(jì)制度歸屬備案情況與統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化執(zhí)行情況。能夠及時(shí)、完整的將自身統(tǒng)計(jì)制度的歸屬向人民銀行上報(bào)備案。（十）數(shù)據(jù)變動(dòng)說明方面。當(dāng)數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常變動(dòng)等情況時(shí)，保證在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按規(guī)定格式和規(guī)定文件名上報(bào)。會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)（自評(píng)部門：計(jì)劃財(cái)務(wù)部）（一）申請(qǐng)核準(zhǔn)繳存款范圍方面。我聯(lián)社在上繳存款準(zhǔn)備金繳存款范圍和繳存比例均符合人民銀行的要求規(guī)定。（二）報(bào)送年度會(huì)計(jì)決算資料方面。我聯(lián)社年度會(huì)計(jì)決算資料中資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表、業(yè)務(wù)狀況報(bào)告表、決算說明書等，均于次年4月底前及時(shí)報(bào)送。（三）報(bào)備其他會(huì)計(jì)資料方面。隆化聯(lián)社會(huì)計(jì)科目表及使用說明、會(huì)計(jì)核算基本制度、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理制度及實(shí)施細(xì)則、業(yè)務(wù)操作流程、涉及重大會(huì)計(jì)改革事項(xiàng)的資料、財(cái)務(wù)制度的修訂、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)、會(huì)計(jì)科目變化、會(huì)計(jì)核算內(nèi)容調(diào)整、其他會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)資料等，均在發(fā)布或調(diào)整之日起一個(gè)月內(nèi)報(bào)送。支付結(jié)算業(yè)務(wù)（自評(píng)部門：會(huì)計(jì)結(jié)算部）（一）支付結(jié)算業(yè)務(wù)綜合評(píng)價(jià)1、支付結(jié)算制度情況。隆化聯(lián)社能夠認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)支付結(jié)算制度，嚴(yán)格落實(shí)支付結(jié)算的各項(xiàng)規(guī)定。2、支付系統(tǒng)管理情況。能夠認(rèn)真做好支付系統(tǒng)建設(shè)和相關(guān)業(yè)務(wù)推廣工作，能夠嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀(jì)律，并加強(qiáng)支付系統(tǒng)安全管理和支付清算資金流動(dòng)性管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行和各項(xiàng)通過支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)順利開展。3、賬戶管理情況。轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)能夠嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，并嚴(yán)格按照《賬戶管理辦法》相關(guān)要求，加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開戶、備案、使用和檔案的管理。嚴(yán)格按照中國人民銀行等有關(guān)部門要求，認(rèn)真做好聯(lián)網(wǎng)核查工作。4、支付工具管理情況。能夠嚴(yán)格按照中國人民銀行法律法規(guī)及規(guī)范性文件的要求，開辦銀行卡、票據(jù)業(yè)務(wù)及農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)相關(guān)工作。5、支付結(jié)算執(zhí)行情況。能夠按照相關(guān)法規(guī)執(zhí)行結(jié)算、清算紀(jì)律，及時(shí)處理客戶投訴結(jié)算糾紛。（二）支付清算業(yè)務(wù)綜合評(píng)價(jià)1、制度建設(shè)情況。能夠依據(jù)《票據(jù)管理實(shí)施辦法》及《支付結(jié)算辦法》、《石家莊同城票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法》、《石家莊同城票據(jù)退票業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)文件，制定本聯(lián)社內(nèi)有關(guān)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的制度、規(guī)章。如：變換包交接登記制度、鎖片使用登記制度、交換章使用保管登記制度、票據(jù)提出提入審核登記制度等。2、日常業(yè)務(wù)差錯(cuò)情況。能夠嚴(yán)格執(zhí)行《石家莊同城票據(jù)業(yè)務(wù)處理手續(xù)》有關(guān)規(guī)定，避免出現(xiàn)日常業(yè)務(wù)差錯(cuò)，影響正常提出的現(xiàn)象。3、管理行同城業(yè)務(wù)管理情況。隆化聯(lián)社所轄交換網(wǎng)點(diǎn)名稱、地址、電話變更能夠及時(shí)按規(guī)定辦理變更手續(xù)，已與速遞公司簽定交接手續(xù)，并商定票據(jù)包變換時(shí)間等事宜，能夠及時(shí)將合同文本和授權(quán)書報(bào)備票據(jù)結(jié)算中心；對(duì)票據(jù)結(jié)算中心通報(bào)的重大差錯(cuò)，能夠積極配合查找原因，制定整改措施；能夠做到積極參加票據(jù)結(jié)算中心組織的各項(xiàng)活動(dòng)，并定期對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)業(yè)務(wù)和操作人員進(jìn)行檢查和培訓(xùn)。反洗錢（法人機(jī)構(gòu)）（自評(píng)部門：會(huì)計(jì)結(jié)算部）制度完善程度。能夠結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，按照洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控、預(yù)警和處理程序以及相應(yīng)的反洗錢要求，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求。機(jī)制合理性情況。能夠按照規(guī)定建立有效的反冼錢內(nèi)部工作機(jī)制，運(yùn)作規(guī)范順暢。技術(shù)保障能力情況。業(yè)務(wù)系統(tǒng)完善，運(yùn)行有效，能移適應(yīng)反洗錢工作需要，保證信息采集的準(zhǔn)確和效率。人員配備與資質(zhì)情況。從事反洗錢工作崗位人員的配備和資質(zhì)符合當(dāng)前洗錢工作要求。大額和可疑交易報(bào)告情況。上報(bào)的大額交易和可疑交易報(bào)告符合規(guī)定、報(bào)告及時(shí)、要素完整；能夠積極有效的開展對(duì)可疑交易的人工甄別，提出有價(jià)值的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告或案件線索?？蛻羯矸葑R(shí)別和交易記錄保存情況。按照相關(guān)法律規(guī)章及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部操作規(guī)程做好客戶身份識(shí)別并做好客戶交易記錄保存工作持續(xù)履行識(shí)別義務(wù)；按照客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分要求對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行劃分，并及時(shí)更新客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施情況。能夠針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定相應(yīng)的風(fēng)鹼管理措施積極開展風(fēng)險(xiǎn)警示，提高全系統(tǒng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力。自主管理與審計(jì)情況。能夠加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督，落實(shí)崗位責(zé)任，開展對(duì)所轄機(jī)構(gòu)反洗錢專項(xiàng)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查，切實(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問題并積極落實(shí)整改。宣傳培訓(xùn)與信息調(diào)研情況。能夠按照反洗錢法律法規(guī)之要求，開展反洗錢宣傳培訓(xùn)工作，并做好人民銀行布置的信息調(diào)研工作。反洗錢監(jiān)管信息報(bào)送。能夠按照規(guī)定于每年度結(jié)束后20日內(nèi)將本機(jī)構(gòu)反洗錢年度報(bào)告及附表進(jìn)行報(bào)送。能夠按時(shí)于每年12月20日前報(bào)送本年度反洗錢工作自評(píng)表。反冼錢工作機(jī)構(gòu)基本信息和聯(lián)社反洗錢管理人員于年度內(nèi)發(fā)生變化的，能夠做到于變化后的10個(gè)工作日向轄屬中國人民銀行反洗錢部門進(jìn)行報(bào)備。反冼錢內(nèi)控制度于年度內(nèi)發(fā)生變化的能夠做到在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將更新情況報(bào)備。能夠按時(shí)向人民銀行反洗錢部門分別報(bào)送上半年和下半年的洗錢類型分析報(bào)告。6、能夠準(zhǔn)確按時(shí)報(bào)送人民銀行臨時(shí)要求報(bào)送的其他文字?jǐn)?shù)據(jù)信息。配合人民銀行監(jiān)督檢查情況。我聯(lián)社能夠積極配合人民銀行依據(jù)監(jiān)管需要而實(shí)施的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、走訪巡訪、調(diào)查及協(xié)查等監(jiān)管措施，并及時(shí)協(xié)助完成以上監(jiān)管措施的相關(guān)工作要求。科技（自評(píng)部門：電子銀行部）建立了安全管理、機(jī)房、設(shè)備、系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)和服務(wù)外包的相關(guān)管理制度及相關(guān)操作規(guī)程，因?yàn)槿藛T不足，不能達(dá)到科技管理崗位設(shè)置。定期開展信息安全專項(xiàng)檢查和教育培訓(xùn)

房建設(shè)符合標(biāo)準(zhǔn)，建立了機(jī)房出入登記簿和設(shè)施巡查制度，落實(shí)到位核心網(wǎng)絡(luò)設(shè)備達(dá)到雙機(jī)熱備，未與人行網(wǎng)絡(luò)直接或間接接入，未直接或間接聯(lián)入互聯(lián)網(wǎng)。配備了設(shè)備參數(shù)，安全策略配置合理。未接入當(dāng)?shù)亟鹑诔鞘芯W(wǎng)絡(luò)。機(jī)制健全，管理到位，能夠保證各個(gè)系統(tǒng)正常安全運(yùn)行，能夠配合好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行做好與其相聯(lián)的各項(xiàng)系統(tǒng)。成立了應(yīng)急管理機(jī)構(gòu)，制定了應(yīng)急預(yù)案并且定期演練。及時(shí)對(duì)預(yù)案進(jìn)行評(píng)估修定。全年未發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全重大事故。

第一項(xiàng)崗位設(shè)置未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，扣一分，其他項(xiàng)沒有扣分。貨幣金銀業(yè)務(wù)（自評(píng)部門：會(huì)計(jì)結(jié)算部）制度建設(shè)情況。能夠按照規(guī)定制訂人民幣收付業(yè)務(wù)管理內(nèi)部考核制度及人民幣收付業(yè)務(wù)知識(shí)和其他相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)制度；已經(jīng)設(shè)置檢查和培訓(xùn)登記簿并能夠規(guī)范記載。從業(yè)人員對(duì)人民幣收付業(yè)務(wù)相關(guān)法律、規(guī)定及政策掌握情況。能夠準(zhǔn)確掌握殘缺污損人民幣兌換規(guī)定；能夠做到根據(jù)合理需要原則辦理券別的調(diào)劑工作；能夠準(zhǔn)確掌握不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)。營業(yè)場(chǎng)所公示內(nèi)容及組織宣傳情況。營業(yè)場(chǎng)所均已公示無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調(diào)劑的服務(wù)承諾及舉報(bào)電話并公示殘缺污損人民幣兌換辦法、不宜流通人民幣挑劇標(biāo)準(zhǔn)。在營業(yè)場(chǎng)所擺放愛護(hù)人民幣宣傳折頁，并能夠按要求定期組織愛護(hù)人民幣宣傳，但宣傳的頻率還需進(jìn)一步加強(qiáng)。臨柜人員業(yè)務(wù)辦理情況。能夠按照規(guī)定無償為公眾兌換殘缺污損人民幣，兌換程序規(guī)范，未發(fā)現(xiàn)對(duì)外支付不宜流通人民幣、停止流通人民幣的現(xiàn)象；能夠按規(guī)定收兌停止流通人民幣；能夠做到根據(jù)合理需要原則為公眾辦理券別調(diào)劑業(yè)務(wù)；對(duì)回籠款及時(shí)進(jìn)行整點(diǎn)挑剔；未發(fā)現(xiàn)流通券與殘損券互相夾帶的現(xiàn)象。自助存取款設(shè)備內(nèi)現(xiàn)金質(zhì)量情況。自助存取款設(shè)備內(nèi)現(xiàn)金能夠按規(guī)定進(jìn)行清機(jī)加鈔，無不宜流通人民幣?！疤厥鈿垞p幣”規(guī)定執(zhí)行情況。能夠按規(guī)定執(zhí)行防范打擊“特殊污損幣”相關(guān)政策、規(guī)定。貨幣上崗資格證書取得情況。辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)人員均已取得《反假貨幣上崗資格證》并持證上崗，持證人能夠做到定期年檢并參加反假幣培訓(xùn)，但有2人參加年檢未通過。假幣收繳程序執(zhí)行情況。能夠按規(guī)定收繳假幣；假幣收繳憑證專人保管、要素填寫齊全；賬簿設(shè)置齊全；辦理假幣收繳業(yè)務(wù)符合相關(guān)程序，假幣收繳憑證填寫完整，印章齊全，假幣章加蓋準(zhǔn)確；假幣實(shí)物能夠按規(guī)定進(jìn)行保管、記賬、賬實(shí)相符，不存在假幣重新對(duì)外支付情況；各網(wǎng)點(diǎn)能夠按規(guī)定將假幣實(shí)物上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。假幣鑒定情況。在收繳假幣時(shí)，能夠按規(guī)定履行對(duì)假幣持有人的告知義務(wù)，隆化聯(lián)社暫不具備假幣鑒定資格。營業(yè)場(chǎng)所公示內(nèi)容。隆化聯(lián)社暫不具備假幣鑒定資格，營業(yè)廳內(nèi)均已擺放反假幣宣傳折頁。機(jī)具管理使用情況。隆化聯(lián)社所轄網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金機(jī)具均具備防偽功能，不存在以偽造、變?cè)斓娜嗣駧艑?duì)外支付情況；現(xiàn)金機(jī)具均具備冠字號(hào)碼查詢功能。征信管理業(yè)務(wù)（自評(píng)部門：授信審批部）（一）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》落實(shí)情況。能夠明確歸口部門及工作人員;有完善的內(nèi)都管理倒度、操作規(guī)程與考核辦法；能不定期開展制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查;業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)文本符合?征信業(yè)管理?xiàng)l例?的規(guī)定;能夠按照規(guī)定的時(shí)限處理異議,對(duì)錯(cuò)誤、遺漏的信息及時(shí)更正;信貸信息報(bào)送、查詢情況,報(bào)送、查詢信息時(shí)均取得信息主體的同意,不存在進(jìn)法提供或者出售信息、過失泄露信息問題;按照約定用途使用個(gè)人信用信息,不存在未經(jīng)個(gè)人同意向第三方提供的現(xiàn)象;不存在采集《征信業(yè)管理?xiàng)l例》禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息的現(xiàn)象,不存在違法提供或者出售信息,不存在因過失泄露信息。（二）征信系統(tǒng)運(yùn)行管理。能夠按規(guī)定查詢、管理與使用企業(yè)與個(gè)人信用報(bào)告、管理好檔案資料;在規(guī)定時(shí)間內(nèi)處理異議信息,無相關(guān)投訴;按規(guī)定將本行直接受理的異議、投訴、訴訟信息填入報(bào)數(shù)模板報(bào)送人民銀行;針對(duì)人民銀行反饋的異常查詢數(shù)據(jù),及時(shí)整改,并按時(shí)反饋情況說明;積扱配合征信部門做好征信系統(tǒng)運(yùn)行情況調(diào)查問卷工作,配合人民銀行完成征信系統(tǒng)調(diào)研工作;準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地完成系統(tǒng)信息維護(hù)工作,保證系統(tǒng)安全運(yùn)行;配合人民銀行開展機(jī)構(gòu)信用代碼推廣工作,加強(qiáng)機(jī)構(gòu)信用代碼在本行的應(yīng)用,年終報(bào)送機(jī)構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作總結(jié);配合人民銀行開展征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量定點(diǎn)監(jiān)測(cè)工作。（三）宣傳培訓(xùn)與信息調(diào)研。征信宣傳和教