商業(yè)銀行資本金管理與銀行并購(gòu)

商業(yè)銀行資本金管理與銀行并購(gòu)1精選ppt一、商業(yè)銀行資本金二、銀行并購(gòu)※本節(jié)重點(diǎn)內(nèi)容2精選ppt一、商業(yè)銀行資本金

商業(yè)銀行商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行資本金

商業(yè)銀行資本金就是指銀行投資者為了正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及獲取利潤(rùn)而投入的貨幣資金和保存在銀行的利潤(rùn)。資本比例增加，銀行的平安性也隨之提高。但就這個(gè)定義，在理論界一直也在爭(zhēng)論，還沒有形成統(tǒng)一的被各國(guó)金融當(dāng)局認(rèn)可的定義，從本質(zhì)上看，屬于商業(yè)銀行的自有資金才是資本，它代表著投資者對(duì)商業(yè)銀行的所有權(quán)，同時(shí)也代表著投資者對(duì)所欠債務(wù)的歸還能力。但是，在實(shí)際工作中，一些債務(wù)也被當(dāng)作銀行資本，商業(yè)銀行持有的長(zhǎng)期債券等。這里是從所有者權(quán)益來理解資本的定義的。

3精選ppt1、商業(yè)銀行資本金包括兩局部〔1〕、商業(yè)銀行在開業(yè)注冊(cè)登記時(shí)所載明、界定銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模的資金。

〔2〕、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中通過各種方式不斷補(bǔ)充的資金。4精選ppt2、我國(guó)商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成

5精選ppt3、商業(yè)銀行資本金的的特性

〔1〕、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的根底性資金，可以自由支配使用。

〔2〕、在正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中無須歸還。6精選ppt3、商業(yè)銀行資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)7精選ppt4、過渡期安排8精選ppt5、資本充足率的測(cè)定9精選ppt6、有關(guān)資本充足率的計(jì)算10精選ppt7、案例分析11精選ppt案例分析〔續(xù)〕12精選ppt案例分析〔解析〕13精選ppt二、銀行并購(gòu)銀行并購(gòu)泛指一家與其他用戶或非銀行市場(chǎng)主體之間的并購(gòu)行為，并購(gòu)銀行通過這種行為來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一體化。類型銀行并購(gòu)包括兩類型的經(jīng)濟(jì)行為：銀行合并和銀行收購(gòu)。銀行合并又可以分為吸收合并與新設(shè)合并。吸收合并是指銀行與銀行或其他企業(yè)之間的合并，其中一家因吸收了其他銀行或企業(yè)而成為存續(xù)企業(yè)。例如，1991年美國(guó)化學(xué)銀行和漢華銀行以換股形式合并后仍沿用化學(xué)銀行的名稱。新設(shè)合并是指兩家或兩家以上的銀行通過合并創(chuàng)立一個(gè)新的銀行，原有的銀行不再存在。例如，1996年排名世界第一位的日本東京三菱銀行便是由日本東京銀行和三菱銀行合并成立的，合并后的核心資產(chǎn)到達(dá)278億美元，總資產(chǎn)到達(dá)7030億美元，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)388家，海外機(jī)構(gòu)200家，成為當(dāng)時(shí)世界排名第一的銀行。銀行股權(quán)收購(gòu)是指一家銀行在股票市場(chǎng)上通過購(gòu)置股票的方式控制另一家銀行的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)的一種行為。14精選ppt1、銀行并購(gòu)動(dòng)機(jī)

利潤(rùn)動(dòng)機(jī)商業(yè)銀行作為金融企業(yè)、其一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的根本動(dòng)機(jī)就在于利潤(rùn)最大化，并購(gòu)作為一種直接投資行為當(dāng)然也不例外?；馕C(jī)動(dòng)機(jī)伴隨著金融競(jìng)爭(zhēng)加劇，不確定性因素增多，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。但作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊企業(yè)、某家銀行一旦爆發(fā)危機(jī)，很可能會(huì)發(fā)生多米諾骨牌效應(yīng)，誘發(fā)擠兌風(fēng)潮，沖擊整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。因此，化解危機(jī)有時(shí)也成為銀行并購(gòu)的一種動(dòng)機(jī)。15精選ppt2、銀行并購(gòu)的類型(1)從銀行并購(gòu)的業(yè)務(wù)類型看，銀行并購(gòu)分兩類：一是在商業(yè)銀行之間展開的(同業(yè))并購(gòu)，如日本三菱銀行和東京銀行、美國(guó)化學(xué)銀行和美國(guó)大通曼哈頓銀行的合并；二是在銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的三業(yè)并購(gòu)(合業(yè)經(jīng)營(yíng))，如美國(guó)花旗銀行的母公司花旗銀行同旅行者公司的兼并，合并后的集團(tuán)新業(yè)務(wù)范圍包含商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)業(yè)，成為全球第一家業(yè)務(wù)范圍涵蓋最廣的國(guó)際金融集團(tuán)。(2)從銀行并購(gòu)展開的地區(qū)看，一類是在一國(guó)國(guó)內(nèi)展開的并購(gòu)；另一類是跨境并購(gòu)。16精選ppt3、銀行并購(gòu)的特征①?gòu)牟①?gòu)的目標(biāo)來看，是以銀行為主體的多元化并購(gòu)為了拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、增加收人來源、擴(kuò)大生存空間以及提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行除了合并、收購(gòu)和兼并其他的商業(yè)銀行之外，還向證劵、保險(xiǎn)、投資、信托等經(jīng)融機(jī)構(gòu)展開并購(gòu)。②從并購(gòu)的形式來看，是由收購(gòu)向合并開展。③從并購(gòu)的目的來看，是以獲取控制權(quán)及新技術(shù)從而增加收益、提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力為主。④從并購(gòu)的規(guī)模來看，是強(qiáng)強(qiáng)合并組成超級(jí)銀行。⑤從并購(gòu)的區(qū)域看，是以美國(guó)銀行為中心的輻射。⑥從并購(gòu)的聯(lián)系來看，銀行業(yè)并購(gòu)與工業(yè)并購(gòu)相互促進(jìn)。⑦從并購(gòu)的結(jié)果看，是銀行大型化、綜合化和產(chǎn)融結(jié)合17精選ppt4、銀行并購(gòu)的意義與本錢銀行并購(gòu)這種市場(chǎng)交易行為對(duì)商業(yè)銀行自身利益、經(jīng)濟(jì)開展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活有著深遠(yuǎn)的影響和重大的意義。銀行并購(gòu)的本錢可分為兩類：一是微觀本錢，即并購(gòu)銀行本身為并購(gòu)所付出的代價(jià)；二是社會(huì)本錢，即社會(huì)為銀行并購(gòu)所可能的付出。18精選ppt案例分析招商銀行并購(gòu)永隆銀行案例分析自從2007年“次貸〞危機(jī)爆發(fā)以來，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，全球金融機(jī)構(gòu)頻繁爆出巨額投資及交易虧損信息。國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了并購(gòu)熱潮，其中比較引人矚目的國(guó)內(nèi)銀行并購(gòu)案例招商銀行并購(gòu)永隆銀行。2021年5月30日招商銀行正式與永隆銀行控股股東伍氏家族簽署買賣協(xié)議，議定以每股156.5港元的價(jià)格有條件并購(gòu)永隆銀行53.12%的股權(quán)。這是招行歷史上首次實(shí)現(xiàn)真正意義上的并購(gòu)，也是國(guó)內(nèi)迄今最大、香港近7年來最大的銀行控股權(quán)并購(gòu)案例。19精選ppt案例分析〔續(xù)〕招商銀行并購(gòu)永隆銀行始末

永隆銀行受到“次貸〞危機(jī)的牽連2021年一季度出現(xiàn)巨額虧損，經(jīng)營(yíng)難以維持。2021年3月20日永隆伍氏家族宣布出售其所持永隆銀行53.12%的股份。公告一經(jīng)發(fā)出就引發(fā)多家銀行競(jìng)標(biāo)。招商銀行在與其它競(jìng)投方首輪競(jìng)標(biāo)中宣告失敗，退出競(jìng)標(biāo)。但隨后不久，經(jīng)由其財(cái)務(wù)參謀摩根大通牽線搭橋，招商銀行管理層與永隆銀行創(chuàng)始人伍氏家族取得聯(lián)系并表示了明確的合作意圖。6月初招行公告于5月30日已與永隆銀行的三大股東簽署股份買賣協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，招行將以156.5港元/股的價(jià)格并購(gòu)永隆銀行53.12%的股份。10月招行要約協(xié)議并購(gòu)落定，招行為此次并購(gòu)需要支付363億港幣的現(xiàn)金。20精選ppt案例分析(解析〕第一，并購(gòu)永隆銀行是招行實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略的正確選擇。根據(jù)投資開展規(guī)律，目前我國(guó)正處于對(duì)外系統(tǒng)投資向大規(guī)模對(duì)外投資的過渡時(shí)期，越來越多的企業(yè)也正由跨國(guó)經(jīng)營(yíng)向跨國(guó)公司轉(zhuǎn)變。第二，從戰(zhàn)略布局上看，招行主要業(yè)務(wù)區(qū)集中在國(guó)內(nèi)，并購(gòu)永隆銀行之后，招行得以進(jìn)入香港這樣一個(gè)高度開展并具有重要戰(zhàn)略意義的市場(chǎng)。第三，從混業(yè)經(jīng)營(yíng)上看永隆銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)多元化，永隆銀行旗下包括證券、信托、期貨、財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)等多家全資子公司。2007