央行出臺(tái)第三方支付管理規(guī)定范本

第頁(yè)共頁(yè)央行出臺(tái)第三方支付管理規(guī)定范本第三方支付管理規(guī)定范本第一章總則第一條為規(guī)范第三方支付市場(chǎng)，維護(hù)金融秩序和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本管理規(guī)定。第二條本管理規(guī)定適用于第三方支付機(jī)構(gòu)、第三方支付業(yè)務(wù)和相關(guān)參與主體的管理。第三條第三方支付機(jī)構(gòu)是指在金融機(jī)構(gòu)以外的企事業(yè)單位和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者中，經(jīng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并注冊(cè)的從事第三方支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。第四條第三方支付業(yè)務(wù)是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的，以第三方支付機(jī)構(gòu)為中介的支付業(yè)務(wù)。第五條相關(guān)參與主體是指第三方支付機(jī)構(gòu)、支付用戶、支付服務(wù)提供者等與第三方支付業(yè)務(wù)有關(guān)的各參與方。第六條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法獨(dú)立設(shè)立法人實(shí)體，注冊(cè)資本金不少于一定數(shù)額。第七條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定開(kāi)設(shè)指定賬戶，規(guī)范自有資金管理。第八條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)制度，加強(qiáng)對(duì)支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)測(cè)。第二章第三方支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與退出第九條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)準(zhǔn)入，并按照規(guī)定提供申請(qǐng)材料。第十條金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法受理第三方支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入申請(qǐng)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出準(zhǔn)入批復(fù)或不予準(zhǔn)入的決定。第十一條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照準(zhǔn)入批復(fù)，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定完成注冊(cè)登記手續(xù)，并向社會(huì)公示相關(guān)信息。第十二條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求完成備案手續(xù)。第十三條第三方支付機(jī)構(gòu)在發(fā)生下列情況之一時(shí)，其準(zhǔn)入許可證書(shū)將被吊銷或撤銷：（一）提供虛假材料或隱瞞重要事實(shí)；（二）嚴(yán)重違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定；（三）其他違法違規(guī)行為。第十四條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定使用合法合規(guī)的支付牌照和標(biāo)志。第十五條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，將備案、準(zhǔn)入批復(fù)、注銷復(fù)核等信息在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行公示。第十六條第三方支付機(jī)構(gòu)可以主動(dòng)申請(qǐng)退出，也可以被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令退出。第十七條第三方支付機(jī)構(gòu)退出前，應(yīng)當(dāng)辦妥清算、注銷登記等相關(guān)手續(xù)，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。第三章第三方支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展第十八條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法開(kāi)展第三方支付業(yè)務(wù)，不得從事其他非法金融業(yè)務(wù)。第十九條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法開(kāi)展支付結(jié)算、資金清算、信息服務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)。第二十條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全支付風(fēng)險(xiǎn)管理制度，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。建立健全用戶實(shí)名制度，加強(qiáng)對(duì)用戶身份真實(shí)性的驗(yàn)證。第二十一條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全用戶資金管理制度，保障用戶資金安全。第二十二條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)急處理機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。第二十三條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全用戶投訴受理和處理機(jī)制，及時(shí)受理并處理用戶投訴。第二十四條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、電子票據(jù)支付等新型支付業(yè)務(wù)。第四章監(jiān)督管理第二十五條金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對(duì)其進(jìn)行定期檢查和不定期檢查。第二十六條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送年度報(bào)告、季度報(bào)告等相關(guān)信息。第二十七條金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)需要，要求第三方支付機(jī)構(gòu)提供其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的相關(guān)信息。第二十八條金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行特別檢查，對(duì)存在違法違規(guī)行為的第三方支付機(jī)構(gòu)給予處罰。第二十九條第三方支付機(jī)構(gòu)在開(kāi)展第三方支付業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和檢查。第三十條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織內(nèi)部自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。第五章法律責(zé)任第三十一條第三方支付機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)中違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，可能構(gòu)成違法犯罪行為的，將依法追究法律責(zé)任。第三十二條第三方支付機(jī)構(gòu)違反本管理規(guī)定的，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取以下監(jiān)管措施：（一）警告；（二）罰款；（三）吊銷或撤銷準(zhǔn)入許可證書(shū)。第三十三條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其違法違規(guī)行為造成的損失承擔(dān)法律責(zé)任，并賠償受損的相關(guān)參與主體。第三十四條第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)責(zé)任。