第五章貸款環(huán)境分析　考點(diǎn)自測

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一、單項(xiàng)選擇題

1.A銀行2022年因?qū)嵭腥蚧瘧?zhàn)略，斥資5億元進(jìn)入美國信貸市場，2022年3月18日，美聯(lián)儲宣布增購抵押債券、機(jī)構(gòu)債券與長期國債，導(dǎo)致美元大幅貶值，如按新匯率換算，A銀行投資美國資產(chǎn)縮水到4.8億元，A銀行所遭遇的風(fēng)險屬于()。[1分]

A利率風(fēng)險

B匯率風(fēng)險

C社會風(fēng)險

D清算風(fēng)險

2.2022年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險評估指南(1CRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險()。[1分]

A非常高，無法投資

B中等偏高

C中等

D非常低

3.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素為()。[1分]

A區(qū)域自然條件

B區(qū)域市場化程度與法制框架

C區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

4.下列關(guān)于衡量區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的內(nèi)部指標(biāo)，說法正確的是()。[1分]

A利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域盈利能力

B信貸余額擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險上升

C不良率變幅大于1B寸，表明區(qū)域風(fēng)險下降;小于1時，表明區(qū)域風(fēng)險上升

D信貸資產(chǎn)相對不良率為正時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險高于銀行一般水平1時，表明區(qū)域風(fēng)險高于銀行一般水平。

5.某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè);市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè);市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè);市場只有三家廠商的D行業(yè);則銀行應(yīng)當(dāng)選擇()。[1分]

AA行業(yè)

BB行業(yè)

CC行業(yè)

DD行業(yè)

6.根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的()時，該行業(yè)風(fēng)險較小。[1分]

A進(jìn)入壁壘高

B替代品威脅大

C買賣方議價能力強(qiáng)

D現(xiàn)有競爭者的競爭能力強(qiáng)

7.2022年，美國的B銀行有資產(chǎn)2000萬美元，負(fù)債5000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加60萬美元(3%×2000)、負(fù)債支付增加150萬美元(3%×5000)，從而銀行利潤減少了90萬美元(60—150)，此時B銀行遭遇的是()，屬于()__。()[1分]

A匯率風(fēng)險;國別風(fēng)險

B經(jīng)濟(jì)風(fēng)險;區(qū)域風(fēng)險

C利率風(fēng)險：國別風(fēng)險

D清算風(fēng)險;市場風(fēng)險

8.A銀行2022年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2022年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風(fēng)險屬于()。[1分]

A清算風(fēng)險

B利率風(fēng)險

C流動性風(fēng)險

D主權(quán)風(fēng)險

9.銀行在進(jìn)行跨國貸款風(fēng)險管理之前，一個關(guān)鍵的問題是()。[1分]

A對國別風(fēng)險進(jìn)行細(xì)分

B對國別風(fēng)險每個子風(fēng)險進(jìn)行明確

C深入細(xì)致的研究每一種風(fēng)險

D根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險敞口

10.一般來說，某區(qū)域的市場化程度越()，區(qū)域風(fēng)險越低;信貸平均損失比率越()，區(qū)域風(fēng)險越低。()[1分]

A高;高

B高;低

C低;高

D低;低

11.下列關(guān)于區(qū)域市場化程度和法制框架對信貸風(fēng)險的影響，說法正確的是()。[1分]

A市場的成熟完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢

B通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風(fēng)險越高

C不同區(qū)域的法律制度體系完善程度不同，但其對區(qū)域風(fēng)險的影響大同小異

D法律制度框架完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效保障，區(qū)域風(fēng)險相對較低

12.下列關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策對信貸風(fēng)險的影響，說法正確的是()。[1分]

A通常國家重點(diǎn)支持地區(qū)的信貸風(fēng)險相對較低

B國家重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，銀行貸款風(fēng)險較高

C在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分重點(diǎn)吸收學(xué)者專家意見

D在評價區(qū)域政策時，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有計(jì)劃而為

13.銀行信貸專員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對B區(qū)域風(fēng)險狀況進(jìn)行分析時，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實(shí)際收益率較高，如果小王僅以以上信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險()。[1分]

A較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

B較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

C根據(jù)前兩項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險較大;以第三項(xiàng)判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險較小

D根據(jù)前一項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險較大;以第二、三項(xiàng)判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險較小

14.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析的說法，正確的是()。[1分]

A目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風(fēng)險，并評估風(fēng)險對行業(yè)未來信用度的影響

B銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險特點(diǎn)，給予不同的信貸政策

C行業(yè)風(fēng)險評估的方法有兩種，波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架

D波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

15.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說法，正確的是[1分]

A指某一行業(yè)內(nèi)長期成本與短期成本的比例

B企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等

C經(jīng)營杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率

D行業(yè)的經(jīng)營杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險(信用風(fēng)險)越高

16.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時()。[1分]

A企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時間

D信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時再開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

17.下列選項(xiàng)中，不屬于度量銀行風(fēng)險內(nèi)控管理水平指標(biāo)是()。[1分]

A信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B安全性

C盈利性

D流動性

18.下列各項(xiàng)中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)是()。[1分]

A信貸平均損失比率

B流動比率

C存量存貸比率

D增量存貸比率

19.在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動蕩期”一般會出現(xiàn)在()。[1分]

A啟動階段

B成長階段

C成熟階段

D衰退階段

20.關(guān)于波特五力模型中購買者討價還價能力的正確表述是()。[1分]

A供應(yīng)方能夠?qū)嵭星跋驊?zhàn)略整合時，購買者的討價還價的能力較強(qiáng)

B購買者能夠?qū)嵭泻笙驊?zhàn)略整合時，購買者的討價還價的能力較強(qiáng)

C供應(yīng)方所提供的產(chǎn)品占購買者產(chǎn)品總成本的較大比例時，購買者的討價還價的能力較強(qiáng)

D購買者的總數(shù)較多且單個購買者的購買量較小時，購買者的討價還價的能力較強(qiáng)

21.一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益()，風(fēng)險()。[1分]

A低，小

B低，大

C高，大

D高，小

22.一個行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越()，該行業(yè)的內(nèi)部競爭越()。[1分]

A強(qiáng)，強(qiáng)

B強(qiáng)，弱

C弱，強(qiáng)

D弱，弱

23.處于成熟期的行業(yè)，價格競爭()，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常()。[1分]

A很激烈，快

B很激烈，慢

C不激烈，快

D不激烈，慢

24.()是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。[1分]

A財務(wù)報表結(jié)構(gòu)

B成本結(jié)構(gòu)

C經(jīng)營杠桿

D盈虧平衡點(diǎn)

25.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時()。[1分]

A經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入嚴(yán)重衰退階段

B信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時再開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

C企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

D即使經(jīng)濟(jì)衰退的幅度較小，企業(yè)的信用度也會大幅下滑

二、多選題

1.在計(jì)算國別風(fēng)險時，一般都采用風(fēng)險因素加權(quán)打分方法，其缺點(diǎn)包括()。[2分]

A無法量化風(fēng)險

B計(jì)算過程過于簡單

C受主觀影響比較大

D評價結(jié)果可能不一致

E可將不同國別風(fēng)險進(jìn)行比較

2.下列會影響行業(yè)風(fēng)險的情形有()。[2022年6月真題][2分]

A新興行業(yè)處于發(fā)展期

B經(jīng)濟(jì)周期正處于衰退時期

C某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

D國家出臺一些影響行業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策

E行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭較弱，形成自然壟斷局面

3.面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應(yīng)當(dāng)()。[2022年6月真題][2分]

A預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢

B只考慮本國的經(jīng)濟(jì)周期因素即可

C使用企業(yè)經(jīng)營最好時期的財務(wù)信息進(jìn)行評估

D對行業(yè)的銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

E充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長期貸款

4.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險評估工作表需注意的事項(xiàng)，說法正確的有[2分]

A確定行業(yè)定義時，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B當(dāng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個行業(yè)時，應(yīng)盡量使用一份評估工作表來評估

C當(dāng)不同的評估人員對風(fēng)險評級有不同意見時，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險級別

D當(dāng)評估人員無法精確判斷風(fēng)險級別時，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個級別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險時，不能將七項(xiàng)風(fēng)險簡單平均，要對七個風(fēng)險因素作出綜合評價

5.分析一個特定區(qū)域的風(fēng)險，關(guān)鍵是要判斷()。[2分]

A信貸資金安全的影響因素

B最恰當(dāng)?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

C風(fēng)險成本收益能否匹配

D區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平

E區(qū)域發(fā)展速度

6.銀行可從()方面對區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。[2分]

A政府以往信用記錄

B區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動趨勢

D政府法制化程度

E政府市場化水平

7.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生主要受()的影響。[2分]

A經(jīng)濟(jì)周期

B產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期與組織結(jié)構(gòu)

C地區(qū)生產(chǎn)力布局

D國家政策

E上下游產(chǎn)業(yè)鏈

8.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)中對行業(yè)風(fēng)險的影響主要包括()。[2分]

A生產(chǎn)力布局

B產(chǎn)業(yè)鏈布局

C行業(yè)市場集中度

D行業(yè)壁壘程度

E.企業(yè)壽命布局

9.根據(jù)波特五力模型，下列因素中可影響一個行業(yè)面臨的潛在風(fēng)險的有()。[2分]

A行業(yè)成熟度

B替代品威脅

C成本結(jié)構(gòu)

D盈利結(jié)構(gòu)

E進(jìn)入壁壘

10.信貸業(yè)務(wù)人員在了解行業(yè)的周期性后，進(jìn)行行業(yè)長短期貸款規(guī)劃時，需要注意的有()。[2分]

A要識別現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)周期中的階段，并預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢

B要對行業(yè)銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

C要將國際經(jīng)濟(jì)周期也考慮進(jìn)來

D找出不同種類周期性行業(yè)的共通性

E全面衡量所有行業(yè)的風(fēng)險

11.處于成長階段的行業(yè)特點(diǎn)包括()。[2分]

A產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

B相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問題正在進(jìn)一步解決

C由于行業(yè)正在發(fā)展，還不能運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來大規(guī)模生產(chǎn)

D由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降

E已經(jīng)投入了大量的投資來提高產(chǎn)能

12.下列因素中，可能成為進(jìn)入一個行業(yè)壁壘的是()。[2分]

A專利權(quán)和版權(quán)

B政府政策和管制

C較高的投資要求

D較高的市場占有率要求

E招商引資

13.成長階段的企業(yè)()。[2分]

A成功率最高

B信貸風(fēng)險較大

C擁有最大的機(jī)會

D代表著最高的風(fēng)險

E產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受

14.關(guān)于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動階段的說法正確的有()。[2分]

A對銀行吸引力小

B企業(yè)償債能力較弱

C成功后企業(yè)可獲得高收益

D收益回報不成比例

E本階段末期會出現(xiàn)“行業(yè)動蕩期”

15.對貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險進(jìn)行評估時，考慮的內(nèi)容包括()。[2分]

A區(qū)域自然條件

B區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E銀行自身風(fēng)險內(nèi)控管理水平

16.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括()。[2分]

A國民經(jīng)濟(jì)

B生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C現(xiàn)金流量和資金成本

D產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E產(chǎn)業(yè)鏈位置

17.根據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通?？煞譃?)等幾種類型。[2分]

A完全競爭

B壟斷競爭

C競爭壟斷

D寡頭壟斷

E完全壟斷

18.下列關(guān)于新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘的說法，正確的有()。[2分]

A競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于兩方面的因素：進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

B進(jìn)入障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面

C進(jìn)人障礙都可以很容易地通過復(fù)制或仿造來突破

D預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對進(jìn)入者的反應(yīng)情況主要取決于有關(guān)廠商的財力情況、報復(fù)記錄、固定資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)增長速度等

E新企業(yè)進(jìn)入一個行業(yè)的可能性大小，取決于進(jìn)入者主觀估計(jì)進(jìn)入所能帶來的潛在利益、所需花費(fèi)的代價與所要承擔(dān)的風(fēng)險這三者的相對大小情況

三、判斷題

1.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險，因此該指標(biāo)越低越好。()[1分]

2.區(qū)域風(fēng)險一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風(fēng)險即可。()[1分]

3.區(qū)域風(fēng)險分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險成本收益是否匹配等。()[1分]

4.在區(qū)域風(fēng)險分析當(dāng)中，銀行必須重視對區(qū)域政府行為的分析，重視對區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。()[1分]

5.行業(yè)風(fēng)險分析框架主要從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險，即行業(yè)規(guī)范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)退出壁壘。()[1分]

6.在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機(jī)會。()[1分]

7.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。()[1分]

8.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期、在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時，競爭程度較大。()[1分]

9.雖然進(jìn)入壁壘高低是評估行業(yè)風(fēng)險的主要因素，但進(jìn)入壁壘的性質(zhì)和可持續(xù)性也不應(yīng)當(dāng)被忽略。()[1分]

10.行業(yè)風(fēng)險評估表采用的是行業(yè)風(fēng)險分析框架，將所有風(fēng)險分為七類，每類包含低、中、高三個級別。(