中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練題庫B卷帶答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練題庫B卷帶答案

單選題（共50題）1、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。A.未按照要求收集整理貸款檔案資料B.未核對“個人貸款檔案清單”C.未對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀【答案】D2、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查【答案】C3、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金，應(yīng)提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。A.1B.2C.3D.5【答案】A4、關(guān)于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)B.個人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管C.信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管D.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全【答案】C5、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達(dá)（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B6、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。A.2016年3月5日B.2017年4月2日C.2016年2月12日D.2015年3月5日【答案】B7、在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】A8、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A.職工個人、繳存單位和國家B.職工個人C.職工個人和繳存單位D.職工個人和國家【答案】B9、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費(fèi)信息屬于（）的范疇。A.信用交易信息B.特別記錄C.個人基本信息D.非銀行信息【答案】D10、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異【答案】C11、關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款期限最長不超過20年B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%【答案】A12、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.養(yǎng)路費(fèi)C.住房公積金信息D.個人參保和繳費(fèi)信息【答案】A13、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件D.借款人配偶工資薪資證明【答案】B14、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。A.等額本金還款法B.等比累進(jìn)還款法C.等額本息還款法D.到期一次還本付息法【答案】D15、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例D.反映了商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力【答案】C16、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C17、根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)（）。（）A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款B.書面誠信保證；將其記作不良記錄C.書面誠信保證；與借款人協(xié)商收回貸款D.口頭聲明；將其記作不良記錄【答案】B18、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯誤的是（）。A.金額一般相對較大B.貸款期限普遍較長C.系統(tǒng)性風(fēng)險相對集中D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押【答案】D19、（），中國人民銀行又頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。A.1993年B.1994年C.1995年D.1997年【答案】D20、錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。A.等額遞增還款法B.等額本金還款法C.等額本息還款法D.到期一次還本付息法【答案】A21、公積金個人住房貸款的原則是（）A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)?！敬鸢浮緾22、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。A.必須是具有完全民事行為能力的自然人B.可以是自然人，也可以是法人C.必須是年滿18周歲的公民D.必須是中國國籍的公民【答案】A23、關(guān)于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。A.境外自然人可以購買非自住商品房B.境外自然人可以購買自用商品房C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款D.未成年人不能申請個人住房貸款【答案】A24、關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息【答案】C25、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款期限長B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)D.貸款金額較小，期限長【答案】D26、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D27、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度【答案】C28、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷【答案】B29、對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查B.項(xiàng)目合法性調(diào)查C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查D.項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】D30、關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（）。A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人B.信貸部門和會計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門【答案】C31、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，【答案】A32、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)D.未按權(quán)限審批貸款【答案】B33、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開【答案】C34、“5P”要素的內(nèi)容不包括（）。A.個人因素B.還款能力因素C.資金用途因素D.前景因素【答案】B35、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶D.國有農(nóng)場的職工【答案】A36、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D37、關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】A38、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A39、下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，應(yīng)報經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶【答案】D40、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補(bǔ)充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料的是()。A.合法的商品房購房合同或協(xié)議B.由公積金管理中心認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)【答案】B41、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.貸款用途不同D.貸款方式與還款方式不同【答案】B42、個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上?。ǎ﹤€百分點(diǎn)以內(nèi)的，由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。A.2B.3C.10D.5【答案】B43、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.還款期限D(zhuǎn).借款地點(diǎn)【答案】D44、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C45、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款B.低保戶消費(fèi)貸款C.校園消費(fèi)貸款D.助學(xué)貸款【答案】B46、下列哪一項(xiàng)不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）A.風(fēng)險排序B.自動化的審批決策C.人工審批貸款的風(fēng)險點(diǎn)提示D.個人業(yè)務(wù)管理水平【答案】D47、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。A.個人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人【答案】D48、居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.現(xiàn)金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現(xiàn)值法【答案】C49、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。A.車輛管理部門B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門C.工商部門D.交通運(yùn)輸部門【答案】A50、企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識是（）。A.企業(yè)會計(jì)報表B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級D.企業(yè)擔(dān)保情況【答案】C多選題（共25題）1、營銷渠道的選擇非常重要，數(shù)字化營銷主要有（）途徑。A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量【答案】ABCD2、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項(xiàng)重要因素E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD3、以下不屬于普惠型消費(fèi)貸款的是（）A.住房按揭貸款B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款C.汽車消費(fèi)貸款D.低保戶消費(fèi)貸款E.信用卡透支【答案】AC4、個人汽車貸款以所購車輛作抵押的．借款人辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。A.行駛證原件B.機(jī)動車登記證原件C.保險單D.各種繳費(fèi)憑證原件E.購車發(fā)票原件【答案】BCD5、押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（）。A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性D.押品價值的足值性E.臺賬制度【答案】ABCD6、借款人申請國家助學(xué)貸款，需具備的條件包括（）。A.具有中華人民共和國國籍B.成績排名在班級前30％C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書面同意E.無違法違紀(jì)行為【答案】ACD7、以下金融機(jī)構(gòu)可以提供汽車貸款的有（）。A.商業(yè)銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)D.證券公司E.期貨公司【答案】ABC8、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（）A.信用貸款B.質(zhì)押貸款C.抵押貸款D.組合擔(dān)保方式貸款E.保證貸款【答案】ABCD9、個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。A.地理因素B.利益因素C.心理因素D.人口因素E.行為因素【答案】ABCD10、出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，包括（）。A.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人B.出質(zhì)人是否具有處分有價證券的權(quán)利C.權(quán)利憑證是否符合相關(guān)規(guī)定D.權(quán)利憑證是否到期E.權(quán)利憑證是否已經(jīng)質(zhì)押過【答案】AB11、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式包括（）。A.政策風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.行業(yè)風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險E.法律風(fēng)險【答案】ABCD12、在貸后監(jiān)控，對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應(yīng)當(dāng)及時采取的措施包括（）A.調(diào)整授信額度B.緊急止付C.處置持卡人在銀行的資產(chǎn)D.鎖定賬戶E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】ABD13、關(guān)于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。A.公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時來自于公安部公民信息共享平臺的信息B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實(shí)的異議所做的說明【答案】ACD14、銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查（）。A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)C.會計(jì)報表D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力E.企業(yè)資信等級【答案】ABCD15、個人征信系統(tǒng)的功能主要體現(xiàn)在（）。A.有幫助于金融機(jī)構(gòu)控制市場風(fēng)險B.有助于維護(hù)金融穩(wěn)定C.有助于提高全社會的誠信水平D.有助于擴(kuò)大信貸范圍E.有助于提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展【答案】ABCD16、下列關(guān)于個人留學(xué)貸款的說法，正確的有（）。A.需要提供一定的擔(dān)保措施B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬C.貸款期限一般為1～6年D.貸款到期日時借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則【答案】ABC17、業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險評分方式主要包括（）。A.催收評分卡B.行為評分卡C.期限評分卡D.申請?jiān)u分卡E.績效評分卡【答案】ABD18、個人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的（）。A.社會地位B.生活水平C.信用等級D.信用記錄E.收人情況【答案】CD19、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動力的素質(zhì)D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD20、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生【答案】AD21、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關(guān)于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD22、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息【答案】ABCD23、對采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列說法正確的是（）。A.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金B(yǎng).貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件D.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證E.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄【答案】AC24、商業(yè)銀行常用的營銷策略主要包括（）。A.低成本策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.大眾營銷策略E.分層營銷策略【答案】ABCD25、個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動力的素質(zhì)D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。二、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)C．項(xiàng)目銷售比例D．項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營安排（3）對商業(yè)用房進(jìn)行價格評估時，主要運(yùn)用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實(shí)施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。三、張莉打算采用個人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價格C.汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。五、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。七、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955