中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力檢測試卷A卷附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、個人住房貸款中，嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括（）。A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭訠.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告D.確?？蛻粜庞糜涗浟己谩敬鸢浮緿2、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】B3、根據(jù)以下材料，回答69-74題A.28B.23C.30D.33【答案】B4、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法【答案】A5、在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A.道德風險B.操作風險C.逆向選擇D.信用風險【答案】C6、電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站C.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢【答案】C7、以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減【答案】C8、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】D9、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質(zhì)押擔?！敬鸢浮緼10、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。A.借款人工資收入B.借款人租金收入C.借款人經(jīng)營收入D.抵押物變賣價值【答案】D11、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】C12、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機構(gòu)管理要求的說法中錯誤的是（）A.不得向合作機格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進行融資用于放貸B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機構(gòu)執(zhí)行C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔保機構(gòu)之外的合作機構(gòu)向借款人收取息費D.銀行應(yīng)當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準【答案】C13、關(guān)于直客式個人貸款，說法正確的是（）。A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點，受地理區(qū)域限制D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求【答案】B14、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果B.個人貸款業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】D15、對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.40％B.20％C.10％D.5％【答案】B16、對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。A.與借款人協(xié)商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.自行拍賣【答案】D17、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件D.借款人配偶工資薪資證明【答案】B18、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔保主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。A.車損險B.履約保證保險C.盜搶險D.交強險【答案】B19、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應(yīng)當在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶C.住房公積金管理中心應(yīng)當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】D20、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率()。A.下限放開B.下限為基準利率的0.8倍C.下限為基準利率的0.7倍D.下限為基準利率的0.9倍【答案】A21、獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A.10B.20C.30D.60【答案】C22、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯誤的是()。A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔保申請C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關(guān)合同文本D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊【答案】D23、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范疇。A.信用交易信息B.特別記錄C.個人基本信息D.非銀行信息【答案】D24、個人住房貸款實質(zhì)是一種（）。A.商品買賣關(guān)系B.借貸關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.合同關(guān)系【答案】B25、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設(shè).流程.執(zhí)行等全局的問題C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形【答案】A26、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.變賣C.拍賣D.再抵押【答案】D27、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】C28、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。A.審批主體B.貸款對象C.貸款條件D.資金來源【答案】C29、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用卡匯總信息C.準貸記卡匯總信息D.配偶身份【答案】D30、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。A.產(chǎn)品營銷B.品牌營銷C.服務(wù)營銷D.網(wǎng)絡(luò)營銷【答案】B31、假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.5225B.5500C.5350D.6150【答案】C32、信用卡的免息還款期最長為（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C33、在價格領(lǐng)導模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價【答案】D34、公積金個人住房貸款實行()的原則。A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保B.設(shè)定擔保、分類管理、特定用途C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€D.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還【答案】A35、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）A.限制民事行為能力人B.完全民事行為能力人C.無民事行為能力人D.法定代理人【答案】D36、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）B.創(chuàng)投基金管理人C.刑滿釋放人員D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員【答案】B37、“5P”要素的內(nèi)容不包括（）。A.個人因素B.還款能力因素C.資金用途因素D.前景因素【答案】B38、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還A.應(yīng)收利息、本金B(yǎng).應(yīng)收利息或各項費用、本金C.本金、應(yīng)收利息D.本金、應(yīng)收利息或各項費用【答案】B39、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.收益現(xiàn)值法B.市場價值法C.現(xiàn)金價值法D.成本法【答案】C40、在價格領(lǐng)導模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價【答案】D41、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。A.前者利息支出總額較小B.后者利息支出總額較小C.前者前期還款壓力較小D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE【答案】A42、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。A.保證人發(fā)生高層人事變動B.保證人新增加一條生產(chǎn)線C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向【答案】B43、我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率【答案】C44、下列各項不是商用房貸款操作風險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容的是()A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶D.擔保物所有權(quán)是否合法、真實、有效【答案】D45、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B46、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額累進還款法C.等額本息還款法D.等額本金還款法【答案】B47、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A.1B.2C.3D.6【答案】B48、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照【答案】B49、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.1年半B.2年C.1年D.2年半【答案】B50、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限D(zhuǎn).抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間【答案】D多選題（共25題）1、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關(guān)于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD2、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。A.通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性D.通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性【答案】AD3、某建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)采用半容積式水加熱器，熱媒為蒸汽，其供熱量為384953W，則該水加熱器的最小有效貯水容積應(yīng)為下列何項？(熱水溫度60℃、冷水10℃，熱水密度以lkg/L計)()A.1655LB.1820LC.1903LD.2206L【答案】A4、在個人汽車貸款中，對借款人情況進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人的住所有無變動B.借款人的聯(lián)系電話有無變動C.借款人是否按期足額歸還貸款D.借款人的還款方式是否發(fā)生變化E.借款人工作單位是否發(fā)生變化【答案】ABC5、個人貸款審批的流程包括()。A.審批B.報批材料修改C.審批意見落實D.預(yù)估審核意見E.組織報批材料【答案】AC6、個人征信系統(tǒng)的功能主要體現(xiàn)在（）。A.有幫助于金融機構(gòu)控制市場風險B.有助于維護金融穩(wěn)定C.有助于提高全社會的誠信水平D.有助于擴大信貸范圍E.有助于提高經(jīng)濟運行效率，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展【答案】ABCD7、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值B.更換為其他足值抵押物C.按合同約定或依法提前收回貸款D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物【答案】ABCD8、出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，包括（）。A.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人B.出質(zhì)人是否具有處分有價證券的權(quán)利C.權(quán)利憑證是否符合相關(guān)規(guī)定D.權(quán)利憑證是否到期E.權(quán)利憑證是否已經(jīng)質(zhì)押過【答案】AB9、在異議工作處理中，遇到個人認為貸款或者信用卡的逾期記錄與實際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。A.個人保管證件不善，導致他人冒用B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息E.個人的貸款由于單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期【答案】BC10、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)E.低端化網(wǎng)點機構(gòu)【答案】ABCD11、以下金融機構(gòu)可以提供汽車貸款的有（）。A.商業(yè)銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)D.證券公司E.期貨公司【答案】ABC12、個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權(quán)D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿！敬鸢浮緼BCD13、下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。A.創(chuàng)業(yè)擔保貸款B.個人商用房貸款C.個人住房裝修貸款D.個人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】AB14、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批D.對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人E.對需補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料【答案】AD15、借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有（）。A.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)E.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人口頭或書面同意【答案】ABCD16、關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等C.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.貸款風險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性【答案】BCD17、在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。A.個人認為在金融機構(gòu)的貸款余額與實際不符B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個人對擔保信息有異議D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符【答案】BCD18、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.公積金個人住房貸款不以營利為目的D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】AC19、現(xiàn)設(shè)計一組石英砂濾料等水頭變速過濾濾池，共分為4格，設(shè)計濾速為8m/h，強制濾速為14m/h，當運行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時，即進行反沖洗，沖洗時進入該組濾池的過濾總水量不變，且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進行反沖洗時，其他濾池中濾速最大的不能超過下列何值？()A.12.5m/hB.11.9m/hC.11.3m/hD.10.4m/h【答案】C20、貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸款風險分類和不良貸款的管理E.貸款檔案管理【答案】ABCD21、下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.非法所得財產(chǎn)D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】ABCD22、普惠型消費貸款包括（）。A.校園消費貸款B.信用卡透支C.汽車消費貸款D.住房按揭貸款E.低保戶消費貸款【答案】A23、常見的個人貸款營銷渠道包括（）。A.合作機構(gòu)營銷B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷C.電子銀行營銷D.營銷人員營銷E.介紹營銷【答案】ABC24、發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)？（）。A.授信審批B.領(lǐng)用合同簽約C.發(fā)卡營銷D.資金結(jié)算E.交易監(jiān)測【答案】ABCD25、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.風險定價原則D.組合定價原則E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則【答案】ABCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應(yīng)達到（）元/月。【答案】5834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。三、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。四、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。五、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應(yīng)達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。八、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6