湖南農村信用社考試試卷及答案

農村信用社考試--金融知識單項、多項選擇及案例測試題一填空題1、按照貸款期限劃分可分為以下幾種短期貸款、中期貸款、長期貸款。2、資產、負債、所有者權益是構成資產負債表的三大要素。3、農村信用社的資金來源包括資本金、存款、金融市場籌資。4、《擔保法》中規(guī)定的擔保方式為保證、抵押、質押、留置、定金。5、如合同無其他約定保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。6、保證的方式有一般保證、連帶責任保證。7、按貸款方式劃分的貸款種類有信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。8、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。9、農村信用社貸款風險分類有正常、關注次級、可疑和損失5個檔次后3個檔次為不良貸款。10、《銀行貸款損失準備計提指引》規(guī)定貸款損失專項準備計提準備標準為關注類貸款計提比例為2次級類貸款計提比例為25可疑類貸款計提比例為50損失類貸款計提比例為100。11、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權和使用權不得做抵押。12、《貸款通則》規(guī)定的自營貸款期限最長一般不得超過十年超過的應當報中國人民銀行備案。13、按貸款風險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款應歸為關注類貸款14、按貸款風險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款應歸為次級類貸款。15、抵押人以房產抵押的應當辦理抵押物登記抵押合同自登記之日起生效。16、貸款的種類有自營貸款、委托貸款和特定貸款。17、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的應當承擔全部或部分賠償責任。18、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自愿、公平、和誠實信用的原則。二、單選題1、流動比率是一項重要的財務指標其參考值應為A。A、100B、200C、50D、902、短期貸款展期期限累計不超過A。A、原貸款期限B、原貸款期限的一半C、2年D、3年3、不得利用貸款從事B。A、房地產項目B、股木權益性投資國家另有規(guī)定除外C、廠房建設、大修D、設備更新?lián)Q代4、《擔保法》規(guī)定保證合同沒有約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起個月。個月。C。A、5個月B、10個月C、6個月D、 24個月5、按照我國商業(yè)銀行資產負債比例管理規(guī)定人民幣存貸款比例應小于等于B。A、70B75C、80D、856、農村信用社所有社員必須用貨幣資金入股單個社員最高持股比例不得超過該農村信用社股本金總額的B。A、1B、2C、3C、47、定金的數(shù)額由當事人約定但不得超過主合同標的額的CA、10B、15C、20D、58、農村信用社對本社社員的貸款不得低于貸款總額的B。A、40B、50C、60D、709、農村信用社實行資產負債比例管理和資產風險管理其中對同一借款人的貸款余額不得超過本農村信用社資本總額的B。A、20B、30C、35D、4010、為使資產增值抵債資產可對外出租對外出租的期限原則上不得超過BA、2年B、5年C、8年D、10年11、信用社最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的對最大十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的倍。AA、301.5B、351.5C、301.6D、351.612、下列可以做為保證人的有。CA、國家機關B、學校、幼兒園、醫(yī)院等公益事業(yè)單位C、經(jīng)法人授權的分支機構D、公安局13、擔?；顒討斪裱脑瓌t是AA、平等、自愿、公平、誠實信用B、平等、公平、合法、誠實守法C、自愿、公平、合法、誠實信用D、公平、合法、平等、誠實守法三、多選題更多復習資料1、借款戶申請貸款根據(jù)中國人民銀行的有關規(guī)定應具備下列相關條件ABCDA、有相應的擔保措施B信譽較好C還款來源較強D生產經(jīng)營的產品有市場、有效益2、質押擔保的范圍ABCDA、主債權及利息B、違約金C、損害賠償金D、實現(xiàn)債權的費用3、下列不可以作為保證人的有BCDA、具有代為清償能力的公民B、國家機關C醫(yī)院D、企業(yè)的分支機構4、對借款人的信用分析一般包括ABCDA、借款人的品格B、借款人能力C、借款人資木D、借款人的經(jīng)營環(huán)境5、下列可以作為抵押物的財產BCD。A、土地所有權B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物C、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具D、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權。6、農村信用社貸款原則是ABCA、安全性B、流動性C、效益性D、社會性7、附屬資木是指未公開的儲備資產具體包括A、利息收入B、實收股木金C、累計折舊D、貸款呆帳準備8、貸款五級分類包括ABCDEA、正常B、關注C、次級D、可疑E、損失9、辦理抵押物登記應當向登記部門提供下列文件BCDA、抵押擔保的范圍B、主合同C、抵押合同D、抵押物的所有權或使用權證書10、下列權利可以質押ABCA、匯票B、支票C、存款單D、保險單11、現(xiàn)階段農村信用社的貸款政策的基本點應確定為A、B、C、DA、適度增加貸款規(guī)模、B、合理調整貸款結構、C、提高貸款經(jīng)濟效益、D、控制不良貸款增加12、農村信用社貸款風險可分為A、F、XA、信用風險、B、利率風險、C、內部風險、D、擠兌風險E、證券投資風險F、流動性風險G、競爭風險H、資木風險X、政策風險13、金融違法行為處罰辦法規(guī)定金融機構辦理貸款業(yè)務不得有下列行為A、B、C、DA、向關系人發(fā)放信用貸款B、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的C、違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其它不正當手段發(fā)放貸款的D、違反規(guī)定的其他貸款。14、國家宏觀調控限制的熱點行業(yè)有ABCDA、鋼鐵B、電解鋁C、房地產D、水泥E、紡織15、貸款損失準備包括BDA一般準備B專項準備C長期準備D特種準備四、判斷題下列各題正確的劃“3號錯誤的劃“x”號并改正判斷或改正不正確均不得分。1、抵押權與其擔保的債權同時存在同時消滅。P2、城市房地產抵押合同簽訂后土地上新增的房屋不屬于抵押物需要拍賣該抵押的房地產時可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣對拍賣新增房屋所得抵押權人有優(yōu)先受償權。x3、保證期間保證人對未經(jīng)其同意轉讓的債務不再承擔保證責任P。4、抵押物折價或者拍賣、變賣后其價款超過債權數(shù)額的部分由債權人處置。x5、對已與第三人設定抵押、擔保、交易或訴訟查封以及其他權益糾紛的資產不得實行以資抵貸。P6、一般而言存貨周轉率越低越好x7、人民銀行向信用社定向發(fā)行、用于置換其不良貸款和歷年掛帳虧損的專項票據(jù)的置換順序為呆帳貸款、歷年掛帳虧損、其它不良貸款。P8、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。x9、以林木抵押的辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。x。 10、信貸資金不得用于財政支出。P11、中國人民銀行有權對金融機構違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的行為進行檢查監(jiān)督。V12、工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕造成損失的應當承擔相應的賠償責任。V13、抵押和動產質押的重要區(qū)別是是否轉移對財產的占有抵押不轉移對抵押物的占有而動產質押要轉移對質物的占有。P五、計算題更多復習資料1、某貸戶2002年8月20日貸款100000元期限一年利率8.4%。2003年8月10日歸還應收利息為答應收利息1000008.4%。/30元2、某農戶2003年1月10日貸款2000元期限6個月利率7.9652003年9月10日歸還應收利息是多少利隨本清逾期貸款利率日萬分之五答期限內逾期息共計應收利息六、簡答題1、貸款五級分類的核心定義答農村信用社按照風險程度將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五個檔次其中后三類合稱為不良貸款。1正常貸款借款人能夠履行合同沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。2關注貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。3次級貸款借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失。4可疑貸款借款人無法足額償還貸款本息即使執(zhí)行擔保也肯定要造成較大損失。5損失貸款在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后本息仍然無法收回或只收回極少部分。2、為什么要加強貸款風險管理答提高信貸資產質量防止貸款風險是農村信用社資產負債比例管理的重點。貸款風險是指獲得貸款支持的借款人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。只要有信貸業(yè)務必定存在貸款風險農村信用合作社的貸款支持對象最廣既有單個農民個人、家庭也有農村經(jīng)濟組織和農村工商企業(yè)還有其他非農的個人或企業(yè)。從根本上講這些服務對象是農村信用合作社貸款風險的來源。借款人在其經(jīng)營過程中因種種因素造成其經(jīng)營的不確定性從而形成了借款人的經(jīng)營風險這些風險通過貸款轉移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能按時收回或貸款無法收回或不能全部收回從而造成信貸資產損失。作為信貸資產業(yè)務的經(jīng)營管理者務必重視貸款風險的存在最重要是加強對貸款風險的管理。一方面要正確認識貸款風險每放一筆貸款它都有可能因自然災害和意外事故造成損失也有可能由于貸款方調查或決策失誤帶來風險還有可能是借款人的經(jīng)營管理不善或經(jīng)濟環(huán)境的改變和市場行情波動等因素引起的風險。另一方面要正確區(qū)分貸款風險與風險貸款。風險貸款是一種貸款種類而貸款風險是貸款損失的可能性。理解了貸款風險后才能更好地管理好風險貸款避免資金的損失。3簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產比例、資產利潤率的計算公式。答資木充足率資產總額m加權風險資產總額X100不良貸款比例不良貸款三各項貸款xlOO存貸款比例各項貸款余額m各項存款余額x100定資產比例固定資產凈值在建工程m資木總額X100資產利潤率利潤總額m全部資產期末余額xl一、單項選擇題共60題每題1分每題的備選項中只有1個最符合題意1.中央銀行增加黃金、外匯儲備貨幣供應量C。A.不變B.減少C.增加D.上下波動2.我國央行首要調控的貨幣是C。A.M-1--、M2和M3B.M1和M2C.M0和MlD.M33.馬克思揭示的貨幣必要量規(guī)律的理論基礎是B。A.貨幣數(shù)量論B.勞動價值論剩余價值論D.貨幣金屬論4.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中的y表示D。A.國民收入B.工資收入C.名義收入D.恒久性入5.其他情況不變中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率貨幣供應量將B。A.增加B.減少C.不變D.不定6.通貨膨脹首先是一種B。A.制度現(xiàn)象B.經(jīng)濟現(xiàn)象C.心理現(xiàn)象社會現(xiàn)象7.投資和信貸相結合的租賃形式是A。A.杠桿租賃B.金融租賃C.經(jīng)營租賃D.財務租賃8.某客戶購買貼現(xiàn)國債票面金額為100元價格為91元期限為1年其收益率為D。 A.9B.7.43C.l0.8D.9.899.假定某儲戶2004年8月1日存入定活兩便儲蓄存款5000元于2004年10月1日支取如果支取日整存整取定期儲蓄存款一年期利率為2.25活期儲蓄利率為1.85銀行應付利息為D。A.225元B.135元C.22.50元D.18.50元10.借款人支付給貸款人的使用貸款的代價是B。A.資木B.利息C.工資D.利潤11.名義利率扣除通貨膨脹因素以后的利率是D。A.市場利率B.優(yōu)惠利率C.固定利率D.實際利率12.某銀行2004年5月20日向某公司發(fā)放貸款100萬貸款期限為一年假定利率為4.5。該公司在2005年5月20日還貸款時應付利息為A。應付利息本金月數(shù)月利率A.54000元B.4500元C.375D.6000元13.從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關金融服務的專業(yè)機構是A。A.汽車金融公司B.汽車集團公司C.汽車股份公司D.金融投資公司14.投資基金是由若干法人發(fā)起設立以A的方式募集資金。A.發(fā)行受益憑證B.發(fā)行金融債券C.組織存款D.發(fā)行股票15.中央銀行發(fā)行貨幣、集中存款準備金屬于其B。A.資產業(yè)務B.負債業(yè)務C.表外業(yè)務D.特別業(yè)務16.根據(jù)我國法律規(guī)定我國的證券交易所是B。A.以盈利為目的的法人B.不以盈利為目的的法人C?公益性機構D.政府機構17.改革開放以來為適應我國市場經(jīng)濟建設的需要深圳證券交易所于A正式開業(yè)。A.1991年7月3日B.1990年11月26日C.1992年11月19日D.1989年10月20日18.一般而言金融機構主要分為A兩大類。A.銀行與非銀行金融機構B.銀行與證券機構C.銀行與保險機構D.政策性銀行與商業(yè)銀行19.按照我國的規(guī)定要求金融機構的注冊資木應當是A。A.實收資木B.附屬資木C.債務資木D.國有資木20.某商業(yè)銀行的核心資木為300億元附屬資本為40億擁有三類資產分別為6000億元、5000億元、2000億元與其對應的資產風險權數(shù)分別為10、20、100其資本充足率為C。A.8.5B.9.4C.10.5D.7.421.無論是國家資本、法人資本、個人資本或外資資本凡投入金融機構永久使用和支配的都形成其C。A.資木公積B.資木盈余C.實收資木D.應收資本22.在我國財政性存款、特種存款、準備金存款都屬于A管理的存款。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.合作銀行D.政策性銀行23.我國的法定存款準備金率由D規(guī)定并組織執(zhí)行。A.國務院B.金融工委C.中央財經(jīng)工作領導小組D.中國人民銀行24.按照銀行監(jiān)會規(guī)定我國商業(yè)銀行資木充足率的最后達標期限為D。A.2004年3月1日B.2005年3月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日25.下列單位可以作為貸款保證人的是C。A.國家機關B.企業(yè)法人的職能部門C.具有法人授權的分支機構D.以公益為目的的事業(yè)單位26.反映抵押合同與質押合同的主要區(qū)別的是B。借款人與貸款人要以書面形式訂立合同B.合同生效日C.借款人不能按期履行清償