中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款自我檢測試卷A卷附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略【答案】B2、張老突患中風(fēng)昏迷，急需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子【答案】C3、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D4、采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點在于（）。A.不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜C.保證可比實例成交價格的客觀合理性D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性【答案】C5、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。A.通過拍賣行競拍B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.與借款人協(xié)商變賣【答案】A6、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】C7、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動【答案】B8、對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。A.與借款人協(xié)商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.自行拍賣【答案】D9、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A10、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A.30B.10C.7D.15【答案】B11、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。A.農(nóng)戶家庭生活消費B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營C.農(nóng)戶購買自用住房D.農(nóng)戶醫(yī)療【答案】C12、根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標(biāo)準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B13、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】C14、以下關(guān)于個人信用卡的表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域【答案】D15、個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況B.信貸市場的潛在進入者C.各級政府機構(gòu)的運行程序D.信貸客戶的分布與構(gòu)成【答案】B16、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€百分點。A.1B.3C.4D.2【答案】B17、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施C.集體所有的土地使用權(quán)D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D18、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風(fēng)險B.提高服務(wù)效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D19、下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。A.抵押物重復(fù)抵押B.抵押物市場價值波動較大C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中【答案】B20、電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號【答案】B21、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。A.20B.30C.10D.15【答案】A22、下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用【答案】C23、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系【答案】A24、個人教育貸款的信用風(fēng)險不包含下列中的（）。A.借款人的還款能力風(fēng)險B.借款人的還款意愿風(fēng)險C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)D.借款人的欺詐風(fēng)險【答案】C25、關(guān)于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理D.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定【答案】A26、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。A.2年B.6個月C.4年D.1年【答案】B27、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。A.2016年3月5日B.2017年4月2日C.2016年2月12日D.2015年3月5日【答案】B28、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅【答案】B29、關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。A.對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字D.對采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字【答案】D30、貸款調(diào)查不包括（）。A.借款人收入情況B.借款人家庭背景C.借款用途D.擔(dān)保情況【答案】B31、申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C32、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A33、對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查不包括（）。A.對項目的實地考察B.對開發(fā)商資信的調(diào)查C.對項目本身的審查D.對借款人資信的審查【答案】D34、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】A35、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點不包括（）。A.合同填寫不規(guī)范B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜D.借款合同采用格式條款未公示【答案】B36、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A.大修自住房B.購買自住房C.翻建自住房D.購買商鋪【答案】D37、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅【答案】B38、下列對個人商用房貸款操作風(fēng)險的理解中，錯誤的是（）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴格B.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款【答案】B39、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】C40、下面關(guān)于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力B.個人貸款的對象不包括法人C.14周歲的未成年人也可申請個人貸款D.個人貸款的對象僅限于自然人【答案】C41、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時C.大眾營銷策略的特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效【答案】A42、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為__________元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬元。()A.1500；1B.2000；5C.1500；2D.2000；1【答案】B43、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。A.公司貸款B.個人貸款C.機構(gòu)貸款D.法人貸款【答案】B44、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。A.1B.2C.3D.4【答案】B45、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、（）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。A.風(fēng)險性B.合法性C.合規(guī)性D.完整性【答案】D46、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10【答案】A47、信用卡的免息還款期最長為（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C48、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D49、關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況B.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等C.銀行一般由個貸客戶部門負責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力【答案】C50、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。A.產(chǎn)品營銷B.品牌營銷C.服務(wù)營銷D.網(wǎng)絡(luò)營銷【答案】B多選題（共25題）1、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。A.鼓勵創(chuàng)新B.防范風(fēng)險C.趨利避害D.規(guī)范秩序E.健康發(fā)展【答案】ABC2、采用收益法進行房地產(chǎn)估價的操作步驟有（）。A.搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料B.預(yù)測估價對象的未來收益C.求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)D.求取比準價格E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格【答案】ABC3、下列屬于個人征信異議的有（）。A.他人盜用個人身份獲取信用卡B.個人基本信息與實際情況不符C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則D.他人代辦信用卡，本人未收到E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期【答案】ABCD4、辦理個人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)有（）。A.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗，信用評級狀況良好D.注冊資金是否達到一定規(guī)模E.是否具有監(jiān)管認可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證【答案】ABCD5、對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況B.借款人收入水平的真實性C.借款人收入水平的穩(wěn)定性D.借款人的其他收入所得E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況【答案】BCD6、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團組織【答案】BD7、下列財產(chǎn)中，一般不得用于貸款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.自留山D.交通運輸工具E.宅基地【答案】ABC8、關(guān)于個人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。A.對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負擔(dān)B.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化【答案】A9、對于個人教育貸款，防控信用風(fēng)險的措施主要有（）。A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制C.加強對借款人的貸前審查D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.建立有效的信息披露機制【答案】ABC10、個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。A.商用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信【答案】BD11、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要包括（）。A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高C.對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押D.質(zhì)押物不合法E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押【答案】ACD12、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財產(chǎn)C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學(xué)之間互保，發(fā)揚互助精神D.質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失E.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管【答案】ABD13、個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。A.質(zhì)物范圍廣泛B.操作流程短C.貸款風(fēng)險較低D.時間長、周轉(zhuǎn)慢E.擔(dān)保方式相對安全【答案】ABC14、銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】ACD15、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.還款來源因素-PaymentFactorB.個人因素-PersonalFactorC.資金用途因素-PurposeFactorD.債權(quán)保障因素-ProtectionFactorE.前景因素-PerspectiveFactor【答案】ABCD16、按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款【答案】CD17、對金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道B.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以帶來新的收入來源C.開展個人貸款業(yè)務(wù)擴大了銀行的影響力D.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助金融機構(gòu)分散風(fēng)險E.個人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽度【答案】BD18、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式有（）。A.查詢個人征信報告B.面談借款申請人C.審查借款申請材料D.委托擔(dān)保公司等第三方合作機構(gòu)負責(zé)全部貸前調(diào)查E.實地調(diào)查【答案】ABC19、國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔(dān)保D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】D20、在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟?（）A.感覺.認知B.宣傳.介紹C.發(fā)展.保留D.發(fā)展.再發(fā)展E.獲得【答案】AC21、銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)E.及時了解開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證【答案】ABCD22、根據(jù)以下材料，回答69-74題A.印花稅B.所得稅C.增值稅D.房產(chǎn)稅E.契稅【答案】AB23、下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.貸款人恪守誠實守信原則C.提供的材料真實.完整.有效D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法【答案】ACD24、國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔(dān)保D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】D25、關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有()。A.貸款進行移交時，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單.并經(jīng)雙方簽字B.貸款檔案的查閱，借出必須進行登記C.貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料【答案】AB大題（共10題）一、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。二、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。三、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。四、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。五、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進一步的細化規(guī)定。六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。七、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進一步的細化規(guī)定。八、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。九、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人