人大金融學課件《金融學》6商業(yè)銀行

匯報人：202X-12-24人大金融學課件《金融學》6商業(yè)銀行商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的負債業(yè)務商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務商業(yè)銀行的中間業(yè)務商業(yè)銀行的風險管理商業(yè)銀行的監(jiān)管與自律01商業(yè)銀行概述定義商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。特點商業(yè)銀行是唯一能提供“現(xiàn)鈔”的銀行；商業(yè)銀行是能夠吸收活期存款的銀行；商業(yè)銀行的支票是向其他銀行以及最終向中央銀行融通資金的工具。商業(yè)銀行的定義與特點商業(yè)銀行起源于歐洲的貨幣兌換業(yè)和金匠業(yè)。隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生和發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)歷了由簡單到復雜、由幼稚到成熟、由單一到綜合的發(fā)展過程。商業(yè)銀行的起源與發(fā)展發(fā)展起源商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)與業(yè)務范圍組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層等。業(yè)務范圍商業(yè)銀行的主要業(yè)務包括存款業(yè)務、貸款業(yè)務、匯兌業(yè)務和結(jié)算業(yè)務等。02商業(yè)銀行的負債業(yè)務儲蓄存款個人和企業(yè)將閑置資金存入銀行，形成銀行的資金來源。定期存款客戶在存款時約定存款期限，銀行按照約定的利率支付利息?；钇诖婵羁蛻艨梢噪S時存取款的存款方式，銀行按照活期利率支付利息。存款業(yè)務03同業(yè)拆借銀行之間進行的短期資金借貸，通常用于調(diào)劑資金頭寸和日常運營需求。01短期借款銀行通過向其他金融機構(gòu)拆借或發(fā)行短期債券等方式籌集短期資金。02長期借款銀行通過發(fā)行長期債券或向其他金融機構(gòu)借入長期資金來滿足長期資金需求。借款業(yè)務銀行通過出售有價證券等方式獲得資金，并在約定的時間內(nèi)以約定的價格回購這些證券?；刭弲f(xié)議發(fā)行金融債券吸收外資存款銀行通過發(fā)行金融債券來籌集長期資金，用于支持貸款和其他資產(chǎn)業(yè)務。銀行吸收外國投資者在中國的存款，滿足國內(nèi)外匯資金需求。030201其他負債業(yè)務03商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務貸款種類短期貸款：滿足企業(yè)短期資金需求，如流動資金貸款。中長期貸款：主要用于企業(yè)固定資產(chǎn)投資和綜合開發(fā)，如項目貸款、房地產(chǎn)貸款等。貸款業(yè)務消費貸款：滿足個人購房、購車、教育等消費需求。貸款業(yè)務03抵押或擔保：部分貸款需要提供抵押物或擔保人。01貸款條件02企業(yè)信用狀況：銀行會評估企業(yè)的信用狀況，如財務報表、經(jīng)營狀況等。貸款業(yè)務還款能力：銀行會評估企業(yè)的還款能力。貸款業(yè)務貸款業(yè)務風險管理市場風險：如利率、匯率變動可能影響貸款價值。信用風險：借款人可能無法按期還款。操作風險：如內(nèi)部流程、人為錯誤或系統(tǒng)故障等。投資種類國債：購買國家發(fā)行的債券。企業(yè)債券：購買企業(yè)發(fā)行的債券。投資業(yè)務金融債券：購買金融機構(gòu)發(fā)行的債券。股票：購買上市公司的股票。投資策略投資業(yè)務主動投資根據(jù)市場走勢和預期收益主動選擇投資品種和時機。被動投資通過指數(shù)基金等工具追蹤市場表現(xiàn)，減少人為干預。投資業(yè)務02030401投資業(yè)務風險管理利率風險：利率變動可能影響債券價格。信用風險：債務人可能無法按期還款。市場風險：如市場下跌，股票價值降低。商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，如存款準備金。存放中央銀行款項商業(yè)銀行之間的短期資金拆借，主要用于彌補短期資金不足。同業(yè)拆借商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)達成的短期資金交易協(xié)議?；刭弲f(xié)議其他資產(chǎn)業(yè)務04商業(yè)銀行的中間業(yè)務支付結(jié)算業(yè)務是商業(yè)銀行的一項傳統(tǒng)中間業(yè)務，主要包括支票、匯票、本票等票據(jù)的結(jié)算以及匯款、托收等電子轉(zhuǎn)賬服務。商業(yè)銀行通過提供支付結(jié)算服務，幫助企業(yè)和個人實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和支付，并從中收取一定的手續(xù)費。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的普及，商業(yè)銀行也在不斷升級和完善其線上支付結(jié)算系統(tǒng)，以滿足客戶便捷、快速、安全的支付需求。支付結(jié)算業(yè)務代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務的業(yè)務。代理業(yè)務范圍廣泛，包括代理收付款、代理保險、代理證券買賣、代理基金銷售等。商業(yè)銀行通過代理業(yè)務，為客戶提供方便快捷的服務，同時獲得一定的手續(xù)費收入。代理業(yè)務托管業(yè)務主要應用于證券投資基金、保險資產(chǎn)、企業(yè)年金等領域。商業(yè)銀行通過托管業(yè)務，為客戶提供資產(chǎn)保管和風險管理服務，保障客戶的資產(chǎn)安全和合規(guī)運作。托管業(yè)務是指商業(yè)銀行作為獨立的第三方，接受客戶委托，對其資產(chǎn)進行保管、監(jiān)督和管理的業(yè)務。托管業(yè)務其他中間業(yè)務包括擔保承諾、貸款承諾、金融衍生交易等。擔保承諾是指商業(yè)銀行為客戶提供的信用擔保服務，如履約擔保、預付款擔保等。貸款承諾是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶申請，承諾在未來一定時間內(nèi)向客戶提供一定額度的貸款。金融衍生交易是指商業(yè)銀行為客戶提供的金融衍生品交易服務，如遠期合約、期權(quán)合約等。01020304其他中間業(yè)務05商業(yè)銀行的風險管理

信用風險管理信用風險定義信用風險是指借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或貸款而違約的可能性。信用風險來源信用風險的來源主要包括借款人的還款能力與還款意愿，以及市場環(huán)境的變化。信用風險評估方法商業(yè)銀行通常采用定性和定量相結(jié)合的方法來評估信用風險，如專家系統(tǒng)、信用評分和內(nèi)部評級系統(tǒng)等。市場風險是指因市場價格波動而導致商業(yè)銀行表內(nèi)和表外頭寸損失的風險。市場風險定義市場風險的來源主要包括利率、匯率和商品價格的波動。市場風險來源商業(yè)銀行通常采用風險限額管理和對沖策略來控制市場風險。市場風險控制策略市場風險管理操作風險來源操作風險的來源主要包括員工失誤、系統(tǒng)故障、自然災害和恐怖襲擊等。操作風險控制策略商業(yè)銀行通常采用制定嚴格的內(nèi)部控制制度、加強員工培訓和建立應急預案等策略來控制操作風險。操作風險定義操作風險是指因內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)不完善或外部事件導致?lián)p失的風險。操作風險管理06商業(yè)銀行的監(jiān)管與自律監(jiān)管機構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（CBRC）是商業(yè)銀行的主要監(jiān)管機構(gòu)，負責制定和執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管政策。監(jiān)管內(nèi)容包括資本充足率、流動性、風險管理和內(nèi)部控制等方面，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。監(jiān)管方式采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式，對商業(yè)銀行進行全面、系統(tǒng)的監(jiān)管。商業(yè)銀行的監(jiān)管123中國銀行業(yè)協(xié)會是商業(yè)銀行的自律組織，負責制定行業(yè)規(guī)范和標準，促進商業(yè)銀行的自律管理。自律組織包括風險管理、內(nèi)部控制、信息披露和業(yè)務規(guī)范等方面，要求商業(yè)銀行建立健全的自律管理體系。規(guī)范內(nèi)容通過行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督、評估和獎懲機制，促使商業(yè)銀行自覺遵守行業(yè)規(guī)范，提高整體行業(yè)水平。自律方式商業(yè)銀行的自律組織與規(guī)范商業(yè)銀行應履行社會責任，關(guān)注環(huán)境保護、公益事業(yè)和社會穩(wěn)定等方