專題2.6.2股票、債券和保險(xiǎn)

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第二框股票、債券和保險(xiǎn)1.什么是儲(chǔ)蓄存款？我國(guó)主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是什么？2.存款利息的含義，它受那些因素的影響？如何計(jì)算利息？3.我國(guó)儲(chǔ)蓄可以分為哪兩類？4.什么是商業(yè)銀行？我國(guó)商業(yè)銀行的主體是什么？5.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些，各自的地位如何？溫故知新（一）知識(shí)與技能1、識(shí)記股票的基本含義、特點(diǎn)，債券與商業(yè)保險(xiǎn)的基本含義、種類、特點(diǎn)。2、理解股票、債券、保險(xiǎn)等投資方式在國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個(gè)人生活中的意義。3、能根據(jù)儲(chǔ)蓄、股票、債券、保險(xiǎn)各自的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)一項(xiàng)綜合投資方案。（二）過程與方法能概括出不同投資方式的特點(diǎn)，能利用所學(xué)知識(shí)分析不同條件下如何投資更加有利。能利用所學(xué)知識(shí)為家庭或企業(yè)投資提出建設(shè)性意見。（三）情感、態(tài)度與價(jià)值觀（1）通過本框?qū)W習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的觀念和積極進(jìn)取的意識(shí)和精神。（2）積極投資，合理投資，能增加個(gè)人財(cái)富，提高個(gè)人生活。（3）培養(yǎng)學(xué)生為社會(huì)主義國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的觀念，從國(guó)家的角度，從經(jīng)濟(jì)建設(shè)的角度認(rèn)識(shí)投資的意義。新課標(biāo)要求1.股票的含義，股東的權(quán)利有哪些？2.股票投資的特點(diǎn)有哪些？3.股票投資收入如何？風(fēng)險(xiǎn)來自于哪？5.發(fā)展股票市場(chǎng)有何作用？6.什么是債券？7.什么是商業(yè)保險(xiǎn)，它可以分為哪幾類？8.商業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可以分為哪幾類？9.訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的基本原則有哪些？自主學(xué)習(xí)張先生到銀行取一年前存入的10萬(wàn)元錢。當(dāng)拿到2016元的利息時(shí)，覺得收益實(shí)在是太少了。正巧這時(shí)碰到一位在炒股的朋友，勸他投資股票。于是張先生用這10萬(wàn)元購(gòu)買了一家傳媒公司的股票。剛過三天，股票價(jià)格上漲，他就賺了5000元，又過了一段時(shí)間公司進(jìn)行年度派息分紅，張先生又進(jìn)帳了1000元。張先生很是興奮，10萬(wàn)元購(gòu)買的股票，短短幾天就賺了6000元。張先生決定在股市好好地搏一搏?？墒前肽旰?，該傳媒公司卻傳出經(jīng)營(yíng)不善的消息，股票價(jià)格一路下跌，張先生不僅把賺來的錢賠了進(jìn)去，而且投進(jìn)去的10萬(wàn)元也開始出現(xiàn)虧損了。情景一：請(qǐng)思考：●什么是股票？●張先生為什么要購(gòu)買股票？●張先生曾經(jīng)賺的6000元收入包括哪些部分？●是不是投資股票一定能賺錢？探究一（一）股票2.股票投資的收入構(gòu)成股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)股息和紅利收入高風(fēng)險(xiǎn)高收益價(jià)格波動(dòng)不確定性來源于企業(yè)利潤(rùn)1、股票的含義股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。探究一結(jié)論股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎此時(shí)，傳媒公司的股東大會(huì)要召開了，張先生剛好要去該城市出差，于是張先生作為股東參加了股東大會(huì)，在大會(huì)上，張先生參與了公司一項(xiàng)重大決策的投票表決。張先生考慮到自己對(duì)股市風(fēng)險(xiǎn)的害怕，特向公司提出要把股份還給公司的請(qǐng)求。但是公司告訴張先生……●你猜公司會(huì)同意嗎？他們會(huì)怎樣說？●從剛才的二段文字中，我們可以看出張先生成為股東后，擁有了哪些權(quán)利？情景二：探究二（一）股票3.股東的基本權(quán)利參加股東大會(huì)投票表決參與公司的重大決策收取股息或分享紅利等股票代表其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)

是一種綜合權(quán)利4.股票的基本特征A.是不可退還的股份憑證。B.經(jīng)批準(zhǔn)，股票可以在證券市場(chǎng)上流通買賣。探究二結(jié)論股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。5.股票市場(chǎng)的作用股票市場(chǎng)搞活資金融通，提高資金利用效率籌集資金方式，有利于擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模和發(fā)展投資獲得收益下邊漫畫反映了()。①股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式②股市有風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎③股票高收益,居民應(yīng)敢于面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)④投資股票的目的難以實(shí)現(xiàn)A.①②③ B.②③④ C.①② D.①④C張先生回到股市，出售了手中的股票，虧損了一些錢，但總算收回了大部分的錢，張先生長(zhǎng)吁了一口氣。考慮到自己工作忙，張先生想尋找更穩(wěn)一點(diǎn)、但收益比銀行利息高的投資渠道，有朋友建議他買債券?？墒鞘忻嫔习l(fā)行的債券有好幾種，有政府債券，有金融債券還有企業(yè)債券，選哪一種呢？張先生又犯難了！情景三：你們能給張先生一些建議嗎？探究三1、含義：企業(yè)或政府籌集資金時(shí)發(fā)行的一種債務(wù)證書。（籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，到期償還本金）二、債券（Bonds）面值期限利率償還方式探究三結(jié)論最弱中等最低（高于定期儲(chǔ)蓄）最高國(guó)債金融債券企業(yè)債券中等最低最高收益性風(fēng)險(xiǎn)性2、分類流動(dòng)性較強(qiáng)最強(qiáng)企業(yè)金融機(jī)構(gòu)中央政府發(fā)行主體企業(yè)債券金融債券國(guó)債最差收益最高風(fēng)險(xiǎn)最大（以自身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為還本付息的保證）較強(qiáng)利率高于政府債券，低于企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)比政府債券大，比企業(yè)債券小都是債券都是債務(wù)憑證都是到期還本付息最強(qiáng)利率高于儲(chǔ)蓄，低于金融債券和企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)最?。ㄒ远愂諡檫€本付息的保證）流動(dòng)性收益情況風(fēng)險(xiǎn)狀況聯(lián)系區(qū)別三種債券的比較階段小結(jié)債券與股票的區(qū)別和聯(lián)系

債券

股票不同點(diǎn)性質(zhì)功能償還方式受益權(quán)

相同點(diǎn)入股憑證債務(wù)憑證，限期償還為企業(yè)籌集資金為企業(yè)或國(guó)家籌集資金有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣股票都是有價(jià)證券；都是融資的手段;都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的收益拓展提升張先生工作很忙，而且經(jīng)常外出。在一次出差途中，張先生出了意外，住院治療花費(fèi)了一大筆錢，一個(gè)前去探望他的朋建議他去買保險(xiǎn)，張先生聽了以后心動(dòng)了，并決定去買。情景四：●什么是保險(xiǎn)？●投保有何意義？●你認(rèn)為張先生應(yīng)該購(gòu)買哪幾種保險(xiǎn)呢？交通意外自然災(zāi)害天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福探究四(三)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司1、商業(yè)保險(xiǎn)的含義2、商業(yè)保險(xiǎn)的功能指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。3、商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)保障功能（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施）互助特征探究四結(jié)論分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)貨物運(yùn)輸運(yùn)輸工具個(gè)人財(cái)產(chǎn)人的身體和生命原則：公平互利，協(xié)商一致自愿訂立業(yè)務(wù)作用保障功能（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)）互助特征（“人人為我，我為人人”）（分紅保險(xiǎn)還具有保障、投資、儲(chǔ)蓄功能）回報(bào)(1)保險(xiǎn)事故不發(fā)生，沒回報(bào)(2)保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司的賠償、保險(xiǎn)金就是回報(bào)4、商業(yè)保險(xiǎn)的分類區(qū)別社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施主體保險(xiǎn)項(xiàng)目給付標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用承擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個(gè)人意志的體現(xiàn)國(guó)家保險(xiǎn)公司解決社會(huì)成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目項(xiàng)目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高只保障基本生活水平個(gè)人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國(guó)家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較拓展提升

儲(chǔ)蓄存款債券股票商業(yè)保險(xiǎn)不

同

點(diǎn)性質(zhì)儲(chǔ)蓄存款所有權(quán)證書股份公司出具的債務(wù)憑證針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資受益情況

獲取本金、利息，無風(fēng)險(xiǎn)獲取利息高于儲(chǔ)蓄，安全性高于股票只獲取利息、紅利，收益多少根本上取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況根據(jù)合同獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償還方式活期、定期有明確的還本付息的期限可以退還股金，可以出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險(xiǎn)金投資效益利息較低風(fēng)險(xiǎn)很小信用度高、收益高、流通性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大，收益大回報(bào)與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比相同點(diǎn)投資行為，有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活，有收益投資方式的比較拓展提升高一學(xué)生小樂的爸爸在一家國(guó)有企業(yè)上班，月收入3500元；媽媽在一家私營(yíng)企業(yè)上班，月收入2500元，家庭年收入8萬(wàn)元左右。扣除家庭正常生活開支，小樂家年結(jié)余3萬(wàn)元左右，現(xiàn)有存款40萬(wàn)元。俗話說“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。小樂的爸爸媽媽經(jīng)過分析，分別列出了各自的家庭理財(cái)計(jì)劃：如果你是小樂，你贊同爸爸媽媽的理財(cái)計(jì)劃嗎？理由呢？爸爸的理財(cái)計(jì)劃媽媽的理財(cái)計(jì)劃內(nèi)容理由內(nèi)容理由1.炒股：30萬(wàn)元股票收益高1.存款：20萬(wàn)元準(zhǔn)備支付小樂大學(xué)費(fèi)用2.一家三口的重大疾病保險(xiǎn)：每年8000元醫(yī)療費(fèi)上漲2.購(gòu)買國(guó)債：10萬(wàn)元利率比較高3.購(gòu)買汽車：貸款20萬(wàn)元比同事的車子要高檔些3.購(gòu)買汽車：10萬(wàn)元省錢省油、經(jīng)濟(jì)實(shí)用情景五：探究五①爸爸投入股票的資金過多，股票是高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。②爸爸購(gòu)買汽車的費(fèi)用過高，屬于攀比消費(fèi)(過度消費(fèi))。③爸爸的理財(cái)計(jì)劃中沒有存款，是不合理的；媽媽的理財(cái)計(jì)劃中存款額過高，也不太合理。存款雖然安全性高，但收益低。④媽媽的理財(cái)計(jì)劃中沒有購(gòu)買保險(xiǎn)，也是不合理的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。探究五結(jié)論◆要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性?！粢⒁馔顿Y的多樣化。投資就像裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里?！敉顿Y要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。堅(jiān)持四個(gè)原則拓展提升◆投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律，政策。股票債券商業(yè)保險(xiǎn)存款儲(chǔ)蓄……投資原則理性投資股票投資的收入遵循的原則投資方式含義、基本特征股東的基本權(quán)利含義含義、分類投資有風(fēng)險(xiǎn)股票市場(chǎng)的作用分類網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建1．隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們持有的有價(jià)證券的種類越來越多。下列選項(xiàng)中體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權(quán)關(guān)系的是()A．股票 B．人民幣 C．國(guó)庫(kù)劵 D．轉(zhuǎn)帳支票【解析】根據(jù)股票的定義：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者對(duì)公司的所有權(quán)，A項(xiàng)符合題意。B、C、D三項(xiàng)不符合題意。A做好題鞏基礎(chǔ)2．2016年9月23日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)按法定程序核準(zhǔn)了12家企業(yè)的首發(fā)申請(qǐng)，新華網(wǎng)股份有限公司位列其中。以下關(guān)于新華網(wǎng)股份有限公司說法正確的是()①其股東取得股票后，不能要求公司返還其出資②其股東會(huì)會(huì)議由股東按照出資比例行使表決權(quán)③其股東會(huì)是該公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使決策權(quán)④其股息紅利是股東從該公司取得的利潤(rùn)分配收入A．①② B．③④ C．①④ D．②③【解析】根據(jù)題意，①④正確且符合題意。②是有限責(zé)任公司的特點(diǎn)，排除；③錯(cuò)誤，股東會(huì)是有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東大會(huì)是股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，排除。故選C。C做好題鞏基礎(chǔ)3．2016年的股市總體上一路走低，大量股民投資灰飛煙滅，股民損失慘重。對(duì)此你對(duì)投資者合理的投資建議是()①股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎②退出股市，股票已失去投資價(jià)值③采取多種理財(cái)方式，規(guī)避過高風(fēng)險(xiǎn)④投資股票越早的人損失越大A．①② B．①③ C．②④ D．③④【解析】我國(guó)股市出現(xiàn)暴跌，大量股民投資灰飛煙滅，股民損失慘重，說明股票投資是高收益與高風(fēng)險(xiǎn)共存，告訴我們投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，啟示我們要采取多種理財(cái)方式，規(guī)避過高的風(fēng)險(xiǎn)，故①③符合題意，②只看到股票的風(fēng)險(xiǎn)性，是片面的，④說法過于絕對(duì)，也不符合實(shí)際，故答案選B。B做好題鞏基礎(chǔ)4．新一期憑證式國(guó)債通過多家商業(yè)銀行柜臺(tái)對(duì)外發(fā)行，僅僅半天的工夫，不少網(wǎng)點(diǎn)的額度即告售完。國(guó)債發(fā)行呈現(xiàn)熱銷態(tài)勢(shì)。對(duì)于缺乏專業(yè)投資知識(shí)和技能的普通百姓而言，購(gòu)買國(guó)債不失為一種比較理想的投資選擇。這是因?yàn)?)A．國(guó)債到期必須還本付息B．國(guó)債不存在任何風(fēng)險(xiǎn)C．國(guó)債安全性高且收益率較高D．國(guó)債可以隨時(shí)還本付息【解析】國(guó)債以政府的信譽(yù)為擔(dān)保，所以是安全性較高收益比較客觀的投資方式。投資有風(fēng)險(xiǎn)，B錯(cuò)誤，債券定期還本付息，D錯(cuò)誤。A說法正確，但和題意無關(guān)，故選C。C做好題鞏基礎(chǔ)1.（2017年高考江蘇卷政治10）某企業(yè)基于自身發(fā)展戰(zhàn)略，積極加速國(guó)際化布局，收購(gòu)了國(guó)外一家著名同類生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)生了布局優(yōu)化協(xié)同效應(yīng)、創(chuàng)新發(fā)展協(xié)同效應(yīng)、產(chǎn)品服務(wù)協(xié)同效應(yīng)等，驅(qū)動(dòng)其快速成長(zhǎng)。材料表明，國(guó)際并購(gòu)A．是提高市場(chǎng)占有率的重要手段 B．能夠消除企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C．能確立企業(yè)在行業(yè)中的主導(dǎo)地位 D．提高了企業(yè)資本回報(bào)率A【解析】收購(gòu)國(guó)外著名同類生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)生了布局優(yōu)化協(xié)同效應(yīng)，這表明國(guó)際并購(gòu)是提高市場(chǎng)占有率的重要手段，A項(xiàng)正確；能夠消除企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)說法夸大，B項(xiàng)不選；確立企業(yè)在行業(yè)中的主導(dǎo)地位說法夸大，C項(xiàng)不選；國(guó)際并購(gòu)也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，不能說國(guó)際并購(gòu)就會(huì)提高企業(yè)資本回報(bào)率，D項(xiàng)不選，故選A?？锤呖济鞣较?．（2016年高考全國(guó)1文綜政治16）2015年8月，國(guó)務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基數(shù)投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國(guó)債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目